Способы принудительного взыскания долга

Способы взыскания долгов

Если бизнес-партнер, задолжавший Вам энную сумму, вовсе не спешит с выплатой долга, то распространенная тактика пассивного ожидания может не только не стать полезной, но и серьезно навредить. Ведь правда в том, что бизнес не терпит излишнего «гуманизма», и рассчитывая на то, что должник одумается, Вы можете вообще не получить назад свои деньги. Поэтому вести работу с существующими долгами следует систематически, решительно и юридически грамотно. А в наиболее сложных ситуациях на помощь кредитору придут квалифицированные специалисты компании «СВ-банкротство».

Варианты востребования задолженности с неплательщика

Посмотрите, что предлагают вам арбитражные управляющие «СВ Банкротство»: Взыскание долга через банкротство

Практика взыскания просроченных задолженностей предусматривает несколько распространенных способов вернуть свои денежные средства:

1. Внесудебное производство. Переговоры.
2. Самостоятельное взыскание задолженности.
3. Передача права требования о взыскании задолженности (продажа долга).
4. Взыскание долга через судебный орган.
5. Исполнительное производство.
6. Взыскание долга через процедуру банкротства.

Каждому должнику – свой способ взыскания

При этом максимально быстрого и безболезненного результата процедуры взыскания задолженности для обоих сторон финансового конфликта можно достигнуть, если грамотно выбрать и применить тот или иной способ взыскания в зависимости от следующих условных типов должников:

• платежеспособные и признающие наличие задолженности, но не спешащие погашать долг
• признающие существующую задолженность, но при этом неплатежеспособные
• не признающие имеющуюся задолженность

Так, если Ваш контрагент-должник относится к первому условному типу, то наилучшим методом воздействия для взыскания долга могут стать переговоры. Должникам подобного типа следует как можно более настойчиво и твердо разъяснять, что чем скорее они исполнят свои финансовые обязательства в отношении данного кредитора, тем большую выгоду они получат.

В случае с неплатежеспособным должником следует акцентировать внимание на выявлении его имущественных активов, которые можно использовать для погашения долговых обязательств, а также искать другие способы самостоятельного взыскания задолженности, вплоть до подачи искового заявления о признании финансовой несостоятельности должника.

В отношении юридических лиц, не признающих задолженность, чаще всего требуются радикальные меры – обращение в суд и следующее за этим исполнительное производство согласно вынесенному решению.

Рассмотрим каждый из способов востребования истекшей задолженности более подробно.

Внесудебное производство. Переговоры

Если просрочка долга не превышает трех месяцев, то наиболее популярной мерой для его взыскания является построение конструктивного диалога с контрагентом.Безусловный лидер в рамках этого способа – телефонные переговоры. Если их интенсивность и убедительность достаточно высока, то, как правило, должник идет на восстановление графика платежей или даже прибегает к досрочному погашению существующего долга.

Поскольку стоимость телефонных переговоров не является слишком высокой, обзвон оператором всех контрагентов даже весьма крупных организаций является отличным способом напомнить им о необходимости своевременных расчетов по текущим платежам.

Также популярными методами внесудебного взыскания долгов, дополняющими телефонные переговоры, являются рассылки электронных почтовых и sms сообщений и личные встречи.

Вместе с тем на ранних стадиях просрочки долга и в случае, если у кредитора имеются официальные документы, которые подтверждают наличие задолженности, необходимо направить в адрес неплательщика претензию. Если стороны не пришли к досудебному соглашению, то именно грамотно сформулированная претензия продемонстрирует Вашему контрагенту всю серьезность Ваших намерений как кредитора.

Самостоятельное взыскание задолженности

Распространенный способ самостоятельно вернуть денежные средства – это удержание имущества неплательщика. Это возможно в случае, если у кредитора находится та или иная материальная ценность, подлежащая передаче должнику: кредитор вправе удерживать ее до момента исполнения денежных обязательствв полном объеме. Впрочем, у этого метода есть недостаток – удерживать можно лишь вещи, но никак не денежные средства или, к примеру, недвижимость.

Залог можно подключить в случае предварительного оформления договора залога. Его смысл состоит в удержании суммы долга из стоимости залогового имущества. Важным моментом является то, что осознание риска утраты имущества, оставленного в качестве залога, дисциплинирует залогодателя, а кредитор с договором залога на руках обладает преимуществом по отношению к остальным кредиторам при введении процедуры банкротства. Кроме того, заложенное имущество возможно продать третьим лицам (разумеется, если в договоре купли-продажи будет упомянуто обременение).

Передача права требования о выплате задолженности (продажа долга)

К продаже долга прибегают при острой необходимости вернуть денежные средства в кратчайшие сроки. Однако недостатком этого метода является наиболее вероятная оплата долга с существенным дисконтом.

Приобрести долг могут постоянные бизнес-партнеры должника или, например, его конкуренты. Особенно легко продать долг, когда должник близок к тому, чтобы официально именоваться банкротом или же находится на одной из стадий признания финансовой несостоятельности. Продажа задолженности оформляется путем подписания сторонами договора уступки (цессии).

