Способы накопить деньги если ты ребенок

Как накопить деньги для ребенка?

У нас недавно родился сын. Мы хотим откладывать деньги на его будущее, чтобы отдать ему примерно в 23 года, к окончанию вуза.

Как лучше эти деньги хранить?

Елена, финансовый план на 23 года вызывает искреннее уважение.

На мой взгляд, ваши варианты такие:

1. Депозит или накопительный счет на свое имя.
2. Депозит на имя несовершеннолетнего.
3. Накопительное страхование жизни (НСЖ).
4. Брокерский счет или индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).
5. Монеты из драгоценных металлов.

Депозит или накопительный счет на свое имя

Самый простой вариант, который вам предложат в любом банке. По согласованию с супругом вы выбираете банк и открываете в нем вклад. Поскольку вклад открывается на имя взрослого члена семьи, то никаких затруднений с этим не будет.

Вкладов на 20—23 года вы не найдете. Поэтому с определенной периодичностью депозиты будут закрываться, и вам нужно будет перекладывать постепенно увеличивающуюся сумму в новые депозиты.

Можно в качестве альтернативы открыть накопительный счет. Такие счета, как правило, бессрочные или же их открывают на очень длительные сроки. Вам не нужно будет регулярно переоформлять вклады.

• большой выбор вариантов вкладов и счетов в разных банках;
• можно оформить вклад с нужными опциями — например, с возможностью пополнения. Для накопительных счетов пополнение обычно не ограничено;
• есть фиксированный доход в пределах срока действия вклада;
• деньги застрахованы в АСВ до суммы 1,4 млн рублей;
• если что-то случится, можно будет забрать деньги с вклада или счета. За 23 года всякое может произойти.

• вклад оформлен не на ребенка, поэтому вы сами можете воспринимать его как некий резерв на будущее. Есть риск израсходовать деньги: на машину, первый взнос по ипотеке и так далее;
• по накопительным счетам процентную ставку банк может пересматривать в одностороннем порядке;
• застрахованы только 1,4 млн рублей. Если превысите эту сумму за 23 года, придется открывать второй вклад;
• если решите разводиться, деньги придется как-то делить с мужем и договариваться об этом.

Депозит на ребенка

Некоторые банки предлагают открыть вклад на имя несовершеннолетнего ребенка. Такие длительные вклады как раз и рекламируют как подарок к совершеннолетию.

Чтобы открыть такой вклад, достаточно паспорта родителя и свидетельства о рождении ребенка. Пополнять такие депозиты, как правило, может любой человек. Чтобы тратить деньги с этого вклада до того, как ребенку исполнится 14 лет, нужно согласие органов опеки.

• это целевой вклад на длительный срок с ограничением доступа;
• можно пополнять;
• можно приучать ребенка к финансовым инструментам: с 14 лет он сможет сам получать проценты по вкладу;
• фиксированный доход, правда не на весь срок, а только на 2—3 года. После этого вклад формально пролонгируется, что позволяет банку изменить ставку;
• вклад застрахован АСВ.

• с 18 лет ребенок получит полный доступ к депозиту, и не факт, что сможет распорядиться им оптимально. Возможно, поэтому вы и хотите передать ему деньги только в 23 года. Как вариант — можно не говорить ему до этого возраста о существовании такого вклада;
• с одной стороны, если вам понадобятся деньги, без согласия органов опеки вы получить их не сможете. С другой стороны, вы же хотели копить деньги именно для ребенка;
• нет обязанности пополнения;
• АСВ страхует только суммы до 1,4 млн рублей.

Накопительное страхование жизни — НСЖ

Ранее мы уже писали об НСЖ. Этот способ гарантирует, что ребенок получит запланированную вами сумму. Единственное условие: эту сумму надо будет запланировать сейчас, а потом дисциплинированно копить следующие 23 года.

Если вы потом решите увеличить сумму, надо будет заключать второй договор НСЖ или дополнительное соглашение к действующему.

