Способ оформления кредита посреднический

Кредитный брокер – кто это и чем занимается

Чтобы получить кредит на выгодных условиях, порой приходится пройти целый квест. Облегчить процедуру поможет кредитный брокер. Расскажем, на что обратить внимание, чтобы его услуга не превратилась в медвежью.

Олег и Марина уже два месяца безуспешно пытаются взять кредит на покупку автомобиля. Банки раз за разом отказывают им или предлагают неподходящие условия.

Знакомые посоветовали воспользоваться услугами кредитного брокера. Молодые люди впервые столкнулись с этим понятием. Давайте вместе с героями разбираться, что именно делает кредитный брокер и стоит ли с ним связываться.

Кто такой кредитный брокер

Кредитный брокер – это посредник между финансовой организацией и заемщиком, желающим получить кредит на выгодных условиях. Он работает как с физическими, так и с юридическими лицами, упрощая процедуру подбора и оформления кредитного продукта.

С помощью посредника можно оформить любой кредит, в том числе ипотечный, а также провести рефинансирование уже полученных займов.

Чем он занимается:

• консультирует клиента обо всех нюансах предстоящей сделки;
• анализирует его платежеспособность для подбора оптимальных условий кредитования;
• помогает выбрать финансовую организацию;
• занимается оформлением документов;
• сопровождает заемщика на всех этапах оформления займа.

Деятельность кредитных брокеров можно сравнить с работой риелторов. И те, и другие помогают людям сэкономить время и избавляют их от бумажной волокиты.

К риелторам мы все уже давно привыкли, а вот посредничество в сфере займов – явление относительно новое для российского рынка. Сейчас многие с настороженностью относятся к подобного рода услугам – и правильно делают.

В нашем законодательстве нет нормативных актов, регулирующих деятельность кредитных посредников. Попытки издать соответствующий закон предпринимались неоднократно, но пока дальше обсуждения дело не шло.

Поэтому существует риск нарваться на недобросовестных исполнителей. А это чревато не только потерей времени и денег, но и уголовной ответственностью.

Как найти

По официальным данным, в России зарегистрировано около трех тысяч компаний, которые занимаются кредитным посредничеством. Информацию о своих услугах они размещают в интернете, на стендах с объявлениями, в газетах и журналах.

Но самым распространенным способом поиска исполнителя является «сарафанное радио». Люди опасаются сотрудничать с непроверенными организациями, поэтому чаще всего выбирают посредника по рекомендациям знакомых.

Олег и Марина решили пойти тем же путем. Они расспросили родственников и друзей, но, к сожалению, никто из них не пользовался услугами посредников. Тогда молодые люди решили заняться поиском во всемирной паутине.

От обилия предложений разбегались глаза. После изучения информации круг потенциальных исполнителей сузился до 5-6 вариантов. Теперь супругам предстоит тщательно проверить каждого кандидата, чтобы принять окончательное решение.

Как проверить

Первым делом нужно изучить сведения из Единого государственного реестра юридических лиц/индивидуальных предпринимателей. Самый простой и бесплатный способ получить их – отправить запрос на сайте налоговой службы.

Обратите внимание на дату регистрации, юридический адрес и наименование финансовой организации, в которой открыт расчетный счет. Если компания существует пару месяцев, а все финансовые операции проводит через неизвестный банк, то связываться с ней не стоит.

Поищите отзывы в интернете. Клиенты успели поделиться впечатлениями от работы специалиста. Наличие исключительно положительных отзывов должно вас насторожить – скорее всего, они фиктивные, ведь невозможно полностью угодить всем.

Для чего нужна такая скрупулезная проверка? Чтобы отсеить так называемых «черных брокеров». Это специалисты, которые занимаются незаконной деятельностью. Связавшись с ними, человек рискует стать фигурантом уголовного дела.

Недобросовестный посредник может предложить вам оформить поддельную справку о доходах, трудовую книжку или свидетельство о праве собственности на недвижимость. Банку не составит труда проверить подлинность этих документов. Если вскроется обман, вас могут обвинить в мошенничестве, поэтому никогда не соглашайтесь на подобные аферы.

Предлагает клиенту различные нелегальные схемы получения кредита:

• подделку документов;
• привлечение посторонних лиц в качестве поручителей;
• исправление кредитной истории и т.п.

