Способы поправить финансовое положение

5 простых шагов к улучшению материального положения при маленьком доходе

Финансовое благосостояние человека, семьи зависит не только от суммы месячного заработка. Не менее важно, сколько денег вы тратите, что в итоге остается, если конечно вообще что-нибудь остается. При правильном подходе даже с маленьким доходом можно поддерживать финансовое состояние на достойном уровне, а при желании и улучшить материальное положение, причем это не так уж сложно.

Сначала платите себе

Правило «сначала платите себе» является основополагающим в грамотном управлении финансами и размер зарплаты не имеет значения. Здесь суть в том, что ежемесячно при поступлении доходов, следует вначале отложить деньги на сбережения либо инвестиции, а после уже тратить оставшиеся средства на собственные нужды. Причем откладывать нужно определенный процент от суммы доходов, а не конкретную денежную сумму.

Таким образом, вы сможете даже при маленьком доходе создавать пускай и небольшие, но все же сбережения и источники пассивного дохода, которые со временем улучшат ваше материальное положение.

Оптимизируйте свои затраты

Но что откладывать, если денег и так в недостатке? – возмутитесь вы. А для этого нужно оптимизировать свои затраты, любые расходы можно спокойно уменьшить на 10–20%. Существует множество способов экономии, следуя которым вовсе не надо отказываться буквально от всего. Вам просто нужно будет потреблять лишь действительно необходимые товары и услуги, причем по наилучшей стоимости. Так у вас появятся лишние деньги, которые вы сможете направить на сбережения или инвестиции.

Как грамотно экономить – это объемная тема, все тонкости которой не опишешь в нескольких предложениях. Но если коротко, то разумно экономить можно на продуктах, покупках в супермаркете, на коммунальных платежах, на одежде и обуви, отдыхе и развлечениях. Причем обо всех секретах можно совершенно бесплатно узнать на просторах интернета.

О многих секретах грамотной экономии личных финансов вы можете прочитать в разделе нашего сайта « Экономия ».

Сотрудничайте с банками с выгодой для себя

Банк – это не зловещее финансовое учреждение, желающее лишь ободрать вас как липку. При правильном подходе это надежный партнер и помощник в финансовых делах. Прежде всего, сотрудничайте всегда только с надежными банками. Пользуйтесь банковскими продуктами, которые приносят дополнительные деньги вам, а не банку. То есть хранить деньги на депозите и получать за это дополнительные средства от банка – это хорошо. А вот брать потребительский кредит – это плохо, так вы не улучшите собственное материальное положение.

Учтите вам, скорее всего, придется сотрудничать сразу с несколькими банками. Так как в одном банке будет выгоднее хранить сбережения на депозите, в другом – деньги на текущие расходы, а в третьем – взять кредит, если все-таки потребуется. Кстати из банковского займа можно тоже извлечь пользу. Выгодно брать кредит на ипотеку, строительство, бизнес проект, но с маленьким доходом — вам пока данное не подходит.

Ищите новые источники дохода

Хотя это звучит банально и неново, но лишь так вы сможете реально повысить свой доход. Нет, вы естественно можете ждать, когда вам поднимут зарплату на достойный уровень. Правда в наших реалиях вряд ли дождетесь. Поэтому вы должны позаботиться о себе самостоятельно. При желании подработку можно найти всегда. Некоторые вакансии востребованы постоянно (курьер, раздатчик рекламных листовок, диспетчер, водитель такси, сторож, распространитель косметики). Кто-то вполне успешно зарабатывает на своем хобби. А многие люди сейчас зарабатывают неплохие деньги в интернете.

Кроме того новые источники заработка, не только приумножат ваш доход, но и серьезно укрепят и подстрахуют ваше материальное положение. В случае потери основного источника дохода, вы не останетесь полностью без денег. У вас будут дополнительные источники заработка, которые позволят вам спокойно искать новое, а главное достойное место работы.

Наращивайте капиталы

Мы живем в век капитализма, а при нем процветают лишь люди с личными капиталами. И маленький доход не должен быть помехой в создании капитала. Просто вам потребуется больше времени. Но в перспективе именно инвестирование денег в пассивный доход приведет вас к финансовой независимости. Потихоньку разумно вкладывая свои денежные средства и увеличивая их за счет прибыли, вы сможете наращивать капиталы до бесконечности.

