Способы накопить деньги откладывая маленькую сумму

15 способов, как начать копить деньги при маленькой зарплате

Инвестпривет, друзья! Сегодня поговорим о насущной и животрепещущей теме – как копить при маленькой зарплате. Да не просто, как копить – а как копить правильно. Так, чтобы эффект от накоплений был хороший, а сами накопления формировались без существенного ущерба для бюджета. Оговорюсь сразу: большинство советов ниже будут капитанские (т.е. очевидные) – но вам просто нужно начать их внедрять. Вам придется провести большую работу над собой и своими финансами – ведь вам придется нехило экономить. А это очень сложно, особенно, когда зарплата небольшая, а цены растут. Ну да ладно, хватит лирики. Пойдем мочить мясо.

1. Платите сначала себе

Знакома ситуация, когда вы решили в очередной раз «ужаться» в расходах и потратить в этом месяце на еду на 10% меньше, но, как обычно, в конце месяца опять не хватило денег и пришлось залезать в кредитку?

Ага. Чтобы подобных ситуаций не возникало, вам нужно с начала месяца распределить бюджет. Ну как с начала – с момента появления денег (выплаты зарплаты / перечисления гонорара / выигрыша в лотерею ). Если вы твердо решили научится копить при маленькой зарплате, то первое, что вам нужно делать – откладывать 10% (или хотя бы 5% на первых порах) от дохода на отдельный счет. Это вот прям железно. Никаких исключений.

Стратегия «переведу в конце месяца остаток на счет» не работает. Наша психика так устроена, что мы тратим все ресурсы, которые есть в нашем распоряжении. Если вы с начала месяца сократили свои ресурсы (отложили деньги), то вы автоматически подстроитесь под новый бюджет.

2. Автоматизируйте свои отчисления

Чтобы вручную не переводить те самые пресловутые 10% от зарплаты, вы можете автоматизировать процесс. Проверено на себе – помогает. Самому бывает неудобно переводить деньги или даже жалко (ага, бывает и так). Если делает автоматика – это удобно и эффективно.

Большинство банков позволяют без проблем настраивать автопереводы – хоть в процентах от дохода, хоть фиксированную сумму через определенные промежутки времени.

Лучше всего перебрасывать деньги на накопительный счет с возможностью пополнения и снятия. Так вы сможете в любой момент снять средства со счета без потери процентов.

3. Создайте свой «стабфонд»

Автопополнение позволяет без проблем начать откладывать деньги. Ваша задача – не тратить эти средства, даже если очень хочется. Создайте свой «стабфонд» – заначку, которую не будете расходовать на ерунду и всякие хотелки. А если пришлось потратить – со следующего же дохода докладывайте деньги. Например, потратили 5000 рублей на срочную покупку – при первой же зарплате возвращаете деньги обратно.

Можно сказать, заначка – это ваша личная кредитная карта. Только без процентов.

Итак, главный секрет, как копить деньги при маленькой зарплате, прост: вы просто не тратите отложенные деньги 🙂

4. Заведите счет для оплаты хотелок

Но сорваться в вакханалию покупок из-за режима жесткой экономии и ограничений очень просто. Многие люди, между прочим, так и заканчивают свои накопления: им просто надоедает себя ограничивать, и они тратят все отложенные деньги махом.

Так накопить не удастся даже при большой зарплате, не говоря уже о маленькой. Поэтому заведите себе отдельный счет, откуда будете оплачивать свои спонтанные желания. Заложите заранее бюджет на развлечения – наличие такого счета позволит тратить деньги с него без зазрения совести и отдыхать с большей эффективностью.

5. Научитесь вести свой бюджет

Один из ключевых рецептов, как научиться копить деньги при маленькой зарплате – начните вести бюджет. Сразу при получении дохода (зарплаты) распределяйте деньги по разным бюджетам:

• некую сумму (до 10%) откладывайте в кубышку;
• 5% – на счет для развлечений;
• сразу переводите на другой счет деньги на оплату обязательных расходов (кредиты, квартплата, аренда, питание детей в школе и детском саду, телефон, интернет).

Оставшуюся сумму (если там что-то останется) распределяете на 30 дней. Это ваш дневной бюджет. Чтобы в него уложиться, достаточно просто не выходить за рамки лимита. Даже если это 200 рублей.

Если в какой-то день вы потратили меньше, то «размазываете» остаток суммы по всем оставшимся дням. А еще лучше – откладывайте сэкономленные деньги в копилку.

Приведенный пример – самый примитивный способ ведения бюджета. Начните его практиковать и со временем вы поймете, где можете его трансформировать и подстроить под себя.

