Способ подделки банковски карт

Как распознать фальшивую карту?

Иногда мошенники наклеивают на место этой панели полоску бумаги. Она немного выступает над поверхностью карты, а ее края легко задираются. Фон в виде трехцветной надписи «Visa» или «MasterCard» в этом случае может отсутствовать. Оттенок используемой краски при нанесении надписи тоже может отличаться от оригинала. Важно помнить, что магнитная полоса в настоящей карте впаивается в ее поверхность, а не наклеивается сверху.

На лицевой и даже обратной стороне карты иногда можно увидеть прозрачную пленку. По краям карты она отслаивается и даже неплотно прилегает к пластику около поддельной голограммы.

В фальшивой пластиковой карте номера продублированы краской, и их можно легко стереть. Помните, что сделать это с настоящим препринтом невозможно. Также стоит отметить, что иногда номер на поддельных картах не совпадает с первыми 4 цифрами эмбоссированного номера.

Логотип может отличаться по размеру, цвету, расположению элементов относительно друг друга. Также его можно легко стереть с карты.

5. Ультрафиолетовые символы

Когда настоящую пластиковую карту подносят к ультрафиолетовому свету, то на ней появляются изображения, свидетельствующие о подлинности данного платежного средства (например, на карте Visa изображен голубь). У подделок эти рисунки не просматриваются либо являются расплывчатыми, находятся не в тех местах, где они должны быть нанесены.

В настоящей пластиковой карте она белого цвета.

Конечно, иногда изготовление дисконтных карт или пластиковых карт другого типа осуществляется мошенниками настолько профессионально, что отличить оригинал от подделки невозможно. Однако знание особенностей, перечисленных выше, многократно снижает вероятность того, что вы станете обладателем фальшивой карты. Старайтесь обращаться в крупные и проверенные банки для получения пластиковых карт и не ленитесь тщательно осматривать карточку на предмет подозрительных элементов в ее дизайне!

Источник

Незаконное изготовление банковских пластиковых карт, их сбыт и подделка как экономически опасное преступное деяние

С развитием средств связи и коммуникаций людей, возможности осуществления платежей очень сильно расширились, а расстояние между продавцом и покупателем перестало иметь значение, так как безналичные платежи не требуют носить с собой пачку купюр или мешок монет для того, чтобы расплатиться по счетам. Около 70% расчетов в нашей стране и порядка 90% в европейских странах и США осуществляются при помощи пластиковых карт, которые все больше заменяют наличность, позволяя расплачиваться за любые товары и услуги не только в месте их покупки или потребления, но и посредством интернета.

Вывод огромной денежной массы из непосредственного обращения позволяет не только существенно экономить на регулярном обновлении бумажных банкнот, которые достаточно быстро изнашиваются, но и создают неблагоприятную обстановку для фальшивомонетчиков, лишая их рынка сбыта своих подделок. Новые способы защиты от злоумышленников всегда вызывали незамедлительную реакцию с их стороны и появление нового преступного ремесла, такого как изготовление и сбыт фальсифицированных пластиковых карт. Итак, давайте поговорим об особенности такого преступления как производство поддельных кредитных и дебетных карт с фальшивыми данными.

Особенности преступления

Пластиковые карты представляют собой платежное средство, при помощи которого их владелец получает удаленный доступ к сбережениям, сохраняемым на счету в финансовом учреждении, выдавшем карту и обеспечивающим перевод финансов на расчетный счет продавца товара, провайдера услуг или иного субъекта гражданских взаимоотношений. Вред от фальсификации платежных средств для безналичного расчета сопоставим с ущербом, наносимым деятельностью фальшивомонетчиков, а учитывая распространенность оплаты при помощи пластиковых карт, даже более социально опасен для общества.

Специфика изготовления и сбыта пластиковых платежных карт заключается в их зависимости от совершения других противоправных действий, направленных на получение информации о карте и её собственнике. Для получения такой информации преступниками используются многочисленные способы от мошенничества до примитивного разбоя, объединенных одной целью – получить оригинальную карту и пин-код к ней для изготовления подделки, подкрепленной привязкой к фактическому банковскому счету.

