Способы банковского надзора это

Служба текущего банковского надзора

Служба текущего банковского надзора осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп (за исключением системно значимых кредитных организаций) для поддержания стабильности банковской системы и защиты интересов вкладчиков и кредиторов.

Задачей службы является осуществление постоянного надзора за соблюдением поднадзорными кредитными организациями и банковскими группами законодательства Российской Федерации, нормативных актов Банка России, а также своевременное выявление и ограничение рисков, принимаемых банками.

Для этого кураторы, назначенные в каждую кредитную организацию:

• обобщают и анализируют всю доступную информацию о деятельности банков, в том числе данные представляемой в Банк России отчетности, для выявления проблем на ранних стадиях их возникновения, а также ситуаций, угрожающих интересам вкладчиков и кредиторов;
• осуществляют оценку стратегии развития и бизнес-модели банков с для выявления направлений деятельности, подверженных наибольшим рискам, и формирования заключения о жизнеспособности и конкурентоспособности кредитных организаций;
• готовят предложения о применении мер надзорного реагирования и осуществляют контроль за их исполнением.

Под надзором службы находятся кредитные организации, расположенные во всех федеральных округах Российской Федерации, что позволяет обеспечить единые подходы и стандарты надзорной деятельности на всей территории страны, повысить оперативность и эффективность надзорных действий.

Руководство Службы текущего банковского надзора и кураторы всех кредитных организаций находятся в Москве. При этом во всех регионах обеспечено присутствие сотрудников службы, которые участвуют в надзоре за деятельностью кредитных организаций, в том числе в качестве уполномоченных представителей Банка России и членов надзорных групп.

Источник

8. Задачи и методы банковского надзора.

8. Задачи и методы банковского надзора.

Задача банковского надзора и контроля состоит в том, чтобы обеспечить соблюдение кредитной организацией федерального законодательства и нормативных актов Банка России в целях обеспечения стабильности банковской сферы и защиты интересов вкладчиков и кредиторов.

Выделяют 3 вида банковского контроля:

1) Предварительный – осуществляется органом банковского надзора до фактического проведения операции: а) до начала работы кредитной организации, т. е. в процессе государственной регистрации и лицензировании кредитной организации; б) в ходе финансирования кредитной организации, когда требуется согласование или получение права на совершение отдельных операций.

2) Текущий – необходим для текущей оценки деятельности кредитной организации (в процессе текущего контроля надзорные органы проверяют выполнение кредитной организацией обязательных экономических нормативов, анализируют динамику и тенденцию развития банка и наличие проблемных ситуаций на раннем этапе их возникновения).

3) Заключительный – ставит целью предотвращения ошибок в будущем (данный вид не позволяет отреагировать на проблемы в момент их возникновения, но даёт информацию надзорному подразделению о том, какие недостатки характерны для кредитной организации и какие нарушения могут быть совершены ею при выполнении тех или иных операций).

Основные методы банковского надзора:

I) Пруденциальный (камеральный) надзор – это текущий контроль на регулярной основе, механизмом реализации которого является предоставление кредитной организацией различных видов регулируемой отчётности Банку России.

Основные черты пруденциального надзора:

2) Документарная основа.

Основные направления пруденциального банковского надзора:

1) Проведение анализа деятельности кредитной организации и выявление проблемных банков;

2) Установление и проверка соблюдения экономических норм;

3) Анализ документов, предоставляемый кредитной организацией для регистрации и получения лицензии;

4) Контроль за качеством руководящего состава кредитной организации;

5) Применение мер воздействия к кредитной организации.

II) Инспектирование на местах – представляет собой комплекс взаимосвязанных, целенаправленных мероприятий, реализацию уполномоченных подразделений ЦБ РФ непосредственно к кредитной организации для определения соответствия выполняемых операций действующему законодательству и нормативно-правовым актам ЦБРФ, а также для проверки достоверности предоставляемой отчётности и оценки реального финансового состояния кредитной организации.

Данный текст является ознакомительным фрагментом.

