Способ погашения кредитной карты сбербанка

Как погасить кредитную карту Сбербанка

Кредитные карты Сбербанка — популярные продукты, которые выдаются в рамках персонального предложения или по заявке клиента. Это стандартные карточки с установленной линией ссуды: при наличии минуса заемщик обязан вносить ежемесячные платежи. И есть определенные правила, которые нужно соблюдать, в том числе и при полном закрытии пластика.

Как погасить кредитную карту Сбербанка полностью, как вносить ежемесячные платежи. Это важная для заемщиков информация: если не соблюдать правила и приятный порядок действий, можно столкнуться со штрафами и бесконечным гашением. Все особенности закрытия долгов по кредиткам Сбера — на Бробанк.ру.

Внесение ежемесячных платежей

Если по счету нет минуса, ничего платить не нужно. Но если отрицательный баланс присутствует, появляется необходимость внесения ежемесячного платежа. Даже если это будет всего минус 10 рублей.

Важные особенности ежемесячной оплаты:

• банк указывает на размер минимального платежа, это 5% от суммы основного долга плюс сверху начисленные проценты;
• заемщик может платить больше минимального платежа. Это даже рекомендуется, так как переплата становится меньше;
• если платеж не вносится вовремя или не соответствует минимальному объему, на недоплаченную сумму начисляется штраф 36% годовых;
• Сбербанк всегда шлет клиенту СМС-сообщения с указанием деталей, дат и суммы платежей;
• если вы пользуетесь льготным периодом, это не отменяет необходимости внесения оплаты.

Сбербанк подключает льготный период ко всем своим кредитным картам. Срок льготы — до 50 дней. Если заемщик успевает закрыть долг полностью до окончания этого периода, банк не начисляет проценты.

Как погашать кредитную карту

Сбербанк каждый месяц формирует выписку по карте и предоставляет ее заемщику. В этом документе отражаются все совершенные за отчетный месяц операции. Параллельно на привязанный к кредитке телефон поступает сообщение, в котором указан минимальный платеж, последняя дата его уплаты и сумма для закрытия долга в рамках льготного периода.

Если вносить оплату через инструменты самого Сбербанка, это можно делать в день списания платежа, зачисление окажется моментальным и без комиссии. Возможные варианты оплаты:

• путем перевода со своей дебетовой карты через Сбербанк Онлайн;
• через банкомат Сбербанка или платежный терминал;
• через кассу банка.

Все остальные методы оплаты предполагают взимание комиссии и то, что деньги не доставляются моментально. Поэтому вносить средства нужно за 2-3 рабочих дня до указанной в СМС дате. Оплата принимается любыми способами напрямую на кредитный счет или путем переводов с карт других банков.

Почему лучше вносить больше минимального платежа

Все банки устанавливают планку минимального платежа, которую заемщик должен соблюдать. Но некоторые клиенты воспринимают это значение как обязательное и вносят ровно столько, сколько указано в СМС или в онлайн-банке. И это — серьезная ошибка, ведущая к большой переплате.

Если рассмотреть условия того же Сбербанка, то его минимальный платеж — это 5% от суммы основного долга плюс набежавшие проценты. Например, по карточке действует минус 50 000, 5% от этой суммы — 2500 рублей плюс сверху проценты 25,9% годовых — 1080 рублей. Минимальный платеж в этой ситуации — 3580 рублей.

Если заемщик заплатит именно эту сумму, основной долг уменьшится всего на 2500, то есть составит 47 500 при условии отсутствия расходных операций. На эти деньги снова начисляют 25,9%. Но если внести не 3580, а 5000, основной долг сократится до 46 080. В следующем периоде процентов будет меньше.

Если платить только минимальными платежами, сумма основного долга будет уменьшаться крайне медленно. Старайтесь платить хотя бы немного больше.

Как досрочно погасить кредитную карту Сбербанка

Теперь рассмотрим ситуацию, когда человек хочет полностью закрыть карточку, избавиться от нее и долга. Досрочное гашение в этом случае выполняется не так, как по привычным кредитам. Кредитная карта — совершенно иной продукт, поэтому действовать нужно иначе.

Как погасить кредитную карту Сбербанка полностью:

1. Обратиться в банк и заявить о своем намерении закрыть кредитку. Гасить минус при этом сразу не обязательно, так как в следующем месяце банк начислит проценты, придется снова их закрывать.
2. Пишите заявление о закрытие кредитной карты и привязанного к ней счета. Менеджер проводит расчет и указывает, сколько нужно положить на счет.
3. Клиент вносит эту сумму и ждет закрытие.

Кредитка — специфичный продукт, моментально она не закрывается. Фактически по условиям обслуживания Сбербанка договор расторгается только по истечении 60 дней с момента принятия от заемщика заявления. По прошествии этого периода обязательно обратитесь в банк и попросите документальное заверение того, что счет закрыт.

