Способы оплаты за границей

Как перевести деньги за границу

Рассказываем, как перевести деньги через банк в другую страну — быстро, безопасно и с минимальными переплатами.

Условия международных переводов денег

• Комиссия за перевод: от 0,5 до 6%, но может быть фиксированная.
• Комиссия за конвертацию: 1-3,5%.
• Сроки: от нескольких минут до пяти рабочих дней.
• Лимиты: в среднем 300–750 000 рублей в день.

В большинстве банков России можно перевести деньги на счет в иностранном банке. Комиссия за международные переводы может быть разной: от 0,5 до 6%. Она зависит от способа перевода, партнерства между банками, способа транзакции и используемой валюты. Чаще всего комиссия составляет 1-2%. Помимо этого, комиссию могут взять с получателя средств — здесь все зависит от банка, в который переводятся деньги. Информацию о комиссии и том, кто ее платит, лучше уточнить заранее.

Часто банки устанавливают минимальную фиксированную комиссию. Поэтому переводить небольшие суммы может быть невыгодно. Например, в «Газпромбанке» при комиссии 1% на переводы в иностранной валюте на карты других банков минимальная комиссия составляет 800 рублей. В МКБ при комиссии на межбанковские переводы в российских рублях — 2%, минимальная комиссия 500 рублей.

В «Альфа-Банке» на карты иностранных банков можно переводить деньги с карты любого банка РФ — быть клиентом «Альфа-Банка» необязательно. Нужны только данные карты отправителя и номер карты получателя. Комиссия на международные переводы составляет от 1%, минимум 50 рублей (или 0,5 $ / 0,5 €).

Перевод на карты иностранных банков в «Альфа-Банке»

Ограничения по сумме

Максимальную сумму перевода определяет банк, обычно это 750 000 – 1 000 000 рублей в день.

Деньги обычно зачисляются адресату в течение нескольких минут или часов, в редких случаях — в пределах пяти рабочих дней.

Перевод по номеру карты

• Комиссия за перевод: обычно 1-2% с указанием минимальной и максимальной платы за услугу.
• Комиссия за конвертацию: 1-3,5%.
• Сроки: чаще всего в течение нескольких минут, средний срок зачисления — один рабочий день, в редких случаях требуется несколько дней.
• Максимальная сумма: 300–500 000 рублей в день.
• Нужен только номер карты.

Можно перевести деньги в мобильном приложении или онлайн на сайте банка. Потребуется номер карты, иногда — имя и фамилия получателя.

Перевод по номеру счета

• Комиссия за перевод: обычно 1-2%.
• Комиссия за конвертацию: 1-3,5%.
• Сроки: от нескольких часов до трех дней.
• Максимальная сумма: 750 000 – 1 000 000 рублей.

Чтобы перевести деньги за границу по номеру счета, понадобится больше данных:

• ФИО получателя или наименование организации — получателя перевода.
• Номер счета или IBAN (для стран Европы).
• SWIFT-код или BIC банка получателя.

Переводы через систему SWIFT

• Комиссия за перевод: от 0,5 до 5%.
• Комиссия за конвертацию: 1-3,5%.
• Сроки: 1-3 рабочих дня.
• Максимальная сумма: 5000 $ за день.

SWIFT — это крупнейшая международная система, с помощью которой можно быстро и безопасно переводить деньги за границу на счета физических и юридических лиц. На 2021 год в России системой SWIFT пользуется почти 300 банков — это более половины всех зарегистрированных кредитных учреждений.

Для перевода денежных средств понадобится SWIFT-код — идентификационный номер банка-получателя, который представляет собой уникальное сочетание латинских букв и цифр. Он помогает определить страну, город, банк и банковский филиал в системе расчетов. Узнать SWIFT-код можно на сайте банка в разделе «Реквизиты территориальных банков» или позвонив в центр поддержки клиентов нужного банка. Перевод можно сделать онлайн в личном кабинете своего банка или отделении, заполнив заявление. Одно из основных преимуществ SWIFT-системы в том, что при переводе можно указать удобную валюту получения средств.

Комиссия за перевод

Комиссия за перевод обычно составляет от 0,5 до 5% в зависимости от банка и суммы отправления.

