Золото как способ инвестиции

Как лучше вкладывать деньги в золото

Среди непреходящих ценностей, значимых для человека на протяжении всего времени его существования, только золото никогда не теряло свою изначальную стоимость. Его всегда использовали для обмена на товар, покупали с его помощью людей и целые государства. Чтобы владеть золотом, шли на смерть и убийство.

И сегодня желтый металл остается предметом вожделения, ценным товаром и средством сбережения и приумножения богатства. Среди причин повышенного спроса на этот драгоценный металл — трудность его производства, малое количество и особые химические свойства.

Профессиональные инвесторы всегда включают золото в свой инвестиционный портфель, хотя бы частично. Они используют непосредственно сам драгметалл, либо инструменты-производные от него — фондовые индексы, золотые монеты, слитки, фьючерсы и ОМС.

Еще 4 года назад золото стоило вчетверо дешевле. Те, кто владел им всё это время, получили доход, эквивалентный 26% годовых. Но никто не утверждает, что подобные вложения стабильны. За прошедший четырехлетний период стоимость желтого металла подскакивала и падала много раз. Поэтому он не подходит для краткосрочных инвестиций с целью получить сиюминутную прибыль. Золото полностью защищает средства от обесценивания и приносит выгоду только на длительном отрезке времени.

Преимущества инвестиций в золото

На протяжении всей человеческой истории динамика цен на золото была только положительной. Однако это правило действует лишь на длительном временном промежутке. Перечислим несколько основных достоинств желтого металла, как инвестиционного инструмента:

1. Этот драгоценный металл востребован во все времена и во всех странах, благодаря высокой ликвидности.
2. Золото не имеет привязки к определенному государству, как валюта, и спрос на него одинаков во всем мире.
3. Желтый металл накапливался людьми тысячелетия, передаваясь из рода в род, а также исторически являясь лучшим средством накопления и сбережения богатств.
4. Золото не подвержено коррозии, оно веками может лежать в воде и земле, не меняя формы и цвета, не реагируя с химически активными веществами, не портясь, не пропадая и не теряя своей ценности.

Именно за эти качества люди всего мира ценят и любят золото. И, чтобы сохранить сбережения и заработать на них, каждый инвестор должен обратиться к этому драгоценному металлу.

Ценовая динамика золотого рынка в последние годы испытывала, как взлеты, так и падения. Сегодня она уже не подвержена столь значительным колебаниям и отличается стабильностью. Крупный обвал стоимости наблюдался после вступления в действие закона Франка, запрещавшего торговлю золотом банкам и биржам. Еще больший ценовой спад имел место после начала продаж фондом Сороса своих ценных бумаг.

В наши дни подобные потрясения свойственны биткоину и другим криптовалютам. Их котировки рухнули из-за препятствий законодательства. Если говорить о золоте, то на его стоимость влияет множество рыночных факторов, предсказать которые крайне сложно. Но, исходя из имеющегося в обращении количества желтого металла, ясно, что цена на него будет становиться только больше. Золото нельзя просто так напечатать, как это делают государства со своими национальными валютами. Поэтому его ценовой рост со временем неизбежен.

Способы инвестиций в золото

Благодаря прогрессу и развитию технологий, инвестиции в золото сегодня — это не только покупка его в металлическом виде. Перечислим основные востребованные на рынке модификации и производные желтого металла, в которые можно выгодно вложить деньги:

1. Золотые слитки.
2. Монеты из золота.
3. ОМС (обезличенные металлические счета).
4. Ювелирные изделия.
5. Биржевые фондовые индексы.

Любой из перечисленных способов инвестирования обладает достоинствами и недостатками. Нельзя однозначно сказать, что один из них идеален, а другой бесперспективен. Надо рассмотреть их все.

Инвестиции в слитки

Один из безопасных способов вложений в золото — это приобретение слитков. Вес стандартного слитка — 1 килограмм золота. Прежде чем продать, его вес измеряют, готовят сертификат соответствия и договорную документацию. Слитками торгуют многие банки. При желании можно подобрать необходимый вес и форму. Изменение ситуации на рынке или в законодательстве, зависимость от надежности банка — не страшны инвесторам, имеющим на руках «живое» золото в форме металла.

