Способы международного перевода денег

Информация актуальна на начало 2021 года. Некоторые финансовые продукты, представленные на страницах нашего сайта, являются продуктами наших партнеров, от которых мы получаем компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы рассказываем, а также на то, где и как эти продукты отображаются на страницах сайта. Однако это не влияет на приведенные нами оценки данных продуктов и на наше мнение.

7 лучших операторов международных переводов

1. Wise (ранее TransferWise): лучший благодаря низким наценкам и простоте использования.

Из России деньги пока отправить не получится, а вот в Россию — вполне.

Сервис поддерживает более 70 стран.

Комиссия за международный перевод TransferWise. По затратам TransferWise является одним из самых дешевых сервисов международных платежей и предлагает одни из самых лучших курсов обмена валют, которые только можно найти, взимаемая комиссия низкая и, если использовать банковский счет обычно составляет менее 1% от суммы перевода.
Однако при отправке значительной суммы (имеется в виду эквивалент 10,000 или более USD), OFX может предложить еще более выгодные условия.

Скорость международных операций TransferWise. Трансфер с использованием дебетовой или кредитной карты может занять всего пару минут, в то время как на перевод с банковского счета уйдет в среднем от одного до трех рабочих дней в зависимости от места назначения, но есть и возможность зачисления денежных средств в день отправки.

Лимиты и варианты международных переводов TransferWise. Лимит на отправку TransferWise составляет от 100,000 RUB ($2,000) для переводов на банковскую карту и до 5 млн RUB ($1 млн или 1.2 млн EUR) на банковский счет получателя.
Перевод можно сделать со счета в банке, с дебетовой или кредитной карты, Apple Pay, а также прямым дебетованием банковского счета (ACH).

Получатель перевода должен иметь банковский счет или карту.

Онлайн-платформа и поддержка клиентов TransferWise. Сайт полностью переведен на русский язык, там можно легко найти решение возникшей проблемы (в разделе часто задаваемых вопросов). Помощь по телефону можно получить только в рабочие дни. Мобильное приложение TransferWise имеет высокий рейтинг.

Возможно открытие мультивалютного счета на платформе TransferWise, что дает возможность получать платежи со всего мира с нулевой комиссией и обменивать валюту по среднерыночному обменному курсу. Подробный обзор переводов TransferWise

2. Azimo: низкая стоимость как минимум 2-х первых международных переводов.

Из России деньги перевести не получится, при переводах в Россию деньги можно получить, как на банковский счет или на счет мобильного телефона, так и наличными в агентских пунктах.

Перевод денег возможен из большинства европейский стран, включая Великобританию и Швейцарию, плюс из Австралии (всего из 26 стран) практически во все страны мира.

Комиссионные взимаемые за международный перевод Azimo. На данный момент два первых перевода для новых клиентов (в случае регистрации бизнес-аккаунта пять первых переводов) осуществляются без взимания комиссии (затем комиссия составляет 1.99 GBP при переводах из Великобритании, 2.99 EUR / CHF — из Европы и 3.99 AUD из Австралии), а обмен валюты производится по очень выгодному курсу. Но можно также рассмотреть возможность получения перевода в валюте отправителя.

Скорость международных переводов Azimo. В большинстве случаев перевод денег занимает от 1 до 3 банковских дней.

Лимиты и варианты международных переводов Azimo. Величина перевода перевода с банковской карты ограничена 12000 GBP или 13500 EUR, для прямых и Swift банковских переводов верхней границы не указано.
Оплата перевода производится со счета в банке, с дебетовой или кредитной карты.

Онлайн-платформа и поддержка клиентов Azimo. Сайт полностью переведен на русский язык. Поддержка клиента осуществляется на английском, немецком, французском, испанском, португальском, польском, русском и итальянском языках по будням с 9:00 до 17:00 по западноевропейскому (Великобритания) времени. Подробный обзор переводов Azimo

3. WorldRemit: лучший благодаря низким ценам и быстроте переводов.

Из России деньги пока отправить не получится, в Россию — для получения в агентских пунктах наличными.

Перевод денег возможен из 53 в примерно 130 стран мира.