Ограничения по суммам переводов

Максимальная сумма перевода на счет получателя, открытый в банке, расположенном за пределами РФ, в течение одного дня составляет 5000 $ или эквивалент этой суммы в другой валюте. Чтобы перевести бо́льшую сумму, нужно предъявить документы, которые подтверждают цель перевода (например, договоры, контракты, инвойсы) и поясняют источник средств.

Обычно транзакция совершается в пределах 1-3 дней.

Банковский перевод через кассу в банке

• Комиссия за перевод: от 1 до 6%, обычно с ограничениями по сумме.
• Комиссия за конвертацию: 1-3,5%.
• Сроки: до пяти рабочих дней.
• Лимиты: в день не более 5000 $.

Чтобы перевести деньги на иностранный счет через кассу в банке, необходимы следующие данные:

• Реквизиты счета адресата и его ФИО.
• Адрес и название банка, в который переводятся деньги.
• Реквизиты счета и паспортные данные отправителя.
• Размер перевода и валюта, в которой он должен быть совершен.

Комиссия от 1 до 6%, обычно с ограничениями по сумме.

Ограничения по суммам переводов

По закону разрешено отправлять в день не более 5000 $ (или эквивалентную сумму в другой валюте по актуальному курсу). Перевести более крупную сумму можно только своему близкому родственнику, но факт родства придется подтвердить в банке с помощью свидетельства о рождении ребенка, свидетельства о браке, паспорта с отметкой о браке или рождении ребенка и т. п. Конкретные банки могут устанавливать свои ограничения, как и страны, куда совершается перевод.

Такой перевод обычно занимает до пяти рабочих дней.

Банковский перевод без карты в отделение банка за границей

Удобный сервис для тех, кто не имеет карты, предлагает «Сбербанк». С его помощью можно онлайн или в офисе банка отправить человеку деньги, зная только его ФИО и номер телефона. Получатель сможет забрать перевод в любом офисе «Сбербанка». Они есть в Германии, Китае, Индии, Беларуси, Швейцарии, Австрии, Казахстане и на Украине.

Перевод денег за границу по СМС

• Комиссия за перевод: 1% от суммы, минимум 30 рублей, максимум 1000 рублей.
• Сроки: перевод мгновенный.
• Лимиты: до 50 000 рублей в день.

Некоторые банки предоставляют услугу СМС-переводов за границу. Чтобы воспользоваться ею, у получателя и отправителя должны быть карты, к которым привязаны их номера телефонов. Тогда можно будет отправить сообщение на специальный короткий номер банка, в котором указать номер телефона и сумму перевода по инструкции банка (ее можно посмотреть на сайте банка или уточнить у его сотрудников в отделении или на горячей линии).

По номеру телефона отправить деньги на карты или счета в иностранном банке можно с помощью «Сбербанка». Для этого нужно зайти в приложение «Сбербанк Онлайн» и выбрать в меню «Платежи», затем раздел «За рубеж», а после «По номеру телефона на карту / счет» и выбрать нужный банк.

О том, какие еще есть способы переводов денег за границу, читайте в статье «Валютные переводы за границу».

Источник

Какой картой можно расплачиваться за границей

Если вы планируете выезд за пределы страны по любой причине, важно определить, какой картой лучше пользоваться за границей. Безналичные операции — самые безопасные. Гораздо лучше пользоваться картой, чем везти с собой валюту. Утерянные деньги не вернуть, а пластик вполне реально, и все средства на нем будут сохранены.

Рассмотрим, какой картой можно расплачиваться за границей, все особенности использования. На портале Бробанк.ру размещена информация по картам, которые идеально для этого подходят. Большинство дебетовых продуктов можно оформить онлайн, некоторые банки даже готовы доставить их на дом.

Платежная система

Если вы посмотрите на лицевую часть своей карты, то увидите на ней логотип платежной системы. Если это Виза или Мастеркард, вы можете выезжать с этим пластиком за границу.

Если вы отправляетесь в развитую страну, карта будет принята к оплате везде, где есть безналичный прием. Но при отправке в какую-то редкую и экзотическую страну все же лучше узнать, работают ли там международные системы.