Исполнительное производство

Если задолженность просрочена более чем на 3 месяца, то, к сожалению, кредитору, уже исчерпавшему лимит терпения, не обойтись без традиционного метода взыскания задолженности – подачи искового заявления. Правильно составленное, оно приведет к введению судом исполнительного производства – совокупности действий, направленных на принудительное исполнение должником своих обязательств перед кредитором. Бесспорным плюсом этого способа является его относительная дешевизна (госпошлина в суд и расходы на составление заявления).

Однако, с другой стороны, практика показывает достаточно низкую эффективность исполнительного производства. Ведь ситуация такова, что, во-первых, приставы, отвечающие за исполнение вынесенных судебных решений, сильно перегружены объемом работы, во-вторых, отсутствуют какие-либо побуждения чиновников к наиболее полному использованию законодательных возможностей для ускорения взыскания долгов и, в-третьих, неплательщики всеми возможными способами стараются скрыть реальные доходы и имущество. Таким образом, исполнительные листы по давно вынесенным судебным решениям не закрываются порой многие годы.

Также взыскать долг можно путем признания недействительности сделок. Сделку могут оспорить, если она заключена с подставным лицом, родственником и уже после подачи искового заявления о банкротстве, а также в случае, если доказано, что сделка повлечет за собой преднамеренные изменения в очередности кредиторов.

Возврат долга через процедуру банкротства

Одним из крайних методов вернуть денежные средства является инициация банкротства. Это достаточно действенная мера, при условии, что заявление в арбитражный суд на банкротство должника подано в кратчайшие сроки с момента появления задолженности. В противном случае есть риск того, что должник успеет вывести основные активы и потребуется вводить дополнительные процедуры оспаривания сделок, привлечения руководителей должника к субсидиарной ответственности, введения конкурсного производства и др.

С другой стороны, поняв, что Ваши намерения взыскать долг серьезны, руководитель компании, не планирующий ее ликвидацию в ближайшем будущем, вероятнее всего предпочтет рассчитаться по задолженностям, нежели позволить юристам и приставам копаться в своем бизнесе.

В процедуре банкротства кредитор может заявить о своих финансовых правах на стадии формирования реестра требований кредиторов. Но он также может подождать, пока производство по делу о финансовой несостоятельности будет окончено, после чего заявить о своих правах уже в рамках искового производства. Тем не менее, риск здесь состоит в том, что на момент решения суда о признании банкротства должника все расчеты с кредиторами могут быть окончены и потребовать с должника будет уже просто нечего.

Так или иначе, кредитор вправе самостоятельно решить, какие способы и на каких этапах ему следует применять в целях скорейшего и полного возвращения задолженности, а специалисты нашей компании всегда готовы частично проконсультировать кредитора или же полностью сопроводить данный процесс.

Источник

Эффективные способы взыскания долгов

Если в вашей компании взыскание дебиторской задолженности происходит «на авось», эта статья поможет вам структурировать процесс. Мы расскажем о разных стратегиях взыскания задолженности, отметим факторы, которые в большей степени определяют вероятность получения денег от задолжавшего контрагента.

4 подхода к взысканию долга

Инвестиционный
Здесь долг рассматривается как способ влиять на должника. Кредитор не заинтересован в погашении долга. Этот подход часто используют рейдеры для захвата компании-должника.

Коллекторский
Для коллекторов дебиторка — бизнес. Они стандартизируют процедуру взыскания и минимизируют расходы на эту деятельность.

Принципиальный
Первостепенная цель — наказать должника. Прибыль отходит на второй план.

Кредитный
Самый распространенный подход. Здесь основная цель взыскания — получение прибыли. При этом кредитор настроен на дальнейшее сотрудничество с должником. Наша статья посвящена кредитному подходу.

Этапы работы с дебиторкой

Когда вы понимаете, что образовалась проблемная дебиторка, вы собираете и анализируете информацию. Выясняете причины, по которым контрагент не может или не хочет возвращать деньги в договорном порядке.

Следующий этап — напоминание. Вы методично напоминаете должнику о задолженности. Чем чаще вы это делаете, тем чаще должник вспоминает о долге.

Информирование нужно для создания позитивно-негативного контекста. Позитивный контекст — желание клиента продолжать сотрудничества. Негативный — вашему сотрудничеству мешает образовавшийся долг. Вы не угрожаете, а спокойно информируете должника о своем желании получить деньги. Чтобы понять разницу между угрозой и информированием, сравните два выражения.
Чем позже заплатите, тем хуже — угроза
Чем раньше заплатите, тем лучше — информирование.

Вы создали информационное пространство, подготовили должника к нужному решению, теперь выходите на переговоры с сильной позиции. В переговорах вы четко обозначаете проблему и требуете ее разрешения.

Приглашаете агента, чтобы сделать из него «плохого полицейского». Вы не хотите портить отношения с должником, поэтому отводите роль злодея агенту. Агент использует весь переговорный арсенал: давление, угрозы и даже шантаж.

Если переговоры и помощь агента не принесли результатов, остается суд. Судебное разбирательство — признак слабости. Вы не смогли взыскать долг сами и теперь ищите заступника в лице государства.