Комиссионные взимаемые за международный перевод WorldRemit. Данный провайдер в большинстве случаев позволяет осуществлять одни из самых выгодных международных переводов, во многих случаях (в зависимости от страны отправителя и получателя перевода) получается даже выгоднее, чем при использовании сервиса TransferWise (неактуально для переводов в Россию).

Скорость международных переводов WorldRemit. В большинстве случаев (по заявлению компании в 90% случаев) платежи осуществляются в течение нескольких минут.

Лимиты и варианты международных переводов WorldRemit. Максимально доступные для отправки суммы отличаются в зависимости от страны отправителя и получателя, в Россию можно перевести до $5000 из США, 10000 EUR из стран ЕС, но (!) до 50000 из Великобритании.
Перевод можно оплатить со счета в банке, с дебетовой, предоплаченной или кредитной карты, Apple Pay, а также посредством сервисов Poli, Interac, iDEAL, Klarna (Sofort), Apple Pay, Trustly, ACH, Mobile Money.

Получить перевод в России возможно наличными в агентских пунктах WorldRemit.

Онлайн-платформа и поддержка клиентов WorldRemit. Сайт и мобильное приложение на русский язык не переведены. Поддержка клиенту оказывается как по телефону, так и посредством живого чата. Мобильное приложение и сайт очень просты в использовании. Подробный обзор переводов WorldRemit

4. OFX: лучший благодаря низким ценам на переводы

Работает более чем в 80 странах мира. Лучше подходит для переводов значительных сумм, отсутствуют ограничения на размер и частоту переводов, сотрудники всегда готовы прийти на помощь в случае возникновения проблем с отправкой денег.

Стоимость международных переводов денежных средств OFX одна из самых низких, вне зависимости от суммы не взимается платы за перевод. Курсовая надбавка, как правило, составляет менее 1%, так что в итоге получается очень выгодно.

Скорость международных денежных переводов OFX: в день отправки платеж не придет. Чаще всего в течение одного-двух рабочих дней OFX получает банковский перевод и еще в течение пары рабочих дней, в зависимости от места назначения, деньги доставляются получателю.

Лимиты и варианты международных переводов: минимальная сумма для отправки составляет $1000, установленного максимума перевода для наиболее популярных мировых валют (USD, GBP, AUD, CAD, EUR, NZD, and JPY) нет.

Переводы могут осуществляться только между банковскими счетами, возможности отправить или получить наличные данный оператор не предусматривает.

Онлайн-платформа и поддержка пользователей: телефонная служба поддержки OFX работает круглосуточно и без выходных, на сайте можно также посмотреть ответы на часто задаваемые вопросы. Но: отправка денег может быть затруднительной, если пользователь не знаком с терминологией валютного рынка. Подробный обзор OFX

5. Xoom: лучший благодаря быстроте переводов и удобству использования

Работает в более чем 120 странах.

Стоимость международных переводов валюты Xoom: дороговато для онлайн-провайдера. Если перевод осуществлять не с дебетовой или кредитной карты, а с банковского счета, Xoom обычно декларирует за него низкую комиссию, порядка, $5 или меньше, но наценки на курс обмена валют могут составлять более 3%, в то время как у упомянутых выше провайдеров не превышают 1%. Однако, услуги Xoom все равно, как правило, дешевле, чем международные межбанковские переводы.

Скорость международных переводов денег Xoom: многие переводы доходят до получателя в течение нескольких минут при любом способе оплаты. Но транзакция может занять и несколько дней, в зависимости от таких факторов, как часы работы банков или часовые пояса.

Лимиты и варианты денежных переводов Xoom: минимальные суммы для отправки варьируют, но потолок для индивидуальных переводов составляет $50 000.

Перевести деньги можно с банковского счета, дебетовой или кредитной карты и PayPal (Xoom принадлежит PayPal), в некоторых странах возможно получение наличных денег в супермаркетах и прочих агентских пунктах.

