Способы оплаты как назвать

Какие бывают способы оплаты? Классификация

Современные способы оплаты товаров и услуг просто поражают воображение. Не трудно представить, что в скором времени мы будем оплачивать продукты в одно касание пальцем какого-нибудь считывающего устройства. Конечно, все это фантазии, а пока поговорим о возможных способах оплаты и их классификации.

Какие бывают способы оплаты?

Статья 140 ГК РФ гласит, что платежи на территории РФ могут осуществляться наличными или безналичными расчетами. Это основная классификация, которая разделяет абсолютно все способы платежей.

Платеж наличными — вид расчетов, при котором оплата товара или услуги производится посредством передачи наличных денег от одного лица другому.

Безналичный расчет — вид платежа, при котором оплата товара осуществляется без применения наличных денег, вместо этого средства вносят на банковский счет, электронный кошелек и т.д.

Способы оплаты наличными

• Наличными в кассе, курьеру, путем передачи денежных средств от непосредственного заказчика исполнителю или третьему лицу.
• Через терминалы самообслуживания Qiwi, Элекснет, Киберплат и другие. Пользователь выбирает необходимую услугу на экране терминала и оплачивает ее, путем внесения денежных средств в купюромприемник. В таких терминалах можно оплатить практически все, в том числе кредиты, онлайн-займы и т.д.
• В банковских ПВН и банкоматах с функцией приема наличных. Опять же нужно выбрать необходимый параметр (например, оплата госпошлины), ввести назначение платежа и вставить купюры, оплатив операцию.
• Платеж в банке или на Почте России. Большинство пенсионеров до сих пор платят за электроэнергию и квартиру в отделениях Почты, так уж завелось. Для совершения платежа необходимо предъявить платежное поручение или просто указать реквизиты получателя, после чего передать наличные денежные средства операционисту.
• Достаточно популярным в России остается способ оплаты через системы переводов (Contact, Золотая Корона и т.д.) Для расчета достаточно подойди в отделение выбранной системы переводов, указать реквизиты платежа или хотя бы назвать организацию и внести наличные.

Безналичные способы

Безналичные платежи в свою очередь делятся на контактные и бесконтактные.

• Расчет с помощью банковской карты с магнитной полосой и/или чипом — самый популярный способ безналичного платежа. В последнее время карты с магнитной полосой стали вытесняться более защищенным чипованным пластиком. Чтобы оплатить товар с помощью карточки, нужно вставить ее в чип-ридер POS-терминала (для карт с чипом) или провести пластиком через ридер (для карт с магнитной полосой). После этого останется ввести ПИН-код и деньги спишутся со счета, а товар будет успешно оплачен.
• Расчет с помощью карты с технологией PayPass (Мастеркард) или Pay Wave (Visa) — самый распространенный способ бесконтактной оплаты товаров. Для расчета по такой карте достаточно поднести ее к POS-терминалу и товар автоматически будет оплачен без ввода ПИН-кода и прочих манипуляций. У этого способа есть один существенный недостаток, платеж по 1 операции не может превышать 1000 рублей. То есть, если сумма вашей покупки составит 1035 рублей, оплатить ее картой бесконтактным способом не получится, придется вставлять пластик в терминал и вводить ПИН-код. Также далеко не в каждом магазине есть терминалы с возможностью бесконтактной платы.
• Расчет с помощью реквизитов карты — еще один популярный способ бесконтактных расчетов, чаще всего применяется при оплате покупок в интернет-магазинах или услуг через интернет. Для совершения операции достаточно ввести в нужные поля номер карточки, срок ее действия, имя и фамилию латинскими буквами, а также защитный CVC/CVV2 код, который расположен на обратной стороне пластика. После ввода необходимых реквизитов нужно вписать специальный 3D-Secure код для подтверждения операции. После чего деньги спишутся со счета.
• Платеж электронными деньгами через интернет-кошелек QIWI, Webmoney, Яндекс.Деньги(сейчас Юмани) и т.д. Для оплаты товаров/услуги достаточно зайти в личный кошелек одной из платежных систем и оплатить выставленный счет или просто перевести деньги по реквизитам организации и т.д.
• Оплата мобильным телефоном с технологией NFС — далеко не самый распространенный в России способ бесконтактной платы за товары/услуги. Технология NfС позволяет оплачивать различные услуги с помощью поднесения к считывающему устройству мобильного телефона. Чтобы воспользоваться этим способом, нужно приобрести сим-карту с поддержкой технологии NfС и установить в телефон дополнительную антенну. После чего можно оплачивать услуги в одно касание, просто приложив смартфон к терминалу и деньги спишутся со счета мобильника (с баланса). Конечно, в России не так много мест, где можно расплатиться по такой технологии. Например, этим методом можно воспользоваться при оплате проезда в Московском Метрополитене.
• Банковский перевод через интернет-банкинг. Еще одни способ безналичной платы за услуги. Для расчета достаточно зайти в интернет-банк, выбрать нужную категорию, ввести назначение платежа и выбрать карту/счет для списания средств в счет платы. Останется подтвердить операцию специальным кодом и деньги спишутся со счета.
• Оплата с помощью криптовалюты. Производится прямым переводом с одного криптокошелька на другой.

