Способы экономии финансовых ресурсов

4 метода начать экономить

Неприятно гадать в конце месяца, куда делись деньги. Но хуже, когда до зарплаты ещё неделя, а финансы уже закончились. Хотите взять под контроль доходы и расходы? Тогда вам нужен бюджет. Выбирайте один из этих 4 популярных методов распределения денег:

Сколько денег вы тратите ежемесячно на предметы первой необходимости: квартплату, бензин, продукты, кредитные платежи, телефон и Интернет? А сколько вы можете потратить на развлечения: кино, рестораны и выставки, шопинг, абонемент в спортзал или занятия для детей? Задумывались ли вы, какую часть дохода нужно отложить на будущее? Если да, то вам подойдёт «Бюджет 50/30/20».

Суть метода: разделите свой доход так, чтобы 50% уходило на покрытие основных платежей, 30% — на то, что вам нравится, а оставшиеся 20% — на достижение финансовых целей.

Вам не нужно расписывать категории и устанавливать для них лимиты. В этом месяце вы купили абонемент в бассейн, а в другом — оплатили выходные в доме отдыха. И в оба месяца вы отложили деньги. Нужно лишь придерживаться определённых процентных рамок. Доли регулируют в зависимости от финансовой ситуации (например, 60/20/20).

Этот метод помогает держать расходы под контролем. Но вы не чувствуете себя связанными и не должны отказываться от своих желаний. В конце концов, 30% — это приличная сумма для развлечений.

Этот метод аналогичен предыдущему, но правила немного отличаются. Вы расставляете личные приоритеты: что, кроме обязательных расходов, имеет для вас значение? Это могут быть персональные тренировки или репетитор по английскому для ребёнка. А может, каждый месяц вы навещаете родных в другом городе и эти транспортные расходы вам необходимы. Есть решение — «Бюджет 60%».

Суть метода: разделите доход на части: 60% и 40%. Первая доля — это необходимые + важные для вас расходы. Вторая — свободные деньги: отложите их на отпуск или ремонт, внесите дополнительный платёж по кредиту или потратьте на развлечения.

Этот метод подходит тем, кто хочет взять под контроль несущественные траты. Бюджет получается нестрогий, но вы будете знать, на что идут ваши деньги.

Если вы считаете, что мягких ограничений мало, и хотите взять под контроль каждый заработанный рубль, то обратите внимание на «Нулевой бюджет».

Суть метода: ваши ежемесячные расходы (включая сберегательные отчисления) должны равняться вашим ежемесячным доходам. Вот и всё.

Выглядит просто, но, чтобы составить такой бюджет, нужно потрудиться. Для начала получите представление о том, как вы тратите. Пару месяцев собирайте чеки и квитанции или записывайте свои расходы, закажите выписку по карте. Определите актуальные для себя бюджетные категории, а затем для каждой назначьте лимит. Возможно, с цифрами придётся поиграться, пока баланс не сойдётся идеально.

«Нулевой бюджет» требует предварительной подготовки и дисциплины. Но такой метод подскажет, в чём причина ваших финансовых проблем. Вы начнёте осознанно относиться к каждому рублю.

Метод №4: Hard core

Этот метод — высшая лига бюджетирования. Это железная воля. Это полная перезагрузка взаимоотношений с деньгами. Это бюджет «Голые Кости».

Суть метода: вы совершаете только абсолютно необходимые траты. А оставшиеся деньги откладываете.

Такой жёсткий подход нужен, если вы хотите быстро накопить денег или погасить долги. А ещё это хороший способ пересмотреть своё отношение к шопингу, вещам и деньгам в целом.

Бюджет готов. Что дальше?

Вы составили бюджет. Теперь, покупая продукты или обновляя гардероб, нужно придерживаться установленных лимитов.

В этот момент, наверное, все вспоминают про систему денежных конвертов. Когда у каждой расходной категории есть свой конверт с выделенной суммой. Расходы оплачиваются из соответствующих конвертов: продукты — из одного, кино — из другого, бензин — из третьего. Если в конверте закончились деньги, то расходы по категории приостанавливаются до следующей зарплаты. Системой легко пользоваться, если вы придерживаетесь «Нулевого бюджета».

В теории всё гладко. Но на практике подобное жонглирование конвертами затруднительно. И выручает следующее правило: все переменные расходы оплачиваются наличными. Так легче сдерживать свои траты в установленных границах. Потому что человеку психологически сложнее расставаться с наличными деньгами, чем оплачивать покупки банковской картой.

