Выбираем способ оплаты direct debit

Прямое дебетование

Содержание

Что такое прямое дебетование

Прямое дебетование (Direct Debit) — форма безналичных расчетов между плательщиком (владельцем банковского счета) и кредитором (поставщиком товаров, работ, услуг), с помощью которой денежные переводы можно осуществлять без участия дебитора (плательщика).
Такой метод взимания оплаты используется сторонами, если платежи между двумя контрагентами носят регулярный характер (арендная плата, коммунальные платежи, стоимость поставляемой продукции и проч.).
Стороны, которые берут участие в операции прямого дебетования:
1) Плательщик – физическое или юридическое лицо, которое имеет расчетный счет в банке.
2) Бенефициар – получатель платежей на счет в банке.
3) Банковские учреждения со стороны дебитора и кредитора – это может быть один и тот же банк.
В России порядок осуществления расчетов в форме прямого дебетования определен в соответствии с Положением Банка России № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств».

Процедура прямого дебетования

Это форма платежей, с помощью которой кредитор имеет возможность списывать со счета плательщика – клиента банка, необходимую сумму денег, не обращаясь каждый раз к своему контрагенту для совершения денежного перевода. Платежные требования и прочие документы, которые подтверждают право денежного требования, кредитор предоставляет в банк плательщика.
Для этого клиент банка предварительно должен акцептовать возможность такой процедуры, сформировав банку долгосрочное поручение на проведение таких операций – то есть, дав свое предварительное согласие относительно того, что его контрагент может списывать со счета деньги, самостоятельно рассчитывая принадлежащую ему сумму. То есть, при дебетовом банковском переводе инициатором платежа выступает бенефициар (поставщик).
Поручение клиента банку на совершение прямого дебетования выглядит как дополнительный договор или заявления, где оговорены условия и сроки проведения подобных операций для каждого отдельного кредитора. Поручение на прямое дебетование составляется в трех экземплярах:

• Первый экземпляр хранится в банке плательщика как документ, которым плательщик уполномочивает банк совершать платежи без его участия.
• Второй экземпляр, заверенный банком, плательщик передает своему кредитору как основание для выставления счетов и получения денег без участия дебетора.
• Третий экземпляр долгосрочного поручения остается у владельца счета.

За предоставление подобных услуг и формирование отчетности для клиента банк может взыскивать дополнительные платежи.

Разница между прямым дебетованием и безакцептным списанием

Следует различать эти две возможности списывать деньги со счета без участия плательщика. Безакцептное списание – это резервный (дополнительный) способ для безналичных расчетов, к которому кредитор прибегает только при условии ненадлежащего выполнения плательщиком своих финансовых обязательств. Обычно возможность безакцептного списания – это гарантия платежеспособности контрагента.
Прямое дебетование – это единственный и основной способ безналичных расчетов, которые имеют регулярный характер, без участия плательщика. Клиент уполномочивает банк дебетовать свой текущий счет при получении платежного требования от указанного кредитора, при условии, что денег на счету достаточно для совершения операции.

Ссылки

Это заготовка энциклопедической статьи по данной теме. Вы можете внести вклад в развитие проекта, улучшив и дополнив текст публикации в соответствии с правилами проекта. Руководство пользователя вы можете найти здесь

Источник

Практическое руководство. Настройка прямого дебетования SEPA

Из окна Коллекции прямого дебетования можно экспортировать команды для вашего электронного банка, чтобы выполнить погашение прямого дебета с банковского счета клиента на ваш банковский счет. Dynamics NAV поддерживает формат прямого дебетования SEPA, но в вашей стране или регионе могут быть доступны другие форматы электронных платежей.

Чтобы разрешить экспорт форматов банковских файлов, для которых отсутствует готовая поддержка в Dynamics NAV, можно настроить определение обмена данными при помощи платформы обмена данными. Дополнительные сведения см. в разделе Практическое руководство. Настройка определений обмена данными.