Удаленный способ оплаты, зачастую используемый при оплате при помощи пластиковых платежных и кредитных карт, является еще одной особенностью, благодаря которой расследование преступлений, связанных с их фальсификацией и сбытом подделок, очень сильно затрудняется.

Данные статистики и нормы законодательства

Изготовление карт из пластика и запись на них информации о счете держателя счета входит в прерогативу финансовых учреждений, являющихся держателями счетов частных лиц и организаций. А любое посягательство на изготовление пластиковых карт, позволяющих получить доступ к текущим или кредитным счетам других лиц, относится к противоправным деяниям, классифицируемым по ст.187 УК РФ.

Общая статистика экономических преступлений, в том числе с использованием поддельных карт из пластика, характеризуется ежегодным ростом количества совершаемых преступлений и причиненного ущерба, который исчисляется десятками миллионов рублей. Интеллектуализация преступной сферы требует привлечения к криминальной деятельности образованных, зачастую интеллигентных субъектов, пополняющих ряды теневых экономических структур и обеспечивающих статистический прирост преступлений, требующих владения компьютерной техникой и электронными средствами записи данных.

Ответственность за изготовление поддельных банковских платежных и кредитных пластиковых карт предусмотрена в статье 187 УК РФ.

Технологии и способы злодеяния

По объему манипуляций, выполняемых с пластиковой картой, принято выделять её полную или частичную подделку.

Полная подделка подразумевает не только запись необходимой для считывающего устройства информации, но и изготовление карты по внешнему облику полностью соответствующей оригинальному платежному средству, выдаваемому банком, включая:

• логотип финансовой организации;
• поле для нанесения подписи владельца;
• номер, реквизиты владельца, дата окончания действия карты и т.п.

Частичная подделка подразумевает фальсификацию одной из составляющих карты: записанных на магнитную полосу или чип информацию, или внешний вид.

Изготовление «белого пластика» является способом частичной подделки пластиковой карты, подразумевающим только запись данных владельцев счетов на магнитную полосу, а внешний облик поверхностей при этом не воссоздается, оставаясь девственно белым. Подобные продукты фальсификации требуют соучастия работников торговли или сферы услуг, проводящих фиктивные оплаты по данным картам, которые в противном случае были бы сразу выявлены.

Изменение внешнего вида оригинальной пластиковой карты имеет смысл, когда известны данные вкладчика конкретного финансового учреждения с обширным состоянием. В процессе подделки производится замена надписей и поля для подписи, путем срезания или термического воздействия на поливинилхлорид, используемый для изготовления платежных карт. Далее на карту наносится необходимая информация при помощи настольного пресса.

Более подробно о наиболее популярном способе воровства денежных средств с банковских карт расскажет следующий видеосюжет:

Ответственность за незаконное изготовление пластиковых карт и их подделку

Меры воздействия к лицам, занимающимся изготовлением поддельных карт из пластика, предназначенных для обслуживания текущих или кредитных счетов, предусматриваются ст. 187 УК РФ, охватывающей помимо этого другие средства и способы выполнения безналичных расчетов, которые могут стать полем деятельности криминальных субъектов. Для лиц, которые единолично занимаются изготовлением пластиковых платёжных средств, а также хранят их, приобретают или перемещают в пространстве, имея целью использование для противоправной наживы или передачи другим лицам в любой форме, ч.1 ст.187 предусматривает:

• принудительный труд на благо государства на протяжении не более, чем 5 лет;
• тюремный срок, продолжительностью не превышающий шести лет и дополняемый штрафом в виде однократной выплаты суммы от 100 до 300 тыс. рублей, либо удержания доли дохода на протяжении интервала времени от года до двух лет.

Организованная преступная деятельность, направленная на выпуск и реализацию поддельных пластиковых карт, являющаяся наиболее распространенной, считается отягчающим обстоятельством, ужесточающим меры воздействия, предусмотренные ч.2 ст.187 УК РФ:

• принудительные работы в течение не более пяти лет;
• пребывание в тюрьме на протяжении до 7 лет, дополняемое штрафными санкциями до 1 млн. рублей или части заработка за последующие пять лет.

Как не стать жертвой и что делать при обнаружении фальшивки?

