Способы повышения семейного благосостояния конспект

Как увеличить семейный доход: способы и советы от экспертов

Автор: Главный редактор · 18.02.2019

Лихие 90-е, конечно, прошли, но кризис, как Годзилла, подминает под себя все больше людей, сжирая их капиталы. В связи с этим все больше и больше вопросов о том, как увеличить семейный доход.

Это стало настоящей эпидемией со всевозможными перегибами. Способы экономии предлагаются самые сумасбродные.

Кто-то рекомендует хранить кипяток в термосе, чтобы экономить газ или свет , стирать ночами, чтобы заплатить меньше за свет/воду . И, заметьте, это далеко не самые экстремальные решения.

Это не увеличение семейного дохода, и даже не его оптимизация. Это увязание в бедности.

Предлагаем несколько путей, которые реально работают.

Реально работают, если их внедрять, а не прочитать для галочки и накупить на всю зарплату много «очень нужных вещей», которые «возможно пригодятся в случае ядерной войны».

Экономия и оптимизация расходов

Интересный факт: почти половина (46%) семей в России не ведут семейный бюджет . Траты похожи на стихию, а она часто бывает разрушительной. Ураган покупок способен загнать в долговую трясину.

Оптимизация бюджета для многих – прихоть. Лучше сегодня купить «вот те красивенькие красные сапожки», зато потом плакать в них будет намного приятнее.

Ситуация утрирована, но сиюминутные радости и элементарная несобранность и утрата контроля чреваты серьезными последствиями.

Оптимизация для каждой семьи – уникальна. Она зависит от множества факторов, поэтому попробуем выделить несколько советов:

• Закупать продукты стоит в оптовых гипермаркетах, где можно сэкономить не на качестве.
• Используйте приложения и сервисы, которые собирают данные о ценах на идентичные товары в разных магазинах. Нередко они оповещают и о распродажах, акциях, скидках.
• Экономить на качестве одежды и обуви – неправильно, но зато можно покупать их в несезон, что гарантирует «вкусные» цены.
• Если вопрос стоит максимально остро, можно пойти на кардинальные меры и отказаться, например, от сладкого. Вы удивитесь, какую сумму вы тратите на сладости, и как до сих пор у вас «не слиплось». Кроме того, это полезно для здоровья и фигуры.
• Перед походом в магазин составляйте план покупок. Есть интересная рекомендация: перед выходом в «свет супермаркета» можно сфотографировать содержимое холодильника, чтобы не увлечься и не накупить лишнего.
• Если на работе вам необходимо питаться, то экономнее (и опять-таки полезнее) будет брать еду с собой.
• Если в сезон самостоятельно заготавливать овощные смеси, то они обойдутся намного дешевле.
• Откажитесь от вредных привычек. Сигареты и алкоголь делают человека бедным и зависимым.
• Заведите копилку для мелочи. На эту мелочь в конце месяца порой можно позволить себе посещение ресторана.
• Не брезгуйте скидочными и дисконтными картами.
• Замените некоторые приемы ванны принятием душа.
• Продайте те вещи, которые вам больше не нужны, но находятся в хорошем состоянии. Вырученные средства можно отложить в резервный фонд.
• Если в доме еще не стоят счетчики учета воды, газа, стоит задуматься об их появлении.
• Установите в доме «экономные» лампы.
• Многие покупки выгоднее делать в Интернете.
• Правило Скарлетт О’Хара гласило: «Я подумаю об этом завтра»! Если «нарисовалась» какая-то незапланированная, но очень желанная покупка, отложите на завтра принятие решения. Нередко, когда рассеется дурман, вы понимаете, что желание было не таким сильным, а вещь – не такой нужной.
• Планируйте меню питания на неделю. Так, вы избежите незапланированных походов в кафешки, рестораны и прочие места, исключите из своей жизни фаст-фуд.

Экономия должна быть разумной. Когда человек экономит на всем, включая питание, то совсем скоро он, возможно, и соберет некоторую сумму, но станет несчастным, злым и неудовлетворенным.

