Способы борьбы с финансовыми пирамидами

Мошенники из пирамиды. Распознать, бороться, победить

С каждым годом финансовых пирамид становится всё меньше, ведь за ними следит Центробанк и жёстко пресекает попытки обогатиться на гражданах. Раньше у пирамиды «цикл жизни» длился до 10 месяцев — с ужесточением контроля он сжался до трёх. Нанесённый ущерб с 5,5 миллиардов рублей уменьшился до полутора; хотя только печально известный Кэшберри, по оценкам ЦБ, по ущербу обошёлся приблизительно в три миллиарда. Недавно регулятор подвёл итоги работы за прошлый год: ситуация стала лучше, чем несколько лет назад. «Выберу.ру» расскажет, как не попасться на уловки мошенников и узнать пирамиду издалека.

Гарантированный способ не попасть в неприятности — ничего не делать. Но это не точно. Фото: topnovosti. in.ua.

Хоть ситуация и стала лучше, в любом случае надо быть осторожным: только 24% опрошенных смогли «раскусить» сомнительную схему и не ввязаться в проблемы. Статистику собрал аналитический центр НАФИ в 2018 году.

Можно ли заработать на финансовой пирамиде

Любая пирамида работает таким образом, чтобы постоянно вовлекать новых участников. Новые люди приходят, приносят свои деньги — и пришедшие раньше получают выгоду. Вроде бы, тут нет ничего плохого? Отнюдь. Схема у пирамид мошенническая и несправедливая, а вероятность получить деньги порой ниже, чем в лотерее. В розыгрыше (если он не совсем уж нечестный) каждый участник имеет шанс выиграть, а в пирамиде пришедшие позже всех гарантированно не получат ничего.

Может быть, в девяностые, когда в стране буйно цвели самые разнообразные вариации на тему МММ, получить что-то действительно было реально, но это была отнюдь не заслуга «строителей» пирамид. Сейчас затея оказаться на «вершине» и снять сливки обречена на провал, да и нынешние пирамиды ориентируются на обогащение организаторов. А с 2017 года в КоАП России есть штрафы за привлечение средств в пирамиды — и даже за распространение рекламы.

Финансовые пирамиды отслеживает Центробанк — и старается сразу же «прихлопнуть».

«Нехорошие симптомы» финансовой пирамиды

Иногда в сомнительной финансовой организации не скрывают сути и пытаются убедить новичков математическими расчётами, апеллируя к силе интернета в привлечении всё новых и новых людей.

Часто пирамида маскируется под инвестиционную компанию, предлагая купить акции и другие бумаги. Ещё один вариант — организация, которая помогает решить проблемы с кредитами. Но решение можно будет получить лишь после внесения средств: плати 20−30% (остальное якобы за счёт заведения) и ожидай у моря погоды.

Работу финансовых пирамид надо пресекать, пока нет жертв. Фото: moygorod-online.ru.

1. Агрессивная реклама. У финансовых пирамид, которые нацелены на то, чтобы оставить вкладчика без средств, всегда заметная реклама. Её можно найти даже в новых социальных сетях, где не так много пользователей.
2. Нет документов. У подозрительной фирмы, которая занимается махинациями, нет и не может быть лицензий от Банка России или федеральных организаций, регулирующих финрынки и рынок ценных бумаг. Если же бдительность пытаются усыпить, показав некую бумагу, надо помнить, что все официальные данные такого рода можно легко проверить на сайте Центробанка.
3. Заманчивые обещания должны насторожить: гарантированный доход, высочайшие проценты от вложений. Заявление якобы инвестиционной компании об отсутствии рисков — «звоночек»: риски в инвестициях не исключены.
4. Просьбы привлекать друзей к организации тоже должны обеспокоить — как и настоятельные требования добровольно-принудительно вложиться деньгами.
5. По ЕГРЮЛ компания появилась недавно, имеет минимальный уставной капитал и одного учредителя? Есть вероятность, что это — «однодневка».
6. Заявление об отсутствии ответственности перед клиентом в любом случае — это не то, чтобы «звоночек», это, скорее, колокол, который предупреждает бежать с этого корабля.

Привести друга в пирамиду чревато тем, что друг будет очень не рад. Фото: themix. net.

Что делать?

В любой ситуации, если она не связана с угрозой для жизни, всегда лучше сперва думать, потом действовать.

Если некая организация делает заманчивые предложения, но нет полной уверенности, что дело ненадёжное, стоит неторопливо собрать информацию, включая документы, и провести свои изыскания: спрашивать у знакомых и экспертов, обращаться к документам, изучать информацию из официальных источников. Если организация действительно «мутная», не стоит тратить время и деньги — время не вернёт никто, а деньги возвратят очень вряд ли.