Добросовестный посредник	«Черный брокер»
Занимается брокерской деятельностью легально – зарегистрирован как юридическое лицо или ИП	Чаще всего работает без регистрации
Действует в рамках закона
Обычно берет за свои услуги не больше 10% от суммы займа	Размер комиссии может достигать 50%
Не дает гарантию получения займа	Обещает одобрение кредита всем без исключения
Работает по официальному соглашению с банками-партнерами	Взаимодействует с финансовой организацией через «своих» людей, личности которых не раскрывает

Помимо «черных брокеров» есть и обычные мошенники, которые просят предоплату за свои услуги, а потом пропадают. Будьте предельно бдительны, не верьте людям на слово и не отдавайте деньги кому попало.

Можно ли к нему обращаться

Отзывы о кредитных брокерах крайне противоречивы. Некоторым клиентам удалось в короткие сроки получить заем при помощи посредника. Другие отмечают, что только зря потратили время. Третьи жалуются, что нарвались на мошенников и потеряли деньги.

Чтобы оказаться в числе первых, вы должны четко представлять себе сферу ответственности посредника. Запомните простой принцип: брокер – не волшебник, он не сможет «наколдовать» вам одобрение банка при любых условиях. Если у вас плохая кредитная история и отсутствует официальный доход, никакой посредник не поможет. Последнее слово всегда остается за банком.

Опять же можно провести аналогию с риелтором. Специалист занимается поиском подходящей квартиры, помогает оформить документы и сопровождает клиента во время совершения сделки. На этом его полномочия заканчиваются. Если у вас нет денег даже на первоначальный взнос, его услуги будут бесполезными.

Давайте рассмотрим, в каких случаях имеет смысл обращаться к посреднику.

• У вас нет времени на изучение предложений и посещение банков.
• Вы далеки от финансовой темы и не можете разобраться во всех нюансах.
• Вы не хотите самостоятельно заниматься оформлением и подачей документов.

Сколько стоят услуги

Есть несколько схем расчета, которыми пользуются посредники. Большинство из них берут процент с полученной суммы займа. Так как нет никаких правовых актов, регламентирующих ценообразование в данном секторе, исполнитель сам определяет размер вознаграждения. Средний ценник – 1-10% от суммы кредита.

Некоторые исполнители устанавливают фиксированную ставку. Сотрудничать с ними целесообразно при внушительных суммах займа. Например, когда вы оформляете ипотечный кредит.

Марина и Игорь хотят купить автомобиль за 2 млн рублей. Специалист, с которым они решили сотрудничать, установил комиссию в 3%. Это значит, что в случае одобрения кредита они должны будут отдать ему 60 тысяч.

Молодые люди внимательно прочитали договор и убедились, что оплата происходит только после выдачи кредита. Значит, они ничего не теряют в случае отказа банка.

Прежде чем обращаться к брокеру, советуем подать заявку на кредит в Совкомбанке. Сделать это можно онлайн за пару минут. Консультант свяжется с вами, расскажет обо всех условиях и озвучит предварительное решение. Если у вас есть проблемы с кредитной историей, то услуга «Кредитный доктор» вам точно поможет исправить ситуацию.

Как отдавать кредит, взятый через брокера

Процедура возврата займа, оформленного через посредника, ничем не отличается от стандартной. Заемщик ежемесячно вносит платежи удобным ему способом. Порядок возврата определяет банк – все условия прописаны в договоре.

С каждым годом услуга кредитного посредничества становится все более популярной. Параллельно растет и число мошенников. Надеемся, что законодатели обратят на это внимание и займутся разработкой системы регулирования.

Пока приходится полагаться только на себя, поэтому будьте бдительны, тщательно проверяйте потенциальных исполнителей и не ждите от них чудес.

Источник

Кредитные посредники: кто это и зачем они нужны

Содержание статьи: скрыть

Зачем при оформлении кредита брокер

В наше время полным-полно странных профессий: кто-то переворачивает пингвинов, а кто-то ходит по банкам вместо вас. В задачу кредитного брокера входит ознакомиться со списком ваших требований, предоставить подходящие предложения банков и помочь составить пакет документов для заявки. В конечном итоге от вас потребуется только навестить отделение банка , чтобы поставить подпись в договоре (предварительно внимательно ознакомившись с ним, разумеется).

Брокер не может выступить гарантом выдачи кредита , но зачастую лучше знает выгодные условия у разных банков ских организаций. Как правило, речь идет о предложениях с низкой процентной ставкой, которые идут вразрез с интересами банка , а именно — наращиванием прибыли.

Сравнивая обывателя и консультанта, который «варится» в банковских делах, не мудрено, что в некоторых случаях проще и удобнее переложить волокиту на чужие плечи. Тем более, что не всегда это выливается в крупные траты. Многие кредитные посредники не берут плату с клиента , а получают проценты за оформление займа от банка.

