- Как погасить потребительский кредит
- Особенности потребительского кредитования
- Как погасить потребительский кредит
- Можно ли закрыть кредит материнским капиталом
- Как правильно погасить кредит в банке
- Как выгодно погасить кредит досрочно
- Анализ кредитного соглашения
- Порядок досрочной оплаты кредита
- Как правильно погасить аннуитетный кредит
- Как частично погасить кредит
- Что выгоднее: сокращать ежемесячный платеж или срок кредита
- В каких случаях страховая компания выплачивает кредит
Как погасить потребительский кредит
Многие, если не абсолютное большинство граждан России, сталкивались с необходимостью получить кредит в банке. Дополнительный источник кратковременного дохода может потребоваться для приобретения техники, ремонта, отдыха, оплаты обучения и др.
Самый популярный вид банковского финансирования – потребительский кредит. Такие займы легче всего получить, так как в большинстве случаев выдаются небольшие суммы на оптимальный период, год или около того.
Благодаря этому все финансовые учреждения продолжают предлагать ссуды даже при падении экономики. Банки делают огромную ставку на потребительские кредиты при разработке стратегии развития. По этим причинам потребительское кредитование в наше время очень востребовано и актуально для многих жителей России.
Что такое потребительский кредит и как его правильно погасить?
Особенности потребительского кредитования
Данный вид банковского финансирования основан на предоставлении необходимой суммы денег физическому лицу (заемщику) на покупку услуг или товаров. Это значит, что взять кредит можно на приобретение техники, строительных материалов и т.д. К этой категории также относят ипотечный заем и автокредит, но сегодня чаще всего такие продукты представлены отдельно.
Заимодатели предлагают несколько видов потребительских ссуд:
- нецелевые;
- целевые;
- экспресс-кредитование;
- кредитные карты.
Все эти разновидности банковских продуктов объединяет один фактор – методика погашения.
Как погасить потребительский кредит
Погашать заем – вернуть займодателю всю сумму выданных средств, проценты за их пользование, другие платежи.
Выплачивать ссуду можно:
- через терминал, в отделении банка на кассе;
- с помощью почтового перевода;
- через мобильное приложение кредитора;
- переводом с электронных кошельков.
Погашаться кредит должен по графику, который устанавливается в момент подписания кредитного соглашения и является его дополнением. Также заемщики могут гасить обязательства перед банком досрочно. Это может происходить частично или полностью, в зависимости от финансовых возможностей.
Действующее законодательство разрешает физическим лицам досрочный способ закрытия долга перед банком, но при условии обязательного уведомления кредитора минимум за тридцать календарных дней до выбранной даты погашения.
Решение вернуть ссуду до намеченного срока предоставляет возможность быстро и выгодно закрыть все обязательства перед кредитором. Если такой возможности нет, важно четко придерживаться графика погашения, прописанного в кредитном договоре.
Можно ли закрыть кредит материнским капиталом
Сегодня все чаще возникает вопрос о том, возможно ли с помощью маткапитала погасить потребительский кредит.
Согласно нормам действующего законодательства материнский капитал разрешается использовать для закрытия потребительского займа, но при условии его целевого назначения. Если финансирование было оформлено для усовершенствования персональных жилищных обстоятельств, Пенсионный Фонд РФ согласует использование маткапитала для закрытия кредитного соглашения.
Деньги, полученные от кредитора, можно направить на:
- ремонт или реконструкцию дома, квартиры;
- покупку ипотеки.
Ключевое условие – присутствие исчерпывающего пакета документации для подтверждения целевого предназначения потребительского кредита. В ином случае ссуда считается нецелевой, что предусматривает некоторые ограничения. Иными словами, погасить долг перед финансовым учреждением материнским капиталом не получится.
Источник
Как правильно погасить кредит в банке
Если вы хотите погасить кредит в банке досрочно, то сначала прочитайте нашу статью: это поможет вам избежать негативных последствий.
Как выгодно погасить кредит досрочно
Выплатить банку долг раньше срока стремятся многие заемщики. Главная причина заключается в том, что это помогает избежать переплаты и снижает нагрузку на семейный бюджет.