Купить золотой слиток просто, но сложно обеспечить его безопасное хранение. Для этого можно использовать аренду банковской ячейки или покупку собственного домашнего сейфа. При этом за сохранность вашего имущества будете отвечать только вы, даже в случае с ячейкой, банк, как плохой гардероб, ответственность за сохранность вещей не несет.

Другая проблема, связанная с приобретением слитков — это необходимость уплаты налога на добавленную стоимость в размере 20% от цены покупки. Если вы потом продаете металл обратно банку, НДС не возвращается. Поэтому при отсутствии значительных ценовых взлетов покупатель при реализации слитков всегда остается в убытке. Кроме того, возможная прибыль с последующей продажи также требует уплаты налогов. Реально заработать на слитках можно только при росте их стоимости более 31%. Такая вероятность существует на временном промежутке не менее 7-10 лет.

Отсюда вывод, что выигрывая на слитках в надежности, мы проигрываем по сопутствующим затратам. Чтобы инвестировать в формованный золотой металл, необходимо обладать крупной суммой, так как доступных по цене стандартных слитков весом в несколько грамм не производят. За приобретением неминуемо последует «головная боль» — где хранить и как заплатить налоги. Слитки обладают малой ликвидностью. Их сложно быстро реализовать. А банк при обратной покупке начнет выискивать мельчайшие повреждения, чтобы снизить цену.

Инвестиции в золотые монеты

Если вы не располагаете большими деньгами, но желаете владеть настоящим золотом, то специально для вас есть следующий способ инвестиций — покупка золотых монет. Как и в случае со слитками, вам придется позаботиться, как сохранить и как потом продать монеты. Их стоимость тоже не растет быстро. Подобные инвестиции всегда рассчитаны на длительный промежуток времени.

Кроме чистого веса драгметалла, содержащегося в монете, на ее цену влияет качество чеканки, тираж и распространенность. Чем более редким считается экземпляр, тем больше спрос на него в среде нумизматов, и продать такие монеты можно за большие денежные суммы.

Золотые монеты также продаются в банках. Купить золотую монету в Сбербанке легко. Продать потом — сложно. Даже небольшие найденные повреждения станут поводом для отказа. Чтобы этого избежать, для хранения и защиты монет используют прозрачные капсулы, специальные нумизматические альбомы и хлопковые перчатки, если всё же необходимо взять монету в руки.

С коллекционными монетами иметь дело сложнее, чем с инвестиционными, несмотря на то, что их нумизматическая ценность, редкость и лучшее качество чеканки, определяют гораздо большую цену. Это объясняется необходимостью поиска заинтересованного покупателя, способного заплатить нужную сумму.

Основное преимущество драгоценных монет над слитками — отсутствие необходимости уплаты НДС. За временной промежуток в 3-5 лет цена монеты может увеличиться в разы, что обеспечит вам соответствующую прибыль. Но, чтобы получить эту выгоду и не ошибиться с выбором монет для инвестиций, необходимо обладать знаниями конъюнктуры нумизматического и золотого рынков.

Инвестиции в ОМС

При недостаточных финансовых возможностях можно приглядеться к инвестированию в виде ОМС (обезличенных металлических счетов). Открыть такой счет даже на 1-2 грамма драгметалла можно почти в любом банке. При этом вы не будете владеть физическим металлом, но сможете совершать операции с ним посредством банка, исполняющего денежные обязательства перед вами. Если же вы захотите снять металл со счета в виде слитка — платите НДС.

Среди преимуществ ОМС — отсутствие заботы о хранении и возможность продажи по текущим котировкам в любой момент. Однако ОМС не подпадает под программу страхования вкладов. Здесь многое зависит от надежности банка.

Выгодно инвестировать в обезличенный металлический счет можно, имея всего 1-2 тысячи рублей в кармане. Но, если вы реализуете драгметалл со счета ранее трех лет после покупки — придется заплатить НДС. Так что, рассчитывать на прибыль можно только после трехлетнего периода владения.

Открытие ОМС доступно на онлайн платформе Сбербанка или в его офисах. При заключении договора создается банковская запись о количестве металла на счете, которой дальше клиент распоряжается сам, докупая или продавая золото.

