Способы как увеличить семейный бюджет

Как увеличить семейный доход: способы и советы от экспертов

Автор: Главный редактор · 18.02.2019

Лихие 90-е, конечно, прошли, но кризис, как Годзилла, подминает под себя все больше людей, сжирая их капиталы. В связи с этим все больше и больше вопросов о том, как увеличить семейный доход.

Это стало настоящей эпидемией со всевозможными перегибами. Способы экономии предлагаются самые сумасбродные.

Кто-то рекомендует хранить кипяток в термосе, чтобы экономить газ или свет , стирать ночами, чтобы заплатить меньше за свет/воду . И, заметьте, это далеко не самые экстремальные решения.

Это не увеличение семейного дохода, и даже не его оптимизация. Это увязание в бедности.

Предлагаем несколько путей, которые реально работают.

Реально работают, если их внедрять, а не прочитать для галочки и накупить на всю зарплату много «очень нужных вещей», которые «возможно пригодятся в случае ядерной войны».

Экономия и оптимизация расходов

Интересный факт: почти половина (46%) семей в России не ведут семейный бюджет . Траты похожи на стихию, а она часто бывает разрушительной. Ураган покупок способен загнать в долговую трясину.

Оптимизация бюджета для многих – прихоть. Лучше сегодня купить «вот те красивенькие красные сапожки», зато потом плакать в них будет намного приятнее.

Ситуация утрирована, но сиюминутные радости и элементарная несобранность и утрата контроля чреваты серьезными последствиями.

Оптимизация для каждой семьи – уникальна. Она зависит от множества факторов, поэтому попробуем выделить несколько советов:

• Закупать продукты стоит в оптовых гипермаркетах, где можно сэкономить не на качестве.
• Используйте приложения и сервисы, которые собирают данные о ценах на идентичные товары в разных магазинах. Нередко они оповещают и о распродажах, акциях, скидках.
• Экономить на качестве одежды и обуви – неправильно, но зато можно покупать их в несезон, что гарантирует «вкусные» цены.
• Если вопрос стоит максимально остро, можно пойти на кардинальные меры и отказаться, например, от сладкого. Вы удивитесь, какую сумму вы тратите на сладости, и как до сих пор у вас «не слиплось». Кроме того, это полезно для здоровья и фигуры.
• Перед походом в магазин составляйте план покупок. Есть интересная рекомендация: перед выходом в «свет супермаркета» можно сфотографировать содержимое холодильника, чтобы не увлечься и не накупить лишнего.
• Если на работе вам необходимо питаться, то экономнее (и опять-таки полезнее) будет брать еду с собой.
• Если в сезон самостоятельно заготавливать овощные смеси, то они обойдутся намного дешевле.
• Откажитесь от вредных привычек. Сигареты и алкоголь делают человека бедным и зависимым.
• Заведите копилку для мелочи. На эту мелочь в конце месяца порой можно позволить себе посещение ресторана.
• Не брезгуйте скидочными и дисконтными картами.
• Замените некоторые приемы ванны принятием душа.
• Продайте те вещи, которые вам больше не нужны, но находятся в хорошем состоянии. Вырученные средства можно отложить в резервный фонд.
• Если в доме еще не стоят счетчики учета воды, газа, стоит задуматься об их появлении.
• Установите в доме «экономные» лампы.
• Многие покупки выгоднее делать в Интернете.
• Правило Скарлетт О’Хара гласило: «Я подумаю об этом завтра»! Если «нарисовалась» какая-то незапланированная, но очень желанная покупка, отложите на завтра принятие решения. Нередко, когда рассеется дурман, вы понимаете, что желание было не таким сильным, а вещь – не такой нужной.
• Планируйте меню питания на неделю. Так, вы избежите незапланированных походов в кафешки, рестораны и прочие места, исключите из своей жизни фаст-фуд.

Экономия должна быть разумной. Когда человек экономит на всем, включая питание, то совсем скоро он, возможно, и соберет некоторую сумму, но станет несчастным, злым и неудовлетворенным.

