Способ оплаты кредита совкомбанк

4 000 000 рублей.

До выбора займа для погашения ответьте на три вопроса:

1. Какую сумму вы готовы внести?
2. Как долго оплачивается кредит на настоящий момент?
3. Есть ли другие финансовые цели, выгода по которым будет выше, чем от выплаты по займу?

Для погашения лучше выбрать тот долг, по отношению к которому вносимая сумма будет больше. Этот способ поможет получить большую экономическую выгоду и снизить ежемесячную финансовую нагрузку.

Планируя досрочное или частично досрочное погашение займа, помните, что нельзя переводить деньги в счет погашения со счетов ИП и юридических лиц, даже если счет этого ИП ваш, или в этой компании вы — генеральный директор.

Когда банк фиксирует поступление на счет физлица больших сумм со счетов ИП или ООО, он немедленно блокирует средства согласно закону 115-ФЗ о противодействии легализации (отмыванию) доходов. Все переводы средств в счет погашения допускаются только с банковских счетов физических лиц.

Анализ кредитного соглашения

Прежде чем перечислять деньги на счёт, изучите договор с банком. В первую очередь следует обратить внимание на тип платежа – от этого будет зависеть стратегия погашения.

Разберем на примере:

Ежемесячный платёж:

Ежемесячный платеж:

от 5 028,28 до 2 542,25 руб.

Переплата за весь срок:

Переплата за весь срок:

Тип платежа – аннуитетный.

Ежемесячный платеж одинаковый на протяжении всего срока займа.

Тип платежа – дифференцированный.

Ежемесячный платеж разный, он зависит от размера долга.

Начисление процентов: на остаток долга

В первую очередь Иван выплатит процент за пользование средствами банка, сумма погашения основного долга будет составлять меньшую часть платежа.

Разница заключается в структуре платежа. Сумма, которая идёт в счёт погашения основного долга, у Марии больше, чем у Ивана – 1/60 от 150 000 рублей. Благодаря этому процент к концу периода уменьшается пропорционально телу долга, и переплата по займу Марии будет ниже.

Основной долг выплачивается дольше, переплата из-за этого становится выше, но ежемесячный платеж при этом комфортнее.

Используя дифференцированный платёж, управлять размером переплаты проще, но в начале периода ежемесячные взносы выше, они снижаются только спустя время – это удобно не всем.

Клиенту не всегда дается выбор. В большинстве банков при оформлении потребительского займа или ипотеки устанавливается аннуитетный тип. Дифференцированный предоставляется реже и при соблюдении особых условий, выполнить которые может не каждый.

Чтобы определить, по какой схеме вы платите, загляните в график, который выдал вам менеджер при оформлении кредитного договора. Если выплаты в пользу основного долга будут равными это дифференцированный платёж, если наоборот, то аннуитетный.

Порядок досрочной оплаты кредита

Еще один важный шаг предупредить банк о желании погасить долг. Уведомить можно в офисе, с помощью онлайн-чата на сайте или выбрать нужную опцию в мобильном приложении.

Чтобы списание произошло корректно, необходимо сообщить о назначении: списание в счет основного долга для полного погашения, в пользу снижения ежемесячного платежа или сокращения срока кредитования.

В Совкомбанке процесс выглядит так:

1. Уведомление банка с указанием типа досрочного погашения.
2. Получение рекомендации по дате внесения платежа.
3. Внесение средств на счёт.
4. Списание денег по назначению.
5. Получение справки об отсутствии долговых обязательств.

Как правильно погасить аннуитетный кредит

Правила выплаты долга с аннуитетной системой платежа заключаются в добросовестном ежемесячном выполнении обязательств по установленному графику.

Если вы решили выплатить долг раньше

На этапе изучения документов стоит обратить внимание на пункт о досрочной оплате. Обычно банки прописывают условия, где указывают на порядок действий при полной или частичной выплате по договору.

Например, если срок займа короткий, то досрочное погашение может быть запрещено или доступно только внесение суммы до полной выплаты, а на частичную наложен мораторий.

Обратите внимание на требования кредитора, их нарушение может отразиться на вашей кредитной истории или привести не к тому результату, на который вы рассчитывали.

Если препятствий для оплаты раньше срока нет, то порядок действий следующий:

1. Сообщите банку о намерении закрыть долг раньше установленного срока.
2. Запросите точную сумму для выплаты с учетом процентов, которые будут начислены на момент внесения.
3. Уточните рекомендуемую дату зачисления денег.
4. Внесите сумму.
5. Запросите документы о снятии с вас обязательств.

Если вы выплачиваете займ уже более половины срока, полное досрочное погашение не принесет вам экономической выгоды, так как процент банку при аннуитетной схеме платежа выплачивается в самом начале периода.

В таком случае лучше платить согласно графику и воспользоваться полагающимся вознаграждением: в некоторых случаях можно вернуть стоимость страховки, а Совкомбанк, например, вернет всю сумму переплаты.

Как частично погасить кредит

Несмотря на то, что более популярной схемой является аннуитетная, мы разберем все сценарии быстрого погашения займа.