Прежде чем выполнять обработку платежей клиента электронным способом путем экспорта команд для прямого дебита в формат SEPA Direct Debit, необходимо выполнить следующие шаги настройки.

• Настройка формат экспорта файла банка, который инструктирует ваш банк выполнить погашение прямого дебета с банковского счета клиента на ваш банковский счет.
• Настройка метода оплаты клиента.
• Настройка мандата прямого дебета, отражающего соглашение с клиентом для получения от него оплаты в определенный срок соглашения.

Настройка банковского счета для прямого дебета SEPA

1. В поле Поиск введите Банковские счета, а затем выберите соответствующую ссылку.
2. Откройте банковский счет, который необходимо использовать для прямого дебета.
3. На экспресс-вкладке Перемещение в поле Формат экспорта прямого дебетования SEPA выберите параметр для прямого дебета SEPA.

Настройка способа оплаты клиента при прямом дебете SEPA

В поле Поиск введите Способы оплаты, а затем выберите связанную ссылку.

Выберите действие Создать.

Задайте способ платежа. Заполните поля, относящиеся к прямому дебету, как описано в следующей таблице.

Поле	Описанием
Прямое дебетование	Укажите, используется ли способ оплаты для погашения прямого дебета SEPA.
Код условий оплаты прямого дебетования	Укажите условия оплаты, например «НЕ ПЛАТИТЬ», отображаемые в счетах продажи, оплачиваемых по прямому дебету SEPA, чтобы показать клиенту, что платеж будет погашен автоматически. В ином случае оставьте поле пустым.

Не вводите значение в поле Номер баланс. счета.

Нажмите кнопку OK, чтобы закрыть окно Способы оплаты.

В поле Поиск введите Клиенты, а затем выберите соответствующую ссылку.

Откройте карточку клиента, для которого необходимо настроить погашения прямого дебета SEPA.

Выберите поле Код способа оплаты, а затем выберите код способа оплаты, указанный вами на шаге 3.

Повторите шаги 6 и 7 для всех клиентов, для которых нужно настроить взыскание прямых дебетов SEPA.

Настройка мандата прямого дебета, который представляет соглашение с клиентом

В поле Поиск введите Клиенты, а затем выберите соответствующую ссылку.

Откройте карточку клиента, для которого необходимо настроить прямые дебеты SEPA.

Выберите действие Банковские счета.

В окне Список банковских счетов клиента выберите банковский счет клиента, который будет использовать прямые дебеты, и затем на вкладке Главная в окне Процесс выберите Поручения на прямое дебетование.

В окне Поручения на прямое дебетование SEPA заполните поля, как описано в следующей таблице.

Поле	Описанием
Код банковского счета клиента	Определяет банковский счет, с которого списываются суммы платежей по прямому дебету. Это поле заполняется автоматически.
Действительно с	Укажите дату начала действия мандата прямого дебета.
Действительно до	Укажите дату окончания срока действия мандата прямого дебета.
Дата подписания	Укажите дату подписания клиентом мандата прямого дебета.
Тип последовательности	Укажите, охватывает ли соглашение несколько (Типовой) или одно (Одно) погашение прямого дебета.
Ожидаемое число списаний	Укажите планируемое количество погашений прямого дебета. Это поле имеет значение, только если выбрано значение Типовой в поле Тип последовательности.
Счетчик списаний	Определяет количество погашений прямого дебета, созданных с помощью данного мандата прямого дебета. Это поле обновляется автоматически.
Заблокировано	Укажите, что погашение прямого дебета невозможно создать с помощью данного мандата прямого дебета.

Повторите шаги с 1 по 5 для всех клиентов, которых нужно настроить для прямых дебетов SEPA.

Мандат прямого дебета автоматически вставляется в поле Идентификатор поручения на прямое дебетование при создании счета продажи для клиента, выбранного на шаге 2. Дополнительные сведения см. в разделе Практическое руководство. Создание типовых строк продажи и покупки.

