Способы минимизации рисков финансовых пирамид

Содержание

Курс лекций «Финансовые пирамиды и финансовое мошенничество»
Автор и лектор курса
ТЕМА 1: Финансовое мошенничество
Лекция 1
Лекция 2
Лекция 3
Лекция 4
ТЕМА 2: Финансовые пирамиды
Лекция 5
Лекция 6
Финансовые мошенничества: как себя обезопасить
Блокировка компьютера
Письма от «юристов», сообщающих о вашем наследстве
Звонки от «родственников», попавших в беду
«Липовые» звонки и смс-сообщения от банка
«Пополнение» счета или баланса телефона
Покупка товара за копейки
Скимминг
Финансовые пирамиды
Как себя обезопасить
Ответственность за мошенничество
Лекции по дисциплине «Основы финансовой грамотности» тема 9″Финансовые махинации»

Курс лекций «Финансовые пирамиды и финансовое мошенничество»

Цикл лекций, посвященный злободневной теме: как обеспечить свою безопасность на финансовом рынке.

Автор и лектор курса

д.э.н., профессор, DBA, преподаватель Федерального методического центра по финансовой грамотности системы общего и среднего профессионального образования

ТЕМА 1: Финансовое мошенничество

Лекция 1

Предпосылки роста финансового мошенничества в мире. Основные общие признаки, указывающие на риски финансового мошенничества. Поведенческие стереотипы потерпевших от финансовых мошенничеств.

Лекция 2

Формы мошенничества и способы минимизации рисков. Мошенничество с банковскими картами. Кибермошенничество: хайп, вишинг, фишинг, фарминг, нигерийские письма, …

Лекция 3

Мошенничество с PayPal. Современные тенденции в кибермошенничестве. Мошенничество в социальных сетях. Финансовое мошенничество связанное с обменом валюты и нелегальными кредитами. Другие виды финансового мошенничества.

Лекция 4

Современный опыт законодательной борьбы с финансовым мошенничеством. Особенность российского законодательства.

ТЕМА 2: Финансовые пирамиды

Лекция 5

Феномен финансовых пирамид. Признаки финансовой пирамиды. Варианты рыночного позиционирования финансовых пирамид. Жизненный цикл классической финансово пирамиды. Виды финансовых пирамид.

Лекция 6

Первая финансовая пирамида в СССР. Волны финансовых пирамид в Российской Федерации. Инновации в пирамидостроительстве. Современные бизнес-модели с элементами финансовых пирамид. Компании реализующие бизнес-модели на основе MLM. Причины, заставляющие людей участвовать в финансовых пирамидах. Ответственность за создание финансовых пирамид в РФ.

Цикл лекций по финансовой грамотности создан в рамках реализации проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развития финансового образования в Российской Федерации», по направлению «Содействие в создании кадрового потенциала учителей, методистов, администраторов образовательных организаций в области финансовой грамотности, а также эффективной инфраструктуры по поддержке их деятельности по распространению финансовой грамотности».

Нашли опечатку ?
Выделите её, нажмите Ctrl+Enter и отправьте нам уведомление. Спасибо за участие!
Сервис предназначен только для отправки сообщений об орфографических и пунктуационных ошибках.

Источник

Финансовые мошенничества: как себя обезопасить

Среди всех видов мошенничеств финансовое мошенничество занимает особое место. Какие только хитрости не используют охотники за чужими деньгами, чтобы обогатиться. С активным развитием новых технологий финансовое мошенничество тоже не стоит на месте, адаптируется к современным условиям. В наши дни мошенничество приобрело интеллектуальный характер. Мошенники применяют не только новые технологии, но и самые современные психологические методики, такие как нейролингвистическое программирование.

В данной статье разберём, что такое финансовое мошенничество, какие виды существуют, как себя обезопасить и какая ответственность предусмотрена за мошенничество.

Уголовный кодекс РФ определяет мошенничество как «хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием» (п.1 ст. 159 УК РФ).

Жертва мошенничества часто добровольно передает злоумышленнику свои деньги и другое имущество, искреннее заблуждаясь, кому и для чего он это делает.

