Укажите способ обналичивания электронных денег

На сегодняшний день возможно только два абсолютно белых способа обналичивания электронных денег.

Ведем деятельность как физическое лицо и платим НДФЛ в размере 13%.

Чем это может быть полезно и стоит ли этим заниматься? Возможно у вас возникает ужас от одной мысли о возне с кучей документов и простаивании в очередях в различные инстанции.

Что может дать вам регистрация в качестве индивидуального предпринимателя?

возможность вести дела с клиентами на юридическом уровне;

отсутствие необходимости использовать посторонние системы вроде Яндекс.Денег;

преимущества при получении визы и эмиграции в определенные страны;

укрощение своей паранойи и чистота перед государством.

При оформлении ИП можно сэкономить значительную часть времени, поручив черновую работу юридической фирме (за определенную плату, конечно). Проследите, чтобы вам была предоставлена возможность работать по упрощенной системе налогообложения (6% с доходов).

При выборе банка, который будет обслуживать расчетный счет вашего ИП, выбирайте исходя из величины банка, стоимости обслуживания расчетного счета и удобства управления счетом через интернет.

Об опыте оформления ИП можно почитать, например, здесь.

Если вы ведете деятельность как физическое лицо, что вы должны оплачивать налог на доход от своей предпринимательской деятельности в размере 13%. Почитайте закон: некоторые виды дохода имеют другую ставку: 9%, 30% или 35%.

Узнайте реквизиты для уплаты НДФЛ в своем регионе (их по первому требованию должны предоставить в налоговой). Самый распространенный способ уплаты — перевод через Сбербанк, однако сделать это можно и с самого расчетного счета через интернет-клиент банка.

Хотя НДФЛ имеет четкий крайний срок оплаты — 30 апреля каждого года — лучше не затягивать с его уплатой и делиться с государством по мере поступления дохода. Чем большая успеет накопиться сумма — тем труднее с ней будет расставаться. Неуплата НДФЛ грозит большими штрафами, которые могут перекрыть весь заработок за расчетный период.

Почему все же некоторые выбирают не самые честные способы обналичивания средств? Основных причин две: нежелание платить налоги и тратить время на бюрократические проволочки. При выводе денег на расчетный счет в банке вы обязаны уплатить с него налог в размере 13%, в случае неуплаты формально вы уже нарушаете закон.

Однако, большинство людей все равно выводят деньги по одной из серых схем. Эти схемы различаются по степени риска и комиссии.

Какой бы из описанных ниже способов вы ни выбрали, есть моменты, которых следует избегать, если вы не хотите привлекать к себе какое-либо внимание со стороны налоговых органов.

переводы по направлению юридическое лицо — физическое лицо;

необычные назначения платежа, например «возврат неиспользованных средств»;

крупные (от 600 000 рублей) и регулярные платежи.

Кто может передать в налоговую информацию о вашем платеже? Конечно, никто не будет делать этого, чтобы вам насолить или из зависти к вашему успешному делу, есть два основных субъекта, для которых это является частью работы:

ООО «Агентство Гарантий»

Банки. Обязательно сообщат в налоговую, если ваши платежи велики по объему и регулярны.

Итак, какие серые способы вывода используются на сегодняшний день российскими манимейкерами?

1. Вывод средств через banking.guarantee.ru

При помощи этого сервиса можно вывести деньги на карточку или расчетный счет. Риск прохождения через налоговую 100%, так как платежи осуществляются через ООО «Агентство Гарантий».

Однако, для небольших переводов на менее чем 10 000 рублей способ вполне пригоден.

2. Системы моментальных переводов

Многие системы денежных переводов принимают к оплате электронные деньги. Если выводить таким образом средства, со стороны это выглядит как если бы вы отправили перевод себе сами из одного города в другой (чтобы не везти с собой на руках эту сумму).

Эта услуга предоставляется и самой WebMoney по адресу http://perevod.webmoney.ru/.

Для переводов доступны системы CONTACT, Юнистрим, Анелик, Аллюр, Migom, Золотая Корона, Лидер и НКО «СРП».

Риски привлечь внимание средние. Однако цепочка все равно проходит через «Агентство Гарантий».

3. Использование цепочек WMR — Яндекс.Деньги — Банк

В этом случае риск можно считать ниже среднего. Внимательно подойдите к описанию назначения платежа. Опять же, может вызвать подозрение назначение «возврат неиспользованных средств». К вам могут обратиться с вопросом, что за средства, и на что они должны были тратиться.