Оптимизация бюджета – это открытие новых возможностей и отказ от того, что и так не нужно, приносит вред, мешает достижению поставленных целей.

Получение дивидендов

Преумножить бюджет можно, активировав пассивный доход от вложений. В основе лежит теория о том, что деньги должны работать, тогда как лежа в кубышке, они утрачивают покупательскую способность, хотя и помогают поднимать самооценку.

Если у вас есть какие-то накопления, пусть и небольшие, стоит выбрать банк и оптимальную программу.

Финансовые продукты в банковских учреждениях разные. Практика показывает, что стоит рассмотреть несколько вариантов, чтобы отыскать более высокий процент.

Проценты по вкладам варьируются в пределах 2-10%. Можно провести мониторинг и прочитать о программах на официальных сайтах. Не лишним будет поинтересоваться и о таких видах программ (в зависимости от конкретной ситуации), как:

• Пенсионные
• Страховые
• Инвестиционные

Прежде чем создать вклад, стоит решить несколько ключевых моментов:

1. Определение, какова сумма для открытия счета.
2. Предполагаемое время снятия процентов.
3. Планируемая дата снятия всей суммы.
4. Собираетесь ли вы периодически снимать средства?

После этого остается:

1. Узнать особенности предложений банков с учетом ваших запросов (личное посещение, звонки на горячие линии, информация с web-сайтов).
2. Записать предложения.
3. Сравнить условия по вкладам.
4. Выбрать наиболее выгодный.
5. Создать вклад.

Еще один вариант пассивного дохода – инвестирование в акции.

Если вы не являетесь специалистом в сфере рынка ценных бумаг, то лучше всего обращаться к специалистам, независимым консультантам.

Да, их услуги стоять денег, но грамотный подход поможет избежать ненужных трат. Алгоритм вкладов в акции таков:

• Выбор посредника. В его лице выступает брокер, банк, инвестиционная компания. Важно, чтобы их условия с тарифами вам подходили.
• Определение прибыльности конкретных объектов вложения.
• Формирование стратегии.
• Заключение договора.
• Покупка ценных бумаг.
• Контролирование отчетов и выплат.

Еще раз повторимся: эта ниша хороша при профессиональном подходе. Аналитика рынка ценных бумаг – необходимое условие, потому что в противном случае есть риск приобрести не дополнительный доход, а муки по факту утраченных средств.

Оформление налоговых вычетов

На удивление, немногие интересуются таким способом увеличения семейного бюджета, как оформление налоговых вычетов.

При этом претендовать на них могут все граждане с доходами, облагаемыми по ставке 143%.

Что это значит? То, что вы сможете вернуть 13% налогов при таких вариантах развития событий:

Стандартный налоговый вычет

Он составляет каждый месяц по 500-3000. Претендовать на него могут разные категории граждан РФ. Среди них:

Полный перечень опубликован на официальном сайте Налоговой.

Вычет на детей

• За первых 2 детей – 1400 рублей.
• За 3-го и последующего – 3 000 рублей.
• За детей с инвалидностью – до 12 000 рублей.

Социальный вычет

Такие вычеты можно получить, если подать в налоговую декларацию по YALK в конце года. Обязательно следует приложить документы, подтверждающие право на получение такой компенсации:

• Расходы на благотворительность (возврат до 25% суммы).
• Затраты на обучение (до 120 000 рублей).
• Расходы на покупку медикаментов и лечение (до 120 000 ежегодно).
• Траты на добровольное страхование жизни и пенсионное обеспечение (негосударственное).
• Также можно получить социальный вычет на накопительную часть пенсии.

Инвестиционный вычет

Мы уже обсуждали возможность получения дивидендов через вклады в банки. Если налогоплательщик осуществляет инвестиционные операции и является игроком на рынке ценных бумаг, то он может рассчитывать на вычет до 400 000 рублей ежегодно.