• пополнять надо регулярно, и это обязательно. Размер взносов и их периодичность зависит от условий договора. Условно: если вы хотите накопить миллион рублей за 20 лет, то обязательный ежегодный взнос будет около 50 тысяч;
• страхование жизни взрослого, который платит взносы. Если в течение 23 лет он уйдет из жизни или станет инвалидом, то страховая компания все равно сделает так, чтобы ребенок получил запланированную сумму. Можно застраховать и другие риски, в том числе и у ребенка;
• получаете инвестиционный доход. Гарантированная доходность невелика, всего 2—4% , но в зависимости от финансовых результатов вам могут начислить дополнительный доход;
• можете получать социальный налоговый вычет 13% от суммы ежегодных взносов, но не более чем от 120 тысяч рублей в год. Это позволит одновременно и копить деньги для ребенка, и возвращать часть денег;
• юридические преимущества: деньги, которые вы внесете на НСЖ, нельзя арестовать или разделить при разводе.

• с НСЖ нельзя частично снять деньги, даже если очень надо. За 23 года такие ситуации могут возникнуть, поэтому заранее учитывайте это;
• если расторгнете договор НСЖ досрочно, с вас удержат определенный штраф и придется вернуть все полученные налоговые вычеты. Зато это стимулирует продолжать накопление;
• непредсказуемый инвестиционный доход: он может быть большим, а может — и нулевым. Убытки исключены по закону, но результат может оказаться хуже, чем на вкладе.

Брокерский счет или ИИС

Можно копить для ребенка не деньги на счетах, а ценные бумаги. У вас в запасе есть 23 года, чтобы сформировать ребенку капитал с помощью акций и облигаций. Многие инвесторы считают стратегию «купи и держи» оптимальной, так как на длительном горизонте ценные бумаги имеют устойчивую тенденцию к росту.

Простой пример: 10 лет назад, в ноябре 2009 года, акция Сбербанка стоила 70 рублей. В ноябре 2019 года она стоит 236 рублей. За 10 лет были взлёты и падения, но акция подорожала на 237%. А еще все эти годы по акции выплачивались дивиденды.

До 14 лет открыть брокерский счет или ИИС на ребенка можно только с согласия органов опеки. Более того, ваш брокер может отказаться открывать счета и на более взрослого, но все равно несовершеннолетнего ребенка.

На мой взгляд, оформлять счет нужно на кого-то из взрослых. Зато и управлять этим счетом вы сможете без всяких разрешений органов опеки.

Об отличиях обычного брокерского счета от ИИС мы тоже уже писали.

• потенциально высокий доход;
• можно получить промежуточный доход в течение срока инвестирования: дивиденды, купоны;
• брокерский счет и ИИС открываются бессрочно, что удобно при 23-летнем горизонте планирования;
• большой выбор брокеров, возможность сменить их или перейти от одного к другому;
• возможность пополнения. Брокерский счет можно пополнять без ограничений, ИИС — на сумму не более миллиона рублей в год;
• налоговые льготы по ИИС, о которых в Т⁠—⁠Ж и так пишут постоянно;
• налоговая льгота по «обычному» брокерскому счету: можно не платить НДФЛ от продажи ценных бумаг, которыми вы владели более трех лет. А вы как раз и планируете копить ценные бумаги 23 года, так что такая льгота вполне актуальна.

• инвестиционный доход не гарантирован. Да, за 23 года он должен быть большим, но брокер и рынок вам ничего не обещают. За месяц до окончания срока инвестирования может случиться обвал на рынке, который съест ранее накопленную прибыль;
• отсутствие системы страхования брокерских счетов и ИИС;
• требуется контроль тарифов брокера. За 23 года их успеют изменить не раз. Возможно, в какой-то момент комиссии слишком сильно вырастут и надо будет переводить ценные бумаги к другому брокеру;
• налоговые льготы за 23 года в России тоже могут сильно измениться.

Монеты из драгоценных металлов

О возможностях вложения в монеты из драгоценного металла мы тоже уже писали. На мой взгляд, в вашей ситуации можно рассмотреть золотые инвестиционные монеты как способ накоплений на будущее для ребенка.

Самый простой вариант — это золотой «Георгий Победоносец». Его легко купить, наценка к цене металла минимальна. Ликвидность «Победоносца» выше, чем у памятных монет, поэтому продать будет легче.

Цена инвестиционных монет стабильно растет. Десять лет назад «Георгий Победоносец» стоил около 8500 рублей, сейчас — 25 500 рублей, это +200%, в среднем +20% в год.