Вложение средств в ювелирные изделия

Здесь больше всего спорных вопросов. Если монеты и слитки, спрятанные в сейф, только ожидают своего звездного часа в виде возросшей цены, то ювелирные украшения могут ежедневно радовать вас при их ношении.

Изделия ювелирной промышленности нельзя назвать инвестиционным инструментом из-за отрицательной доходности. В их стоимость включена наценка магазина и заложена стоимость работы ювелира. При этом украшения делают не из чистого золота, а используют сплавы, вставки из камней и т.д. Если вы захотите продать ювелирную продукцию в ломбарде, то ее примут, как лом по цене в три раза меньшей, чем в торговой сети.

Но и реализация лома может принести прибыль через годы, когда цена золота достаточно вырастет. Один грамм золотого лома, стоивший в 2018 году 1400 рублей, оценивался в виде ювелирного украшения в 2010 году всего по 1000 рублей за грамм. А это уже 5% годового дохода.

Если вы покупаете эксклюзивные золотые украшения ручной работы, то их художественная ценность может в дальнейшем привлечь ценителей, которых, правда, надо будет еще поискать.

Торговля золотом на бирже

Пользуясь услугами брокера, можно участвовать в биржевых операциях с золотом. Здесь получить прибыль можно не только на увеличении котировок, но и на их снижении. Работать можно из любого места через интернет. Вам потребуется открытый брокерский счет и постоянное отслеживание курса для выбора момента покупки или продажи.

Сравнение доходности инвестиций в золото за год

Предположим, вы вложили 1 миллион рублей в одну из разновидностей инвестиций в золото. Что же вы получите через год? Это ярко иллюстрирует таблица, приведенная ниже.

Как видите, инвестиции в золото интересны для сбережения и приумножения накоплений. Подбор подходящего варианта зависит от объема денег, которым вы располагаете, и от срока, на который вы хотите инвестировать средства. Все варианты вложений обладают недостатками и достоинствами.

В долгосрочной перспективе выгоднее покупать монеты из золота (мы писали ранее о доходности золотого Георгия Победоносца) и слитки. Фондовые индексы и ОМС можно попробовать на краткосрочном временном отрезке.

Источник

Инвестиции в золото: плюсы и минусы

Инвестиции в золото могут принести как солидный доход, так и значительные убытки. Получить максимальный эффект при отсутствии лишних затрат можно, лишь хорошо изучив особенности данного типа вложения средств. Ниже в статье будут рассмотрены различные инвестиции в золото: плюсы и минусы, особенности и нюансы.

1. Что нужно знать об инвестициях в золото.
2. Варианты инвестиций в золото и их особенности:

• Слитки из золота.
• Золотые монеты.
• Торговля на бирже.
• Обезличенные металлические счета.
• Иные варианты инвестирования.

1. Достоинства и недостатки инвестиций в золото.
2. Заключение.

Что нужно знать об инвестициях в золото

Золото является драгоценным металлом, добываемым промыванием горной руды. Золотые месторождения редки во всем мире. Большинство из них уже разрабатывается, а оставшиеся располагаются в труднодоступных местах. Золотодобыча ― процесс весьма трудозатратный и медленный, что обеспечивает данному металлу статус редкого. Золото также обладает уникальными физико-химическими параметрами: антикоррозийностью, пластичностью, способностью выдерживать воздействия химических веществ. Кроме долговечности, ему свойственна отличная электропроводность ― золото активно используется в космической и авиационной отраслях, при создании компьютерных комплектующих и др.

Покупка золота как инвестиция ― это стабильный вариант, который позволяет уберечь деньги от инфляции, девальвации и утраты покупательной способности. Добыча данного металла дорожает с каждым годом, что прямо сказывается на росте его стоимости. Исторический график котировок на золото в России и мире четко отображает тенденцию роста:

В конце 1970-х гг. мировые державы приняли решение отказаться от золотого стандарта и перейти на курс валют, который регулировался только спросом и предложением на рынке. Это позволило устранить много проблем послевоенного периода, но одновременно стало причиной появления новых проблем. Мировые экономики регулярно сотрясают кризисы. Именно поэтому стандартная стратегия вложения в золото основана на допущении, что золотой стандарт вернется – в прежнем или измененном виде. В данном случае золото как валютный эталон существенно укрепит свои позиции на рынке в ближайшие десятилетия.