Имущественный вычет

О нем имеет смысл задуматься, если:

• Покупается или строится жилье (до 2 000 000 рублей).
• При погашении % по целевым кредитам в рамках покупки/строительства – до 3 000 000 рублей.
• Освобождение от налога на продажу (13%). Для этого недвижимость должна была находиться в собственности от 3 лет и больше.

Профессиональный вычет

Это актуально для всех лиц, которые занимаются частной практикой. Среди них:

Такие вычеты могут быть предоставлены:

• В сумме расходов (произведенных и подтвержденных документально)
• 20% от дохода

Многие забывают о таких возможностях, а ведь иногда они позволяют сэкономить приличные суммы, действуя строго в рамках Закона. Чтобы получить вычет, следует:

1. Собрать пакет документов с учетом вида вычета.
2. Написать заявление.
3. Отправить в Налоговую по месту жительства.
4. В течение 30 дней поступит официальный ответ.

Мы живем в высокотехнологичный век, поэтому отправить документы можно несколькими способами:

1. По почте.
2. Лично в налоговом органе.
3. Через электронные ресурсы (gosuslugi.ru, nalog.ru).

Накопление денег

Многие люди планируют начать копить, когда угодно, но только не сейчас. Можно ждать дождичка в четверг, пока на горе свистнет рак, но они и тогда найдут оправдания, почему «не сейчас».

Рано или поздно настанет момент, когда деньги понадобятся «еще вчера», поэтому имеет смысл создать запас, способный прийти на помощь как альтернатива долгам и другим неурядицам.

Откладывайте комфортную для вас сумму с каждого поступления денег. Например, с зарплаты по 10-15%. Так вы «набьете» денежными перьями свою «подушку безопасности». Самое главное – не поддаваться соблазну, чтобы брать оттуда деньги.

Даже, если запас есть, не стоит забывать о накоплениях, ведь их можно направлять на реализацию важных для вас целей:

Если в теории все ясно, то на практике «копить деньги» непросто. Иногда вроде бы и хочется, а копить не выходит. Вот несколько полезных советов:

1. Проведите анализ расходов и, самое главное, не обманывайте сами себя.
2. Планируйте бюджет на месяц, используя, к примеру, метод 4 конвертов, который мы подробно описали в ЭТОЙ публикации.
3. Крупные траты рекомендуется распределять по времени, чтобы не подорвать бюджет.
4. Автоматически отправляйте незапланированный доход в копилку.

Хранить накопленное следует с умом. Есть несколько вариантов:

• Вклад в банке
• Дебетовая карта с % на остаток
• Накопительный счет

По вкладу будут «капать» проценты, что компенсирует инфляцию.

Хочешь зарабатывать больше?
Сделай первый шаг к пассивному доходу, прочитай новую статью «5 лучших инструментов пассивного заработка с доходом от 20 000 в месяц«.
Время чтения всего 2 минуты!

Источник

Способы как увеличить семейный бюджет

Отношения с деньгами почти у всех непростые. Кто-то живет без оглядки на завтрашний день, кто-то скрупулезно копит и не тратит сбережения, кто-то думает, что зарабатывать большие деньги — удел избранных. Но деньги — это не священный предмет. Научиться с ними обращаться может каждый. А ещё каждый может их копить и преумножать.

О том, как это сделать, рассказала Мила Колокольникова — инвестор и автор блога про финансы. Её вебинар можно послушать на нашем крутом бесплатном онлайн-курсе «Ок, что дальше». Мы же принесли краткую выжимку из презентации Милы — про 10 шагов, которые помогут прокачать финансовые мышцы.

Как сохранить сбережения

Вот несколько советов, которые помогут сэкономить деньги прямо сейчас. Возможно, какие-то из них у вас на слуху. А все потому, что они действительно работают.

Начните считать деньги и вести бюджет

Зачем это нужно делать? Когда вы не знаете, сколько конкретно вы тратите, то не можете оптимизировать свои расходы — вы не видите, на каких сферах можете сэкономить. Попробуйте использовать приложения для учета средств: например, CoinKeeper или Дзен-Мани.