Веб-платформа и клиентская поддержка Xoom: телефонная поддержка доступна 24/7 на английском, испанском и филиппинском языках, а в определенные часы — на французском, итальянском, немецком и арабском языках. Онлайн-платформа располагает точным ценовым калькулятором и FAQ, а у мобильного приложения Xoom высокие рейтинги. Подробный обзор Xoom

6. MoneyGram лучший благодаря быстроте переводов и индивидуальному подходу

Сервис доступен в более чем в 350 000 пунктах 200 стран.

Стоимость международных переводов MoneyGram: значительно выше, чем у всех вышеупомянутых компаний. Операционные сборы за перевод средств с банковского счета, как правило, достаточно небольшие, но повышаются при других способах оплаты, добавляем к ним наценки MoneyGram на валютные операции, которые могут составлять более 3%.

Скорость международных переводов денег MoneyGram: получить перевод вне зависимости от выбранного способа обычно можно в день его отправки, но, в зависимости от банковских рабочих часов и других факторов, процесс может затянуться.

Лимиты и варианты валютных переводов: максимальная сумма перевода с MoneyGram составляет $10,000 за перевод или за один месяц.

Преимуществом MoneyGram является его физическое присутствие во многих странах мира: наличными средствами можно как сделать, так и получить перевод, что безусловно дает определенные преимущества людям не имеющим банковского счета или дебетовой / кредитной карты. Безналичные платежи можно совершить посредством веб-платформы MoneyGram, в России данный вид сервиса недоступен. Получить деньги можно на банковский счет или карту, мобильный кошелек, наличными в отделении.

Онлайн-платформа MoneyGram и поддержка пользователя: поддержка доступна по электронной почте и через живой чат, по телефону принимаются только сообщения о мошенничестве. Все тарифы, сборы и прочую информацию можно с легкостью найти на сайте MoneyGram, мобильное приложение имеет неплохой рейтинг. Подробный обзор MoneyGram

7. Western Union: лучший благодаря индивидуальному подходу и большому покрытию

Переводы доступны в более 550,000 пунктах 200 стран.

Стоимость международных переводов денег WesternUnion: сильно варьирует. Фиксированный платеж за перевод $1000 может составлять менее $5, но курсовая надбавка у Western Union в зависимости от места назначения колеблется от менее 3 и до 10%.

Скорость международных валютных переводов WesternUnion: существует возможность получения перевода в тот же день при переводе наличными из пункта Western Union или с дебетовой / кредитной карты в другой пункт Western Union, но за срочность придется платить дополнительно. Самыми выгодными являются переводы со счета на счет, однако доставка средств может занять больше недели.

Лимиты и варианты денежных переводов денег WesternUnion: на веб-сайте WesternUnion указаны разные лимиты переводов в зависимости от стран отправления и получения, для России максимум составляет 100,000, а декларируемый минимум — 100 руб.

Western Union является крупнейшим оператором денежных переводов в мире и его главное преимущество — это его широкая сеть отделений и приемных пунктов, позволяющая посылать и получать наличные деньги.

Источник

Международные переводы денежных средств: описание, перечень систем, особенности выполнения

Международная система денежных переводов используется для различных нужд. Это могут быть личные переводы близким и родным, оплата счета за гостиницу в преддверии отпуска или штрафа за вождение автомобиля на территории другого государства. Переводами оплачивают обучение в другой стране, помогают в беде незнакомым людям. Как перевести деньги в другую страну? Что нужно знать, если отправляешь перевод первый раз? Нюансы, которые необходимо учесть при отправке, способы международных переводов денежных средств.

Какие бывают переводы

Вам будет интересно: В какой банк выгодно вложить деньги: перечень, обзор услуг и процентных ставок, описание условий, отзывы

Классификация производится по способу отправления:

1. Перевод на счет клиенту. Самый простой способ, комиссия по нему самая низкая, максимальный срок доставки — три рабочих дня.

2. Система переводов. Перевод осуществляется с помощью компаний-посредников. В отличие от первого способа, нет необходимости в наличии счета у получателя. Комиссия по этим переводам выше, деньги приходят обычно быстрее, чем банковским переводом.

Что нужно при отправке

Вам будет интересно: Что такое расчетный период в финансовой системе?

