Способ перевода денег это

Денежные переводы: как перевести деньги

Денежные переводы — это финансовая услуга, которая пользуется большим спросом среди физических лиц. С ее помощью можно отправить деньги другому человеку независимо от его местонахождения.

Плюс, таким образом, люди могут избежать проблем с перевозом большой суммы денег наличными. Ведь намного дешевле и безопасней отправить средства через систему денежных переводов, чем везти их самостоятельно или нанимать инкассаторов.

Какие бывают денежные переводы

Сегодня в мире действует большое количество разновидностей денежных переводов. Нередко, даже в одном банке клиенту могут предложить сразу несколько систем на выбор. Они отличаются между собой не только размером комиссии, но и такими параметрами как скорость зачисления, территорией действия, процедурами отправки и зачисления.

В банковской практике используют следующую классификацию переводов:

• международные – с их помощью можно переслать деньги из одной страны в другую;
• национальные – действуют только на территории одного государства;
• внутрибанковские – получить деньги можно только в том финансовом учреждении, через который был отправлен перевод;
• наличные – не предусматривают открытие специального счета;
• безналичные – осуществляются только с помощью банковского счета;
• валютные – предусматривают перечисление денежных единиц других государств (доллары, евро и т.д.).

Стоит отметить, что монополия банков на рынке денежных переводов постепенно уходит. Уже отправить деньги можно через соцсети, а также с помощью электронных кошельков.

Что нужно чтобы переслать деньги

Инициатором денежного перевода является физическое лицо-отправитель. Для того, чтобы отправить деньги он должен предоставить в банк определенный пакет документов, который зависит от его гражданства:

• россиянам понадобится паспорт или любой другой документ удостоверяющий личность (загранпаспорт, «военник» и т.д.);
• иностранцам нужно принести «родной» паспорт либо другой документ, который признается в РФ, документом удостоверяющим личность, миграционную карту, документ на право проживания в РФ;
• человеку без гражданства необходимо подать вид на жительство в России и документ на право проживания в РФ.

Ограничения по переводам

Чтобы лучше разобраться с тем, какие ограничения действуют при отправке денег, необходимо сначала рассмотреть такие понятия как резидент и нерезидент.

Итак, первый — это гражданин, который проживает и работает в государстве, платит налоги в бюджет.

Вторым же является физлицо, которое действует на территории одной страны, но при этом зарегистрировано и проживает в другой.

В соответствии с отечественным законодательством нерезиденты могут перечислять без открытия счета, как рубли, так и валюту в пределах России и заграницу без ограничений.

Резиденты, а это в большинстве случаев наши соотечественники, без открытия счета могут отправить за один день за пределы России не больше чем рублевый эквивалент 5 тысяч долларов.

Популярные системы денежных переводов

Лидерами по количеству транзакций в мире являются Western Union и MoneyGram.

Western Union

Главный офис компании находиться в США в Енглвуд (Колорадо). Преимуществом системы является очень разветвленная сеть пунктов выдачи переводов, которые находятся в более чем 200 странах мира. Также удобно то, что отправлять деньги с помощью Western Union можно не только за границу, но и в пределах одной страны.

Переслать деньги, используя систему WU можно следующими способами:

• в онлайн-режиме с сайта www.westernunion.com;
• в отделении WU;
• в подразделениях «Почты России»;
• используя интернет-банкинг (услуга работает только в банках Авангард, Уралсиб);
• наличными в банке;
• через электронный кошелек Яндекс.Деньги.

Плата за транзакцию зависит от многих факторов, основными из которых являются: способ отправки, сумма перевода, страна назначения. Большое количество точек выдачи переводов способствует росту популярности Western Union во многих странах мира.

MoneyGram

Это вторая по популярности в мире система денежных переводов. Ее центральный офис находится в США, г. Даллас (Техас). Точки выдачи денег по Moneygram присутствуют в более чем в 200 странах мира. Отправить деньги с ее помощью можно только в подразделении банка.

Размер комиссии зависит от стандартных параметров: суммы и валюты транзакции, страны назначения.
Также стоит учесть, что в Moneygram отправить больше чем 10 000 долларов не получится.