Оптимизация бюджета – это открытие новых возможностей и отказ от того, что и так не нужно, приносит вред, мешает достижению поставленных целей.

Получение дивидендов

Преумножить бюджет можно, активировав пассивный доход от вложений. В основе лежит теория о том, что деньги должны работать, тогда как лежа в кубышке, они утрачивают покупательскую способность, хотя и помогают поднимать самооценку.

Если у вас есть какие-то накопления, пусть и небольшие, стоит выбрать банк и оптимальную программу.

Финансовые продукты в банковских учреждениях разные. Практика показывает, что стоит рассмотреть несколько вариантов, чтобы отыскать более высокий процент.

Проценты по вкладам варьируются в пределах 2-10%. Можно провести мониторинг и прочитать о программах на официальных сайтах. Не лишним будет поинтересоваться и о таких видах программ (в зависимости от конкретной ситуации), как:

• Пенсионные
• Страховые
• Инвестиционные

Прежде чем создать вклад, стоит решить несколько ключевых моментов:

1. Определение, какова сумма для открытия счета.
2. Предполагаемое время снятия процентов.
3. Планируемая дата снятия всей суммы.
4. Собираетесь ли вы периодически снимать средства?

После этого остается:

1. Узнать особенности предложений банков с учетом ваших запросов (личное посещение, звонки на горячие линии, информация с web-сайтов).
2. Записать предложения.
3. Сравнить условия по вкладам.
4. Выбрать наиболее выгодный.
5. Создать вклад.

Еще один вариант пассивного дохода – инвестирование в акции.

Если вы не являетесь специалистом в сфере рынка ценных бумаг, то лучше всего обращаться к специалистам, независимым консультантам.

Да, их услуги стоять денег, но грамотный подход поможет избежать ненужных трат. Алгоритм вкладов в акции таков:

• Выбор посредника. В его лице выступает брокер, банк, инвестиционная компания. Важно, чтобы их условия с тарифами вам подходили.
• Определение прибыльности конкретных объектов вложения.
• Формирование стратегии.
• Заключение договора.
• Покупка ценных бумаг.
• Контролирование отчетов и выплат.

Еще раз повторимся: эта ниша хороша при профессиональном подходе. Аналитика рынка ценных бумаг – необходимое условие, потому что в противном случае есть риск приобрести не дополнительный доход, а муки по факту утраченных средств.

Оформление налоговых вычетов

На удивление, немногие интересуются таким способом увеличения семейного бюджета, как оформление налоговых вычетов.

При этом претендовать на них могут все граждане с доходами, облагаемыми по ставке 143%.

Что это значит? То, что вы сможете вернуть 13% налогов при таких вариантах развития событий:

Стандартный налоговый вычет

Он составляет каждый месяц по 500-3000. Претендовать на него могут разные категории граждан РФ. Среди них:

Полный перечень опубликован на официальном сайте Налоговой.

Вычет на детей

• За первых 2 детей – 1400 рублей.
• За 3-го и последующего – 3 000 рублей.
• За детей с инвалидностью – до 12 000 рублей.

Социальный вычет

Такие вычеты можно получить, если подать в налоговую декларацию по YALK в конце года. Обязательно следует приложить документы, подтверждающие право на получение такой компенсации:

• Расходы на благотворительность (возврат до 25% суммы).
• Затраты на обучение (до 120 000 рублей).
• Расходы на покупку медикаментов и лечение (до 120 000 ежегодно).
• Траты на добровольное страхование жизни и пенсионное обеспечение (негосударственное).
• Также можно получить социальный вычет на накопительную часть пенсии.

Инвестиционный вычет

Мы уже обсуждали возможность получения дивидендов через вклады в банки. Если налогоплательщик осуществляет инвестиционные операции и является игроком на рынке ценных бумаг, то он может рассчитывать на вычет до 400 000 рублей ежегодно.

