Способы оплаты за рубежом

Как выгодно отправлять деньги из Европы и обратно

Инструкция, как лучше переводить деньги из Европы в РФ и обратно.

Вариант через Western Union и прочие классические системы переводов с походом с наличными в пункт переводов или через межбанковский перевод со счета на счет здесь не рассматриваю, так как у этих способов высокая комиссия при небольших переводах или не всегда онлайн и сложные реквизиты. Итак, самые выгодные решения указаны ниже.

Из Европы в Россию

Самый выгодный способ использовать действующую карту Тинькофф банка или заказать бесплатно вашему знакомому, родственнику, себе в России обычную дебетовую карту систем Mastercard или Visa этого банка (не кредитную!).

Почему именно этот банк? Он единственный, который позволяет зачислять деньги в один клик с европейских и американских карт Mastercard, Visa (не Maestro) в самом приложении. Правда, деньги поступят только в рублях в России, а спишутся в валюте иностранной карты без комиссии за перевод. Зачисление происходит мгновенно. Выбираете раздел в приложении «Пополнить с карты другого банка».

Переводы из России в Европу

В этом направлении наиболее выгодным и оперативным будет использовать систему переводов PaySend. Скачивайте приложение и указываете российскую карту, с которой надо произвести списание, и банковский счет в Европе или карту систем Visa, Mastercard европейских банков, на которые поступит перевод. В случае указания счета в Европе комиссия за перевод не взимается, курс конвертации достаточно рыночный и вы можете контролировать его перед отправкой перевода.

Есть возможность в этих вариантах дополнительно сэкономить и на курсах конвертации. Для этого придумали карту Revolut системы Visa — выпускается под европейской лицензией с гарантией денег на счете в размере 100 тысяч евро. Спецификой этой карты является три момента.

1. Карта открывается резидентам Европы, необходимо иметь гражданство или внж. Гражданам России без второго гражданства или вида на жительство ее не выпустят. Карту присылают максимум через неделю на ваш почтовый адрес в Европе.

2. Карта бесплатная, нет комиссий за выпуск и годовое обслуживание.

3. Конвертация ваших операций с использованием этой карты происходит практически по биржевому курсу, в отличии от менее выгодных курсов конвертации вашего российского или европейского банка. Переводы внутри Европы на банковские счета с этой карты мгновенны и бесплатны.

Читатели пишут. Здесь делятся опытом и рассказывают свои финансовые истории

Источник

Как интернет-магазину принимать платежи из-за границы. Обзор зарубежных платежных систем и решений для e-commerce

Выход на международный рынок — это возможность диверсифицировать риски. Если на внутреннем рынке наблюдаются проблемы (непредсказуемые законы, волатильность валюты, чрезвычайные происшествия, падение покупательской способности и прочее) выход на международный рынок становится спасением для бизнеса. Проще говоря, работать с иностранными покупателями выгодно, когда не уверен в том, что будет происходить с покупательским спросом внутри страны в обозримом будущем. Кроме того, объемы всех рынков на порядок крупнее, чем внутренний рынок России.

С чего начать продажу товаров за рубеж

Определитесь с тем, на какой площадке вы планируете это делать. Есть 3 варианта: маркетплейсы, интернет-магазин и социальные сети (специализированные форумы, доски объявлений и прочее) Третий вариант мы не будем рассматривать, так как данный способ торговли достаточно трудоемкий, а результат от него небольшой. Поговорим лучше про маркетплейсы и альтернативу — открытие собственного интернет-магазина. В чём преимущества одного способам торговли над другим? Что выбрать и на что обратить внимание, чтобы не ошибиться в выборе?

Маркетплейсы

Международные маркетплейсы позволяют продавать свои товары практически по всему миру. B2C платформы: Amazon, Ebay, Etsy, Wildberries — работают по разным правилам и подходят для разных бизнесов, но также имеют и общие черты.

Перед тем, как выбрать сторону — маркетплейс или собственный интернет-магазин — необходимо тщательно взвесить все преимущества и недостатки. Возможно, какой-то из них, например, необходимость ждать вывода средств или платить высокие комиссии, перечеркнет для вас все преимущества, которые дают маркетплейсы.