Российские системы денежных переводов

В национальных же масштабах самими популярными являются следующие системы:

Золотая Корона

Одна из самых больших систем переводов в России, была создана в 2003 году. Ее участниками являются более 550 банков, которые находятся не только на территории РФ, но и в странах СНГ, ближнего и дальнего зарубежья. В общей сложности в системе есть около 60 тысяч пунктов обслуживания в 36 странах.

О большом значении системы говорит тот факт, что она в 2013 года была включена в реестр социально значимых платежных систем России.

По данным международной службы кредитных рейтингов S&P Global Ratings, «Золотая Корона» является лидером рынка денежных переводов в СНГ, а по объему переведенных средств занимает третье место в мире.

Отправить деньги через систему «Золотая Корона» можно:

• в подразделениях финансовых учреждений;
• в салонах-магазинах связи (например, Связной);
• в отделениях партнеров системы;
• онлайн – с помощью мобильного приложения или через веб-интерфейс koronapay.com .

Кроме этого с помощью «Золотой Короны» можно перечислять деньги между платежными картами, а также погашать кредиты любого банка РФ.

CONTACT

Одна из первых систем переводов в России, была создана в 1999 году. Ее партнерами являются более 900 российских и международных финансовых учреждений. С помощью этой системы можно отправить деньги следующими способами:

• online через сайт www.contact-sys.com;
• наличными с пункта перевода;
• со счета в любом банке России, ЕС, США, Гонконга и других стран;
• с помощью мобильного телефона;
• через терминалы;
• используя интернет-банкинг, финансовых учреждений партнеров системы Contact;
• через Qiwi-кошелек.

Blizko

Еще одна система, которая состоит в перечне социально значимых. Она была создана в 2006 году Связь-банком. С ее помощью можно пересылать деньги в пределах РФ, а также в другие страны только в трех самых популярных валютах: рублях, долларах, евро. Сеть системы состоит из 36 тысяч пунктов, среди них все подразделения ФГУП «Почта России».

Стоит учесть, что отправить деньги можно только в банковских подразделениях и в почтовых отделениях. Blizko также осуществляет переводы между платежными картами и с мобильных номеров (Билайн, МегаФон, МТС).

Колибри

Денежные переводы Колибри — одна из самых молодых систем в России. Была создана в 2013 году флагманом банковской системы — Сбербанком. С ее помощью можно пересылать деньги только внутри Сбербанка, в том числе и в пределах его подразделений, которые находятся за границей.

Работает система только с тремя стандартными валютами: национальной, долларами и евро. Размер переводов ограничивается:

• рублевым эквивалентом 5 тысяч долларов для резидентов;
• рублевым эквивалентом 10 тысяч долларов для нерезидентов.

Сделать перевод возможно только в отделениях Сбербанка.

Денежные переводы Юнистрим

Была создана в 2001 году одноименным банком. В феврале 2015 года получила статус национально значимой. Ее партнерами являются более 450 финансовых учреждений из разных стран мира, а количество точек выдачи денег достигает 333,5 тысяч.

Отправить деньги с помощью Юнистрим можно:

• с официального сайта https://online.unistream.ru/ используя платежную карточку любого российского банка;
• в любом подразделении агента системы.

В Юнистрим действует ограничение – нельзя отправлять больше 100 тысяч рублей. Относительно валют, то осуществлять перевод можно в любой денежной единице.

Денежные переводы Лидер

Была создана в апреле 2003 года. Эта сеть денежных переводов присутствует в 132 странах, сотрудничает с более чем 500 финансовыми учреждениями и имеет около 130 тысяч пунктов выдач. С ее помощью можно осуществлять переводы только в трех основных валютах: национальной, долларах и евро.

Отправить перевод в системе Лидер можно:

• в подразделении партнера;
• онлайн с официального сайта https://leadermt.ru;
• с помощью терминалов Лидер (более 4,5 тысяч штук);
• используя мобильное приложение Leader Digital.

Также система Лидер осуществляет пополнение платежных карт, прием коммунальных платежей и оплату услуг госучреждений, ежемесячных платежей по кредитам.

