Способы оплаты все виды

Какие бывают способы оплаты

В Российской Федерации деньги обращаются в двух формах — наличной и безналичной. На то, какие бывают способы оплаты, прямо указывает ст. 140 ГК РФ, одновременно устанавливающая основную и единственную государственную валюту — российский рубль. Помимо оплаты с банковских карт или прямой передачи денег продавцу, существует еще несколько вариантов расчета.

Способы оплаты товаров и услуг

В приоритете использование безналичной формы оплаты. Наличный оборот денежных средств постепенно отходит на второй план: в торговых точках, продуктовых сетях, общественном транспорте, в государственных и муниципальных органах в большей степени используется безналичная оплата.

Безналичная оплата удобна тем, что не требует от плательщика совершения каких-либо действий: в несколько кликов сумма переводится в необходимом направлении. Сервис Brobank.ru о способах проведения платежей более подробно.

Виды наличных платежей

Наличная форма оплаты не ограничивается вариантом передачи одним лицом денежных средств другому лицу. Оплата наличными может быть совершена следующим способом:

• Передача денег в кассу (продавцу) — из рук в руки.
• Перевод через банкомат — с последующим снятием суммы получателем.
• Перевод по системе денежных переводов — Золотая Корона, Unistream, Contact, и прочие.

В этой форме до сих пор оплачиваются услуги ЖКХ, кредиты, поставка товаров, работы, покупки, и многое другое. Наличная форма оплаты не позволяет контролирующим структурам регулировать движение денежных масс, поэтому она тесно связана с появлением и развитием теневой экономики.

К примеру, если владелец квартиры сдает ее квартиросъемщикам за наличную оплату, то эти деньги нигде не фигурировать не будут — отследить их невозможно. То же самое касается и факта сдачи жилья: доказать, что владелец таким образом получает постоянный доход — крайне сложно. Поэтому наличных денег в стране с каждым годом все меньше, и страна придет к тому, что все платежи будут проводиться исключительно в безналичной форме.

Безналичная форма оплаты и ее виды

Наиболее распространенная форма оплаты. Безналичная оплата применяется во всех сферах: оплата услуг, покупка товаров, переводы, расчеты между физическими и юридическими лицами. Официальная трактовка термина — перечисление денежных средств от покупателя продавцу при помощи кредитной организации, путем отправки денег с счета на счет.

При оплате банковской картой подавляющая часть держателей не подозревает, какие сложные математические процессы начинаются после ввода пин-кода или использования технологии PayPass. Это касается дебетовых и кредитных карт. Безналичная оплата — высокотехнологичный процесс, который имеет несколько видов:

• Оплата с банковских карт.
• С банковского счета на банковский счет или карту.
• Использование электронных денег.

Описанные способы оплаты товара используются физическими и юридическими лицами для соблюдения требований действующего законодательства. Такая форма оплаты повышает степень контроля со стороны государства по движению денежных масс внутри страны, и совершению переводов за ее пределы.

Безналичные платежи с банковских карт

Банковские карты для безналичной формы платежей используются чаще остальных способов. В пределах одного банка перевод по времени занимает до нескольких минут. В крупных кредитных организациях перевод между картами совершается в течение считанных секунд, если не случается технического сбоя.

Между картами разных банков переводы совершаются по времени: от нескольких секунд до 3-5 банковских дней. В течение таких же временных промежутков оплачиваются услуги другого банка — к примеру, когда с банковской карты одной кредитной организации выплачивается задолженность по кредиту в другом банке.

Оплата с банковского счета

Физические лица могут открывать текущие, сберегательные, накопительные счета в банке. К примеру, текущий счет предназначен для свободного распоряжения деньгами. По другим продуктам могут предусматриваться ограничения на расходные операции.

Если к счету привязывается банковская карта, то физическое лицо может комбинировать варианты оплаты: оплачивать с карты на счет, либо совершать операцию напрямую со счета. Вариантов предусматривается несколько, и все они могут реализовываться через систему онлайн-банкинга.

