Способы ухода от банкротства

Как избежать банкротства физического лица. Кому и когда идти на банкротство не нужно

Во многих случаях банкротство будет для должника эффективным способом избавления от безнадежно невозвратных кредитов. Если большая задолженность возникла без изначального умысла не возвращать долг, без хищения денег и совершения других противоправных действий, то по решению суда или МФЦ можно избавиться от обязательств.

Человеку, у которого нет больших доходов и имущества, списание долгов позволит фактически начать жизнь заново. Бояться банкротства нужно, если вы владеете дорогостоящим предметами быта и жильем. Или же другими ценными активами. Либо вас не устраивают последствия этой процедуры. О том, как избежать банкротства физического лица, читайте в нашем материале.

Чем грозит банкротство для должника

Обычно должника интересует только одно последствие банкротства — возможность списания задолженностей. Такое решение может принять арбитраж, если имущества банкрота оказалось недостаточно для полного расчета с кредиторами, а действия должника признаны добросовестными. Через МФЦ списать долги можно вообще без реализации активов, так как проверка идет только по документам, которые представит сам должник. И по запросам от имени МФЦ.

Что значит «списать долги»?
Закажите звонок юриста

Отметим, что процедуры банкротства не всегда гарантируют освобождение от обязательств. Почему? Все объясняется довольно обычно:

• некоторые виды долгов прямо запрещено списывать законом, поэтому они останутся за банкротом после окончания дела (например, это алименты, возмещение вреда здоровью и т.д.);
• не будут списаны долги по обязательствам, возникшим уже после возбуждения дела. Речь идет о текущих платежах. Например, за услуги ЖКХ;
• арбитраж может отказать в освобождении от обязательств, если должник умышленно уклонялся от выплат кредиторам, совершал противоправные действия при получении кредитов или в процессе банкротства. Грубо говоря, мы говорим о мошенничестве, которое должник допускал при получении кредитов.

Не освободят от долгов физ. лицо, если в его действиях есть признаки фиктивности и преднамеренности банкротства. Такие факты может выявить управляющий, кредиторы или сам судья. Окончательное решение по данному вопросу будет принимать суд — в процессе открытого заседания.

В законе № 127-ФЗ указано еще несколько последствий, которые могут оказаться важными для должника. Они тоже могут повлиять на его решение — идти на признание банкротства или нет:

• на протяжении 5 лет придется указывать о пройденном банкротстве при оформлении новых кредитов и займов;
• вводится временный запрет на участие в руководящих органах юр. лиц. (точный срок запрета зависит от вида юридического лица. Например, банком нельзя руководить 7 лет);
• в течение 5 лет будет запрещено регистрировать ИП, если заявление на банкротство подавал предприниматель;
• на протяжении 5 лет будет запрещено вновь подавать на банкротство (при прохождении процедуры через МФЦ этот срок составит 10 лет).

Точно у банкрота не будет
других ограничений?
Закажите звонок юриста

Насколько важны эти ограничения? Получить новые кредиты и займы банкроту будет и без того проблематично. Даже без указания о статусе банкрота. Эти сведения будут отражены в кредитной истории, которую сразу при обращении за кредитом проверят банки и МФО.

В управлении юридическими лицами участвует очень незначительное количество рядовых граждан, поэтому такой запрет не вызовет проблем для большинства банкротов. Запрет на регистрацию ИП тоже затрагивает достаточно небольшой круг граждан.

Нередко страх вызывает сам факт признания банкротом, что влияет на принятие решения. Однако банкротство является официальной процедурой, регламентированной законами и введенной государством. Каких-либо серьезных ограничений в правах для банкрота не наступает.

Например, вам не могут отказать в приеме на работу из-за факта банкротства, в выплате различных пособий и компенсаций, в предоставлении льгот, которые вам как человеку положены по закону. Например, вам не откажут в начислении пенсии, если вы ранее прошли процедуру банкротства. Поэтому бояться банкротства не нужно, особенно если вы проходите его при поддержке юристов.

