Способы чтобы избежать банкротства

Как предотвратить банкротство компании

Меры по предотвращению банкротства установлены законом. О финансовых проблемах нужно уведомить учредителей и начать санацию. Кто-то нанимает антикризисных менеджеров, либо проводит аудит, чтобы закрыть бреши и найти способы увеличить платежеспособность.

Чем ближе компания к краху, тем реальнее вероятность судебного разбирательства, которое начнут кредиторы. Однако не спешите хоронить свое дело: если вовремя использовать меры по предупреждению банкротства, то можно сохранить бизнес.

Главное — сделать это до суда. Иначе возрастут риски потери активов и репутации. Какие меры задействовать по предупреждению разорения, расскажем в статье.

Почему компании становятся банкротами

Швейная мастерская «Веретено» приносила Ангелине стабильный доход в течение двух лет. Девушка решила масштабировать бизнес. Она планировала открыть две новые мастерские в пригородах. Для этого Ангелина взяла в банке кредит – 10 млн рублей на 15 лет. Ателье были открыты и работали уже три месяца, когда в стране объявили локдаун.

Мастерская лишилась всех клиентов, поэтому долги по аренде и кредитам только росли. Ангелине удалось договориться с арендатором, в чьем ТЦ располагалась первая мастерская, о скидке за аренду. Однако собственники новых помещений отказались уступать, и девушке пришлось закрыть ателье.

Чтобы оплачивать аренду оставшейся мастерской, Ангелина продала оборудование из закрытого ателье. Этого хватило для оплаты нескольких месяцев. Предприниматель понимала, что ей не избежать банкротства компании.

Процедуру банкротства часто инициируют после того, как кредиторы понимают, что предприниматель не способен полностью оплатить долги по денежным займам и не закрывает счета по обязательным платежам.

Основная причина банкротства – расходы превысили доходы, из-за чего компания не смогла расплатиться с кредиторским долгом. Иногда этому способствует финансовый кризис, который могут спровоцировать неожиданные мировые события.

Чтобы признать компанию банкротом, должен быть не выплаченный в течение трех месяцев долг в размере свыше 300 тысяч рублей. Несостоятельность организации в этом случае признает арбитражный суд.

В России после весеннего локдауна закрылось 30% фитнес-клубов, 20% заведений общепита. В Москве не открылось около 30%, а в Санкт-Петербурге — 30–40% гостиниц.

И хотя в России на наиболее пострадавшие категории бизнеса был введен мораторий на банкротство, то есть финансовые организации не могут взыскать долги с турагентств, ресторанов, гостиниц и проч., такие компании продолжают испытывать трудности.

Как оценить риски банкротства

Меры по предупреждению банкротства лучше предпринимать до наступления критической ситуации. Однако не все предприниматели способны вычислить точку невозврата, после которой компанию ждет почти неминуемое банкротство. Определение риска несостоятельности индивидуально, и надо рассматривать случай каждого юридического лица отдельно.

Прекрасно, когда экономист компании отслеживает состояние дел и может заранее предупредить руководство. Однако такого специалиста может позволить себе не каждая организация. Риски банкротства можно вычислить самостоятельно с помощью диагностических методов финансового управления.

Если справиться с расчетами предпринимателю не по плечу, то можно обратить внимание на сигналы, предшествующие процедуре банкротства.

• задержка выплаты зарплаты и кредитных счетов,
• медленное принятие решений,
• стандартные рабочие процессы требуют больше времени,
• результаты сделок не совпадают с запланированными.

Стратегии по предотвращению несостоятельности

При возникновении риска несостоятельности руководители предприятий используют заранее продуманные стратегии. Как правило, у крупного бизнеса есть свои схемы поведения при угрозе банкротства. Малым предприятиям приходится действовать наугад или по одной из стратегий по предотвращению несостоятельности.

Экстраполирование

Использование этого метода предполагает, что выводы, сделанные после наблюдения над одной частью бизнеса, можно распространить на остальные. Этот способ учитывает внешние и внутренние причины, которые влияют на развитие компании. При этой стратегии можно сделать краткосрочный прогноз, важно увидеть влияние на бизнес мирового финансового рынка.