А вот постоянные расходы лучше автоматизировать с помощью онлайн-платежей. Так самое главное всегда будет оплачено в срок. Сбережения следует хранить на соответствующих счетах, а не дома.

Выбирая метод бюджетирования, учитывайте, насколько строги вы хотите быть к своим расходам. Помните о своих финансовых приоритетах: вы хотите понимать, на что идут ваши деньги, или вам нужно копить.

Подумайте, как вы будете следовать составленному плану. Возьмёте ручку с блокнотом, составите таблицу в Excel или предпочтёте мобильное приложение? Если не знаете, с чего начать, найдите бесплатные шаблоны бюджетов в Интернете.

Скорее всего, у вас не сразу получится следовать своему финансовому плану. Но упорство побеждает отсутствие опыта. Не позволяйте своим ошибкам в ведении бюджета помешать научиться управлять своими деньгами.

Источник

Оптимизация расходов: на чем экономить, чтобы спасти компанию

Нынешний кризис отразился на работе буквально каждой компании, но в разной степени. Одни бизнесы продолжают работать в удаленном режиме, пытаясь устоять, удержать клиентов и выйти хотя бы на обороты предыдущего года. У других деятельность парализована почти полностью. И те, и другие принимают разные меры по сокращению затрат.

Прежде всего предпринимателям, оказавшимся сегодня в сложной ситуации, стоит лучше изучить меры поддержки бизнеса, которые предложило государство. Точно следует знать о том, что Постановлением Правительства от 02.04.2020 № 409 для организаций, ИП и микропредприятий перенесены сроки уплаты налогов (авансовых платежей).

Кроме того, бизнес может претендовать на кредитные каникулы, условия для такой меры поддержки подробнее описаны на сайте ЦБ.

Еще одна мера, которой сейчас активно пользуется пострадавший бизнес, — это беспроцентный кредит на выплату зарплаты. Заявление на получение такого кредита можно подать в электронном виде, но для этого понадобится усиленная квалифицированная электронная подпись.

Получите беспроцентный кредит на выплату зарплат на срок до 6 месяцев. Кредит выдаст банк, а Контур поможет отправить онлайн-заявление и покажет статус решения.

Если вы ведете бизнес в Москве, то обратите внимание на меры поддержки столичного бизнеса. В каждом регионе такие меры свои, поэтому ищите нужные на официальных государственных сайтах.

Проведите аудит всех расходов

В бизнесе всегда можно найти несколько строчек расходов, которые каждый месяц незаметны, но в итоге могут привести к проблемам. Поэтому, считает сооснователь digital-агентства «Сделаем» Павел Молянов, стоит постоянно контролировать всё вплоть до копейки, иначе можно получить кассовый разрыв.

Если до кризиса вы не вели финансовой учет, лучше начать сейчас. Даже без специализированных программ, в обычном Excel. Добавляйте в расходную часть всё, включая незначительные траты на канцелярию, сотовую связь, обеды и проезд.

Например, CEO Jetlend Роман Хорошев рассказал, что его компания смогла сэкономить 15 000 руб. в месяц, отказавшись от необязательных SMS-рассылок клиентам и сократив текст в обязательных сообщениях. И это лишь одна из строк расходов. Если собрать все, получится весомая для маленького бизнеса сумма.

Основатель ProStore by Lubivaya Оксана Любивая в первую очередь приостановила все второстепенные закупки — оргтехники для офиса, дополнительного оборудования для склада, ПО.

Подумайте о релокации и переведите сотрудников на удаленную работу

CEO сервиса по автоматизированному документообороту и расчету с удаленными командами Solar Staff Павел Шинкаренко рассказал, что из-за кризиса ему пришлось сначала отказаться от аренды офиса в Амстердаме, затем договориться о снижении цены аренды за московский офис, а после и вовсе перевести часть сотрудников в локации с более низкой стоимостью жизни.

«Мы закрыли офис в Амстердаме и перевели сотрудников на работу в нашу кипрскую компанию, — рассказывает Шинкаренко. — Сейчас мы, по сути, переходим на осадное положение, сдвигая планы на экспансию в США. После карантина наступит длинный экономический спад, поэтому будем нанимать людей не в Европе, а в Москве. Это связано с более низкой (не удивляйтесь, это правда так) стоимостью жизни в Москве, чем в Европе».