Специфика финансового мошенничества состоит в той области отношений, в которой совершается обман — это сфера обращения различных платежных карт и других средств платежа, получение и выдача кредитов, привлечение инвестиций и иные финансовые (денежные) отношения.

Современные финансовые мошенничества многообразны:

2. Мошенничество с использованием банковских карт.

3. Финансовые пирамиды.

4. Мошенничество на рынке недвижимости («двойные продажи», продажи людям квартир в незаконно построенных домах и т.д.).

Все мошенничества в финансовой сфере объединяет одно: преступники без принуждения, с согласия самих людей получают их денежные средства. При этом потерпевшие думают, что передают эти деньги в обмен на какие-либо законные блага — недвижимое имущество, товары в интернет-магазинах, наследство и т.д. На самом деле же никаких «законных благ» нет, люди просто теряют свои деньги, не получая ничего взамен. Злоумышленники же изначально знают, что они не имеют никаких правовых оснований для получения денег и другого имущества от потерпевших.

Блокировка компьютера

Это один из самых распространенных способов незаконного отъема денег у пользователей компьютеров.

В случае если вы открыли электронное письмо с вирусом, может произойти блокировка браузера или компьютера. Далее приходит сообщение, что для дальнейшей работы, необходимо отправить смс-сообщение на указанный номер, потом вам придет код и компьютер или интернет-браузер будет разблокирован. В итоге с вашего счета списывается сумма денег, а разблокировать компьютер так и не получится.

Письма от «юристов», сообщающих о вашем наследстве

Одна из разновидностей интернет-мошенничества: заключается в массовой спам-рассылке электронных писем. Якобы «юрист» сообщает вам, что у вас был далекий родственник и этот родственник оставил вам большое наследство. «Юрист» готов за определенное вознаграждение помочь вам оформить все документы. В итоге, если вы переведете деньги, то считайте, что вы их потеряли навсегда.

Звонки от «родственников», попавших в беду

Раздается звонок, и под видом близкого родственника мошенник просит срочно положить деньги на телефон или оставить их в оговоренном месте.

Чаще всего на эту уловку попадаются женщины. Злоумышленники хорошо подкованы в области психологии и чаще всего лжезвонок раздается от детей своим мамам. Расчет на то, что любая мама молниеносно готова броситься на помощь своему ребенку, здесь срабатывает.

«Липовые» звонки и смс-сообщения от банка

Вам звонят из якобы вашего банка, сообщают, что у вас заблокирована карта. Далее просят сообщить данные вашей карточки для разблокировки. Если данные карты будут переданы мошенникам, то они получать доступ к денежным средствам на вашей карте и соответственно, обнулят её.

Следует помнить, что даже если сотрудники банка с вами свяжутся, то они никогда не будут спрашивать данные для доступа к вашей карте, в ваш личный кабинет.

«Пополнение» счета или баланса телефона

Вы получаете сообщение «Ваш счёт пополнен» и указывается сумма. Как привило, в отправителе значится банк или платежная система. Через небольшой промежуток времени раздается звонок от человека, который случайно вам перевел денежные средства и он просит перевести вам деньги обратно.

Пока вы, не удостоверитесь, было ли действительно пополнение счета, на подобные звонки не следует реагировать.

Покупка товара за копейки

При совершении покупок через интернет следует проявлять бдительность. Мошенники часто размещают информацию о продаже товара по цене в разы ниже рыночной. От вас требуется только перевести задаток. Если вы перевели задаток мошенникам, то стоит попрощаться не только с задатком, но и с товаром.

Прежде чем производить оплату, следует зайти на сайт, выяснить, кто продавец и с чем связана низкая стоимость на товар.

Скимминг

На банкомат устанавливается специальное устройство, позволяющее скопировать данные с магнитной полосы вашей карты. При скимминге пин-код от карты мошенники обычно получают с помощью специально установленной камеры или с помощью накладки на клавиатуру. Далее на основании полученных данных, изготавливают поддельную карту и списывают денежные средства.

При использовании банкомата следует внимательно его осмотреть, на наличие подозрительных видеокамер, на наличие накладок на клавиатуре, на картоприёмнике.