В магазин — только со списком

Список покупок экономит время и ваш бюджет. Тут главное — следовать списку и не выходить за его рамки. Кстати, покупки онлайн менее опасны, чем оффлайн-магазины: когда вы стоите перед полками, больший риск купить то, на что упал ваш взгляд.

Источник

Подумайте, какие статьи расходов можно исключить

Это не значит, что вам нужно ухудшать качество жизни. Это значит, что вместо того, чтобы, например, покупать продукты в соседнем магазине от дома, лучше заранее сделать список покупок, поехать в магазин и приобрести то, что нужно, оптом. Может быть, использовать совместные закупки, пользоваться шеринговыми сервисами: например, для обмена детскими игрушками. Или вместо кофе на вынос, который, например, вы пьете каждый день, купить домой кофемашину и сэкономить немалую сумму. Можно найти способы урезать свои расходы, не ухудшая при этом качество жизни.

Формируйте подушку безопасности

Довольно известный, но очень эффективный способ — откладывать 10% с любых доходов. Заработали 2 000 рублей? Отложили 200 рублей. Заработали 15 000? Положили на счет 1500. Это и есть ваша подушка безопасности.

Ищите дополнительные источники дохода

Тут широкий выбор: начиная с хобби и заканчивая инвестициями. Подумайте, что можно сделать прямо сейчас. Если понимаете, что не хватает компетенции, нужно этому учиться. Не стоит заниматься чем-то одним. Всегда есть опасность того, что вас уволят, сократят, или ваш бизнес окажется в безвыходной ситуации (как во время карантина, например). Каждый может реализоваться в нескольких областях.

Качаем финансовые мышцы

Итак, разобрались, как деньги сохранять — теперь будем преумножать. Пройдите эти 10 шагов и вы почувствуете, что средств и уверенности в завтрашнем дне стало чуть больше.

Шаг 1. Контролируем свои расходы

Заводим таблицу Excel или устанавливаем какое-то приложение, записываем расходы и ни в коем случае не вылезаем из своего бюджета. Вы должны совершенно точно понимать, какой у вас доход и какой расход. И следить за тем, чтобы расход всегда был меньше дохода. То есть богатые вы в этой схеме только в том случае, когда доход минус расход = больше 0.

Шаг 2. Четко разделяем расходы по сферам (конвертам) и не залезаем из одного конверта в другой

Это так называемые «денежные конверты». Разделяйте средства по сферам: например, у вас есть расходы на питание, развлечения, одежду, оплата за квартиру, дом, няню, детский сад. Раскладывайте деньги, исходя из трат своих прошлых месяцев. Допустим, на благотворительность, вы выделяете 10% от своих доходов, 10% — на помощь родителям, 10% — на обучение, курсы, тренинги, книги. К примеру, в этом месяце вы отложили на обучение 8 тысяч рублей и ничего не потратили. В следующем месяце вы также откладываете 8 тысяч рублей — и вот у вас уже 16 тысяч рублей. Вы можете пройти на какой-то более крутой курс или накопить на что-то большее.

Источник

Что делать, если вдруг что-то произошло? Если переживаете за свою недвижимость и имущество, делайте страховку. Страховка стоит недорого, но позволяет сэкономить немалые деньги.

Шаг 3. Делаем отдельные конверты «форс-мажор» и «спонтанные покупки»

Заведите отдельные конверты «форс-мажор» и кладите туда 5-10% от своих доходов. Если что-то случится, то у вас будут деньги на решение неожиданных вопросов.

Если вы склонны к спонтанным покупкам, сначала нужно задать себе вопрос: «Что я этой покупкой себе замещаю?» Может быть это источник эмоций или удовольствия — просто подумайте об этом. И заведите в кошельке, на счете или на карте отдельную статью на спонтанные покупки. Пусть там будет сумма, в рамках которой вы будете что-то покупать. Сумма закончилась — и спонтанные покупки закончились.

