Способы привлечения денежных средств для бизнеса

Способы привлечения денежных средств для бизнеса

Привлечение личных средств — самый медленный путь развития. Но медленно — не значит плохо. Вкладывая в бизнес только собственные деньги, вы будете тщательнее планировать шаги и расход ресурсов. А в кризисное время ситуацию не усугубят выплаты по кредитам. Надёжность — главное преимущество такого способа собрать начальный капитал. Если денег немного, подумайте, как сэкономите или чем компенсируете нехватку. Вот несколько идей, основанных на опыте успешных бизнес-проектов:

с

Сначала — польза, потом — деньги

Чтобы клиенты захотели купить продукт или услугу, докажите свою полезность. Например, совладелец юридического сервиса Александр рассказывает, что первые деньги команде принесли бесплатные рекомендации юристов: «Сначала мы попробовали принести пользу, а потом, когда выяснили, что клиенты готовы платить, стали брать деньги и реинвестировали их в бизнес».

с

Расширяйте штат постепенно

Если нет возможности нанять сразу 5 человек, сначала сделайте для бизнеса всё, что получится, силами 2-3 сотрудников. Именно так поступила Наталья, генеральный директор центра развития бизнеса и карьеры: «В первый год существования компании у нас было всего 3 сотрудника, на четвёртый год — 4. И только на четвертый-пятый год мы стали набирать команду, потому что заработанные средства смогли направить на развитие».

с

Если вы понимаете, что стартового капитала не хватит на всё, что задумали, вероятно, бизнес-план нереалистичен или рассчитан ошибочно. В этом уверен генеральный директор маркетингового агентства Илья: «Если на старте бизнесу не хватает собственных средств, не начинайте вообще».

Инвесторы

Сотрудничество с инвестором — априори риск. Поиск подходящего отнимет время, а согласование условий потребует дипломатичности, иначе можно потерять контроль над собственной компанией ещё на стадии переговоров. Тем не менее, выход на инвестора — эффективная стратегия. Главное — обсудить юридические нюансы «на берегу» и прийти с партнёром-покровителем к компромиссу.

Чтобы привлечь инвестора, продемонстрируйте сильные стороны продукта и докажите, что компания способна приносить прибыль. Помогут отзывы первых клиентов, успешные кейсы и продуманная презентация.

На ранних этапах развития проекта ищите не просто инвестора, а бизнес-ангела — человека, который может вложить не только деньги, но и экспертные знания, опыт: это поможет вывести компанию на новый уровень.

Фонды

Узнайте, какие фонды поддерживают малый бизнес в вашей отрасли. Как и бизнес-ангелы, фонды готовы помогать бизнесу на стадии идеи, если она хороша.

Не все фонды выделяют деньги. Часть из них, например, корпорация МСП, предоставляют гарантии по кредитам, что позволяет снизить кредитную ставку. В целом, помощь фондов — отличный инструмент для перехода на новую ступень развития. Участие в программах поддержки подразумевает экспертную оценку, а потому выявляет слабые места и помогает за короткий срок выработать жизнеспособную бизнес-модель.

Краудфандинг, или народное финансирование

На краудфандинговых площадках собирают средства на запуск конкретных проектов. Обращение к народному финансированию — способ не только получить деньги, но и косвенно проверить, насколько интересным продукт кажется со стороны, насколько убедительно он представлен.

Используя краудфандинг, компания устанавливает сумму, которую нужно собрать, и срок, к которому это должно быть сделано. Есть 4 модели сбора средств:

с

Если сумма не собрана полностью, деньги возвращаются всем, кто поддержал проект.

с

«Оставить всё собранное»

Когда установленный срок истекает, компания получает деньги, независимо от того, собрана нужная сумма или нет.

с

Компания получает деньги по достижении конкретной даты или части суммы.

с

Сбор средств заканчивается, когда сумма собрана полностью, независимо от исходных сроков.

Краудфандинг позволяет привлекать не только российских интернет-пользователей, а, например, аудиторию крупнейшей международной площадки Kickstarter. Аналогичные сервисы в России — Boomstarter и Planeta.ru. Как показывает практика, для творческих проектов в области искусства, кинематографа, литературы, медиа или музыки краудфандинг по модели «Оставить всё собранное» — хорошее подспорье.

Кроме краудфандинга, существует также краудинвестинг — возможность привлекать средства не одного бизнес-ангела, а сразу нескольких. По отдельности они не стали бы поддерживать компанию, а коллективно — готовы инвестировать средства в качестве акционерного финансирования или в долг. Главная краудинвестинговая площадка в России — StartTrack.