Преимущества и недостатки кредитных посредников

Одно из главных преимуществ кредитного брокера — нет необходимости самостоятельно искать выгодное предложение от банка . Достаточно ознакомиться со списком учреждений, с которыми сотрудничает кредитный брокер , после — всю работу будете выполнять не вы. Это позволит сэкономить время и нервы. Учитывая, что крупные займы и без того довольно стрессовая вещь, помощь со стороны не будет лишней.

Какие услуги предоставляют банковские брокеры :

• анализируют имеющиеся и недостающие документы;
• оценивают уровень вашей платежеспособности для выбора банка ;
• подбирают выгодную вам кредитную программу;
• составляют подробный план сопутствующих расходов (на получение справок, дальнейшие выплаты кредита и т.д.);
• составляют финансовый анализ погашения кредита по разным программам;
• консультируют по вопросам работы банковских учреждений и выплаты кредитов;
• консультируют по вопросам улучшения кредитной истории и рейтинга;
• собирают пакет документов , необходимых для оформления кредита ;
• проводят переговоры с банками-заимодателями о возможности выдачи кредита ;
• подают пакет документов в банк;
• продолжают консультацию вплоть до одобрения кредита ;
• уменьшают срок вынесения вердикта по заявке;
• в пределах разумного снижают вероятность отказа в получении займа .

Как можно заметить, кредитный брокер изучает все доступные предложения от банковских организаций, после чего подробно описывает всю процедуру оформления и оказывает помощь в заполнении заявки . В это время вы можете заниматься чем угодно, не тратя ресурсы на бумажную волокиту.

Разумеется, не все так радужно. К недостаткам услуг банковских брокеров можно отнести прибавку к стоимости кредита .

Не все брокеры получают проценты за сделки клиента , а потому добавляют к тратам на кредит оплату своих услуг .

Если речь идет о небольших займах, то и сумма выплаты брокеру будет небольшой и не бьющей по карману. Однако в случае крупных займов, наём кредитного брокера может влететь в копеечку.

Помимо этого, нельзя исключать чужое стремление нажиться на ваших проблемах. Большое количество нелегальных и нечестных посредников с большой вероятностью обманут вас и скроются с горизонта, едва получат от вас деньги . Безусловно, не все брокеры такие, но от харизматичных мошенников не застрахован никто.

Как подобрать посредника

Брокеры кредитные встречаются едва ли не на каждом шагу. На любой доске объявлений обязательно будет одна-две листовки «Оформим кредит за вас». Как правило, кроме телефонного номера, на них ничего нет. Оно и не удивительно, ведь большая часть посредников работает без лицензии. Коммерческие объединения нередко выдают своим сотрудникам удостоверения, которые пусть и не являются аналогом лицензии, но позволяют оценить уровень ответственности в подходе к работе.

Всегда первым делом уточняйте список банковских учреждений, с которыми работает выбранный брокер . Это поможет отсеять «черных» дельцов, о которых мы поговорим ниже. Если банки принадлежат одной сети — это не хорошо, и кредит у них лучше не оформлять.

Не обходите вниманием список клиентов . Свяжитесь с ними, чтобы узнать о том, как ведет себя в работе брокер , качественно ли выполняет свои обязательства. Также обратитесь в банки , с которыми он работает, чтобы узнать — работал ли он с ними вообще в прошлом.

Отсеивайте тех, кто гарантирует вам стопроцентную выдачу кредита . Помните, что кредитный брокер не может повлиять на решение о выдаче займа . Он выполняет роль консультанта, который поможет не тратить время и средства на сбор документов . Итоговое решение от кредитного брокера никоим образом не зависит.

Изучите рейтинг брокеров , например, на специализированных сайтах . Выберите область проживания, например, Москва , и изучите скорость, компетентность и результативность работы посредника. В будущем это залог приятного и легкого сотрудничества.

Не стесняйтесь задавать вопросы обо всех непонятных деталях оформления займа . Брокер выступает консультантом и должен уметь доступно объяснить все нюансы банковского делопроизводства. При подписании договора об услугах брокера внимательно его изучите и поинтересуйтесь обо всех непонятных моментах. Вы не обязаны подписывать никакие бумаги, если они вам кажутся подозрительными, сколь бы рьяно ни убеждал вас брокер в том, что все так и должно быть или что только так можно получить кредит .

Признаки «черных» брокеров

«Черное» посредничество один из самых распространенных способов мошенничества. Под видом настоящего консультанта обманщик подталкивает вас к совершению противоправных действий, таких как:

• подделка справок о платежеспособности;
• введение сотрудников банковского учреждения в заблуждение;
• попытки использовать уязвимости банковской системы;
• взяточничество.