Локдаун случился одновременно во всем мире. От него пострадали предприниматели во всех странах, поэтому отказ Ангелины от масштабирования бизнеса в таких условиях логичен, это может уберечь ее от развала мастерской. После локдауна девушка взяла временную передышку и отказалась от планов по расширению на ближайшие два года.

Оценка экспертов

К этому варианту прибегают крупные предприятия. Они созывают группу независимых специалистов в разных областях и сообща составляют долгосрочный прогноз развития компании. Эксперты могут предложить меры для выхода из финансового кризиса.

Моделирование

В этом случае необходимо использовать автоматизированный анализ. С его помощью можно будет понять, как управлять развитием бизнеса в тяжелой экономической ситуации.

Меры по предупреждению развала компании

Меры регламентируют статьи ФЗ №127 «О банкротстве» от 26 октября 2002 года. Закон не конкретизирует действия. В них содержится информация о досудебной санации.

Предприниматель сам должен выбрать меры по предупреждению. Главное, чтобы они способствовали росту платежеспособности, увеличивали количество ресурсов и помогали сократить задолженности.

Следуя закону «О банкротстве», наемный глава компании должен уведомить учредителей о появлении зачатков несостоятельности фирмы. Впрочем, он может и не делать этого, ведь никакой особенной ответственности не понесет. Однако информирование поможет сохранить расположение учредителей.

Некоторые компании нанимают на работу антикризисного менеджера. Он делает грязную работу по сокращению штата, если это предусмотрено антикризисной стратегией. При этом его поручения должны исполняться без промедлений и долгих обсуждений. Иначе развернуть негативную ситуацию в сторону выхода из кризиса без суда не получится.

Антикризисный менеджер управляет фирмой в конкретные сроки. Его основная задача — найти дополнительные источники финансирования и сохранить рентабельность. Для достижения этих целей сокращаются производственные издержки, происходит реструктуризация задолженностей.

Контролировать долги

По возможности предприятие должно закрыть краткосрочные кредиты и долги перед поставщиками. При этом необходимо строго соблюдать сроки платежей, чтобы не допустить штрафных санкций. Для выполнения этого решения контроль за долгами автоматизируют в специальных таблицах.

Контролировать дебиторов

Без планомерной работы с дебиторами не избежать неприятных финансовых последствий. Возврат «дебиторки» является одним из источников дохода компании.

Чтобы организовать возврат платежей за уже поставленный товар или услугу, необходимо систематизировать дебиторов, разослать им уведомления и в крайнем случае обратиться в суд с иском о взыскании долгов.

Оптимизировать компанию

В этом случае предприниматели начинают экономить на всем. Однако делать это можно только после системного анализа управленческих связей на всех уровнях. Предприятие может закрыть филиалы, сократить штат и распределить работу между оставшимися сотрудниками.

До локдауна с Ангелиной работали пять портных. Трое из них уволились сразу после того, как началась задержка зарплаты. Еще одного сотрудника девушка уволила сама, поскольку поняла, что платить ему не сможет. Помощница осталась на окладе, а сама Ангелина – без зарплаты.

Это одно из самых неприятных решений. И хотя с его помощью предприятие планирует устоять в кризис, здесь требуется тонкий расчет. Если огульно сокращать зарплату или увольнять сотрудников, то можно навсегда потерять ценные лояльные кадры.

Определить ликвидность бизнеса

На этой стадии предприниматель может проанализировать активы и решить, какой из них служит балластом. И удастся ли избежать неприятных последствий, если такой балласт продать.

Вырученными средствами можно закрыть часть обязательных платежей и таким образом отложить срок наступления полной несостоятельности.

Найти кредитный заем или инвестора

В неблагоприятной экономической ситуации финансовые организации не готовы оформлять кредит бизнесу под прежний процент. Ставки растут. Однако в безвыходной ситуации предприниматель все же может обратиться в частный или государственный банк. Кредит поможет закрыть долги перед сотрудниками и пустить деньги в работу.

Также предприниматели часто ищут инвесторов, которым потом отчисляют процент от успешных продаж. В любом случае необходимо предпринять все возможные меры по предотвращению несостоятельности, а для этого любые средства хороши.