Таким образом все платежи можно поделить на контактные/бесконтактные и наличные/безналичные.

Источник

Выбираем систему оплаты для своего интернет-магазина: 5 способов

Друзья, чтобы интернет-магазин работал и приносил прибыль, надо определиться с тем, каким образом деньги покупателей будут попадать в ваши руки и кошельки. Сегодня мы поговорим о 5 самых популярных способах оплаты товаров интернет-магазина.

Пять плюс один

Итак, какие способы оплаты в интернет-магазине бывают? Основных способов оплаты в интернет-магазине пять: это наложенный платеж, оплата наличными курьеру, счёт на оплату для юридического лица, квитанция на оплату для физического лица или электронные платежи через процессинговый центр. Платформа AdvantShop позволяет использовать все эти виды платежей, а также смс-платежи.

Наложенный платеж: вам отсрочка!

Основной плюс наложенного платежа — это возможность оплатить товар при получении. Клиенты с большей готовностью сделают покупку, если точно будут знать: вот она, заветная вещь, в руках кассира, интернет-магазин не обманул! Основной минус наложенного платежа — дополнительная комиссия за денежный перевод.

Кстати, наложенный платёж есть не только у “Почты России”, но и у некоторых служб доставки, поэтому вы можете не ограничивать своего клиента.

Одна из проблем работы с “Почтой России”, если наложенный платёж вы делаете именно через неё, в том, что её работники мало за что отвечают. При выдаче посылки оператор проверит ее вес, и на этом зона его ответственности заканчивается — вскрывать посылку до оплаты нельзя. Если же ваш покупатель вместо заказанной пары ботинок найдет в посылке половинку кирпича, положенную почтовым воришкой, ему некуда будет обращаться за помощью, кроме полиции.

Но есть выход: у “Почты” есть услуга “Опись вложений”. Отправляя посылку, вы составляете полный список своих отправлений. Если на том конце человек получит не то, что заказывал, с документом можно обратиться и к кассиру, и в прокуратуру.

Оплата курьеру: сначала пощупай, потом заплати

Оплату наличными курьеру в России выбирают, по разным оценкам, от 40 до 60% покупателей интернет-магазинов. Почему? Во-первых, в этом случае человек может сначала посмотреть, за что платит, а также все потрогать.

Во-вторых, это привычная схема работы магазина: я тебе деньги — ты мне товар. Если курьерская служба работает слаженно, курьеры приезжают вовремя, а не звонят покупателю с дурацкими вопросами «Можно я приеду не в 8 вечера, а в 10 утра?», то такой способ оплаты удобен.

Правда, следует помнить, что у вас, как у владельца интернет-магазина, при этом возникают дополнительные расходы на обработку наличных денег: с 2013 года Федеральный закон обязал каждого курьера возить с собой портативный кассовый аппарат.

Процессинговые центры: один за всех

Еще один способ оплаты в интернет-магазинах, быстро набирающий обороты — это оплата через процессинговые центры, или агрегаторы. Это особые сервисы, при помощи которых любой товар можно оплатить электронными деньгами или же банковской пластиковой картой.

Самые популярные российские агрегаторы — Assist, PayOnline, Robokassa, Z-Payment, ChronoPay и Platron. Система оплаты электронными деньгами через процессинговый центр удобна как покупателю, так и продавцу по нескольким причинам.

Во-первых, агрегаторы имеют договоры со всеми основными системами электронных платежей, и вам не придется заключать договор отдельно с каждой из них. Во-вторых, процесс зачисления денег происходит очень быстро, в-третьих, минимальны риски утраты денег или оплаты фальшивыми деньгами.

Только в 2011 году в России оборот электронных платежей составил 315 миллиардов, а в 2012-м превысил 1 триллион рублей, и, скорее всего, это не предел. К минусам платежей банковской картой относится возможность потерь при обмене валют: конвертация любых находящихся на карте валют в валюту платежа — у нас это рубли — проводится по курсу платежной системы, который не всегда бывает выгодным.

При оплате деньгами с электронных кошельков платежные системы, как правило, берут комиссию — от 3 до 10%.

СМС-платежи: отправляй и плати

Что до смс-платежей, то этот способ оплаты в интернет-магазинах можно рассматривать как вспомогательный. Конечно, более 90% россиян активно пользуются мобильными телефонами, и смс-оплата на короткий номер теоретически им удобна. Но при такой форме оплаты возможны ограничения по максимальной сумме и по количеству платежей в сутки.

