Способ закупками банковской гарантии

Банковская гарантия на обеспечение заявки — что важно знать?

Мы уже писали, что такое обеспечение заявки и зачем и кому нужна банковская гарантия . В этот раз расскажем о нюансах взаимодействия с банками и почему иногда оформить банковскую гарантию на обеспечение заявки выгоднее, чем внести деньги на спецсчет.

иллюстратор — Маргарита Федосеева

Преимущества обеспечения заявки банковской гарантией

Участник сам выбирает, какой способ обеспечения заявки (ОЗ) использовать:

— внести деньги на специальный счет: площадка блокирует деньги на период проведения закупки, и участник не может ими пользоваться;

— предоставить банковскую гарантию (БГ): за ее оформление нужно заплатить комиссию банку.

Комиссия за оформление БГ зависит от срока ее действия и размера обеспечения. Срок действия гарантии для ОЗ по 44-ФЗ — не меньше двух месяцев с даты окончания подачи заявок ( ч. 4 ст. 44 44-ФЗ). Каждый банк устанавливает свою тарифную сетку. В среднем комиссия составляет 3 % годовых от требуемой суммы. Из-за короткого срока действия гарантии, комиссия за ее оформление будет относительно небольшой.

Если у поставщика нет свободных денег, чтобы внести их на спецсчет и «заморозить» на период проведения закупки, то выручает банковская гарантия. Поставщик платит комиссию за выпуск гарантии вместо того, чтобы выделять крупную сумму денег из оборота. Такой сценарий целесообразен в следующих ситуациях:

— участие в крупной закупке с большим ОЗ,

— участие одновременно в нескольких тендерах;

— регулярное участие в закупках, когда поставщик подает заявку на участие в одной закупке, по другой — заключает контракт, а по третьей — исполняет договор.

Например, компания, которая занимается строительством жилых домов, решила участвовать в конкурсе с начальной ценой 100 млн рублей. Заказчик требует обеспечение заявки 5 % от НМЦ — 5 млн рублей. У компании нет такой суммы свободных денег и она решает оформить БГ. Примем, что комиссия банка стоит 3 % годовых от суммы обеспечения. Срок действия гарантии — два месяца.

Комиссия = 5 000 000 рублей × 3 % ÷ 12 мес × 2 мес = 25 000 рублей

Компания намерена выиграть конкурс, поэтому оформляет гарантию и подает заявку на участие.

Как банки рассматривают заявки от поставщиков

По каким критериям оценивают клиента?

Каждая финансовая организация устанавливает свои условия выдачи БГ. Большинство банков при рассмотрении заявки оценивают клиентов по критериям:

— финансовое положение организации;

— срок работы компании с момента создания — обычно от шести месяцев;

— отсутствие задолженностей у организации и директора;

— добросовестность при исполнении контрактов.

Что потребует банк от поставщика?

Приведем список документов, которые обычно запрашивают финансовые организации вместе с заявкой на БГ. Точный список документов, сроки, размер комиссии и другие условия выдачи гарантии нужно уточнять в каждом банке.

Полная финансовая отчетность

Большинство кредитных организаций запрашивают годовую и квартальную отчетность у всех юрлиц, независимо от суммы обеспечения. В дополнение требуют отчетность за два предыдущих года. Некоторые банки работают с компаниями в экспресс-формате — выдают гарантии с суммой обеспечения до 1 млн рублей без предоставления отчетности, например, это Экспобанк, РЕСО Кредит банк.

Сложности возникают у предпринимателей, которые не ведут бухучет и не формируют годовую и квартальную отчетность. Некоторые кредитные организации идут навстречу ИП и принимают заявки без отчетности, если сумма обеспечения меньше 500 тыс. рублей, например, это МодульБанк, Экспобанк, Банк Открытие, Альфа-Банк и др.

Большинство банков при рассмотрении заявления на БГ для ОЗ параллельно оценивают участника на возможность выдать ему гарантию на обеспечение контракта.