Чтобы не пострадать от действий злоумышленников, не следует приобретать пластиковые карты ни у кого, в том числе близких знакомых и банковских работников. Пластиковая платежная или кредитная карта являются бесплатными и выдаются в отделениях банков, либо доставляются заказным письмом или курьером по почте.

Чтобы предметом преступления не стала собственная карта, не следует выпускать её из рук в магазинах, ресторанах или в других местах, где производится безналичный расчет, так как злоумышленнику для снятия данных требуется меньше минуты времени, а необходимое для этого устройство помещается в ладони.

Чертами подделки являются следующие внешние признаки:

• логотип на голограмме не имеет объема, либо она не имеет чистого блеска, фон тусклый, а изображение не четкое;
• полоса для личной подписи или магнитная полоска выступают над поверхностью тыльной стороны, если провести пальцем поперек;
• ламинирующая пленка отслаивается по краям и не плотно прилегает на голограмме и в районе выдавленного текста;
• микрошрифт и/или препринт (повтор первых четырех цифр) легко стираются;
• торец карты не белого цвета.

Судебная практика

Пример 1. В сентябре 2011 года суд города Казани вынес обвинительный приговор по ч.1 ст.187 УК РФ двум фигурантам, за изготовление с целью сбыта нескольких пластиковых карт, которые были снабжены данными реальных эмитентов, полученными у неустановленного лица посредством сети интернет, а все необходимые материалы и оборудование были приобретены ими лично. Замысел к использованию карт преступникам осуществить не удалось, из-за внедрения оперативного сотрудника правоохранительных органов. Приговор за совершенное заключался в двухгодовом заключении в тюрьму и штрафе в 100 тыс. рублей для каждого, а все доказательства по делу были изъяты и уничтожены.

Пример 2. В 2012 году в г. Самаре гражданин Фрисов Д.А. Был осужден Октябрьским районным судом по ч.1 ст.187 УК РФ, за то, что произвел сбыт поддельной (фальшивой) банковской пластиковой карты VIZA, полученной у неустановленного следствием субъекта, зная о том, что она является фальсифицированной. Наказание, назначенное судом, заключалось в годе тюрьмы, без штрафа.

Валютные преступления вроде фальшифомонетничества, подделки ЦБ, их излишней эмиссии, манипулирования рынком и т.п. подрывает финансовое благополучие нашего государства. Именно поэтому важно не скрывать преступления, а бороться с ними!

О еще одном случае из судебной практики по подделке банковских карт расскажет следующее видео:

Также о случае подделки и мошенничества с банковскими картами расскажет и следующий видеосюжет:

Источник

Защита от подделки банковских карт

Случается ли, что даже после общения с «законным» устройством самообслуживания банковская карта оказывается скомпрометированной?

– Конечно, разумнее не пользоваться устройствами самообслуживания, установленными в подозрительных местах. Если вы хотите расплатиться банковской картой, то сможете воспользоваться банкоматами, которые принадлежат банкам или банковским платежным агентам. К сожалению, с ростом числа устройств самообслуживания основным способом подделки карт стал скимминг.

Скимминг – это изготовление фальшивых платежных карточек и копирование информации с магнитной полосы одной карты на другую.

Для этих целей используется скиммер, это портативный сканер-накладка, которая устанавливается на отверстие для приема карты. После копирования информации, мошенники изготавливают дубликат карты. Поэтому перед тем, как воспользоваться банкоматом, обратите внимание, нет ли на нем дополнительных «примочек». Если возникают сомнения – откажитесь от использования такого банкомата.

Мошеннику, чтобы воспользоваться дубликатом, необходимо знать ПИН-код настоящей карты. Он считывается при помощи видеокамеры, установленной неподалеку, либо с помощью накладной клавиатуры. Рекомендуем придерживаться таких правил: вводя ПИН-код, прикрывайте свободной рукой клавиатуру банкомата, следите, чтобы рядом не было посторонних «наблюдателей». При совершении операции через банкомат не прибегайте к помощи либо советам третьих лиц, если что-то непонятно – лучше позвоните в свой банк, он обязан предоставить консультационные услуги по работе с картой.

И еще одно уточнение: если у вашей карты есть микрочип, а не только магнитная полоса, изготовить фальшивку труднее.

