Способы не платить деньги

Как законно не платить кредит в 2020 году

Не платить кредит банку на законных основаниях практически невозможно, но все же есть некоторые способы получить отсрочку или даже избавиться от кредитных обязательств. О них важно знать, поскольку финансовые трудности могут возникнуть неожиданно, и никто от них не застрахован.

Не платить кредит банку на законных основаниях практически невозможно, но все же есть некоторые способы получить отсрочку или даже избавиться от кредитных обязательств. О них важно знать, поскольку финансовые трудности могут возникнуть неожиданно, и никто от них не застрахован. Причиной появления проблем с деньгами могут быть самые разные обстоятельства, начиная с болезни, заканчивая увольнением или сокращением заработной платы. К тому же от остальных расходов нас также никто не освобождает. Человеку приходится платить коммунальные платежи, покупать разнообразные товары и не только. Долги накапливаются, и банки могут предпринять активные действия, чтобы вернуть свои деньги. Но есть ситуации, когда они этого сделать не смогут.

Способы законной неуплаты кредита

Неуплата кредита является одной серьезной проблемой, поскольку последствия пропуска платежей влечет за собой неприятные последствия. Банк просто так не проигнорирует тот факт, что его клиент не платит по кредиту и не планирует заплатить в ближайшее время.

Но если плательщик отказывается платить, он получает новый законный статус – должника. Новый статус подталкивает к тому, чтобы узнать, ответ на вопрос «не плачукредит что будет?». Если говорить о законных методах, как избежать сурового наказания за неуплату кредита в банке, то можно выделить целых пять способов, где каждый имеет свои особенности.

Это своеобразные каникулы, в течение которых заемщик может не вносить деньги на погашение кредита. Максимальный период освобождения от ежемесячных платежей составляет 12 месяцев. Но у многих банков есть свои ограничения. Пока действует отсрочка, заемщик может не платить деньги вообще, или гасить только проценты по кредиту.

Чтобы банк предоставил отсрочку для клиента, человек, у которого нет финансовой возможности платить, должен написать соответствующее заявление. В качестве подтверждения возникновения финансовых проблем, можно использовать справку о среднем заработке (при условии, что он недостаточен для покрытия кредита), выписки о болезнях, бумаги, подтверждающие, что заемщика уволили с работы.

Способ не платитькредит банку	Особенности способа
Отсрочка платежей
Реструктуризация долга	В данном случае долг придется платить, но банк идет на уступки. Он увеличивает срок, в течение которого можно вносить платежи, потому размер платежа заметно снижается. Это позволяет немного уменьшить ощущение финансовой нагрузки, и позволить человеку лучше спланировать свои финансовые обязательства.
Банкротство заемщика	Если кредитное бремя человека составляет больше полумиллиона рублей, и он не может их выплатить, одним из самых эффективных способов какзаконно не платить кредит банку, является запуск процедуры банкротства. Запустить её может не только юридическое лицо или ИП, но физическое лицо. Назначенный конкурсный управляющий сделает все, чтобы хотя бы частично закрыть долг. Он будет оценивать имеющееся имущество, счета должника, и вытянет все деньги которые остались. Если финансов нет, будет продано имущество на специальных торгах. Вырученные деньги покроют задолженность. Также нужно будет закрыть процессуальные расходы. Так что полностью избежать кредита путем банкротства практически невозможно. Разве что у человека действительно ничего нет.
Страховой случай	Заемщик может не платить кредит, если причина по которой он это не делает является страховым случаем. Обычно банки страхуют оформление кредита на такие ситуации, как утрата заемщиком здоровья, ликвидация компании или сокращение, в ходе которого заемщик остался без работы. Если случай заемщика входит в страховку, он должен обратиться в страховую компанию, которая и будет покрывать кредит согласно договору. При этом сам клиент не платит. По крайней мере, пока не стабилизирует свое финансовое положение, и страховой случай себя не исчерпает.
Списание долга путем признания кредита невозвратным	Чтобы банк пошел на подобный шаг должно случиться нечто неординарное, потому такие случаи очень редки. Банк может списать кредит, если он небольшой, а заставить должника платить не представляется возможным. Например, когда долг растет, а у должника отсутствуют финансы или имущество, которыми можно его покрыть.

