Выберите способ оплаты банковские карты

Как пользоваться банковской картой в магазине

Количество платежных банковских карт в России увеличивается с каждым годом. Люди все реже снимают деньги в банкоматах и все чаще оплачивают товары и услуги с использованием карты или ее реквизитов. Отчасти это вызвано дополнительными бонусами (кэшбек, программы лояльности, скидки в конкретных магазинах и т.д.), которые способствуют использованию денег именно с карты, а не наличными. Отчасти это вызвано удобством платежей посредством оплаты картой.

Способы оплаты банковской картой

Существует несколько способов оплаты товаров и услуг в магазинах и сервисных точках продаж посредством банковской карты:

• С вводом ПИН-кода. Покупатель должен вставить карту и ввести ПИН-код. ПИН-код печатается на бумажном носителе и находится в конверте вместе с карточкой. В некоторых случаях банк-эмитент формирует ПИН-код для клиента дистанционно (по телефону). В других ситуациях клиент сам формирует свой ПИН-код при получении карты в отделении банка. Точный способ зависит от эмитента и выбранной карточки.
• Без ввода ПИН-кода. Покупатель должен приложить карту к считывающему устройству и держать на протяжении 2-х секунд. У такой карточки тоже есть ПИН-код, который выдается одним из перечисленных выше способов.

У каждого описанного способа есть свои преимущества и недостатки, ограничения и возможности.

Оплата картой с вводом ПИН-кода

Это стандартная и самая распространенная процедура оплаты, которую поддерживают все банковские карты. У этого способа оплаты нет ограничений на максимальную сумму, за исключением ограничений, установленных банком-эмитентом на сумму операций за сутки, за 1 транзакцию и за 1 месяц.

Среди преимуществ оплаты с вводом ПИН-кода можно отметить:

1. ПИН-код знает только владелец карты, что повышает уровень безопасности пластика. Такие карточки оснащены чипом, что повышает их надежность.
2. Часто карты с вводом ПИН-кода имеют более дешевое обслуживание или стоимость выпуска, чем пластик с бесконтактной оплатой

К минусам можно отнести:

1. Постепенное размагничивание полосы, ухудшение внешнего и функционального состояния карточки. Чем чаще она подвергается трению, тем хуже будет работать. Со временем пластик и магнитная полоса приходят в негодность. В этом случае карту придется менять раньше срока, а эта операция по инициативе клиента может быть дорогостоящей.
2. Недостаточная безопасность операций. Когда клиент расплачивается картой, ему приходится доставать ее из кошелька, вставлять в считывающее устройство, вводить ПИН-код. Все это делается на людях, в очереди. Злоумышленники могут посмотреть основные реквизиты карточки, запомнить ПИН-код и воспользоваться этими данными в корыстных целях.

Оплата картой без ввода ПИН-кода

Такую операцию осуществляют только те карты, которые поддерживают бесконтактную оплату посредством PayPass/PayWave. У таких карточек есть специальный значок в виде антенны на лицевой стороне.

В последнее время большинство банков выпускают именные карты с возможностью бесконтактной оплаты. Этот способ имеет существенное ограничение — оплатить покупки можно в сумме до 1000 рублей. Если размер чека превышает 1000 рублей, клиенту придется вводить ПИН-код(правило работает не всегда, в случае Тинькофф — лимиты задаются в личном кабинете)

Среди плюсов бесконтактной оплаты можно выделить:

1. Безопасность. Клиент может не «светить» карту в очереди других покупателей, а приложить к устройству кошелек с пластиком внутри. Таким образом, никто не узнает номер карты, ПИН-код, другие важные реквизиты.
2. Простота и удобство использования. Покупатели существенно экономят свое и чужое время, оплачивая покупки бесконтактной картой. Они экономят порядка 30 секунд на вставлении карты и вводе ПИН-кода.

Существенный минус у пластика всего один — безопасность. Если владелец карточки потеряет ее, пластиком может воспользоваться любой желающий, оплатив покупки в магазине на сумму до 1000 рублей. Никто не заподозрит, что картой расплачивается мошенник.

О совершенной транзакции владелец карты узнает только по СМС-сообщению от банка, посмотрев в личном кабинете интернет-банкинга. Если у пользователя не подключен «Мобильный банк», он может узнать о списаниях только тогда, когда мошенники опустошат всю его карточку полностью, совершая мелкие покупки в разных магазинах в пределах 1000 рублей.

Конечно, большинство магазинов сегодня оснащены камерами видеонаблюдения, но на периферии многие продавцы экономят на этом, поэтому найти злоумышленника будет довольно сложно.

Как вернуть деньги за возврат покупки?

Часто бывает так, что магазины отказываются делать возврат товара, который был оплачен банковской картой, тем самым нарушая закон о защите прав потребителей. Продавец обязан произвести возврат средств, если покупатель обратился не позднее 14 дней с момента совершения покупки.

