Способы оплаты за образование

Платежные системы для онлайн-школы

Платежные системы для онлайн-школы нужны для того, чтобы клиенты могли спокойно заплатить за курсы, а у вас не было проблем с налогами.

Но прежде чем выбрать платежную систему, нужно разобраться, какие они вообще бывают и на что обратить внимание, изучая эту тему. Мы выбрали пять популярных в русскоязычном пространстве платформ и узнали, какие способы оплаты они позволяют использовать; что нужно, чтобы подключить платежную систему, как вывести деньги и сколько все это вам будет обходиться.

Содержание

Какие вообще бывают платежные системы для онлайн-школы

Платежные агрегаторы . Это комплексные системы для приема платежей. Обычно агрегаторы позволяют клиенту расплатиться множеством разных способов: картой, электронными деньгами, через мобильные банки, наличными и т. п. Главный минус агрегаторов — это высокая комиссия за платежи.

Интернет-эквайринг от банков — позволяет расплатиться картой и похожими способами: через Apple, Android и Samsung Pay и все, никаких электронных денег, никаких мобильных банков. Зато у эквайреров обычно ниже комиссия. Проблема в том, что клиент расстроится, если не дать ему заплатить привычным способом.

Самописные решения для связи с платежными системами . Нужны, если у вас уже очень крупный бизнес и платить агрегаторам становится невыгодно. Во всех остальных случаях они вам не понадобятся.

В этой статье я расскажу только про популярные агрегаторы, потому что ни самописные системы, ни эквайринг в России особой популярностью не пользуются .

На что обратить внимание при выборе агрегатора

Виды платежей — их должно быть много. В агрегаторе нет смысла, если он не дает клиенту заплатить удобным ему способом.

Комиссия — обратите внимание, сколько денег с вас возьмет сервис.

Технические требования к сайту — для сайтов на популярных CMS обычно предлагают модуль, который просто встраивается на страницу. Если у вас сайт с самописной CMS, потребуется подключение через API. Убедитесь, что у агрегатора есть такая возможность.

Способы вывода денег — обратите внимание на то, как это делается и сколько времени занимает.

Страны, из которых можно заплатить — некоторые агрегаторы принимают только российские карты, но это скорее исключение, чем правило.

Самые популярные платежные системы для онлайн-школы

Яндекс.Касса

Способы оплаты. Карты: Visa, Mastercard, Maestro, Мир, JCB, Apple Pay и Google Pay. Электронные деньги: «Яндекс.Деньги», WebMoney, Qiwi Кошелек. Мобильные банки: «Сбербанк», «АльфаБанк», ЕРИП для Беларуси, «Тинькофф». Наличные: оплата в терминалах и кассах. Оплата с баланса телефона: со всех основных операторов.

Как подключиться. Нужен только аккаунт в «Яндексе» и паспорт директора.

Тарифы. Оплата с карты — 3,5%, электронные кошельки — 6%. Если оборот больше миллиона, комиссия снизится. Абонентской платы нет.

Как вывести деньги . На следующий день после оплаты они поступают на расчетный счет компании.

Robokassa

Способы оплаты. Карты: Visa, Mastercard, Maestro, Мир, можно платить зарубежными картами и бесконтактно через мобильный телефон. Электронные деньги: «Яндекс.Деньги», WebMoney, Qiwi Кошелек. Мобильные приложения всех крупных банков. Наличные: в Связном и Евросети. Оплата с баланса телефона: со всех основных операторов.

Как подключиться. Нужно зарегистрироваться в системе и заполнить документы. Сервис работает не только с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, но и с обычными людьми.

Тарифы. Есть несколько тарифов. Тариф по умолчанию: 3,9% за платежи по картам, с электронных кошельков — 4%, оплата с телефона — 5%.

Как вывести деньги . На следующий день после оплаты они поступают на расчетный счет компании/онлайн-школы.

Payeer

Способы оплаты. Электронные платежные системы, банковские карты, терминалы оплаты, международные переводы, сотовая связь и другие.