Система денежных переводов в социальных сетях

Существенную конкуренцию стандартным банковским продуктам начинают составлять денежные переводы, которые осуществляют компании, ранее не позиционировавшие себя на рынке с предоставлением финансовых услуг. Речь идет о пересылке денег, используя социальные сети.

Например, ВКонтакте денежные переводы начала осуществлять с сентября 2016 года. Переводы ВКонтакте осуществляет банк ВТБ24.

С помощью платежных карт эмитированных банками России или Казахстана можно отправить перевод на карточку любого банка из 17 стран мира. Однако стоит учесть, что размер одного перевода ограничивается суммой от 100 до 75 тысяч рублей, при этом в сутки нельзя отправить больше 150 тысяч рублей и не более 600 тысяч рублей в месяц. Услуга платная и зависит от тарифов банка-эмитента и типа платежной карты.

Что выбрать

Отправлять денежные переводы можно с помощью любой платежной системы, их на сегодняшний день работает достаточно. Однако какой лучше воспользоваться зависит от многих факторов: комиссии за перевод, скорости поступления, сложности отправки, перечня валют, наличия пунктов выдачи, действующих ограничений. Все это необходимо учесть при выборе системы перевода.

Также не нужно забывать, что большую конкуренцию денежным переводам внутри России составляют платежи между банковскими картами. Ведь их пополнение является по сути аналогичной операцией, которая также позволяет другому человеку получить необходимую сумму денег, независимо от его местонахождения.

Причем иногда сделать карточку и платить комиссию за обслуживания намного дешевле, чем регулярно пользоваться денежными переводами.

Ну и не нужно сбрасывать со счетов стремительно набирающие популярность электронные кошельки и системы переводов через социальные сети, которые могут перетянуть к себе значительную часть банковских клиентов.

Источник

Денежные переводы: как они работают?

Многие люди сталкивались с ситуациями, когда знакомые просят деньги взаймы или же предлагают оплатить переводом. И прежде чем перевести необходимую сумму, необходимо разобраться с тем, как это лучше сделать.

Какими способами можно перевести денежные средства

В денежных переводах всегда принимают участие трое: получатель, отправитель и посредник – человек или компания, отвечающая за доставку финансовых средств.

Есть несколько распространенных способов отправки денег:

• Через Интернет. В этом случае придется воспользоваться специальными электронными системами осуществления платежей. В них создается виртуальный кошелек, с которого в дальнейшем и будут переводиться средства. Лучше отправлять деньги в пределах одной платежной системы, чтобы не платить большие комиссионные проценты.
• Через почту. Чтобы осуществить перевод денег этим способом, придется использовать отделения почты России или другой страны. Оставьте координаты получателя и переведите необходимую сумму.
• Через системы переводов в банковских отделениях. Прежде чем пересылать финансовые средства, необходимо убедиться в том, что в банке, куда они будут отправлены, можно воспользоваться системой переводов, через которую была осуществлена пересылка денег.

Каждый человек, планирующий в будущем пересылать денежные средства, должен ознакомиться с основными понятиями.

Банковский перевод – один из основных безналичных методов оплаты товаров и услуг. С его помощью компания или человек может перевести деньги на другой банковский счет.

В противовес этому существует денежный перевод.

Денежный перевод – это отправка денежных средств от одного частного лица к другому. Для этого можно использовать любую доступную систему переводов. Подойдут даже те, которые не требуют открытия банковского счета.

Особенности разных способов перевода денег

Вы можете использовать этот способ, чтобы дать деньги в долг или же для простого перевода. При выборе удобного способа отправки денег необходимо учитывать следующие особенности:

• как человеку проще всего получить перевод – возможно, в его городе есть офисы только определенных посредников;
• сколько денег надо переслать – у большинства посредников есть лимиты, которые ограничивают месячную или дневную сумму переводов;
• насколько быстро надо получить денежные средства – скорость отправки во многом зависит от используемого метода перевода;
• большая ли комиссия – ее размеры зависят от того, насколько быстро надо доставить средства.

Чтобы выбрать наиболее подходящий метод отправки денег, необходимо подробнее ознакомиться с каждым из них.

Через банк

Это универсальный способ, который используется чаще всего. С его помощью можно отправить средства людям, проживающим на территории России и за ее пределами. Удобнее всего пользоваться данным способом, если надо отправить средства в пределах одного банка или страны.