Источник

Настройка способа оплаты для прямого дебетования ISO20022

Dynamics 365 for Finance and Operations стало специализированным приложением, с помощью которого вы можете управлять определенными бизнес-функциями. Дополнительные сведения об этих изменениях см. в разделе Руководство по лицензированию Dynamics 365.

Эта процедура показывает, как настроить метод платежей клиентов для прямого дебетования ISO20022 или любого другого типа платежа с использованием электронной отчетности.

Прежде чем можно будет выполнить эту задачу, необходимо настроить конфигурации формата экспорта и счета платежей.

Эта процедура была создана с использованием демонстрационных данных компании DEMF.

Это третья процедура из пяти, которые демонстрируют процесс платежа клиентов с помощью конфигурации электронной отчетности.

1. Перейдите в раздел «Расчеты с клиентами» > «Настройка платежей» > «Способы оплаты».
2. Используйте экспресс-фильтр для поиска записей. Например, отфильтруйте поле «Способ оплаты» по значению «ELECTRONIC».
3. Выберите Изменить.
4. В поле «Счет оплаты» укажите значения «DEMF OPER».
5. Разверните раздел «Форматы файлов».
6. В поле «Общая электронная отчетность» выберите значение «Да».
7. В поле «Экспорт конфигурации формата» введите или выберите значение.
   • В списке выберите «Прямое дебетование ISO20022 (DE)». Если список пуст, конфигурация формата экспорта платежей клиента не импортирована и не активна.
8. Выберите значение «Да» в поле «Требуется поручение».
   • Выберите параметр «Требуется поручение» для форматов платежей клиентов, который требуют включения информации о поручении в сообщение платежа, например прямое дебетование SEPA.
9. Нажмите кнопку «Сохранить».

—>

Источник

Обзор прямого дебетования SEPA

Dynamics 365 for Finance and Operations стало специализированным приложением, с помощью которого вы можете управлять определенными бизнес-функциями. Дополнительные сведения об этих изменениях см. в разделе Руководство по лицензированию Dynamics 365.

Единая зона платежей в евро (SEPA) настраивается европейской комиссией и определяет, что все электронные платежи считается внутренними, независимо от страны или региона, где находятся лицо, бизнес или организация. Нет никакой разницы между внутренними и международными платежами. SEPA включает 28 стран-членов Европейского союза (ЕС), а также Исландию, Лихтенштейн, Норвегию, Швейцарию, Монако и Сан-Марино. SEPA помогает формировать единый рынок для платежных проводок в пределах Европейского экономического союза (EEA). Наконец, как ожидается, SEPA уменьшит число форматов платежей, с которыми должны работать банки организации и лица.

Какова цель прямого дебетования SEPA?

Прямое дебетование SEPA позволяет кредитору снимать средства с банковского счета клиента, при условии, что клиент предоставил кредитору подписанное предписание. Клиент подписывает предписание, которое дает кредитору право собирать платежи и поручает банку клиента осуществить оплату.

Прямые дебетования SEPA впервые создают средство платежа, которое можно использовать и для внутренних и для зарубежных прямых дебетований в евро в 32 странах и регионах SEPA.

Доступны 2 схемы: основная схема прямого дебетования SEPA и схема прямого дебетования SEPA B2B. Обе схемы используют одинаковый формат файла.

Что такое основная схема прямого дебетования?

Основная схема прямого дебетования SEPA является базовой схемой. Она имеет следующие атрибуты:

• Перемещение средств в евро (даже если банковские счета содержат средства в других валютах).
• Клиент и кредитор должны иметь счета в кредитных организациях, которые находятся в пределах SEPA.
• Клиент должен предоставить подписанное предписание кредитору.
• Срок действия предписания заканчивается через 36 месяцев после последнего начатого списания средств.
• Кредитор должен хранить предписания на протяжении срока их действий хотя бы 14 месяцев после последнего платежа.
• Схема может использоваться для однократного (разового) или повторяющегося платежа прямого дебетования.
• Клиенты имеют полное право на возврат денежных средств в течение 8 недель после дебетования счета.