Как повлияет частичное внесение на кредиты Ивана и Марии:

Ежемесячный платеж:

Ежемесячный платеж:

от 5 028,28 до 2 542,25 руб.

Переплата за весь срок:

Переплата за весь срок:

Ежемесячный платёж:

Новый ежемесячный платёж:

3 965,74 — 1 609,51 руб.

Переплата после:

Переплата после:

Изменения:

• При внесении суммы Иван выбрал перерасчёт в пользу уменьшения срока кредитования, так как его основная цель – переплатить как можно меньше.
• Разница в переплатах после внесения в пользу сокращения периода займа – 53 219 рублей.
• Таким образом, ежемесячная нагрузка на бюджет Ивана не поменялась.

Изменения:

• Мария выбрала другую цель – снижение ежемесячного платежа, так как в будущем у нее запланированы большие траты.
• Заемщик позаботился заранее о кредитной нагрузке, которая ожидает её позже.
• Сэкономить на переплате Марии тоже удалось. Выгода составила 25 347 рублей. Меньше, чем у Ивана, так как экономия на процентах не была основной целью.

Основные правила частичного досрочного погашения:

• проверить договор на отсутствие ограничений;
• определиться, в пользу чего будет списана сумма: сокращение срока или платежа;
• связаться с банком и сообщить о намерении погасить часть задолженности;
• получить рекомендации о дате внесения и списания;
• получить перерасчет, согласно выбранным целям.

Существует еще один популярный способ частичной выплаты по займам. Некоторые клиенты вносят двойной платеж, который банк автоматически засчитывает в пользу сокращения срока выплат. Иногда это вызывает непонимание со стороны заёмщика, так как его ожидания направлены на снижение ежемесячной нагрузки.

Поэтому стоит обратить внимание менеджера банка, что внесенные деньги направлены на конкретную цель, это касается даже небольших сумм. Если по договору нет ограничений, то средства будут зачтены по назначению.

Что выгоднее: сокращать ежемесячный платеж или срок кредита

Первое при частичном досрочном погашении долга это выбор между:

• перерасчетом в пользу сокращения срока,
• перерасчетом в пользу сокращения суммы платежа.

Если рассуждать с точки зрения экономии, то выгоднее уменьшать количество месяцев, так переплата будет ниже. Иногда в жизни человека возникают финансовые сложности: сокращают на работе, задерживают выплаты, подводит здоровье, тогда лучше внести средства в пользу сокращения суммы ежемесячного платежа, это поможет избежать просрочек, но экономическая выгода будет меньше.

В каких случаях страховая компания выплачивает кредит

На примере наших заемщиков, расскажем, в каких ситуациях страховка поможет сократить ущерб от возможных проблем.

При оформлении займа у Ивана страхование жизни и здоровья было обязательным условием выдачи кредита.

На полученный займ Мария приобрела дачный участок с небольшим строением, поэтому страхование залогового имущества подходило ей больше.

Если не вдаваться в индивидуальные подробности каждого отдельного случая, такой полис позволит переложить обязательства по кредитному договору на страховую компанию в случае:

• возникновения серьезных заболеваний, которые приводят к недееспособности,
• смерти заёмщика.

Страховая компания возьмет на себя финансовые обязательства в том случае, если дачный участок пострадает в результате внешних факторов, не зависящих от Марии: пожара, наводнения и других стихийных бедствий.

В случае со страховыми продуктами нет единого алгоритма, каждый полис индивидуален, часто он трансформируется под потребности конкретного клиента.

Вобщей традиции – игнорировать этот финансовый инструмент и прибегать к нему только в крайних ситуациях. Чтобы страховой полис работал, а не был платным приложением, внимательно изучайте предложенные на рынке варианты.

Иногда правильно выбранная страховка может не только сократить ущерб, но и улучшить качество жизни.

Источник

Оплата кредита банка Совкомбанк

Выдача кредита в банке – это лишь часть сделки кредитования, которую выполняет финансовая организация. Вторая часть – обязанность заемщика своевременно вносить ежемесячные платежи по договору. Благодаря развитию электронных форм расчетов, заемщики Совкомбанка могут оплачивать кредит, используя различные варианты.

Способы погашения кредита

Независимо от того, какой способ погашения выберет заемщик, его основная задача – не допустить просрочки по договору. Основные методы внесения ежемесячных платежей по кредитному договору:

• Онлайн-платеж по реквизитам.
• Оплата с помощью карты через официальную страницу Совкомбанка.
• Зачисление денег через интернет-банк.
• Погашение через кассу отделения.
• Внесение обязательной оплаты через устройства самообслуживания.
• Перечисление с электронного кошелька.

Каждый способ имеет свои сходства и различия, которые необходимо учитывать, выполняя погашение.