4. Обменные пункты

Этот способ является наиболее безопасным из всех серых, однако, облагается и наибольшей комиссией. Различают онлайн- и оффлайн-обменники.

Вы делаете им перевод в формате «физ. лицо — физ. лицо», они переводят вам деньги по безналичному расчету. Риски здесь минимальны, однако, при значительных и регулярных платежах у банка могут возникнуть вопросы об источнике этих средств и целях этих переводов.

Риск при работе с оффлайн-обменниками и вовсе минимален.

Принцип работы прост: нужно оставить заявку на продажу WMR, дождаться, пока заявку одобрят и прийти за деньгами.

На этой таблице представлены все описанные выше способы. Как видим, за уменьшение комиссии приходится платить повышением сложности и риска .

зависит от системы

Системы моментальных переводов

WMR — Яндекс.Деньги — Банк ниже

Есть и еще более изощренный способ обналичивания WebMoney. Для успешного применения не забудьте надеть каменное лицо.

Можно попробовать залить WMR на счет в одной из букмекерских контор, не делать ставки, а через какое-то время прийти и запросить деньги со счета наличными. Конечно, при многократном повторении этой операции вас могут послать куда подальше.

Тема уже спалена, так что многие букмекерские конторы вводят дополнительные правила, которые усложняют этот не совсем честный способ вывода. Внимательно читайте условия работы конторы.

Еще один необычный способ относительно безнаказанного движения денежных средств — использование особенностей налогообложения некоторых стран, иными словами, использование оффшоров.

Если коротко, то оффшор — предприятие, которое ведет свою деятельность за пределами страны, в которой оно зарегистрировано.

Здесь используются особенности банковской системы некоторых стран, которые:

облагают налогами только деятельность компании внутри самой страны;

вместо традиционного налогообложения применяют к иностранным компаниям фиксированный ежегодный сбор.

Полное описание использования оффшорных компаний для вывода средств явно выходит за пределы этого выпуска. Предположим лишь, что когда ваше дело дорастет до таких размеров, при которых будет актуально использование оффшоров, в вашей среде наверняка будет человек, который покажет и расскажет вам, что к чему.

Самым простым способом вывести деньги и не светиться перед глазами налоговых органов остается найти человека, которому нужны WMR, и договориться с ним об обмене. Найти нужных людей можно на любом форуме, где тусуются вебмастера, манимейкеры и прочая интернет-братия. Иногда для подобных транзакций даже создаются отдельные разделы.

Очевидный минус этого способа: о каждой транзакции нужно договариваться отдельно, каждый раз проверяя человека, с которым совершается обмен.

Чтобы полностью обезопасить себя от внезапного и неприятного вмешательства в вашу жизнь налоговых органов, используйте только белые способы обналичивания денег. Так вы обретете уверенность, получите права на более широкий спектр денежных операций, будете спокойны за свое будущее и избавите себя от угрызений совести. А это не такие уж малые преимущества, которые можно обрести, если исправно платить налоги.

Вопрос:
Изменится ли цена ссылки, если изменились параметры сайта?

Ответ:
Цены ссылок перерасчитываются после каждого апдейта Яндекса. Если ссылка переходит в другой ценовой лимит, и новая цена подтверждается оптимизатором, ссылка будет продаваться по новой цене.

Вопрос:
Как вывести ссылки в разных блоках?

Ответ:
Выводить ссылки в разных блоках на одной странице вполне возможно. Например, можно разделить ссылки, размещая одну в боковой панели сайта, а две — в подвале..
Для сайтов на PHP нужно заменить код, который выводит ссылки на страницу.
В начале кода страницы вставляем:

define(‘TRUSTLINK_USER’,ХЕШ_КОД);
require_once($_SERVER[‘DOCUMENT_ROOT’].’/’.
TRUSTLINK_USER.’/trustlink.php’);
$o[‘charset’] = ‘cp1251’;//кодировка сайта $trustlink = new TrustlinkClient($o); unset($o); ?>

В местах, где планируется отображение ссылок, выводим блок с двумя ссылками:

Для вывода блока с одной оставшийся ссылкой:

В функции $trustlink->build_links передается параметр, указывающий сколько максимально ссылок нужно вывести в блок

$trustlink->build_links() или $trustlink->build_links(3) — выведет сразу все
$trustlink->build_links(2) — не больше двух
$trustlink->build_links(1) — не больше одной

Обратите внимание, что общее число во всех функциях вывода ссылок $trustlink->build_links должно быть равно трем. Например, в случае, если общее число ссылок будет равно 1, оставшиеся 2 ссылки будут иметь статус error, когда они установятся на странице.
Функции работают только с новым кодом, который выложен 24.02.11. Если Вы ставили код ранее — обновите его. Для этого нужно перейти в настройки сайта, выбрать PHP, скачать архив с новым кодом и заменить все файлы в папке на вашем сайте.