Ниже в таблице приведено сравнение наиболее популярных B2C-маркетплейсов, доступных для продавцов из России. Примеряя условия разных площадок на себя, стоит помнить, что не все они подойдут вашему бизнесу. Маркетплейсы накладывают ограничения или полный запрет на ряд товаров. Необходимо ознакомиться с действующим законодательством своей страны и правилами продаж товаров вашей категории на конкретном маркетплейсе.

Интернет-магазин

Высокие комиссии, необходимость конкурировать с другими продавцами, сложности с выводом средств могут быть непреодолимыми препятствиями для некоторых предпринимателей. Иногда проще зарегистрировать ИП, запустить собственный интернет-магазин, включить рекламу в Facebook и Instagram или оплатить посты блогерам, чтобы начать продавать.

Одно из главных преимуществ маркетплейсов перед интернет-магазинами — возможность торговать со всем миром. Интернет-магазину придется решить ряд вопросов, чтобы выйти на международный уровень. Например, как организовать прием платежей от покупателей из-за рубежа? Как доставлять свои товары заграничным клиентам? Где хранить товары и как вести их учет? Пусть 2 последних вопроса останутся темами следующих статей. В этом материале разберем варианты приема платежей от покупателей из других стран.

Способы приема платежей от покупателей из-за границы

Возможность принимать платежи от покупателей дает услуга интернет-эквайринга. Её можно подключить двумя способами: через банки или платежные агрегаторы/сервисы.

Подключение приема платежей через банк

Логичным решением для интернет-магазина кажется подключение интернет-эквайринга в одном из российских банков, предоставляющих такую услугу. В наши дни интернет-эквайринг от банков позволяет принимать онлайн-платежи от покупателей из других стран (но не из всех, это стоит учитывать!)

Чтобы покупатель мог оплатить товар, ему будет достаточно ввести данные своей карты. Банк-эквайер обработает запрос и передаст его в международную платежную систему (Visa или Mastercard), та в свою очередь отправит запрос к банку-эмитенту. Так, всего за несколько секунд, деньги от покупателя перейдут на ваш банковский счет.

Плюсы интернет-эквайринга от банка:

сравнительно небольшая стоимость услуг.

Минусы:

пристальная и долгая проверка при подключении — при любом сомнении со стороны банка, вас могут не подключить (ждать месяц, чтобы получить отказ — не очень приятно),

регулярные проверки по ходу работы — при наличии подозрений банк может заблокировать ваш счет,

невозможность принимать платежи от платежных сервисов/электронных кошельков,

необходимость оплачивать специалиста для настройки платежных инструментов на сайте.

Подключение приема платежей через платежный сервис или агрегатор

Настроить прием платежей для онлайн-магазина можно и с помощью платежного сервиса или агрегатора. Перед началом работы необходимо представить, из каких стран могут быть ваши покупатели и какими инструментами им проще всего пользоваться. Например, в Китае практически не используются Visa и Mastercard. Онлайн-платежи проходят через местные платежные платформы Alipay и WeChat, и если вы хотите продавать свои товары покупателям из Китая, Вам придется обратиться за эквайрингом к платежной платформе.

Плюсы интернет-эквайринга от платежного агрегатора/сервиса:

широкий выбор способов приема платежей

индивидуальная поддержка и помощь в решении технических вопросов при подключении

Минусы:

стоимость услуг дороже, чем при подключении через банк

нерегулярный вывод средств со счета

Кого же выбрать? Выбирайте Pokupo!

Платформа приложений для электронной коммерции Pokupo позволяет подключить прием платежей для интернет-магазина за 1 день.Для этого вам не нужно предоставлять ворох документов и обращаться к высокооплачиваемым IT-специалистам, настраивающим онлайн-эквайринг.

Мы разработали несколько удобных решений для интернет-магазинов, которые учитывают нюансы действующего законодательства России и пожелания пользователей. Кроме того, у нас есть приложения для продажи без сайте: продажа цифровых товаров, платежная ссылка, платежный модуль, — с их помощью можно настроить прием платежей, вообще не имея сайта. Выберите подходящий вам вариант, чтобы запустить бизнес в кратчайшие сроки без лишних затрат.

Прием платежей с Pokupo — это быстрое подключение, международный процессинг, более, чем 40 вариантов приема оплат, бесперебойная работа 24 часа в сутки, 7 дней в неделю (при проблемах с одной системой приема платежей, сервис подменяет её другой системой). Так как в настоящий момент фактически нельзя вести торговлю без онлайн-кассы (за редким исключением), вас порадует факт того, что в Pokupo БЕСПЛАТНАЯ онлайн-касса.

