Пять советов по увеличению доходов семьи
Регулярно в конце месяца приходится во всём себе отказывать или залезать в кредитку? Познакомьтесь с несложными способами улучшить благосостояние семьи, не подыскивая вторую работу.
Вести бюджет
Главное правило — ведение семейного бюджета. Для того чтобы знать причину нехватки денег, необходимо вести учёт расходов и доходов всех членов семьи. Сделать это можно письменно в блокнот либо с помощью онлайн-приложений в смартфоне, либо простой табличке в экселе. Так вы сможете увидеть, куда уходят деньги, правильно ли вы их тратите, и понять, куда средства уходят напрасно.
«Главное — записывать траты и полученные деньги регулярно — сохранять чеки из магазинов, проверять СМС о балансе и списания с карт», — рассказал автор книги «Азбука Денег» Дмитрий Иванов. По его словам, детальное изучение бюджета помогает выявить незаметные траты: неиспользуемые подписки на сервисы или абонентскую плату за ненужные услуги связи — эти небольшие списания в сумме каждый месяц могут доходить до нескольких тысяч рублей. Отказавшись от них, вы начнёте экономить.
План покупок
Ну и никуда без планирования. Как у города, региона или целого государства есть бюджет — такой же план доходов, расходов и накоплений должен быть в семье. Важная часть его составления— планы по расходам. В них включаются обязательные платежи (коммунальные расходы, кредит, ипотека и т.д.) и необходимые покупки (продукты, одежда и т.д.). Затем семья решает, как распорядиться оставшейся свободной суммой. Это помогает планировать крупные покупки и решать, куда потратить свободные деньги. Планирование покупок и составление списков важно — если в магазине покупать продукты только по списку, можно сократить расходы на 5—10%, приводят данные эксперты. И конечно же, нельзя забывать о долгосрочном планировании. Ведь придёт время, когда необходимо будет делать ТО на машине (что может выйти за рамки вашего ежемесячного бюджета) или когда необходимо будет купить пачку учебников для ребёнка, или заплатить налоги на имущество. Поэтому один из членов семьи должен взять на себя обязанность по стратегическому планированию доходов и расходов семьи, чтобы не остаться у разбитого корыта в один из дней.
Рефинансировать кредиты и ипотеку
Рефинансирование кредита (перекредитование) — это получение в банке нового займа на более выгодных условиях для полного или частичного погашения предыдущего. Рефинансирование может происходить как в банке, выдавшем кредит, так и в другом финансовом учреждении. Зачем платить больше по кредиту, если можно воспользоваться текущим предложением и уменьшить ежемесячный платёж?
Банки ежемесячно предлагают более выгодные займы и ставки по кредитам, которые могут выгодно отличаться от условий, по которым вы получили ипотеку пару лет назад. «Разница даже в один процент может быть существенной, учитывая, что выплата ипотечного займа длится около 20 лет», — отметила представитель сервиса «Банки.ру» Александра Сазонова.
Рефинансирование поможет уменьшить срок ежемесячных платежей, сократить сумму переплаты или заменить валютный кредит рублёвым. Узнать об условиях по рефинансированию кредитов можно на сайтах банков не выходя из дома. В некоторые банки заявки на рефинансирование существующего займа можно подать онлайн в любое удобное время.
Помощь государства
Не стоит забывать о государственных льготах. В последние годы увеличилось количество программ, позволяющих значительно сэкономить на покупке квартиры в кредит. Это и материнский капитал, и компенсация процентов по ипотеке, и льготные процентные ставки — главное выбрать ту программу, которая подходит именно вам.
Семьи могут также рассчитывать на разные выплаты: при рождении детей, пособия на детей. Подробно узнать о субсидиях и выплатах можно на сайте министерства социальной политики.
Кстати, получить многие выплаты сейчас стало совсем просто. За ними можно лишь обратиться в МФЦ (с собой надо взять паспорт и СНИЛС).
Инвестиции
Увеличить благосостояние семьи можно с помощью банковских вкладов. Открыть счёт с небольшим процентом можно в любом банке. Вносить можно сумму от одной до пяти тысяч рублей. Экономисты называют оптимальной для сбережений схему перевода на счёт 5—10% своих доходов. Конечно, скорого обогащения не будет, но главное выработается привычка откладывать. Тогда уже спустя один-два года средства, откладываемые семьёй, увеличатся. Процент с депозита можно будет тратить или сохранять на счету.
Сегодня банковские вклады — основное средство сбережения благодаря государственной системе страхования, обеспечивающей сохранность вложений в сумме до 1,4 млн рублей, акцентируют внимание аналитики.
