Способ оплаты какие есть

Какие бывают способы оплаты

В Российской Федерации деньги обращаются в двух формах — наличной и безналичной. На то, какие бывают способы оплаты, прямо указывает ст. 140 ГК РФ, одновременно устанавливающая основную и единственную государственную валюту — российский рубль. Помимо оплаты с банковских карт или прямой передачи денег продавцу, существует еще несколько вариантов расчета.

Способы оплаты товаров и услуг

В приоритете использование безналичной формы оплаты. Наличный оборот денежных средств постепенно отходит на второй план: в торговых точках, продуктовых сетях, общественном транспорте, в государственных и муниципальных органах в большей степени используется безналичная оплата.

Безналичная оплата удобна тем, что не требует от плательщика совершения каких-либо действий: в несколько кликов сумма переводится в необходимом направлении. Сервис Brobank.ru о способах проведения платежей более подробно.

Виды наличных платежей

Наличная форма оплаты не ограничивается вариантом передачи одним лицом денежных средств другому лицу. Оплата наличными может быть совершена следующим способом:

• Передача денег в кассу (продавцу) — из рук в руки.
• Перевод через банкомат — с последующим снятием суммы получателем.
• Перевод по системе денежных переводов — Золотая Корона, Unistream, Contact, и прочие.

В этой форме до сих пор оплачиваются услуги ЖКХ, кредиты, поставка товаров, работы, покупки, и многое другое. Наличная форма оплаты не позволяет контролирующим структурам регулировать движение денежных масс, поэтому она тесно связана с появлением и развитием теневой экономики.

К примеру, если владелец квартиры сдает ее квартиросъемщикам за наличную оплату, то эти деньги нигде не фигурировать не будут — отследить их невозможно. То же самое касается и факта сдачи жилья: доказать, что владелец таким образом получает постоянный доход — крайне сложно. Поэтому наличных денег в стране с каждым годом все меньше, и страна придет к тому, что все платежи будут проводиться исключительно в безналичной форме.

Безналичная форма оплаты и ее виды

Наиболее распространенная форма оплаты. Безналичная оплата применяется во всех сферах: оплата услуг, покупка товаров, переводы, расчеты между физическими и юридическими лицами. Официальная трактовка термина — перечисление денежных средств от покупателя продавцу при помощи кредитной организации, путем отправки денег с счета на счет.

При оплате банковской картой подавляющая часть держателей не подозревает, какие сложные математические процессы начинаются после ввода пин-кода или использования технологии PayPass. Это касается дебетовых и кредитных карт. Безналичная оплата — высокотехнологичный процесс, который имеет несколько видов:

• Оплата с банковских карт.
• С банковского счета на банковский счет или карту.
• Использование электронных денег.

Описанные способы оплаты товара используются физическими и юридическими лицами для соблюдения требований действующего законодательства. Такая форма оплаты повышает степень контроля со стороны государства по движению денежных масс внутри страны, и совершению переводов за ее пределы.

Безналичные платежи с банковских карт

Банковские карты для безналичной формы платежей используются чаще остальных способов. В пределах одного банка перевод по времени занимает до нескольких минут. В крупных кредитных организациях перевод между картами совершается в течение считанных секунд, если не случается технического сбоя.

Между картами разных банков переводы совершаются по времени: от нескольких секунд до 3-5 банковских дней. В течение таких же временных промежутков оплачиваются услуги другого банка — к примеру, когда с банковской карты одной кредитной организации выплачивается задолженность по кредиту в другом банке.

Оплата с банковского счета

Физические лица могут открывать текущие, сберегательные, накопительные счета в банке. К примеру, текущий счет предназначен для свободного распоряжения деньгами. По другим продуктам могут предусматриваться ограничения на расходные операции.

Если к счету привязывается банковская карта, то физическое лицо может комбинировать варианты оплаты: оплачивать с карты на счет, либо совершать операцию напрямую со счета. Вариантов предусматривается несколько, и все они могут реализовываться через систему онлайн-банкинга.

Пользование электронными деньгами

Электронные деньги — один из видов безналичной оплаты товаров и услуг, а также совершения переводов. На территории Российской Федерации наиболее распространены следующие системы онлайн-платежей:

Использование электронных кошельков предполагает прохождение идентификации в системе. Операции, при которых какая-либо из сторон остается анонимной, запрещены или подпадают под обязательный контроль. Электронными деньгами оплачивается практически любой товар или услуга. Впоследствии продавец выводит деньги на банковскую карту, либо обналичивает другим способом.