Государственная и региональная поддержка

Если бизнес не соответствует требованиям федеральных фондов, обратитесь за региональной помощью. Поищите на региональных сайтах Минэкономики и Минэкономразвития информацию о финансовой, имущественной поддержке, грантах и гарантиях кредитования для предприятий из разных отраслей.

Чем ещё может помочь государство:

с

Субсидировать процентные ставки по кредитам

Предприятия большинства отраслей могут рассчитывать на то, что государство компенсирует часть уплаченных процентов по кредитам и договорам лизинга.

с

Возместить расходы на подготовку кадров

За затраты на тренинги и обучение для сотрудников также можно получить компенсацию — до 50% издержек и до 40 тыс. рублей в год.

с

Частично компенсировать издержки на внедрение технологий

Реально возместить часть расходов на покупку оборудования и присоединение к объектам ЭСХ (электросетевого хозяйства).

с

Компенсировать затраты на участие в выставках

За участие в федеральных выставках ряд регионов возвращает компаниям до 100% потраченных средств.

Источник

6 способов достать деньги для бизнеса

Кажется, начать бизнес — дело нехитрое. Достаточно выбрать бизнес-модель, зарегистрироваться в ФНС и открыть расчётный счёт. Но это не так. Задача предпринимателя — постоянно развивать и расширять своё дело. А для этого нужны деньги, которых поначалу всегда не хватает. Рассмотрим шесть вариантов финансирования, их преимущества и недостатки.

Развиваем бизнес за счёт собственных средств

Самый очевидный способ для развития малого бизнеса — вкладывать свои накопления. Некоторые собирают деньги на открытие собственного бизнеса несколько лет. Можно открыть депозит и постоянно откладывать на него часть зарплаты, подарки, пособия и так далее. Рано или поздно вместо «работы на дядю», вы начнёте работать на себя.

Плюсы и минусы такого способа мы собрали в таблице.

Независимость — бизнес будет принадлежать только вам, не нужно делить прибыль.

Дешево — в отличие от кредитов и займов, вам не нужно возвращать проценты

Никто не знает сколько времени вы потратите на накопление. Это зависит от вида бизнеса, региона и вашего дохода.

Можно упустить момент — некоторые типы бизнеса актуальны ограниченное время. Пока вы будете копить, рынок перенасытится. Вспомните, как активизировались производства антисептиков и масок в начале COVID-19. Это сезонный бизнес, который пойдет на спад после завершения эпидемии.

Риск всё потерять — ваши вложения могут не вернуться, если бизнес развалится раньше времени.

Привлекаем в бизнес партнеров

Подумайте, может у вас есть друзья, знакомые или просто единомышленники, которые тоже мечтают о собственном деле. Создать бизнес вскладчину проще — каждый внесёт часть своих накоплений. К тому же партнёр — это не инвестор, а человек, который будет работать наравне с вами. Вам не придется регулярно отдавать деньги постороннему человеку, который не вложил в бизнес ничего, кроме средств для старта.

У вас будет человек, на которого можно положиться — так как часть бизнеса принадлежит партнеру, он будет вкладывать время и деньги в его развитие.

Проще накопить — совместно найти деньги на развитие проще.

Доверительные отношения — если партнер ваш хороший друг или родственник, меньше вероятность, что он попытается вас обмануть

Меньше прибыли — ею придется делиться с партнером.

Испорченные отношения — вести бизнес с хорошим знакомым, другом или даже родственником сложно. Будьте готовы к личным конфликтам. Лучше сразу обозначить, что есть личные моменты, а есть рабочие

Взять кредит или займ

Есть несколько вариантов для привлечения заемных средств.

Кредит в банке

Кредит — первый вариант, который приходит в голову. Достаточно найти банк с лучшими условиями и заключить кредитный договор. В этом вам поможет наш сервис Podelu.ru, где собраны кредитные продукты разных банков. При этом кредит может быть любой: потребительский или бизнес-кредит.

бухгалтерская отчётность с хорошими показателями;

бизнес-план — про то, как его составить, мы писали в статье;

иные вложения, например, ваши личные накопления, деньги инвестора, уже приобретённое имущество;

поручительство, например Корпорации МСП или другой компании;

опыт управленческой работы учредителя;

отличная кредитная история.

Скорость — получить кредит можно быстро, даже если не дадут бизнес-кредит, можно взять потребительский.

Не нужно делить прибыль — несмотря на участие банка, вы должны платить только проценты, вся прибыль ваша

Дополнительные затраты — за пользование заёмными средствами нужно платить проценты.

Риск — если бизнес не пойдёт, кредит вернуть всё равно придётся. При плохом сценарии банк может начать взыскивать долги с вас и ваших поручителей.