Пользование электронными деньгами

Электронные деньги — один из видов безналичной оплаты товаров и услуг, а также совершения переводов. На территории Российской Федерации наиболее распространены следующие системы онлайн-платежей:

Использование электронных кошельков предполагает прохождение идентификации в системе. Операции, при которых какая-либо из сторон остается анонимной, запрещены или подпадают под обязательный контроль. Электронными деньгами оплачивается практически любой товар или услуга. Впоследствии продавец выводит деньги на банковскую карту, либо обналичивает другим способом.

Минусом этого вида безналичной оплаты считается неудобство при переводах из одной системы онлайн-платежей в другую. В этом случае потребуется привязка кошельков, с последующей возможностью переводить деньги с достаточно большой комиссией.

Ответы на вопросы по теме

1. Имеет ли право продавец настаивать на безналичной форме оплаты?

В соответствии со ст. 140 ГК РФ, на территории Российской Федерации в одинаковой степени используются две формы оплаты — наличная и безналичная. При этом вторая форма — в приоритете. Но ограничение покупателя в праве расплачиваться наличными средствами изначально незаконно.

2. Какие применяются виды оплаты труда на предприятии или в организации?

В ст. 136 ТК РФ указано, что заработная плата выплачивается в наличном виде — через кассу предприятия или организация, и в безналичном виде — через кредитную организацию, в которой оформлен зарплатный проект. Работодателям запрещается ограничивать работников в праве выбора порядка оплаты труда, а также самостоятельно определять кредитную организацию, на карту которой будет поступать заработная плата.

3. Порядок и форма оплаты услуг по договору чем определяется?

Предписания даются в ст. 37 ФЗ «О защите прав потребителя». В соответствии с указанной нормой, потребитель обязуется оплатить работу в тех форме и порядке, на которые укажет исполнитель. Как правило, способ выплаты вознаграждения оговаривается сторонами заранее.

4. Какие есть способы оплаты коммунальных услуг?

Наиболее удобный и быстрый способ оплаты — личный кабинет или приложение клиента кредитной организации. Помимо этого, предусматриваются следующие варианты: портал Госуслуг, государственная информационная система ЖКХ, кассы кредитных организаций, кассы управляющих компаний, личный кабинет управляющей компании, напрямую поставщику услуг, терминалы и банкоматы. Жители московского региона могут оплачивать услуги ЖКХ без комиссии с социальной карты москвича.

5. Как оплатить парковку в Москве?

Парковка в Москве оплачивается несколькими способами. В их числе: мобильное приложение «Парковки Москвы», при помощи паркомата (оплата банковской картой), совершив звонок на номера +7 (495) 539-54-54 или 3210, а также отправив смс-сообщение на короткий номер 7757 (в теле сообщения указать — номер парковки*номер автомобиля*количество часов от 1 до 24).

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Комментарии: 1

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Источник

Какие бывают способы оплаты? Классификация

Современные способы оплаты товаров и услуг просто поражают воображение. Не трудно представить, что в скором времени мы будем оплачивать продукты в одно касание пальцем какого-нибудь считывающего устройства. Конечно, все это фантазии, а пока поговорим о возможных способах оплаты и их классификации.

Какие бывают способы оплаты?

Статья 140 ГК РФ гласит, что платежи на территории РФ могут осуществляться наличными или безналичными расчетами. Это основная классификация, которая разделяет абсолютно все способы платежей.

Платеж наличными — вид расчетов, при котором оплата товара или услуги производится посредством передачи наличных денег от одного лица другому.

Безналичный расчет — вид платежа, при котором оплата товара осуществляется без применения наличных денег, вместо этого средства вносят на банковский счет, электронный кошелек и т.д.

