Способы перевода валюты за границу

Валютный перевод

Валютный перевод за границу можно осуществить несколькими способами. Наибольшей популярностью пользуются международные платежные системы. В статье расскажем, как быстро переводить валюту в другие страны без проблем.

Валютная транзакция за границу возможна несколькими путями: международной платежной системой, через банк, интернет-системами. Все они имеют свои преимущества и недостатки.

Главное, что влияет на транзакцию, – резидентство отправителя валютной суммы за границу. В статье расскажем о распространенных методах и выделим самый выгодный.

Лимиты

Если у вас есть родственники за границей, то перевести им деньги будет проще. Банк не создает при таком переводе ограничений. Деньги на счет родственника также поступят без промедлений.

Чтобы провести такой перевод, предоставьте в финансовую организацию справку, заверенную нотариусом, о вашем родстве.

Жители России, то есть резиденты страны, имеют право проводить транзакцию за рубеж без открытия счета до 5 тысяч долларов. Эта сумма должна быть переведена посредством одного банка и за один операционный день. При переводе будет учитываться курс, который был установлен в день операции. Для ближайших родственников это ограничение не действует.

Не возникнет препятствий и при транзакции на собственный счет в зарубежном банке.

Нерезиденты могут отправлять деньги за границу без лимитов. Но ограничения по суммам существуют у платежных систем и финансовых организаций.

Тем не менее валютные переводы – это один из быстрых способов зачисления денег за границу. До 7499,99 долларов с помощью Western Union могут перечислить иностранцы в течение одного дня. Если лимит превышен, то платежная система потребует доказать цель транзакции.

SWIFT

Этой международной системой платежей разрешено воспользоваться через онлайн-банк либо в офисе кредитно-финансовой компании. Деньги через нее перечисляются без наличных. Списание происходит с одного счета на другой.

Воспользоваться транзакцией платежной системы SWIFT можно через любую крупную финансовую организацию. Услуги будут различаться по количеству сбора и времени перечисления денег. Операция производится в рублях, долларах и евро. При транзакции в долларах пользователю не придется переводить средства за конвертацию. Сбор в банке составляет от 0,5 до 5%, зависит от суммы.

Платежные интернет-системы

Большинство этих сервисов работают как с физическими, так и с юридическими лицами. Физические лица могут пройти упрощенную регистрацию, от юридических – потребуют полный пакет документов.

Транзакции через сеть являются самыми быстрыми: средства поступают на электронный кошелек получателя за несколько минут. Пользоваться услугой максимально удобно: даже не нужно посещать отделение банка.

У платежных интернет-систем есть несколько особенностей.

Qiwi

Qiwi принимает транзакцию без комиссии, если переводят рубли, а снимать будут доллары либо евро. В Qiwi дополнительный платеж за услугу составляет 2%.

Транзакции проходят в 16 стран ближнего СНГ. Средства можно снять наличными, правда, это затянется примерно на 15 минут. Чтобы получить деньги, придется предоставить паспорт и номер транзакции.

Webmoney

Webmoney существует с 1998 года. Этой системой пользуются до 35% русскоязычных пользователей сети. Однако есть недовольные клиенты этой платежной системы.

Андрей долгое время работал в зарубежной компании и получал зарплату на Webmoney. При выводе денег интернет-система взимала дополнительный сбор в размере 2,5%. При этом перевод на банковскую карту получался самым затратным.

Почтовый перевод средств – менее дорогой, сбор до 2%, но ждать его придется около пять дней. Сервис снимает от 0,8% от размера средств при совершении каждого банковского перечисления.

Пользуясь интернет-переводом, необходимо помнить: с 1 октября 2021 года в России резидентам грозит административная ответственность, если они не предоставят отчет о транзакциях через иностранные электронные кошельки. За сокрытие сведений придется заплатить штраф от 20% до 40% доли, зачисленной на кошелек за проверяемый срок.

Если пользователь интернет-кошелька нарушит сроки отправки сведений о транзакциях, то ему вынесут предупреждение или административный штраф. Решение будет зависеть от количества дней, в течение которых были нарушены сроки.

Штраф для физических лиц составит от 3 до 300 тысяч рублей, должностных – от 5 до 500 тысяч рублей, юридических лиц — от 5 до 50 тысяч рублей.

Международные платежные системы

Для перевода денег за границу банковский счет заводить не обязательно. Можно использовать переводы Western Union, «Юнистрим», «Золотая корона» и другие.

Осуществить транзакцию можно через одну из точек, где для отправки необходимо лишь показать свидетельство личности, ФИО и назвать место проживания адресата, кому отправляются средства. Дополнительный сбор составит 0-20%, в зависимости от суммы, страны и платежной системы.