Способом перевода на банковский счет пользуются, как правило, те клиенты, которые отправляют деньги, рассчитываясь за что-нибудь. Организация, которая предоставляет услуги, выставляет клиенту счет. При отправлении перевода вам понадобится этот счет (его второе название «инвойс») от продавца, ваш паспорт и деньги. Теоретически отправить деньги можно через любой банк, от чего это зависит на практике, рассмотрим ниже.

Для отправки международного перевода денежных средств компанией-посредником клиенту необходимо уточнить у получателя страну и населенный пункт. Указываются полностью точные фамилия, имя и отчество (если оно есть). Причем ФИО получателя должны быть указаны точно так же, как написано в его загранпаспорте (либо общегражданском паспорте, если есть латинская транскрипция). Как правило, отправитель предоставляет номер телефона получателя, чтобы ему пришел код от перевода. От отправителя требуется паспорт и деньги. Если отправителем является нерезидент Российской Федерации, то понадобятся документы, подтверждающие право на нахождение на территории государства (виза, регистрация, миграционная карта). При отсутствии паспорта можно использовать документ, его заменяющий (вид на жительство, паспорт моряка и т.п.).

Валюта

Вам будет интересно: Как рассчитывается аванс: порядок расчета, правила и особенности оформления, начисления и выплаты

Банковский перевод совершается в той же валюте, в которой открыт счет у получателя. Как правило, это доллары или евро. Обменом лучше озаботиться заблаговременно, особенно если это большая сумма.

Системы переводов принимают валюту не во всех точках отправки. Этот вопрос лучше уточнить заранее у оператора. Назовите ему место отправки и он скажет, какую валюту там принимают. Снять денежные средства получатель может в той валюте, которую укажет отправитель. Если у вас с собой рубли, а получатель должен снять доллары, то обмен будет рассчитываться по курсу системы переводов. Курс обычно завышен, по сравнению с Центробанком России. В целях экономии, валюту лучше обменять заранее.

Нюансы банковского перевода

Новичку сделать перевод самостоятельно в интернет-банке будет сложно. Первый раз лучше обратиться к банковскому специалисту. Особенности этого вида переводов:

• Все операции международных денежных переводов в России проходят валютный контроль. Если отправитель резидент РФ и отправляет денежные средства резиденту РФ за границу, необходимо предоставление документов, подтверждающих близкое родство отправителя и получателя (свидетельство о рождении, о браке и т.п.). В иных случаях перевод запрещен. Если отправляет нерезидент РФ резиденту (или наоборот) – ограничений нет. Если отправитель нерезидент, и получатель тоже, то максимальная сумма перевода ограничивается каждым банком в индивидуальном порядке, предусмотренном внутрибанковской инструкцией. Стандартная сумма ограничения 5000 долларов в сутки (другая валюта в эквиваленте этой суммы).

• Все данные из инвойса необходимо вводить с точностью до символа. Номер иностранного счета выглядит не так, как номер российского. Для уточнения правильности набора реквизитов первый раз лучше сделать перевод в отделении банка и сохранить приходный ордер как шаблон в интернет-банке. В дальнейшем можно будет просто повторять операцию или брать шаблон за пример заполнения.

• Отправлять перевод желательно в банке, в котором вы обслуживаетесь, например, в Сбербанке. Международные переводы денежных средств требуют наличия открытого счета, а, возможно, и нескольких, если отправляется валюта. Иногда эта процедура не бесплатна, и занимает много времени. Если вы постоянный клиент одного из банков, то, по крайней мере, расчетный счет у вас уже есть.

• Сумма единоразового перевода юридическому лицу ограничена. Объем максимально возможного перевода лучше уточнить заранее у финансовой организации.

• После отправки на руках у отправителя остается платежное поручение и приходно-кассовый ордер. Они являются доказательством отправления денег для получателя. Сроки отправки, как правило, составляют 3 рабочих дня.

• Для успешного прохождения валютного контроля потребуется максимально краткое и емкое назначение платежа. Шаблоны фраз обычно заложены в формуляре банка, либо необходимо прописать его самостоятельно на английском языке.

Ниже приведены популярные компании-посредники для международных переводов денежных средств.