Клиенту, который хочет вернуть товары, оплаченные картой, нужно предоставить сотруднику магазина паспорт, банковскую карту, чек или назвать дату и примерное время операции. Сотрудник найдет транзакцию и сделает отмену или обратную операцию. Вернуть могут и часть суммы.

Например, покупатель купил разный товар на общую сумму 5000 рублей, а хочет вернуть только определенные позиции стоимостью 500 рублей. Таким образом, продавец может сделать обратную операцию на указанную сумму. Некоторые продавцы могут потребовать от покупателя заполнить заявление на возврат денежных средств за товар.

Отмена операции делается день в день, то есть, если покупатель возвращает товар в день покупки. Обратная операция возврата средств делается в любой другой день.

При отмене транзакции или обратной операции обязательно нужно взять чек, который поможет в случае, если деньги так и не вернутся на карточку.

Деньги будут возвращены магазином только на ту карту, с которой поступила оплата. Зачисление произойдет в течение 3-5 рабочих дней после процедуры возврата. Однако покупатель не застрахован от задержки по выплатам до 30 дней. Это вполне нормальные цифры, особенно в случае с крупными эмитентами: Сбербанк, Россельхозбанк и т.д.

Что делать, если деньги списались дважды?

В последнее время случается такое, что при оплате покупок связь с банком теряется и оплата по карте якобы не проходит. После первой неудавшейся попытки продавец повторно пытается списать сумму и оплата все-таки проходит, но клиент в смс-сообщении от банка получает уведомление о 2-х успешных операциях покупок. Таким образом, за 1 товар клиент платит дважды.

Многие покупатели не знают, что делать в данном случае, а продавцы магазинов отказываются прояснить ситуацию и отправляют их разбираться с банком.

Покупатель должен действовать следующим образом в подобных ситуациях:

1. Обратиться в банк и запросить выписку по картсчету
2. Если сумма не списана со счета, а только авторизована (заблокирована/зарезервирована под списание), то нужно написать заявление на отмену авторизации/разблокировку денег.
3. Если сумма уже списана, то клиенту нужно написать заявление-претензию с подробным описанием произошедшего. Примерно через 1 месяц деньги вернутся на карту.

Что делать, если сумма в чеке одна, а списалась другая?

Может произойти ситуация, когда продавец по ошибке указывает не ту сумму, а покупатель подтверждает операцию списания. Например, клиент покупает товар за 1000 рублей, а продавец случайно добавляет лишний 0. В этом случае невнимательный покупатель вводит ПИН-код и оплачивает покупку, в 10 раз превышающую реальную стоимость товара. В такой ситуации нужно обратиться к продавцу и сообщить об ошибке, потребовать вернуть средства, оплаченные в бОльшем объеме, чем нужно.

Если клиент обратился в тот же день, продавец может сделать отмену транзакции, а после этого списать правильную сумму. Если клиент пришел на следующий день, продавец может сделать обратную операцию на излишне уплаченную сумму, то есть вернуть 9000 рублей, которые покупатель переплатил. Деньги вернутся на карту примерно через 4-7 рабочих дней, но можно ожидать поступления гораздо дольше.

Источник

Какие бывают способы оплаты

В Российской Федерации деньги обращаются в двух формах — наличной и безналичной. На то, какие бывают способы оплаты, прямо указывает ст. 140 ГК РФ, одновременно устанавливающая основную и единственную государственную валюту — российский рубль. Помимо оплаты с банковских карт или прямой передачи денег продавцу, существует еще несколько вариантов расчета.

Способы оплаты товаров и услуг

В приоритете использование безналичной формы оплаты. Наличный оборот денежных средств постепенно отходит на второй план: в торговых точках, продуктовых сетях, общественном транспорте, в государственных и муниципальных органах в большей степени используется безналичная оплата.

Безналичная оплата удобна тем, что не требует от плательщика совершения каких-либо действий: в несколько кликов сумма переводится в необходимом направлении. Сервис Brobank.ru о способах проведения платежей более подробно.

Виды наличных платежей

Наличная форма оплаты не ограничивается вариантом передачи одним лицом денежных средств другому лицу. Оплата наличными может быть совершена следующим способом:

• Передача денег в кассу (продавцу) — из рук в руки.
• Перевод через банкомат — с последующим снятием суммы получателем.
• Перевод по системе денежных переводов — Золотая Корона, Unistream, Contact, и прочие.

В этой форме до сих пор оплачиваются услуги ЖКХ, кредиты, поставка товаров, работы, покупки, и многое другое. Наличная форма оплаты не позволяет контролирующим структурам регулировать движение денежных масс, поэтому она тесно связана с появлением и развитием теневой экономики.

К примеру, если владелец квартиры сдает ее квартиросъемщикам за наличную оплату, то эти деньги нигде не фигурировать не будут — отследить их невозможно. То же самое касается и факта сдачи жилья: доказать, что владелец таким образом получает постоянный доход — крайне сложно. Поэтому наличных денег в стране с каждым годом все меньше, и страна придет к тому, что все платежи будут проводиться исключительно в безналичной форме.