Когда стоит бояться банкротства

Есть несколько случаев, когда вам не только откажут в списании долгов, но и могут привлечь к ответственности:

• если вы фиктивно подали на банкротство, хотя не соответствовали признакам неплатежеспособности;
• если в ваших действиях установлена преднамеренность банкротства (например, когда вы набрали много новых кредитов, хотя уже не могли платить по действующим обязательствам);
• если вы совершили противоправные действия при возникновении обязательств (например, получили кредит по подложным документам или недостоверным сведениям);
• если вас признали виновным в злостном уклонении от погашения задолженности в особо крупном или крупном размере;
• если вы совершили незаконные действия в отношении имущества, в том числе после возбуждения банкротства.

В каждом из перечисленных случаев нарушение должно подтверждаться материалами административного или уголовного дела. Кроме отказа в списании долгов, виновному лицу могут назначить крупный штраф, ввести другие санкции. В исключительных случаях речь может идти о реальном или условном тюремном сроке.

Завысили размер доходов
при обращении за кредитом?
Закажите звонок юриста

Банкротство может оказаться невыгодным, если у вас есть дорогостоящие активы. Закон их даже перечисляет: это недвижимость, транспорт, ценные бумаги, ювелирка и т.д. Такое имущество продадут на торгах, чтобы рассчитаться с кредиторами.

Если стоимость ваших активов сопоставима с размером долгов, вы получите нулевой результат от банкротства.

Также отметим, что управляющий и кредиторы смогут оспорить ваши сделки с активами, совершенные до подачи на банкротство. Это может только усугубить ситуацию.

Перечисленные выше последствия и проблемы лучше оценить заранее, пока вы не подали документы в суд.

Рекомендуем обратиться к юристам, которые проверят вашу ситуацию, изучат основания и признаки неплатежеспособности, оценят возможные риски. Наши специалисты всегда тщательно проверяют все нюансы дела, прежде чем рекомендовать инициировать процедуру банкротства. В некоторых случаях лучше использовать другие варианты защиты, чем рисковать привлечением к ответственности или другими последствиями.

Когда должник обязан сам подать на банкротство

Если сумма задолженности уже превышает 500 тыс. руб., то гражданин обязан сам подать в арбитраж заявление на признание банкротом. На это должнику дается месяц — 30 дней. Если нарушить этот срок, с должника могут взыскать штраф от 1 до 3 тыс. руб. Это предписано в статье 14.13 КоАП РФ.

Но на практике такие последствия применяются крайне редко.

В остальных случаях у должника есть право, а не обязанность проходить банкротство. В арбитраж можно обратиться при наличии признаков неплатежеспособности, при этом сумма задолженности не имеет решающего значения. Через МФЦ можно банкротиться при долгах от 50 до 500 тыс. руб., но только если ФССП окончило производство по причине отсутствия у должника имущества.

При каких условиях кредиторы могут банкротить должника

Основанием для подачи заявления является задолженности на сумму от 500 тыс. руб. и с просрочкой более трех месяцев. В большинстве случаев кредиторам невыгодно банкротить неплательщика, так как они могут утратить право на взыскание задолженностей.

Но если у потенциального банкрота есть ликвидные активы, на которые можно обратить взыскание, кредиторы наверняка рассмотрят вариант с банкротством.

Как избежать банкротства: варианты действий

Можно ли избежать банкротства, если вас не устраивают последствия этой процедуры или риски привлечения к ответственности?

Самый простой и очевидный вариант — не проявлять инициативу и не подавать заявление в арбитраж или МФЦ. Даже если вас привлекут к ответственности по ст. 14.13 КоАП РФ, то штраф все же за непроявление инициативы будет незначительным.

Также вы можете предпринять еще ряд действий, о которых расскажем ниже.

Как правильно попросить банк
о реструктуризации кредита?
Закажите звонок юриста

Снижение суммы задолженности

Вы можете лишить кредитора права на подачу заявления в арбитраж, если снизите сумму задолженности и сократите период просрочки.

Можно где-то найти деньги и погасить часть долгов, чтобы их сумма стала меньше 500 тыс. руб. Хоть на 1 рубль, а еще лучше — на 1 тыс. рублей.

После этого кредитор не сможет банкротить должника, но будет продолжать взыскание через приставов или другими способами.