Ангелина реструктуризировала кредит, взятый перед локдауном. Девушка закрыла мастерскую и стала работать из дома, оформив самозанятость. Это позволило выплачивать кредит. Ангелина также лелеет планы о повторном открытии будущей швейной империи.

Источник

Как избежать банкротства физического лица

Последняя редакция 01 июля 2021

Время на прочтение 11 минут

Личное банкротство — это возможность для гражданина, попавшего в безвыходную финансовую ситуацию, избавиться от долгов. Признание банкротства физлица позволяет начать новую, более ответственную финансовую жизнь.

Однако это инструмент что называется, крайнего использования. Прибегать к нему хотят далеко не все, поскольку статус банкрота дает не только возможности, но и накладывает ограничения на 5 лет вперед. Прорабатывая этот вариант, необходимо учитывать, что будет, если человек решит стать банкротом. И как избежать банкротства физического лица, если это невыгодно.

Когда речь заходит о банкротстве, в первую очередь приходит в голову процедура, когда банкротом объявляет себя сам гражданин. Но процедуру могут инициировать и кредиторы, причем даже невзирая на мнение должника.

О том, кто, по каким причинам и в каком порядке может подать на должника заявление о признании его банкротом, а также можно ли отыграть назад и что делать заемщику, если он категорически хочет избежать этой процедуры, расскажем в нашей статье.

Процедура банкротства: два способа

Как следует из отечественного законодательства, процедура банкротства физического лица может осуществляться двумя способами: внесудебным и судебным.

Банкротство в МФЦ

Гражданин обращается с заявлением и списком кредиторов в Многофункциональный центр услуг (МФЦ) по адресу своей регистрации. Этот вариант подходит только тем, чьи долги колеблются в диапазоне от 50 тысяч до 500 тысяч рублей. Также, в отношении такого заявителя должно быть окончено исполнительное производство.

Прекратить внесудебное банкротство можно, подав заявление об улучшении материального положения. Например, человек устроился на работу, получил наследство или выиграл в лотерею или просто передумал банкротиться, пока шло наблюдение 6 месяцев. Он обязан в течение 5 дней с даты, когда узнал о своем внезапном богатстве, сообщить об этом в МФЦ в письменной форме. Дело прекратят, и статус банкрота человеку не присвоят.

Существенный нюанс — запускать процедуру банкротства через МФЦ может только сам потенциальный банкрот. Кредиторы могут лишь оспорить такое обращение и потребовать перевести дело в судебные инстанции, если найдут нарушения, ошибки или намеренный обман со стороны должника.

Кто может начать банкротство физлица в суде

Судебный способ предусматривает обращение в арбитражный суд. Гражданин может просить признать себя банкротом, когда его долги превышают 350 тысяч рублей. Исполнительные дела у приставов не важны, и в целом предварительные судебные дела не обязательны. Арбитраж рассматривает требования кредиторов заново, и судья проверит суммы и сроки давности самостоятельно.

В арбитражный суд на банкротство физ.лица может подать не только сам должник, но и его кредиторы. Именно через суд банки инициируют процесс принудительного банкротства должника. Кредитор вправе подать заявление на банкротство заемщика — обычного физлица или со статусом индивидуального предпринимателя (ИП), когда выполнено 3 условия:

• долг кредитору больше 500 тысяч рублей. При этом считается сумма «чистого» долга, без учета начисленных штрафных санкций за просрочку;
• просрочка по долгу составляет минимум 3 месяца;
• имеются судебные решения, подтверждающие требования кредитора.

В некоторых случаях решение суда не требуется — например, банкам не нужно предварительно просуживать задолженность. Исключения прописаны в статье 213.5 закона о банкротстве: требования по обязательным платежам, по кредитным договорам с банками, по алиментам на несовершеннолетних детей, а также целый ряд требований, оформленных с участием нотариуса.

Почему кредиторы подают на банкротство?

Считается, что кредитор не заинтересован в банкротстве должника, так как кредит будет списан арбитражным судом. В результате банк теряет прибыль в виде процентов по кредиту и шансы на взыскание долга в дальнейшем, когда должник наладит свое финансовое положение.

