Преимущество автоплатеж перед другими способами

Автоплатеж: особенности, преимущества и возможные риски

Автоплатеж – удобный способ защиты от просрочек обязательных платежей. С их помощью можно настроить автоматическую оплату коммунальных услуг, кредита, ипотеки и т.д. Для оформления автоплатежа предусмотрено множество удобных способов. Чтобы подключить данную услугу, не обязательно направляться в отделение банка. Сделать это можно дистанционно, используя мобильное приложение или банкомат.

Принцип работы автоплатежей

При подключении данной услуги сумма, отведенная на оплату тех или иных счетов, списывается со счета автоматически. При этом пользователь может самостоятельно выбрать дату списания и сумму оплаты: банк выступает только в роли поручителя. Такой подход обеспечивает своевременную оплату счетов, кредитов и штрафов, что служит лучшей защитой от случайных просрочек.

Автоплатеж можно подключить для следующих целей:

• погашение кредитов;
• оплата штрафов ГИБДД;
• пополнение счетов в НПФ;
• оплата ипотечных страховок и автокредитов;
• оплата коммунальных услуг, интернета, услуг мобильной связи;
• пополнение баланса банковских карт, виртуальных кошельков.

Автоплатеж по праву считается палочкой-выручалочкой для деловых людей, забывающих о своевременном оплате счетов. Услуга позволяет сэкономить массу времени, защищает от просрочек и испорченной кредитной истории.

Автоплатеж и шаблон – не одно и то же

Данные финансовые инструменты часто путают, хотя они в корне отличны друг от друга:

• Чтобы создать шаблон, необходимо выполнить операцию по оплате, тем самым подтвердив ее СМС-сообщением.
• Автоплатеж не требует от пользователя совершения каких-либо действия. Единственное условие его реализации – наличие на счете списания достаточной суммы.

Популярные советы

Важно: По отдельным видам автоплатежей можно устанавливать суточный лимит. К примеру, пользователь может ограничить суточный перевод операторов связи в пределах 5 000 рублей (или другой суммы). Если будет предпринята попытка списания большей суммы, автоплатеж не будет выполнен.

Сколько стоит услуга автоплатежа?

Многие удивятся, но платить за данную услугу не нужно. Точнее, сама опция не предусматривает взимания комиссии, однако при этом каждая транзакция будет стоить до 1,5 % от суммы перевода (общая комиссия не превысит 500 рублей).

Важно: При совершении денежных переводов или иных платежей внутри банка комиссия не предусмотрена.

Подключение автоплатежа

Известны различные способы списания средств при подключенном автоплатеже:

• Перечисление денежных средств по сформированным счетам.
• Пополнение баланса на заданные суммы при достижении порового минимума.

Для подключения услуги можно воспользоваться банковским клиентом или другим мобильным приложением. Также услуга подключается через личный кабинет банка или банкомат. Порядок действий следующий:

• Нужно найти раздел платежей и выбрать услугу «Автоплатеж».
• Далее из перечня поставщиков пользователь выбирает нужную организацию и указывает дату списания средств.
• В отношении денежных переводов указывается количество транзакций (к примеру, 6 месяцев подряд).
• В случае с оплатой услуг мобильных операторов, требуется указать номер телефона, пороговый минимум, сумму автоплатежа.

Чтобы отклонить автоплатеж, необходимо пройти специальную процедуру отмены. В отдельных случаях услуга отключается автоматически (если она подключена не определенный срок или не используется).

Возможные проблемы с автоплатежом

На просторах Интернета можно столкнуться с массой негативных откликов о данной услуге. Чаще всего недовольство опцией связано с ее неосторожным использованием: пользователи указывают некорректные счета и в итоге отправляют средств не по назначению.

Источник

Что такое «автоплатеж» и как его использовать при оплате кредита

Вкалывают роботы

Большинство людей, регулярно пользующихся банковскими услугами, в той или иной степени управляют финансовыми потоками: доход, получаемый в одном месте (например, переводами на счет или на банковскую карту), перераспределяют по другим местам, на разные нужды. И если платежей много, в них легко запутаться. Дополнительные сложности создает необходимость посещать банковские офисы, стоять в очереди к операционисту или к банкомату, искать работающий терминал для электронных платежей, да еще подбирать купюры такого номинала и года выпуска, чтобы капризное устройство «съело» их без проблем… Долго, нервно, хлопотно, особенно в «зарплатную декаду», когда не только вам, но и многим другим людям приспичивает погасить кредит или пополнить карточный счет. Не говоря уже о высоких комиссиях, которые нередко начисляются за банкоматно-терминальные транзакции…

Но сотрудники кредитных учреждений не больше чем клиенты любят очереди у касс, хвосты у банкоматов и жалобы на плохую работу устройств. Банковский маркетинг не дремлет, и всех, кого только можно, стараются «зарядить» на использование услуг финансовых роботов, то есть – различных цифровых функционалов внутри комплексной услуги интернет-банкинга. Один из самых удобных для пользователей сервисов называется «автоплатеж».

Автоплатеж — одна из функций интернет-банкинга. Он позволяет клиенту банка в дистанционном режиме создать расписание необходимых платежей и настроить «электронного секретаря». То есть, после введения в систему персональных настроек, все необходимые транзакции будут выполняться автоматически, согласно установленному клиентом расписанию, без вмешательства владельца счета.