Перенести опыт на малый бизнес можно так:

• Новых сотрудников набирать не в московский офис, а на удаленную позицию из региона — за счет сокращения средней зарплаты расход может быть меньше.
• Если бизнес небольшой, то можно обсудить переезд в область — компания может помочь сотрудникам с поиском и оплатой аренды жилья на первое время.

Наконец, не стоит забывать о переводе сотрудников на удаленную работу. Из дома может работать практически любой офисный персонал, если обеспечить его необходимыми инструментами. Если у вас небольшие команды, то приличное количество сервисов для удаленной работы обойдутся вам бесплатно.

Платите больше своим сотрудникам

Если в структуре расходов есть оплата услуг внешних подрядчиков, то в кризис можно попробовать отказаться от них, чтобы сэкономить. Например, малый и средний бизнес нередко пользуются следующими услугами:

• Тренинги, обучающие программы — вместо консалтинговых агентств можно обратиться к собственным специалистам, готовым за постоянную дополнительную плату консультировать и обучать персонал.
• Обслуживание локальной сети, поддержка сайта, другие IT-задачи (несмотря на наличие в штате сисадмина).
• Написание текстов, размещение рекламы, SMM — эти задачи можно предложить PR-специалисту или маркетологу.

Смысл сокращения издержек в данном случае понятен: расходы на услуги сторонней компании обычно выше. Если вы готовы обходиться силами собственных специалистов, то самое главное — заручиться их согласием на дополнительную работу. Заставить их выполнять что-то сверх того, что входит в перечень их должностных обязанностей согласно кадровым документам, вы не можете. Это запрещает Трудовой кодекс.

В начале апреля основатель «Додо пиццы» Федор Овчинников сообщил о том, что 90 работников компании согласились на уменьшение зарплат в течение трех месяцев в обмен на акции сети на сумму снижения выплаты. За счет этого удалось сэкономить 6,67 млн руб. в месяц. Сам предприниматель урезал себе зарплату до 20 000 руб. в месяц.

Общайтесь с поставщиками и партнерами

В бизнесе все друг с другом взаимосвязаны. Если кто-то один идет ко дну, за ним тянутся все остальные. Понимая это, многие предпринимали уже ведут переговоры с поставщиками и партнерами на предмет скидок, отсрочек или изменения условий.

Генеральный директор компании «Поставщик счастья» Дмитрий Коробицын согласен, что это нужно делать обязательно. Из-за кризиса у его компании возросли траты на персонал, появились расходы на транспорт, доставку еды и прочее. Чтобы не перекладывать их на конечных клиентов, Коробицын договорился поделить расходы пополам с поставщиками. Большинство предоставили дополнительные скидки до 1 июня.

Оксана Любивая считает, что нужно не затягивать с переговорами с арендодателями и не цепляться за конкретное помещение — рынок недвижимости будет падать, найти новый вариант по хорошей цене будет проще.

Избавьтесь от дорогих привычек

У вашего юриста может быть оформлена дорогая подписка на справочный сервис. Это оправданно, если он постоянно сталкивается с необходимостью отслеживать большое количество изменений. Но если это не так, то на 2-3 месяца можно отказаться от сервиса и искать нововведения на государственных сайтах.

Другой пример — подписка на Office и другие программы. Ими удобно пользоваться по привычке, но в период кризиса высвободившиеся денежные ресурсы лучше добавить в фонд оплаты труда. А вместо Word и Excel попробовать бесплатные аналоги от Google Docs.

Не открывайте новые вакансии

В кризисные времена бизнес часто перепрофилируется. Например, сейчас рестораны и кафе переходят на доставку, а торговые компании пытаются организовать интернет-магазины. Для этого нужны новые сотрудники, но вместо того, чтобы открывать новые вакансии, лучше предложите эти функции уже имеющимся в штате специалистам.

В текущих условиях оставшиеся без работы официанты пробуют работать курьерами или помощниками повара, а менеджеры становятся комплектовщиками.

Компании готовы обмениваться сотрудниками. Так, например, сеть «Магнит» трудоустраивает в свои магазины сотрудников ресторанов, которые приостановили работу. В магазины сети они выходят в качестве универсальных работников торгового зала.

