Способы обналичивания денежных средств с кредитки

3 лучшие кредитные карты с действительно бесплатным снятием наличных

Хотя кредитные карты предназначены для безналичной оплаты наших потребностей, все же некоторые банки позаботились о том, чтобы с кредиток можно было снимать наличные без процентов. Расскажем об условиях обналичивания с кредитных карт, по мнению экспертов, входящих в ТОП-3.

100 дней без процентов — Альфа-Банк

Являясь гражданином РФ в возрасте от 18 лет с доходом от 5000 рублей, можно оформить в Альфа-Банке кредитную карту “100 дней без процентов”. Клиент, предъявив всего два документа, один из которых паспорт, вправе претендовать на:

• кредитный лимит от 50 тыс. до 500 тыс. рублей;
• с минимальной процентной ставкой в 9,9%, действующей в первые 100 дней.

Выпуск карты бесплатный, а вот за обслуживание придется платить ежегодно 590 рублей.

Уникальность продукта заключается в том, что эта кредитная карта без процентов за обналичивание средств — бесплатно можно ежемесячно снимать наличные в сумме до 50 тысяч рублей в:

1. Банкоматах:
   1. Альфа-Банка;
   2. сторонних банков.
2. Кассах Альфа-Банка.

При превышении лимита нужно будет заплатить комиссию в размере 5,9% с суммы разницы, но не менее 500 рублей.

На операции снятия наличных денег с пластика распространяется беспроцентный период, так же как на оплату покупок и переводы.

Кредитная карта возможностей — ВТБ

Совершеннолетний гражданин РФ с доходом от 15000 рублей в месяц, вправе подать заявку в банк ВТБ на получение кредитной “Карты возможностей”, предварительно собрав пакет документов, в состав которого должны входить:

• паспорт;
• справка, подтверждающая официальный доход.

Клиент может претендовать на условия:

• кредитный лимит — до 1 млн. рублей;
• минимальная процентная ставка — от 11,6%;
• беспроцентный период — до 110 дней.

Кредитная “Карта возможностей” без процентов за снятие наличных в пределах разрешенного лимита, не предполагает платы за:

В банкоматах ВТБ бесплатно с кредитки разрешено снимать в месяц до 50 тыс. рублей. При превышении данной суммы, придется заплатить комиссионные — 5,5%, как и за операции безналичных переводов.

На операции снятия наличных денег с пластика беспроцентный кредит распространяется только в первые два месяца после выпуска.

120 дней без % и платежей — Открытие

Граждане РФ в возрасте от 21 года до 75 лет, имеющие 3-х месячный стаж на последнем рабочем месте и доход в размере 15000 рублей, могут оформить кредитную карту банка Открытие с бесплатным снятием наличных — “120 дней”.

Заемщику для оформления кредитной карты, минимальная процентная ставка по которой составляет 13,9%, обязательно потребуется паспорт, а также:

• другое удостоверение личности, если он претендует на кредитный лимит в размере, не превышающем 100 тыс. рублей;
• справку о доходах, если он претендует на кредитный лимит до 500 тыс. рублей.

Выпуск карты “120 дней” — бесплатный, а вот годовая плата за обслуживание значительная — 1200 рублей. Правда, можно сократить расходы в расчетный период на 100 рублей, если тратить на покупки, как минимум 5000 рублей.

С карты банка “120 дней” можно снимать наличность бесплатно, как в фирменных банкоматах, так и устройствах любых банков:

• ежедневно — до 200 тыс. рублей;
• ежемесячно — до 1 млн. рублей.

Придется уплатить комиссионный взнос в размере 3,9%+390 рублей, не только за операцию обналичивания без использования карты, совершенную в кассах банка со специального карточного счета, но и за перевод денег.

На операции снятия наличных денег с пластика не распространяется беспроцентный период.