Western Union

Если пользователь зарегистрируется на сайте компании, то ему будет доступна услуга онлайн-переводов. Одна транзакция позволяет отправлять до 100 тысяч рублей. В месяц лимит установлен в размере 600 тысяч рублей.

Для разных стран сумма сбора и перевода будет отличаться. Чтобы перечислить деньги в Белоруссию, Турцию и США, понадобится внести 1% комиссии. У сервиса быстрый онлайн-перевод: деньги будут доступны через 2-3 минуты.

«Юнистрим»

Благодаря этой системе также можно использовать онлайн-перевод с пластика. Дополнительный сбор составит 1%. Это будет не ниже 45 рублей, если получать средства в рублевой валюте и 0% при снятии в зарубежных марках.

Исключение действует для четырех стран. Транзакция в долларах, евро и национальной валюте в Болгарию и Филиппины будет стоить 300 рублей; в Италию и Германию – 200 рублей.

Самый больший размер транзакции – 100 тысяч рублей. За один раз с одного пластика можно совершить не больше трех операций.

«Золотая корона»

Эта платежная система не собирает дополнительные платежи за денежный перевод, если валюта снятия иная, чем во время отправления. Если валюты одинаковые, то потребуется заплатить 1% от размера транзакции: не менее 50 рублей, но не свыше 1 тысячи рублей.

Платежная система позволяет выслать деньги онлайн через сервисы «Евросеть», «МТС», «Билайн», «НОУ ХАУ» (ИОН) и другие.

Документы для перевода

Отправителю валютного перевода за границу потребуется документ, удостоверяющий его резидентство. Формуляр для проведения операции заполняется в отделении банка, либо в филиале платежной системы, которая отправляет деньги.

В случаях превышения установленного в банке денежного лимита на транзакцию работник финансовой организации должен потребовать документы, объясняющие проведение операции. Получить средства можно с паспортом.

Проверка перевода

Чтобы проконтролировать валютный перевод через банк, необходимо лично посетить финансовую организацию. Там это возможно осуществить по контрольным цифрам.

Western Union позволяет провести контроль онлайн. На странице организации необходимо нажать на кнопку «Статус перевода». После этого в появившееся окошко записать номер для контроля. Чтобы его найти, проверьте страницу истории валютных транзакций в бумажной или электронной справке.

Если вы указали свой номер во время валютной транзакции в банке, то вам придет смс-уведомление о том, что получатель снял средства.

Как отменить перевод

Это возможно, когда клиент не успел снять валютный перевод. Некоторый платежные системы, например, «Колибри», за этот сервис требует оплатить 150 рублей. Western Union отменяет денежный перевод после звонка в отдел поддержки пользователей.

SWIFT отменяет транзакцию до востребования ее получателем. Сбор составит 150 рублей.

Международная платежная структура остается прибыльным методом, чтобы переводить деньги за границу. Особенно если пользоваться онлайн-транзакцией. Для проведения такой процедуры банку потребуется больше времени. Получатель может снять деньги за границей только через 5 дней. К тому же существует дополнительный сбор за получение валютных средств и конвертацию.

Источник

Перевод денег за границу физическому лицу

В пределах одного государства совершение денежных переводов не вызывает вопросов. Достаточное количество способов совершения операции обеспечивает моментальное поступление средств, особенно, когда перевод совершается в рамках одного банка. Сложности начинаются, если отправитель и получатель находятся на территории разных стран. О том, какие есть варианты перевода денег физическому лицу за границу, расскажет банковский портал — Бробанк.ру.

Способы перевода денег за границу физическому лицу

Частные лица могут воспользоваться сразу несколькими способами совершения перевода средств. Для того, чтобы перевести деньги за границу, достаточно выбрать один из следующих вариантов:

• Интернет-банк — крупнейшие кредитные организации оказывают соответствующие услуги клиентам.
• Международные системы денежных переводов — Western Union, CONTACT, Золотая Корона, Юнистрим.
• Перевод по SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications).
• Электронные системы онлайн-платежей — PayPal, QIWI, Skrill, Яндекс.Деньги, WebMoney, и другие.

Также существуют дополнительные варианты, к примеру, с использованием криптовалюты, но часто используемыми и доступными для широкого круга лиц их называть нельзя. Поэтому указанные выше способы по праву считаются наиболее подходящими для совершения операции данного типа. К ним физические лица прибегают чаще всего.

Какой из вариантов применять в определенном случае — зависит от страны нахождения получателя перевода. У каждого сервиса список охватываемых государств может быть ограниченным, поэтому конечный выбор не всегда зависит от размера комиссии и прочих второстепенных параметров.