Зарабатывайте на том, на чем можете

Когда наступил период самоизоляции, фитнес-студии начали сдавать тренажеры в аренду. Например, сайкл-студии предлагают снять тренажер на неделю за 3 000 — 5 000 руб. Мы позвонили по нескольким объявлениям — все устройства оказались уже занятыми.

В аренду сдают оборудование сервисные центры, фотостудии, видеоцентры, музыкальные студии. Главное — составить договор с ответственностью за порчу имущества.

Один из самых неожиданных примеров того, как можно пытаться заработать на непрофильной деятельности, продемонстрировала компания «Уральские авиалинии». Она запустила доставку блюд из бортового рациона для жителей Екатеринбурга, Москвы и Санкт-Петербурга. Блюда планируется сервировать по правилам авиационной кухни.

Использовать имеющиеся ресурсы для заработка смогут не все, но вот несколько вариантов:

• Будущее партнерство. Если ваш бизнес предполагает занятость в основном в вечернее время, то утро может занять другой предприниматель — аренду можно разделить на двоих.
• Сдать в субаренду склад. Подходит для небольших бизнесов, которые не заполняют арендуемые помещения полностью.
• Делиться клиентами в онлайне со смежными индустриями. Например, если вы фитнес-тренер, то можете по бартеру прорекламировать своего коллегу из сферы правильного питания, если вы оба ведете занятия онлайн.

Понятно, что у каждой сферы ситуация уникальная, но есть универсальный совет — больше общайтесь с коллегами-предпринимателями, смотрите, какими активностями они заняты.

Создайте задел на будущее

Владелица туристического и ивент-агентства KtoWay Камила Велибекова направила усилия на будущую прибыль, так как её отрасль полностью перестала функционировать.

«Сейчас мы занимаемся тем, до чего не доходили руки из-за обилия заказов: корректируем сайт, готовим авторские новые программы путешествий, разрабатываем предложения по мероприятиям, — делится опытом предпринимательница. – До этого организация мероприятий в компании была второстепенным направлением, сейчас появилась возможность проработать его и сделать полноценным. Получается, расходы мы сейчас только увеличиваем».

В текущей ситуации в режиме укрепления связей с целевой аудиторией работают магазины одежды и обуви, ювелирные бренды. Продажи у них сильно просели, но они продолжают поддерживать активность в соцсетях — устраивают конкурсы, запускают прямые эфиры с консультантами, объявляют скидки.

Проявите жесткость

Любой неполученный рубль в кризис — это потерянный рубль. Оксана Любивая признается, что ее компания взяла под жесткий контроль всех контрагентов. «Если кто-то задерживает платежи — сразу же прекращаем отгружать товар со склада или оказывать услуги, — говорит она. — Например, если курьерские службы задерживают возврат средств за выкупленные посылки, мы останавливаем взаимодействие с ними до момента возврата долга».

Не менее серьезно бизнесу придется проанализировать и все свои бизнес-процессы. Сейчас, как никогда ранее, важно повышать клиентоориентированность, отрабатывать входящие звонки, не терять заявки — одним словом, устранять «узкие горлышки» на всех участках работы.

Что точно не стоит делать

Сегодня бизнес оказался в очень непростых условиях, некоторые прибегают к очень рискованным методам решения проблем. Но мы хотим напомнить, что по-прежнему нельзя вынуждать сотрудников увольняться по собственному желанию или переводить их на договоры ГПХ.

Резкий перевод сотрудников с трудовых договоров на договоры ГПХ может заинтересовать трудовую инспекцию. Серьезные проблемы могут возникнуть и при попытке сократить сотрудников без положенных по трудовому законодательству выплат или желание отправить их в неоплачиваемый отпуск.

Оксана Любивая советует бизнесу избегать демпинга, потому что считает этот способ оптимизации расходов ошибкой. Использовать демпинг стоит только в ситуации на грани банкротства, когда компании нужно срочно распродать остатки, чтобы обеспечить ликвидность для платежей.

Еще один случай, когда демпинг может быть оправдан — снижение цен на «товары-магниты» (те, которые привлекают людей в магазины и помогают продать другие товары, с хорошей наценкой). Но и здесь нужно быть аккуратнее, лучше держать цены на уровне рентабельности.

Вернуться на прежний уровень после демпинга всегда очень сложно.

Не пропустите новые публикации

Подпишитесь на рассылку, и мы поможем вам разобраться в требованиях законодательства, подскажем, что делать в спорных ситуациях, и научим больше зарабатывать.

Источник