Имущественный вычет

О нем имеет смысл задуматься, если:

• Покупается или строится жилье (до 2 000 000 рублей).
• При погашении % по целевым кредитам в рамках покупки/строительства – до 3 000 000 рублей.
• Освобождение от налога на продажу (13%). Для этого недвижимость должна была находиться в собственности от 3 лет и больше.

Профессиональный вычет

Это актуально для всех лиц, которые занимаются частной практикой. Среди них:

Такие вычеты могут быть предоставлены:

• В сумме расходов (произведенных и подтвержденных документально)
• 20% от дохода

Многие забывают о таких возможностях, а ведь иногда они позволяют сэкономить приличные суммы, действуя строго в рамках Закона. Чтобы получить вычет, следует:

1. Собрать пакет документов с учетом вида вычета.
2. Написать заявление.
3. Отправить в Налоговую по месту жительства.
4. В течение 30 дней поступит официальный ответ.

Мы живем в высокотехнологичный век, поэтому отправить документы можно несколькими способами:

1. По почте.
2. Лично в налоговом органе.
3. Через электронные ресурсы (gosuslugi.ru, nalog.ru).

Накопление денег

Многие люди планируют начать копить, когда угодно, но только не сейчас. Можно ждать дождичка в четверг, пока на горе свистнет рак, но они и тогда найдут оправдания, почему «не сейчас».

Рано или поздно настанет момент, когда деньги понадобятся «еще вчера», поэтому имеет смысл создать запас, способный прийти на помощь как альтернатива долгам и другим неурядицам.

Откладывайте комфортную для вас сумму с каждого поступления денег. Например, с зарплаты по 10-15%. Так вы «набьете» денежными перьями свою «подушку безопасности». Самое главное – не поддаваться соблазну, чтобы брать оттуда деньги.

Даже, если запас есть, не стоит забывать о накоплениях, ведь их можно направлять на реализацию важных для вас целей:

Если в теории все ясно, то на практике «копить деньги» непросто. Иногда вроде бы и хочется, а копить не выходит. Вот несколько полезных советов:

1. Проведите анализ расходов и, самое главное, не обманывайте сами себя.
2. Планируйте бюджет на месяц, используя, к примеру, метод 4 конвертов, который мы подробно описали в ЭТОЙ публикации.
3. Крупные траты рекомендуется распределять по времени, чтобы не подорвать бюджет.
4. Автоматически отправляйте незапланированный доход в копилку.

Хранить накопленное следует с умом. Есть несколько вариантов:

• Вклад в банке
• Дебетовая карта с % на остаток
• Накопительный счет

По вкладу будут «капать» проценты, что компенсирует инфляцию.

Хочешь зарабатывать больше?
Сделай первый шаг к пассивному доходу, прочитай новую статью «5 лучших инструментов пассивного заработка с доходом от 20 000 в месяц«.
Время чтения всего 2 минуты!

Источник

Презентация урока финансовой грамотности «Как увеличить семейные доходы с использованием финансовых организаций» 9 класс

Описание презентации по отдельным слайдам:

Как сохранить и приумножить свои сбережения? Какие финансовые организации могут помочь в этом семье Ветровых? доплата — 350 тыс. р. накопления — 200 тыс. р. деньги бабушки за последние 5 лет -100 тыс. р., лежат в шкафу премия папы Ильи — 50 тыс. р. экономия мамы за 3 месяца 30 тыс. р. Представим, что семья Ильи Ветрова давно хотела продать свою трёхкомнатную квартиру и купить четырёхкомнатную, чтобы всем хватало места. На доплату требовалось 350 тыс. р., а накоплений у семьи было только 200 тыс. р. Бабушка последние 5 лет откладывала деньги, и у неё набралось 100 тыс. р., которые она держала в шкафу. Папа Ильи получил премию 50 тыс. р., а маме удалось сэкономить за 3 месяца 30 тыс. р. Дедушка продал зимнюю резину от своего старенького автомобиля, на котором всё равно зимой никто не ездил. Семья собралась на совет, чтобы решить, как поступить со сбережениями и что делать дальше. Как сохранить и приумножить свои сбережения? Какие финансовые организации могут помочь в этом семье Ветровых? (Ответы учащихся)