Способы оплаты наличными

• Наличными в кассе, курьеру, путем передачи денежных средств от непосредственного заказчика исполнителю или третьему лицу.
• Через терминалы самообслуживания Qiwi, Элекснет, Киберплат и другие. Пользователь выбирает необходимую услугу на экране терминала и оплачивает ее, путем внесения денежных средств в купюромприемник. В таких терминалах можно оплатить практически все, в том числе кредиты, онлайн-займы и т.д.
• В банковских ПВН и банкоматах с функцией приема наличных. Опять же нужно выбрать необходимый параметр (например, оплата госпошлины), ввести назначение платежа и вставить купюры, оплатив операцию.
• Платеж в банке или на Почте России. Большинство пенсионеров до сих пор платят за электроэнергию и квартиру в отделениях Почты, так уж завелось. Для совершения платежа необходимо предъявить платежное поручение или просто указать реквизиты получателя, после чего передать наличные денежные средства операционисту.
• Достаточно популярным в России остается способ оплаты через системы переводов (Contact, Золотая Корона и т.д.) Для расчета достаточно подойди в отделение выбранной системы переводов, указать реквизиты платежа или хотя бы назвать организацию и внести наличные.

Безналичные способы

Безналичные платежи в свою очередь делятся на контактные и бесконтактные.

• Расчет с помощью банковской карты с магнитной полосой и/или чипом — самый популярный способ безналичного платежа. В последнее время карты с магнитной полосой стали вытесняться более защищенным чипованным пластиком. Чтобы оплатить товар с помощью карточки, нужно вставить ее в чип-ридер POS-терминала (для карт с чипом) или провести пластиком через ридер (для карт с магнитной полосой). После этого останется ввести ПИН-код и деньги спишутся со счета, а товар будет успешно оплачен.
• Расчет с помощью карты с технологией PayPass (Мастеркард) или Pay Wave (Visa) — самый распространенный способ бесконтактной оплаты товаров. Для расчета по такой карте достаточно поднести ее к POS-терминалу и товар автоматически будет оплачен без ввода ПИН-кода и прочих манипуляций. У этого способа есть один существенный недостаток, платеж по 1 операции не может превышать 1000 рублей. То есть, если сумма вашей покупки составит 1035 рублей, оплатить ее картой бесконтактным способом не получится, придется вставлять пластик в терминал и вводить ПИН-код. Также далеко не в каждом магазине есть терминалы с возможностью бесконтактной платы.
• Расчет с помощью реквизитов карты — еще один популярный способ бесконтактных расчетов, чаще всего применяется при оплате покупок в интернет-магазинах или услуг через интернет. Для совершения операции достаточно ввести в нужные поля номер карточки, срок ее действия, имя и фамилию латинскими буквами, а также защитный CVC/CVV2 код, который расположен на обратной стороне пластика. После ввода необходимых реквизитов нужно вписать специальный 3D-Secure код для подтверждения операции. После чего деньги спишутся со счета.
• Платеж электронными деньгами через интернет-кошелек QIWI, Webmoney, Яндекс.Деньги(сейчас Юмани) и т.д. Для оплаты товаров/услуги достаточно зайти в личный кошелек одной из платежных систем и оплатить выставленный счет или просто перевести деньги по реквизитам организации и т.д.
• Оплата мобильным телефоном с технологией NFС — далеко не самый распространенный в России способ бесконтактной платы за товары/услуги. Технология NfС позволяет оплачивать различные услуги с помощью поднесения к считывающему устройству мобильного телефона. Чтобы воспользоваться этим способом, нужно приобрести сим-карту с поддержкой технологии NfС и установить в телефон дополнительную антенну. После чего можно оплачивать услуги в одно касание, просто приложив смартфон к терминалу и деньги спишутся со счета мобильника (с баланса). Конечно, в России не так много мест, где можно расплатиться по такой технологии. Например, этим методом можно воспользоваться при оплате проезда в Московском Метрополитене.
• Банковский перевод через интернет-банкинг. Еще одни способ безналичной платы за услуги. Для расчета достаточно зайти в интернет-банк, выбрать нужную категорию, ввести назначение платежа и выбрать карту/счет для списания средств в счет платы. Останется подтвердить операцию специальным кодом и деньги спишутся со счета.
• Оплата с помощью криптовалюты. Производится прямым переводом с одного криптокошелька на другой.

Таким образом все платежи можно поделить на контактные/бесконтактные и наличные/безналичные.

Источник

Пять способов заплатить: кто, как и за что платит в России

Основатель и генеральный директор платежной компании InPlat

Еще 10-15 лет назад самым доступным и понятным способом оплатить услугу или отправить деньги были банковские и почтовые переводы. С приходом цифровой революции появились новые возможности.