6. Учитесь экономить и откладывать сэкономленные деньги

Есть расхожая шутка, как экономить до 40% в месяц. Хотите, расскажу? А впрочем неважно, хотите или нет. Всё равно расскажу.

А теперь сама штука.

Как я экономлю до 40% в месяц? Я просто разбил свои траты на 4 категории: еда, квартплата, транспорт и развлечения. Теперь я сократил в каждой категории расходы на 10% – и в результате экономлю 40% в месяц!

Посмеялись? А теперь задумайтесь. В каждой шутке есть доля правды. Что, если действительно попробовать разбить свои повседневные траты на категории и подумать, как вы можете их сократить?

Например, если вы часто ездите на общественном транспорте, то стоит купить транспортную карту – так поездки будут обходиться дешевле. Если вы часто покупаете продукты в одних и тех же магазинах, заведите скидочные карты. Если слишком большая квартплата – подумайте, где вы переплачиваете. Возможно, стоит уже поставить, наконец, эти счетчики? Или стирать по ночам, когда электричество дешевле?

Самое главное – не просто сэкономить, так как сэкономленное всё равно куда-нибудь потратиться. Главное – откладывать сэкономленные деньги. Например, вы купили сегодня продукты с 2% скидкой. Сэкономили 50 рублей. Отложите их. Пусть мелочь – но только так можно копить с маленькой зарплатой. 50 рублей в день – это 18 250 рублей в год. Целая зарплата!

Я уже писал о том, как экономить на самом деле и не сойти с ума от экономии. Рекомендую почитать эту статью – вы научитесь расходовать меньше денег и при этом качество жизни не упадет.

7. Ходите в магазин со списком покупок

Все маркетологи мира бессильны против мужика со списком продуктов. Станьте таким мужиком, даже если вы женщина. Просто заранее планируйте, что вам нужно купить – и покупайте только это.

Даже если вон тот творог по акции со скидкой 40%, а вон та колбаса продается по акции «1+1». Серьезно. Ваша задача – не набить холодильник (и брюхо), а купить только самое необходимо. И сэкономить деньги. Чтобы их отложить. Вы же учитесь копить! Откажитесь от потребления – покупайте осознанно!

8. Планируйте крупные покупки заранее

Бывает так, что вы приходите в магазин, чтобы купить микроволновку, но уходите с телевизором, электрическим чайником, весами и геймерской мышкой для ноутбука (хотя на вашем ноутбуке можно только в «Тетрис» гонять)?

Чтобы этого не получалось, а консультанты магазинов не делали на вас свои планы по втюхиванию продаже всякой фигни, заранее изучите, что вам нужно купить в магазине – параметры изделия, модель, функции и т.д. Так что даже если нужной условной микроволновки в магазине не будет, вы сможете подобрать аналог и не переплатите деньги.

9. Заведите карту с кэшбеком

Вы удивитесь, но кэшбек здорово помогает копить деньги, особенно, если у вас небольшая зарплата. Самое главное – он (кэшбек) делает это автоматически, без вашего участия. Даже не нужно ничего настраивать – возврат оформляется и приходит на карточку автоматически.

Разные банки предлагают различные программы кэшбека. Например, по карте Тинькофф можно вернуть до 5% в избранных категориях и 1% – во всех прочих. Карта с кэшбеком от Альфа-Банка и Мультикарта ВТБ позволяют вернуть до 10%.

Вместо кэшбечных карт можно использовать мильные – особенно, если вы часто ездите или летаете.

В конце месяца, когда вам кэшбек придет на карту, переводите его на отдельный счет. Если карта с процентом на остаток, то начисленные проценты тоже кидайте туда же. Так что один из секретов, как копить деньги правильно при маленькой зарплате, – это использование карточек с кэшбеком и процентом на остаток.

10. Найдите подработку – онлайн или оффлайн

Если экономить никак не получается, а зарплата маленькая, но откладывать хочется (да и нужно), необходимо найти подработку. Где именно – онлайн или оффлайн – решайте сами. Выясните, в чем вы сильны – вот туда и идите.

Например, если хорошо кладете плитку – делайте ремонт на заказ. Рисуете? Попробуйте силы в дизайне. Пишите? Идите на биржи фриланса, заводите канал в Дзене или вообще пишите в свой блог (как я). Ладите с английским? Начните карьеру переводчика!

При наличии автомобиля можно заняться частным извозом или же развозить документы и посылки (работать курьером). Так ваш пассив (авто) перейдет в категорию актива.

Попробуйте зайти на Youdo – там много самой разнообразной работы. Возможно, вы даже не представляете, какие услуги нужны людям. А вы это как раз умеете!