О самих системах:

1. Visa, работает в 200 странах. Это американская платежная система (ПС), основная биллинговая валюта которой — доллары. Если вы отправляетесь в страну, где в ходу именно доллары, лучше выбирайте для оформления Виза. Потери на конвертации будут меньше.
2. Mastercard, работает в 210 странах. Тоже родом из США, но основная валюта другая — евро. Так что, если вы собрались в Европу, лучше остановить выбор на карточке этой системы.

Конвертация крайне важна при совершении операций в разных валютах, поэтому потери на ней нужно сокращать. И выбор оптимальной платежной системы — один из первых шагов для этого. При этом, если рассматривать Россию или Китай, то ПС вообще не имеет значения.

Карты национальной платежной системы МИР не ориентированы на использование вне России. Для поездки лучше оформить отдельный пластик, максимально для этого подходящий.

Какие операции можно совершать Виза и Мастеркард

Банки многих стран работают с этими картами, поэтому и проблем с обслуживанием не будет. Пластиковая карта за границей подходит для тех же операций, что вы и совершали в родной стране. То есть можно расплатиться в любом магазине, можно снять наличные.

Но с обналичиванием стоит быть осторожным. Предварительно обязательно узнайте, какой будет комиссия за проведение этой операции. Банкомат будет “не родным”, а за обналичивание в стороннем устройстве банки практически всегда берут комиссию. А если валюта обслуживания счета одна, а снятие совершается в другой, то будут еще и дополнительные потери на конвертации.

Конвертация при оплате картой за границей

Рассматривая, с какой картой лучше ехать за границу, обязательно учитывайте факт конвертации. Многие путешественники упускают его, поэтому несут потери, оплачивая услуги в валюте, тогда как основной счет обслуживается в рублях.

Например, вы решили поужинать в ресторане в другой стране, где основная валюта — евро. Но ваш счет обслуживается банком в рублях. Получается, при оплате будет происходить конвертация — продавец должен получить именно евро. Обмен валюты совершается автоматически, но по текущему курсу платежной системы, возникают затраты на конвертацию.

А если при этом оплачивать картой Виза, основная биллинговая валюта которой — доллары, то конвертация будет двойной. Рубль — доллар — евро.

И еще один важный момент. Мы привыкли, что в рамках родной страны совершаем операцию, деньги тут же списываются со счета. При выполнении операции в разных валютах это дело затягивается банку требуется время на согласование всех конвертаций. И конвертация будет проводиться не по курсу в момент совершения операции, а позже, в день согласования.

То есть изначально со счета может уйти одна сумма, но по итогу снимут что-то дополнительно, так как курс на день обработки операции будет другим.

Как все проходит:

1. Человек совершает покупку в евро, имея при этом рублевый счет.
2. Система сравнивает валюту операции и валюту биллинга (основную для ПС). Если они отличны, проводится конвертация по курсу платежной системы. Это может занять 2-3 рабочих дня. Но по факту с карты деньги спишут, просто сумма после может откорректироваться за счет разницы курса на день совершения операции и на день ее регистрации системой.
3. ПС направляет в обслуживающий карту банк информацию об операции в валюте биллинга. Если карта обслуживается Мастеркард, просто происходит подтверждение суммы. Но если это Виза, где биллинговая валюта — доллары, снова происходит конвертация — продавцу-то нужно получить евро.
4. Банк отправляет продавцу деньги в валюте, с которой он работает.

Если правильно выбрать платежную систему карты, можно избежать двойной конвертации. Но еще лучше — использовать карту за границей со счетом в той валюте, которая в ходу в конкретной стране.

Мультивалютные карты

Идеальные банковские карты для оплаты за границей — мультивалютные. Это специальные продукты, созданные для граждан, которые часто выезжают за пределы страны. Суть предложения в том, что к карточке можно подключить сразу несколько счетов в нужной валюте.

Например, если вы отправляетесь в Европу, делаете через онлайн-банк основным счет в евро. Некоторые банки выпускают карты с автоматической выборкой нужного счета для конкретной операции — это удобно. Часто мультивалютные предложения не ограничиваются только привязкой счетов в рублях, евро и долларах, банки предлагают и более экзотические валюты.