Последний этап — принудительное взыскание. Оно проходит по одному из трех сценариев:
• Исполнительное производство — инструмент защиты заемщика.
• Банкротство — инструмент защиты должника. Он вам ничего не должен, потому что ему нечем платить.
• Уголовное преследование. Здесь государство преследует не ваши интересы и не интересы должника, а свои — наказать виновного.

Статистика работы судебных приставов с 2007 по 2016 годы

Статистика наглядно показывает, что уповать на судебных приставов не стоит. Мало того, что невысокий процент взысканий, так еще и взыскание может затянуться на годы.

Факторы влияющие на погашение долга
33% вероятность выплаты, если вы разобьете долг на части.
30% если дадите возможность отсрочить платеж
25% принудительная процедура взыскания
9% вернуть долг по договору, без дополнительных активностей
4% наличие судебного акта. Проблема в том, что суд требует моментального
погашения, но у должника, как правило, нет такой возможности.
3% долг по расписке

Посчитаем эффективность досудебных способов взыскания: срок 30% + сумма долга 33% + долг по договору 9% + долг по расписке 3% = 75%

Судебный акт и процедура взыскания дают нам только 29%.

Вывод: на текущий момент досудебные способы взыскания показывают большую эффективность в сравнении с судебными.

Что нужно знать о должнике, чтобы повысить шансы взыскать долг

1) Найдите ЛДПРа — лицо действительно принимающее решение. Это не всегда генеральный директор. Иногда ЛДПР — коммерческий директор, бухгалтер, руководитель отдела закупок, учредитель т.д.
2) Найдите все доступные каналы связи. Чем больше, тем лучше. Вплоть до того, где должник обедает. Если должник не отвечает на звонки или игнорирует email-письма, подойдите к нему на обеде и пожелайте приятного аппетите.
3) Изучите бизнес должника, чтобы узнать, куда он тратит деньги. Если «нащупаете» мошенничесткие схемы, можете его шантажировать.
4) Изучите доходы, в том числе «теневые». Тогда вы сможете придумать альтернативные способы взыскания задолженности.
5) Изучите активы на случай, если должник их начнет выводить до исполнительного производства.

Стратегия истребования долга

Договорные отношения
Если вы заключили договор-ультиматум (будешь делать так и никак иначе), выбирайте стратегию жесткого взыскания — угрозу или ультиматум.
При заключении договора-соглашения (на равных), взыскивайте долг мягко и тактично — просьба, предложение, информирование.

Кредитная политика
Если вы даете отсрочку всем желающим, то придется взыскивать жестко.
Если у вас жесткие требования для предоставления отсрочки, используйте «мягкое» взыскание.

«Сильный кредитор» в сравнении с другими кредиторами
При одновременной задолженности у нескольких кредиторов — жесткое взыскание. Нужно успеть вырвать свои деньги, пока этого не сделали другие.
Если контрагент должен только вам, предложите мягкие условия, вплоть до реструктуризации.

Регламентация взыскания

Хочет, но не может
Обычно сдерживающий фактор — время. Переговоры жесткие, но без угроз. Планомерно и четко.

Может, но не хочет
Это VIP-клиенты, вы в сравнении с ними находитесь в слабой позиции. Если вам не удалось привлечь на свою сторону сильного союзника, сразу обращайтесь в суд.

Не хочет и не может
Приравнивайте таких должников к банкротам. Тут единственная возможность вернуть долг — взыскать долг с помощью приставов. Сразу идите в суд.

Плохо, когда в договоре нет времени погашения задолженности, конкретных действий (как гасить) и ответственности. Не поможет даже формулировка «в случае неуплаты контрагент должен заплатить неустойку». Никто платить не обязан, так как нет сроков и нет ответственного.

Как эффективно взыскать долг:

1) Приложите максимум усилий, чтобы взыскать долг до суда. Соберите информацию о долге, напоминайте, информируйте, создайте информационное пространство, пригласите агента. Если не поможет, тогда обращайтесь в суд.
2) По статистике самые эффективные рычаги влияния на должника — время и сумма. Увеличьте срок погашения и/или разбейте долг на комфортные платежи. Тогда вероятность получения денег достигнет 63%.
3) Узнайте о должнике все, что сможете: каналы связи, источники дохода, бизнес, активы и т.д. Это поможет взыскать долг.
4) Для разных типов должников подбирайте разные стратегии и регламенты взыскания.

Как обезопасить компанию от должников

Эффективный способ избежать сотрудничества с потенциальным должником — проверить кредитную историю. Этот документ покажет, как компания или ИП обращались с заемными деньгами и насколько исправно отдавали долги. Кредитная история покажет просрочки в прошлом и настоящем. Текущие просрочки — самый очевидный стоп-фактор. Если контрагент не платит банку, то вам он точно платить не будет.

Статья подготовлена по презентации Александра Владимировича Матвеева, президента НП «Общество защиты прав кредиторов и взыскателей». Сайт: www.enabling.ru

Начните проверку сейчас

Это не займет много времени. Отчет придет уже через 1 секунду.

Источник