Когда кредитору выгодно запустить процедуру признания клиента банкротом?

Процедура расширяет возможности по проверке финансов и поиску скрытых активов.

При банкротстве финансовый управляющий проводит инвентаризацию и опись имущества должника, запрашивает выписки о движении денежных средств по счетам должника. Если у человека ничего нет, но кредиты он брал большие и жил на широкую ногу, придется отчитаться, куда потрачены деньги. Гражданин обязан предоставить полную и достоверную информацию. Иначе суд может отказать в признании его банкротом. А значит, долги никуда не спишутся.

Возрастает шанс на оспаривание сделок должника, которые нанесли вред имущественным интересам кредитора. Особенно если это сделки по отчуждению имущества, вывод денег со счетов.

Верховный суд РФ в апреле разрешил выселять недобросовестных неплательщиков по кредитам из единственного жилья, если оно чересчур роскошно, а других дорогих активов у банкрота почему-то нет. Взамен элитной квартиры в приятном районе банкроту купят минимальную жилплощадь в том же поселении, но подальше от центра, а разницу в стоимости отправить на погашение долгов.

Это касается не всех должников, а только тех, кто намеренно рассчитывал не платить кредиторам, защитившись имущественным иммунитетом единственного жилья.

Однако, когда долги превысили миллион рублей, банки могут подать на банкротство физ.лица, чтобы надавить — терять дорогую недвижимость не граждане не хотят.

Рекомендуем обратиться к антикризисному юристу, чтобы составить план без банкротства, но с учетом интересов кредиторов и должника.

Если выяснится, что гражданин не прячет деньги на чужих счетах или имущество в чужих квартирах, а действительно не имеет ничего, что можно реализовать и покрыть долги, банк получит возможность признать долг безнадежным и списать. Это важно для отчетности перед ЦБ и акционерами банка, но юристов за такое не похвалят. Почему?

Довести процедуру до конца — означает остаться ни с чем. Банки тщательно анализируют имущественное положение гражданина до подачи заявления о банкротстве физ лица.

Если взять нечего, то банкротить физлицо за свой счет банк не заинтересован. А вот если банк с помощью предварительных процедур выяснит, что активы у заёмщика всё-таки имеются или имелись, это станет инструментом давления на клиента. Причем инструментом законным. Должник будет поставлен перед выбором: рисковать имуществом, на которое могут обратить взыскание во время судебного банкротства, или решать вопрос путем переговоров.

Если на банкротство подал банк

Итак, имея просроченную задолженность по банковскому кредиту, гражданин рискует обнаружить себя в федеральном реестре банкротов.

Списание долгов через банкротство законно, но не все хотят проходить судебное разбирательство, раскрывать свои сделки и счета. Продажа квартиры в ипотеке, снижение кредитного рейтинга, запрет 3 года занимать руководящие должности в компаниях, учреждать юр.лица — это перечень того, чем грозит банкротство. Для многих подобные последствия неприемлемы.

Но что необходимо сделать, чтобы банк не подавал заявление на банкротство физлица? Выход один — договариваться с банком об отзыве им своего заявления. Для этого существует разные способы, но, чтобы правильно и грамотно воспользоваться ими, лучше привлечь специалиста из юридической сферы.

О чем можно договориться с банком?

В глобальном смысле с банком необходимо договориться о том, что делать, чтобы дело о банкротстве не получило развития.

Закон №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» определяет основания для прекращения уже начатой процедуры:

• восстановление платежеспособности должника;
• заключение мирового соглашения с кредиторами;
• признание необоснованными требований заявителя;
• отказ всех кредиторов, участвующих в деле о банкротстве, от заявленных требований;
• удовлетворение всех требований кредиторов, включенных в реестр требований;
• отсутствие средств, достаточных для возмещения судебных расходов, в том числе на выплату вознаграждения арбитражному управляющему.

Для клиента банка, не желающего становиться официальным банкротом, в данном случае наибольший интерес представляет возможность заключить мировое соглашение или убедить кредитора отозвать свое требование.

Для этого необходимо обсудить возможность пересмотра кредитного соглашения. Сделать это без профессиональной правовой поддержки затруднительно, поэтому услуги юриста точно окажутся не лишними.