• потенциально высокая доходность;
• можно купить сколько угодно монет;
• можно сменить инвестиционную стратегию — начать покупать коллекционные монеты или монеты из другого металла;
• можно продать часть монет, если очень нужны деньги.

• инвестиционный доход не гарантирован. Может быть, через 23 года золото не будет стоить ничего, а ценностью станет другой металл. Впрочем, за последние несколько тысяч лет такого пока не случалось;
• покупать монеты лучше через банки или специализированные магазины, чтобы быть уверенными в подлинности;
• монеты надо как-то хранить, чтобы не потерять и не испортить внешний вид. Если у вас будет много монет, возможно, понадобится сейф или ячейка в банке;
• через 23 года надо будет заняться продажей монет. Продавать лучше не через банк, а через специализированные сайты или аукционы. Впрочем, у вас будет 23 года, чтобы разобраться с этим вопросом.

Так какой способ выбрать?

Чтобы определиться, я рекомендую обсудить с супругом ряд вопросов:

1. Насколько для вас принципиально, чтобы накопления велись на счете, открытом непосредственно на ребенка? Такие варианты есть, но их немного, и они сложнее в оперативном управлении.
2. Каким образом вы планируете защитить детские накопления в случае развода? Готовы ли вы заключить брачный договор, регламентирующий этот вопрос? Тематика не самая приятная, но лучше решить вопрос до того, как возникнут проблемы.
3. Готовы ли вы вкладывать деньги в потенциально доходные, но более рисковые продукты? Или согласны на маленький, но предсказуемый доход?
4. Насколько для вас важно иметь возможность приостанавливать накопления или частично изымать средства?
5. Будет ли для вас удобно распределить накопления по нескольким инструментам? Например, открыть депозит на ребенка, оформить НСЖ на взрослого и раз в год покупать золотые монеты.

Удачи вам с вашим решением.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Источник

Как научить ребенка копить деньги

Между умением копить и достигать поставленных целей, установлена прямо пропорциональная зависимость. Нередко такие навыки прививают детям их родители. В отдельных случаях подростки сами учатся этому. В самых плачевных ситуациях вырастает гражданин, который не умеет грамотно распоряжаться собственными деньгами. Он безудержно тратит все что заработал, залезает в долги и может докатиться до финансовой ямы, из которой сложно выбраться самостоятельно.
Если вы не хотите подобной участи своим детям, то узнайте, как научить ребенка копить деньги.

Бробанк подскажет с чего начать обучение детей, какие этапы пройти и как достичь определенных результатов. Часть рекомендаций окажется полезной не только для воспитания в юном возрасте, но и для некоторых взрослых.

Правила обучения ребенка накоплению денег

Американцы под идею обучения накоплению с раннего возраста решили подвести научную основу. Стэнфордский университет в 1960 году провел эксперимент. В классной аудитории детям раздали сладости, а потом взрослые сказали, что ненадолго выйдут. При этом школьникам озвучили условие, что тот, кто не съест угощение сразу, получит еще одно такое же угощение. Многие ребята все-таки съели сладость, и только 10% сдержались.

Спустя 50 лет специалисты из университета связались с участниками эксперимента. Выяснилось, что те 10% добились более высоких результатов в карьере. А остальные всю жизнь занимали низкооплачиваемые должности. Был сделан вывод о том, как важно суметь противостоять соблазнам. Поэтому родители обязаны воспитывать в детях самодисциплину, чтобы те в будущем стали более успешными и грамотными в финансовой сфере.

Обучение накоплению складываются из нескольких этапов:

• научить откладывать на покупку желанной вещи, например игрушки, на определенный срок;
• предоставить выбор, на что тратить собственные деньги без настойчивого руководства со стороны родителей;
• научить составлять финансовый план;
• создать условия для процесса накопления.

Рассмотрим каждый этап более подробно.

Не покупать игрушку сразу

Не поддавайтесь на уговоры ребенка купить понравившуюся игрушку сиюминутно. Чаще всего желание у ребенка импульсивное и не имеет ничего общего с настоящей потребностью. Дети испытывают больше удовольствия от предвкушения покупки, чем от обладания ею.

