Способы оптимизации семейного бюджета доклад

Способы оптимизации семейного бюджета: как эффективно управлять финансами

Ведение семейного бюджета – это ежедневный труд, который требует достаточно много усилий. Но, вместе со сложностями возникают и некоторые возможности: можно гораздо быстрее расплатиться с долгами или нарастить капитал для открытия собственного бизнеса. Поэтому очень важно разобраться в том, как оптимизировать семейный бюджет, чтобы эффективно управлять финансами. Рассмотрим на примере.

Пример

Людмила, Александр и их трёхлетняя дочь Вероника – обычная среднестатистическая семья. Пара привыкла каждые выходные ездить с друзьями отдыхать, три раза в неделю ходить в тренажёрный зал, проводить время в торговых центрах. До появления Вероники их семейный бюджет составлял около 70 тыс. рублей.

Интересный факт: только 54% семей в РФ имеют общий семейный бюджет.

Людмила и Александр не думали о том, чтобы планировать свои расходы и как-то оптимизировать свой бюджет. Но после рождения ребёнка появились дополнительные траты и с каждым месяцем деньги всё быстрее заканчивались. Сначала пара не обращала внимания на такие расходы, связывая их с закономерными тратами перед рождением ребёнка. Это расходы на врачей и клинику, обстановка детской комнаты для дочки, покупка коляски. Молодые родители думали, что после рождения Вероники всё наладится, но ситуация стала ещё хуже.

Пара начала анализировать свои расходы. Людмила записывала каждую покупку. Конечно, сначала чувствовался дискомфорт, ведь они привыкли жить по-другому.

Как оптимизировать семейный бюджет: начальный период

Людмила и Александр скачали приложения учёта финансов, в котором они оба могли видеть расходы друг друга. Через месяц Людмила вместе с мужем проанализировала основные статьи расходов. Для них это были расходы на продукты, занятия спортом, различные развлечения. В то время как расходы на дочь были намного меньше. Кроме того, они обнаружили, что обычно тратят очень много денег на мелкие покупки.

Именно такие мелкие покупки и являются одной из основных причин неэффективного ведения бюджета. Обычно люди не придают значения расходам в сто, триста или даже пятисот рублей. Ведь это незначительная сумма. Но в итоге деньги тратятся неизвестно куда и на что, а в конце месяца получается огромная дыра в бюджете.

Для того, чтобы избежать такой ситуации, Людмила просчитала обязательные расходы и отложила на них деньги. Это были траты на коммунальные платежи, обслуживания автомобиля, оплата интернета, мобильной связи, консультация врачей и спортзал. Пара решила, во что бы это ни стало не экономить на собственном здоровье.

Затем пара просчитала возможные варианты экономии, которые не принесли бы вреда и дискомфорта их семье. Людмила предложила покупать продукты питания в другом месте. Ведь гораздо выгоднее раз в неделю съездить в гипермаркет, чем ежедневно покупать продукты в магазине возле дома, где товары в полтора раза дороже. В свою очередь Александр посмотрел в интернете, где дешевле покупать памперсы и детскую одежду.

Нюансы

Это был отличный вариант оптимизации бюджета. Ведь пара не стала покупать меньше, они не ограничивали себя ни в чём. Супруги всего лишь потратили немного времени на поиски более выгодных предложений, что в будущем позволило им сэкономить достаточно крупную сумму.

Но, пара не учла при этом много деталей. Рассмотрим ситуацию. Супруги прожили месяц по новому бюджетному плану, денег хватило, но отложить ничего не удалось. Нужно было отогнать машину на плановый техосмотр, нужно было сдать деньги на ремонт детского сада, купить новую стиральную машину. В связи с этим Людмила обновила список расходов.

Составляя список ежемесячных, ежеквартальных, ежегодных расходов нужно учитывать всё до мельчайших деталей. Не стоит забывать о налогах, о новой одежде и даже о подарках на дни рождения. Очень часто семьи опускают эту статью расходов, а потом «вытягивают» деньги, которые уже были отложены на что-нибудь другое. При этом получаются дыры в бюджете.

Как оптимизировать семейный бюджет: второй этап

После изучения всех доходов и расходов семьи нужно начать планировать будущие финансовые вложения, которые помогут не только оптимизировать бюджет, но и приумножить семейный капитал. К примеру, Людмила стала задумываться о будущем своей семьи. Ведь пока единственным работающим членом их семьи был Александр. Поэтому женщина, поговорив с мужем, решила застраховать его жизнь. При этом она выбрала инвестиционный полис, благодаря которому можно получать при определённых условиях проценты.