Способы повышения семейного благосостояния Урок 10 Как увеличить семейные доходы с использованием финансовых организаций Финансовая грамотность 9 класс Гудзишевская Н.В. МБОУ СШ № 1 г.Вилючинск Тема урока: Как увеличить семейные доходы с использованием финансовых организаций.(запись темы урока в тетрадь)

Цель урока: характеризовать основные виды финансовых услуг и продуктов для физических лиц Задачи урока: рассчитывать реальный банковский процент; рассчитывать доходность банковского вклада; анализировать договоры, заключаемые с финансовыми организациями устанавливать зависимости риска вложений и их доходности ? Цель: характеризовать основные виды финансовых услуг и продуктов для физических лиц Задачи: рассчитывать реальный банковский процент; рассчитывать доходность банковского вклада; анализировать договоры, заключаемые с финансовыми организациями устанавливать зависимости риска вложений и их доходности

План урока: Виды финансовых организаций. Взаимодействие с финансовыми организациями. Рискованность вложений. Виды финансовых организаций. Взаимодействие с финансовыми организациями. Рискованность вложений.

коммерческий банк — организация, которая собирает временно свободные деньги у тех, кто умеет делать сбережения, и даёт эти деньги за плату во временное пользование тем, кому эти деньги срочно нужны на личные нужды или расширение своего бизнеса банки осуществляют приём вкладов под процент, кредитование, денежные переводы, обмен валют Виды финансовых организаций 1. Виды финансовых организаций. Существуют разные виды финансовых организаций, каждая из которых оказывает определённые финансовые услуги. Чтобы определиться, как поступить семье Ветровых, сначала необходимо разобраться, какие финансовые организации чем занимаются. Будем говорить не обо всех организациях, а только о тех, услугами которых может воспользоваться обычный человек, не имеющий специального финансового образования. Коммерческий банк — организация, которая собирает временно свободные деньги у тех, кто умеет делать сбережения, и даёт эти деньги за плату во временное пользование тем, кому эти деньги срочно нужны на личные нужды или расширение своего бизнеса. Банки осуществляют приём вкладов под процент, кредитование, денежные переводы, обмен валют.

паевой инвестиционный фонд (ПИФ)- это имущественный комплекс, объединяющий средства мелких вкладчиков позволяет осуществлять инвестиции и получать дополнительный доход Паевой инвестиционный фонд (ПИФ)- это имущественный комплекс, объединяющий средства мелких вкладчиков. Позволяет осуществлять инвестиции и получать дополнительный доход.

негосударственный пенсионный фонд — это финансовая организация, аккумулирующая добровольные взносы вкладчиков, осуществляющая инвестирование средств на финансовом рынке с целью извлечения дохода и проведения пенсионных выплат позволяет создать дополнительную финансовую поддержку на пенсии Негосударственный пенсионный фонд — это финансовая организация, аккумулирующая добровольные взносы вкладчиков, осуществляющая инвестирование средств на финансовом рынке с целью извлечения дохода и проведения пенсионных выплат. Позволяет создать дополнительную финансовую поддержку на пенсии. Страховая компания — это финансовая организация, осуществляющая страхование рисков граждан и предприятий на основе заключенного договора. Предоставляет услуги по страхованию жизни и здоровья, имущества и др.