Но не вкладывайте последние деньги, да еще в какой-то сомнительный проект. Нельзя рисковать всеми своими финансами. Инвестируйте лишь средства, предназначенные именно на эти цели и которые при потере не нанесут урон вашему материальному положению.

Источник

Как улучшить свое финансовое положение: 7 полезных правил на каждый день

Чтобы достичь финансового благополучия, простой работы и экономии недостаточно — необходимо хорошо постараться и приложить немало усилий. Кроме этого, необходимо соблюдать семь простых правил, с помощью которых вы сможете увеличить свой достаток и улучшить материальное положение.

В современном мире существует множество способов заработать деньги и увеличить свой доход. Высокооплачиваемая работа — всего лишь один из них. В течение жизни почти каждый человек ежедневно посещает работу и выполняет свои рабочие обязанности, но не всегда это помогает нам обрести желаемую сумму. Более смекалистые и целеустремленные люди начинают свое дело, открывают бизнес и делают все, чтобы он развивался и приносил деньги. Однако этот способ довольно рискованный: немногие смогут справиться с суровыми реалиями бизнеса. Инвестиции, игры на бирже, лотереи — тоже не самые надежные способы заработать деньги. В этом случае у многих людей возникает вопрос, как же обрести материальное благополучие быстро и без крупных финансовых потерь. Вы сможете найти ответ самостоятельно, а помогут вам в этом семь полезных правил на каждый день.

7 золотых правил привлечения денег

Сами монеты или купюры еще никого не сделали счастливым. Однако денежная нужда может разрушить наше счастье и понизить самооценку. В такие моменты нам кажется, что мы не можем стать успешными, что у нас не хватает сил или деловой хватки для того, чтобы заработать желаемую сумму. Из этого следует вывод, что деньги все же играют важную роль в нашей жизни. Эксперты сайта dailyhoro.ru расскажут вам, как сократить расходы и уже в ближайшее время улучшить свое финансовое положение.

Научитесь экономить. На первый взгляд этот совет кажется банальным, ведь каждый из нас понимает, что экономия — лучший способ защитить свой бюджет от незапланированных трат. Однако многие люди умудряются провалиться уже на этом этапе. Отправляясь в магазин с целью купить продукты или потратиться на бытовые нужды, вы должны составить список и строго придерживаться того, что там написано. Кроме того, не нужно брать с собой много денег. Заранее рассчитайте примерную сумму, которую вы можете потратить, и не отклоняйтесь от нее даже на несколько рублей. Если вы постараетесь придерживаться этого золотого правила, то вскоре ваше финансовое положение улучшится, а бесполезных вещей в вашем доме станет меньше.

Старайтесь не тратиться на развлечения. Провести время весело и с пользой можно и дома, а вот лишние расходы на развлечения не сделают вас счастливыми. Посещение развлекательных заведений, ресторанов лишь временно порадует вас, а вот денег вы потратите немало. Прогулки по парку, общение с близкими, занятие спортом — все это вы можете делать бесплатно, и от этого вы получите не меньше положительных эмоций, чем от времяпровождения в баре или ночном клубе. Также вы можете посещать недорогие мероприятия, заниматься медитациями или же уделить время саморазвитию. Подобные занятия полезны не только для вашего кошелька, но и для вашей жизни в целом.

Не давайте и не берите деньги в долг. Занимать и брать деньги в долг — не самая положительная привычка. Она сказывается не только на вашем бюджете, но и на отношениях с близкими. Заемные денежные средства все равно когда-нибудь придется отдавать, а значит, они осчастливят вас лишь на короткое время. Кроме того, не рекомендуется одалживать деньги друзьям и знакомым. Во-первых, есть вероятность, что вам их вовсе не вернут, а ожидание обещанного лишь ухудшит ваши отношения с другом. Во-вторых, искренняя помощь должна быть безвозмездной, а значит, и помогать вы должны от всей души, не ожидая отдачи. Если ваши близкие столкнулись с финансовыми трудностями, а вы желаете помочь им, просто подарите им необходимую сумму. Жизненный опыт показывает, что доброта и щедрость человека никогда не остаются безответными.