Минусом этого вида безналичной оплаты считается неудобство при переводах из одной системы онлайн-платежей в другую. В этом случае потребуется привязка кошельков, с последующей возможностью переводить деньги с достаточно большой комиссией.

Ответы на вопросы по теме

1. Имеет ли право продавец настаивать на безналичной форме оплаты?

В соответствии со ст. 140 ГК РФ, на территории Российской Федерации в одинаковой степени используются две формы оплаты — наличная и безналичная. При этом вторая форма — в приоритете. Но ограничение покупателя в праве расплачиваться наличными средствами изначально незаконно.

2. Какие применяются виды оплаты труда на предприятии или в организации?

В ст. 136 ТК РФ указано, что заработная плата выплачивается в наличном виде — через кассу предприятия или организация, и в безналичном виде — через кредитную организацию, в которой оформлен зарплатный проект. Работодателям запрещается ограничивать работников в праве выбора порядка оплаты труда, а также самостоятельно определять кредитную организацию, на карту которой будет поступать заработная плата.

3. Порядок и форма оплаты услуг по договору чем определяется?

Предписания даются в ст. 37 ФЗ «О защите прав потребителя». В соответствии с указанной нормой, потребитель обязуется оплатить работу в тех форме и порядке, на которые укажет исполнитель. Как правило, способ выплаты вознаграждения оговаривается сторонами заранее.

4. Какие есть способы оплаты коммунальных услуг?

Наиболее удобный и быстрый способ оплаты — личный кабинет или приложение клиента кредитной организации. Помимо этого, предусматриваются следующие варианты: портал Госуслуг, государственная информационная система ЖКХ, кассы кредитных организаций, кассы управляющих компаний, личный кабинет управляющей компании, напрямую поставщику услуг, терминалы и банкоматы. Жители московского региона могут оплачивать услуги ЖКХ без комиссии с социальной карты москвича.

5. Как оплатить парковку в Москве?

Парковка в Москве оплачивается несколькими способами. В их числе: мобильное приложение «Парковки Москвы», при помощи паркомата (оплата банковской картой), совершив звонок на номера +7 (495) 539-54-54 или 3210, а также отправив смс-сообщение на короткий номер 7757 (в теле сообщения указать — номер парковки*номер автомобиля*количество часов от 1 до 24).

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Комментарии: 1

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Источник

Классификация способов оплаты

Способы оплаты развивались с момента возникновения экономических отношений и к настоящему времени достигли значительного разнообразия. Этот процесс существенно ускорился с появлением компьютерных технологий и интернета.

Наличная и безналичная оплата

Группировать виды оплаты можно по различным критериям. Общепринятым является разделение платежей на наличные и безналичные, что подкрепляется положениями статьи 140 Гражданского Кодекса РФ.

Оплата наличными заключается в передаче «живых» денег (купюр, монет) от одного лица другому либо их внесение в специальные устройства.

Что значит безналичный расчет? Безналичная оплата предполагает проведение платежей без участия денег в их натуральной форме, средства списываются со счёта одной стороны и передаются другой (зачисляются на счёт).

Способы оплаты наличными

При зарождении экономических отношений роль денег выполняли различные товары – зерно, соль, шкуры зверей и даже камни. Затем появились металлические деньги в виде монет, а позже – бумажные купюры (ассигнации). Именно они и используются в наше время для осуществления наличных платежей, среди которых можно выделить следующие:

• передача денег от одного лица другому – исполнителю работ, поставщику товара или услуги, кассиру в магазине, банке, на почте или иному третьему лицу. Процедура передачи может сопровождаться предъявлением квитанции (платёжного поручения) с указанием реквизитов получателя;
• внесение денег через банкоматы и терминалы оплаты. Деньги вставляются в купюроприёмник, на счёт получателя перечисляются средства, а наличные деньги поступают в распоряжение владельца терминала или банкомата. Спектр оплачиваемых услуг весьма широк – ЖКХ, мобильная связь, штрафы, пошлины, погашение долгов по кредитам и микрозаймам и пр.
• проведение расчётов через системы денежных переводов (Золотая Корона, Лидер, Contact, и др.). Для этого требуется прийти в отделение системы (как правило, эти функции берут на себя банки и салоны мобильной связи), указать реквизиты платежа и внести деньги.