Но дети не виноваты в таких реакциях. Дело в том, что созерцание полки с игрушками вызывает выброс дофамина — гормона, который отвечает за удовольствие. Мозг посылает сигнал, что игрушка — это хорошо, и организм вырабатывает дофамин. Но после покупки радость пропадает, потому что функция гормона только подстрекать организм сделать что-то хорошее и получить за это поощрение в виде приятного чувства. Поэтому радость недолгая, она длится до момента, пока игрушка не будет распакована, собрана и готова к игре.

Однако опасность сиюминутных покупок не только в том, что эйфория быстро проходит. Дофамин от знакомых и понятных вещей перестает вырабатываться. Поэтому, если постоянно удовлетворять просьбы ребенка по покупкам, у организма формируется дофаминовая зависимость. С ней бороться в разы сложнее, чем предупредить.

Чтобы избежать этого:

1. Вместо покупки предложите ребенку записать игрушку в список желаний. Дофамин будет вырабатываться даже в период предвкушения. В ситуации с детьми ожидание — более счастливое время, чем получение игрушки. Кстати у взрослых тоже срабатывает такой эффект. Таким путем можно «лечить» зависимость у закоренелого шопоголика.
2. В течение недель или месяца записывайте желаемые игрушки в блокнот. Затем предложите ребенку выбрать одну игрушку, которую ему хочется больше всего из целого перечня желаний, занесенных в список.
3. Детей младшего возраста можно увлечь рисованием картинок с изображением игрушек. Для ребенка постарше можно придумать более сложную схему: составлять список и отмечать желаемые покупки разными цветами в зависимости от приоритетов.

Такой способ учит обдумывать свои потребности, относиться к ним с максимальной ответственностью. Организм все еще вырабатывает дофамин от предвкушения покупки, но мозг уже анализирует, учится расставлять приоритеты и выбирать. В скором времени ребенок научится контролировать свои желания и определять наиболее важные.

Пусть ребенок сам решает, на что тратить деньги

Дайте ребенку свободу самостоятельно распоряжаться карманными деньгами. Очень часто дети тратят первые собственные деньги на покупку мелочи — жвачек, наклеек, конфет. Они транжирят абсолютно все деньги, которые им попадают в руки. Первое время позвольте насладиться этими покупками. А потом подскажите, что, если не потратить все средства сразу, а копить на протяжении нескольких недель или месяца, то на руках окажется достаточно большая сумма.

Объясните, что на эти деньги ребенок сможет купить себе понравившуюся игрушку в магазине. Будьте готовы к тому, что дети сразу не смогут сделать рациональный выбор. Со временем их мозг научится планировать покупки и накапливать деньги для реализации идеи. Но ни в коем случае не давите на ребенка, не критикуйте его, это отобьет желание рационально относиться к покупкам.

Главный пример для детей — это родители. Чем рациональнее и обдуманнее вы подходите к приобретению вещей, тем быстрее ребенок учится анализировать и оценивать свои покупки.

Составление плана

После того, как ребенок сделает выбор в пользу рациональной траты денег, объясните ему, как правильно копить деньги. Чтобы ребенку было легче и интереснее следовать намеченным шагам, скучный план нужно превратить в игру или пошаговый квест:

1. Нарисуйте на листе гоночную трассу или поле с квадратиками и поставьте на старт любую фигурку, которая нравится ребенку.
2. Обязательно нарисуйте или напишите конечную цель. Например, машинку, конструктор, ролики, велосипед.
3. Чтобы план всегда был на виду, можете повесить его на холодильник. Тогда в качестве фигурки можно использовать магнитик.
4. По длине гоночной полосы поставьте метки и напишите напротив сумму, которую поэтапно должен собрать ребенок. Также можно поступить, если выбрано поле с квадратиками. Определенное количество закрашенных клеточек — соответствует конкретной сумме. Или написать «цену» одной клеточки — 50, 100 или 1000 рублей. Все зависит от итоговой цели, которую хочет достичь ребенок.

Карта, мобильное приложение и личный пример

Детям постарше можно предложить самостоятельно рассчитывать и учитывать свои еженедельные доходы и расходы. Тогда они сами смогут выяснить, в течение какого срока смогут собрать денег на желаемую покупку. Можно сделать таблицу в Excel или скачать мобильное приложение, чтобы расчет происходил автоматически. Понадобится только внести сумму поступления карманных денег и планируемых расходов.