Какую карту оформить для поездки за границу:

Тинькофф Блэк. Уникальный продукт, к карте можно подключать до 30-ти различных валют, такого предложения больше нет ни в одном банке. Причем обслуживание валютных счетов совершается бесплатно. И еще один важный момент — обналичивания до 100 000 рублей или эквивалента в валюте бесплатно во всех банкоматах мира;

Источник

Заказчики из-за границы: как сделать всё легально

Из-за падающего курса рубля многие фрилансеры уже давно работают на зарубежных клиентов. Среди них не все желают сотрудничать с обычными физлицами: крупные заказчики требуют оформлять контракт и оплачивать работы в иностранной валюте. Чтобы охватить новый рынок, придётся зарегистрироваться как предприниматель и соблюдать серьезное валютное законодательство. Обо всех этих правилах мы постарались рассказать понятными словами.

Зарегистрировать ИП

С регистрацией бизнеса появляется обязанность вести бухгалтерию. У ИПшника она простая, поэтому на первых порах лучше не смотреть в сторону ООО.

ООО привлекает начинающих бизнесменов ограниченной ответственностью: считается, что в случае банкротства вы рискуете только уставным капиталом. Но это не так — государство предусмотрело субсидиарную ответственность. Если компания окажется банкротом, то заставить рассчитаться по долгам могут как директора, так и учредителей (список лиц, которых могут привлечь к ответственности за деятельность организации, на самом деле, открытый). Личное имущество удастся сохранить, только при наличии доказательства, что действовали в интересах организации. Логика законодателей простая: банкротство допустили сами собственники, поэтому им придется взять на себя обязательные платежи.

Открыть валютный счет

Для расчетов в иностранной валюте с крупными заказчиками понадобится валютный счет. При выборе банка кроме таких очевидных плюсов как надежность, стоимость обслуживания и скорость проведения платежей, обратите внимание на удобства интернет-банка, возможность предоставления документов в режиме онлайн и адекватность специалистов в отделе валютного контроля. Когда поступит первый доход в иностранной валюте, эти достоинства значительно облегчат вам жизнь.

Пакет документов для открытия валютного счета очень схож с открытием обычного расчетного счета ИП. У каждого банка свои требования к документам, поэтому заранее уточните информацию в отделении или на сайте банка. Если открыть счет в том же банке, где у вас уже есть рублевый счет, вся процедура значительно упрощается.

После выполнения всех формальностей банк откроет валютный счет, а к нему ещё транзитный счет. Зачем два счета: поступления из-за границы должны проходить валютный контроль, поэтому изначально все деньги зачислятся на специальный транзитный счет. В этот момент распоряжаться доходом вы пока не можете. Как только специалисты валютного контроля убедятся в законности поступлений, деньги можно вывести на текущий валютный счет или сразу продать валюту. В противном случае сумма будет возвращена вашему плательщику.

Можно ли работать с Paypal и Payoneer, чтобы не заморачиваться с валютным контролем?

Мы знали, что вы зададите такой вопрос и подготовились заранее. Фрилансеры любят работать с этими площадками, поэтому расскажем о них подробнее с точки зрения закона.

В 2013 году Paypal получил лицензию ЦБ РФ и предоставил пользователям возможность выводить деньги на счета в российских банках. Для бизнеса легально можно использовать только корпоративный счет в Paypal, который привязывается к рублевому расчетному счету. Вся оплата из-за рубежа в валюте автоматически пересчитывается в рубли на стороне платежной системы Paypal, поэтому никакого валютного контроля не будет (вы получаете зачисление в рублях, а не в валюте).

Из минусов:

• расплачиваться с вами могут только со счета физлица, по закону расчеты между ИП и организиями запрещены;
• пользователи Paypal жалуются на невыгодный курс конвертации валютной выручки в рубли.

Payoneer работает по-другому: иностранный банк выпускает вам карту. В нашем законодательстве это рассматривается как открытие счета в банке за пределами РФ, а об этом нужно сообщать в налоговую инспекцию. Кроме того, с 2015 года установлена обязанность сдавать отчеты о движении денег по счету в зарубежных банках. Сейчас порядок и форма такой отчетности не установлены, но нельзя это исключить в ближайшем будущем. Из минусов владельцы карты отмечают невыгодную комиссию при обналичке денег и ежедневный лимит на расчеты картой и снятие наличных.