Постоянные отчёты — банк регулярно будет требовать отчеты о финансовом состоянии и расходовании заёмных средств

Займ для малого бизнеса

Займ — это аналог краткосрочного кредита, с некоторыми отличиями. Получить займ очень просто, так как займодавец практически не интересуется финансовым состоянием бизнеса. Но заёмщик за такую лояльность платит сроком, который гораздо короче, чем при кредитовании в банке, и процентом, который, наоборот, намного выше.

Например, lemon.online. Займ одобряют за 30 минут. Сумма — 1 000 000 рублей. Максимальный срок — 6 месяцев. И все бы ничего, если бы не процентная ставка — 3 % ежемесячно. То есть 26 % годовых.

Взяв 1 000 000 рублей на 6 месяцев, вы должны будете еженедельно отдавать 45 260 рублей. Для бизнеса, который только начал свой путь, это непосильная нагрузка.

Аналогичный сервис papafinance.ru. Максимальная сумма займа — 2 000 000 рублей. Ставка — от 2,5 % ежемесячно. Срок одобрения — 24 часа.

Займодавец предлагает очень интересную модель погашения долга. Ваши деньги автоматически списываются в момент оплаты товаров и услуг через ваш терминал. То есть идет привязка к вашему эквайрингу. С каждой покупки займодавец будет удерживать 2 %.

Ищем инвестора

Инвестор — это тот, кто может дать вам деньги, ресурсы или оборудование на развитие бизнеса. Не путайте его с партнёром. Инвестор финансирует ваш проект за долю в бизнесе, при этом управлением он не занимается. По сути, выходить с вами на связь он будет только при делении прибыли. У инвестора есть доля в компании или прибыли, поэтому его нужно будет держать в курсе событий, советоваться с ним по важным управленческим решениям и стратегии развития.

Инвестором могут выступать венчурный фонд, частное лицо или государственный фонд.

1.Венчурный фонд — это компания, которая занимается рискованными вложениями в инновационные предприятия и стартапы. Фонд стремится вложить в бизнес деньги и отбить их за счет быстрого и взрывного роста стартапа. Инвестициями занимаются RunaCapital и фонды imi.vc.

2.Государственные фонды поддерживают только предприятия, приносящие выгоду экономике России. Например, Фонд развития промышленности поддерживает только промышленников.

3.Частные инвесторы — это бизнес-ангелы, которые вкладываются в стартапы. Их цель аналогична цели венчурных фондов — приумножение вложенного капитала. В интернете много площадок-агрегаторов, где можно найти своего покровителя, например, бизнесангелы.рф, start.biznes-angel.online.

Чтобы убедить фонд или инвестора, вам нужен бизнес-план и «горящие глаза». Если ваша идея заинтересует их, вы получите деньги.

Не нужно платить проценты за пользование деньгами — инвестору интересна только прибыль.

Связи — у инвесторов есть много других проектов, связи с которыми вам могут пригодиться, возможно, кто-то из них станет вашим поставщиком или покупателем.

Опыт — в сложных ситуациях инвестор может помочь советом или даже делом.

Потеря контроля — инвестор получит долю в вашем бизнесе. Чем она крупнее, тем больше вероятность потерять контроль.

Не каждый бизнес интересен инвестору — маловероятно, что кто-то профинансирует обувной магазин, бизнес должен быть прорывный.

Инвестор — это не помощник, помогать вам с решением каждой проблемы он не будет.

Часть прибыли будет забирать инвестор, на первых порах, возможно, даже большую.

Краудфандинг

Деньги для ИП или ООО на развитие бизнеса можно собрать через краудфандинг — сбор денег от небезразличных людей на специальной площадке в интернете. Например, вы хотите запустить фабрику по производству шоколада, работающую на солнечных батареях. Такой ЭКО-бизнес. Вы размещаете на интернет-площадке информацию о своём проекте и указываете необходимую сумму. Каждый заинтересовавшийся может пожертвовать вам любую сумму от копейки до рубля.

Долю в бизнесе жертвователи не получают, но обычно бизнесмены дают им какие-то преимущества: скидки на продукцию или бесплатные образцы.

Площадок для краудфандинга очень много: Kickstarter (кстати, идея про шоколадную фабрику отсюда!), Boomstarter, Я.Соберу и так далее.

Без лишних трат — платить проценты или делится прибылью не нужно, достаточно заплатить комиссию краудфандинговой площадке.

С миру по нитке — деньги можно привлекать со всех уголков мира.

Вы сразу привлекаете клиентов — вероятно, ваши инвесторы станут вашими первыми покупателями.

Никто не претендует на долю в вашем бизнесе.