Кроме того более взрослые дети оценят расчеты с помощью безналичных денег. Для этого им понадобится пластиковая карта. Можно выбрать варианты с индивидуальным дизайном.

Стоимость от	0 Р
Кэшбек	1-30%
% на остаток	До 4%
Снятие без %	До 20 000 р.
Овердрафт	Нет
Доставка	1-2 дня

Вместе с ребенком можно установить мобильное приложения для бесконтактных расчетов. А также открыть отдельный интернет-банк, где ребенок сам сможет отслеживать свои доходы и расходы, но это не получится сделать для малышей. Такой способ подойдет для подростков от 14 лет и старше, когда им уже можно открывать личный банковский счет без привязки к счету родителей.

Не все взрослые умеют правильно ставить цели и достигать их, и если они не смогут научить на личном примере, то такой подход поможет их детям. У ребенка появится личный полезный навык — планировать, следовать поставленной цели и достигать желаемого результата. Но нередко бывает и так, что игра становится полезной и для взрослых и они учатся копить деньги вместе со своими детьми.

Процесс накопления

К этому этапу у ребенка уже должна быть сформирована цель, разработан план действий по осуществлению мечты. В качестве копилки можно взять обычный пластиковый контейнер. На него приклеить картинку с изображением желаемой покупки. В самом начале насыпьте монеты или мелкие купюры в копилку, а затем еженедельно или ежедневно выдавайте ребенку деньги на карманные расходы.

Детям младшего возраста не желательно ставить долгосрочные цели, они быстро потеряют к ним интерес. Желательно, чтобы на начальном этапе срок накопления не превышал 1 месяца. Ребенку постарше, подростку 11-14 лет предложите копить деньги в специальных конвертах. Расходы и доходы можно записывать на внешней стороне конверта. За каждую накопленную круглую сумму поощряйте ребенка. К каждой тысяче за выдержку можете добавлять по 100 рублей или удваивать сумму. Желательно заранее озвучить условия и схему поощрения. Но можно и оставить эту информацию втайне, потом сюрприз доставит не меньше радости.

Может случиться так, что у ребенка не получится копить деньги. Не стоит его ругать и критиковать, обсудите с ним проблему, попробуйте выяснить, на каком этапе у него буксует процесс, и найдите пути решения. Часто бывает так, что цель слишком большая и у ребенка не хватает мотивации ее достичь. Или же он тратит все деньги на еду в школе, так как в столовой плохо кормят, и он не наедается.

Еще несколько рекомендаций

Чтобы у ребенка появилась привычка правильно относиться к деньгам, эксперты рекомендуют воспользоваться советами, которые помогут детям и родителям:

Не лишайте ребенка карманных денег

Редко кому из детей в странах СНГ удается самостоятельно зарабатывать деньги. Особенно это касается семей, которые живут в небольших городах и поселках. Гораздо чаще родители полностью содержат ребенка, покупают еду, одежду и все необходимое для развития. Несмотря на это детям все равно нужно выдавать небольшую сумму на личные траты. Они не научатся экономить и бережно относиться к финансам, если на любое развлечение будут выпрашивать у родителей деньги. Таким способом дети только учатся хитрить и даже обманывать, а тратить в итоге будут еще больше.

Объясняйте ребенку, сколько денег вы даете ему на еду в школе, и сколько остается на его личные расходы. Необходимую сумму выдавайте ежедневно или еженедельно. Так со временем ребенок сам научится планировать расходы и доходы.

Не соглашайтесь выдавать деньги авансом

Часто ребенок выпрашивает какую-либо дорогую покупку, а за это обещает подготовиться к контрольной по математике и получить хорошую оценку или сделать генеральную уборку во всей квартире. Такой опыт не учит грамотно относиться к деньгам.

Ребенок должен понять, что за свои желания нужно вносить оплату сразу. Да и удовольствие от покупки вскоре сменится печалью от обещанной уборки.

Научите детей зарабатывать

Бездействие и ожидание выдачи следующих денег от родителей — тоже плохая привычка. Дайте ребенку понять, что он может увеличить свои доходы. В некоторых семьях обычные траты — мытье машины на автомойке, выгуливание собак, уборка квартиры. Вместо того чтобы платить за это чужим людям, предложите заработать ребенку.