Контракт с иностранным заказчиком

Чаще всего контракт оформляется на двух языках: на русском и на английском. По договоренности с заказчиком вместо полноценного контракта можно выставить инвойс, в котором будут оговорены все условия сделки (наподобие российского счета-договора). Оплата от заказчика будет подтверждением, что условия сделки приняты.

При составлении контракта уделите особое внимание условию оплаты, которое очень важно для валютного контроля. При прохождении контроля вы должны сообщить банку о максимальном сроке получения оплаты. Если заказчик перечислит деньги позднее срока, оговоренного в контракте, могут возникнуть споры со специалистами валютного контроля.

Кодексом об административных правонарушениях предусмотрено наказание за неполучение в срок иностранной валюты — штраф 1/150 ставки рефинансирования ЦБ РФ (действовавшей в период просрочки) от суммы денег, зачисленных с нарушением срока, за каждый день просрочки и (или) от 3/4 до одного размера суммы денег, не зачисленных на счет. Хоть и есть судебная практика с позицией, когда задержка оплаты по вине заказчика не является нарушением, спор лучше заранее предотвратить.

Подумайте как обозначить в контракте срок оплаты. Возможно, лучше не устанавливать его совсем либо значительно увеличить максимальную границу. Но тогда придется быть на чеку и влиять на контрагента, чтобы он не затягивал с оплатой, пользуясь случаем. И не забудьте заранее оговорить кто понесет издержки на комиссии за банковский перевод, чтобы избежать разногласий.

И последняя подсказка по контракту: чтобы не выставлять закрывающие документы, предусмотрите в контракте условие о том, что услуги считаются оказанными и работы принятыми после истечения определенного срока с момента оплаты заказчиком.

Если сумма договора более 50 000 долларов США — потребуется паспорт сделки.

Он необходим для валютного контроля, поэтому позаботиться стоит заранее. Для его оформления предоставьте заполненную форму с приложением подтверждающих документов. Обычно банк помогает справиться со всеми бумагами за дополнительную плату.

Валютный контроль

Заранее предупредим: к валютному контролю следует отнестись серьезно, ведь штрафы за нарушения могут достигать всей суммы по контракту.

Когда деньги поступят на транзитный счет, банк сразу же об этом сообщит. Чтобы пройти валютный контроль, в течение 15 рабочих дней с момента получения денег на транзитный счет предоставьте справку о валютных операциях с приложением подтверждающих документов: контракт или паспорт сделки. Вместе с паспортом сделки предоставляются акты, инвойсы и справка о подтверждающих документах. Чтобы не изучать порядок заполнения всех этих справок, вы можете вновь обратиться в банк за помощью.

При желании докопаться до истины банк или налоговая имеют право запросить у вас документы по валютным операциям для проведения валютного контроля и проверки. Сохраняйте контракты, паспорта сделок и все документы, подтверждающие ваши валютные операции. В законе есть полный список, который могут с вас спросить.

Как с этого всего платить налоги

В конце всех бумажных оформлений вы наконец-то сможете свободно распоряжаться. Но прежде нужно поставить окончательную точку в легальной волоките — рассчитать налог с дохода в валюте.

Налоги всегда считаются в рублях, поэтому пересчитайте сумму дохода по курсу ЦБ РФ, который установлен на дату получения денег на транзитный счет. Действующий курс ЦБ РФ можно посмотреть на сайте cbr.ru Выручка в иностранной валюте всегда учитывается на дату получения денег на транзитный счет.

А что делать с курсовой разницей?

Чаще всего под этим понимается изменение курса валюты, пока она хранится на счете. Как ни странно, для налога УСН такая разница не имеет никакого значения. Учитывать нужно только ту курсовую разницу, которая возникает при продаже иностранной валюты по курсу выше, чем курс ЦБ РФ в день продажи валюты. В таких случаях у вас появляется выгода, с которой и придется заплатить налог. Отрицательная курсовая разница в расходах УСН не учитывается.

Напоследок напомним, Эльба помогает в работе с валютными счетами. Вам достаточно импортировать банковскую выписку, а для учета в налоге система уже самостоятельно пересчитает доход в иностранной валюте в рубли и рассчитает курсовую разницу.

Источник