Варианты чтобы не платить кредит банку действительно имеются, но нужно понимать, что они используются только в исключительных случаях и подходят не всем. Банки готовы идти на частичные уступки, позволяя вернуть долг не сразу, растянуть платежи и не только, но полностью избавить должника от бремени они решаются только в крайних случаях.

Если же такой случай представляется, и банк действительно списывает долг, скорее всего, финансовое состояние должника настолько плачевно, что получить от него денег невозможно. Когда средства у человека есть (деньги или имущество), законом предусмотрены способы как их использовать в качестве компенсации кредита. Даже если сам должник не хочет его платить.

Сроки исковой давности по кредиту

Подать иск в суд по вопросу неуплаты кредита можно в течение трех лет с момента последнего взноса. То есть, срок исковой давности начинается отсчитываться с момента, когда плательщик в последний раз контактировал с банком.

Но срок исковой давности не всегда принимается банками. Многие банковские организации подают в суд на востребование всей суммы по кредиту, как только заемщик не сделает платежи в течение 90 дней. Например, так действует Сбербанк и ВТБ.

В других банках дело о должнике переходит к коллекторам, которые пытаются заставить должника оплатить средства в рамках досудебного разбирательства. В качестве инструментов коллекторы используют постоянные напоминания, а в некоторых случаях, угрозы. Правда, действуют такие методы не всегда и не каждый из них законный.

Срок исковой давности также довольно спорный момент, поскольку согласно закону, этот срок отсчитывается с момента, когда банк узнает о возникновении долга. Но иногда банки отсчитывают эти сроки с последнего платежа, с момента окончания договора, отправки письма заемщику. Если суд отказывается удовлетворить запрос банка, должник может ощущать себя спокойнее.

Можно ли выкупить свой долг?

Согласно закону, долг можно выкупить у банка. Это может сделать другое лицо. Причем перепродать свой долг может сам заемщик, хотя могут быть проблемы с банком. Дело в том, что подобные сделки часто оспаривают, ставя на них клеймо фиктивных.

Если перепродажа осуществляется, то сумма кредита составляет всего 25-30 % от общей доли, потому такая услуга очень выгодна для должника. Но не все банки согласятся на подобные условия.

Когда должник сам хочет выкупить долг, он это может сделать у коллекторов или у посредников, которые занимаются просроченными долгами. Но сделать это получится, только если банком был передан долг по договору цессии. Обычно такие условия используются при потребительском кредитовании. Если речь об ипотеке или автомобильном кредитовании, банки обычно кредиты не перепродают, поскольку они подкреплены материальными предметами, а значит, могут быть полностью покрыты за их счет.

Возможные риски и последствия

Что будет если не платить кредит? Должника ждут правовые последствия. Причем это касается даже тех случаев, когда неуплата проходит на законных основаниях. Если с вашим долгом начали процедуру реструктуризации или банк пошел на уступки и ввел отсрочку платежа, возвращать задолженность придется в любом случае. Причем увеличивается сам долг – при реструктуризации за счет процентов, а при отсрочке из-за кредитного тела.

Если речь о банкротстве физлица, человек не сможет спокойно жить, даже когда долг спишут. Основное неудобство заключается в возможности признания любой сделки недействительной ещё в течение трех лет. При условии, что в этой сделке участвуют относительно крупные суммы, которые этот человек платит. Имущество должника выставляется на продажу, чтобы покрыть хотя бы часть долга. Также контролируются расходы человека, он не сможет три года работать на руководящих должностях или оформить статус ИП. Если же потребуется взять новый законный кредит, сделать это станет гораздо сложнее, поскольку нужно будет уведомить банк о своем банкротстве ещё в течение 5 лет после него.

Если банк обратился в суд

Если человек говорит, «я не плачу долг банку и мне за это ничего не будет», он сильно ошибается. Как минимум, банк может обратиться в суд. Какой именно, зависит от суммы долга. Если она меньше полумиллиона рублей – Мировой, а если больше – Районный. Судья обычно удовлетворяет запрос банка и выдает судебный приказ (который можно оспорить в течение 10 дней после его появления).