Вы также можете создать онлайн-магазин на платформе Pokupo, для этого не понадобится знание программирования и веб-дизайна.

Продукты для приема платежей онлайн Pokupo

Платежная ссылка (идеальное решение для тех, кто продает в социальных сетях или через лендинг)

Платежная ссылка — это простой инструмент для приема платежей от покупателей, позволяющий провести сделку за пару кликов. Разместите ссылку в своем аккаунте в социальной сети, в блоге или на лендинге, поделитесь ею в личном сообщении, чтобы направить покупателя сразу на страницу оплаты. Покупателю будет достаточно просто ввести свои данные, и товар будет оплачен. Вы можете добавить в ссылку фиксированную сумму и способ оплаты, в таком случае покупателю легко совершить платеж, не нужно вводить лишние данные. При продаже цифровых товаров можно настроить автоматическую отправку товара покупателю сразу после оплаты.

Если вы являетесь владельцем монотоварного магазина, вы можете использовать платежную ссылку вместо прямой ссылки на сайт, чтобы покупатели, увидевшие товар в социальных сетях, блогах и рекламных объявлениях, могли оплатить его за пару кликов. Платежные ссылки особенно актуальны для товаров из серии импульсных покупок.

Платежный модуль Pokupo (решение для сайтов на популярных CMS)

Модуль разработан для настройки приема платежей на сайте. Он интегрируется с большинством популярных CMS WordPress, 1С-Битрикс, Joomla, OpenCart, Drupal, Ecwid, PrestaShop, Netcat, Moodle, InSales, AmiroCMS, CS Cart, Simpla, XCart, AutoWebOffice, UmiCMS, GC, Cubecart, ZenCart, Magento, HostCMS, PHPShop, VAMShop. Кроме того, специалисты Pokupo готовы разработать индивидуальное решение для вашего сайта, если используемой вами CMS нет в данном списке.

Платежный модуль от Pokupo — это

— подключение за 48 часов

— более 40 методов оплаты

— гибкая настройка компенсации комиссии для каждого метода оплаты

— бесплатная услуга «Онлайн-касса»

— персональные консультации по развитию бизнеса и обучающие вебинары.

Онлайн-касса

Подключаясь к Pokupo, вы получаете возможность бесплатно пользоваться онлайн-кассой. Для этого не нужно покупать аппарат. Мы полностью берём на себя обработку платежей в соответствии с 54-ФЗ.

При оформлении покупки в вашем интернет-магазине, покупатель получает два чека на e-mail — авансовый и при отгрузке товара. Этот процесс совершается автоматически, вам не нужно ничего делать дополнительно. Сам чек вы можете увидеть при тестовой оплате либо по индивидуальному запросу в техподдержку.

Касса предоставляется на основании агентского договора. Вы — Принципал, а платформа Pokupo — Агент. Все расчеты осуществляются банковскими переводами на ваш расчетный счет.

Источник

Что такое валютный перевод и как он осуществляется

Все расчеты между компаниями и физическими лицами на территории РФ проводятся в национальной валюте. Однако, при необходимости, сделать валютный платеж можно: законодательно разрешен ряд операций в иностранной валюте, включая таможенные платежи, расчеты в магазинах беспошлинной торговли, переводы физлицам на счета в иностранных банках. Как сделать валютный перевод — рассказываем в этой статье.

Правила перевода иностранной валюты

Порядок валютных переводов и ограничения по обороту иностранной валюты на территории РФ регламентируются Федеральным законом № от 10 декабря 2003 года «О валютном регулировании и валютном контроле».

Совершать переводы в валюте могут как резиденты, так и нерезиденты РФ. При этом размер перевода и требования к подтверждающим документам зависят от статуса отправителя.

В сфере валютного контроля резидентами признаются:

• Физлица с гражданством РФ, если они не находятся за пределами России больше 1 года. Если гражданин проживает за рубежом без перерыва год и более, он утрачивает статус валютного резидента РФ.
• Иностранцы и лица без гражданства РФ, но пребывающие на территории нашей страны постоянно на основании вида на жительство.