Продолжение на ЛитРес

Читайте также

117. Состав и структура заемных средств предприятий. Роль банковского кредита в составе заемных средств. Организация и принципы кредитования. Порядок оформления кредитов на ссудных счетах. Процентные ставки за пользование банковским кредитом. Методы оценки кредитоспособности клиентов банками

117. Состав и структура заемных средств предприятий. Роль банковского кредита в составе заемных средств. Организация и принципы кредитования. Порядок оформления кредитов на ссудных счетах. Процентные ставки за пользование банковским кредитом. Методы оценки

121. Содержание, задачи и методы финансового планирования на предприятии

121. Содержание, задачи и методы финансового планирования на предприятии В современных условиях рыночных отношений возникает объективная необходимость финансового планирования. Финансовое планирование напрямую связано с планированием производственной деятельности

6. Банк России как орган банковского надзора

6. Банк России как орган банковского надзора В соответствии со ст. 3 Закона о Банке России одной из целей деятельности Банка России является развитие и укрепление банковской системы РФ. В соответствии со ст. 56 Закона о Банке России Банк России является органом банковского

1. Правовые основы банковского надзора

1. Правовые основы банковского надзора Банковский надзор – вид публично-правовой деятельности, основной целью которой является поддержание стабильности и развитие банковской системы страны и защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банковский надзор в Российской

3. Цели и задачи банковского аудита.

3. Цели и задачи банковского аудита. Основные цели банковского аудита:1) Установление достоверности бухгалтерской и финансовой отчетности кредитной организации и соответствие совершаемых им операций действующему законодательству РФ и нормативным актам ЦБ

11. Основные сферы регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций в РФ. ЦБ РФ.

11. Основные сферы регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций в РФ. ЦБ РФ. В соответствии с законом «О Центральном Банке» ЦБ РФ является органом надзора и регулирования деятельности кредитных организаций в российской Федерации. Контроль Банка России

Перечень документов, необходимых для открытия банковского счета, специального банковского счета юридическому лицу – нерезиденту Российской Федерации:

Перечень документов, необходимых для открытия банковского счета, специального банковского счета юридическому лицу – нерезиденту Российской Федерации: 1. Оформленное (подписанное и с печатью) заявление на открытие счета2. Оформленный договор банковского счета (при

3. Предмет банковского права. Метод банковского права

3. Предмет банковского права. Метод банковского права Предметом банковского права являютсяобщественные отношения, возникающие в связи с осуществлением банковской деятельности. Понятие «банковская деятельность» не имеет законодательного закрепления, поэтому можно

104. Сущность, задачи и методы финансового анализа

104. Сущность, задачи и методы финансового анализа Финансовый анализ, а также оценка финансового состояния предприятия – важнейшая и неотъемлемая часть финансового менеджмента. Финансовое состояние предприятия характеризуется совокупностью показателей, которые

14. Компетенция ЦБ РФ как органа банковского регулирования и банковского надзора

14. Компетенция ЦБ РФ как органа банковского регулирования и банковского надзора ЦБ РФ является главным органом банковского регулирования и банковского надзора. При этом материальное содержание банковского надзора состоит в том, что ЦБ РФ осуществляет постоянный

ГЛАВА 12 «Островок стабильности в океане бушующего мирового финансового кризиса»: накопление потенциала рыночных рисков, «дело Френкеля» и вопросы банковского надзора, кризис ликвидности осенью 2007 года

ГЛАВА 12 «Островок стабильности в океане бушующего мирового финансового кризиса»: накопление потенциала рыночных рисков, «дело Френкеля» и вопросы банковского надзора, кризис ликвидности осенью 2007 года По оценкам западных экспертов, повышение цены сырой нефти сорта Urals на

55. ПМАП 1004 «ВЗАИМООТНОШЕНИЯ МЕЖДУ ОРГАНАМИ БАНКОВСКОГО НАДЗОРА И ВНЕШНИМИ АУДИТОРАМИ»

55. ПМАП 1004 «ВЗАИМООТНОШЕНИЯ МЕЖДУ ОРГАНАМИ БАНКОВСКОГО НАДЗОРА И ВНЕШНИМИ АУДИТОРАМИ» Данное Положение было утверждено в 1989 г. Значение этого документа обусловлено той ролью, которую играют банки в современной экономической жизни. Отсюда следует роль и значение