Полученные деньги нельзя тратить – их обязательно откладывайте. Так вы сможете начать копить даже при очень маленькой зарплате.

11. Откажитесь от вредных привычек и шоппинга (да, шоппинг тоже вредная привычка)

Подсчитайте, сколько денег в месяц и в год уходят на алкоголь и сигареты? Ужаснулись? А теперь попробуйте от них отказаться – а высвобожденные средства откладывайте в копилку.

К вредным привычкам относятся не только алко / сигареты, но любые другие привычки, которые отнимают у вас время, силы и деньги. Например, шоколадки, перекусы на работе, картошка фри, чипсы, семечки, тортик перед сном и т.д.

Учитесь снимать стресс другими способами, которые не предполагают напрасных трат времени и денег. Например, вместо шоппинга, гулянки до утра в клубах, онлайн-игр и социальных сетей можно походить в бассейн, тренажерку или просто в лес, на природу.

Конечно, совсем без развлечений себя оставлять не нужно. Но можно ходить отрываться в клуб, кино или боулинг не 2-3 раза в неделю, а только раз в месяц – и то в качестве вознаграждения, что вам удалось сэкономить и отложить значимую сумму денег.

12. Пользуйтесь скидочными и дисконтными картами

Я уже частично описывал этот способ копить деньги при маленькой зарплате, когда рассказывал о правилах экономии.

Узнайте, если ли скидочные и дисконтные карты в тех магазинах, куда вы чаще всего ходите за покупками. Если удастся сохранить хоть 1% с каждой покупки – это уже хорошо. А если 5% – вообще отлично.

Главное тут не попадаться на уловки маркетологов. Например, вам обещают дополнительные баллы, если вы наберете товаров на определенную сумму. Если вы делаете покупки на долгосрок и готовы после крупной закупки не ходить в магазин – то действуйте. Если нет – то делайте далее по плану.

Условный пример. Ваш бюджет на покупки в магазине в день – 350 рублей. Чтобы получить баллы, нужно совершить покупки на 1000 рублей. Если вы после этого три дня не будете ходить в магазин и тратить деньги – закупайтесь.

Кроме того, дополнительно сэкономить (и отложить) деньги можно, если закупаться в магазине в определенные дни и по определенным акциям. Почитайте, как я экономлю в Пятерочке (при написании обзора ни одна Пятерочка не пострадала).

13. Не гонитесь за легкими деньгами

В интернете полно соблазнов – различные мутные сайты предлагают инвестировать всего 100 рублей и получить взамен 1000. Или делятся легкими способами заработка на бинарных опционах.

Не связывайтесь с подобными конторами – вы только потеряете время и деньги. Легких денег не бывает – тем более в интернете. Почитайте статью, как отличить финансовую пирамиду от нормальной организации – это позволит вам уберечь ваши деньги.

14. Начинайте инвестировать с открытия ИИС и покупки ОФЗ

ОФЗ – это практически самый безрисковый вариант инвестиций. Выплаты по ОФЗ гарантированы Минфином, и их не будет, если только в стране ВНЕЗАПНО наступит дефолт. Но дам всем будет пушистый белый зверек, а не только ОФЗ.

Доходность гособлигаций – 6-7% годовых. Вполне на уровне.

Дополнительный доход можно получить, если открыть ИИС и купить на него ОФЗ. Тогда вы сможете вернуть 13% от внесенных на ИИС средств. Правда, для этого не нужно снимать деньги 3 года.

В любом случае связку ИИС + ОФЗ можно использовать для получения практически гарантированного дохода на уровне 19-20% годовых. И начинать можно даже с небольших сумм при маленькой зарплате – одна ОФЗ стоит около 1000 рублей.

15. Начните финансовый марафон

Еще один способ начать совершать накопления – устройте себе марафон. Например, в первую неделю откладывайте каждый день по 50 рублей. На вторую неделю – по 100 рублей. Потом – 150. Потом – 200. Или идите с шагом в 10 рублей, если шаг в 50 рублей – слишком круто.

Можно начинать с 1 рубля и увеличивать каждый день еще на 1 рубль, чтобы отложить в последний день месяца 365 рублей. Сколько накопите – считайте сами. Приятно удивитесь.

Словом, задайте себе челлендж. Примите вызов. Сделайте процесс накопления интересным и занятным. И тогда деньги, которые надо отложить, найдутся сами собой. И вы сможете начать копить деньги даже при самой маленькой зарплате. Удачи, и да пребудут с вами деньги!