Специалисты советуют: лучше откладывать небольшие суммы каждый месяц, чем большую единовременно. Первая схема позволит получить больше бонусов по вкладам. Посмотреть предложения банков области и выбрать для себя наиболее выгодный вклад можно на сайте. Там же действуют сервисы по подбору рефинансирования кредитов или поиска выгодного предложения по ипотеке и онлайн-калькуляторы.
Альтернативой банковским вкладам сегодня является открытие индивидуального инвестиционного счёта, который позволяет получать налоговый вычет на вложенные деньги. Для получения вычета надо обратиться в налоговую службу и представить документы, подтверждающие факт перевода денег на ИИС и наличия у вас официального дохода.
Причём помимо налогового вычета — можно получать и инвестиционный доход, например, купив на ИИС облигации. Государственные или корпоративные облигации дадут доход уже выше, чем по депозитам. Причём ОФЗ освобождены от уплаты налога на доходы вовсе, а корпоративные, выпущенные после 2017 года — работают по такой же схеме, как и депозиты. То есть налог необходимо уплачивать с дохода, превышающего ключевую ставку на 5% (то есть выше 12%).
Материал подготовлен в рамках программы регионального министерства финансов «Повышение уровня финансовой грамотности жителей Калининградской области»
Источник
Как правильно вести семейный бюджет
В моем окружении есть люди с разным достатком. Одни из них — мои коллеги — получают 25 000 ₽ в месяц, другие — успешные предприниматели с доходом от 100 000 ₽. Объединяет их одно — у них никогда нет денег на крупные покупки и отпуск, но несколько кредитов у каждого.
В моей семье все иначе. При ежемесячном доходе значительно меньше 100 000 ₽ мы путешествуем по два раза в год и активно инвестируем излишки. А все благодаря учету личных финансов.
В статье покажу, как семейный бюджет может помочь в решении финансовых проблем. Научу раскладывать доходы и расходы по полочкам. Покажу доступные способы ведения семейного бюджета.
У каждой семьи обязательно есть мечта: путешествовать и познавать мир, дать хорошее образование детям, построить новый дом или купить квартиру, машину, дачу. Наверное, все мечтают на пенсии позволить себе больше, чем разрешит государственное пособие. Но для одной семьи мечта превращается в реальность, а у другой нет денег, чтобы покрыть насущные потребности.
В моей семье главный мечтатель — я, муж помогает мечтам сбываться, но он не работает в Газпроме. Нам всегда было важно реализовывать все планы, поэтому к деньгам в моей семье всегда было и есть уважительное отношение. Мы давно удалили из своего лексикона выражения типа «Не в деньгах счастье», «Не были богатыми, нечего и начинать». Планирование, учет и контроль позволили нам создать подушку безопасности, ежегодно отдыхать на море и начать собирать инвестиционный портфель.
Если человек регулярно перехватывает в долг до зарплаты пару тысяч рублей, не может ответить на вопрос, сколько он тратит в месяц, а на крупную покупку берет кредит, возможно, он не умеет управлять своими финансами. И деньги начинают управлять им. Переломить ситуацию поможет семейный бюджет.
Семейный бюджет — это финансовый документ, где доходы и расходы семьи расписаны по статьям. Он помогает учитывать и контролировать личные финансы, планировать и достигать поставленных финансовых целей.
Совместный. До эпохи банковских карт в нашей семье был именно такой вариант. Муж приносил зарплату, складывал в специальное место для хранения денег. Я складывала зарплату туда же. Бюджет мы не вели, но Главным по финансам была я — распоряжалась, куда и сколько мы потратим, следила, чтобы не вышли за пределы семейного дохода.
Мы с мужем наемные работники, к тому же я бюджетник с зарплатой 25 000 ₽ в месяц. Но нам удавалось каждый месяц откладывать на дорогостоящие покупки и отпуск.
Условно-совместный. Когда все доходы стали поступать на банковские карты, я почувствовала дискомфорт. Перестала контролировать доходы и расходы. Муж предложил снимать и по-прежнему складывать наличные деньги в заветное место. Но с картами удобно и безопасно. Выход мы нашли именно в ведении семейного бюджета.
Теперь все деньги на банковских картах, но я в курсе ежедневных, ежемесячных и годовых доходов и расходов нашей семьи. Я собрала семейный совет, на котором мы обсудили этот вопрос. К счастью, противоречий не возникло.
На протяжении последних 3-х лет все члены семьи ежедневно сообщают мне свои поступления и затраты, я дисциплинированно заношу суммы в таблицу. В конце месяца мы вместе подводим итоги и планируем следующий период. В результате, каждый видит, сколько мы тратим и получаем, может запланировать покупку чего-то нового и оценить, хватит ли на это денег.
Раздельный . Знаю по опыту своих знакомых, что такой вариант бюджета распространен. Он означает, что у мужа — свои деньги, у жены — свои. Супруги договариваются, кто из них и какие расходы оплачивает. При таком порядке учет, контроль, планирование возможны только в рамках личного бюджета.
