Способ обращения с деньгами

Отношения с деньгами почти у всех непростые. Кто-то живет без оглядки на завтрашний день, кто-то скрупулезно копит и не тратит сбережения, кто-то думает, что зарабатывать большие деньги — удел избранных. Но деньги — это не священный предмет. Научиться с ними обращаться может каждый. А ещё каждый может их копить и преумножать.

О том, как это сделать, рассказала Мила Колокольникова — инвестор и автор блога про финансы. Её вебинар можно послушать на нашем крутом бесплатном онлайн-курсе «Ок, что дальше». Мы же принесли краткую выжимку из презентации Милы — про 10 шагов, которые помогут прокачать финансовые мышцы.

Как сохранить сбережения

Вот несколько советов, которые помогут сэкономить деньги прямо сейчас. Возможно, какие-то из них у вас на слуху. А все потому, что они действительно работают.

Начните считать деньги и вести бюджет

Зачем это нужно делать? Когда вы не знаете, сколько конкретно вы тратите, то не можете оптимизировать свои расходы — вы не видите, на каких сферах можете сэкономить. Попробуйте использовать приложения для учета средств: например, CoinKeeper или Дзен-Мани.

В магазин — только со списком

Список покупок экономит время и ваш бюджет. Тут главное — следовать списку и не выходить за его рамки. Кстати, покупки онлайн менее опасны, чем оффлайн-магазины: когда вы стоите перед полками, больший риск купить то, на что упал ваш взгляд.

Источник

Подумайте, какие статьи расходов можно исключить

Это не значит, что вам нужно ухудшать качество жизни. Это значит, что вместо того, чтобы, например, покупать продукты в соседнем магазине от дома, лучше заранее сделать список покупок, поехать в магазин и приобрести то, что нужно, оптом. Может быть, использовать совместные закупки, пользоваться шеринговыми сервисами: например, для обмена детскими игрушками. Или вместо кофе на вынос, который, например, вы пьете каждый день, купить домой кофемашину и сэкономить немалую сумму. Можно найти способы урезать свои расходы, не ухудшая при этом качество жизни.

Формируйте подушку безопасности

Довольно известный, но очень эффективный способ — откладывать 10% с любых доходов. Заработали 2 000 рублей? Отложили 200 рублей. Заработали 15 000? Положили на счет 1500. Это и есть ваша подушка безопасности.

Ищите дополнительные источники дохода

Тут широкий выбор: начиная с хобби и заканчивая инвестициями. Подумайте, что можно сделать прямо сейчас. Если понимаете, что не хватает компетенции, нужно этому учиться. Не стоит заниматься чем-то одним. Всегда есть опасность того, что вас уволят, сократят, или ваш бизнес окажется в безвыходной ситуации (как во время карантина, например). Каждый может реализоваться в нескольких областях.

Качаем финансовые мышцы

Итак, разобрались, как деньги сохранять — теперь будем преумножать. Пройдите эти 10 шагов и вы почувствуете, что средств и уверенности в завтрашнем дне стало чуть больше.

Шаг 1. Контролируем свои расходы

Заводим таблицу Excel или устанавливаем какое-то приложение, записываем расходы и ни в коем случае не вылезаем из своего бюджета. Вы должны совершенно точно понимать, какой у вас доход и какой расход. И следить за тем, чтобы расход всегда был меньше дохода. То есть богатые вы в этой схеме только в том случае, когда доход минус расход = больше 0.

Шаг 2. Четко разделяем расходы по сферам (конвертам) и не залезаем из одного конверта в другой

Это так называемые «денежные конверты». Разделяйте средства по сферам: например, у вас есть расходы на питание, развлечения, одежду, оплата за квартиру, дом, няню, детский сад. Раскладывайте деньги, исходя из трат своих прошлых месяцев. Допустим, на благотворительность, вы выделяете 10% от своих доходов, 10% — на помощь родителям, 10% — на обучение, курсы, тренинги, книги. К примеру, в этом месяце вы отложили на обучение 8 тысяч рублей и ничего не потратили. В следующем месяце вы также откладываете 8 тысяч рублей — и вот у вас уже 16 тысяч рублей. Вы можете пройти на какой-то более крутой курс или накопить на что-то большее.

Источник

Что делать, если вдруг что-то произошло? Если переживаете за свою недвижимость и имущество, делайте страховку. Страховка стоит недорого, но позволяет сэкономить немалые деньги.