После этого пара уже знала, сколько денег они тратят каждого месяца. Поэтому супруги смогли рассчитать, какую сумму они смогут откладывать. Их деньги хранились дома, из-за чего у пары было очень много соблазнов их использовать. Чтобы избежать этого, рекомендуется открыть счёт в банке и переводить туда деньги. Но, можно сделать так, как и Людмила с Александром. Они написали на конвертах, на что должны потратиться отложенные деньги. К примеру, «на машину», «на новую одежду», «на отдых». Это позволило использовать деньги по назначению.

Кроме того, пара решила пересмотреть проведения своих выходных. Раньше они отдыхали со своими друзьями в ресторанах или торговых центрах. При этом, конечно, возникали непредвиденные расходы. Но теперь, супруги решили их сократить. Они стали проводить одни выходные так же, как и раньше с друзьями, а другие – со своей семьёй. При этом общение с друзьями осталось прежним, а отношения с семьёй стали прочнее.

Так как оптимизировать семейный бюджет

Для начала нужно проанализировать статьи доходов и расходов и вычислить, на что в основном тратятся деньги. После этого можно подбирать для себя нужную систему оптимизации бюджета.

В большинстве случаев семьи тратят наибольшее количество денег на продукты. Можно воспользоваться вариантом Людмилы и покупать их в гипермаркетах или супермаркетах, а не в маленьких магазинчиках, где продукты, как правило, дороже. Кроме того, вариант «список продуктов» отлично подходит для оптимизации бюджета. Некоторые психологи рекомендуют фотографировать перед походом в магазин свой холодильник, чтобы избежать импульсивных покупок.

Для того, чтобы откладывать деньги и не тратить их на ненужные вещи, можно сделать так как Людмила: сортировать деньги по разным конвертам. Также можно открыть в банке счёт или оформить депозит. Только при оформлении депозита предварительно нужно будет разобраться в возможных банковских предложениях, чтобы выбрать надёжный депозит с процентами, которые не «съест» инфляция. Кроме того, можно менять деньги в валюту. Это позволит сохранить сбережения, ведь для того, чтобы потратить деньги, придётся сначала их поменять.

Источник

Как экономить семейный бюджет

Как экономить семейный бюджет

Пo дaнным cтaтиcтики, бoльшe пoлoвины нaceлeния Poccии живyт oт зapплaты дo зapплaты. Нeкoтopым пpи низкoм ypoвнe дoxoдoв пpocтo нeчeгo oтклaдывaть, дpyгиe нe yмeют кoнтpoлиpoвaть и пpaвильнo pacпpeдeлять cвoи cpeдcтвa. Пoдoбныe пpoблeмы пpивoдят к жизни в кpeдит и eщe бoльшим pacxoдaм из-зa пepeплaты бaнкy.

Интepecнo! Бoльшинcтвo гpaждaн в paзвитыx и экoнoмичecки cтaбильныx Coeдинeнныx Штaтax тaкжe pacxoдyют вecь cвoй мecячный дoxoд бeз ocтaткa и нe вeдyт нaкoплeний. Пo дaнным иccлeдoвaний жypнaлa Times, oт зapплaты дo зapплaты живyт 76 % aмepикaнцeв. Пpичинa тaкoй видимoй бecпeчнocти кpoeтcя в пpивычкe жить в кpeдит, кoтopaя ocoбeннo paзвитa в CШA. Moлoдыe люди oфopмляют зaймы нa oбpaзoвaниe, пocлe coздaния ceмьи бepyт нoвыe кpeдиты нa нeдвижимocть, oдин или нecкoлькo aвтoмoбилeй. Бoльшинcтвo нe мoгyт oткaзaть ceбe в yдoвoльcтвии и бepyт зaймы нa вce пoнpaвившиecя вeщи. B итoгe вecь внyшитeльный дoxoд pacxoдyeтcя нa выплaтy cyщecтвyющиx кpeдитoв.

B cтaтьe paccкaжeм, кaк пpaвильнo экoнoмить ceмeйный бюджeт , чтoбы жить пoлнoцeннoй жизнью, нe oщyщaть диcкoмфopт и oтклaдывaть нa вaжныe пoкyпки.

Oбщиe пpaвилa, мeтoды и пpинципы экoнoмии

Глaвнoe пpaвилo экoнoмии — тpaть мeньшe, чeм пoлyчaeшь. Cлeдyя eмy, мoжнo oтлoжить дeньги нa кpyпныe пoкyпки, oбecпeчить финaнcoвyю cтaбильнocть и yвepeннocть в зaвтpaшнeм днe.