Как осуществляется перевод: через банкоматы, мобильные приложения, банковские отделения. У некоторых банков есть возможность осуществления переводов даже с помощью СМС.

Чтобы пересылать денежные средства, используя банковские отделения, не обязательно иметь счет. Можно просто прийти в один из банков с паспортом и заполнить специальное заявление. В нем необходимо обязательно указать реквизиты и информацию о получателе: имя, отчество, фамилию и паспортные данные.

Бывают случаи, когда люди отправляют денежные средства через отделения, но приходят они на банковский счет получателя. В подобных ситуациях вместо паспортных данных нужно указывать номер счета.

Некоторые люди не хотят пересылать финансовые средства через отделения и вместо этого используют сайт банка. Зайдя в личный кабинет или мобильное приложение, можно воспользоваться онлайн-переводами. С их помощью удастся отправить деньги на карту или на счет.

Чтобы воспользоваться функцией отправки средств через СМС, необходимо иметь банковские счета, привязанные к номеру телефона. Для осуществления перевода необходимо на специальный номер отослать СМС-сообщение.

Для пересылки денег, используя банкомат, необходимо иметь карточку этого банка. Банки разрешают пересылать деньги банкоматом только между своими клиентами. Поэтому необходимо заранее убедиться в том, что получатель тоже пользуется услугами этого же банка.

Многих интересует максимальная сумма перевода. Она никак не ограничена, если средства отправляются через банковское отделение. Конечно, не стоит забывать про тарифы на перевод. Если пользоваться другими способами, можно столкнуться с ограничениями на определенную сумму в месяц или в сутки.

Как вы поняли выше, необходимо заранее разобраться с комиссией. При осуществлении денежных переводов в пределах одного банка она, как правило, низкая или даже нулевая. Обычно устанавливают комиссию в размере 1-2% с минимальным и максимальным ограничением суммы комиссии. В случае межбанковских переводов придется оплатить 1-5% от суммы.

Наиболее выгодными считаются онлайн-переводы. Они на порядок дешевле, чем в банковском отделении. Например, если отправлять финансовые средства, используя сайт банка, комиссия будет на 1-2% ниже.

Некоторые считают, что деньги через банк пересылаются долго, но это не так. Если осуществляется перевод между картами, процедура занимает буквально несколько секунд. В редких случаях она может затянутся на 3 дня, что как правило, происходит из-за необходимости обосновать получаемую сумму.

Понравилась статья?

Переводы без открытия счета

Пересылать денежные средства можно даже без открытого банковского счета. При этом можно отправлять физическим лицам деньги в абсолютно любой валюте. Главное, чтобы подобные переводы не имели отношения к предпринимательству. Люди без счета могут отправлять средства на свое имя или посторонним людям.

Это очень удобно, так как можно свободно пересылать деньги абсолютно любому человеку. Однако помните о законе «об отмывании доходов», по которому каждый человек обязан доказать происхождение денег. Исключение составляют внутрисемейные переводы. Также при переводе придется указать паспортные данные, реквизиты и имя банка, который будет заниматься выплатой перевода.

В России переводом иностранной валюты разрешено заниматься только нерезидентам, проживающим на территории страны. Резиденты смогут отправлять доллары или евро только в том случае, если у них есть собственные банковские счета.

Как переводятся деньги с помощью банка

Каждый человек, который решил открыть расчетный счет, получает специальные реквизиты. Главная их особенность заключается в том, что они полностью индивидуальные. Невозможно встретить клиентов, у который идентичные номера счетов. Это тщательно контролируется банковской системой.

Для перевода денег отправителю придется заняться составлением платежных бумаг. Это обязательная процедура, которая проводится при безналичных расчетах. Она проводится, чтобы проинструктировать банк о будущей операции по отправке денег. Стоит отметить, что такие документы могут оформляться как в электронном, так и в печатном виде. Вы даже можете использовать мобильное приложение для этого.

В платежном поручении указывается следующая информация:

• номер расчетного счета, с которого будут пересылаться деньги;
• наименование финансовой организации;
• ОКПО;
• ИНН;
• БИК;
• пересылаемая сумма денег;
• номер р/с, на который будут поступать средства;
• имя адресата;
• назначение.