Как перевести деньги за границу через интернет-банк

Функционал интернет-банков крупнейших кредитных организаций России позволяет совершать операции данного типа. Совершаются они по схожему алгоритму. На примере Сбербанка и системы Сбербанк Онлайн (мобильное приложение) таким образом можно перевести деньги с карты в банки 20 европейских стран. Алгоритм совершения операции:

1. Войти в систему и выбрать раздел «Платежи».
2. В списке доступных операций перейти по вкладке «За рубеж».
3. Указать вариант зачисления «По номеру счета».
4. Выбрать страну нахождения адресата перевода.
5. Ввести номер счета, сумму перевода, прочие банковские реквизиты.

Перед тем, как перевести деньги за границу, рекомендуется уточнить, какие именно страны входят в список доступных. К примеру, в списке отсутствуют: Италия, Швеция, страны ближнего зарубежья, Израиль, Швейцария, и ряд других стран.

При этом перевести деньги за рубеж по номеру счета можно в следующих направлениях: Германия, Греция, Австрия, Бельгия, Болгария, Ирландия, Исландия, Испания, Литва, Люксембург, Мальта, Монако, Нидерланды, Португалия, Финляндия, Эстония, Словения, Словакия, Кипр, Франция. Срок зачисления средств — от 30 минут до 5 суток. Суточный лимит — 300 000 рублей.

Комиссия — 1%, но не менее 150 рублей (либо эквивалент в иностранной валюте). Вариант доступен и для того, чтобы перевести деньги за границу и юридическому лицу. Для этого правильно подбираются настройки перед совершением операции.

Как сделать перевод по SWIFT за границу

SWIFT — глобальная международная система межбанковского взаимодействия, благодаря которой банки по всему миру могут совершать в отношении друг друга операции, а также обмениваться информационными данными. Физические лица пользуются сервисом для переводов в наличном и безналичном видах. По сути, речь идет о международном переводе со счета на счет — из одного государства в другое. Операция совершается следующим образом:

1. Посетить отделение Сбербанка с паспортом (иным документом, удостоверяющим личность).
2. Заполнить квитанцию с номером счета получателя (в формате IBAN для стран Евросоюза), а также со SWIFT-кодом банка-получателя, наименованием банка, ФИО адресата (латиницей).
3. Внести в кассу сумму наличных + оплатить все предусмотренные условиями операции комиссии.

Если у иностранного банка-получателя нет в Сбербанке корреспондентского счета, потребуется привлечение банка-посредника, с информацией по его БИК-коду, а также номер иностранного банка-получателя в российском банке-посреднике. Номер счета, как правило, содержит до 34 символов.

На исполнение операции уходит не более 2 дней. Суточных лимитов — нет. Комиссии: при переводе в рублях — 2%, но не менее 50 рублей и не более 1500 рублей; при переводе в иностранной валюте — 1%, но не менее 15 USD и не более 250 USD. Конечная комиссия в других валютах рассчитывается в долларовом эквиваленте. Пока переводы совершаются в наличном виде и со счета в Сбербанке. Отправку денег по SWIFT с дебетовых карт планируется сделать доступной для клиентов в будущем.

Отправка денег за границу через международные системы денежных переводов

Без открытия банковского счета отправить перевод за границу можно через системы денежных переводов. В Российской Федерации работает несколько крупнейших систем, фактически поделивших между собой этот рынок. В их числе: Western Union, CONTACT, Золотая Корона, Юнистрим. При этом Western Union входит в группу крупнейших в мире. Каждая из указанных систем оказывает услуги по совершению денежных переводов по России, в страны СНГ, и по всему миру.

При этом деньги можно отправлять как с банковской карты, так и в наличном виде — через пункты обслуживания клиентов. Принцип работы систем денежных переводов схож и предельно прост. Отправителю необходимо явиться в любой пункт обслуживания клиентов, и совершить следующие действия:

1. Заполнить квитанцию с полными данными по получателю — паспортные данные, ФИО, номер телефона.
2. Указать страну и город получения перевода.
3. Проверить данные, и внести денежные средства в кассу — оплатить перевод и сумму комиссии можно с банковской карты (в некоторых случаях услуга бывает недоступной).

Кассир проверит данные, и выдаст отправителю секретный код. Этот код генерируется случайным образом. Его необходимо передать получателю, чтобы он, в свою очередь, предъявил вместе с паспортом при получении перевода. Без секретного кода деньги клиенту выданы не будут. Ошибка, допущенная в коде, также станет причиной отказа в выдаче денег получателю.

Комиссии у систем денежных переводов зависят от направления и способа совершения перевода. В страны ближнего зарубежья переводы дешевле, в страны дальнего зарубежья, соответственно, дороже. О лимитах и комиссиях более подробно следует уточнять в пунктах клиентского обслуживания конкретной системы переводов.