Например, поставщик хочет участвовать в закупке с обеспечением заявки 1,25 млн рублей и обеспечением контракта 7,5 млн рублей. Он идет в банк за гарантией на ОЗ. Банк смотрит его финансовую отчетность и понимает, что может одобрить гарантию на 1,25 млн рублей, но не сможет в последующем — на 7,5 млн рублей. В итоге банк отказывает поставщику в гарантии на ОЗ.

Причина такого подхода большинства кредитных организаций в том, что они несут риски при следующем сценарии:

1. Поставщик получает БГ на ОЗ.
2. Он участвует в закупке, побеждает в ней и снова обращается в банк за гарантией на обеспечение контракта.
3. Банк не может выдать участнику БГ на обеспечение контракта.
4. Победитель не подписывает договор, его признают уклонистом.
5. Банк выплачивает заказчику сумму по гарантии на ОЗ.

Чтобы исключить такие ситуации, большинство банков заранее рассматривают клиентов на возможность выдать оба вида БГ.

Как правило, банки запрашивают:

— свидетельства ИНН, ОГРН;

— документы о полномочиях руководителя;

— паспортные данные директора с действующей регистрацией.

Если сумма обеспечения больше 500 тыс. рублей, банк запросит у поставщика копии исполненных контрактов с приложением актов выполненных работ. Сотрудники кредитной организации оценивают добросовестность поставщика и его опыт работы с аналогичными объемами и суммами.

Какие бывают ограничения при выдаче гарантий?

Территория

У банков есть ограничения по территории регистрации поставщика и региону исполнения контракта. Большинство финансовых организаций не рассматривают заявки, если участник зарегистрирован в Крыму, Чечне, Дагестане, Ингушетии и других кавказских республиках.

Лимиты

Для одобрения гарантий банки устанавливают два лимита:

— максимальный лимит на одного клиента;

— свой лимит на каждого клиента — устанавливают в пределах максимального лимита, исходя из финансовой отчетности поставщика.

Может быть ситуация, когда поставщику нужно получить несколько БГ. Если в одном банке его лимита хватает только на одну гарантию, то он может обратиться в другой банк за остальными.

Подайте заявку на банковскую гарантию бесплатно в нашем электронном агенте. Сервис поможет подобрать самое выгодное предложение от банков.

Ответим на вопросы

Эксперты ответят на ваши вопросы по теме статьи в первые сутки после публикации. Потом отвечают только участники закупок, а вопрос экспертам можно задать в специальной рубрике .

Источник

Банковская гарантия в обеспечение контракта: основы и тонкости

Банковская гарантия — один из двух возможных вариантов для поставщика обеспечить исполнение контракта. Второй вариант — обеспечение перечислением денежных средств — является менее предпочтительным, ведь их нужно изымать из оборота. Поэтому большинство поставщиков стремится заручиться гарантией банка. В статье вы найдете ответы на различные вопросы, возникающие по поводу получения и применения банковских гарантий.

Как работает гарантия банка

Банковская гарантия — это обещание банка исполнить финансовые обязательства поставщика перед заказчиком в том случае, если сам он по какой-то причине их не исполнит.

Всегда ли исполнение контракта должно обеспечиваться денежными средствами или гарантией банка? Узнайте об этом, прочитав нашу статью.

Гарантия, по сути, является страховкой для заказчика. После того как она выдана, ее судьба может сложиться в соответствии с одним из вариантов:

Регистрация в ЕРУЗ ЕИС

С 1 января 2020 года для участия в торгах по 44-ФЗ, 223-ФЗ и 615-ПП обязательна регистрация в реестре ЕРУЗ (Единый реестр участников закупок) на портале ЕИС (Единая информационная система) в сфере закупок zakupki.gov.ru.