После заполнения документа можно будет заняться отправкой денег. Если на р/с отправителя будет достаточное количество денег, сумма автоматические спишется со счета. При этом р/с получателя может быть открыт как на территории Российской Федерации, так и за ее пределами.

Межгосударственные переводы

Не всегда отправление финансовых средств осуществляются в пределах одной страны. Иногда люди сталкиваются с необходимостью проведения межгосударственных денежных переводов. Большинство из них приходится проводить не напрямую — деньги пересылаются между банками, в которых есть взаимосвязанные кор.счета. Такое передвижение средств строго контролируется системой SWIFT. Именно она отвечает за быстроту и безопасность проводимой транзакции.

Использование системы SWIFT имеет следующие особенности:

1. Отправка денежных средств может затянуться на 6-7 суток.
2. Придется оплачивать дополнительную комиссию. Это связано с тем, что деньги пересылаются между несколькими банками. Также комиссионный сбор могут взять за то, что исходная валюта отличается от той, которая используется в стране получателя.
3. Адресату понадобится оплатить от 2% общей суммы при обналичивании денег.

Чтобы переводить средства, используя SWIFT, понадобится следующая информация:

• паспортные данные отправителя;
• номер р/с контрагента;
• назначение денежных средств;
• код организации, которая получит перевод;
• страна или город банка адресата;
• IBAN-код (понадобится, если деньги будут отправлены в одну из стран Европейского Союза).

После получения вышеперечисленных данных оператор составляет специальный ордер, без которого осуществить перевод не получится. Когда операция будет завершена, отправителю предоставят чек.

Алгоритм межгосударственного перевода финансовых средств выглядит следующим образом:

1. Средства списываются с р/с отправителя.
2. Списанные деньги по цепочке переводятся на банковские корсчета.
3. Сумма зачисляется на счет принимающего банка.
4. Денежные средства поступают на р/с адресата.

Чаще всего процедура длится не больше пяти рабочих дней.

Через систему быстрых платежей (СБП)

Некоторые люди предпочитают пользоваться системой быстрых платежей, так как с их помощью можно пересылать средства через мобильный номер. Оператор СБП – ЦБ РФ, а операционный центр – Национальная система платежных карт.

Система быстрых переводов

Главное достоинство СБП – быстрая скорость проведения денежных переводов. Финансовые средства переводятся моментально, независимо от времени суток и дня недели. Даже в выходные и праздничные дни деньги поступают на счет за считанные секунды. Также к преимуществам можно отнести и то, что использование СБП позволяет в разы уменьшить комиссии. Поэтому такой способ хорош, например, для перевода чаевых.

Понравилась статья?

СБП идеально подойдет для людей, имеющих открытые счета в российских банках. Они смогут пересылать деньги, используя мобильное приложение или номер телефона. Чтобы осуществить перевод, необходимо зайти в онлайн-банк СБП и выбрать пункт, отвечающий за пересылку денег. Затем надо ввести мобильный номер получатели и выбрать его банк.

Использование СБП имеет и недостаток, который связан с ограничениями. Таким способом можно переводить суммы до 600 000 рублей. Однако некоторые банки могут и снизить этот лимит или же, наоборот, его увеличить. Комиссии при использовании быстрых платежей ниже, чем при обычном переводе, а при переводе суммы до 100 000 рублей их нет вовсе.

Через одну из систем денежных переводов

Люди, у которых нет собственного открытого счета, могут воспользоваться специальными системами для денежных переводов. Они отличаются друг от друга особенностями осуществления отправки денежных средств. Однако несмотря на это, у них есть и много общего. Все они охотно сотрудничают с почтой и банками. Это позволяет им расширить сеть пунктов, с помощью которых можно отправить и получить денежные средства.

Чтобы ознакомиться с перечнем доступных (легальных) на территории РФ систем, необходимо посетить официальный сайт Банка России. Среди наиболее распространенных систем, можно выделить Western Union.

При необходимости банки предоставляют возможность воспользоваться и другими системами. Однако прежде чем выбрать одну из них, необходимо убедиться в том, что в месте, куда будут переводиться деньги, можно воспользоваться выбранной системой. Если ее нельзя использовать, адресат не сможет получить деньги.