Шаг 3. Делаем отдельные конверты «форс-мажор» и «спонтанные покупки»

Заведите отдельные конверты «форс-мажор» и кладите туда 5-10% от своих доходов. Если что-то случится, то у вас будут деньги на решение неожиданных вопросов.

Если вы склонны к спонтанным покупкам, сначала нужно задать себе вопрос: «Что я этой покупкой себе замещаю?» Может быть это источник эмоций или удовольствия — просто подумайте об этом. И заведите в кошельке, на счете или на карте отдельную статью на спонтанные покупки. Пусть там будет сумма, в рамках которой вы будете что-то покупать. Сумма закончилась — и спонтанные покупки закончились.

А что делать, если ваша половина не поддерживает этот метод? Тут важно показать пример. Попробуйте откладывать деньги 4-5 месяцев, а затем купить что-то полезное: например, пылесос или холодильник. Так вы покажете, что именно благодаря «конверту», у вас в доме появилась новая вещь. И тогда ваша вторая половина может крепко задуматься.

Шаг 4. Никогда не влезаем в «плохие» кредиты и всегда отдаем все долги

Есть два типа кредитов: хорошие и плохие. «Плохой» кредит — это кредит, который не приносит вам денег. Например, вы покупаете квартиру в ипотеку — это «плохой» кредит. Нет, если у вас платеж по ипотеке примерно равняется платежу за аренду, то, конечно, квартиру логичнее купить. Но не забывайте про то, что при покупке в ипотеку вы морозите деньги на первый взнос, вы вкладываете деньги в ремонт и тратите деньги на мебель, технику и другие вещи. «Хорошие» кредиты — это те кредиты, которые вам приносят доход. Например, вы берете ипотеку и сдаете квартиру.

То есть когда вы начинаете жить не на свои деньги, у вас создается ощущение вседозволенности и всемогущества. Надо учиться адекватно воспринимать свои возможности.

Шаг 5. Улучшаем качество своей жизни. Каждый месяц находим 3 способа, которые можем внедрить в свою жизнь

Жить по расходам правильно. Но нельзя забывать, что нужно себя радовать и награждать. Прямо сейчас подумайте, как при тех же доходах вы можете себя поощрять? Может быть, ходит на массаж, что-то себе купить, не выходя за рамки бюджета. Используйте приложения, которые помогают сэкономить или получить какие-то услуги со скидкой: например, купонаторы.

Шаг 6. Увеличиваем свои доходы (минимум на 10% каждые 3 месяца)

Нельзя просто сказать «Я увеличу свои доходы» и надеяться на Вселенную. Думайте, как увеличить свои доходы. Поставьте планку: например, на 10% каждый месяц. Конечно, многое зависит от первоначальной суммы. Если вы зарабатываете сейчас 20 тысяч рублей, то это сделать гораздо проще: увеличить доход на две тысячи рублей каждые три месяца реально. Если вы зарабатываете 2 миллиона, будет чуть сложнее.

Источник

Подумайте, что вы можете сделать в первом направлении — на вашей текущей работе. Устройте мозговой штурм: пишите, чем вы занимаетесь сейчас и как можно увеличить свой доход. Поговорите с начальством: возможно, ваш руководитель будет не против дать вам новые задачи и платить за это деньги. Если у вас свой бизнес, то вы можете улучшить свой сервис: давать больше за бОльшие деньги.

Шаг 7. Учимся вести семейный бюджет и прописываем финансовый план на ближайший год

Это очень важно сделать, чтобы вы понимали, из каких ресурсов и на какие деньги вы куда-то поедете и что-то купите.

Шаг 8. Учимся жить на 90% от всех своих доходов Оставшиеся деньги не тратим ни при каких условиях. Это наш фонд богатства.

Ещё раз повторим: 10% с любых доходов нужно откладывать. Считайте, что это не ваши деньги — забудьте про них и не тратьте. Это ваш фонд богатства.

Шаг 9. Учимся приумножать деньги. Находим 5 способов, как мы можем начать это делать прямо сейчас.

Даже если у вас есть деньги, но они лежат мертвым грузом, это не очень хорошо. Подумайте, куда вложить деньги, чтобы они приносили доход вам прямо сейчас. Конечно, не стоит инвестировать куда-то, не разобравшись в процессе. Сначала вникнете в тему инвестиций,а лишь потом вкладывайте свои средства.

Источник

Шаг 10. 30 минут в день посвящаем финансовому образованию: читаем книги, проходим курсы, смотрим видео, играем в финансовые игры.