Отдавая предпочтения одной из представленных кредитных карт со снятием наличных без процентов, необходимо учитывать все условия.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Источник

Обналичивание денег через дебетовые карты

Для современного человека деньги перестали быть чем-то исключительно материальным. Все активнее в нашу жизнь входят виртуальные деньги, пластиковые карты и другие финансовые инструменты. Оборот безналичных денег уверенно увеличивается. Платить по счетам, совершать покупки в интернете и расплачиваться в магазине можно при помощи карточки. Однако определенную сумму наличных с собой иметь стоит всегда. Поэтому вопрос, как провести обналичивание денег через дебетовые карты, не теряет своей актуальности. Тем более при условии того, что эта процедура не так проста, как кажется. Чтобы избежать неприятных ситуаций, необходимо досконально знать все нюансы данной услуги.

Какие особенности нужно знать, чтобы провести обналичивание денег через дебетовые карты?

В первую очередь отметим, что банки имеют право устанавливать лимиты на снятие денежных средств. Это условие всегда прописывается в договоре и на него обязательно нужно обращать внимание. Лимит на снятие наличных зависит от типа банковской карты.

Чем выше ее категория, тем больше доступный лимит. Банк чаще всего устанавливает максимальную сумму, которая может быть снята через банкомат или выведена через партнеров и сторонние организации единовременно (за одну операцию). Также всегда обозначен месячный или дневной лимит на снятие наличных.

Это максимальная сумма, которую получится снять с карты независимо от состояния баланса. Например, СберБанк предлагает для держателей премиальных карт суточный лимит снятия 500 000 рублей. Объяснением выставлению лимитов служит политика постепенного перехода на безналичный способ оплаты в максимально возможном большинстве случаев. Таким образом в российских банках пытаются ограничивать операции по незаконному обналичиванию и снизить риск мошенничества.

Не стоит забывать и про комиссию. Обычно она представляет собой фиксированную плату плюс процент от снятой суммы. Однако можно найти банки, которые эту комиссию не взимают. Но для этого нужно соблюдать определенные условия (снимать не менее определенной суммы за раз и не более определенной суммы за день или месяц).

Можно ли влиять на установленный лимит на снятие наличных с карт?

Для многих держателей карт эти ограничения не играют никакой роли, так как нет необходимости располагать настолько крупными суммами в наличной форме. Однако есть те, для кого установленные лимиты неудобны. В том случае если есть необходимость снять с карты сумму больше, чем размер установленного дневного лимита, следует обратиться к специалистам банка и попросить снять ограничение.

Некоторые банки идут на определенные уступки в этом вопросе, основываясь на особенность конкретно вашей ситуации. Самостоятельно изменять лимит на обналичивание денег через дебетовые карты через терминал нельзя. Подходящим способом может стать перевод денег с карты на текущий счет, после чего забрать наличные в кассе.

Инструкция, как обналичивать деньги с дебетовых карт

Для снятия наличных денег с карты нужно использовать банкомат. Лучше найти тот, который относится к банку, который выпустил карту, либо к его партнерам. Чтобы упростить себе задачу, заранее узнайте, на каких условиях вы можете снимать деньги в том или ином месте. Некоторые банки предлагают удобную функцию, которая заключается в том, что через официальный сайт или мобильное приложение есть возможность найти ближайший банкомат с самыми выгодными условиями. Можно воспользоваться и банкоматом, который относится к другому банку.

Однако в этом случае можно столкнуться с определенными нюансами, такими как завышенные проценты и существенно сниженный лимит единовременного снятия наличных. Обратите внимание, что платежные терминалы для снятия денег не подходят. Когда банкомат найден, в него нужно вставить карту (левым торцом с лицевой стороны, на карте обычно указана стрелка в нужном направлении). После введения пин-кода (будьте внимательны, если несколько раз ввести неправильную комбинацию карта будет изъята), из появившегося меню следует выбрать пункт «Операции с наличными» (или что-либо аналогичное).

Следующий пункт – выдача наличных. Здесь можно либо выбрать сумму из предложенных, либо вручную прописать нужную (она должна быть кратной 100 рублям). В результате вы получаете желаемую сумму наличных денег и чек о проведении операции, если на подставленный вопрос ответили положительно. Не забудьте забрать свою банковскую карту (время для этого ограничено).