Научитесь откладывать деньги. Наверняка в детстве у каждого из вас была копилка, куда вы складывали деньги, найденные на улице или подаренные родителями. Сейчас вы можете приобрести точно такую же копилку и продолжить соблюдать полезную традицию. Если вы сходили в магазин и у вас осталась даже небольшая сдача, не нужно убирать ее обратно в кошелек: лучше отложите ее и в будущем потратьте на то, что вам действительно необходимо. Если вы желаете накопить крупную сумму денег, то заведите личный счет в банке или отдельную банковскую карту, куда вы ежемесячно будете переводить часть своей зарплаты. Главное достоинство данных способов заключается в том, что вы не сможете потратить накопленные деньги в любой момент и защитите себя от подобных соблазнов.

Не нужно «жить одним днем». Это правило способны соблюдать немногие, ведь порой мы совсем не задумываемся о сложностях будущего. Наверняка некоторые из вас хотя бы раз в жизни поддавались минутным желаниям. Например, увидев на витрине понравившуюся вещь, мы немедленно хотим приобрести ее, не задумываясь о последствиях. Вскоре оказывается, что она не приносит нам не только пользы, но и радости, и единственное, что она делает, — продолжает пылиться в углу. Сократив растраты на свои временные потребности, вы не только научитесь экономить, но и улучшите свое материальное положение, а также защитите себя от бесполезных трат.

Планируйте свой бюджет. По мнению успешных финансистов, главный секрет денежного успеха — это умение планировать. Вы должны задумываться не только о том, что вам необходимо сегодня, но и о своем будущем. Именно поэтому так важно составлять план расходов. В первую очередь нужно оплачивать счета, а значит, и в списке они должны быть самыми первыми. Затем вы должны внести в свой список то, без чего вы жить просто не сможете. К этому пункту относятся продукты, бытовая химия, также вещи первой необходимости. Оставшиеся средства вы можете отложить или потратить на личные нужды. Однако для того, чтобы обрести финансовое благополучие, нужно научиться не только планировать свой бюджет, но и копить деньги.

Расплачивайтесь наличными. Оплачивая покупки с помощью карты, вы не всегда можете контролировать потраченные средства. Когда же вы расплачиваетесь «живыми деньгами», то потратить больше, чем вы планировали, будет намного сложнее. Конечно, хранить деньги на банковской карте намного безопаснее, но не выгоднее. Однако это не значит, что вы должны вовсе отказаться от ее использования. В вашем кошельке всегда должна быть хотя бы небольшая сумма наличных денег, и тогда вы сможете замечать и контролировать свои расходы.

Многим людям приходилось переживать тяжелые времена и сталкиваться с финансовыми трудностями. В такие моменты нас волнуют не только способы избавления от денежных проблем, но и причины их возникновения. Как выяснилось, в этом виновата не только плохая работа и низкая зарплата, но и наше мировоззрение. Желаем вам богатства и успехов,

Источник

Названы пять способов снижения кредитной нагрузки

О лучших вариантах снижения кредитной нагрузки «РГ» рассказала эксперт Национального центра финансовой грамотности, консультант по финансовой грамотности проекта вашифинансы.рф Наталья Колбасина.

1. Реструктуризация

Это изменение условий кредитного договора. При потере возможности выплачивать кредит не затягивайте и сразу сообщите о сложившейся ситуации в банк. Попробуйте договориться о реструктуризации долга. Но помните, что реструктуризация — крайняя мера. Прибегать к ней стоит в особо тяжелых случаях.

Банк может одобрить реструктуризацию в виде платежных каникул: в течение согласованного банком периода заемщик не вносит платежи по кредиту, либо вносит только проценты по долгу. Еще один вариант — пролонгация, то есть изменение срока кредита: ежемесячный платеж уменьшается, но срок кредита увеличивается.

Также банк может изменить валюту платежа, отказаться от взимания неустоек и штрафов, а также дать заемщику другие, уже индивидуальные условия.

Реструктурировать кредит можно только в том банке, где вы его оформили. Банк оставляет за собой полное право в принятии как положительного, так и отрицательного решения.