Но в случае, если «пирамида» всё-таки причинила ущерб, сделать что-то всё же можно. Организатора легко привлечь к ответственности — в Уголовном кодексе есть статья 172 «Незаконная банковская деятельность», а в Кодекс об административных правонарушениях включена статья 14.62 «Деятельность по привлечению денежных средств и (или) иного имущества». Банк России постоянно занимается поиском подозрительных финансовых организаций, а как регулятор он легко может «перекрыть кислород» нечестным предпринимателям.

Уголовный Кодекс приготовил мошенникам из пирамид отдельную статью. Фото: news-front.info.

А чтобы вернуть свои деньги для начала понадобится составить письменную претензию и адресовать её в компанию: в письме надо требовать вернуть деньги. В случае отказа — прямая дорога в правоохранительные органы, полицию или прокуратуру. Для этого шага понадобится заявление, а также собранные доказательства о передаче денег в руки мошенников. Если получится найти других жертв мошенничества, это отлично.

Источник

MalBusiness.com

Все о малом бизнесе, все для малого бизнеса.

Как бороться с финансовыми пирамидами?

Как бороться с финансовыми пирамидами? Этот вопрос читатели задают наиболее часто. Но большинство из них считают, что бороться с пирамидами должно только государство. А себя они считают только жертвами или пострадавшими. Некоторые вообще предлагают, чтобы государство компенсировало гражданам урон от пирамид. Почему-то своей вины, как и в разорившихся малых бизнесах, почти никто не чувствует.

Не попадайся на пиар мошенников.

Именно такой подход наиболее характерен для жителей стран СНГ. Ни один американец, пострадавший от действий мошенников, и не подумает винить государство. Только он сам виноват. И винить он должен только себя.

Поэтому главное действие в борьбе с пирамидами – не попадаться на пиар мошенников, не ставать их жертвами. Без новых вкладчиков, без новых «лохов» финансовые пирамиды обречены.

Но создатели пирамид тоже не стоят на месте. Они используют предыдущий опыт и создают новые пирамиды, более продуманные, более замаскированные, более изощренные. Сегодня не всякий, даже финансово грамотный человек, может быстро и безошибочно распознать пирамиду. Сегодня главная задача пирамидостроителей как можно дольше демонстрировать платежеспособность пирамиды. И главный довод их в том, что на любое высказанное недоверие, они могут ответить, что они платят, как обещали. И люди, даже уже не раз обманутые, на это клюют.

Или изначально заявлять, что огромные выплаты будут в будущем. Только когда это будущее наступит, не знает никто. А в текущий период они демонстрируют имитацию кипучей деятельности. И вешают тонны «лапши» на уши доверчивых вкладчиков. Ну а вкладчики хотят быть обманутыми. Гораздо проще быть обманутым, чем прочитав всего 2-3 статьи, хотя бы немножко научиться разбираться, куда тебя приглашают.

Еще раз повторяю, главное в борьбе с пирамидами, да и в любых инвестициях, хорошо изучить объект инвестиций, а только потом принимать решения.

Установите для себя несколько простых правил.

Второе важное действие, которое я считаю даже важнее, чем первое, установить для себя несколько простых правил и придерживаться их. Конечно, они могут меняться со временем. Но, как правило, позволяют избегать уловок мошенников и не тратить попусту времени на их распознавание.

Например, я уже много лет придерживаюсь определенных правил и могу признаться, что мошеннические схемы с финансовыми пирамидами просто проходят мимо меня. С некоторыми из этих правил я готов поделиться.

1) Я не участвую в «коллективном бизнесе». Свой бизнес я строю сам или с небольшим числом партнеров. И когда получаю письма с предложением вступить в то или иное сообщество, и начать коллективно зарабатывать, я их даже не рассматриваю.

2) Не верю в «халяву». Деньги просто так никто тебе не даст. А золотые деревья бывают только в сказках. Рекомендую всем для начального финансового обучения обратиться к сказке о Буратино. Более прекрасного описания «лохотронов» я еще не встречал.

3) Не инвестирую во вновь созданные структуры, не инвестирую в структуры, не имеющие всех положенных государственных регистраций, тем более в структуры, у которых возможны проблемы с законодательством.

Как видите, все очень просто. Но я ни в коем случае не предлагаю всем читателям придерживаться именно таких правил. Каждый выбирает правила для себя и под себя. Но сказку о Буратино я рекомендую помнить всем.

Роль государственных структур в борьбе с финансовыми пирамидами.

Появление огромного количества финансовых пирамид в последнее время обусловлено, прежде всего, несовершенством законодательств и недостаточным контролем государственных органов за их деятельностью и борьбой с финансовыми пирамидами.

Ну а теперь давайте разбираться, что делают и чего не делают государственные органы для борьбы с финансовыми пирамидами.