Главными факторами повышения стоимости золота эксперты называют:

• возможное снижение ФРС ставок % ― до 2-3 эпизодов по федеральным фондам в 2020 году;
• высокий риск глобальной рецессии из-за торговых противоречий между США и Китаем;
• предстоящие выборы президента США;
• затянувшийся экономический подъем в США после кризиса 2008 года.

Помимо всего перечисленного выше, следует отметить мировой тренд на дедолларизацию расчетов и склонность центральных банков различных держав к повышению доли золотого металла в золотовалютных резервах. Препятствием к росту стоимости золота могут стать повышение процентных ставок ФРС, успешное заключение соглашения о взаимной торговле между Китаем и США, стимулирование экономик развитых стран эффективной налогово-бюджетной политикой. Однако все эти события эксперты считают маловероятными.

Варианты инвестирования в золото и их особенности

Чтобы определить наиболее эффективный для конкретного инвестора способ вложения, необходимо ознакомиться с различными существующими сегодня вариантами инвестирования в золото в 2020 году.

Золотые слитки

Физлица могут купить золотые слитки в банках, чья деятельность подтверждена лицензией на покупку-продажу драгоценных металлов. Процедура заключения сделки довольно проста и не занимает много времени. Инвестору достаточно выбрать подходящее банковское учреждение и посетить его с деньгами и паспортом. Представитель банка принесет нужный объём слитков из хранилища, затем в присутствии клиента взвесит и осмотрит товар. После заключения договора и внесения установленной суммы, клиент получит свое приобретение и документы на него. Акт приемки включает такие обязательные параметры как: название драгоценного металла, масса, проба, номер, дата, сумма, контактная и иная информация о сторонах сделки.

Вложение денег в золотые слитки считается среди инвесторов одним из самых простых и выгодных вариантов. Однако он имеет ряд нюансов, о которых необходимо упомянуть:

• НДС в размере 20% от цены покупаемого слитка.
• Большая разница между ценой приобретения и реализации. Данный драгоценный металл реализуется, чаще всего, на 5-10 процентов дороже, чем приобретается. С учетом НДС, чтобы перекрыть расходы, цена металла должна повыситься на 28 и более процентов.
• Хранение слитков вне банковского хранилища чревато серьезными расходами на экспертизу на подлинность возвращаемого банку металла. Цена данной экспертизы ― около 10% от стоимости слитка. Кроме этого, клиент вынужден платить и в случае хранения металла в банке ― за соответствующую услугу.
• Любая царапина, вмятина и иные повреждения, свидетельствующие об износе слитка, уменьшают его цену на 10% и более процентов.

Золотые монеты

Стоит ли инвестировать в золото, приобретая монеты? В 2001 году был отменен налог их покупку, но инвестору придется заплатить при реализации данного актива. Драгоценные монеты бывают нескольких типов:

• не использовавшиеся ранее в обращении;
• с высоким качеством чеканки;
• обычные монеты ― платежное средство.

Конечно, самым выгодным вариантом для инвестора являются монеты первого типа. Ряд факторов ― возраст, редкость и т.п., оказывает прямое влияние на формирование стоимости подобного золотого актива. Приобретать драгоценные монеты рекомендуется у надежных источников, в противном случае высок риск сделать убыточные инвестиции. Штучный товар (антиквариат) достать довольно сложно ― редкие экземпляры уже давно находятся в частных коллекциях. Однако банки регулярно выпускают новые монеты, приуроченные к различным событиям.

Негласное «монетное правило» рекомендует держать такой актив 5 и более лет для максимальной денежной выгоды. Стоимость золотых монет увеличивается на 13-18% ежегодно, что позволяет инвесторам обходить инфляцию и получать доход.

Торговля на бирже

Торговля золотом на фондовых биржах осуществляется следующими способами:

1. Посредством ставок на увеличение/снижение цен на металл.
2. Инвестированием в акции предприятий, которые занимаются золотодобычей.

Можно инвестировать в золото на бирже, физически не владея драгоценным металлом. Открыв и пополнив брокерский счет, после установки торгового терминала можно совершать операции с золотом практически в любом интересующем объеме. Более того, использование кредитного плеча позволяет существенно повысить потенциальную доходность совершаемых операций.