Единоличный . Возможен в семьях, где зарабатывает один из супругов и полностью контролирует другого. Или семья состоит из одного взрослого человека, например, мама-одиночка или папа-одиночка. В этом случае, кто зарабатывает, тот и главный по финансам.
Год назад моя старшая дочка закончила школу и поступила в московский университет. Живет в общежитии и ведет своей единоличный бюджет. Оставшиеся деньги в конце месяца откладывает на крупные покупки. Уверена, что еще не раз в жизни она поблагодарит своих родителей за такую привычку.
Источник
Презентация урока финансовой грамотности «Как увеличить семейные доходы с использованием финансовых организаций» 9 класс
Описание презентации по отдельным слайдам:
Как сохранить и приумножить свои сбережения? Какие финансовые организации могут помочь в этом семье Ветровых? доплата — 350 тыс. р. накопления — 200 тыс. р. деньги бабушки за последние 5 лет -100 тыс. р., лежат в шкафу премия папы Ильи — 50 тыс. р. экономия мамы за 3 месяца 30 тыс. р. Представим, что семья Ильи Ветрова давно хотела продать свою трёхкомнатную квартиру и купить четырёхкомнатную, чтобы всем хватало места. На доплату требовалось 350 тыс. р., а накоплений у семьи было только 200 тыс. р. Бабушка последние 5 лет откладывала деньги, и у неё набралось 100 тыс. р., которые она держала в шкафу. Папа Ильи получил премию 50 тыс. р., а маме удалось сэкономить за 3 месяца 30 тыс. р. Дедушка продал зимнюю резину от своего старенького автомобиля, на котором всё равно зимой никто не ездил. Семья собралась на совет, чтобы решить, как поступить со сбережениями и что делать дальше. Как сохранить и приумножить свои сбережения? Какие финансовые организации могут помочь в этом семье Ветровых? (Ответы учащихся)
Способы повышения семейного благосостояния Урок 10 Как увеличить семейные доходы с использованием финансовых организаций Финансовая грамотность 9 класс Гудзишевская Н.В. МБОУ СШ № 1 г.Вилючинск Тема урока: Как увеличить семейные доходы с использованием финансовых организаций.(запись темы урока в тетрадь)
Цель урока: характеризовать основные виды финансовых услуг и продуктов для физических лиц Задачи урока: рассчитывать реальный банковский процент; рассчитывать доходность банковского вклада; анализировать договоры, заключаемые с финансовыми организациями устанавливать зависимости риска вложений и их доходности ? Цель: характеризовать основные виды финансовых услуг и продуктов для физических лиц Задачи: рассчитывать реальный банковский процент; рассчитывать доходность банковского вклада; анализировать договоры, заключаемые с финансовыми организациями устанавливать зависимости риска вложений и их доходности
План урока: Виды финансовых организаций. Взаимодействие с финансовыми организациями. Рискованность вложений. Виды финансовых организаций. Взаимодействие с финансовыми организациями. Рискованность вложений.
коммерческий банк — организация, которая собирает временно свободные деньги у тех, кто умеет делать сбережения, и даёт эти деньги за плату во временное пользование тем, кому эти деньги срочно нужны на личные нужды или расширение своего бизнеса банки осуществляют приём вкладов под процент, кредитование, денежные переводы, обмен валют Виды финансовых организаций 1. Виды финансовых организаций. Существуют разные виды финансовых организаций, каждая из которых оказывает определённые финансовые услуги. Чтобы определиться, как поступить семье Ветровых, сначала необходимо разобраться, какие финансовые организации чем занимаются. Будем говорить не обо всех организациях, а только о тех, услугами которых может воспользоваться обычный человек, не имеющий специального финансового образования. Коммерческий банк — организация, которая собирает временно свободные деньги у тех, кто умеет делать сбережения, и даёт эти деньги за плату во временное пользование тем, кому эти деньги срочно нужны на личные нужды или расширение своего бизнеса. Банки осуществляют приём вкладов под процент, кредитование, денежные переводы, обмен валют.
паевой инвестиционный фонд (ПИФ)- это имущественный комплекс, объединяющий средства мелких вкладчиков позволяет осуществлять инвестиции и получать дополнительный доход Паевой инвестиционный фонд (ПИФ)- это имущественный комплекс, объединяющий средства мелких вкладчиков. Позволяет осуществлять инвестиции и получать дополнительный доход.