При отправке денег в определенную страну такой вариант может стать не самым выгодным. Скорость совершения операции, широкое покрытие (практически любая страна мира), автоматическая конвертация валюты — эти и другие параметры делают системы денежных переводов одним из основных вариантов отправки средств физическим лицам за границу.

Отправка денег за границу через электронный кошелек

В этих целях подходят международные (транснациональные) системы онлайн платежей. Российские аналоги — Яндекс.Деньги, Киви, и прочие, эффективно работают по РФ и странам СНГ. В направлении дальнего зарубежья переводы с кошельков осуществляются через системы денежных переводов (в основном через CONTACT).

PayPal — самая распространенная в мире система онлайн-платежей, пользователи которой переводят друг другу деньги за несколько мгновений, при этом находясь в разных странах мира. Система работает в более чем 200 странах мира, в числе которых Россия и некоторые из стран СНГ.

На февраль 2019 года у PayPal была самая высокая комиссия по операциям. Для перевода денег в другую страну достаточно знать e mail адресата. Никаких банковских счетов, паспортных данных, и прочих реквизитов для совершения операции не потребуется.

Самые популярные направления переводов денег за границу — Белоруссия и Украина, в данном случае потребуют других решений. В этих странах PayPal работает по принципу Send only — деньги можно вводить, получать на счет, а также отправлять переводы, но снять их у владельца кошелька не получится. Эти ограничения введены на государственном уровне в 96 странах мира.

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Комментарии: 14

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Здравствуйте. Гражданин Грузии продал недвижимость там, но проживает в Польше, каким способом ему могут перечислить дол из Грузии в Польшу, чтобы комиссия была более менее нормальная. Спасибо

Мария, здравствуйте. Перевод можно совершить через систему Western Union. Получатель может забрать перевод в любом отделении на территории страны выплаты. Размер комиссии будет известен в момент отправки средств.

Гражданка Рф, имею второе гражданство ФРГ.. большую часть года нахожусь в германии (не резидент?). Муж также имеет двойное гражданство, но в основном живет в России (резидент). Об открытии в ФРГ счета на мое имя я налоговую оповестила (отметка налоговой на заявлении). Я продаю в РОССИИ квартиру, деньги официально поступят на мой счет в сбербанке. В планах приобрести недвижимость в германии. Как перевести деньги чтобы не попасть на штраф и не заблокировали счет?Возможно ли средства перевести в евро В России?)

Уважаемая Ирена, вы можете обосновать природу средств, предоставив договор купли-продажи. Переводы в валюте возможны по тарифам банка.

Добрый день! Как перевести ЕВРО из Черногории в Россию. Я продаю там дом. Предложили отправить со счета покупателя в Черногории на мой счет в России. Предполагаю, что банк возьмет тайм аут на фин проверку операции. Опасаюсь, что за это время покупатель может «аннулировать» сделку и вернуть деньги на свой счет и тут же оформить договор к-п с другим лицом по существующему и подписанному договору между нами.

Уважаемый Александр, рассмотрите вариант проведения сделки с банковским аккредитивом, тогда сумму нельзя будет отозвать.

Доброго времени суток. Была бы очень благодарна за помощь с возникшей проблемой. Живу в Уругвае( Южная Америка). Начала работать как фрилансер, но не знаю как лучше решить проблему с получением денег за выполненную работу из России. Какую форму вы посоветуете?

Уважаемая Татьяна, уточните, пожалуйста, имеете ли вы российское гражданство?

Здравствуйте, я хотела бы узнать каким способом дешевле отправить 300000 руб в Казахстан, чтоб это можно было сделать одноразово, а не разбивать по частям, как в Золотой короне лимит 150000 руб в месяц? Деньги лежат в Сбербанке и у получателя в Казахстане есть карта и счёт Сбербанка.

Уважаемая Ирина, вы можете перевести деньги по номеру счета. Если перевод совершать через СберБанк Онлайн, то лимит составит 750 000 ₽, а комиссия 1%, включая услугу гарантированной доставки суммы перевода. В офисе банка лимита по сумме нет и комиссия составит от 1%.

Отправите 1000 долларов, оплатите комиссию 15$, а получатель в Китае получит 960$, и все…..скажут 40$ съели банки посредники…вот такая SWIFT математика

здравствуйте, посоветуйте, пожалуйста, каким образом я могу перевести деньги в Канаду физическому лицу при минимальных затратах.

Уважаемая Анна, вы можете воспользоваться одним из способов, перечисленных в статье. Рассмотрите варианты перевода через сервисы сервисы с самой низкой ставкой и комиссией, в частности, WorldRemit или TransferWise. Более быстрыми вариантами будут Western Union или аналогичные компании.

MoneyGramm в России не работает на перевод. только на получение.

Источник