Читайте книги, проходите курсы, слушайте подкасты, играйте в финансовые игры: выбирайте то, что вам удобно, и развивайте навыки финансового планирования.

Источник

Обеспеченные люди рассказали, как обращаться с деньгами

5 полезных советов

Богатство определяется не только наличием денег в кошельке, под матрасом или на банковском счете. Отношение к материальным благам — вот главный секрет богача.

Нам удалось узнать, как мыслят богатые и успешные. Пять этих привычек помогут навести порядок в голове и понять, почему не удается разбогатеть.

Работать на репутацию

Когда вы предприниматель, важно понимать, что в процессе заработка участвуют не деньги сами по себе. Их приносит потребитель, для которого важна репутация, понимание того, что сотрудники компании относятся к нему с уважением, не пытаются развести или оставить ни с чем.

В попытках освоить новую сферу за бренд всегда говорит репутация: если бы Мавроди занялся микрокредитами, едва ли его репутация позволила бы найти клиентуру. С другой стороны, если Илон Маск займется выпуском часов, он найдет своего клиента.

Репутация имеет значение не только в бизнесе, но и в отношениях. Если человек обманным путем добывал деньги, вряд ли другим захочется иметь с ним какое-то дело.

Знать цену деньгам

Успешные и богатые знают, что деньги требуют серьезного, вдумчивого и ответственного отношения. Безответственных людей финансы покидают быстро. Даже миллион при должном старании просадить за день не составит труда.

Богачи относятся к деньгам не как к данности, а как к результату человеческого труда: прибыль не появляется просто так. Вне зависимости от уровня дохода необходимо рассчитывать деньги, знать, как и на что тратить.

Богатый человек умеет планировать и жить по средствам. Даже с минимумом денежных средств ему никогда не понадобится одалживать «до зарплаты», потому что он рассчитывает и откладывает.

Не быть жадным

Бережливость — это не всегда жадность, а умение тратить — это не всегда расточительность. Богатые видят эти тонкие грани отношения к деньгам. Денежные вопросы не должны становиться причинами разногласий и ссор: обеспеченный человек никогда не откажет близкому в помощи. Потому что знает — если у него возникнут проблемы, ему тоже помогут.

Деньги должны играть «вдолгую»

Успешные люди знают — деньги, которые тратятся на текущие потребности, не имеют особой ценности. Отношение к деньгам как к средству удовлетворения потребностей — логика бедняка, а богач знает, что финансы должны работать.

Если вы откладываете деньги, то не храните их в стеклянной банке или под матрасом. Даже домашний сейф — плохая идея. Простаивая, деньги теряют ценность, их съедает инфляция, экономические кризисы и прочие неприятные факторы.

Попробуйте завести банковский счет. Банк будет начислять проценты, что поможет перекрыть часть издержек. Богатые советуют задуматься о покупке валюты и акций. Это не только поможет стабилизировать сбережения, но и заставит их работать.

Деньги — это не только деньги

Собрав данные опросов, составив сложные графики и таблицы, мы нашли различие в отношении к деньгам у богатых и бедных. Богатый человек видит в деньгах не деньги, а возможности и ресурсы для большего обогащения. Одалживает ли успешный человек деньги, откладывает ли — он всегда знает, что деньги не пропадают впустую.

Бедный же, напротив, видит в деньгах новую технику, одежду и развлечения. Для него крупная сумма — это долгожданный подарок, который хочется скорее потратить, но не пустить в оборот.

Если принять эти установки и впустить их в свою жизнь, то богатство не пройдет мимо. Вооружитесь этими хитрыми способами, чтобы накопить на новый большой кошелек:

Вытравить внутреннего транжиру.
Следить за мелкими тратами.
Вкладывать и приумножать.

Источник

Лучшие народные методы обращения с деньгами

Что намотать на ус, чтобы не оказаться у разбитого корыта

Народные сказки учат не плошать в трудных ситуациях, быть хитрым и не вешать нос. А еще они учат правильному обращению с деньгами.

Рассказываем, какие намеки для красных девиц и уроки для добрых молодцев скрыты в сокровищнице народной мудрости.

«Колобок»

Помните, дед говорил бабке: «По амбарам помети, по сусекам поскреби, муки и наберется»? Запомните старую дедовскую мудрость: всегда оставляйте неприкосновенный запас, чтобы было на что продержаться в голодное время. Случиться может всякое: увольнение, внезапная болезнь, непредвиденный ремонт машины — если есть финансовая подушка безопасности, пережить все это будет легче.