Системы денежных переводов подойдут абсолютно каждому. Особенно людям, которым приходится часто пересылать финансовые средства семье за границу. Чтобы воспользоваться такой системой, необходимо заполнить специальную заявку. После этого надо в кассу ввести нужную денежную сумму. Отправителю дадут специальный код, который надо отдать получателю — без него и паспорта не удастся получить перевод.

При использовании систем денежных переводов отправляемая в пределах РФ сумма не должна превышать 600 000 рублей. Если финансовые средства отправляются в другие страны, лимит может быть на порядок ниже. Комиссия при этом зависит от того, куда именно переводятся деньги. На территории СНГ она составляет всего 1,5%. Для зарубежных стран комиссия повышается до 3-4%.

Через электронный кошелек

Иногда для перевода денежных средств используются электронные кошельки и криптовалюта. С их помощью можно пересылать финансовые средства на другие кошельки, банковские карты или счета в банке.

Прежде чем создавать электронный кошелек, надо убедиться в том, что оператор работает на территории России и входит в реестр Банка РФ. Чтобы перевести деньги этим способом, нужно заранее сделать себе именной электронный кошелек. Для этого придется взять паспорт и посетить офис оператора или его партнера. Людям, которые создают именной кошелек с упрощенной идентификацией, делать этого не стоит. В этом случае придется просто заполнить анкету и внести в нее личную информацию из паспорта.

Виртуальная валюта Bitcoin

Есть еще и анонимные кошельки. Чтобы их зарегистрировать, указывается только мобильный номер и логин. Однако пользоваться ими не стоит, так как они не подойдут для осуществления переводов.

Прежде чем отправить деньги получателю, надо пополнить кошелек. Делается это при помощи платежных терминалов, банкоматов или банковских отделений.

Используя электронные кошельки, люди часто сталкиваются с ограничениями во время осуществления переводов. За один раз можно отправлять не больше 60 000 рублей. При этом месячный лимит составляет 200 000 рублей. Владельцы персонализированных кошельков могут пересылать за раз 600 000 рублей. Отправляя деньги, не стоит забывать и о комиссиях. Их размер во многом зависит от типа кошелька и от того, в какую страну отправляются средства.

Среди достоинств такого перевода можно выделить его скорость. Между кошельками деньги пересылаются моментально. При отправке на карту или банковский счет операция может продлиться около 3 рабочих дней и потребовать дополнительные документы.

Через «Почту России»

Перевод с помощью почты

Это один из наиболее старых и при этом популярных методов осуществления денежных переводов. Такой способ идеально подойдет людям, которые регулярно пересылают деньги в небольшие населенные пункты без банковских отделений.

Есть несколько методов отправки денег, используя «Почту России». Например, можно отправить их наложенным платежом. Адресату придется просто прийти в почтовое отделение и забрать их. Чтобы сделать такой перевод, понадобятся адрес получателя, его имя, фамилия и отчество. Еще одни способ – переслать средства на расчетный банковский счет.

При отправке через «Почту России» придется столкнуться с незначительными ограничениями. Если наличные пересылаются в почтовое отделение, сумма не должна превышать 500 000 рублей. При пересылке на адрес получателя лимит составляет 120 000 рублей. Придется дополнительно оплачивать и комиссию от 80 до 300 рублей и до 2% от суммы.

Тарифы и отслеживание переводов

Рекомендуется заранее уточнять информацию о тарифах. Для этого надо посетить официальный сайт оператора, через которого будет осуществляться денежный перевод. Стоит отметить, что на тарифы влияют различные факторы. Например, они часто зависят от способа, скорости операции, суммы денег, валюты и пункта назначения.

Чаще всего деньги поступают к адресату спустя несколько секунд и поэтому их не нужно отслеживать. Однако иногда возникают ситуации, когда платеж задерживается. В подобных случаях приходится следить за переводом. Чтобы сделать это, надо позвонить на горячую линию оператора или войти в свой личный кабинет на сайте банка.

Хотите узнать больше про деньги? Заходите к нам в блог.

Источник