Источник

Что изменилось в правилах контроля за снятием наличных и переводами в 2021 году

10 января 2021 года вступили в силу новые правила контроля за денежными переводами и сделками. Эти изменения коснулись всем известного федерального закона № 115-ФЗ — того самого, из-за которого блокируют счета в банках и передают данные о сделках в Росфинмониторинг.

В интернете ходят слухи, что теперь контроль за обычными переводами будет строже, а если человек снимет со счета от 600 000 Р — данные попадут в Росфинмониторинг и ФНС спросит об источнике дохода. А за переводы с карты на карту чуть ли не штрафовать собираются. Еще усиливается контроль за почтовыми переводами и сделками с недвижимостью.

Вот что писали СМИ об этом законе:

«Власти будут отслеживать все операции свыше 600 тысяч рублей»;
«Власти установили тотальный контроль за операциями с наличными»;
«Теперь информация абсолютно обо всех операциях с наличными на сумму от 600 тысяч рублей подлежит передаче в Росфинмониторинг».

Что из этого правда — разбираемся на основании закона, а не статей в интернете.

Как победить выгорание

Оборот наличных

Как было раньше. Есть операции, которые подлежат обязательному контролю. То есть информация о них передается в Росфинмониторинг. В числе таких операций покупка валюты, приобретение ценных бумаг за наличные, внесение наличных в уставный капитал. Полный список — в статье 6 ФЗ № 115-ФЗ.

Эти операции привлекают внимание, только если сумма не меньше 600 000 Р . Лимит установлен не в 2021 году, он был таким же и в 2003.

Если фирма снимала наличные со счета, такая операция тоже могла попасть под контроль.

Что изменилось. Контролю подлежат операции по снятию или зачислению наличных на счет организации или ИП. Раньше такое условие тоже было, но с оговоркой: если операция не связана с обычной деятельностью. Например, на счет лесопилки поступают наличные за консультационные услуги. Или химчистка снимает деньги на покупку бензовоза. С 10 января оговорка отменена — теперь любые операции с наличными по счету юрлица на сумму от 600 000 Р подлежат контролю. Например, если деньги снимают на зарплату или командировки.

Контролировать операции юрлиц банк должен только в том случае, если деньги снимают или вносят непосредственно в этой кредитной организации. То есть операция должна проходить по счету, открытому в этом банке. Если деньги на счет фирмы зачислены через банкомат или кассу другого банка, контролю они не подлежат.

Но физлиц и самозанятых все это не касается. В законе нет и не было такой нормы, чтобы любое снятие наличных с карты на сумму больше лимита попадало в Росфинмониторинг. Там еще с 2019 года есть условие о контроле за операциями по снятию наличных в банкоматах — но только с карт, выпущенных иностранными банками. Причем не во всех государствах, а только в тех, что есть в специальном перечне.

Это не значит, что банк не может запросить пояснения по другим операциям. Но такой запрос будет инициативой финмониторинга банка, а не федерального ведомства.

Операции с недвижимостью

Как было раньше. Сделки с недвижимостью контролировались и до поправок. Это касалось сумм от 3 000 000 Р или эквивалента в валюте. Но до 10 января в Росфинмониторинг нужно было сообщать только о тех сделках, что касались перехода права собственности.

Что изменилось. С 10 января все операции по сделкам с недвижимостью на сумму от 3 000 000 Р подлежат обязательному контролю — как при наличном, так и при безналичном расчете. Хорошая новость в том, что информацию о таких операциях больше не должны предоставлять посредники — ИП и фирмы, которые работают в риелторском бизнесе. Все обязанности по контролю с них не сняли, но информировать о сделках больше не нужно.