Само судебное разбирательство может продолжаться несколько месяцев, и ещё получится выиграть месяц или полтора, если будете оспаривать судебное решение. Если принимать активное участие в судебном процессе и собирать доказательства своей непреднамеренной неплатежеспособности, вполне реально снизить долг. Также сильно поможет консультация с юристом. Иногда банки могут посчитать, что обращение в суд для возврата долга для них нерентабельно. Например, если это микрозайм и расходы на суд превысят саму сумму долга.

Как это влияет на кредитную историю?

Кредитная история – это показатель того, как вы способны выплачивать кредит. Как только появляется просрочка или накапливается большой долг, это также в ней отображается. Информацию из кредитной истории не вычеркивают, даже если притязания банка не удовлетворили. В дальнейшем человеку с плохой кредитной историей будет гораздо сложнее оформить кредит.

Когда не платить кредит нельзя?

Не платить кредит банку законно можно, но только если банк это позволяет и идет должнику навстречу. Но так делают не все банковские учреждения. Плата необходима, если банк признал причину просрочки неуважительной. Например, человека уволили, но это произошло по его желанию.

Если должник не возвращает банку кредит, ему грозят серьезные неприятности. Самый эффективный законный метод борьбы с должниками – коллекторы. Если это не поможет, банк обращается в суд. После этого судебные приставы изымают имущество должника, продают его и смогут выплатить кредит.

Получить юридическую помощь по вопросам кредитов можно на нашем сайте.

Источник

Как законно не платить кредит

Многие банковские должники думают о том, можно ли не платить кредит, как избавиться от текущего обязательства. По факту: есть договор, условия которого заемщик должен соблюдать, и ключевой принцип кредитования — возвратность средств. Но все же есть способы законно избавиться от долга, только все это не так просто.

Рассмотрим, как законно не платить кредит, когда это возможно, как привести долг к полному прощению. Это кажется нереальным, но инструменты по избавлению от текущих кредитных долгов есть. Их и рассмотрим на Бробанк.ру.

Как не платить кредит законно: 3 варианта

Должники могут быть удивлены, но у них есть сразу три способа избавления от текущего кредитного бремени. Обратите внимание, что речь о просроченных обязательствах. Если ссуда погашается по графику, повода для ее неоплаты нет: банк сразу начнет стандартную процедуру взыскания.

Здесь больше ставится вопрос о том, можно ли списать кредиты. То есть если у человека есть проблемное обязательство, по которому прошел суд, тогда варианты есть. Это:

1. Официальное банкротство физического лица.
2. Упрощенное банкротство через МФЦ.
3. Добиться, чтобы пристав закрыл исполнительное производство, и банк списал долг.

Если банк пока что не обратился в суд, то только он решает, что делать. И прощать долг он точно не будет. Списать кредит можно в том случае, если банк не смог самостоятельно взыскать задолженность и подал иск в суд, и теперь делом занимаются приставы.

Официальное банкротство физического лица

Это единственный вариант, при котором ждать суда не обязательно. Но это и самый сложный путь. К тому же, затратный, как бы это странно ни казалось. Вопрос банкротства гражданина решается в арбитражном суде, куда и нужно подать исковое заявление.

Процедура непростая, имеет много юридических нюансов, поэтому часто должники обращаются к помощи фирм, занимающихся сопровождением таких дел. Понятно, что делают это они не на бесплатной основе, а берут за свои услуги плату.

Кроме этого придется заплатить 25 000 финансовому управляющему, госпошлину в 300 рублей, почтовые расходы, за публикацию в СМИ информации о банкротстве и пр. Расходы только на это — минимум 50 000. А еще нужно заплатить сопровождающей фирме.

Как видно, процедура совсем недешевая, да и небыстрая, поэтому к ней прибегают не так часто. Банкротство физического лица актуально в том случае, если сумма долгов гражданина большая, тогда есть смысл заняться этим делом.