Будьте внимательны: последствия участия в незаконных схемах обналичивания наличных

В интернете все чаще стало встречаться предложение дополнительного заработка легким способом – снять деньги с определенной карты. Схема примерно следующая:

• мошенники создают дубликат карты своей потенциальной жертвы (для этого используется либо специальное оборудование, либо доверчивость держателя карты, который оставляет полные данные по карте (включая пин-код) в интернет-магазинах или онлайн-казино);
• далее они находят ни о чем не подозревающего о том, что существует за обналичивание денег через дебетовые карты ответственность посредника, который на определенное вознаграждение готов провести операцию.

Посредников находят не случайно, ведь за незаконное обналичивание денег через поддельные карты грозит уголовное наказание (до семи лет лишения свободы).

Источник

Мне предложили обналичивать деньги. Какие могут быть риски?

Мне на почту пришло письмо следующего содержания:

«Ищем ответственных людей, готовых серьезно и плотно работать. Делаем заливы на карты. Основные банки, с которыми работаем: (дальше перечисляются банки).

Схема работы: 33% — наши, 66% — ваши.

Минимальный залив — 51 тысяча рублей. Минимальный взнос в гарант — 17 тысяч рублей».

Что это за вид заработка? Насколько он популярен и законен? Не мошенничество ли это с целью получить от меня 17 тысяч рублей и потом исчезнуть?

Для человека, который откликнется на такое объявление, два варианта развития событий.

В первом, самом оптимистичном, варианте он будет потерпевшим по уголовному делу о мошенничестве. Во втором варианте можно стать обвиняемым по уголовному делу по тяжким статьям УК .

И другого выбора на самом деле нет — только эти два варианта. Я объясню почему.

Что такое заливы денег на карту?

На первый взгляд, схема работает просто. Вы сообщаете заливщику реквизиты своей банковской карты. Он переводит вам заранее оговоренную сумму. Часть из нее вы переводите на счет, который он вам сообщит, а часть оставляете себе.

Если заливщик просит у вас трехзначный код, указанный на обороте карты, — это мошенник и вы попрощаетесь с остатком денег на вашем счету.

С вас могут попросить задаток или взнос, чтобы гарантировать вашу порядочность. Если вы уплатите этот взнос — тоже есть вероятность, что вы с ним распрощаетесь.

В этом случае вы потеряете деньги и станете потерпевшим по статье 159 УК РФ «Мошенничество». Звучит странно, но в такой ситуации это самый лучший вариант событий. Вы напишете заявление в полицию, может быть, мошенников найдут, привлекут к ответственности и, возможно, даже вернут вам деньги.

Гораздо хуже, если заливщик окажется «честным» и выполнит все условия сделки. Потому что деньги из ниоткуда не появляются и заливщики их просто так не раздают.

Кто такой заливщик?

Это преступник, который выводит деньги, полученные незаконным путем, в наличную форму. Для этого требуется перегонять деньги со счета на счет между разными, незнакомыми друг с другом людьми в надежде, что правоохранительные органы не смогут отследить всю цепочку переводов.

Бесплатно быть звеном в этой цепочке никто не согласится, поэтому каждому участнику предлагают какой-то процент от суммы переводов. Соответственно, каждый участник цепочки с точки зрения закона — соучастник преступления.

Кстати, участники цепочки на языке заливщиков называются дропами. А человек, который ищет дропов и работает с ними, — дроповодом. Дроп может сам принимать участие в цепочке переводов, а может просто продать или отдать свою банковскую карточку дроповоду вместе с реквизитами счета и пином.

Дроповоды используют разные способы втереться в доверие и получить контроль над платежными инструментами человека. Они размещают объявления в интернете, на сайтах кадровых агентств и в соцсетях. Кроме объявлений с предложениями работы искать дропа могут даже через сайты знакомств.

Например, парень ищет девушку с небольшим заработком и финансовыми проблемами. Потом следуют знакомство, цветы, конфеты и предложение заработать хорошие деньги в качестве посредника. После пары переводов молодой человек исчезает, а вместо него в жизни девушки появляются следователи с уголовным делом. И выясняется, что паспорт красавца девушка не видела, номер машины не помнит, симкарта оформлена на какого-то Васю, а телефон недоступен.