Получение новых кредитов

Маловероятно, что банк одобрит заявку на новый кредит, если у заемщика уже есть большие долги по другим обязательствам. Некоторые банки выдают кредиты заемщикам даже с плохой кредитной историей. Например, банк «Тинькофф» выдает кредитные карты практически всем обратившимся к нему людям. Но и гарантировать выдачу нового кредита (открытие еще одного кредитного лимита) — нельзя.

Если у вас все же получится взять новый кредит, вы можете устранить признаки банкротства, т.е. закрыть всю просрочку по прежним долгам.

Рефинансирование и реструктуризация долгов

Такие варианты можно использовать не только в преддверии банкротства, но и сразу после возникновения просрочек, при взыскании через суд и приставов. Рефинансировать долги можно путем оформления нового кредита. При этой процедуре важно найти предложение с более низкой процентной ставкой и с более выгодным ежемесячным платежом. Но, как и в случае с получением нового кредита, наличие большой задолженности может стать основанием для отказа в рефинансировании.

Реструктурировать можно каждый отдельный просроченный кредит, если на это согласится банк. При реструктуризации будет пересмотрен график платежей, определен новый срок действия кредита. В некоторых случаях банк может дать несколько льготных месяцев по оплате, если это предусмотрено программой реструктуризации.

Где и как найти возможность
рефинансировать кредит?
Закажите звонок юриста

В процедуре банкротства тоже допускается реструктуризация. Такое решение может принять суд, если доходы должника позволяют начать выплаты кредиторам. Подробнее о таком варианте действий расскажем ниже.

Получение отсрочек и рассрочек по долгам

Если вы не хотите банкротиться и намерены постепенно вернуть все долги, можно предпринять следующие действия:

• взять кредитные каникулы в банке — в некоторых случаях банк обязан дать каникулы на срок до 6 месяцев, но обычно такой вопрос решается индивидуально;
• подать заявление в суд и отсрочить платежи по долгам — это возможно при наличии уважительных причин, однако период отсрочки обычно не превышает 2-6 месяцев;
• через суд можно рассрочить выплаты по задолженности — это может оказаться оптимальным вариантом, так как суд определит фиксированный размер ежемесячного платежа. При реструктуризации долгов через суд человек обязан за три года вернуть 75-80% от общей суммы.

Чтобы воспользоваться указанными вариантами, у вас должны подтверждаться определенные уважительные причины. Например, для кредитных каникул это может быть инвалидность, снижение дохода на 30% и более, другие весомые обстоятельства. В суде можно ссылаться на длительное лечение, инвалидность, потеряю работы или снижение дохода, появление в семье новых иждивенцев.

Защита после возбуждения банкротства

Есть два случая, когда банкротство может завершиться без списания долгов. Первый — арбитраж вправе утвердить план реструктуризации задолженности. Для этого должник обязан убедить суд, что платежеспособность восстановится, и он сможет начать выплаты.

План утверждается на срок до 3 лет, при этом вводится мораторий на начисление штрафных санкций. Проценты по долгам пересчитываются согласно учетной ставке ЦБ. При реструктуризации не проводится продажа имущества, что может оказаться выгодным для должника.

Второй случай — это возможность заключить мировое соглашение с кредиторами. Для этого нужно договориться об условиях и сроках погашения долгов. Соглашение утверждается собранием кредиторов и передается на утверждение суда. Отметим, что при заключении соглашения можно получить льготы по выплате задолженности. Кредиторы, заинтересованные в возврате денег, могут списать часть долгов или штрафных санкций.

Если вы сомневаетесь, стоит ли проходить банкротство, проконсультируйтесь с нашими юристами. Мы проанализируем все нюансы ситуации, разъясним о рисках и преимуществах процедуры. С нашей помощью вы примете взвешенное и правильное решение!

Источник

Как предотвратить банкротство компании

Меры по предотвращению банкротства установлены законом. О финансовых проблемах нужно уведомить учредителей и начать санацию. Кто-то нанимает антикризисных менеджеров, либо проводит аудит, чтобы закрыть бреши и найти способы увеличить платежеспособность.