Мы оказываем услугу по регистрации в ЕРУЗ в ЕИС:

1. Поставщик добросовестно исполнилсвои обязательства перед заказчиком. В этом случае гарантия не понадобится. Она просто прекратит свое существование после того, как закончится срок ее действия.
2. Поставщик не исполнилконтракт либо исполнилс нарушением. В этом случае заказчик выставит ему штрафные санкции. Если поставщик согласится их выплатить либо уменьшить на их сумму оплату по контракту, то опять же гарантия не понадобится. В противном случае ситуация будет развиваться так:
   • заказчик обращается в банк с требованием оплатить начисленные санкции вместо поставщика;
   • банк оплачивает затребованные суммы и обращает их взыскание на поставщика;
   • поставщик рассчитывается с банком, а в случае, если не согласен с выставленными штрафами, решает этот вопрос с заказчиком.

Важные моменты оформления гарантии

Прежде чем обращаться в банк, необходимо определиться с некоторыми нюансами.

Сумма гарантии

Разброс может составлять от 5% до 30% НМЦК. Более конкретный размер определяет заказчик.

Если в ходе торгов цена снизится более чем на 25%, то обеспечение исполнения контракта должно быть предоставлено в полуторном размере либо поставщик должен подтвердить свою добросовестность.

Как определить размер обеспечения при падении НМЦК, наглядно понятно из следующей схемы.

Размер обеспечения исполнения контракта при падении цены на 25% и более

Срок действия гарантии

По общему правилу гарантия должна действовать в течение срока, превышающего на один месяц действие контракта.

Обратите внимание! Речь идет именно о сроке действия контракта, а не о сроке выполнения работ.

По своему усмотрению заказчик может установить конкретную дату окончания банковской гарантии либо увеличить срок ее действия. Например, прописать, что гарантия должна действовать не менее 3 месяцев после окончания действия контракта.

Параметры гарантии

По усмотрению заказчика к гарантии могут предъявляться определенные требования:

1. Составление гарантии по типовой форме. Если заказчик приложит собственную форму, то поставщику придется утрясать этот вопрос с банком. Стоимость такой гарантии может быть повышена.
2. Особые требования к тексту документа. Например, заказчик может потребовать, чтобы в гарантии присутствовало положение о рассмотрении споров по месту нахождения заказчика, чтобы были перечислены обязательства, которые покрывает гарантия, а также иные требования.
3. Условие о бесспорном списании. Это означает, что в случае обращения в банк заказчик получит причитающиеся ему денежные средства без споров и разбирательств.
4. Условие об авансировании. Подразумевается, что в перечень обязательств, которые покрывает гарантия, входит и возврат аванса.

Обратите внимание! Если заказчик выставил к гарантии собственные требования, важно убедиться, что они исполняются. Иначе заказчик может документ не принять.

Срок получения гарантии

Важно не пропустить крайний срок, когда нужно иметь гарантию. После подписания итогового протокола аукциона заказчик направляет победителю контракт в течение 5 дней. Он это может сделать как в последний день срока, так и непосредственно в день подписания протокола. У победителя также будет 5 дней на то, чтобы подписать контракт. Эти сроки нужно иметь в виду при обращении за банковской гарантией.

Проверка образца гарантии

Итак, банк одобрил предоставление гарантии поставщику и выдал ему для ознакомления образец вместе с договором и документами для оплаты. Но не стоит спешить! На этом этапе нужно тщательно проверить гарантию самостоятельно и показать ее заказчику. Особое внимание нужно уделять при проверке срокам, сумме, реквизитам, а также всем требованиям, которые предъявлял к гарантии заказчик. Это очень важно, поскольку если заказчик не примет гарантию, возникнет риск незаключения контракта.

Если все в порядке, можно оплачивать комиссию банка и отправляться за гарантией.

Помните! Большинство банков настаивает на том, чтобы получатель гарантии оплачивал комиссию за ее предоставление со своего расчетного счета. Однако бывает, что на момент обращения за гарантией счет организации заблокирован. В таком случае выход один — искать банк, принимающий оплату от третьих лиц.

Обращение за гарантией заблаговременно

Прежде чем участвовать в аукционе, следует заручиться согласием банка выдать гарантию. Целесообразно обращаться сразу в несколько банков — так шансы увеличатся. Такой способ хорош еще и тем, что даст возможность немного сэкономить на комиссионных. Принцип конкуренции работает и здесь — чем больше предложений получено, тем более выгодные условия можно выбрать.