Как подключиться. Чтобы принимать платежи с сайта, нужно завести бизнес-аккаунт. Нужно будет отправить в компанию сканы документов и подождать около суток для верификации.

Тарифы. У Payeer оригинальная тарифная сетка: там очень маленькая комиссия за перевод, но большая за вывод средств. Для базового тарифа комиссия за операцию — 0,95%, а для премиум — 0%.

Как вывести деньги . Там много способов, в том числе на личную карту и расчетный счет. Комиссия за вывод — от 2,5 до 5%.

Комментарий. Сервис заточен на работу с международными платежами. Та есть своя биржа валют. Оплата принимается из любых стран.

Unitpay

Способы оплаты . Электронные платежные системы, банковские карты, терминалы оплаты, международные переводы, сотовая связь и другие.

Как подключиться. Просто регистрируетесь в сервисе. Там можно даже обойтись без заключения договора. Сервис работает с бизнесом, ИП и самозанятыми.

Тарифы. Банковские карты — 3,5%, электронные деньги — от 4 до 7%, мобильные телефоны — 20—25%.

Как вывести деньги. Выводятся моментально на расчетный счет.

PayAnyWay

Способы оплаты . Электронные платежные системы, банковские карты, терминалы оплаты, международные переводы, сотовая связь и другие.

Как подключиться. Нужно зарегистрироваться и подать заявку. Сервис очень внимательно проверяет сайты на соответствие своим требованиям, так что заполните свои реквизиты и поставьте цены на все курсы. Заявку рассматривают в течение трех дней.

Тарифы. Зато у сервиса низкие тарифы. Оплата с карты — 2,7%, электронные деньги — от 2,5 до 4%, переводы — от 1%, интернет-банки — 2,9%.

Как вывести деньги. Нужно создать заявку в личном кабинете или настроить регулярный вывод. Скорость зачисления зависит от банка, где у вас открыт счет — от нескольких секунд до 3 дней.

Платежная система для онлайн-школы: какая лучше

Зависит от ваших целей. «Яндекс.Касса» — это универсальное решение, ей пользуются около половины магазинов в рунете.

Robokassa очень на нее похожа, только еще и работает с физическими лицами.

Payeer хорошо подходит для международных отношений.

Зачем существует Unitpay, я так и не поняла, если честно. У него нет ни одного преимущества, зато огромная комиссия.

У PayAnyWay комиссия чуть ниже, чем у остальных, зато больше бюрократии.

Сложно ли подключить платежную систему для онлайн-школы?

Нет, это очень просто. У большинства сервисов есть модули для популярных CMS. Они интегрируются на страницу онлайн-школы за пару минут без программирования.

Если вам нужно собственное решение, уникальный дизайн или ваш сайт просто работает без CMS, можно подключить все агрегаторы через API. Это тоже не сложно и недолго, но потребуется разработчик. Работа займет 2—3 часа.

Авторам онлайн-школ также будут интересны другие наши статьи:

Источник

Как онлайн-школе принимать деньги от клиентов законно?

Нужно настроить прием платежей онлайн и подключиться к облачной онлайн-кассе

• 
• 
• 

Леонид Яковлев

Эксперт по праву

Читатель Алексей спрашивает: «Я ИП, у меня онлайн-курсы по таргетированной рекламе. Как мне принимать платежи от учеников, чтобы не было проблем с налоговой?»

Надо подключить прием платежей на сайте и облачную онлайн-кассу

Есть три популярных способа получать деньги за товары и услуги онлайн: принимать оплату по реквизитам, подключиться к платежному агрегатору и подключить интернет-эквайринг.

Но в первую очередь, чтобы законно принимать деньги от покупателей — физлиц без статуса ИП, предприниматель должен подключить онлайн-кассу и выбивать через нее фискальный чек для клиента. Онлайн-касса нужна вне зависимости от способа приема платежей.

Подключить онлайн-кассу

1 июля 2021 заканчивается отсрочка по онлайн-кассам для ИП, которые оказывали услуги, выполняли работы и продавали товары своего производства самостоятельно, без сотрудников.