[Общее число голосов: 10 Средняя оценка: 4.4 ]

Источник

«Начните со 100 руб. в неделю, это 137 800 руб. за год». 9 лучших способов копить

Начать копить деньги часто непросто, в том числе психологически. Для успеха недостаточно просто поставить себе цель. Попробуйте составить четкий график с небольшими суммами, это помогло многим.

Что вы делаете со свободными деньгами? Отправите на погашение кредита, отложите на пенсионный счет или потратите на отпуск и шопинг? Что бы вы ни ответили, помните: всегда важно меньше тратить и регулярно откладывать хоть какие-то деньги. Не умеете копить? Специально для вас придумали несколько челленджей, которые помогут все же создать «резервный фонд на черный день». Вам нужно будет продержаться некоторое время, зато в итоге получится накопить заметную сумму, пишет «Сравни ру».

1. Простой челлендж на 52 недели

Суть в том, чтобы каждую неделю откладывать небольшую сумму, при этом каждый раз ее увеличивая. Например, отложите на первой неделе всего 50 рублей, после чего еженедельно прибавляйте к сумме по 50 рублей. На второй неделе вы отложите 100 рублей, на третьей 150. В итоге на последней неделе челленджа вы отложите уже 2600 рублей, а на счете накопится уже 68 900 рублей (может быть даже чуть больше, с учетом банковских процентов).

Не уверены в себе? Используйте приложения интернет-банков, которые будут переводить деньги с вашего счета автоматически.

2. Двойной челлендж на 52 недели

Если первый вариант кажется вам слишком простым, а доходы позволяют откладывать больше, удвойте стартовую сумму и сумму пополнения, пусть это будет 100 рублей. То есть в первую неделю вы откладываете 100 рублей, во вторую 200 и так далее.

При этом способе на последней неделе нужно будет отложить 5200 рублей, к концу челленджа получится накопить 137 800 рублей, без учета банковских процентов

3. Мини-челлендж на 52 недели

Допустим, у вас небольшой доход, поэтому два предыдущих варианта реализовать практически невозможно. Тогда используйте мини-челлендж. Начните с 10 рублей в неделю, прибавка будет составлять также 10 рублей. В итоге на последней неделе нужно будет отложить 520 рублей, а всего за год получится накопить 13 780 рублей.

4. Обратный челлендж на 52 недели

Пока вы полны желания начать копить, стоит начать откладывать с самой крупной суммы, постепенно ее уменьшая. Можно начать с 2600 рублей в неделю, еженедельно уменьшая сумму на 50 рублей. На 52-й неделе нужно будет отложить на накопительный счет всего 50 рублей, в итоге накопится 68 900 рублей.

Конечно, не стоит привязываться к сумме именно в 2600 рублей, можно выбрать любую, удобную для вас, цифру.

5. Гибкий челлендж на 52 недели

Этот способ накопления предполагает более гибкий подход к накоплениям при той же итоговой сумме накоплений и таком же шаге роста суммы (например, 68 900 рублей за год, откладывая от 50 до 2600 рублей в неделю).

Вы можете отправлять на накопительный счет любую сумму, но нельзя выбирать одно и то же значение дважды. То есть если вы однажды уже отправляли 300 рублей, теперь можно отложить или 250 или 350 рублей. Для того, чтобы не запутаться, составьте таблицу со всеми суммами за 52 недели и ставьте галочку напротив той, которую вы уже отправили.

6. Челлендж на 365 дней

Откладывать нужно ежедневно. Начните с 1 рубля и ежедневно откладывайте на 1 рубль больше. Через месяц нужно будет отложить уже 30 рублей, через год — 365. Так за год получится накопить 66 795 рублей. Если есть возможность, выберите большие стартовую сумму и шаг.

7. Накопления каждые две недели

Большинство работающих людей получают зарплату дважды в месяц, поэтому отправлять деньги на сберегательный счет может быть удобно именно по такому графику. Отложите с аванса и зарплаты по 200 рублей в первую неделю, после чего начинайте увеличивать сумму. За год удастся накопить не меньше 70 200 рублей.

8. Ежемесячный челлендж

Если вам удобнее откладывать деньги раз в месяц, используйте тот же принцип, что при системе накоплений раз в две недели. Определите комфортные стартовую сумму и шаг. Если вы начнете, например, с 1000 рублей и будете наращивать по 1000 ежемесячно, за год накопится 78 000 рублей.

9. Просто не тратить деньги

Попробуйте совсем не тратить деньги, все сэкономленное сразу отправляйте на сберегательный счет. Установите для себя правило, согласно которому вы тратите только на самое необходимое, пропишите разрешенные и запрещенные категории товаров, например, месяц не ходить на бизнес-ланчи или три месяца не покупать новую одежду.

Источник