Источник

Что поможет быстрее получить банковскую гарантию?

Мы уже писали, кому и когда нужна банковская гарантия. В этой статье поговорим о рисках: какие документы стоит подготовить заранее, почему заказчик может не принять гарантию, как на практике решают споры?

Оцените свои возможности

Убедитесь, что соответствуете требованиям 44-ФЗ и банка. Банк может отказать компании совсем без опыта в госторгах и с финансовыми проблемами или выдаст гарантию под залог и высокий процент. Список банков, которые имеют право выдавать банковскую гарантию по 44-ФЗ, опубликован на сайте Минфина.

Общие требования к поставщикам по 44-ФЗ

• Организация не ликвидируется, не является банкротом, не приостановила деятельность.
• Не имеет задолженностей по налогам.
• У руководителя и главбуха нет судимости в сфере экономики.
• За последние 2 года руководитель не привлекался к административной ответственности (уголовная не учитывается).
• Нет аффилированности с заказчиком.
• Обладает исключительными правами на результат интеллектуальной деятельности.
• Не принадлежит к оффшорным компаниям.

Финансовое положение и деловая репутация

Пакет документов может отличаться в зависимости от банка, но в основном проверят такие параметры:

• Сколько времени компания работает на рынке.
• Нет убытков за последние два отчетных периода (или за другой период, зависит от банка). Банк может закрыть глаза на убытки, если они связаны с сезонностью.
• Есть обороты по расчетному счету за последние шесть месяцев (или за другой период, зависит от банка).
• Есть выигранные тендеры и опыт выполнения работ, предстоящих в рамках сделки.
• Наличие материально-технической базы для выполнения контракта (техника, рабочие, материал и т.д.).

Затраты на получение

Ставка по банковской гарантии обычно составляет 3-8 % годовых от размера гарантии и зависит от:

• срочности рассмотрения заявки,
• срока действия самой гарантии,
• суммы,
• опыта работы организации,
• финансового состояния организации.

Если сумма большая или есть сомнения в финансовой стабильности получателя, банк может попросить залог под:

• недвижимость,
• личное поручительство собственников,
• депозит на счету, открытом в банке-гаранте.

Какие документы подготовить?

Общие сведения о компании

Список зависит от банка, эти документы есть у любого предпринимателя (оригинал или заверенная копия):

• устав,
• свидетельство о регистрации,
• решения и протоколы о назначениях на должности руководителя и главного бухгалтера,
• свидетельства ИНН и ОГРН.

Документы из налоговой

• Оригинал выписки из ЕГРЮЛ не старше 30 дней. Если есть квалифицированная электронная подпись, можно получить выписку в электронном виде в личном кабинете на сайте ФНС. Документ, заверенный налоговым инспектором, будет равнозначен бумажной выписке.
• Также могут запросить справку об отсутствии задолженности по налогам. Ее выдают в инспекции по месту регистрации компании по письменному запросу или в личном кабинете юрлица на сайте. Форма запроса не регламентирована, но лучше использовать предложенную налоговиками – в ней есть все нужные реквизиты. Справку готовят до 10 рабочих дней и выдадут на бумаге независимо от того, в какой форме подавали заявление.

Финансовые документы

Банк может оценивать финансовое положение компании по таким документам:

• Бухгалтерская отчетность (формы 1 и 2) поквартально за последний год.
• Отчет о прибыли и убытке.
• Если организация на УСН, то нужна налоговая декларация за последний финансовый год.
• Для ИП на ОСН — налоговая декларация по форме 3-НДФЛ.

Для банка, с которым налажены хорошие деловые отношения, достаточно квартальной бухгалтерской отчетности.

Открытые счета в банках

Некоторые банки работают только с теми компаниями, у которых в них открыт расчетный счет. Если такого требования нет, то нужно заранее запросить у своего банка справку об открытых счетах и оборотно-сальдовые ведомости по счету 51 «Расчетные счета» — помесячно за последние полгода.