Многие предприниматели в онлайн-образовании сами ведут курсы и по закону могли до 1 июля работать без онлайн-кассы. Но с этой даты онлайн-касса теперь обязательно должна быть.

Если работать без онлайн-кассы, ИП может получить штраф: минимум 10 000 ₽ за каждую оплату без кассы. Но все еще есть исключения, когда онлайн-касса не нужна.

Без онлайн-кассы в онлайн-образовании могут работать:

• Предприниматели, которые платят налог на профессиональный доход — . Они используют специальное приложение «Мой налог» и чеки для покупателей оформляют там.
• Предприниматели с патентом на услуги дополнительного образования. Такие ИП могут работать без онлайн-кассы, но они все равно должны дать покупателю документ о расчетах. Форма может быть любой, главное — включить в него обязательные реквизиты. Они указаны в абзацах 4—12 п. 1 ст. 4.7 закона 54-ФЗ. Если продавец не выдаст документ о расчетах, его могут оштрафовать так же, как за торговлю без онлайн-кассы.

Если вы ИП на общей или упрощенной системе налогообложения, при выборе системы оплаты обратите внимание на возможность интегрировать платежи онлайн-школы с облачной онлайн-кассой.

Например, интернет-эквайринг можно подключить к облачной онлайн-кассе: когда клиент оплачивает курс, фискальный чек автоматически приходит ему на почту, ничего отдельно пробивать не нужно.

Некоторые платежные агрегаторы предлагают прием оплаты сразу в комплексе с онлайн-кассой: они берут отправку чеков на себя, предприниматель просто платит комиссию, ничего подключать и настраивать не нужно.

Дальше рассмотрим плюсы и минусы всех способов приема платежей.

Подключить интернет-эквайринг

Как работает. Клиент заходит на сайт онлайн-школы, выбирает курс и нажимает кнопку «Оплатить». Система перенаправляет клиента на сайт эквайера, где клиент вписывает данные с банковской карты и оплачивает курс.

С эквайрингом Тинькофф клиент можно оплатить по данным карты, в несколько кликов через приложение Тинькофф, с помощью Google Pay или Apple Pay

Интернет-эквайринг, как и некоторые платежные агрегаторы, дает возможность настроить разные сценарии оплаты, которые могут подойти под задачи вашей школы. Например, в эквайринге Тинькофф есть такие опции:

• Холдирование — возможность заморозить деньги на некоторое время, чтобы оформить возврат без комиссии, если покупатель передумает.
• Рекуррентные платежи. Если ваши ученики оплачивают подписку, они смогут подключить автосписание. То есть каждый месяц со счета клиента будет списываться сумма подписки и переводиться вам на счет до тех пор, пока ученик не отменит это.
• Платеж в один клик — покупателю не нужно вводить данные карты, если он уже сохранял их в своем браузере или телефоне, данные автоматически загрузятся в форму оплаты.

Интернет-эквайринг — это не только оплата через форму на сайте. Также продавец может в пару кликов сделать ссылку на оплату и отправить ее клиенту в мессенджер. Это удобно, если у онлайн-курсов только инстаграм-аккаунт и нет сайта.

Плюсы. Преимуществ у интернет-эквайринга много:

• Комиссия ниже, чем у платежных агрегаторов.
• Самые популярные способы оплаты — банковскими картами, Apple Pay, Google Pay, СБП.
• Быстрое поступление денег на счет. Например, если у вас расчетный счет и эквайринг в Тинькофф — деньги поступят в тот же день.
• Легко подключить. Если подключаете интернет-эквайринг в Тинькофф, платежи сможете принимать уже через два дня.
• Можно настроить разные сценарии списания денег со счета покупателя: холдирование, рекуррентные платежи.
• Клиенту легко оплатить — риск потерять покупателя проблем с оплатой минимальный.
• Безопасность — системы шифрования защищают личные данные покупателей.
• Разные варианты оплаты: форма на сайте, по ссылке на оплату. Можно выбрать то, что подходит для конкретной онлайн-школы.