Лимит валютных переводов для резидентов

На основании резиденты могут перевести деньги за рубеж в эквиваленте не более 5 000 $ в сутки в одном банке без открытия счета. Это касается переводов физлицам и компаниям, в том числе при расчете за услуги или товар. Если требуется перевести большую сумму, необходимо:

открыть счет в банке

предоставить основания для совершения платежа

подтвердить происхождение средств

Банки России принимают только российские рубли, которые конвертируются в иностранную валюту для перевода за границу. За операции взимается комиссия.

Перевод близким родственникам

При переводе денег на счета в иностранных банках близким родственникам лимит на операции отсутствует. К близким родственникам относятся:

дети и родители

бабушки, дедушки и внуки

полнородные и неполнородные братья и сестры

усыновители и усыновленные

Банк вправе запросить документы, подтверждающие родство с получателем: копию его паспорта, свидетельство о рождении.

Перевод резидентом на собственный зарубежный счет

Если резидент отправляет денежные средства со своего российского счета на собственный счет в зарубежном банке, закон также не устанавливает лимитов по сумме.

При этом индивидуальные предприниматели, юридические и физические лица обязаны уведомить налоговую инспекцию об открытии счета за границей.

Переводы между нерезидентами

Нерезиденты вправе перечислять деньги друг другу без ограничений. При этом банки могут устанавливать собственные лимиты на операции, а также размер комиссии в привязке к сумме перевода

Способы перевода денег на зарубежные счета

Если у вас есть пластиковая карта, перевести деньги за границу можно по реквизитам счета, по номеру карты получателя, в некоторых банках — по номеру телефона в мобильном приложении или в личном кабинете на сайте банка.

Для перевода с карты на карту:

• В мобильном приложении или на сайте перейдите в раздел «Платежи».
• Выберите вкладку «За рубеж», далее — перевод по номеру карты. Интерфейс может различаться в зависимости от банка.
• Введите номер карты получателя и нажмите «Продолжить».
• Откроются поля, где надо указать сумму и валюту перевода, счет списания. Также потребуется фамилия, имя адресата.
• Нажмите «Перевести» и подтвердите транзакцию кодом из SMS.

С отправителя банк удержит комиссию в пределах 1–3% от суммы. Если к операции привлекаются промежуточные финучреждения, каждое из них также возьмет вознаграждение.

Аналогично выполняется перевод по реквизитам счета получателя, так называемый . СВИФТ — Сообщество всемирных интербанковских финансовых телекоммуникаций, обеспечивающее поддержку международный транзакций между банками. Позволяет проводить расчетные операции между компаниями и физлицами, в том числе без открытия счета и возможностью получения перевода наличными без зачисления на счет второй стороны.

Для отправки денег вам потребуется ввести данные физлица или организации, выбрать валюту перевода, сумму. Комиссия будет рассчитана автоматически и добавлена к сумме списания. При заполнении платежных данных необходимы полные реквизиты , включая . Может потребоваться подтвердить основание платежа — предоставить договор, инвойс.

Переводы со счета на счет могут занять до 5 рабочих дней, тогда как перевод с карты на карту проходит практически мгновенно. При этом комиссия за перевод по номеру счета может быть меньше: валютный платеж осуществляется только между банками без участия платежных систем.

Гарантированно доступные валюты перевода — доллары и евро. О возможности перевода в иных валютах необходимо узнать в банке.

Если нет карты

Если у вас нет пластиковой карты и открытого счета в банке, необходимо обратиться в отделение с паспортом и реквизитами получателя, внести деньги в кассу банка и отправить перевод без открытия счета. При этом действуют все лимиты и правила валютных переводов согласно .

Другие способы перевода денег за границу

Вариантом отправки денег за границу может быть пополнение электронного кошелька. Для валютных переводов используются PayPal, ЮMoney, QIWI, WebMoney. Вы можете пополнить электронный кошелек со счета вашей карты в мобильном приложении или на сайте банка.

В зависимости от электронной платежной системы и валютной политики банка, возможны ограничения по сумме каждой транзакции и общей сумме переводов в сутки, а также разный размер комиссии.

Клиенты Райффайзенбанка могут перечислять средства за пределы РФ и принимать их рубежа в 22 разных валютах. Для представителей бизнеса подготовлено подробное руководство по переводу средств в иностранной валюте, также любому клиенту доступны реквизиты банка для переводов границы на российский счет.

Источник