Чем ближе компания к краху, тем реальнее вероятность судебного разбирательства, которое начнут кредиторы. Однако не спешите хоронить свое дело: если вовремя использовать меры по предупреждению банкротства, то можно сохранить бизнес.

Главное — сделать это до суда. Иначе возрастут риски потери активов и репутации. Какие меры задействовать по предупреждению разорения, расскажем в статье.

Почему компании становятся банкротами

Швейная мастерская «Веретено» приносила Ангелине стабильный доход в течение двух лет. Девушка решила масштабировать бизнес. Она планировала открыть две новые мастерские в пригородах. Для этого Ангелина взяла в банке кредит – 10 млн рублей на 15 лет. Ателье были открыты и работали уже три месяца, когда в стране объявили локдаун.

Мастерская лишилась всех клиентов, поэтому долги по аренде и кредитам только росли. Ангелине удалось договориться с арендатором, в чьем ТЦ располагалась первая мастерская, о скидке за аренду. Однако собственники новых помещений отказались уступать, и девушке пришлось закрыть ателье.

Чтобы оплачивать аренду оставшейся мастерской, Ангелина продала оборудование из закрытого ателье. Этого хватило для оплаты нескольких месяцев. Предприниматель понимала, что ей не избежать банкротства компании.

Процедуру банкротства часто инициируют после того, как кредиторы понимают, что предприниматель не способен полностью оплатить долги по денежным займам и не закрывает счета по обязательным платежам.

Основная причина банкротства – расходы превысили доходы, из-за чего компания не смогла расплатиться с кредиторским долгом. Иногда этому способствует финансовый кризис, который могут спровоцировать неожиданные мировые события.

Чтобы признать компанию банкротом, должен быть не выплаченный в течение трех месяцев долг в размере свыше 300 тысяч рублей. Несостоятельность организации в этом случае признает арбитражный суд.

В России после весеннего локдауна закрылось 30% фитнес-клубов, 20% заведений общепита. В Москве не открылось около 30%, а в Санкт-Петербурге — 30–40% гостиниц.

И хотя в России на наиболее пострадавшие категории бизнеса был введен мораторий на банкротство, то есть финансовые организации не могут взыскать долги с турагентств, ресторанов, гостиниц и проч., такие компании продолжают испытывать трудности.

Как оценить риски банкротства

Меры по предупреждению банкротства лучше предпринимать до наступления критической ситуации. Однако не все предприниматели способны вычислить точку невозврата, после которой компанию ждет почти неминуемое банкротство. Определение риска несостоятельности индивидуально, и надо рассматривать случай каждого юридического лица отдельно.

Прекрасно, когда экономист компании отслеживает состояние дел и может заранее предупредить руководство. Однако такого специалиста может позволить себе не каждая организация. Риски банкротства можно вычислить самостоятельно с помощью диагностических методов финансового управления.

Если справиться с расчетами предпринимателю не по плечу, то можно обратить внимание на сигналы, предшествующие процедуре банкротства.

• задержка выплаты зарплаты и кредитных счетов,
• медленное принятие решений,
• стандартные рабочие процессы требуют больше времени,
• результаты сделок не совпадают с запланированными.

Стратегии по предотвращению несостоятельности

При возникновении риска несостоятельности руководители предприятий используют заранее продуманные стратегии. Как правило, у крупного бизнеса есть свои схемы поведения при угрозе банкротства. Малым предприятиям приходится действовать наугад или по одной из стратегий по предотвращению несостоятельности.

Экстраполирование

Использование этого метода предполагает, что выводы, сделанные после наблюдения над одной частью бизнеса, можно распространить на остальные. Этот способ учитывает внешние и внутренние причины, которые влияют на развитие компании. При этой стратегии можно сделать краткосрочный прогноз, важно увидеть влияние на бизнес мирового финансового рынка.

Локдаун случился одновременно во всем мире. От него пострадали предприниматели во всех странах, поэтому отказ Ангелины от масштабирования бизнеса в таких условиях логичен, это может уберечь ее от развала мастерской. После локдауна девушка взяла временную передышку и отказалась от планов по расширению на ближайшие два года.