Финансовые пирамиды

Финансовые пирамиды предлагают своим клиентам заработать на инвестициях, на фондовом рынке. Обещают получение прибыли в крупных размерах. Фактически же цель этих организаций — собрать максимально средств с клиентов.

Как себя обезопасить

При краже карты — позвонить в банк, заблокировать карту.

При получении смс-сообщения о списании суммы с вашего счета, получения запроса на подтверждение операции, которую вы не производили — позвонить в банк и уточнить об операции.

Никому не сообщать номер банковской карты, пин-код; не давать пароль к доступу своего счета через интернет.

Не передавать банковскую карту третьим лицам.

Перед использованием банкомата, всегда внимательно его осматривать.

Закрывать клавиатуру при вводе пин-кода банковской карты.

Не открывайте подозрительные письма.

Не заходить на сайты, которые не вызывают у вас доверия.

При открытии подозрительных писем, не переходите по ссылкам.

Не устанавливать подозрительные программы.

Установить антивирусные программы.

Не раскрывать ваши персональные данные, звонящим с незнакомых номеров.

Перед заключением каких-либо сделок с вложением финансов необходимо убедиться в благонадежности компании, для этого:

— найти и проверить отзывы о компании;

— проверить реальное существование компании в государственных реестрах;

— убедиться в наличии необходимых лицензий, разрешений для осуществления деятельности компании;

— проверить имеет ли данная компания официальный сайт.

Если против вас совершено мошенничество, необходимо срочно обратиться в правоохранительные органы.

Ответственность за мошенничество

Ответственность предусмотрена ст.159 УК РФ «Мошенничество». Данная статья подразделяет меры ответственности в зависимости от:

— количества участников (один участник или группа лиц);

— суммы ущерба (в крупном размере, особо крупном).

Мошенничество, совершенное 1 участником

Мошенничество, совершенное группой лиц по предварительному сговору, с причинением значительного ущерба гражданину

Мошенничество, совершенное лицом с использованием своего служебного положения, в крупном размере

Мошенничество, совершенное организованной группой либо в особо крупном размере или повлекшее лишение права гражданина на жилое помещение

Штраф до 120 000 рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до 1 года.

Штраф до 300 000 рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до 2 лет.

Штраф в размере от 100 000 рублей до 500 000 рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от 1 года до 3 лет.

Лишение свободы на срок до 10 лет со штрафом в размере от 1 000 000 рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до 3 лет, или без штрафа и с ограничением свободы на срок до 2 лет, или без ограничения свободы.

Обязательные работы на срок до 360 часов.

Обязательные работы на срок до 480 часов.

Принудительные работы на срок до 5 лет с ограничением свободы на срок до 2 лет или без ограничения.

Исправительные работы на срок до 1 года.

Исправительные работы на срок до 2 лет.

Лишение свободы на срок до 6 лет со штрафом в размере до 80 000 рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до 6 месяцев или без штрафа и с ограничением свободы на срок до полутора лет или без ограничения свободы.

Ограничение свободы на срок до 2 лет.

Принудительные работы на срок до 5 лет с ограничением свободы на срок до 1 года или без ограничения свободы.

Принудительные работы на срок до 2 лет.

Лишение свободы на срок до 5 лет с ограничением свободы на срок до 1 года или без ограничения свободы.

Арест на срок до 4 месяцев.

Лишение свободы на срок до 2 лет.

Статья 159 УК РФ предусматривает ответственность для любых видов мошенничества, за некоторыми изъятиями.

Например, за мошенничество в сфере кредитования виновные понесут ответственность по статье 159.1 УК РФ.

Статья 159.3 УК РФ вводит уголовную ответственность за мошенничество с использованием электронных средств платежа (расчетные карты, электронные деньги). А статья 159.5 УК РФ позволяет привлечь к уголовной ответственности лиц, которые совершили мошенничество в сфере страхования. В отдельную статью (159.6) выделены мошенничества (в том числе, финансовые) в сфере компьютерной информации.