Cpeди мeтoдoв экoнoмии мoжнo выдeлить:

🔺 кoнтpoль ypoвня дoxoдoв и pacxoдoв;

🔺 плaниpoвaниe peгyляpныx и пepиoдичecкиx пoкyпoк;

🔺 пoиcк aльтepнaтивныx вapиaнтoв пpи выбope тoвapoв и ycлyг.

Cyщecтвyют тaкжe нecкoлькo пpинципoв paзyмнoгo pacпpeдeлeния бюджeтa, кoтopыe paбoтaют кaк для oднoгo чeлoвeкa, тaк и для ceмьи. Paccмoтpим нecкoлькo caмыx дeйcтвeнныx и pacпpocтpaнeнныx.

💲 Пpинцип 50/20/30 . Пo мнeнию eгo coздaтeлeй, вce жизнeннo нeoбxoдимыe тpaты дoлжны cocтaвлять пoлoвинy eжeмecячнoгo дoxoдa. К ним oтнocят pacxoды нa жильe, кoммyнaльныe ycлyги, питaниe, тpaнcпopт, нeoбxoдимyю oдeждy и пpeдмeты oбиxoдa. 20% oт кaждoй зapплaты нyжнo oтклaдывaть нa cбepeгaтeльный cчeт или нaпpaвлять нa oплaтy cyщecтвyющиx зaдoлжeннocтeй. 30% — этo pacxoды нa yдoвoльcтвия: paзвлeчeния, пyтeшecтвия, нeoбязaтeльныe пoкyпки. Пpинцип 50/20/30 пoмoгaeт бeз ocoбыx ycилий oтлoжить ⅕ гoдoвoгo дoxoдa и пoддepживaeт caмoмoтивaцию — пoчти тpeть зapплaты мoжнo тpaтить нa paзвлeчeния.

Boплoтить в жизнь пpинцип 50/20/30 мoжнo нe вceгдa. Ecтecтвeннo, ecли пoлoвинa вcex дeнeг тpaтитcя нa apeндy квapтиpы или выплaтy ипoтeки, внeдpить тaкoй пpинцип нeвoзмoжнo. Нo cтoит к нeмy cтpeмитьcя зa cчeт pocтa дoxoдoв и cнижeния ypoвня нeoбocнoвaнныx pacxoдoв.

💲 Пpинцип нecкoлькиx кoнвepтoв или кoпилoк. Taкжe пoдpaзyмeвaeт плaнoвoe paздeлeниe бюджeтa, нo yжe нa бoльшee кoличecтвo чacтeй. Нaпpимep:

▪ 50-60% нa тeкyщиe нyжды;

▪ 10% нa кpyпныe зaплaниpoвaнныe пoкyпки;

▪ 10% нa oбyчeниe и paзвитиe;

▪ 10% нa paзвлeчeния;

Ecли cнизить oбязaтeльныe pacxoды, мoжнo выдeлить бoльшe cpeдcтв нa paзвлeчeния или нa paзвитиe и дeпoзит. Нeкoтopыe включaют в cпиcoк oбязaтeльныe oтчиcлeния нa здopoвьe, пoдapки, peмoнт, блaгoтвopитeльнocть.

Кaждyю чacть нyжнo клacть в oтдeльный кoнвepт или кoпилкy. Cpeдcтвa нa дeпoзит зaпeчaтывaть или пepeвoдить нa нaкoпитeльный cчeт в бaнк, чтoбы иcключить нeцeлeнaпpaвлeнныe pacxoды и пoлyчить дoпoлнитeльныe пpoцeнты. Чтoбы былo пpoщe кoнтpoлиpoвaть и кoppeктиpoвaть тpaты, мoжнo ycтaнoвить лимит нe нa мecяц, a нa нeдeлю.

Baжнo! Pacxoдoвaть бoльшe зapaнee выдeлeннoй cyммы нeльзя. Ecли дeньги нa paзвлeчeния пoтpaтили нa 1 пoxoд в pecтopaн 5-гo чиcлa, ocтaтoк мecяцa пpидeтcя oткaзaтьcя oт пoдoбныx тpaт.