Оценка экспертов

К этому варианту прибегают крупные предприятия. Они созывают группу независимых специалистов в разных областях и сообща составляют долгосрочный прогноз развития компании. Эксперты могут предложить меры для выхода из финансового кризиса.

Моделирование

В этом случае необходимо использовать автоматизированный анализ. С его помощью можно будет понять, как управлять развитием бизнеса в тяжелой экономической ситуации.

Меры по предупреждению развала компании

Меры регламентируют статьи ФЗ №127 «О банкротстве» от 26 октября 2002 года. Закон не конкретизирует действия. В них содержится информация о досудебной санации.

Предприниматель сам должен выбрать меры по предупреждению. Главное, чтобы они способствовали росту платежеспособности, увеличивали количество ресурсов и помогали сократить задолженности.

Следуя закону «О банкротстве», наемный глава компании должен уведомить учредителей о появлении зачатков несостоятельности фирмы. Впрочем, он может и не делать этого, ведь никакой особенной ответственности не понесет. Однако информирование поможет сохранить расположение учредителей.

Некоторые компании нанимают на работу антикризисного менеджера. Он делает грязную работу по сокращению штата, если это предусмотрено антикризисной стратегией. При этом его поручения должны исполняться без промедлений и долгих обсуждений. Иначе развернуть негативную ситуацию в сторону выхода из кризиса без суда не получится.

Антикризисный менеджер управляет фирмой в конкретные сроки. Его основная задача — найти дополнительные источники финансирования и сохранить рентабельность. Для достижения этих целей сокращаются производственные издержки, происходит реструктуризация задолженностей.

Контролировать долги

По возможности предприятие должно закрыть краткосрочные кредиты и долги перед поставщиками. При этом необходимо строго соблюдать сроки платежей, чтобы не допустить штрафных санкций. Для выполнения этого решения контроль за долгами автоматизируют в специальных таблицах.

Контролировать дебиторов

Без планомерной работы с дебиторами не избежать неприятных финансовых последствий. Возврат «дебиторки» является одним из источников дохода компании.

Чтобы организовать возврат платежей за уже поставленный товар или услугу, необходимо систематизировать дебиторов, разослать им уведомления и в крайнем случае обратиться в суд с иском о взыскании долгов.

Оптимизировать компанию

В этом случае предприниматели начинают экономить на всем. Однако делать это можно только после системного анализа управленческих связей на всех уровнях. Предприятие может закрыть филиалы, сократить штат и распределить работу между оставшимися сотрудниками.

До локдауна с Ангелиной работали пять портных. Трое из них уволились сразу после того, как началась задержка зарплаты. Еще одного сотрудника девушка уволила сама, поскольку поняла, что платить ему не сможет. Помощница осталась на окладе, а сама Ангелина – без зарплаты.

Это одно из самых неприятных решений. И хотя с его помощью предприятие планирует устоять в кризис, здесь требуется тонкий расчет. Если огульно сокращать зарплату или увольнять сотрудников, то можно навсегда потерять ценные лояльные кадры.

Определить ликвидность бизнеса

На этой стадии предприниматель может проанализировать активы и решить, какой из них служит балластом. И удастся ли избежать неприятных последствий, если такой балласт продать.

Вырученными средствами можно закрыть часть обязательных платежей и таким образом отложить срок наступления полной несостоятельности.

Найти кредитный заем или инвестора

В неблагоприятной экономической ситуации финансовые организации не готовы оформлять кредит бизнесу под прежний процент. Ставки растут. Однако в безвыходной ситуации предприниматель все же может обратиться в частный или государственный банк. Кредит поможет закрыть долги перед сотрудниками и пустить деньги в работу.

Также предприниматели часто ищут инвесторов, которым потом отчисляют процент от успешных продаж. В любом случае необходимо предпринять все возможные меры по предотвращению несостоятельности, а для этого любые средства хороши.

Ангелина реструктуризировала кредит, взятый перед локдауном. Девушка закрыла мастерскую и стала работать из дома, оформив самозанятость. Это позволило выплачивать кредит. Ангелина также лелеет планы о повторном открытии будущей швейной империи.

Источник