Не каждый бизнес привлекает достаточное количество средств. Идея должна понравиться людям.

Если проект не запустится, деньги придется вернуть.

Нужны вложения для пиара своей краудфандинговой страницы, иначе о вас никто и не узнает.

Получаем государственную поддержку

Государство взяло курс на поддержку малого и среднего бизнеса. Поэтому начинающий предприниматель может попытать удачу и получить финансирование в различных формах.

Субсидия от Центра занятости

Подходит при открытии бизнеса. Программа Минэкономразвития предполагает, что от регионального Центра занятости можно получить первоначальное финансирование на открытие бизнеса. Центр единоразово дает 60 000 рублей. Кроме того, он оказывает помощь в регистрации и подготовке документов.

Субсидию выделяют не всем. Для её получения нужно быть безработным и стоять на учёте в Центре занятости. Если вы решили стать предпринимателем, нужно написать заявление, собрать документы и подготовить бизнес-план. Перечень документов озвучит Центр, а на основании бизнес-плана они определят, стоит ли вам давать субсидию. Читайте нашу статью «Как написать бизнес-план».

Гранты

На уровне местной администрации выдают гранты на развитие малого бизнеса, которому не более 12 месяцев. Условия администрация определяет самостоятельно и форму финансовой поддержки тоже. Но на практике дают не более 500 000 рублей, при этом предприниматель должен внести 30–50 % собственных средств. А сам проект должен продержаться на рынке не менее 3–5 лет.

В частности грантовую помощь оказывает Фонд содействия инновациям. На их официальном сайте вы найдете различные программы по поддержке малого, среднего и крупного бизнеса. Например, действуют программы «Старт» и «Умник».

Узнать про действующие программы финансирования можно в:

Фонде поддержки предпринимателя;

Центре занятости населения.

Неденежная поддержка

Через Корпорацию МСП государство оказывает бизнесу следующую неденежную поддержку:

обеспечение доступа к закупкам — Корпорация помогает найти заказчиков вашей продукции;

маркетинговая поддержка — на Бизнес-навигаторе МСП можно разместить объявление о продаже своих товаров и найти заказчика;

правовая и информационная поддержка — также через бизнес-навигатор можно задать и получить ответы на интересующие вас вопросы;

имущественная поддержка — в некоторых ситуациях государство вместо денег может предоставить в пользование госимущество, например, станки, помещение и так далее.

Это не все виды помощи от государства. Программы, суммы и условия сильно зависят от региона, поэтому лучше всего обращаться в местные органы власти, например, в Управление по развитию предпринимательства.

1. Без затрат — гранты и субсидии выдаются на безвозвратной основе и без процентов.
2. Никто не претендует на долю в вашем бизнесе — вся прибыль остается вам.

1. Время — получение гранта или субсидий требует времени.
2. Количество выделяемых средств ограничено — получить поддержку может не каждый.
3. Субсидии и гранты носят целевой характер — за нецелевые расходы могут применить санкции.
4. При недостижении результатов, могут потребовать вернуть деньги.

Ваш город не Москва?