Особенно, если вести переговоры предстоит с несколькими контрагентами. Ведь отозвать свои претензии должны все кредиторы.

Что предложить кредитору в качестве альтернативы?

Реструктуризация кредита

Договориться с банком об изменении условий: увеличить его срок и снизить сумму ежемесячного платежа, сделав его посильным. В редких случаях можно договориться даже о безвозмездном списании части задолженности. Реструктуризация может решить проблему, если речь идет о кредите, обеспеченном залогом, например об ипотеке.

Кредит реструктурирует тот банк, который его выдал. Если долги в разных организациях, можно объединить свои долги перед несколькими кредиторами в один. Тогда можно договариваться с одним из банков о фактическом выкупе у остальных обязательств заемщика, и заключать с ним договор на новых условиях.

Провести такие переговоры самостоятельно сложно, надо знать людей, принимающих решения, нужно проверить договор, согласовать взаимовыгодные условия. Наши юристы готовы помочь, консультация предоставляется бесплатно.

Каникулы — рассрочка в банке

При банкротстве продается имущество, переданное в залог, даже единственная квартира или машина — источник дохода. Тут возможность сохранить квартиру с ипотекой становится приоритетной задачей.

Если гражданин ожидает, что финансовое положение выправится, он может попробовать уйти на кредитные каникулы, выплачивая несколько месяцев только проценты по кредиту. В 2021 банки склонны договариваться и давать послабления, учитывая экономическую и эпидемиологическую ситуации.

Владельцы квартир, находящихся в залоге у банков, вправе уйти на ипотечные каникулы — до 6 месяцев вообще не платить по кредиту, перенеся выплаты на более поздний срок. Причем, если для получения кредитных каникул требуется согласие банка, то ипотечные каникулы клиент может взять в одностороннем порядке, лишь уведомив об этом кредитора.

Рефинансирование

Еще одним альтернативным решением может стать рефинансирование кредита.

В отличие от реструктуризации, это не пересмотр условий по имеющемуся соглашению, а получение нового кредита для погашения предыдущего в том же или другом банке.

Плюс этого решения в том, что клиент может взять новый кредит на лучших условиях. Но если в отношении вас уже начата процедура банкротства, кредит попросту не дадут.

Отсрочка и рассрочка через суд

Если банк или иной кредитор уже выиграл суд и подал документы приставам, либо суд идет прямо сейчас, просить банк о реструктуризации и рефинансировании поздно.

Но когда денег нет по объективным причинам — вас уволили, перевели на менее оплачиваемую работу или временно отстранили, бизнес не идет из-за эпидемиологических ограничений — можно просить суд о рассрочке платежей.

Суд утвердит график платежей на полгода, и вы будет платить по четкую сумму каждый месяц. В это время пристав не будет продавать ваше имущество, списывать все деньги с карт и блокировать счета — вы сможете осуществлять бизнес или разберетесь с работодателем. Возможно, по согласованию с кредитором и приставом, продадите машину или дачу, чтобы закрыть долги.

Даже если на все запросы о реструктуризации, рефинансировании, отсрочке и каникулах вы получите отказы, это тоже будет хорошим результатом! В случае банкротства вы сможете показать, что действовали открыто и добросовестно, пытались решить вопросы с банками и приставами, пытались найти способы расплатиться. Суда в этом случае будет относиться к должнику с сочувствием, и процедура банкротства физлица пойдет спокойно и без обвинений. Вы избавитесь от долгов, а юристы помогут сохранить часть денег от торгов или выкупить ценное имущество за бросовую цену.

Принудительную процедуру банкротства может инициировать не только гражданин в отношении себя самого, но и его кредиторы. Сделать это они могут только в судебном порядке. Чтобы избежать банкротства, нужно договариваться с кредиторами о вариантах урегулирования вопроса.

Гораздо проще и дешевле сделать это до того, как банк подал заявление в Арбитражный суд. Если сотрудник банка предупреждает о намерении начать банкротство физлица, не игнорируйте эту информацию. Следует оценить риски и перспективы с юристом, чтобы решить, как действовать. Мы предоставляем консультации бесплатно, звоните или пишите в онлайн-чате.

Источник