негосударственный пенсионный фонд — это финансовая организация, аккумулирующая добровольные взносы вкладчиков, осуществляющая инвестирование средств на финансовом рынке с целью извлечения дохода и проведения пенсионных выплат позволяет создать дополнительную финансовую поддержку на пенсии Негосударственный пенсионный фонд — это финансовая организация, аккумулирующая добровольные взносы вкладчиков, осуществляющая инвестирование средств на финансовом рынке с целью извлечения дохода и проведения пенсионных выплат. Позволяет создать дополнительную финансовую поддержку на пенсии. Страховая компания — это финансовая организация, осуществляющая страхование рисков граждан и предприятий на основе заключенного договора. Предоставляет услуги по страхованию жизни и здоровья, имущества и др.
страховая компания — это финансовая организация, осуществляющая страхование рисков граждан и предприятий на основе заключенного договора предоставляет услуги по страхованию жизни и здоровья, имущества и др Страховая компания Услугами каких финансовых организаций могут воспользоваться Ветровы, чтобы решить свою проблему? Страховая компания — это финансовая организация, осуществляющая страхование рисков граждан и предприятий на основе заключенного договора. Предоставляет услуги по страхованию жизни и здоровья, имущества и др. Услугами каких финансовых организаций могут воспользоваться Ветровы, чтобы решить свою проблему? (Ответы учащихся)
2. Взаимодействие с финансовыми организациями Если ли бы бабушка Ветровых положила в банк вклад в 100 тыс. рублей на год под 8% годовых, какую прибыль она бы получила? За это время инфляция составила 5 %. Сколько составит реальный банковский процент? Какую реальную прибыль получила бы бабушка? 2.Взаимодействие с финансовыми организациями. Чаще всего граждане – физические лица – обращаются в коммерческие банки. Рассмотрим ситуацию, сколько могла бы получить бабушка семьи Ветровых, если бы не держала деньги в шкафу, а положила бы их на счет в банк. Задача: Бабушка Ветровых положила в банк вклад в 100 тыс. рублей на год под 8% годовых. За это время инфляция составила 5 %. Сколько составит реальный банковский процент? (Реальный банковский процент — это процент с учётом инфляции, т. е. примерно 3%.). Какую реальную прибыль получила бы бабушка? (3 тыс руб). Рассчитать номинальный доход, т.е. без учета инфляции можно через калькулятор вклада на сайте практически любого банка.
При открытии банковского вклада гражданин подписывает договор с финансовой организацией. Задание: познакомьтесь с типовым банковским договором (приложение №1). Определите и выпишите основные положения договора. При открытии банковского вклада гражданин подписывает договор с финансовой организацией. Задание: познакомьтесь с типовым банковским договором (приложение №1). Определите и выпишите основные положения договора. (Примерный вариант ответа: дата подписания соглашения и данные обеих сторон сделки: название банка; ФИО и должность лица, представляемого финансовое учреждение; ФИО человека, делающего вклад, его паспортные данные, прописка и телефон. все условия, на которых заключается данный договор: размер суммы денег, передаваемой на банковский вклад срок действия вклада порядок начисления процентов и выплат по вкладу возможность продления вклада, в случае уведомлении банка вкладчиком о подписании дополнительного договора ответственность банка за несвоевременное выполнение своих финансовых обязательств подписи под документом.) Обсуждение выполнения работы: На какие пункты договора, по вашему мнению, должен обратить внимание вкладчик в первую очередь?
3. Рискованность вложений Способ вложения средств (инвестирования) Возможный уровень доходности Уровень рискованности вложений Уровень ликвидности Банковские депозиты Средний Низкий Высокий Вложения в ценные бумаги черезПИФы,доверительноеуправ-лениеброкеров Выше среднего Высокий Высокий/ Средний Вложения в драгоцен- ные металлы Выше среднего Высокий Высокий/ Средний Вложениявнегосу-дарственныепенси-онныефонды Средний Низкий Низкий Страховые накопления Низкий Низкий + страхование на случай смерти, болезни Низкий Когда мы говорим об уровне рискованности вложений, то речь идёт о надёжных институтах. Как выбрать надёжную инвестиционную организацию, более подробно описано в разделе «Риски в мире денег». Анализ таблицы. В таблице есть колонка «Уровень ликвидности», которая характеризует возможность быстрого получения денег, в случае необходимости реализовав указанный актив. Из таблицы понятно, что накопления через негосударственные пенсионные фонды или через страховые компании предполагают долгий срок инвестирования и невозможность изъятия средств без штрафных санкций. Вложения в ценные бумаги и в золото можно превратить обратно в деньги довольно быстро, но ожидаемый эффект от этих вложений можно получить, только если инвестировать на длительный срок. Банковские депозиты могут быть достаточно краткосрочными (1, 3, 6 месяцев), кроме того, как правило, при досрочном снятии денег теряются не все проценты и никогда не теряется основная сумма вклада. Условия расторжения договора по вкладу нужно смотреть при его заключении.
Домашнее задание: Занятие 9. стр. 118 – 130 (материалы для учащихся) Творческое задание с использованием интернет-ресурсов
Источник