Откуда деньги у заливщиков?

Как правило, эти деньги появляются в результате преступной деятельности. Легально заработанные деньги в таких сложных схемах не нуждаются: достаточно просто зарегистрировать бизнес, платить налоги и все необходимые отчисления — и у государства не возникнет вопросов.

Но если человек торгует наркотиками, оружием, человеческими органами или финансирует террористические организации — такой бизнес на учет в налоговой не поставишь. А деньги, полученные в результате незаконных сделок, преступникам надо как-то выводить из тени в реальную жизнь.

Часто схемы с заливами используют получатели кредитов, оформленных по украденным или поддельным документам. Им все равно, какой процент платить за обналичку: расходы на переклеивание фотографии в паспорте невелики.

Раньше тем, кто получал доход от преступлений, жилось намного проще. Еще в 90-х можно было открыть бутик на Арбате, выставить в нем шубы с ценником по несколько сотен тысяч рублей, показывать оборот по нему, платить налоги — и доход становился похож на легальный. Но со временем налоговая ужесточила требования, разработала новые методики проверок и начала задавать вопросы: а вот вы по 5 шуб в день продаете по документам, а при этом ни одной не покупаете, поставщиков у вас нет, с вами бизнес никто не ведет, а директор вообще проживает на Кипре. А теперь предъявите налоговикам ту самую тумбочку, откуда вы берете деньги.

В 2001 году был принят закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». По этому закону многие финансовые операции попали под обязательный финансовый контроль на предмет законности.

Правоохранительные и налоговые органы тоже получили от государства больше полномочий по выявлению таких преступлений. Общая тенденция такова, что из года в год государство дает правоохранителям все больше инструментов контроля за безналичными переводами и увеличивает ответственность за преступления с использованием банковских карт и электронных денег.

Даже ФЗ № 167- ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ в части противодействия хищению денежных средств», который мы недавно разбирали, с одной стороны, защищает деньги на банковской карте, с другой — усложняет жизнь тем, кто обналичивает деньги. С точки зрения банка, залив — это нетипичная денежная операция, и давать пояснения придется владельцу карты.

Поэтому преступники начали придумывать новые способы обналичивания и вывода денег из-под контроля финансовых органов. Залив денег на карточку — один из таких способов.

Разве случайный владелец карты может считаться соучастником преступления?

По закону все просто. Если человек, на карту которого сделали залив, знает, чем занимается заливщик, — он соучастник этого преступления. Например, если доход получен от реализации наркотиков и человеку, обналичившему деньги, это известно — он соучастник преступления по статье 228 УК РФ . То же самое и с мошенничеством, и с терроризмом.

Даже если человек не замешан напрямую в сбыте наркотиков, а просто переводит деньги, полученные в результате наркобизнеса, ему могут предъявить обвинения по статье 174 УК РФ об отмывании денег, которые другой человек получил преступным путем. Санкции по этой статье — от крупного штрафа до 7 лет лишения свободы. Вот пример: приговор по уголовному делу № 1-353/2018 Советского районного суда г. Красноярска. Человек даже не занимался сбытом наркотиков сам — просто обналичивал деньги наркоторговцев через банковские карты и платежные системы, при этом зная, что деньги получены преступным путем. Результат — 3 года лишения свободы.

1. Деньги из ниоткуда не берутся. Если вам предлагают отдавать порядка 40% за обналичивание денег — это либо попытка мошенничества, либо вас пытаются сделать соучастником преступления. Не соглашайтесь на это.
2. Банк все равно видит всю цепочку получателей. Всегда. И отследить ее сотрудникам правоохранительных органов не так сложно.
3. За все операции по банковской карте ответственность, в том числе и уголовную, несет ее владелец.
4. Заливщику все равно, что с вами будет. Он изначально знает, что к вам придут люди в погонах с неудобными вопросами. Но деньги к тому моменту уже будут обналичены.
5. Не экспериментируйте с уголовным кодексом.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Источник