Минусы. Минус всего один, и он относительный: ограниченное число вариантов оплаты. Чтобы понять, важно ли это для вашего бизнеса, проведите опрос среди учеников, как им удобнее платить в интернете. Возможно, ваши клиенты используют в основном банковские карты, оплата через электронные кошельки им не нужна.

Когда подойдет. Для практически любых онлайн-школ в нашей стране: большинство людей оплачивают покупки в интернете банковской картой.

Подключиться к платежному агрегатору

Как работает. Клиент заходит на сайт онлайн-школы, выбирает нужный курс и нажимает кнопку «Оплатить». Система формирует заказ и перенаправляет клиента в окно оплаты. Здесь клиент может выбрать подходящий вариант: банковская карта, электронные деньги, со счета мобильного телефона и другие.

Варианты оплаты онлайн-школа выбирает сама: можно подключить все опции, а можно те, которыми чаще всего пользуются ваши ученики

Плюсы. Преимуществ у платежных агрегаторов достаточно:

• Много вариантов приема платежа в одном окне — клиент может выбрать то, что ему подходит.
• Можно быстро подключить к сайту.
• Один договор на много способов оплаты — не нужно подключаться к каждому способу отдельно.
• Клиент может оплатить покупку сразу. Если выбор был импульсивным, у онлайн-школы меньше риска потерять покупателя.
• Можно интегрировать с онлайн-кассой. Некоторые агрегаторы берут на себя все заботы по 54-ФЗ и предлагают клиентам законно работать без собственной онлайн-кассы.

Минусы. Комиссия выше, чем при подключении каждого способа оплаты по отдельности.

Когда подойдет. Это оптимальный способ, если клиенты онлайн-школы используют разные системы оплаты и платят из других стран. А еще если собственник онлайн-школы не хочет заключать отдельный договор с каждой системой оплаты.

Принимать оплату по реквизитам

Как работает. Клиент хочет оплатить онлайн-курс и оставляет на сайте заявку. Заявка приходит в онлайн-школу. Менеджер онлайн-школы отправляет реквизиты компании или ИП клиенту или выставляет счет. Клиент заходит в приложение своего банка, вписывает реквизиты в форму платежа, заполняет назначение платежа и оплачивает. Или идет в офис банка, получает электронный номер, ждет в очереди и потом вносит деньги в кассу.

Деньги на счет онлайн-школы поступят через один или несколько дней.

После прихода денег на счет предприниматель должен вручную выбить чек на онлайн-кассе не позднее следующего рабочего дня и отправить его покупателю курса. Тогда клиент сможет приступить к обучению.

Письмо с реквизитами для платежа может выглядеть так. А еще можно отправить во вложении счет на оплату

Плюсы. Главное преимущество этого способа — экономия на комиссии. Если выставлять счет вручную, не надо платить процент агрегаторам или за интернет-эквайринг.

Минусы. Недостатков гораздо больше:

• Трата времени менеджера на отправку реквизитов вручную и контроль оплаты для каждого заказа.
• Долгий период ожидания денег. Если клиент платит вечером в пятницу, деньги на счет онлайн-школы могут прийти только во вторник.
• Не всегда оперативно можно отправить покупателю письмо с данными для оплаты. Если захотел купить курс поздно вечером, письмо с реквизитами для оплаты получит только утром. А за ночь человек может передумать учиться или купить курс в другом месте.
• Высокий риск потерять клиента в процессе покупки. Такая система оплаты — сложная и затратная по времени процедура для покупателя, а значит, на любом этапе он может передумать и отказаться.

Когда подойдет. Такой способ оплаты можно использовать при запуске онлайн-школы или если у вас уникальный курс и потенциальный клиент не сможет найти аналог и будет готов платить даже с неудобствами.

Какой способ приема платежей выбрать

В таблицу собрали самые важные параметры и по ним сравнили популярные системы оплаты для онлайн-школ. Определите, какие критерии важны для вашей онлайн-школы, и исходя из этого принимайте решение.

Чем больше звездочек по критерию у способа приема платежей, тем больше у него преимуществ

Источник