Сразу же следует отметить, что до недавнего времени специальных законов, направленных против финансовых пирамид не было. Но действия создателей пирамид попадают под целый ряд законов о мошенничестве, принятых в большинстве стран. Просто действия правоохранительных органов начинаются только после обращения к ним уже обманутых граждан. А организаторы пирамид к этому времени уже успевают скрыться.

А ведь для борьбы с пирамидами не следует прилагать огромных усилий. Необходимо просто отслеживать рекламу организаций, предлагающих доход по вкладам или инвестициям, существенно превышающий рыночный. И устраивать их регулярные проверки. А после проверки делать выводы. Думаю, после регулярных проверок пирамиды сами начнут ликвидироваться. Кроме того, необходимо внести поправки в законодательство, ограничивающие прием денег у граждан без соответствующей лицензии. И очень жестко наказывать за все нарушения.

Как в разных странах борются с финансовыми пирамидами.

Но в настоящее время в ряде стран государственные органы более активно вмешивается в процесс защиты граждан от финансовых пирамид. Так во многих странах СНГ в процессе рассмотрения находятся «антипирамидальные» законы. В Казахстане принят закон, согласно которому запрещена деятельность финансовых пирамид. Согласно этому закону, финансовые пирамиды — это неправомерное привлечение денежных средств от физических и юридических лиц с обещанием им выплат или выплатой материальной выгоды за счет привлечения либо перераспределения денежных средств от других лиц. Наказание за финансовые пирамиды законом предусмотрено от 7 до 12 лет. Кроме того, предусмотрены законодательные меры, запрещающие рекламирование деятельности финансовых пирамид. И тем не менее некоторые пирамиды существуют в Казахстане и в настоящее время.

Гораздо более жесткие наказания для создателей и функционеров финансовых пирамид предусмотрены в Гонконге. К пирамидам в Гонконге относятся все схемы, в которой новые участники должны сделать платеж или иной вид взноса в пользу других участников или учредителей организации. И уголовную ответственность несут не только организаторы, а и все лица, даже пытающиеся привлечь других людей к участию в финансовой пирамиде, и понимающие свою выгоду от вступления новых участников в пирамиду. Т.е. все зазывалы, получающие свои проценты от взносов новых участников. Думаю там в интернете гораздо меньше всяких приглашений быстро разбогатеть. Ну а наказания не шуточные — тюремный срок до семи лет. Можно отделаться и штрафом – до миллиона долларов.

Отвечать перед законом должны организаторы пирамид.

Сейчас и в других странах все больше привлекают к ответственности организаторов и функционеров финансовых пирамид.

Так в США тюремные сроки за финансовые преступления гораздо превышают те, к которым приговаривают даже за уголовные преступления. Например, Бернанд Мэдофф, создатель одной из крупнейших финансовых пирамид в истории США (об этой пирамиде я еще расскажу), был приговорен к 150 годам лишения свободы. Американцы вообще очень не любят быть одураченными. Для них быть одураченными мошенниками, даже гораздо хуже, чем пострадать от хулиганства или физического насилия. Следует признать, что население США хорошо знает свои права. И финансовая грамотность населения достаточно высока. И это является главным оружием в борьбе с финансовыми пирамидами.

Очень строга ответственность за создание финансовых пирамид в Германии. В этой стране законом предусмотрено пожизненное тюремное заключение для организаторов финансовой пирамиды. Самому строгому наказанию организаторы финансовых пирамид подвергаются в ОАЭ – там за это преступление предусмотрена смертная казнь.

Начали борьбу с пирамидами и в России. Уголовный кодекс РФ дополнен новой статьей 172.2 «Организация деятельности по привлечению денежных средств и (или) иного имущества«, предусматривающей уголовную ответственность за организацию деятельности по привлечению денежных средств или имущества физлиц и/или юрлиц в крупном размере, при которой выплата дохода осуществляется за счет привлеченных денежных средств при отсутствии инвестиционной или иной законной предпринимательской или иной деятельности в объеме, сопоставимом с объемом привлеченных денежных средств или иного имущества.

В качестве наказания установлен штраф в размере до 1 миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до 2 лет, либо принудительными работами на срок до 4 лет, либо лишением свободы на тот же срок с ограничением свободы на срок до 1 года или без такового.

Заключение.

Да, безусловно, государства должны бороться с финансовыми пирамидами, с мошенничеством. Но, я это не устаю подчеркивать, главная борьба должна вестись самими гражданами. И, прежде всего, следует повышать правовой и финансовый уровень своих знаний. Ну и, конечно, учиться на чужих ошибках. Ну хотя бы на своих. Я знаю очень много вкладчиков, обманутых неоднократно. У меня сложилось мнение, что есть категория людей, которые просто жить не могут, если не попадаются на обман мошенников.

Источник