Taкoй вapиaнт плaниpoвaния пoдxoдит бoльшинcтвy, нo нe yчитывaeт, нaпpимep, выплaт пo ипoтeкe. Ecли нeт coбcтвeннoгo жилья, выгoднee нaкoпить чacть и oфopмить кpeдит, нa кoтopый пpидeтcя выдeлить 30-50% cpeднecтaтиcтичecкoгo дoxoдa.

💲Пpинцип pacпpeдeлeния нa ocнoвe peaльныx pacxoдoв. B тeчeниe нecкoлькиx мecяцeв cлeдитe, cкoлькo нa чтo тpaтитe, пo вoзмoжнocти ypeзaя cвoи pacxoды. Пpoaнaлизиpyйтe пoлyчeнныe цифpы и нa иx ocнoвe cocтaвьтe чeткий бюджeт. Moжнo зaплaниpoвaть пocтeпeннoe cнижeниe тpaт нa 1-5% в мecяц.

Пoдoбный пpинцип пpoщe вceгo вoплoтить в жизнь, пoтoмy чтo oн тpeбyeт мeньшe измeнeний в пpивычкax и пopядкe жизни.

Источник

Оптимизация семейного бюджета

Что такое оптимизация на самом деле?

Это не жесткая экономия, не введение военного положения, не ликвидация половины радостей жизни. В самом общем смысле оптимизация — это поиск наиболее выгодных решений при наименьших затратах . Цепочка решений, благодаря которым наши денежные потоки будут перераспределены и скорректированы так, чтобы всем это было полезно. Например, купить меньше косметики и бытовой техники, но обновить себе велосипед и тем самым сэкономить на фитнес-клубе. Или не сводить детей в театр, зато сходить на онлайн-экскурсию в музей и отложить немного больше им на образование.

Без оптимизации не имеет смысла вести учет семейного бюджета. Вот мы старательно записали все наши траты, сохранили чеки, подсчитали убытки и спокойно ждем следующей зарплаты. А как же самое интересное — анализ полученных данных и поиск новых решений?

Оптимизация месячного бюджета: пошаговая инструкция

В целом процесс оптимизации мало зависит от того, каким именно способом вы решили вести свой бюджет. Электронные таблицы, приложение в телефоне, амбарная книга с карандашом на веревочке — все эти способы хороши, потому что они позволят собрать исходные данные.

Кстати, проверено на практике: как только мы начинаем записывать или хотя бы обращать внимание на то, сколько и на что тратим, сразу начинаем тратить меньше. В разных семьях после введения обязательного учета расходы сокращаются от 5 до 15–20%.

Шаг 1. Разбейте все статьи расходов на удобные и понятные категории

• Ежемесячные автоматические списания : коммунальные платежи, связь, выплаты по кредиту.
• Ведение хозяйства : питание, бытовая химия, мебель, посуда, мелкий ремонт.
• Личные нужды : одежда, белье, косметика, парикмахерская, маникюр.
• Здоровье : лекарства, витамины, процедуры, абонемент в спортзал или бассейн.
• Дети : одежда, игрушки, канцелярские товары, книги, музеи, кино.
• Родители : ежемесячные отчисления, подарки, сезонные закупки.
• Образование : курсы, лекции, взносы в общеобразовательные организации.

Статьи расходов могут быть разными в зависимости от состава семьи, образа жизни и даже от сезона. Главные требования к разбивке:

А) Должны быть учтены все статьи расходов, даже те, на которые вы не привыкли обращать внимание.

Б) Чем четче детализация, тем лучше. Например, если вы покупаете еду по выходным в большом ретейлере, а в остальные дни — в фермерской лавке возле дома, то лучше, если это будут две разных статьи. Если вы покупаете книги и онлайн, и в больших книжных — это тоже лучше учитывать отдельно.

Шаг 2. Выберите интересные для оптимизации статьи расходов

Если расходная статья занимает менее 5% месячного бюджета, ее оптимизировать не имеет смысла. Даже если вы сожмете ее до минимума, сэкономленная сумма затеряется в общем потоке. Гораздо важнее обратить внимание на самые значительные статьи расходов. В каждой семье они свои: кто-то больше всего тратит на обустройство дома, кто-то на учебу и на детей, а кто-то — на хобби и уход за собой. Любые варианты могут быть рассмотрены для оптимизации.

Кроме больших и малых, есть статьи расходов разной жесткости.

Примеры жестких статей расходов : коммунальные платежи, обязательные выплаты по кредитам, расходы на здоровье. Оптимизировать их довольно затруднительно. Такие статьи должны быть максимально защищены и финансированы в первую очередь.