Некоторые преступления в финансовой сфере, в которых присутствует обман потерпевшего, закон квалифицирует как кражи. Например, если преступник, незаконно завладевший банковской картой, расплачивается ей в магазине за товары, то этот случай закон признает мошенничеством. Если же он с этой карты снимает деньги в банкомате, то это кража.

В первом случае, злоумышленник обманывает продавца магазина, который искренне считает, что карта принадлежит ее предъявителю (имеет место обман). Во втором случае банкомат физически не идентифицирует предъявителя карты, а лишь считывает с нее информацию, то есть преступник втайне от банка завладевает денежными средствами.

Источник

Лекции по дисциплине «Основы финансовой грамотности» тема 9″Финансовые махинации»

Махинации с банковскими картами.

Махинации с кредитами.

Мошенничество — хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущества путем обмана или злоупотребления доверием (статья 159 УК РФ).

Финансовое мошенничество — совершение противоправных действий в сфере денежного обращения путем обмана, злоупотребления доверием и других манипуляций с целью незаконного обогащения.

Финансовое мошенничество распространяется на имущество и денежные средства граждан или организаций. Важным моментом является корыстный мотив со стороны злоумышленника, неважно какую из схем обмана он использует. В отличие от обычной кражи финансовое мошенничество характеризуется умышленным завладением чужими деньгами, но более «тайными» способами.

Наиболее распространенные виды мошенничества представлены на рисунке 1.

Рисунок 1 — Распространенные виды мошенничества

С каждым годом появляются всё новые и новые виды мошенничества. С активным развитием новых технологий финансовое мошенничество адаптируется к современным условиям. В наши дни мошенничество приобрело интеллектуальный характер. Мошенники применяют не только новые технологии, но и самые современные психологические методики.

Формы мошенничества и способы минимизации рисков

1. Финансовые пирамиды — это мошеннические схемы по принципу обеспечения дохода через привлечение других участников «пирамиды» или вложения под проценты. Руководители таких афер часто выдумывают несуществующие продукты, а после сбора денег с участников попросту исчезают со всеми сбережениями. Банк России выделяет следующие внешние признаки, свидетельствующие о том, что организация или группа физических лиц является «финансовой пирамидой»:

— выплата денежных средств участникам из денежных средств, внесённых другими вкладчиками;

— отсутствие лицензии ФСФР России (ФКЦБ России) или Банка России на осуществление деятельности по привлечению денежных средств;

— обещание высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень;

— гарантирование доходности (что запрещено на рынке ценных бумаг);

— массированная реклама в СМИ, сети Интернет с обещанием высокой доходности;

— отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации;

— отсутствие собственных основных средств, других дорогостоящих активов;

— отсутствие точного определения деятельности организации.

Мошенничество с использованием банковских карт

а) offline: банкоматы и терминалы (в т.ч. скимминг), оплата в магазинах или ресторанах и т.д.

Скимминг — установка на банкоматы нештатного оборудования (скиммеров), которое позволяет фиксировать данные банковской карты (информацию с магнитной полосы банковской карты и вводимый пин-код) для последующего хищения денежных средств со счета банковской карты.

Способы минимизации рисков:

— пользоваться только банкоматами, установленными в безопасных местах;

— внимательно осматривать банкомат, перед его использованием;

— закрывать клавиатуру при вводе пин-кода;

— оформить услугу sms-оповещения о проведенных операциях по карте;

— не давать согласие на получение карты по почте и ее активации по телефону;

— не хранить пин-код вместе с картой;

— не сообщать по мобильным или стационарным телефонам реквизиты карты и ее пин-код;

— определить лимит суточного снятия наличных по карте;

— блокировать карту немедленно в случае утери/хищения.

б) online: Интернет-мошенничества

Способы минимизации рисков:

— установить программы защиты и обеспечения безопасности компьютера в интернете;

— проводить финансовые операции только с защищенных веб-сайтов;

— не сообщать пароль доступа к своему счету через интернет;

— использовать надежные пароли;

— по окончании работы выходить из учетной записи;

— не отвечать на электронные сообщения с запросом на изменение параметров защиты;

— использовать разные инструменты для разных видов расчетов.