страховая компания — это финансовая организация, осуществляющая страхование рисков граждан и предприятий на основе заключенного договора предоставляет услуги по страхованию жизни и здоровья, имущества и др Страховая компания Услугами каких финансовых организаций могут воспользоваться Ветровы, чтобы решить свою проблему? Страховая компания — это финансовая организация, осуществляющая страхование рисков граждан и предприятий на основе заключенного договора. Предоставляет услуги по страхованию жизни и здоровья, имущества и др. Услугами каких финансовых организаций могут воспользоваться Ветровы, чтобы решить свою проблему? (Ответы учащихся)

2. Взаимодействие с финансовыми организациями Если ли бы бабушка Ветровых положила в банк вклад в 100 тыс. рублей на год под 8% годовых, какую прибыль она бы получила? За это время инфляция составила 5 %. Сколько составит реальный банковский процент? Какую реальную прибыль получила бы бабушка? 2.Взаимодействие с финансовыми организациями. Чаще всего граждане – физические лица – обращаются в коммерческие банки. Рассмотрим ситуацию, сколько могла бы получить бабушка семьи Ветровых, если бы не держала деньги в шкафу, а положила бы их на счет в банк. Задача: Бабушка Ветровых положила в банк вклад в 100 тыс. рублей на год под 8% годовых. За это время инфляция составила 5 %. Сколько составит реальный банковский процент? (Реальный банковский процент — это процент с учётом инфляции, т. е. примерно 3%.). Какую реальную прибыль получила бы бабушка? (3 тыс руб). Рассчитать номинальный доход, т.е. без учета инфляции можно через калькулятор вклада на сайте практически любого банка.

При открытии банковского вклада гражданин подписывает договор с финансовой организацией. Задание: познакомьтесь с типовым банковским договором (приложение №1). Определите и выпишите основные положения договора. При открытии банковского вклада гражданин подписывает договор с финансовой организацией. Задание: познакомьтесь с типовым банковским договором (приложение №1). Определите и выпишите основные положения договора. (Примерный вариант ответа: дата подписания соглашения и данные обеих сторон сделки: название банка; ФИО и должность лица, представляемого финансовое учреждение; ФИО человека, делающего вклад, его паспортные данные, прописка и телефон. все условия, на которых заключается данный договор: размер суммы денег, передаваемой на банковский вклад срок действия вклада порядок начисления процентов и выплат по вкладу возможность продления вклада, в случае уведомлении банка вкладчиком о подписании дополнительного договора ответственность банка за несвоевременное выполнение своих финансовых обязательств подписи под документом.) Обсуждение выполнения работы: На какие пункты договора, по вашему мнению, должен обратить внимание вкладчик в первую очередь?

3. Рискованность вложений Способ вложения средств (инвестирования) Возможный уровень доходности Уровень рискованности вложений Уровень ликвидности Банковские депозиты Средний Низкий Высокий Вложения в ценные бумаги черезПИФы,доверительноеуправ-лениеброкеров Выше среднего Высокий Высокий/ Средний Вложения в драгоцен- ные металлы Выше среднего Высокий Высокий/ Средний Вложениявнегосу-дарственныепенси-онныефонды Средний Низкий Низкий Страховые накопления Низкий Низкий + страхование на случай смерти, болезни Низкий Когда мы говорим об уровне рискованности вложений, то речь идёт о надёжных институтах. Как выбрать надёжную инвестиционную организацию, более подробно описано в разделе «Риски в мире денег». Анализ таблицы. В таблице есть колонка «Уровень ликвидности», которая характеризует возможность быстрого получения денег, в случае необходимости реализовав указанный актив. Из таблицы понятно, что накопления через негосударственные пенсионные фонды или через страховые компании предполагают долгий срок инвестирования и невозможность изъятия средств без штрафных санкций. Вложения в ценные бумаги и в золото можно превратить обратно в деньги довольно быстро, но ожидаемый эффект от этих вложений можно получить, только если инвестировать на длительный срок. Банковские депозиты могут быть достаточно краткосрочными (1, 3, 6 месяцев), кроме того, как правило, при досрочном снятии денег теряются не все проценты и никогда не теряется основная сумма вклада. Условия расторжения договора по вкладу нужно смотреть при его заключении.

Домашнее задание: Занятие 9. стр. 118 – 130 (материалы для учащихся) Творческое задание с использованием интернет-ресурсов

Источник