Но не стоит платить ребенку за хорошие оценки в школе, хотя в некоторых ситуациях такая практика может ребенка научить мотивации. Используйте проверенные способы заработка, и помогите детям на начальном этапе.

Ставьте реалистичные цели

Если ребенок мечтает о дорогой вещи, копить на нее придется очень долго. Например, ребенок хочет дорогой велосипед, но так как доходы у детей не очень большие, складывать деньги ему придется достаточно долго, не меньше года или двух. С каждым пополнением кубышки мотивация будет уменьшаться, и покупка уже не будет настолько желанной, как в первые месяцы.

Но не лишайте ребенка мечты сразу. Объясните ему, что копить придется долго, спросите, согласен ли он столько ждать. Если у ребенка возникают сомнения, предложите ему сократить срок до полугода и внести потом половину суммы за велосипед, при условии, что он сам скопит свою часть. Объясните, то в своем взносе вы, например, учтете его подарок на день рождения. Так ребенок научится не ожидать родительской щедрости, а планировать свои доходы.

Объясните родственникам, какой подарок для ребенка лучше

Зачастую на праздники родственники дарят детям дорогие, но часто бесполезные вещи. Ребенок не играет с дорогими игрушками или сразу же ломает их. Намекните семье, что лучше подарить небольшую сумму денег или подарочную карту — пусть ребенок сам решит, что ему нужно больше всего.

Не обязательно озвучивать заветную мечту, некоторые дети могут на это обидеться.

Откройте отдельный счет для трат на контент

Современные дети уже не играют на улице с соседскими ребятами. Им интереснее проводить время за компьютерными играми. Не стоит запрещать делать это, ведь некоторые игры развивают ребенка. Вместо этого предложите детям открыть счет, на который вы будете ставить определенную сумму ежемесячно или же он сможет пополнять счет заработанными деньгами. Так ребенок потратит только ту сумму, которую выделил на это, и научится расставлять приоритеты.

Пусть ребенок совершит неудачную покупку

Если ребенок просит купить очевидно бесполезную вещь, родители обычно сразу же отказывают. В некоторых случаях пытаются объяснить, почему эта покупка будет неудачной. Но ребенок воспринимает эти аргументы как причины отказа и обижается. Вместо этого предоставьте детям свободу совершить ошибку.

После того, как ребенок разочаруется, поговорите с ним, пусть он расскажет, что чувствует. А потом объясните, что ошибаться может каждый, это нормально, главное — сделать вывод и не наступать на одни и те же грабли.

Не ходите за покупками с ребенком

Походы по магазинам — утомительное дело даже для взрослых. Некоторые родители думают, что собственным примером научат детей тратить деньги только на необходимые вещи. Но работает это совсем не так. Дети быстро устают и начинают выпрашивать абсолютно все, что видят, особенно возле кассы, где полно сладостей и маленьких игрушек.

Особенно энергозатратны августовские покупки перед школой. Чтобы ребенок спокойно вынес многочисленные примерки, родители часто задаривают ребенка подарками. Это выходит совсем не экономно. Вместо этого попробуйте закупаться в интернет-магазинах. Ребенок может выбрать понравившуюся модель, а вы можете найти ее в разных магазинах и купить там, где дешевле.

Не будьте слишком экономными или же слишком щедрыми

Некоторые родители сильный акцент делают именно на рациональности покупок, обучают ребенка быть практичными и не тратить деньги на ненужные вещи. Но в таких семьях обычно вырастают не просто практичные, а порой скупые люди. Они не считают нужным дарить близким людям подарки и заботиться о любимых. Чтобы этого не произошло, поддерживайте баланс между рациональностью и щедростью.

Подавайте детям пример: время от времени дарите своим родственникам или друзьям подарки. Они могут быть не дорогими, но очень душевными. Так ребенок на примере родителей научится быть в меру щедрым и любящим.

Чтобы дети быстрее обучались финансовой грамотности, проводите обучение в виде игры. Ребенок быстро вовлекается в процесс и одновременно получает необходимые знания, которые потом пригодятся в реальной жизни.

Клавдия Трескова — высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о. начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет. treskova@brobank.ru

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Источник