Western union/»Вестерн Юнион»

Одна из крупнейших компаний-переводчиков. История ее началась 140 лет назад. В России появилась в 1991 году. Комиссия по переводу зависит от страны, в которой находится получатель. От отправителя требуется только паспорт и ФИО получателя. Максимальная сумма отправления в сутки – 5000 долларов. После отправления переводу присваивается код международного перевода денежных средств «Вестерн Юнион» из десяти цифр, который необходимо сообщить получателю. Заранее уточните, есть ли пункт выдачи в месте нахождения адресата.

Unistream/»Юнистрим»

Пока распространен не во всех странах мира, но является одним из крупнейших переводчиков по странам СНГ. Комиссия сравнительно небольшая, от 1 % от суммы. Система была разработана как дочерняя компания «Юниаструм банка». Часто используется для международных переводов денежных средств в Россию.

Contact/»Контакт»

Российская международная система денежных переводов. Владелец – компания QIWI. Получить перевод можно в 170 странах мира. Максимальная сумма переводов в рублях — 350000 на человека в сутки, в валюте – 10000 долларов. Комиссия обуславливается отправленной суммой (в среднем 2 % в рублях, 3 % в валюте).

MoneyGram/»МаниГрэм»

Американская компания, дочернее предприятие American Express. Существует в 200 странах мира, пункт выдачи в городе получателя уточните заранее. Комиссия при переводе составляет 1% от суммы. Компания часто делает активные предложения по переводам в разные страны мира. Максимально система дает перевести 5000 долларов в сутки.

Anelik/»Анелик»

Международная система переводов работает в 90 странах. Используется не так часто, при отправлении необходимо указать точный адрес получения денежных средств из предложенных системой. Отличается низкой комиссией – 0,5% от суммы отправления. Валюта переводов: рубли, доллары и евро.

«Золотая корона»

Одна из самых быстрых международных систем перевода. Процент составляет от 1% от суммы, зависит от страны получателя и объема отправки. В «Золотой Короне» максимальный лимит перевода в день – 600000 рублей, 20000 долларов и 15000 евро для нерезидентов РФ. После получения денег отправителю поступает сообщение-оповещение.

Международный перевод денежных средств Сбербанка. 1% от суммы составляет комиссия, перевод осуществляется в течение часа. Действует отправка через Сбербанк-онлайн. Выдается только в отделениях банка, поэтому распространяется на территории СНГ. При получении необходимо назвать кодовое слово, придуманное отправителем. Новое название этой системы — «Колибри «(введено в 2018 году).

Переводы в Украину

В условиях напряженной политической обстановки ряд международных систем денежных переводов прекратил работу на территории Украины. Прежде чем переводить деньги, уточните у получателя возможность приема денежных средств в его пункте назначения. Периодически системы возобновляют работу. Банковским переводом отсылать деньги тоже проблематично, украинские финансовые организации не пропускают переводы из России. Специалисты рекомендуют перевозить деньги наличными (это рискованный способ, комиссия у перевозчиков высока). Как вариант — использовать виртуальные кошельки для международных переводов.

Ошибка в переводе, возврат средств

Если при отправке через международную систему переводов допущена ошибка в имени получателя, то исправить ее можно в отделении, где перевод был отправлен. Если перевод не был получен адресатом – в среднем через месяц (в зависимости от системы) отправитель сможет его забрать обратно. Комиссия за перевод возврату не подлежит.

В заключение

Международные переводы денежных средств используются населением ежедневно. Для постоянных пользователей систем переводов предусмотрен акционный тариф на отправку, клубы постоянных клиентов. Банки, в свою очередь, разрабатывают льготные условия для своих клиентов. Состоятельным людям и тем, кто переводит крупные суммы, предлагаются минимальные тарифы и льготный курс конвертации. Выбор системы для отправки международного перевода денежных средств зависит от многих факторов: регион получения, сумма, валюта. Совокупность индивидуальных условий и изучение предложений компаний-переводчиков поможет лучше разобраться, каким путем выгоднее отправить деньги. Условия отправки меняются, поэтому перед использованием системы переводов уточните нюансы у оператора.

Источник