Все это подается под соусом единственного выхода из сложившейся ситуации, так будто иного способа получить кредит не существует. Разумеется, такие постулаты ни на йоту не соответствуют действительности.

Один из тревожных звоночков, извещающих вас о мошеннике, — требование работы только по предоплате. Как вы можете догадаться, едва получив предоплату, зачастую не менее 25% от предполагаемого займа, мнимый посредник исчезает.

Жертвами «черных» брокеров чаще всего становятся люди с плохой кредитной историей, потому что их легче убедить в том, что по-честному ни один банк с ними не будет работать.

Понять, не мошенник ли пытается вступить с вами в контакт, довольно просто по следующим приметам:

• брокер не оставляет контактных данных, кроме номера, указанного в объявлении;
• общение происходит только в телефонном режиме;
• обязательное требование предоплаты;
• отказ заключать договор на предоставление услуг ;
• гарантия выдачи банком займа ;
• заверения, что в выбранном банке есть «свой» человек, который все устроит как надо.

Схемы мошенничества

Как правило, «черные» брокеры стараются убедить вас в том, что сумма займа или ваша платежеспособность — не подходят для оформления заявки . Нередко давят на то, что с такой кредитной историей ни один банк не одобрит займ. Чтобы разрешить эту «сложную» ситуацию, вам будет предложено несколько вариантов действий.

Чаще всего мошенник предлагает фальсифицировать справки о доходах или документы о праве собственности. Ни в коем случае не соглашайтесь на такие предложения и разрывайте все контакты с этим человеком.

Один из распространенных способов обмана — утаивание информации о кредитных условиях банковского учреждения. Например, завышение процентной ставки или обход вниманием нюансов погашения займа. Кажется, что мошенник работает себе во вред, но на самом деле таким образом он только набивает итоговую сумму оплаты. Ведь, как правило, брокеры получают определенный процент от суммы сделки с банком.

Нередко «черные» брокеры настоятельно рекомендуют рефинансировать уже имеющийся кредит, хотя на то нет причин. В большинстве случаев такие кредиты лучше не трогать и погашать в штатном режиме. Но в желании нажиться на ваших затруднениях, мошенники готовы пойти на все.

Игра на доверии и непонимании — один из главных козырей мошенников. Именно поэтому важно вчитываться в условия договора о сотрудничестве. Именно так вы сможете узнать о «внезапных» дополнительных тратах на оформление займа, повышение размера оплаты «посредника» и так далее.

Подстрекательство к взяточничеству — ходовой вариант обмана клиентов . Помните, что подкуп сотрудника банка является нарушением закона. За это полагается штраф в размере от 15-кратной до 30-кратной суммы взятки или тюремное заключение сроком до двух лет со штрафом в размере 10-кратной взятки ( Статья 291 УК РФ ).

Разновидности кредитных посредников

Существует несколько видов посредников, специализирующихся на разных видах кредитов и займов.

1. Работа с физическими лицами, малым бизнесом. Рассматриваются займы, не требующие залога и хорошей кредитной истории.
2. Работа с юридическими лицами, малым и крупным бизнесом. Рассматриваются займы, требующие залога.
3. Работа с ипотекой и залоговыми займами.

Наиболее распространенный вид сотрудничества — первый и, как правило, сосредоточен в крупных городах, например, Москве. Подобные дела не требуют от посредника глубокого понимания банковского делопроизводства, но все же позволяют вам сэкономить время. Именно в этой категории находится больше всего «черных» посредников.

Чем больше сумма займа, тем меньше посредников, готовых выступить в качестве консультанта. Зачастую такими вопросами занимаются компании, нередко дочерние предприятия банка. Выбирая кредит , учитывайте специфику работы компаний, чтобы не потратить деньги впустую.

Вывод

Безусловно, посредники при оформлении кредитов полезны, если у вас нет возможности или средств на изучение предложений банковских учреждений. Зачастую банковские сотрудники отговаривают от использования услуг брокерских агентств, и в этом есть резон. Учитывая большое количество мошенников, следует осторожно подходить к выбору специалиста и проверять все нюансы их работы, прежде чем оформлять кредит .

Изучайте рынок брокеров , отзывы и рейтинги. Помните, что посредник должен оказывать помощь , а не запутывать вас. По возможности пользуйтесь услугами проверенных посредников, которые предоставляют гарантии качественного выполнения работы (но не стопроцентную гарантию выдачи займа!). Осведомлен — значит вооружен!

Источник