Что такое схема прямого дебетования SEPA B2B?

Схема прямого дебетования SEPA B2B применяется к проводкам между компаниями и основана на основной схеме прямого дебетования SEPA. Основные различия:

• Схема прямого дебетования SEPA B2B не может использоваться, когда клиент является частным лицом (потребитель).
• Клиент не имеет права получить возмещение для авторизованной проводки.
• Банки клиента должны следить за тем, что платеж авторизован, путем проверки платежа по информации о предписании. Банкам клиентов и клиентам необходимо согласиться с проверкой, которая будет выполняться для каждого прямого дебетования.
• Схема содержит более короткий срок для представления прямого дебетования и уменьшает время возврата.

Можно ли использовать схему COR1 для предписаний прямого дебетования?

Да. Вы можете использовать схему COR1 для мандатов прямого дебета SEPA в Австрии, Бельгии, Германии, Франции, Италии, Испании и Нидерландах. Схема обеспечивает более короткий период предварительного уведомления для платежей прямого дебетования для кредитора.

Что такое банковские коды IBAN (International Bank Account Number) и БИК (Bank Identifier Code)?

Номера International bank account number (IBAN) и БИК используются для идентификации всех счетов в 32 странах/регионах SEPA. Введите БИК в поле SWIFT-кода и IBAN в поле IBAN. Оба поля расположены на экспресс-вкладке «Дополнительная идентификация» на вкладке «Банковский счет» на странице «Банковские счета». Это справедливо как для банковского счета кредитора, так и банковского счета клиента.

Где можно ввести идентификаторы кредитора (ИД прямого дебетования)?

В SEPA каждый кредитор определяется уникальным идентификатором кредитора. Этот идентификатор позволяет клиенту и банку клиента фильтровать каждое прямое дебетование, а затем обрабатывать или отклонять прямое дебетование в соответствии с инструкциями клиента. Кредиторы должны запросить этот идентификатор через свой банк. Введите этот идентификатор в поле «Код прямого дебетования» банковского счета для юридического лица.

Что такое предписание?

Клиент подписывает предписание, которое дает кредитору право собирать платежи и поручает банку клиента осуществить оплату. Клиент может выдать предписание в бумажной форме или электронным способом. По умолчанию срок действия предписания ограничен 36 месяцами, после того как было инициировано последнее прямое дебетование.

Где можно определить формат файла прямого дебетования SEPA (ISO 20022)?

Форматы данных SEPA основаны на стандарте сообщений ISO 20022. Установите флажок «Общая электронная отчетность» и выберете формат прямого дебетования SEPA в качестве конфигурации формата экспорта при настройке способов оплаты при расчетах с клиентами. Вы используете этот метод платежа, когда вы создаете файл оплаты в журнале оплаты клиента.

Какие форматы файлов можно использовать для создания файлов платежей прямого дебетования SEPA?

Можно создать файлы электронных платежей для прямых дебетований SEPA в следующих форматах.

• Файлы платежей прямого дебетования SEPA в формате XML-файла PAIN.008.001.02 для Бельгии, Германии, Испании Франции, Италии и Голландии.
• Файлы платежей прямого дебетования SEPA в формате XML PAIN.008.001.02 для Австрии и в формате XML PAIN.008.003.02 для Германии.

Как работают возвраты с прямыми дебетованиями SEPA?

В обеих схемах прямого дебетования SEPA клиенты имеют определенные права на возврат. Клиент может отозвать все авторизованные проводки в течение восьми недель после даты выполнения без объяснения причин. В случае несанкционированных проводок срок увеличивается до 13 месяцев после даты выполнения. Реверсирование всех выполненных платежей осуществляется вручную с помощью кнопки «Отменить платеж» на странице «Проводки по клиенту».

Источник