Фишинг (англ. phishing) – это технология интернет-мошенничества, заключающаяся в краже личных конфиденциальных данных, таких как пароли доступа, данные банковских и идентификационных карт, посредством спамерской рассылки или почтовых червей. Бывает почтовый, онлайновый, комбинированный.

Способы минимизации рисков:

— застраховать карту от риска мошенничества;

— использовать разные инструменты для разных видов расчетов;

— использовать метод многофакторной аутентификации.

Вишинг (англ. vishing) – это технология интернет-мошенничества, заключающаяся в использовании автонабирателей и возможностей интернет-телефонии для кражи личных конфиденциальных данных, таких как пароли доступа, номера банковских и идентификационных карт и т.д.

Смишинг – это вид мошенничества, при котором пользователь получает СМС-сообщение, в котором с виду надежный отправитель просит указать какую-либо ценную персональную информацию (например, пароль или данные кредитной карты). Смишинг представляет собой подобие фишинга, при котором мошенниками с той же целью рассылают электронные письма.

Способы минимизации рисков:

— внимательно изучить правила безопасного использования банковской карты;

— не сообщать никому, в том числе сотруднику банка, ваши персональные данные и данные банковской карты;

— при возникновении факта мошенничества обратиться в ваше отделение банка;

— в случае необходимости заблокировать карту;

— не звонить по предложенному в смс номеру телефона по вопросам безопасности вашей карты.

Фарминг (англ. pharming) – более продвинутая версия фишинга, заключающаяся в переводе пользователей на фальшивый веб-сайт и краже конфиденциальной информации.

Способы минимизации рисков:

— установка антивирусной программы;

— установка обновлений от производителей по и поставщика услуг интернета;

— проверка изменения адреса http на https при переходе на страницу оплаты.

«Нигерийские письма» (англ. «Nigerianscam») – электронное письмо с просьбой о помощи в переводе крупной денежной суммы, из которой 20-30% должно получить лицо, предоставляющее счет. При этом получателю необходимо срочно 6-10 тысяч долларов США отправить по системе электронных платежей по требованию адвоката. Как разновидность используется рассылка о выгодном капиталовложении или устройстве на высокооплачиваемую работу, получении наследства или иных способах быстрого обогащения при условии совершения предварительных платежей.

Способы минимизации рисков:

— установить антиспамерские программы;

— критически относиться к предложениям получения быстрого и необоснованного дохода;

— получить консультацию экспертов в области финансового мошенничества;

— проявлять осмотрительность при принятии быстрых финансовых решений.

Мошенничества с инвестиционными инструментами.

Уголовная ответственность за финансовые махинации.

Интернет-аукцион, Электронная торговля, Скандинавский аукцион, Семь кошельков, С помощью платежной системы

Способы минимизации рисков:

— пользуйтесь проверенными мировыми и российскими торговыми площадками;

— заключайте сделку только через выбранную площадку;

— требуйте максимально полной информации о продавце дешевого товара;

— по возможности оплачивайте товар по факту его получения.

Мошенничество с PayPal — крупнейшая дебетовая электронная платежная система. Аналоги в РФ: Яндекс.Деньги, WebMoney.

Вы разместили объявление о продаже. Мошенник высылает Вам письмо с предложением купить товар, иногда за большую цену и не для себя. Вы просите перевести деньги. Мошенник просит вас указать адрес, зарегистрированный в PayPal, и говорит, что выслал деньги туда, но они появятся на счете в PayPal, когда вы введете номер почтового отправления. К вам приходит письмо, похожее на PayPal. Вы отправляете товар и вводите номер отправления в указанную в письме страницу. Товара у вас нет. Претензии выставлять некому.

Кликфрод (от англ. сlick fraud) — один из видов сетевого мошенничества, представляющий собой обманные клики на рекламную ссылку лицом, не заинтересованным в рекламном объявлении. Может осуществляться с помощью автоматизированных скриптов или программ, имитирующих клик пользователя по рекламным объявлениям Pay per click.

Виды кликфрода: технические клики, клики рекламодателей, клики конкурентов, клики со стороны недобросовестных веб-мастеров.