Реструктуризация не всегда выгодна заемщику. Например, банк может предложить увеличить срок кредита, сохранив при этом процентную ставку. Для заемщика это всегда переплата по кредиту в будущем.

2. Рефинансирование

Это заключение нового кредитного договора для полного или частичного погашения уже существующей задолженности. Рефинансирование долга дает возможность получить новый кредит на более выгодных условиях. При этом можно поменять сумму ежемесячного платежа, срок кредита, процентную ставку.

Если кредитов несколько, можно сделать их консолидацию. Консолидация долга — разновидность рефинансирования. Это объединение нескольких дорогих кредитов в один с меньшей процентной ставкой. Сумма платежей по кредиту снижается, а управлять одним кредитом легче, чем тремя или пятью.

Перед заключением нового кредитного договора при рефинансировании нужно обратить внимание на то, сколько вы сейчас платите по кредиту и сколько еще осталось платить, а также сколько вы платите за страховку по текущему кредиту. Сравните с тем, сколько будет нужно платить по новому кредиту с учетом страховки и дополнительных расходов на оформление.

Перекредитование выгодно, если разница между процентными ставками по ипотеке начинается от 1%, по потребительскому кредиту — от 3%. Возникающие сопутствующие расходы при рефинансировании не съедают выгоду, получаемую от разницы в процентных ставках по текущему и новому кредиту.

3. Ипотечные каникулы

Порядок и условия предоставления ипотечных каникул определены федеральным законодательством. Право на них у россиян появилось с июля 2019 года. Каникулы может получить заемщик, попавший в трудное материальное положение. Это увольнение и регистрация в качестве безработного, признание заемщика инвалидом I или II группы, временная нетрудоспособность заемщика сроком более двух месяцев подряд. Ипотечное жилье должно быть единственным, максимальная сумма кредита — 15 млн рублей, срок действия каникул — шесть месяцев.

Виды каникул: погашение процентов (гасятся только проценты, тело кредита разбивается на последующие платежи); разбивка платежей (вносится только часть ежемесячного платежа — заемщик частично платит по процентам, частично по телу кредита, а невыплаченный остаток за льготный период перераспределяется по последующим платежам); полная отсрочка (в течение льготного срока по кредиту ничего не платится, но общий срок ипотеки продлевается на период отсрочки, а после полного внесения плановых платежей заемщик должен погасить долг, который накопился за время каникул); увеличение срока ипотеки (продлевается срок действия ипотечного кредита).

Кроме того, в связи с распространением коронавируса можно получить отсрочку по ежемесячным платежам по ипотеке. Это частный случай кредитных каникул, описанных в пункте 4.

Срок подачи заявки в банк — с 3 апреля по 30 сентября 2020 года. Условие — доход заемщика снизился на 30% и более за предшествующий месяц по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год.

Кроме того, ипотека должна быть оформлена до 3 апреля 2020 года, а максимальная сумма ипотечного кредита ограничена максимум 2 млн рублей в большинстве регионов, 3 млн рублей — в Санкт-Петербурге и Дальневосточном федеральном округе, Московской области, 4,5 млн рублей — в Москве. Заемщик на момент подачи заявки не должен находиться на ипотечных каникулах 2019 года.

Отсрочка платежей в рамках ипотечных каникул из-за коронавируса для заемщиков не бесплатна. В период таких ипотечных каникул банк будет начислять процентов по ипотеке согласно договору. Проценты придется погасить после окончания льготного периода. Пени и штрафы за просрочку во время льготного периода взиматься не будут.

Главный недостаток новой программы — ограничение по суммам кредита.

4. Кредитные каникулы

Доступны для граждан и предпринимателей с 3 апреля, если они пострадали от снижения доходов из-за пандемии коронавируса.

Для их оформления установлены потолки по различным видам кредитов. Для потребительских кредитов (займов) физических лиц — 250 тысяч рублей, для потребительских кредитов (займов) ИП — 300 тысяч рублей, по кредитным картам — 100 тысяч рублей, по автокредитам — 600 тысяч рублей.