Защита трудовых прав работника органами государственного надзора и контроля

Защита трудовых прав работника органами государственного надзора и контроля Для защиты трудовых прав работник вправе обратиться и в со – ответствующие органы государственного надзора и контроля. Уточним, что в настоящее время функции государственного надзора и

2.2. Правовая организация контроля и надзора в градостроительном комплексе Российской Федерации

2.2. Правовая организация контроля и надзора в градостроительном комплексе Российской Федерации Контроль и надзор в сфере строительства представляет собой одну из разновидностей института административного надзора в России. Рассматривать административный надзор в

22.4. Особенности защиты прав предпринимателей при проведении государственного контроля (надзора)

22.4. Особенности защиты прав предпринимателей при проведении государственного контроля (надзора) Основные положения о защите прав предпринимателем в процессе проведения проверок является Федеральный закон «О защите прав юридических лиц и индивидуальных

Источник

Банковский надзор

Защищать интересы вкладчиков и кредиторов коммерческих банков, поддерживать стабильность финансовой системы РФ призван банковский надзор, осуществляемый Банком России. В чем сущность банковского надзора, какие задачи перед ним стоят, что за меры воздействия ЦБ на коммерческие банки применяются и насколько они эффективны?

Понятие банковского надзора

Банковский надзор в РФ — это контроль Центробанка за соблюдением банковскими кредитно-финансовыми организациями законодательных и прочих нормативных актов, регулирующих их деятельность. Обзор Центробанка я делал здесь.

Наблюдение, которое производит ЦБ РФ (Банк России), касается прежде всего исполнения коммерческими банками предписаний в части обязательных финансовых нормативов. О коммерческих банках и о структуре банковской системы России в целом есть статья тут. Воздействие на игроков банковского сектора по существу и является банковским регулированием в России.

Предметом надзора РФ является соблюдение банковскими организациями прописанных в федеральном законодательстве и/или установленных регулятором согласно федзакону от 10.07.2002 г. №86-ФЗ:

1. правил проведения операций;
2. нормативов отчетности и бухучета;
3. нормативов ликвидности и достаточности капитала;
4. ограничений по размерам резервов, финансовых рисков, кредитов, поручительств и банковских гарантий и др.

Осуществление наблюдения и регулирования статьей 56 упомянутого федзакона возложено на Комитет банковского надзора Банка России, с октября 2016 года возглавляемый первым зампредседателя ЦБ Дмитрием Тулиным. До него — в период, на который пришелся пик «зачистки» российского банковского сектора (2014 — сентябрь 2016) — комитетом руководил Алексей Симановский.

В состав Комитета банковского надзора входят руководители структурных подразделений Центробанка, непосредственно занимающихся анализом деятельности и проверками кредитных организаций.

Задачи и функции банковского надзора

Двумя основополагающими задачами банковского надзора являются контроль за соблюдением банками экономических нормативов и проверка исполнения законодательных норм. Выделяют также проверку отчетности и бухучета как третью важную задачу.

В список функций банковского надзора Банка России экономисты включают:

1. проверку соблюдения банковской организацией позиций лицензии и норм устава;
2. анализ отчетности и баланса финорганизации;
3. изучение динамики показателей деятельности каждого банка и его перспектив;
4. проверку работы руководящих и ревизионных органов банка;
5. контроль законности полученных доходов;
6. контроль над договорными отношениями организации с кредиторами, дебиторами, клиентами и исполнением ею договорных обязательств, включая детальную проверку размещения привлеченных кредитных и собственных средств;
7. проверку формирования резервов;
8. анализ управления рисками;
9. изучение причин финансовых потерь банка, неэффективных / убыточных сделок и операций;
10. выявление нарушений организацией правовых норм банковской деятельности, их мотивов, причин и обстоятельств

Виды и формы банковского надзора

Как полагают теоретики-финансисты, Центральный банк ведет надзор двух основных видов:

ο юридический — проверяя соблюдение законности

ο пруденциальный — контролируя исполнение нормативов

Два вида банковского надзора различают и по месту осуществления должностными лицами ЦБ своих полномочий:

• дистанционный надзор — посредством анализа предоставленных регулятору банковских и прочих документов
• контактный надзор — с выездом представителей Банка России в головной офис и/либо подразделения финорганизации и изучением предоставленных документов на месте