Онлайн-платеж

Данный способ предполагает следующее:

1. Заемщику необходимо войти на web-страницу Совкомбанка.
2. Найти пиктограмму «Внести платеж по кредиту».
3. В открывшейся форме выбрать согласно каким данным будет проходить перечисление (номер договора либо счета).
4. Затем ввести данные плательщика, карточную платежную систему и сумму к оплате. Нажать «Продолжить» (здесь же можно настроить автоплатеж, чтобы по указанным реквизитам происходило ежемесячное списание).
5. На следующем этапе понадобится ввести номер карты, срок ее действия, код CVV.
6. Подтвердить перечисление с помощью смс-пароля, высланного на сотовый.

Важно! Автоплатеж может быть привязан к карточке любого российского банка.

Оплата через сайт с помощью карты

На сайте Совкомбанка есть возможность выполнить перевод с одной карточки на другую. Это актуально для тех случаев, когда необходимо внести обязательный платеж по кредитке любого банка.

Для этого необходимо:

1. Перейти на сайт финансового учреждения.
2. Выбрать меню «Перевод с карты на карту».
3. Указать платежные данные отправителя и получателя средств, а также сумму перечисления. Нажать «Продолжить».
4. Подтвердить транзакцию, указав смс-код, полученный от банка.

Погашение через интернет-банк

Клиенты Совкомбанка, имеющие карточки, могут выполнять многие банковские операции, используя сервис удаленного доступа интернет-банкинг. Обязательным условием его использования является регистрация в личном кабинете.

Порядок выполнения погашения, следующий:

1. На сайте финансового учреждения найти кнопку «Войти в интернет-банк».
2. Далее необходимо авторизоваться в системе, указав логин и пароль.
3. Перейти в раздел «Переводы» из главного меню банкинга.
4. Затем необходимо указать счет, с которого средства будут списаны и реквизиты, куда их требуется зачислить.
5. Ввести сумму. Подтвердить оплату, используя динамический пароль, полученный от банка в смс.

Внесение средств через кассу отделения

Для многих клиентов данный способ по-прежнему остается самым простым. Для перечисления денег заемщик должен предоставить кассиру договор либо реквизиты для зачисления средств. Также может потребоваться паспорт плательщика.

Главное преимущество – отсутствие риска ошибиться в указании платежных реквизитов со стороны клиента. Кроме того, при личном посещении банка, клиент сможет:

• Уточнить интересующую его информацию о самом кредите;
• Получить документ с мокрой печатью, подтверждающий внесение денег;
• Узнать о новых банковских продуктах и предложениях.

Данный способ имеет и ряд недостатков:

• Потребуется лично посетить банковское подразделение;
• Воспользоваться услугами кассы можно только в строго регламентированное время;
• Возможно потребуется выстоять в очереди.
• Перечисление через устройства самообслуживания

Для внесения средств через банкоматы и терминалы самообслуживания плательщику потребуется ввести номер счета, на который нужно зачислить деньги.

Узнать о месте нахождения таких устройств можно на сайте банковского учреждения в разделе «Офисы и банкоматы».

Если клиенту не удалось найти близлежащее банковское устройство самообслуживания, он может внести деньги через терминалы платежных систем:

• Элекснет;
• КИВИ;
• Золотая корона.
• Плательщику нужно на экране терминала найти раздел «Банки» — «Погашение кредита». Далее потребуется указать платежные данные.
• Электронные кошельки

Данный вариант также может быть использован для зачисления денег на счет кредитного договора. Как и в предыдущем случае, для отправки денег понадобится указать номер банковского счета.

Ограничения и комиссии

При переводе денег финансовая организация устанавливает определенные лимиты, а также взимает комиссию за оказание услуги. В зависимости от способа перечисления, размер комиссии и ограничений составляет:

1. При онлайн-зачислении по реквизитам на сайте банковской структуры – 0,8% от суммы при использовании карточки системы Мастеркард, 2% — за перевод другой карточкой. Разовая сумма может быть в диапазоне от 50 рублей до 50 тысяч.
2. При переводе с карты на карту за один раз можно отправить сумму не более 75 тысяч. Комиссия за переводы внутри банка и на карточку «Халва» — 0%, за пределы системы – 1,1% + 50 рублей.
3. Перечисление через интернет-банкинг абсолютно бесплатно.
4. Оплата в кассе также не требует дополнительных затрат.
5. Платеж в устройствах самообслуживания Совкомбанка проводится без комиссии. Использование сторонних устройств и систем обойдется клиент в 1-1,5% от суммы платежа. Ограничения в размере перевода составляет 50 рублей – 50 тысяч.

Выполняя оплату, клиент должен обязательно сверять реквизиты для зачисления средств, чтобы платеж гарантированно был отправлен по правильным данным. В случае, если у клиента возникнут проблемы с внесением обязательного ежемесячного платежа, он может обратиться на горячую линию Совкомбанка либо в онлайн-поддержку, используя окошко чата на сайте.

Источник

Вам также может понравиться

Ясень семена способ распространения

Ясень обыкновенный Fraxinus excelsior – так в ботанической

Ярлыки способы создания ярлыков ос windows

Создаем ярлыки на рабочем столе Windows Создаем ярлыки

Японское удобрение фуджима способ применения

Удобрения Фуджима Знаете потрясающее удобрение, палочка

Японский чай способ заварки

Технология заваривания японского чая Известно, что