Биржевая торговля золотом позволяет:

• осуществлять сделки онлайн;
• получать прибыль как на падении, так и на подъёме рынка ― путем открытия «длинных» или «коротких» позиций;
• минимизировать участие инвестора в процессе ― вопрос можно доверить опытному брокеру.

Обезличенные металлические счета

Механизм работы с обезличенными металлическими счетами ― процедура несложная. Инвестор пополняет данный счет в банке суммой, равнозначной рыночной стоимости драгоценного металла. При этом покупки в прямом смысле не происходит ― товар на руки клиенту не выдается. Вложенные капиталы хранятся в металлическом эквиваленте ― в золоте, серебре, платине, палладии.

На сегодняшний день существуют следующие главные типы ОМС:

• Депозитные (срочные). Доход формируется из процентов, начисление которых осуществляется в граммах драгметалла и за счет повышения курса золота на рынке. Пополнение таких счетов в течение всего периода их хранения не предусмотрено, как и снятие средств до прописанного в договоре срока. При досрочном расторжении соглашения процентные выплаты на начисляются.
• Текущие (бессрочные) – которые возможно обналичить в любой момент времени без экспертизы на подлинность (чаще всего оплачиваемую клиентом). При закрытии бессрочного счета нужно выплачивать НДС. Одновременным достоинством и недостатком данного варианта является ограниченность в доходности повышением стоимости драгоценного металла.

Иные варианты инвестирования

Из других распространенных вариантов вложения средств в золото можно выделить инвестирование в украшения и виртуальный драгметалл.

Многие специалисты считают инвестиции в золотые украшения сомнительным вариантом с точки зрения доходности, по следующим причинам:

• цена изделия включает работу ювелира и наценку продавца;
• в производстве изделия используется не чистый материал ― любая экспертиза подразумевает дополнительные затраты;
• приобретенные украшения не всегда просто продать;
• при реализации изделий необходима экспертная оценка их стоимости.

Вложение в виртуальное золото от электронных систем (например, Webmoney) имеет определенное сходство с ОМС ― инвестор приобретает некоторое число электронных титульных знаков, эквивалентных аналогичному объёму в граммах металла. Данный вариант получения прибыли доступен владельцам формального аттестата Webmoney. Выбирая данный способ инвестирования, следует принять во внимание некоторые важные моменты:

• деньги на счетах электронной системы платежей не страхуются;
• за каждую операцию купли-продажи система взимает комиссию в размере 0,8% от суммы операции;
• данный вид вложений освобождает инвестора от обязанности по выплате налогов.

Преимущества и недостатки инвестиций в золото

Инвестирование в драгоценный металл позволяет сохранить сбережения и приумножить их в долгосрочной перспективе. Из преимуществ вложения средств в золото можно отметить следующие:

• Высокую ликвидность. Независимо от глобальности экономических или политических потрясений, золото можно будет продать, пусть и с минимальными потерями ― в отличие от валюты и различных ценных бумаг. Золото может упасть в стоимости или вырасти, но не обесценится никогда.
• Стабильность. Стоимость драгоценного металла поднимается медленно, но стабильно.
• Признанность. Во все времена в различных странах золото служило универсальным средством для расчетов.

Среди недостатков данного вида инвестиций эксперты отмечают:

• Длительность. Заметный эффект от вложения в золото наблюдается в течение 10-15 лет.
• Низкая прибыльность. Инвестирование в драгоценный металл не является одним из наиболее выгодных инструментов портфеля.
• Повышенный спред. При минимальных вложениях для получения дохода придется дождаться серьезного роста стоимости металла.
• Большой интервал убытков и прибыли ― золото позволяет получить хороший доход в короткий промежуток времени, и также потерять деньги на аналогичной дистанции. Инвестор не может точно спрогнозировать движение цен.

Также, в отличие от банковских депозитов, клиент не получает процент от вложения денег ― доход возможен исключительно при продаже металла.

Заключение

Учитывая современную ситуацию на экономическом мировом рынке, инвестиции в золото вряд ли можно считать абсолютно прибыльным и привлекательным вложением (если речь не идет о долгосрочном инвестировании). Портфель можно разбавить драгоценными металлами, не концентрируясь преимущественно на них. Также, следует понимать и быть готовым к тому, что в данном случае инвестирование будет долгосрочным.

Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.

Источник