Безналичный расчёт: как это работает

Оплата по безналичному расчёту возникла, как считается, в 18-м веке в Великобритании. Для их обслуживания создавались расчётные (клиринговые) палаты. Безналичный платеж — что это такое? Это форма расчётов, когда одно лицо передавало другому не деньги, а оформленные особым образом документы – чеки и векселя. Лицо, получившее чек, обналичивало его в расчётной палате или получало на свой счёт средства, которые списывались со счёта лица, выдавшего чек.

Система чековых расчётов получила широкое распространение в западных странах, особенно среди состоятельной публики, вплоть до появления компьютерных сетей. В настоящее время этот способ уступил место другим, основанным на применении инновационных технологий.

Оплата по безналу в настоящее время осуществляется следующими способами:

• банковскими картами, на сегодня это наиболее распространённый из всех видов безналичных платежей среди физических лиц. В последние года пластиковые карты с магнитной полосой стали уступать место картам с чипом. Для проведения операции карта с чипом вставляется в POS-терминал, а карта с магнитной полосой «протягивается» через него. Также при необходимости вводится ПИН-код, после чего со счета держателя списываются средства, и покупка становится оплаченной;
• банковскими картами, поддерживающими технологии Pay Wave (Visa) и PayPass (Mastercard) – набирающий распространение способ бесконтактной оплаты покупок. Такая карта на вступает в прямой контакт с POS-терминалом, а лишь подносится к нему (терминал также должен поддерживать бесконтактную технологию и снабжается специальным ярлычком). Сегодня терминалы с поддержкой бесконтактной технологии не слишком распространены, но это лишь дело времени;
• виртуальные платежи по реквизитам банковской карты, этот способ применяется при покупке товаров и услуг в интернет-магазинах и на специализированных сайтах. Для проведения операции покупатель должен ввести реквизиты, указанные на лицевой стороне: имя и фамилию латинскими буквами, 16-значный идентификационный номер, год и месяц окончания её действия. Кроме того, вводится 3-значный CVC/CVV2 код, который указан на тыльной стороне карты;
• оплата электронными деньгами путём списания средств с кошелька QIWI, Яндекс.Деньги, Webmoney и других систем. Для проведения операции покупатель должен открыть электронный кошелек и перевести нужную сумму на электронный кошелёк, карту или банковский счёт получателя, либо оплатить выставленный ему счёт, в зависимости от формы расчётов, установленной поставщиком товаров (услуг);
• платежи мобильным телефоном, мало распространенный (пока) в нашей стране способ. Смартфон, поддерживающий технологию NFC (ближняя бесконтактная связь), необходимо поднести к считывающему устройству. Средства будут списаны с банковской карты, которая привязывается к мобильнику через специальные приложения (Android Pay, Samsung Pay и др.);
• банковский перевод со счёта. В классическом варианте необходимо прийти в отделение банка и предъявить платёжное поручение. В более современном можно воспользоваться банкоматом, системой интернет-банкинга или приложением для мобильного устройства. В этом случае банк отправителя списывает средства со счёта одного лица, а банк получателя после проведения межбанковских расчётов зачисляет их на счёт второго. Последний имеет возможность получить денежные средства и наличными через системы банковских переводов Юнистирим, Вестерн Юнион и др.

Источник

Гид по способам оплаты в международной торговле

Когда дело касается международной торговли, процесс покупки и продажи может занимать довольно много времени. И вообще, быть довольно сложным и местами запутанным. Именно поэтому, заключив сделку, продавцы и покупатели вздыхают с облегчением и радуются, что наконец-то все закончилось. Но сначала нужно договориться о цене и ,самое главное, о том, как будет происходить расчет.

Что же такое условия оплаты? Это условия, которые заключают обе стороны, для проведения международного платежа. К ним можно отнести договоренность о том: 1) до или после отгрузки товара совершается оплата 2) каким способом переводятся средства 3)кто считается владельцем продукции на разных этапах совершения сделки. Конечно, продавцу хочется получить деньги как можно раньше, а покупателю – провести оплату как можно позже, после получения товара на руки. Самое проблематичное – прийти к консенсусу и найти оптимальный способ, который подходит всем.

Здесь все понятно из самого названия. Это самый простой способ, который предполагает, что импортер платит за товар сразу же после совершения покупки перед отправкой товара. Платеж может осуществляться различными способами: посредством денежного перевода, расчета чеком или дебетовой картой.

Конечно, этот способ облюбовали экспортеры – они получают деньги заранее, когда товар еще принадлежит им. Обычно это происходит следующим образом: обе стороны договариваются, сколько процентов покупатель должен заплатить заранее, а сколько – после отгрузки товара.