Поэтому Банк России потребовал, чтобы с 1 июля 2015 года банки выпускали карты с микрочипом, при этом карты без чипа остаются действительными до истечения срока их действия. Если же потребитель все-таки стал жертвой мошенников, следует незамедлительно обращаться в правоохранительные органы.

Источник

Как мошенники крадут деньги с ваших банковских карт: 11 главных схем

В июле эксперты НАФИ выяснили, что каждый четвертый держатель банковских карт в России может стать жертвой мошенников: 27% респондентов оказались в зоне риска, так как готовы сообщить посторонним CVV-код своей карты и срок ее действия. Чуть меньше трети владельцев карт в том или ином виде сталкивались с попытками мошенничества.

Мошенники продолжают совершенствовать свои методы, признала в конце июня глава ЦБ Эльвира Набиуллина. «Жулики во все времена были креативными. И технологии, к сожалению, только расширяют их возможности вводить граждан в заблуждение. Это и фишинговые сайты, и звонки из так называемых служб безопасности банков, фальшивые страницы банков и даже Банка России в соцсетях, где якобы разыгрываются призы или выплачиваются компенсации, и так далее», — перечисляла глава регулятора. По словам Набиуллиной, около 70% операций, которые делаются без согласия клиента, совершаются с использованием социальной инженерии. «И тогда банк ничего не нарушает, потому что человек сам передает пароли, все персональные данные мошенникам в руки», — сказала она.

Forbes рассказывает об 11 распространенных и актуальных схемах, которые используют мошенники для вывода денег с банковских карт и получения персональных данных.

Ложная помощь с возвратом средств за авиабилеты и гостиницы

«Мошенники активно используют любые информационные поводы и громкие события, — рассказывает замруководителя лаборатории компьютерной криминалистики и исследования вредоносного кода Group-IB Сергей Никитин. — В этом году активно используют тему коронавируса».

В частности, после закрытия границ мошенники начали звонить людям и предлагать свои услуги по возврату денег за купленные билеты и бронь отелей. О таком способе в мае предупреждал ВТБ. Мошенники используют в своих целях новый способ возврата денег за билеты с помощью ваучеров, которым уже пользуются многие авиакомпании. Пассажир оформляет ваучер, и деньги, потраченные на билет, зачисляются на специальный депозит в его личном кабинете на сайте авиаперевозчика или агрегатора. Мошенники звонят пассажирам, представляются сотрудниками авиакомпании и предлагают купить у них ваучер. Для этого они просят сообщить данные банковской карты для списания оговоренной суммы, а также код из полученного после этого СМС от банка.

«Ложные» льготы и пособия от государства или кредитные каникулы

Еще один «коронавирусный» способ мошенничества. Человеку могут позвонить якобы из банка и сообщить, что ему положена финансовая поддержка в связи с резкой потерей доходов, кредитные каникулы, рассрочки и т.д. Для их оформления звонящие просят сообщить данные банковских карт. Если владелец карты называет реквизиты банковской карты, срок ее действия и CVV-код, то мошенники уже могут совершать онлайн-покупки от его имени.

«Фальшивые» пособия на детей

В июне Почта-банк сообщил о способе мошенничества, связанном с выплатами «антикризисных» пособий на детей. Мошенники создают фейковые интернет-сайты, имитирующие портал госуслуг и якобы посвященные выплате пособий для семей с детьми. Внешне они либо полностью копируют официальный портал, либо очень на него похожи, говорилось в релизе банка. На таких сайтах мошенники просят ввести данные о номере банковского счета.

Сообщения о попытке войти в мобильный банк и привязать к карте другой номер телефона

Мошенники связываются с владельцем карты и сообщают, что некто пытается привязать карту к другому номеру телефона. Для идентификации личности владельцу карты предлагается сообщить ее данные. После этого мошенники проводят с карты перевод, клиенту приходит код подтверждения от банка, который он тоже сообщает мошенникам — также для «идентификации». Узнав код, злоумышленники могут перевести деньги на другую карту.