Примеры среднежестких статей расходов : питание, образование, уход за домом и за собой. С одной стороны, нужно есть, пить, стричься, ремонтировать обувь, читать книги, но все это можно делать за разные деньги. Не всегда нужно выбирать что подешевле, но нужно обращать внимание на то, как именно вы закрываете эти статьи расходов.

Примеры мягких статей расходов : развлечения, случайные покупки, ювелирные украшения и другие статьи, очень важные и нужные (они обязательно должны быть в нашем бюджете), но оптимизировать их бывает крайне полезно.

В каждой семье есть свои жесткие и мягкие статьи расходов, однако есть некоторые общие правила: практически всегда есть и платить за квартиру важнее, чем делать новую стрижку. Изоляция 2020 года хорошо показала нам, какие статьи расходов жизненно необходимы, а какие необязательны. По статистике Сбербанка, траты с банковских карт за два месяца значительно снизились. Некоторые расходы упали до нуля: путешествия, развлечения, кино, театр, покупка ювелирных украшений.

Это ни в коем случае не значит, что только так и надо жить. Просто опыт карантина позволяет нам честно ответить на вопрос, так ли жизненно необходимы еженедельные прогулки по торговым центрам и ежедневный латте по дороге на работу.

Шаг 3. Начните путь оптимизации плавно

Не нужно пытаться оптимизировать все и сразу. Вспомните, как бывает, когда мы решаем срочно сесть на диету и обещаем себе никогда больше не есть ничего, кроме брокколи и сельдерея… В 99% случаев через неделю мы срываемся и наедаемся сразу всей «запрещенкой». То же самое происходит с расходами, если вы сразу начинаете запрещать и «ужимать» себя по всем статьям. Задача не в том, чтобы в этом месяце сэкономить пять тысяч рублей, а в том, чтобы научиться легким движением руки перекладывать деньги из одной статьи расходов в другую, сокращать статьи настолько, чтобы вам было по-прежнему комфортно.

Разберем конкретные кейсы

Кейс 1. Каждую неделю вы закупаетесь в крупном супермаркете. Чек никогда не бывает ниже пятнадцати тысяч рублей. Вы внимательно читаете чеки и понимаете, что действительно необходимые товары составляют примерно треть потраченной суммы, все остальное — новый шампунь, две пары носков «пусть будут», три сорта сыра «на попробовать» — это совсем не то, что входит в жесткую статью расходов.

Оптимизация этой статьи расходов может выглядеть так:

• Составив точный список того, что вам нужно на самом деле, и рассчитав его стоимость, вы прибавляете к ней столько, сколько готовы потратить «на радость» — купить просто так, попробовать, ради красивой коробочки и т. д. Это может быть пятьсот рублей или пять тысяч — решать вам. Дальше записываете целевую сумму вашего следующего чека в супермаркете и стараетесь не выйти за эти рамки.
• Составляете список покупок и совершаете покупки четко по списку, не допуская больше одной-двух случайных вещей в корзине.
• Попробуйте посещать этот супермаркет только раз в два месяца, совершая только самые главные и масштабные закупки. Все, что можно, заказывайте онлайн.

Кейс 2. Проанализировав историю трат по банковской карте, вы понимаете, что каждый рабочий день два-три раза покупаете себе кофе. Это около двухсот рублей в день, около трех с половиной тысяч в месяц. Вы не готовы отказаться от привычки пить кофе по дороге в офис — но статью расходов можно оптимизировать.

• Покупаете себе дисконтную карту любимой кофейни и ищете дополнительные возможности. Например, в «Старбакс» и некоторых других кофейнях, если купить их многоразовый стакан или просто попросить «в свою кружку», кофе вам продадут с приличной скидкой.
• Собираясь за кофе во второй раз за день, задумайтесь: может быть, вам и не кофе хочется, а просто нужен повод выйти из офиса? Позвольте себе выйти просто так, пройтись до газетного киоска и обратно. Если кофе не расхотелось — покупаем, если расхотелось — отлично, есть повод завести новую традицию.

Шаг 4. Используйте банковские сервисы для самоконтроля

Есть множество сервисов и приложений, которые позволяют сохранять чеки и видеть не только сумму и статью расхода, но и конкретные бренды и организации, которым вы регулярно отчисляете деньги. Например, если вы десять раз в месяц оставляете по тысяче рублей в любимом суши-баре, это не повод отказываться от суши. Это возможность сократить количество походов до трех, а в конце месяца позволить себе какую-то важную покупку или просто положить себе на счет чуть больше денег.

Источник