На некоторых тарифах такая услуга и вовсе не предоставляется. Однако если вы продаете недорогие товары — например, канцелярию — и средний чек у вас составляет до 1000 рублей, то выбор такого способа оплаты может быть оправдан.

Безналичная оплата для юридических лиц: оплатил счёт — получи товар!

Если клиент закупает в офис мебель, ему нет какого смысла пользоваться электронными деньгами, агрегаторами или наложенным платежом. С юридическими лицами многие интернет-магазины работают по безналичной оплате, и это довольно популярный метод в секторе “Бизнес для бизнеса”.

Процесс оплаты довольно прост: клиент указывает реквизиты юридического лица, после чего интернет-магазин выставляет ему счет на оплату — его легко можно отправить по e-mail.

Затем клиент оплачивает покупку с расчётного счёта юридического лица: когда деньги поступили — заказ можно отправлять.

К товарам, которые вы отправите клиенту, интернет-магазин должен приложить оригиналы документов: счет, товарно-транспортную накладную, счет-фактуру и договор.

Оплата по квитанции: получил бумажку — оплатил в банке

Ещё один способ оплаты для обычных людей, не компаний — оплата по квитанции. Если в интернет-магазине есть такой способ оплаты, то сразу после заказа менеджер интернет-магазина отправляет квитанцию на электронную почту клиента.

Задача покупателя — распечатать квитанцию и отправиться в банк, который закреплён за вашим интернет-магазином — через него можно проводить оплату. Обратите внимание: если клиент оплачивает товар не через указанный банк, то он вынужден будет оплатить дополнительный процент.

Когда оплата пройдёт, менеджер должен связаться с клиентом и рассказать, как и когда он получит свой товар.

Делаем выводы

Совсем скоро мы продолжим разговор о тонкостях организации систем оплаты в интернет-магазинах и расскажем о разных системах электронных денег. А пока можно подвести промежуточный итог.

Если вы нацелены на создание крупного и успешного интернет-магазина с серьезным денежным оборотом, то выгоднее всего работать с процессинговыми центрами. Они дадут вашим покупателям максимальную возможность выбора способов оплаты, а значит, с их помощью вы сумеете охватить большую аудиторию и сделать ее лояльной.

Друзья, не забудьте поделиться этим постом в соцсетях, ведь чем более информированными будут ваши будущие покупатели, тем быстрее будет набирать обороты интернет-торговля.

Создать аккаунт на AdvantShop

На платформе вы сможете быстро создать интернет-магазин, лендинг или автоворонку.

Воспользоваться консультацией специалиста

Ответим на любые ваши вопросы и поможем выйти на маркетплейсы.

Источник

Какие бывают способы оплаты

В Российской Федерации деньги обращаются в двух формах — наличной и безналичной. На то, какие бывают способы оплаты, прямо указывает ст. 140 ГК РФ, одновременно устанавливающая основную и единственную государственную валюту — российский рубль. Помимо оплаты с банковских карт или прямой передачи денег продавцу, существует еще несколько вариантов расчета.

Способы оплаты товаров и услуг

В приоритете использование безналичной формы оплаты. Наличный оборот денежных средств постепенно отходит на второй план: в торговых точках, продуктовых сетях, общественном транспорте, в государственных и муниципальных органах в большей степени используется безналичная оплата.

Безналичная оплата удобна тем, что не требует от плательщика совершения каких-либо действий: в несколько кликов сумма переводится в необходимом направлении. Сервис Brobank.ru о способах проведения платежей более подробно.

Виды наличных платежей

Наличная форма оплаты не ограничивается вариантом передачи одним лицом денежных средств другому лицу. Оплата наличными может быть совершена следующим способом:

• Передача денег в кассу (продавцу) — из рук в руки.
• Перевод через банкомат — с последующим снятием суммы получателем.
• Перевод по системе денежных переводов — Золотая Корона, Unistream, Contact, и прочие.

В этой форме до сих пор оплачиваются услуги ЖКХ, кредиты, поставка товаров, работы, покупки, и многое другое. Наличная форма оплаты не позволяет контролирующим структурам регулировать движение денежных масс, поэтому она тесно связана с появлением и развитием теневой экономики.

К примеру, если владелец квартиры сдает ее квартиросъемщикам за наличную оплату, то эти деньги нигде не фигурировать не будут — отследить их невозможно. То же самое касается и факта сдачи жилья: доказать, что владелец таким образом получает постоянный доход — крайне сложно. Поэтому наличных денег в стране с каждым годом все меньше, и страна придет к тому, что все платежи будут проводиться исключительно в безналичной форме.