• Москва
• Санкт-Петербург
• Абакан, Хакасия
• Альметьевск, Татарстан
• Ангарск, Иркутская область
• Арзамас, Нижегородская область
• Армавир, Краснодарский край
• Артем, Приморский край
• Архангельск, Архангельская область
• Астрахань, Астраханская область
• Ачинск, Красноярский край
• Балаково, Саратовская область
• Балашиха, Московская область
• Барнаул, Алтайский край
• Батайск, Ростовская область
• Белгород, Белгородская область
• Бердск, Новосибирская область
• Березники, Пермский край
• Бийск, Алтайский край
• Благовещенск, Амурская область
• Братск, Иркутская область
• Брянск, Брянская область
• Великий Новгород, Новгородская область
• Владивосток, Приморский край
• Владикавказ, Северная Осетия
• Владимир, Владимирская область
• Волгоград, Волгоградская область
• Волгодонск, Ростовская область
• Волжский, Волгоградская область
• Вологда, Вологодская область
• Воронеж, Воронежская область
• Грозный, Чечня
• Дербент, Дагестан
• Дзержинск, Нижегородская область
• Димитровград, Ульяновская область
• Долгопрудный, Московская область
• Домодедово, Московская область
• Евпатория, Крым
• Екатеринбург, Свердловская область
• Елец, Липецкая область
• Ессентуки, Ставропольский край
• Железногорск, Красноярский край
• Железнодорожный, Московская область
• Жуковский, Московская область
• Златоуст, Челябинская область
• Иваново, Ивановская область
• Ижевск, Удмуртия
• Иркутск, Иркутская область
• Йошкар-Ола, Марий Эл
• Казань, Татарстан
• Калининград, Калининградская область
• Калуга, Калужская область
• Каменск-Уральский, Свердловская область
• Каменск-Уральский, Свердловская область
• Камышин, Волгоградская область
• Каспийск, Дагестан
• Кемерово, Кемеровская область
• Керчь, Крым
• Киров, Кировская область
• Кисловодск, Ставропольский край
• Ковров, Владимирская область
• Коломна, Московская область
• Колпино, Санкт-Петербург
• Комсомольск-на-Амуре, Хабаровский край
• Копейск, Челябинская область
• Королёв, Московская область
• Кострома, Костромская область
• Красногорск, Московская область
• Краснодар, Краснодарский край
• Красноярск, Красноярский край
• Курган, Курганская область
• Курск, Курская область
• Кызыл, Тыва
• Липецк, Липецкая область
• Люберцы, Московская область
• Магнитогорск, Челябинская область
• Майкоп, Адыгея
• Махачкала, Дагестан
• Миасс, Челябинская область
• Мурманск, Мурманская область
• Муром, Владимирская область
• Мытищи, Московская область
• Набережные Челны, Татарстан
• Назрань, Ингушетия
• Нальчик, Кабардино-Балкария
• Находка, Приморский край
• Невинномысск, Ставропольский край
• Нефтекамск, Башкортостан
• Нефтеюганск, Ханты-Мансийский автономный округ- Югра
• Нижневартовск, Ханты-Мансийский автономный округ- Югра
• Нижнекамск, Татарстан
• Нижний Новгород, Нижегородская область
• Нижний Тагил, Свердловская область
• Новокузнецк, Кемеровская область
• Новокуйбышевск, Самарская область
• Новомосковск, Тульская область
• Новороссийск, Краснодарский край
• Новосибирск, Новосибирская область
• Новочебоксарск, Чувашия
• Новочеркасск, Ростовская область
• Новошахтинск, Ростовская область
• Новый Уренгой, Ямало-Ненецкий АО
• Ногинск, Московская область
• Норильск, Красноярский край
• Ноябрьск, Ямало-Ненецкий АО
• Обнинск, Калужская область
• Одинцово, Московская область
• Октябрьский, Башкортостан
• Омск, Омская область
• Орел, Орловская область
• Оренбург, Оренбургская область
• Орехово-Зуево, Московская область
• Орск, Оренбургская область
• Пенза, Пензенская область
• Первоуральск, Свердловская область
• Пермь, Пермский край
• Петрозаводск, Карелия
• Петропавловск-Камчатский, Камчатский край
• Подольск, Московская область
• Прокопьевск, Кемеровская область
• Псков, Псковская область
• Пушкино, Московская область
• Пятигорск, Ставропольский край
• Раменское, Московская область
• Реутов, Московская область
• Ростов-на-Дону, Ростовская область
• Рубцовск, Алтайский край
• Рыбинск, Ярославская область
• Рязань, Рязанская область
• Салават, Башкортостан
• Самара, Самарская область
• Саранск, Мордовия
• Саратов, Саратовская область
• Севастополь, Крым
• Северодвинск, Архангельская область
• Северск, Томская область
• Сергиев Посад, Московская область
• Серпухов, Московская область
• Симферополь, Крым
• Смоленск, Смоленская область
• Сочи, Краснодарский край
• Ставрополь, Ставропольский край
• Старый Оскол, Белгородская область
• Стерлитамак, Башкортостан
• Сургут, Ханты-Мансийский автономный округ- Югра
• Сызрань, Самарская область
• Сыктывкар, Коми
• Таганрог, Ростовская область
• Тамбов, Тамбовская область
• Тверь, Тверская область
• Тольятти, Самарская область
• Томск, Томская область
• Тула, Тульская область
• Тюмень, Тюменская область
• Улан-Удэ, Бурятия
• Ульяновск, Ульяновская область
• Уссурийск, Приморский край
• Уфа, Башкортостан
• Хабаровск, Хабаровский край
• Хасавюрт, Дагестан
• Химки, Москва
• Чебоксары, Чувашия
• Челябинск, Челябинская область
• Череповец, Вологодская область
• Черкесск, Карачаево-Черкесия
• Чита, Забайкальский край
• Шахты, Ростовская область
• Щелково, Московская область
• Щелково, Московская область
• Электросталь, Московская область
• Элиста, Калмыкия
• Энгельс, Саратовская область
• Южно-Сахалинск, Сахалинская область
• Якутск, Саха (Якутия)
• Ярославль, Ярославская область

Источник