Виды банковского надзора

Место осуществления надзора

Выделяют также формы банковского надзора по содержанию деятельности банков:

• надзор за обслуживанием / хранением средств бюджета
• надзор за инвалютными операциями
• надзор за обеспечением собственной ликвидности
• другие

Видами надзора, а также его методами и инструментами, занимается структура Центрального банка, включающая:

Департамент лицензирования, Департамент пруденциального надзора и другие подразделения, занимающиеся дистанционным наблюдением

Департамент инспектирования с соответствующими управлениями и отделами в территориальных подразделениях ЦБ, производящие контактный надзор

Методы надзора за банками

Организация банковского надзора и его осуществление включает применение четырех групп методов:

1. непосредственно надзорные методы — проверка выполнения кредитными организациями нормативных актов
2. методы административного воздействия — выдача, проверка соблюдения и отзыв лицензий, наложение запретов и ограничений на виновные в нарушениях банки
3. методы регулирующего воздействия, направленного на снижение банковских рисков, включающие письменные рекомендации регулятора проблемным банкам
4. методы экономического воздействия — изменения нормативов и налоговые меры по отношению к финорганизациям

Санкции по отношению к нарушителям

Выявив нарушения банком пруденциальных и/либо юридических норм, регулятор вправе применить к нему следующие меры воздействия (санкции):

• предупреждение учредителям с предложением увеличить капитал финорганизации до требуемого размера;
• изменение нормативов, установленных для конкретного банка, на срок до 6 месяцев;
• запрет на проведение банком отдельных операций;
• запрет на реорганизацию банка;
• штраф в размере до 1% уставного капитала кредитной организации;
• требование проведения тех или иных мероприятий по финансовому оздоровлению ( санации ) банка;
• принятие решения о санации финорганизации средствами подконтрольного Центробанку Фонда консолидации банковского сектора с переходом банка в госсобственность на период оздоровления или бессрочно (с 2017 года; ранее санирование проводилось средствами АСВ и частных санаторов, без огосударствления);
• крайняя мера — отзыв лицензии, означающий ликвидацию банка

Эффективность надзора сомнительна

Участившееся в 2014-2016 годах применение к коммерческим банкам именно крайней меры (при нынешней главе ЦБ Эльвире Набиуллиной лицензий лишены более 400 банков) оппоненты российских властей яростно критикуют, но многие эксперты называют следствием реальных проблем, накопившихся в банковском секторе. Эти проблемы связывают среди прочего с недостаточной эффективностью банковского надзора, который оказывался неспособным предотвращать потери ликвидности и вовремя выявлять «дыры» в балансе банковских организаций.

Так, российский экономист Андрей Мовчан в статье, опубликованной в британской The Financial Times 15 января 2018, утверждает, что ЦБ не заметил и не предотвратил ни одного грядущего краха банка, даже системно значимого. Регулятор даже не стал разбираться с собственными аудиторами, не обратившими внимания на завышение в отчетности Банка «Открытие» общеизвестных цен российских гособлигаций.

В декабре 2015 РБК опубликовал список 16 частных аудиторских компаний, которые выдавали положительные заключения финорганизациям, вскоре признанным банкротами и лишенным лицензий. Такие заключения получили шестьдесят девять из восьмидесяти двух банков, ликвидированных в 2013-2015 годах. При этом издание отмечает, что и сами аудиторы кивают на Банк России — он-то куда смотрел, обладая гораздо большими возможностями выявлять проблемы у кредитных организаций, — и Минфин РФ, контролирующий рынок аудиторов, не считает оправданными обвинения ЦБ в их адрес.

В настоящее время параллельно с «зачисткой», которая прогнозируется еще в течение 2-3 лет, Банк России пытается (не формально ли?) усовершенствовать банковское регулирование и надзор, а также постепенно усиливает требования к коммерческим банкам. Так, в 2018 году российские кредитно-финансовые организации должны завершить переход на стандарты Базеля III, которыми в декабре 2010 Базельский комитет по банковскому надзору установил нормативы ликвидности и более строгие требования к капиталу по сравнению с Базелем II.

Источник