Длительность процедуры связана с тем, что по кредиткам применяется постоплата. То есть проценты и иные обязательные платежи за текущий отчетный месяц начисляются в следующем. Поэтому нужно время на формирование новой выписки, на списание денег по ней. Если за этот период должна браться плата за обслуживание или СМС-информирование, она также снимается. Но при объявлении суммы для полного гашения долга все это уже учитывается, просто будет списываться постепенно.

Просто не пользоваться кредиткой — не вариант!

Граждане, желающие погасить задолженность по кредитной карте Сбербанка, порой совершают большую ошибку. Они просто закрывают текущий минус и забывают про существование карты, полагая, чем тем самым обязательства перед банком выполнены. Но это не так.

Что происходит:

1. Заемщик закрыл минус, выкинул карту и спит спокойно.
2. В следующем месяце банк формирует выписку за предыдущий период и начисляет проценты.
3. Баланс уходит в минус. И хорошо, если заемщик как-то следит за ситуацией, отслеживает СМС, пользуется Сбербанк Онлайн.
4. Клиент не вносит обязательный платеж, он же думает, что все закрыл. В итоге образовывается просрочка.
5. Сбербанк начинает начисление пеней, которые согласно тарифам на обслуживание кредитных карт составляет 36% годовых.
6. В один прекрасный момент заемщик узнает, что он должен банку. Он не понимает, почему так случилось, откуда долг, он ведь давно закрыл минус! Обычно клиенты в таких случаях винят во всех грехах банк, хотя виноваты сами.

И даже если представить себе ситуацию, что минуса по кредитной карте не было давно. Например, человек получит карту, активировал ее, но так и не начал пользоваться или пользовался буквально первый месяц, потом закрыл долг. Но есть плата за обслуживание, которая снимается Сбербанком ежегодно, если это предполагают тарифы конкретной карты.

В итоге списывается положенная плата, счет уходит в минус, возникает потребность оплаты ежемесячного платежа. А заемщик может об этом и не знать, он уже и вовсе забыл про существование кредитки. Понятно, что претензии банка в итоге становятся полной неожиданностью.

Так что, если вы хотите погасить кредитную карту Сбербанка полностью, обязательно нужно писать заявление на закрытие кредитного счета. Если он будет действующим, услуга останется актуальной, на счету может образоваться минус.

Источники информации:

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Комментарии: 6

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Здравствуйте, подскажите , как досрочно погасить кредит по карте виза. И можно ли получить вновь по этой карте кредит

Уважаемая Фаина, зайдите в СберБанк Онлайн → раздел «Кредиты» → выберите нужный кредит → «Погасить досрочно». Здесь вы можете погасить кредит полностью или частично, с уменьшением суммы платежа или срока кредита. Получить кредит повторно можно, условия прописаны в договоре обслуживания карты.

Здравствуйте, написала заявление на закрытие счёта кредитной карты, долга не было. Кредитку заблокировали в тот же день,но счёт сказали закроют в течении месяца, на руки мне ни какой справки не дали ,что задолженности нет и счёт закрыт,правильно ли это? Или надо требовать бумагу о закрытии счёта?

Уважаемая Наталья, документ о закрытии счета может быть выдан вам на руки только после его фактического закрытия. На данный момент вы можете запросить справку об отсутствии задолженности на текущую дату.

Уважаемая Наталья, при возникновении любых вопросов — обращайтесь 🙂

Источник

Как погасить кредит досрочно в Сбербанке

Оформив в Сбербанке кредит, человек обязуется выполнять свои финансовые обязательства перед банком. Заёмщик должен в указанные сроки вносить ежемесячные платежи. Для удобства клиентам Сбербанка предоставляется возможность досрочного погашения кредита. Кредитозаёмщик от этого выигрывает, преждевременно снимая с себя долговые обязательства. В большинстве случаев он также экономит свои деньги, сокращая переплату.

1. Досрочное погашение кредита в Сбербанке
2. Полное погашение
3. Частичное погашение кредита в Сбербанке
4. Процедура досрочного погашения
5. Способы оплаты
6. В каком случае досрочно погасить кредит Сбербанка не получится?
7. Как вернуть страховку за кредит в Сбербанке?

Досрочное погашение кредита в Сбербанке

Если клиент Сбербанка хочет погасить свой кредит преждевременно, то ему необходимо знать все нюансы этой процедуры. Сделать это можно, учитывая:

• сроки, на которые был оформлен займ;
• разновидность кредита;
• вид платежей (дифференцированные или аннуитетные), которыми расплачивается человек;
• процентную ставку;
• наличие страховки.