Безналичная форма оплаты и ее виды

Наиболее распространенная форма оплаты. Безналичная оплата применяется во всех сферах: оплата услуг, покупка товаров, переводы, расчеты между физическими и юридическими лицами. Официальная трактовка термина — перечисление денежных средств от покупателя продавцу при помощи кредитной организации, путем отправки денег с счета на счет.

При оплате банковской картой подавляющая часть держателей не подозревает, какие сложные математические процессы начинаются после ввода пин-кода или использования технологии PayPass. Это касается дебетовых и кредитных карт. Безналичная оплата — высокотехнологичный процесс, который имеет несколько видов:

• Оплата с банковских карт.
• С банковского счета на банковский счет или карту.
• Использование электронных денег.

Описанные способы оплаты товара используются физическими и юридическими лицами для соблюдения требований действующего законодательства. Такая форма оплаты повышает степень контроля со стороны государства по движению денежных масс внутри страны, и совершению переводов за ее пределы.

Безналичные платежи с банковских карт

Банковские карты для безналичной формы платежей используются чаще остальных способов. В пределах одного банка перевод по времени занимает до нескольких минут. В крупных кредитных организациях перевод между картами совершается в течение считанных секунд, если не случается технического сбоя.

Между картами разных банков переводы совершаются по времени: от нескольких секунд до 3-5 банковских дней. В течение таких же временных промежутков оплачиваются услуги другого банка — к примеру, когда с банковской карты одной кредитной организации выплачивается задолженность по кредиту в другом банке.

Оплата с банковского счета

Физические лица могут открывать текущие, сберегательные, накопительные счета в банке. К примеру, текущий счет предназначен для свободного распоряжения деньгами. По другим продуктам могут предусматриваться ограничения на расходные операции.

Если к счету привязывается банковская карта, то физическое лицо может комбинировать варианты оплаты: оплачивать с карты на счет, либо совершать операцию напрямую со счета. Вариантов предусматривается несколько, и все они могут реализовываться через систему онлайн-банкинга.

Пользование электронными деньгами

Электронные деньги — один из видов безналичной оплаты товаров и услуг, а также совершения переводов. На территории Российской Федерации наиболее распространены следующие системы онлайн-платежей:

Использование электронных кошельков предполагает прохождение идентификации в системе. Операции, при которых какая-либо из сторон остается анонимной, запрещены или подпадают под обязательный контроль. Электронными деньгами оплачивается практически любой товар или услуга. Впоследствии продавец выводит деньги на банковскую карту, либо обналичивает другим способом.

Минусом этого вида безналичной оплаты считается неудобство при переводах из одной системы онлайн-платежей в другую. В этом случае потребуется привязка кошельков, с последующей возможностью переводить деньги с достаточно большой комиссией.

Ответы на вопросы по теме

1. Имеет ли право продавец настаивать на безналичной форме оплаты?

В соответствии со ст. 140 ГК РФ, на территории Российской Федерации в одинаковой степени используются две формы оплаты — наличная и безналичная. При этом вторая форма — в приоритете. Но ограничение покупателя в праве расплачиваться наличными средствами изначально незаконно.

2. Какие применяются виды оплаты труда на предприятии или в организации?

В ст. 136 ТК РФ указано, что заработная плата выплачивается в наличном виде — через кассу предприятия или организация, и в безналичном виде — через кредитную организацию, в которой оформлен зарплатный проект. Работодателям запрещается ограничивать работников в праве выбора порядка оплаты труда, а также самостоятельно определять кредитную организацию, на карту которой будет поступать заработная плата.

3. Порядок и форма оплаты услуг по договору чем определяется?

Предписания даются в ст. 37 ФЗ «О защите прав потребителя». В соответствии с указанной нормой, потребитель обязуется оплатить работу в тех форме и порядке, на которые укажет исполнитель. Как правило, способ выплаты вознаграждения оговаривается сторонами заранее.

4. Какие есть способы оплаты коммунальных услуг?

Наиболее удобный и быстрый способ оплаты — личный кабинет или приложение клиента кредитной организации. Помимо этого, предусматриваются следующие варианты: портал Госуслуг, государственная информационная система ЖКХ, кассы кредитных организаций, кассы управляющих компаний, личный кабинет управляющей компании, напрямую поставщику услуг, терминалы и банкоматы. Жители московского региона могут оплачивать услуги ЖКХ без комиссии с социальной карты москвича.

5. Как оплатить парковку в Москве?

Парковка в Москве оплачивается несколькими способами. В их числе: мобильное приложение «Парковки Москвы», при помощи паркомата (оплата банковской картой), совершив звонок на номера +7 (495) 539-54-54 или 3210, а также отправив смс-сообщение на короткий номер 7757 (в теле сообщения указать — номер парковки*номер автомобиля*количество часов от 1 до 24).

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Комментарии: 1

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Источник