Способы оплаты услуг с помощью электронных денег, система бесконтактных расчетов позволяют сократить процесс покупки до нескольких секунд. Банки, платежные системы, мобильные операторы в борьбе за клиента ищут все более простые и современные средства для удержания потребителей.

Своими наблюдениями о том, какие виды платежей популярны сегодня в России, делится основатель и генеральный директор платежной компании InPlat Антон Мордвинцев.

1. Оплата наличными

Карты как безналичный платежный инструмент сохраняют высокие темпы роста и превосходят показатели для других видов платежных инструментов.

По данным Центробанка, среди операций в российских рублях и иностранной валюте снятие наличных с пластиковых карт все еще доминирует, но доля таких операций снизилась с 91% в 2010 году, до 68% в 2017 году.

За 2016 год объем покупок товаров и услуг с использованием банковских карт составил 30% от общего числа операций (11,2 трлн рублей).

Свой прогноз относительно будущего безналичных расчетов составили сами пользователи систем электронных денег. Согласно исследованию «Жизнь в сети. Как россияне покупают, платят и зарабатывают деньги», проведенном компаниями PayPal и Data Insight в 2017 году, 47% опрошенных уверены, что эпоха безналичных платежей кончится через 10-15 лет.

Наличные денежные средства активно используются, например, при оплате услуг в салонах связи. Впрочем, согласно тому же исследованию, в среднем, из 10 000 рублей на текущие расходы 6360 хранятся в безналичном виде. Эти цифры говорят о том, что безналичный расчет в обозримом будущем может вытеснить наличные операции.

RB.RU организует встречу проекта Founders’ Mondays для начинающих и опытных предпринимателей. Дважды в месяц по понедельникам.

2. Банковские карты

Жители Центрального федерального округа активно пользуются дебетовыми, зарплатными и кредитными картами – такие выводы были получены в результате опроса, проведенного компанией Magram Market Research по заказу Национальной системы платежных карт (НСПК).

В центральной части России пластиковые карты популярны – порядка 70% жителей трудоспособного возраста пользуются дебетовой картой. Зарплатными картами обладают 53% людей, 39% пользуются кредитной пластиковой картой.

Увеличение процента пользователей «пластиком» сдерживается страхом потерять средства в связи мошенническими схемами кражи. По данным Банка России, в 2016 году хакеры совершили около 300 тысяч хищений с карт, эмитированных в пределах России. В среднем, сумма кражи составила 3,7 тысячи рублей.

Напомню, в связи с тем, что в 2014 году MasterCard и Visa отказали нескольким российским банкам в сотрудничестве, российские власти стали развивать собственную платежную систему «Мир». Летом 2017 года правительство в принудительном порядке перевело на получение выплат по картам «Мир» всех работников бюджетной отрасли и пенсионеров.

Согласно данным Национальной системы платежных карт (НСПК), за январь 2017 года было проведено 2,4 млн транзакций, а в июне эта цифра достигла 14,3 млн, то есть увеличилась в шесть раз. Этот рост заставляет как минимум критически переосмыслить скепсис по отношению к «Миру», который многие участники рынка испытывали первоначально.

3. Бесконтактная оплата в местах продаж

Вслед за технологиями PayPass и PayWave, которые применяются в банковских картах для операций на суммы не больше 1000 рублей, появились новые системы, которые стремятся обезопасить клиента от потери денежных средств в случае утери карты. Технология бесконтактной оплаты все больше внедряется в продукты крупнейших производителей смартфонов.

Появление систем вроде Apple Pay, которые сделали платежным инструментом мобильным телефон, может привести к переходу от любого вида расчетов к бесконтактному среди всех обладателей соответствующих девайсов.

Крупные производители смартфонов будут прикладывать серьезные маркетинговые усилия, чтобы сделать мобильное устройство полноценным платежным средством. Рост популярности может «подогреть» декларируемая безопасность метода.