Безналичная форма оплаты и ее виды

Наиболее распространенная форма оплаты. Безналичная оплата применяется во всех сферах: оплата услуг, покупка товаров, переводы, расчеты между физическими и юридическими лицами. Официальная трактовка термина — перечисление денежных средств от покупателя продавцу при помощи кредитной организации, путем отправки денег с счета на счет.

При оплате банковской картой подавляющая часть держателей не подозревает, какие сложные математические процессы начинаются после ввода пин-кода или использования технологии PayPass. Это касается дебетовых и кредитных карт. Безналичная оплата — высокотехнологичный процесс, который имеет несколько видов:

• Оплата с банковских карт.
• С банковского счета на банковский счет или карту.
• Использование электронных денег.

Описанные способы оплаты товара используются физическими и юридическими лицами для соблюдения требований действующего законодательства. Такая форма оплаты повышает степень контроля со стороны государства по движению денежных масс внутри страны, и совершению переводов за ее пределы.

Безналичные платежи с банковских карт

Банковские карты для безналичной формы платежей используются чаще остальных способов. В пределах одного банка перевод по времени занимает до нескольких минут. В крупных кредитных организациях перевод между картами совершается в течение считанных секунд, если не случается технического сбоя.

Между картами разных банков переводы совершаются по времени: от нескольких секунд до 3-5 банковских дней. В течение таких же временных промежутков оплачиваются услуги другого банка — к примеру, когда с банковской карты одной кредитной организации выплачивается задолженность по кредиту в другом банке.

Оплата с банковского счета

Физические лица могут открывать текущие, сберегательные, накопительные счета в банке. К примеру, текущий счет предназначен для свободного распоряжения деньгами. По другим продуктам могут предусматриваться ограничения на расходные операции.

Если к счету привязывается банковская карта, то физическое лицо может комбинировать варианты оплаты: оплачивать с карты на счет, либо совершать операцию напрямую со счета. Вариантов предусматривается несколько, и все они могут реализовываться через систему онлайн-банкинга.

Пользование электронными деньгами

Электронные деньги — один из видов безналичной оплаты товаров и услуг, а также совершения переводов. На территории Российской Федерации наиболее распространены следующие системы онлайн-платежей:

Использование электронных кошельков предполагает прохождение идентификации в системе. Операции, при которых какая-либо из сторон остается анонимной, запрещены или подпадают под обязательный контроль. Электронными деньгами оплачивается практически любой товар или услуга. Впоследствии продавец выводит деньги на банковскую карту, либо обналичивает другим способом.

Минусом этого вида безналичной оплаты считается неудобство при переводах из одной системы онлайн-платежей в другую. В этом случае потребуется привязка кошельков, с последующей возможностью переводить деньги с достаточно большой комиссией.

Ответы на вопросы по теме

1. Имеет ли право продавец настаивать на безналичной форме оплаты?

В соответствии со ст. 140 ГК РФ, на территории Российской Федерации в одинаковой степени используются две формы оплаты — наличная и безналичная. При этом вторая форма — в приоритете. Но ограничение покупателя в праве расплачиваться наличными средствами изначально незаконно.

2. Какие применяются виды оплаты труда на предприятии или в организации?

В ст. 136 ТК РФ указано, что заработная плата выплачивается в наличном виде — через кассу предприятия или организация, и в безналичном виде — через кредитную организацию, в которой оформлен зарплатный проект. Работодателям запрещается ограничивать работников в праве выбора порядка оплаты труда, а также самостоятельно определять кредитную организацию, на карту которой будет поступать заработная плата.

3. Порядок и форма оплаты услуг по договору чем определяется?

Предписания даются в ст. 37 ФЗ «О защите прав потребителя». В соответствии с указанной нормой, потребитель обязуется оплатить работу в тех форме и порядке, на которые укажет исполнитель. Как правило, способ выплаты вознаграждения оговаривается сторонами заранее.

4. Какие есть способы оплаты коммунальных услуг?

Наиболее удобный и быстрый способ оплаты — личный кабинет или приложение клиента кредитной организации. Помимо этого, предусматриваются следующие варианты: портал Госуслуг, государственная информационная система ЖКХ, кассы кредитных организаций, кассы управляющих компаний, личный кабинет управляющей компании, напрямую поставщику услуг, терминалы и банкоматы. Жители московского региона могут оплачивать услуги ЖКХ без комиссии с социальной карты москвича.

5. Как оплатить парковку в Москве?

Парковка в Москве оплачивается несколькими способами. В их числе: мобильное приложение «Парковки Москвы», при помощи паркомата (оплата банковской картой), совершив звонок на номера +7 (495) 539-54-54 или 3210, а также отправив смс-сообщение на короткий номер 7757 (в теле сообщения указать — номер парковки*номер автомобиля*количество часов от 1 до 24).

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Комментарии: 1

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Источник