Как не платить кредит законно и начать спокойно жить:

1. Собрать пакет документов, оплатить госпошлину в 300 рублей и подать иск в Арбитражный суд. Если необходимо, привлечь компанию-помощника.
   Дождаться первого судебного заседания, на котором суд примет решение, возможно ли данному гражданину провести банкротство, соответствуют ли его долги нормам закона об этой процедуре.
2. Если да, то суд организовывает назначение финансового управляющего и указывает дату следующего заседания.
3. Управляющий собирает информацию об имуществе должника, о его финансовом положении, информирует кредиторов, ведет с ними переговоры, составляет план действий.
4. На заседании управляющий предоставляет свой отчет и план дальнейших действий: реструктуризация или реальное банкротство (чаще всего это именно банкротство).
5. Суд изучает предоставленные данные и выносит решение.

При признании гражданина банкротом все кредитные и иные виды долгов полностью списываются. Но при этом может быть инициировано изъятие имущества (кроме единственного жилья), причем должник еще и будет платить за это финансовому управляющему.

Если у должника есть доход, позволяющий выплачивать долг, ему вместо банкротства могут составить план реструктуризации. Тогда платить придется.

Как обнулить кредит по упрощенному банкротству

С 1 сентября 2020 года в России вступил в силу Федеральный Закон №289. Именно он позволяет гражданам пройти упрощенную процедуру банкротства без привлечения арбитражного и иного суда. И самое главное — процесс полностью бесплатен для должника.

Кроме кредитов и займов списать таким образом можно долги по алиментам, налогам, договорам поручительства, по возмещению вреда здоровья. Главное условие — сумма списываемых долгов находится в рамках 50 000 — 500 000 рублей.

Речь о долгах, по которым прошло судебное разбирательство, и открыто исполнительное производство. Самое главное — это производство должно быть закрыто за невозможностью взыскания по п 4. ч 1. ст. 46.

Для начала нужно заглянуть в базу производств ФССП, которая находится в свободном доступе. Там отражается полный перечень судебных долгов гражданина. Если долг признается невозможным к взысканию по причине отсутствия у должника счетов, доходов и имущества, дело закрывается по 4. ч 1. ст. 46., что и отражается в базе. Вот тогда и можно списать кредиты и иные долги.

Закрытые долги вскоре снова могут стать актуальными, если собственник долга подаст заявление приставу. Чтобы этого не случилось, как раз и проводят упрощенное банкротство.

Порядок прохождения упрощенного банкротства:

1. Составить список долгов, которые подходят под упрощенное банкротство. Это можно сделать с помощью онлайн-базы ФССП. Если долг не будет заявлен, его не спишут.
2. Обратиться в МФЦ по месту проживания и подать заявление. Специалист поможет его правильно оформить.
3. В течение 3 дней проводится предварительная проверка. Государству нужно определить, соответствует ли заемщик и его долги нормам ФЗ 289. Если да, банкротство одобряется.
4. Сама процедура длится 6 месяцев. О событии уведомляются кредиторы, запись о банкротстве попадает в специальный реестр. В течение этого срока заявителю нельзя брать новые кредиты и займы, совершать имущественные сделки.

В отведенный законом срок в 6 месяцев проводится проверка, делается оценка финансовому положению должника, подаются запросы по факту наличия собственности. Если с него реально нечего взять, проводится банкротство.

Списание долга

В целом, упрощенное банкротство “вылилось” именно из возможности списания долга за невозможностью его погашения. Если человек думает о том, как законно не платить кредит Тинькофф, Сберу или любому другому банку, он должен дождаться суда, открытия исполнительного производства и его окончательного закрытия.

То есть после суда долг передается приставу, который применяет стандартные меры взыскания: арест карт и счетов, списание 50% от зарплаты в счет долга, поиск имущества для изъятия. Если в течение долгого времени все меры остались безрезультатными, пристав закрывает исполнительное производство.

Но это не значит, что все, кредит списан. Банк вскоре снова возобновит производство. Но если ничего не изменится, дело снова будет закрыто. Бесконечно банк держать на балансе этот долг не может, поэтому рано или поздно просто спишет его, признав безнадежным. Но это будет далеко не сразу, поэтому после закрытия дела лучше оперативно идти в МФЦ и делать упрощенное банкротство.

Так что, дело не безнадежное. У должников есть даже 3 варианта действий, и каждое из них ведет к списанию долгов. Если оценить объективно, то при небольшой сумме долга до 500 000 лучше сделать упрощенное банкротство, тем более что ничего сложного в нем нет.

Источник