Предоплата таит в себе много рисков для покупателя. Получается, что в какой-то момент у экспортера есть и деньги, и право собственности на товар, а у импортера – ничего. Все это создает для приобретающей стороны неблагоприятную ситуацию с денежным потоком. Именно поэтому покупатели стандартно предпочитают другие способы оплаты.

Работать по предоплате удобно в крайне редких случаях. Например, если у товара небольшой размер или экспортер находится в более выигрышном положении – скажем, он продает дефицитный товар. Также этот метод отлично подходит производителям, которые не уверены в кредитоспособности покупателя, и покупателям, которые полностью и безоговорочно доверяют производителю.

Логично, что экспортеры нечасто предлагают своим клиентам предоплату – они прекрасно понимают, каким рискам подвергаются в этом случае покупатели. Если вы хотите привлечь как можно больше клиентов, то вам нужно научиться быть гибкими и предоставлять удобные условия. Исключения – случаи, которые мы описали чуть выше.

Аккредитив – один из наиболее распространенных и, что немаловажно, надежных и безопасных способов оплаты в международной торговле. Особой популярностью он пользуется в Китае и на на Среднем Востоке. Аккредитив – это гарантия от банка, что продавец получит платеж, если выполнит определенные условия. Обычно условия прописаны в самом аккредитиве – правда, чаще всего они касаются сопровождающих документов, а не самих товаров.

Чтобы импортер мог получить аккредитив, банк должен удостовериться в его кредитоспособности. Сначала банк проводит платеж от лица импортера, а потом требует от него возмещение расходов. Как правило, весь этот процесс прописан в условиях аккредитива.

Аккредитивная форма расчета – идеальное решение в том случае, если у экспортера и импортера еще не налажены отношения и они сотрудничают впервые. Также аккредитив – беспроигрышный вариант, если экспортер не до конца уверен в финансовых возможностях импортера. В любом случае аккредитив практически не несет рисков для экспортера, так как выплаты гарантированы.

Добавим ложку дегтя в бочку метода: у этого способа оплаты есть свои минусы. Первый и главный недостаток – высокая стоимость, поскольку банки взимают себе существенную комиссию. Размер комиссии зависит от кредитоспособности импортера и сложности транзакции. Еще один жирный минус связан с отсутствием проверок – банк не инспектирует товары, отгруженные экспортером.

Документарное инкассо – способ расчета, при котором экспортер сначала отгружает товар покупателю и лишь потом через свой банк получает от него платеж за товар. Этот метод оплаты подвергает покупателей и продавцов одинаковым рискам. Все операции производятся непосредственно банками от лица обеих сторон, то есть банки выступают в роли посредников. Процесс запускается, когда экспортер отгружает товары и посылает импортеру все необходимые транспортные и финансовые документы. В их числе — счета, страховые документы, транспортная накладная. Если покупатель отказывается от оплаты, то документы ему не передаются, и он не вправе распорядиться товаром. Продавец обязан предупредить банк, что делать с товаром и документами в случае отказа покупателя от оплаты.

Иными словами, банк получает инкассо (передача денежных средств от плательщика к получателю через банк с зачислением средств на счет получателя) вместе с инструкциями от продавца. Также он предоставляет документы, являющиеся доказательством фактической поставки товара, покупателю в обмен на платеж или акцепт векселя в соответствии с инструкцией продавца.

Различают два типа документарного инкассо:

1. Вручение документов против платежа – Documents Against Payment (DAP)
2. Вручение документов против акцепта – Documents Against Acceptance DA

Документы против платежа

Банк производит оплату экспортеру после получения документов. При таком способе расчета не бывает задержек – как только предоставляются корректные документы, осуществляется платеж.

Документы против акцепта

Документы доставляются в банк импортера после заключения соглашения, где четко прописано, какого числа будет проведена оплата. То есть платеж производится не сразу, а в конкретный день, о котором договорились обе заинтересованные стороны. При таком методе оплаты излишним рискам не подвергается ни экспортер, ни импортер. Покупатель платит, когда видит документы на товары или даже после доставки товара. Также это метод менее дорогостоящий, чем аккредитив и позволяет совершить платёж в более сжатые сроки.

Однако, как и в случае с аккредитивом , банки уделяют пристальное внимание документам, а не самой продукции. Поэтому иногда бывает очень сложно обнаружить проблему с качеством товаров до того, как был произведен платёж. Более того, если импортёр не выполнит платежных обязательств, у экспортера будет минимальная свобода действий. Не считая этих моментов, документарное инкассо – «симметрично-сбалансированный» метод оплаты как для покупателя, так и для продавца.