А вот с Колобка брать пример не стоит. Стратегия уходить от проблем — в том числе финансовых — работает только в краткосрочной перспективе, а в долгосрочной всегда заканчивается плохо. От оплаты ЖКХ ушли, от алиментов ушли, от налогов ушли, а потом встретили приставов, которые съели все имущество и запретили выезд за рубеж.

Мораль: копить монеты, а не долги.

«Репка»

Тащить огромную репку из земли тяжело физически, дед вот не смог. В некоторых случаях требуется приложить большие финансовые усилия: например, если вы хотите открыть бизнес — юридическую фирму или свиноводческую ферму. Не стоит впопыхах вкладывать все деньги и продавать единственную квартиру, действуйте сообща с партнерами.

Ищите инвесторов. С квартирой это вряд ли сработает, а вот если вы потенциальный основатель компании, которая изменит мир, — вполне.

Подавайте заявки на гранты, обращайтесь в венчурные фонды и бизнес-инкубаторы: за спрос денег не берут, а помощь можно получить серьезную.

Ищите созаемщиков и соучредителей. Если вам нужно купить квартиру или найти стартовый капитал для собственного дела, подумайте: нет ли среди друзей и родственников тех, кому бы это тоже было выгодно? Вспомните о детях: если речь идет о квартире, можно вложить в ее покупку материнский капитал, а еще получить ипотеку под 6%.

Обратитесь к краудфандингу. Кроме крупных инвесторов, которые оплачивают весь проект или его значительную часть, существуют обычные люди, готовые поддержать классную идею рублем. На «Кикстартере», «Инди-гоу-гоу» или «Бумстартере» можно рассказать людям о ваших идеях: если они покажутся перспективными, общими усилиями быстро соберется нужная сумма или даже больше.

Мораль: если нужно много денег, ищите помощь со стороны.

«Курочка Ряба»

Случается, что на человека внезапно обрушивается клад — курица сносит золотое яйцо, лотерейный билет оказывается выигрышным, быстро начинают расти в цене отложенные на черный день доллары. Упускать момент и откладывать на потом решение, что же делать с неожиданным богатством, не стоит: внезапно может пробежать мышка, которая в один день превратит миллионы рублей в сотни.

Но даже если экономика стабильна, складывать эти деньги в тайник до свадьбы сына или на похороны — не лучшее решение. Инфляция, может, и не съест за этот срок всю сумму целиком, но погрызет основательно. Поэтому подготовьтесь к такому случаю заранее: изучите, во что выгодно инвестировать.

Мораль: чтобы не потерять богатство, владейте им разумно.

«Теремок»

Мышке крупно повезло: стоит никому не нужный теремок — заходи, живи. Так везет не всем, а где-то жить нужно каждому. Поэтому, получив недвижимость в собственность, нужно относиться к ней аккуратно и внимательно.

Проверяйте количество собственников и прописанных. В сказке в теремке жили и мышка, и лягушка, и зайчик, и лисичка, и волчок. Если вы покупаете квартиру, обратите на это внимание: продавать собственность может один человек, а владеть ей — несколько. Даже если владеет недвижимостью действительно только мышка, проверьте, кто в квартире прописан: такие люди тоже могут оспорить сделку.

Проверьте, легко ли вас выселить. Вспомните, в чьей квартире вы сейчас живете. Если эту квартиру вам отдала бабушка, но не подтвердила слова дарственной, вас легко выселить. Если вы съехались с партнером, помогали выплачивать ипотеку, но не поженились, вас легко выселить.

Даже если вы доверяете родным и близким, попросите их выделить вам долю во владении квартирой, в которой живете. Если что, это поможет не оказаться на месте мышки, ищущей в лесу дом. Теремков нынче хватает не на всех.

Предусмотрите опасность появления медведя. Звери жили и не тужили в теремке, пока не пришел медведь и не сломал его. В вашу квартиру медведь, конечно, вряд ли заберется, а вот пожар может случится запросто. Или соседи зальют так, что ремонт придется переделывать полностью. Чтобы минимизировать потери, подумайте о страховке: дом она не защитит, но поможет справиться с большими тратами.

Мораль: жить в доме хорошо, а владеть им — лучше.

Жизнь, к сожалению, не сказка, курицы не несут золотые яйца просто так. Но вы сами можете превратить жизнь в сказку, вот несколько статей в помощь:

Как поднять себе зарплату.
Куда вложить свободные деньги.
Как заработать на бирже.

Источник