Кликджекинг (от анг. сlickjacking) механизм обмана пользователей интернета, при котором злоумышленник может получить доступ к конфиденциальной информации или даже получить доступ к компьютеру пользователя, заманив его на внешне безобидную страницу или внедрив вредоносный код на безопасную страницу.

PAMM-счета (от англ. Percent Allocation Management Module – модуль управления процентным распределением) – специфичный механизм функционирования торгового счета, технически упрощающий процесс передачи средств на торговом счете в доверительное управление выбранному доверенному управляющему для проведения операций на финансовых рынках.

Хайп (англ. HYIP, High yield investment program) – это высокодоходная инвестиционная программа, капитал которой формируется из взносов пользователей сети Интернет.

Способы минимизации рисков:

— провести «тестовый режим» участия в хайп-проекте;

— анализировать информацию сайтов мониторингов и форумов, освещающих состояние дел по интересующему вас хайп-проекту;

— распределять денежные средства между несколькими хайп-проектами;

— не инвестировать заемные средства;

— не инвестировать «последние деньги».

Социальное манипулирование (социальная инженерия) — метод управления действиями человека, основанный на использовании его слабостей и индивидуальных особенностей. Техническая и технологическая инфраструктура используется только для обеспечения контакта.

4. Мошенничество в социальных сетях — Сетевые домушники, Интернет-угонщики, Сетевые грабители

Способы минимизации рисков:

— проявлять должную осмотрительность при выкладывании в сеть личных данных;

— ограничить доступ незнакомых людей к информации, потенциально интересной для мошенников;

— не публиковать «горячую» информацию, находясь в отпуске.

ДРУГИЕ ВИДЫ ФИНАНСОВОГО МОШЕННИЧЕСТВА

Способы минимизации рисков:

— совершать валютно-обменные операции в банках;

— минимизировать данные операции в обменных пунктах;

— быть внимательным, так как курс может быть указан без учета комиссии, либо выгодным он является исключительно при обмене очень больших сумм;

— всегда пересчитывать денежную сумму.

Способы минимизации рисков:

— изучить официальную информацию о компании (реквизиты, юридический и фактический адрес);

— проверить наличие информации о финансовой компании на сайте надзорного органа – ЦБ РФ;

— посмотреть отзывы о компании в независимых блогах и социальных сетях.

Нелегальные азартные игры

Раздолжнители — заёмщикам предлагают купить вексель, который равен по сумме просроченному кредиту, и расплатиться им с банком. А за вексель предлагается расплатиться с компанией-раздолжнителем в рассрочку на несколько лет под определенную ставку годовых.

Махинации с арендой/покупкой недвижимости или автомобилей («двойные продажи», продажи людям квартир в незаконно построенных домах и т.д.)

Использование чужих паспортов для сомнительных сделок.

Как себя обезопасить от финансовых махинаций:

— При краже карты — позвонить в банк, заблокировать карту.

— При получении смс-сообщения о списании суммы с вашего счета, получения запроса на подтверждение операции, которую вы не производили — позвонить в банк и уточнить об операции.

— Никому не сообщать номер банковской карты, пин-код; не давать пароль к доступу своего счета через интернет.

— Не передавать банковскую карту третьим лицам.

— Перед использованием банкомата, всегда внимательно его осматривать.

— Закрывать клавиатуру при вводе пин-кода банковской карты.

— Не открывайте подозрительные письма.

— Не заходить на сайты, которые не вызывают у вас доверия.

— При открытии подозрительных писем, не переходите по ссылкам.

— Не устанавливать подозрительные программы.

— Установить антивирусные программы.

— Не раскрывать ваши персональные данные, звонящим с незнакомых номеров.

— найти и проверить отзывы о компании;

— проверить реальное существование компании в государственных реестрах;

— убедиться в наличии необходимых лицензий, разрешений для осуществления деятельности компании;

— проверить имеет ли данная компания официальный сайт.

Если против вас совершено мошенничество, необходимо срочно обратиться в правоохранительные органы.

Наказания за финансовое мошенничество

Ответственность предусмотрена Уголовным кодексом РФ ст.159 «Мошенничество»:

Статья 159.1 УК РФ Мошенничество в сфере кредитования.