Всё это прямо или косвенно влияет на порядок погашения задолженности. Рассчитать возможные варианты досрочного погашения можно на специальном калькуляторе в режиме онлайн. С его помощью заёмщик поймёт, возможно ли для него частичное или даже полное погашение кредита. Но если это слишком сложно для клиента, то он всегда может обратиться в банк и получить консультацию специалиста.

Полное погашение

При желании клиент Сбербанка может полностью погасить свой кредит. Это право закреплено действующим законодательством. Для того чтобы закрыть кредит, необходимо знать полную сумму задолженности на момент списания средств со счёта. К этому дню он должен положить на счёт необходимую сумму с учётом процентов, который будут начислены к 21.00 даты списания платежа. Дата списания средств у клиента фиксированная.

Если денег будет недостаточно, то кредит не будет закрыт. Потому важно удостовериться в правильности расчётов, внимательно изучить договор по кредиту и при необходимости проконсультироваться с банковским сотрудником. Для подтверждения выплаты задолженности лучше взять в Сбербанке справку о закрытии кредита.

Частичное погашение кредита в Сбербанке

Погасить займ можно частично. В таком случае есть два варианта для клиента.

1. Единоразовое внесение большей суммы платежа, чем банк требует возвращать ежемесячно. Это позволит сократить размер ежемесячного платежа. Но займ не будет закрыт быстрее. При таком варианте можно уменьшить и время погашения кредита, но для этого необходимо посетить банк и подписать новые документы по графику платежей.
2. Частичное погашение можно совершить, увеличив размер регулярных платежей. В таком случае график изменяется, ведь общий срок погашения задолженности сокращается. Новые документы клиент подписывает лично.

Какой бы вариант человек не выбрал, он сумеет сэкономить собственные денежные средства, частично или полностью погасив свой займ досрочно.

Процедура досрочного погашения

Досрочное погашение кредита осуществляется в несколько этапов. Для начала клиент должен внимательно изучить кредитный договор. В нём указаны условия и сроки, с которых можно погасить всю задолженность. Не по каждому займу клиент может, лишь оформив кредит, сразу же закрыть его.

Как только клиент изучит договор и определится с суммой, которую он хочет внести сверх обычного ежемесячного платежа, он должен обратиться в банк, чтобы уведомить его о своём решении. Подать заявку также можно через Сбербанк Онлайн, найдя в разделе кредитов «Досрочное погашение».

На момент списания денежных средств счёт заёмщика уже должен быть пополнен на ту сумму, которую планируется внести. В день списания денег необходимо посетить Сбербанк и написать заявление. Сумма задолженности будет пересчитана, а график платежей по желанию переделан.

Способы оплаты

Для клиентов Сбербанка существует несколько способов погашения задолженности по займу.

1. Перевод на расчётный счёт:

• через кассу Сбербанка;
• через любой другой банк;
• через почтовое отделение.

1. Пополнение карты, с которой списывается долг по кредиту:

• через «Сбербанк Онлайн»;
• через «Мобильный банк»;
• через банкомат или терминал.

Если у клиента есть карта Сбербанка, то удобнее всего перечислять деньги для погашения кредита через неё (как при ежемесячных платежах, так при досрочной выплате задолженности).

В каком случае досрочно погасить кредит Сбербанка не получится?

Даже в случае ипотеки заёмщик может полностью погасить задолженность, если пожелает этого. Сбербанк не может препятствовать, хоть ему, безусловно, это и не выгодно. Банк теряет свои проценты, которые были бы насчитаны клиенту, если бы он не стал закрывать кредит досрочно. Такие моменты негативно сказываются на кредитной истории человека (в следующий раз банк может не предоставить кредит на лояльных условиях).

Но воспрепятствовать желанию клиента Сбербанк не может за исключением тех случаев, когда запрет на досрочное погашение до определённой даты прописан в договоре. Есть пункт о том, что заёмщик должен уведомить банк о своём желании погасить кредит досрочно за 1 месяц, 3 месяца или даже 6 месяцев до момента внесения платы. Раньше сделать платёж клиент не сможет.

Как вернуть страховку за кредит в Сбербанке?

Клиенту, оформившему кредит в Сбербанке, обычно приходится заключать и договор обязательного страхования. Банк таким образом сводит к минимуму свои риски. Клиенту это тоже выгодно, ведь в случае потери им трудоспособности страховая компания будет выплачивать его задолженность.

Но при досрочном погашении кредита возникает вопрос о том, зачем же клиенту страховка на такой длительный период, если долговые обязательства им уже выполнены. В действительности она ему уже не нужна, и по закону человек может вернуть свои деньги за неиспользованное время действия страховки.

Для этого необходимо обратиться в отделение банка, предоставить паспорт, договор и справку о том, что кредит погашен. При наличии всех документов человек должен написать заявление на возврат страховки. Запрос будет рассмотрен, и если всё было сделано правильно, деньги вернутся на указанный клиентом счёт.

Источник