Данные о карте покупателя представлены в виде токенов (то есть моментально сгенерированного кода). Есть вероятность, что такие сервисы, как Apple Pay и Android Pay, займут большую долю рынка среди популярных видов платежей не только ввиду этого, но и из-за существенной роли Google как разработчика популярной мобильной ОС Android.

По данным Сбербанка, с момента запуска Apple Pay и Samsung Pay до мая 2017 года бесконтактными платежами уже воспользовались более 1 млн клиентов, совершив за этот период порядка 12 млн транзакций.

4. Интернет-платежи

Популярные способы безналичной оплаты с помощью карты – это не только заполнение платежной формы, но и интернет-банкинг, когда для совершения операции нужно зайти в личный кабинет в интернет-банке, выбрать категорию товара или услугу и произвести оплату с любой из карт клиента.

Согласно исследованию Mediascope для сервиса «Яндекс.Деньги», 83% опрошенных оплачивают услуги через интернет-банк хотя бы раз в год.

Для оплаты услуг и товаров в интернете россияне в возрасте от 18 до 55 лет чаще всего используют:

1. «Сбербанк-онлайн»,
2. банковские карты,
3. электронный кошелек «Яндекс.Деньги».

Электронные кошельки QIWI, Webmoney также вошли в топ-10 популярных видов платежей, совершаемых с десктопов и смартфонов.

Согласно исследованию PayPal и Data Insight, именно электронные кошельки являются самым быстрорастущим способом платежей среди пользователей интернета от 18 до 64 лет.

В 2016 году прирост в этой категории составил 42%. Также россияне активно используют p2p-платежи (переводы между владельцами пластиковых карт). По оценкам экспертов, 75% пользователей в течение года совершали разовые переводы родственникам или оплачивали товар или услугу частному лицу.

Стоит заметить, что значительную часть средств из электронных кошельков и привязанным к ним картам россияне тратят в соцсетях. Согласно исследованию «Яндекс.Денег», за первое полугодие 2017 россияне потратили на развлечения и общение в соцсетях на 23% больше, чем за аналогичный период в 2016 году.

Люди платят на таких сервисах, как «ВКонтакте», «Одноклассники», «Мой Мир». В соцсетях траты приходятся на стикеры, смайлики, оценки. Пользователи оплачивают игры, платят за премиум-аккаунты, попадание в топ-рейтингов, режим «невидимый» и возможность посмотреть тех, кто посетил профиль.

Интересно, что на юге страны средний платеж в это сфере в последнее время вырос на 30%, а на Дальнем востоке упал примерно на 25%.

А вот оплата товаров и услуг в зарубежных интернет-магазинах чаще всего производится с помощью предоплаченных карт в системе PayPal. К специально созданному счету прикрепляется дебетовая или кредитная карта ее обладателя. Транзакции можно совершать по всему миру, причем система идентифицирует адресата с помощью электронной почты.

Недостаток этой системы – комиссии, которые оплачивает одна или другая сторона операции за конвертацию валюты, проценты от перевода в другую страну и небольшую сумму за проведенную операцию.

5. Мобильные платежи

Совершить платеж можно и со счета абонента мобильного оператора – этот способ оплаты набирает популярность, так как для него ни нужны ни карты, ни терминалы, ни дополнительные аккаунты. По наши оценкм, к мобильной коммерции в России обращаются 5 млн человек.

В мировом масштабе темпы роста мобильных платежей равны 90–100% в год (по данным AC&M Consulting). Счет на мобильном телефоне используют в качестве оплаты услуг суммой не выше 400 рублей, в основном, в социальных сетях.

Микротранзакции удобно совершать и при оплате парковок или в онлайн-кинотеатрах. Аудитория покупателей, использующих для оплаты мобильный телефон, составляет около 16% таких онлайн-продаж.

Развитие мобильных технологий может привести к интеграции платежных систем в мессенджеры и соцсети (Telegram, WhatsApp, Viber). Однако для по-настоящему массового развития безналичных способов оплаты важно создавать условия для развития этих видов платежей, в том числе на уровне социальных просветительских проектов.

Еще один важный фактор на пути к прогрессу в этой области – это отсутствие препятствий со стороны государства — например, таких, как угрозы запретить популярные мессенджеры.

Источник