Операции по зачислению денег на счет эскроу под контроль не попадают. При возврате денег с такого счета — тоже. А вот если деньги переводятся бенефициару — это уже интересно Росфинмониторингу.

Почтовые переводы

Под контроль попали почтовые переводы на сумму от 100 000 Р . Это касается любых переводов — даже если речь об алиментах. Передавать сведения в Росфинмониторинг будет почта.

Если перевод в валюте, учитывается эквивалент по курсу ЦБ. Раньше почтовые переводы обязательному контролю не подлежали.

Баланс мобильного телефона

Это еще один новый вид операций под обязательным контролем. С 10 января возврат неиспользованного аванса за услуги связи привлечет внимание Росфинмониторинга, если сумма составит 100 000 Р и более. Сведения о выводе денег таким способом передают операторы связи.

Покупка ювелирных изделий

Покупка кольца или цепочки в ювелирном магазине тоже может попасть под обязательный контроль, если стоимость изделия больше 600 000 Р . Но кроме контроля есть еще требование об идентификации клиента — то есть проверке его паспорта и фиксации данных о покупке.

При расчете наличными паспорт попросят при покупке от 40 000 Р . Если рассчитываться картой, лимит больше: раньше он составлял 100 000 Р , сейчас — 200 000 Р . Это изменение вступило в силу еще летом 2020 года.

Цифровая валюта

Криптовалюта и токены официально считаются имуществом. А операции с ними с 1 января 2021 года подлежат обязательному контролю, если сумма составит 600 000 Р и более.

Операторы финансовых платформ и информационных систем для выпуска и обмена криптовалюты должны сообщать о сделках в Росфинмониторинг.

При этом принимать оплату криптовалютой запрещено, предлагать такой способ расчетов — тоже. Хотя в том же законе указано, что цифровая валюта может использоваться для инвестиций и быть средством платежа.

Отмена контроля

Из списка операций, которые подлежат обязательному контролю, с 10 января исключены такие:

Обмен банкнот одного достоинства на другие.
Перевод денег за границу на счет анонимного владельца.
Поступление денег из-за границы со счета анонимного владельца.
Переводы некредитными организациями по поручению клиента.
Страховые выплаты от нерезидентов.
Получение имущества по договору лизинга.

Что еще изменилось в правилах контроля за расчетами

Поправки коснулись зачисления и списания денег для лизинговых платежей от 600 000 Р : они попали под обязательный контроль. Аналогично — с операциями иностранных структур, если они работают не дольше трех месяцев и раньше движений по счету не было.

Формулировки о контроле операций, связанных с азартными играми, стали конкретнее, но такие выплаты и раньше были под наблюдением.

При выплате участнику лотереи выигрыша на сумму до 15 000 Р не нужно проверять паспорт.

Под контроль попали страховые выплаты юрлицам — для физлиц так было и раньше. Росфинмониторинг будет получать информацию о выплатах по страхованию на случай смерти, дожития, пенсионному страхованию или полисам с периодическими выплатами.

Лимит операций по второму и последующему зачислению денег на счета для гособоронзаказа уменьшен с 50 000 000 до 10 000 000 Р . При первом зачислении пороговое значение так и осталось равным 600 000 Р .

Что делать с этими изменениями

Контроль операций по закону № 115-ФЗ не предусматривает участия людей и компаний. То есть владельцу счета или участнику сделки ничего делать не нужно. Информацию должен передавать банк, ломбард, магазин, нотариус, адвокат, организатор азартной игры, страховая компания, почта или оператор связи.

Если вы не отмываете доходы и не занимаетесь запрещенной деятельностью, новый закон ничего не изменит. Даже если информация о сделке попадет в Росфинмониторинг, это совершенно не означает, что дальше будет что-то происходить.

Кроме Росфинмониторинга операции контролируют еще и банки. Они могут отказать подозрительному клиенту в дистанционном обслуживании или запросить у него документы по сделке.

Налоговая никакой информации о снятии наличных не получает, и контролировать движение денег по счету новый закон ей не позволяет. Это по-прежнему возможно только в рамках проверки, но не автоматически. А штрафы могут быть, только если удастся доказать незадекларированный доход. Денежные переводы не признаются им по умолчанию, а дарить подарки деньгами в России пока никто не запрещал.

Если все же получаете доход, но хотите сэкономить на налогах и не бояться вопросов о поступлениях — присмотритесь к самозанятости.

Источник