Статья 159.2 УК РФ Мошенничество при получении выплат.

Статья 159.3 УК РФ Мошенничество с использованием электронных средств платежа.

Статья 159.5 УК РФ Мошенничество в сфере страхования.

Статья 159.6 УК РФ Мошенничество в сфере компьютерной информации.

Данная статья подразделяет меры ответственности в зависимости от:

— количества участников (один участник или группа лиц);

— суммы ущерба (в крупном размере, особо крупном).

Ответственность за совершение мошеннических действий предусматривает несколько видов наказаний, вплоть до лишения свободы. В соответствии с ст. 159 УК РФ ответственность будет следующей:

1. наложение штрафа;

2. обязательные работы;

3. исправительные работы;

4. ограничение свободы;

5. принудительные работы;

7. лишение свободы.

На итоговое наказание влияет тяжесть содеянного, т.е. ущерб и наличие сговора.

Практическое занятие № 10

Самые громкие финансовые махинации.

Цель работы: рассмотреть основные риски потери денег, связанные с неадекватным потребительским поведением, финансовым мошенничеством либо попаданием в кредитную кабалу.

— выплата денежных средств участникам из денежных средств, внесённых другими вкладчиками;

— обещание высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень;

— гарантирование доходности (что запрещено на рынке ценных бумаг);

— массированная реклама в СМИ, сети Интернет с обещанием высокой доходности;

— отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации;

— отсутствие собственных основных средств, других дорогостоящих активов;

— отсутствие точного определения деятельности организации.

2. Мошенничество с использованием банковских карт – скимминг, интернет-мошенничества

Вишинг (англ. vishing) – это технология интернетмошенничества, заключающаяся в использовании автонабирателей и возможностей интернет-телефонии для кражи личных конфиденциальных данных, таких как пароли доступа, номера банковских и идентификационных карт и т.д.

4. Мошенничество в социальных сетях — сетевые домушники, интернет-угонщики, сетевые грабители.

5. Другие виды финансового мошенничества — обмен валюты, нелегальные кредиты, брачные аферы, нелегальные азартные игры, махинации с арендой/покупкой недвижимости или автомобилей («двойные продажи», продажи людям квартир в незаконно построенных домах и т.д.), использование чужих паспортов для сомнительных сделок.

Таким образом, основной принцип работы мошенников: «Агрессивное привлечение клиентов обещанием чрезмерно выгодных условий, возможностей получить что-либо слишком дёшево или не прилагая никаких усилий, либо сочетая всё вышеперечисленное с не совсем законными, либо сомнительными методами».

Практическая работа № 10

По теме ФИНАНСОВЫЕ МАХИНАЦИИ

Задание 1. Ответьте на вопросы:

1) Как формируется в мозге человека непреодолимая тяга к покупке какого-либо товара и почему она проходит?

2) Приведите примеры мошеннических действий с банковскими картами и перечислите те данные, которые мошенники пытаются «выудить» любой ценой.

3) Перечислите основные признаки финансовой пирамиды. Приведите примеры наиболее известных в истории финансовых пирамид.

4) Приведите примеры обстоятельств, при которых человек пользуется кредитами от МФО (Микрофинансовые организации).

Задание 2. Укажите, какие фразы в рекламе указывают на то, что перед вами – финансовая пирамида либо мошенники.

Задание 3. Рассмотреть возможности кредитования при дефиците семейного бюджета: банк, ломбард, МФО (Микрофинансовые организации). Заполните таблицу:

Задание 4. Наталья не смогла справиться с желанием приобрести новый телефон за 50 000 рублей. Но поскольку денег на него у Натальи не было, она взяла кредит в МФО «Самые быстрые деньги» под 1,5 % в день. Деньги вместе с процентами необходимо выплатить через 3 месяца.

Бюджет Натальи составляют заработная плата 30 000 рублей и расходы 15 000 рублей. Определите, когда сможет Наталья закончить все свои отношения с МФО «Самые быстрые деньги» и какой удар по её бюджету эти отношения нанесут.

Задание 5. Укажите правила личной финансовой безопасности.

Источник