Процесс досрочного погашения можно поделить на этапы:
- Проанализируйте свой портфель задолженностей.
- Внимательно изучите документы по кредитам.
- При внесении долга выберите назначение платежа:
- полное досрочное погашение,
- частичное погашение в пользу сокращения срока кредитования,
- частичное погашение в пользу снижения ежемесячного платежа.
- Внесите оплату.
- Получите подтверждающие документы.
В среднем, багаж финансовой нагрузки семьи насчитывает 3 займа:
- на приобретение техники
150 000 рублей;
4 000 000 рублей.
До выбора займа для погашения ответьте на три вопроса:
- Какую сумму вы готовы внести?
- Как долго оплачивается кредит на настоящий момент?
- Есть ли другие финансовые цели, выгода по которым будет выше, чем от выплаты по займу?
Для погашения лучше выбрать тот долг, по отношению к которому вносимая сумма будет больше. Этот способ поможет получить большую экономическую выгоду и снизить ежемесячную финансовую нагрузку.
Планируя досрочное или частично досрочное погашение займа, помните, что нельзя переводить деньги в счет погашения со счетов ИП и юридических лиц, даже если счет этого ИП ваш, или в этой компании вы — генеральный директор.
Когда банк фиксирует поступление на счет физлица больших сумм со счетов ИП или ООО, он немедленно блокирует средства согласно закону 115-ФЗ о противодействии легализации (отмыванию) доходов. Все переводы средств в счет погашения допускаются только с банковских счетов физических лиц.
Анализ кредитного соглашения
Прежде чем перечислять деньги на счёт, изучите договор с банком. В первую очередь следует обратить внимание на тип платежа – от этого будет зависеть стратегия погашения.
Разберем на примере:
| Заемщик: Иван | Заемщик: Мария | ||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Сумма: 150 000 руб. | |||||||||||||
| Срок: 60 месяцев | |||||||||||||
| Процентная ставка: 19,9% | |||||||||||||
| Заемщик: Иван | Заемщик: Мария |
|---|---|
| Сумма: 150 000 руб. | |
| Срок: 60 месяцев | |
| Процентная ставка: 19,9% | |
| Частичное досрочное погашение в пользу сокращение срока – 50 000 руб. | |
Основные правила частичного досрочного погашения:
- проверить договор на отсутствие ограничений;
- определиться, в пользу чего будет списана сумма: сокращение срока или платежа;
- связаться с банком и сообщить о намерении погасить часть задолженности;
- получить рекомендации о дате внесения и списания;
- получить перерасчет, согласно выбранным целям.
Существует еще один популярный способ частичной выплаты по займам. Некоторые клиенты вносят двойной платеж, который банк автоматически засчитывает в пользу сокращения срока выплат. Иногда это вызывает непонимание со стороны заёмщика, так как его ожидания направлены на снижение ежемесячной нагрузки.
Поэтому стоит обратить внимание менеджера банка, что внесенные деньги направлены на конкретную цель, это касается даже небольших сумм. Если по договору нет ограничений, то средства будут зачтены по назначению.
Что выгоднее: сокращать ежемесячный платеж или срок кредита
Первое при частичном досрочном погашении долга это выбор между:
- перерасчетом в пользу сокращения срока,
- перерасчетом в пользу сокращения суммы платежа.
Если рассуждать с точки зрения экономии, то выгоднее уменьшать количество месяцев, так переплата будет ниже. Иногда в жизни человека возникают финансовые сложности: сокращают на работе, задерживают выплаты, подводит здоровье, тогда лучше внести средства в пользу сокращения суммы ежемесячного платежа, это поможет избежать просрочек, но экономическая выгода будет меньше.
В каких случаях страховая компания выплачивает кредит
На примере наших заемщиков, расскажем, в каких ситуациях страховка поможет сократить ущерб от возможных проблем.
| Заемщик: Иван | Заемщик: Мария |
|---|---|
| Страхование жизни и здоровья | Страхование залогового имущества |