Информация о закупке

• Проект контракта со всеми приложениями.
• Справка о технических и кадровых ресурсах организации.
• Письмо с описанием, как компания будет выполнять контракт.

Готовить полный пакет документов для одного банка потребуется только один раз. В дальнейшем нужно будет только актуализировать ранее отправленные сведения.

Подавайте заявку в банк как можно быстрее

В среднем оформление гарантии занимает 3-7 дней при первом обращении и 2-3 дня при дальнейших. Срок зависит от требований банка и от суммы:

• До 10 млн многие банки готовы оформить быстро, без поручительства и залога,
• Если сумма превышает 10 млн рублей, срочно оформить банковскую гарантию не получится. Банк будет дольше изучать организацию и может потребовать поручительство или залог.

13 декабря 2016 года ООО «Исида» выиграла запрос предложений по 44-ФЗ на строительство аэропорта с ценой в 142 млн рублей. Компании предстояло оформить банковскую гарантию на 63 млн рублей. Подписание контракта отложили из-за жалобы в ФАС одного из участников. 19 декабря ФАС признала жалобу необоснованной и продлила подписание контракта до 9 января 2017 года. Большая часть этого срока выпала на новогодние праздники, когда банки не работали. Оформить банковскую гарантию «Исида» не успела, заказчик передал информацию в ФАС. Поставщик не смог доказать свою правоту в арбитражном суде Хабаровского края. По мнению суда, «заявитель должен был заблаговременно позаботиться о выполнении требований документации о закупке, в том числе и в части предоставления обеспечения контракта».

Чтобы не оказаться в такой ситуации, лучше задуматься о получении банковской гарантии до того, как ваша компания победила в торгах. Во многих банках можно оформить предварительную заявку на сайте, прикрепив документы в электронном виде.

Из-за чего заказчик может не принять гарантию?

Гарантии нет в реестре

Банк обязан внести информацию о выданной гарантии в реестр в течение 1 рабочего дня с момента подписания (ч.8 ст. 45 44-ФЗ). Если банк этого не сделал, значит, он выдал «серую» гарантию или забыл ее туда поместить. Выбирать банк нужно из списка Минфина и обращать внимание на репутацию гаранта.

Содержание гарантии не соответствует требованиям 44-ФЗ

Условия гарантии должны соответствовать ст. 45 44-ФЗ и постановлению правительства № 1005 (в ред. от 10.05.2018). Если какого-то условия нет, заказчик не примет гарантию, сообщив об этом поставщику в течение 3 рабочих дней и указав причины отказа.

По мнению арбитражного суда именно банк должен следить за тем, чтобы гарантия соответствовала закону, ведь он профессиональный участник рынка. Но проще самому поставщику проконтролировать текст гарантии, чем терять выигранный контракт и идти в суд.

Что поможет оформить гарантию быстрее?

Лимит

Можно получать банковские гарантии за сутки, если заранее установить для своей организации лимит в выбранном банке. Это рамочное соглашение с банком, по которому банк заранее рассматривает заявку, проверяет документы и на 1-2 года устанавливает финансовый лимит на банковскую гарантию. При победе банк быстро оформит гарантию, но не выше установленного лимита. Количество побед не ограничено.

Электронная подпись

Если есть квалифицированная электронная подпись, весь документооборот с банком можно вести в электронном виде. В этом случае все документы поставщик высылает по электронной почте, а выбор банка не ограничивается регионом. Банковскую гарантию вы также получите в электронном виде.

Успешный опыт

Это не строгое требование, но банки лояльнее к тем, у кого есть опыт выполнения госконтрактов.

Узнайте вероятность одобрения заявки для вашей организации и комиссию банка бесплатно в нашем сервисе. Получите решение по заявке в течение суток.

Ответим на вопросы

Эксперты ответят на ваши вопросы по теме статьи в первые сутки после публикации. Потом отвечают только участники закупок, а вопрос экспертам можно задать в специальной рубрике .

Источник