Этот формат предполагает следующий вариант коммерческой сделки: экспортер соглашается доставить импортеру товар без проведения оплаты с договоренностью, что она будет осуществлена позже к конкретной дате. Обычно срок выплаты составляет 30, 60 или 90 дней после доставки. Получается, что импортер получает товары в кредит, а расчёт осуществляется позже.

«Покупаем сейчас – платим потом» – этот способ оплаты выгоден для импортера, так как он получает товар во владение без совершения оплаты. Покупателю не нужно думать об операционных затратах и рабочем капитале – он может продать товар и использовать выручку для оплаты коммерческого счета экспортёра.

Неудивительно, что импортёры всегда призывают экспортёров работать именно на этих условиях. На рынке, где спрос меньше предложения ( товаров больше, чем желающих их купить), такой способ оплаты является полностью оправданным и, возможно, самым удобным. Также он подойдет экспортерам, которые хотят продемонстрировать свое доверие ценному клиенту. Что нужно иметь в виду: открытый счёт таит много рисков для экспортёра. К рискам можно отнести неуплату, оплата с задержками, банкротство и другие форс-мажоры. Экспортер производит товар и отгружает его до получения оплаты – при таком раскладе рабочий капитал неминуемо уменьшается, что доставляет производителю массу неудобств.

Именно по этим причинам очень часто экспортеры пытаются укрепить свои позиции, используя различные финансовые инструменты, в числе которых – страхование экспортных кредитов и факторинг. Последний позволяет импортёру покупать товар с отсрочкой платежа, а продавцу — получать целый спектр услуг: авансирование выручки, защиту от риска неплатежа, сбор платежей в договорные сроки или после их окончания, учет дебиторской задолженности.

И, наконец, еще один метод расчёта, о котором вам нужно знать, – консигнация: экспортер производит, отгружает и доставляет товар, а получает оплату только после того, как импортер распродает всю продукцию. Такой способ оплаты часто используется экспортерами, у которых есть дистрибьюторы или сторонние агенты за границей. В обычных отношениях «покупатель-продавец» он встречается весьма нечасто.

Редкость этого способа платежа объясняется очень просто – он подвергает экспортера невиданным рискам. Продавец несёт все расходы по производству, отгрузке товаров и их доставке. И это еще не все. Когда импортер уже получил товары, они чаще всего продолжают считаться собственностью экспортёра, то есть в случае пожара, хищения, урагана или других непредвиденных событий именно экспортёр будет нести убытки.

Также экспортер несёт риски, связанные с невыплатой платежей или задержками в выплатах. Более того, импортер может вопреки ожиданиям обеих сторон просто-напросто не распродать товар. Именно поэтому экспортеры (согласитесь, их можно понять) крайне неохотно соглашаются на консигнацию.

Данный метод оплаты применим в том случае, когда между экспортером и импортером налажены крепкие отношения. Импортеру нужно иметь хорошую репутацию и быть благонадежным, а экспортеру нужно доставлять свои товары в страны, которые являются безопасными с политической и коммерческой точки зрения. Ни в коем случае нельзя сотрудничать на таких началах экспортерам, которые не принимают соответствующих мер по страховке.

Если экспортер умеет себя обезопасить, консигнация может быть выгодной и для него. Это хороший шанс выйти на новый рынок, уменьшить стоимость ведения инвентарного учета( это отразится на цене товара) или просто быстрее вывести товар на рынок, тем самым получив конкурентное преимущество.

Помимо основных методов оплаты, о которых мы рассказали выше, есть и другие способы проведения расчётов. Среди них:

• Банковское платежное обязательство — новое слово в финансовом мире. Процесс задействует два банка – это банк-заёмщик со стороны импортера и банк-получатель, действующий от лица экспортёра. Первый подписывает безотзывное обязательство заплатить за товары банку получателя к определённой дате.
• Подтвержденный аккредитив. Представляет собой аккредитив, выданный банком импортера и проверенный другим банком (выбранным по усмотрению экспортера). Цель проверки – не только удостовериться в том, что банк импортера платежеспособен и солиден. Банк экспортера также соглашается заплатить экспортеру за товары, если банк импортера откажется проводить оплату.

А сейчас давайте сравним условия расчетов между собой – оценим их риски, плюсы и минусы. Ниже приведена схема, где указаны степени риска для импортеров и экспортёров.

Источник