А что делать, если ваша половина не поддерживает этот метод? Тут важно показать пример. Попробуйте откладывать деньги 4-5 месяцев, а затем купить что-то полезное: например, пылесос или холодильник. Так вы покажете, что именно благодаря «конверту», у вас в доме появилась новая вещь. И тогда ваша вторая половина может крепко задуматься.

Шаг 4. Никогда не влезаем в «плохие» кредиты и всегда отдаем все долги

Есть два типа кредитов: хорошие и плохие. «Плохой» кредит — это кредит, который не приносит вам денег. Например, вы покупаете квартиру в ипотеку — это «плохой» кредит. Нет, если у вас платеж по ипотеке примерно равняется платежу за аренду, то, конечно, квартиру логичнее купить. Но не забывайте про то, что при покупке в ипотеку вы морозите деньги на первый взнос, вы вкладываете деньги в ремонт и тратите деньги на мебель, технику и другие вещи. «Хорошие» кредиты — это те кредиты, которые вам приносят доход. Например, вы берете ипотеку и сдаете квартиру.

То есть когда вы начинаете жить не на свои деньги, у вас создается ощущение вседозволенности и всемогущества. Надо учиться адекватно воспринимать свои возможности.

Шаг 5. Улучшаем качество своей жизни. Каждый месяц находим 3 способа, которые можем внедрить в свою жизнь

Жить по расходам правильно. Но нельзя забывать, что нужно себя радовать и награждать. Прямо сейчас подумайте, как при тех же доходах вы можете себя поощрять? Может быть, ходит на массаж, что-то себе купить, не выходя за рамки бюджета. Используйте приложения, которые помогают сэкономить или получить какие-то услуги со скидкой: например, купонаторы.

Шаг 6. Увеличиваем свои доходы (минимум на 10% каждые 3 месяца)

Нельзя просто сказать «Я увеличу свои доходы» и надеяться на Вселенную. Думайте, как увеличить свои доходы. Поставьте планку: например, на 10% каждый месяц. Конечно, многое зависит от первоначальной суммы. Если вы зарабатываете сейчас 20 тысяч рублей, то это сделать гораздо проще: увеличить доход на две тысячи рублей каждые три месяца реально. Если вы зарабатываете 2 миллиона, будет чуть сложнее.

Источник

Подумайте, что вы можете сделать в первом направлении — на вашей текущей работе. Устройте мозговой штурм: пишите, чем вы занимаетесь сейчас и как можно увеличить свой доход. Поговорите с начальством: возможно, ваш руководитель будет не против дать вам новые задачи и платить за это деньги. Если у вас свой бизнес, то вы можете улучшить свой сервис: давать больше за бОльшие деньги.

Шаг 7. Учимся вести семейный бюджет и прописываем финансовый план на ближайший год

Это очень важно сделать, чтобы вы понимали, из каких ресурсов и на какие деньги вы куда-то поедете и что-то купите.

Шаг 8. Учимся жить на 90% от всех своих доходов Оставшиеся деньги не тратим ни при каких условиях. Это наш фонд богатства.

Ещё раз повторим: 10% с любых доходов нужно откладывать. Считайте, что это не ваши деньги — забудьте про них и не тратьте. Это ваш фонд богатства.

Шаг 9. Учимся приумножать деньги. Находим 5 способов, как мы можем начать это делать прямо сейчас.

Даже если у вас есть деньги, но они лежат мертвым грузом, это не очень хорошо. Подумайте, куда вложить деньги, чтобы они приносили доход вам прямо сейчас. Конечно, не стоит инвестировать куда-то, не разобравшись в процессе. Сначала вникнете в тему инвестиций,а лишь потом вкладывайте свои средства.

Источник

Шаг 10. 30 минут в день посвящаем финансовому образованию: читаем книги, проходим курсы, смотрим видео, играем в финансовые игры.

Читайте книги, проходите курсы, слушайте подкасты, играйте в финансовые игры: выбирайте то, что вам удобно, и развивайте навыки финансового планирования.

Источник