Доход заемщика должен снизиться на 30% и более за месяц, предшествующий месяцу обращения, по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год, а кредитный договор должен быть заключен до 3 апреля 2020 года. Срок действия кредитных каникул — до полугода, прекратить их действие можно в любой момент, уведомив банк о своем решении. Оформить кредитные каникулы можно до 30 сентября 2020 года.

Важно помнить, что это отсрочка всех платежей максимум на полгода, а не прощение долга. В период кредитных каникул банк не начисляет штрафы и пени и не требует досрочного погашения кредита.

Проценты по кредиту за этот период начисляются. Но по потребительским кредитам и кредитным картам устанавливается льготная ставка в размере 2/3 среднерыночной ставки по аналогичному виду кредита (займа), которую рассчитывает Банк России и которая актуальна на дату подачи заемщиком в банк требования об отсрочке платежей.

«Вирусные» кредитные каникулы не волшебная палочка, а дополнительная возможность продержаться в период пандемии и кризиса. Не все заемщики смогут ими воспользоваться из-за ограничений по сумме кредита и отсутствия возможности официально подтвердить снижение дохода на 30%.

Если у вас совсем плачевная ситуация — не тяните и подавайте на реструктуризацию.

5. Досрочное погашение

Если ни один из вышеперечисленных способов не подошел, попробуйте применить одну из стратегий досрочного погашения кредитов.

Первая называется «лавина». Нужно выбрать самый дорогой кредит (с максимальной процентной ставкой) и все средства бросить на его погашение. Задача — погасить его как можно быстрее, так как он самый дорогой и съедает больше всего ваших денег в виде процентов. «Лавина» приводит к наиболее быстрому закрытию всех кредитов и минимизирует суммы по имеющимся долгам. Подходит людям, которые смогут придерживаться строгой финансовой дисциплины.

Вторая стратегия называется «снежный ком». Ее суть — как можно быстрее закрыть самый маленький кредит. На процентную ставку при этом смотреть не нужно. По всем остальным кредитам совершаются только минимальные платежи (согласованная с банком схема). После закрытия самого маленького кредита снова выбирается следующий по размеру задолженности, и все усилия по погашению сосредотачиваются на нем. Недостаток — суммарная переплата будет выше, чем при «лавине».

Если сумма долга превышает 500 тысяч рублей и денег нет совсем, можно объявить себя банкротом. Заемщик может инициировать такую процедуру, если знает, что не сможет выполнить свои обязательства в срок независимо от их суммы, а также соответствует признакам неплатежеспособности и/или недостаточности имущества: сумма просроченных платежей превысила 10% всех долгов, имущество стоит меньше суммы долгов и т.д.

Более того, заемщик обязан инициировать процедуру, если сумма обязательств перед всеми кредиторами превышает 500 тысяч рублей, платежи по обязательствам просрочены на 90 дней и более, задержки платежей может еще не быть, но гражданин знает, что погашение долга одному или нескольким кредиторам приведет к невозможности погашения обязательств.

Если человек подает на банкротство по собственной инициативе, принципиальной является не сумма долга, а невозможность этот долг погасить. Но эту невозможность придется доказать в суде.

Также придется оплатить госпошлину (300 рублей), судебные издержки, публикации о банкротстве, почтовые расходы (минимум 10-20 тысяч рублей), работу финансового управляющего (25 тысяч рублей за одну проведенную процедуру + 7% от суммы, подлежащей уплате кредиторам в случае реструктуризации или от суммы, полученной в ходе реализации имущества должника). При этом введение процедур банкротства не дает гарантий, что оставшиеся после реализации имущества долги будут списаны.

Объявление себя банкротом — серьезнейший шаг, все плюсы и минусы которого необходимо тщательно взвесить.

Его плюсы: перестанет расти долг; прекратится начисление процентов, штрафов и пени по просроченным кредитам и займам; прекратятся звонки и визиты коллекторов и кредиторов.

Его минусы: после завершения банкротства гражданин в течение трех лет не может участвовать в управлении организациями; если до банкротства он был ИП, то в течение пяти лет не сможет заниматься предпринимательской деятельностью; в течение пяти лет нужно указывать на факт своего банкротства при обращении за кредитами и также пять лет нельзя будет подать на банкротство повторно.

Источник