Мошенничество с помощью сервиса для предпринимателей

Мошенники нашли лазейку в сервисе Сбербанка по дистанционному резервированию расчетного счета для индивидуальных предпринимателей. Злоумышленники представляются по телефону сотрудниками службы безопасности Сбербанка и сообщают клиенту о попытке несанкционированной операции по его счетам. Они предлагают открыть резервный счет в банке и пройти верификацию. Для этого просят предоставить данные карты. Когда клиент начинает сомневаться и отказывается раскрыть данные, мошенники заполняют анкету на сервисе по дистанционному резервированию расчетного счета, и тогда потенциальной жертве мошенника приходит реальная СМС с кодом подтверждения операции с номера Сбербанка 900.

На сайте Сбербанка перечислены и другие случаи мошенничества:

«Лотерея» от Сбербанка

Мошенники по телефону предлагают поучаствовать в лотерее от Сбербанка, для которой надо пройти опрос на сайте. Участникам «лотереи» обещают крупную сумму. Естественно, госбанк лотереи не проводит, а сайт фишинговый. На нем для подтверждения карты потенциальную жертву мошенников просят перечислить 150 рублей. «Вы отправляете деньги, а потом не можете связаться с мошенниками», — пишет банк.

«Брокерские или дилерские услуги»

Мошенники представляются сотрудниками брокерской или дилерской компании. Они предлагают инвестировать деньги с гарантией высокого дохода. Человек в итоге соглашается открыть счет и самостоятельно переводит деньги мошенникам. Еще один вариант, на который указывает Сбербанк, — мошенники предлагают зарегистрироваться на сайте бинарных опционов, после пополнения баланса человек получает уведомления о получении «бонусных» доходов. Чтобы их вывести, нужно внести на счет дополнительную сумму, в итоге эти деньги вернуть невозможно, пишет банк.

Звонки с похожих номеров

«Злоумышленники могут поменять одну цифру в номере, которую вы не заметите и подумаете, что это банковский номер», — предупреждает Сбербанк. Мошенники будут просить полные данные карты, CVV- или CVC-код, код из СМС или пароли от онлайн-банка, и объяснять это тем, что пытаются предотвратить подозрительную операцию.

«Перевод по ошибке»

Мошенники могут прислать СМС, подделанное под банковское сообщение об операции, затем с другого номера приходит сообщение с просьбой вернуть деньги, так как перевод якобы совершен по ошибке.

Предложения установить программу удаленного доступа

Злоумышленники представляются сотрудниками банка и под разными предлогами могут предлагать установить на смартфон программу для удаленного управления. Например, мошенники могут говорить, что это спасет клиента от несанкционированного снятия денег. Далее человек скачивает по ссылке «специальный антивирус» или «программу для удаленной помощи». «Самое опасное заключается в том, что злоумышленник видит экран смартфона, — рассказывает Сергей Никитин из Group-IB. — Если это Android, то он может управлять этим смартфоном, если IOS, то просто видеть экран. Фишка здесь в том, что далее мошенники инициируют операцию по переводу средств со счета, и человеку приходит код, который сразу высвечивается на экране».

Об оригинальном применении этого способа в мае сообщал ВТБ. Весной из-за кризиса и пандемии резко выросло количество безработных, и тема вакансий стала особенно актуальной. Банк приводил пример вакансии тестировщика мобильных приложений для кандидатов без опыта работы. В процессе «тестирования» кандидата просили установить программы удаленного доступа к компьютеру или смартфону. В итоге мошенники получали доступ к банковским приложениям клиента.

Поход к банкомату для «спасения денег»

Этот вариант менее распространен, но хорошо действует на пожилых граждан. Злоумышленники уговаривают человека идти к банкомату и набирать в нем определенную последовательность команд. Обычно мошенники тревожным тоном сообщают, что деньги пытаются украсть и их нужно немедленно перевести на «страховой счет». Владельцу карты диктуют, какие кнопки нужно нажимать, и человек переводит деньги либо на номер телефона, либо на чужую карту.

Как себя защитить

Личные данные человека злоумышленники могут узнать через социальные сети и из утечек, в том числе клиентских баз банков. Часто в таких базах есть даже паспортные данные человека, информация о балансе, последних операциях и т.д. Также существует возможность узнать имя владельца чужой карты по ее номеру, попробовав выполнить платеж на нее, говорит Сергей Никитин из Group-IB .

Источник