Три главных преимущества автоплатежа:

1. Экономия времени при оплате услуг.
2. Экономия на комиссии: при автоплатежах она всегда ниже, чем при других способах расчетов, либо вообще отсутствует.
3. Точность и своевременность оплаты счетов, так как робот строго следует расписанию.

Автоплатежи особенно полезны, когда в течение месяца в определенные даты необходимо совершать одни и те же финансовые операции. Большинство банков, имеющих развитый интернет-сервис, предоставляют возможность настроить автоматическое исполнение для всех основных типов платежей и переводов. Но, согласно статистике, в рейтинге пользователей лидируют оплата коммунальных услуг, интернета и мобильной связи, перевод средств между счетами (чаще всего родственникам в другой банк), и, конечно же, погашение кредита и пополнение кредитных карт.

Настроив автоплатежи, вы избавитесь от необходимости несколько раз в месяц посещать банк и тратить время на оформление операций. Все проводки будут выполняться фактически сами собой, в течение определенного временного периода, который вы тоже сможете задать самостоятельно.

Как «зарядить» автоплатеж?

Для того, чтобы получить доступ к системе управления своими счетами, вам необходимо выполнить сопутствующие условия банка. В большинстве случаев, придется все-таки приехать в офис и подписать соглашение на интернет-обслуживание, получить персональный код и т.п. Но порой все это можно выполнить и в дистанционном режиме через сайт кредитной организации, пройдя процедуру регистрации и получив электронный идентификатор. Третий вариант – сделать все «по звонку из банка», поскольку специалисты колл-центров нередко занимаются продвижением услуги автоматического платежа. Вас опять-таки могут пригласить в офис для уточнения деталей, но могут выдать и устные исчерпывающие инструкции.

Чтобы пользоваться услугой автоплатежа, необходимо, во-первых, быть действующим клиентом банка, во-вторых,иметь как минимум один счет, с которого могут списываться денежные средства.

Как же «зарядить» автоплатеж? Здесь опять-таки нужно следовать инструкции, которую вы получите в банке, поскольку каждая система имеет индивидуальные особенности и «секреты» для пользователей. Но общий принцип один и тот же, и он довольно простой.

Шаг 1. Идентификация. Авторизуйтесь в системе (обычно для этого достаточно ввести логин и пароль, или ваш личный идентификационный код).

Шаг 2. Выбор площадки. Перейдите в «Личный кабинет» — своего рода «центр управления полетом» для всех ваших счетов.

Шаг 3. Индивидуальная настройка платежей. Обычно она выполняется через меню «Платежи», нужно будет указать вид платежа (например, «погашение кредита»), и затем выбрать одну из двух опций: либо «Оплатить и настроить автоплатеж», либо «Настроить автоплатеж без совершения платежа» (если нет необходимости переводить деньги прямо сейчас).

Шаг 4. Установка параметров. Дальше система предложит вам установить параметры:

• название платежа («погашение кредита», «пополнение кредитной карты» и т.п.); именно это название в дальнейшем будет присвоено всем автоплатежам данного вида.
• частота платежа/конкретные даты (для кредита это обычно раз в месяц, значит, нужно будет выбрать соответствующее число).
• срок действия (в случае с погашением кредита, нужно будет выбрать или определенное количество платежей — скажем, «12», или указать, до какой даты – например, 22.12.2012).

Нюансы и риски

Как видите, все очень удобно, быстро и просто. Но нельзя сказать, что услуга автоплатежа представляет собой бесплатную конфету. За нее во многих банках все-таки придется платить по специальным тарифам, правда, как упоминалось выше, комиссии ниже, чем по другим видам операций.

Есть и более серьезный недостаток. Он связан с особенностями внешних переводов. То есть, если дебетовый счет (допустим, зарплатный) у вас в одном банке, а кредит или кредитная карта оформлены в другом, то для пополнения кредитных счетов вам придется выполнить внешний перевод. А для внешних переводов, выполняемых с помощью автоплатежей, действуют те же правила, что и для обычных: во-первых, они не принимаются к исполнению в выходные и праздники (только на следующий рабочий день); во-вторых, срок исполнения внешнего перевода, по общим правилам, до 3-х банковских дней. Это необходимо учитывать при настройке автоплатежа.

Если срок ежемесячного погашения вашего кредита — 7-е число, то лучше настроить выполнение платежа 2-е или 3-е числа, а то и на 1-е, чтобы деньги наверняка успели поступить на счет. Нужно также следить за тем, чтобы размер и количество автоплатежей не превышали суточного лимита операций или остатка средств на счете. Если это произойдет, автоплатеж выполнен не будет.

Еще один недостаток – возможность технических сбоев при проведении автоплатежа. В большинстве случаев вам придет смс-уведомление, что платеж не был совершен, но и в смс-сервисе бывают свои сбои.

А кроме того, от самого факта уведомления вам ни жарко, ни холодно: главное, что платеж не совершен! И вам придется либо оформлять перевод вручную через сайт банка, либо все-таки бежать в отделение… В защиту автоплатежей скажем, что подобные сбои происходят не так уж часто. Но лучше все равно держать в голове такую возможность.

Наконец, чтобы контролировать свои автоплатежи, необходимо иметь постоянный доступ к Интернету, а это не всегда возможно во время отпуска или поездок, или при проблемах со связью у провайдера. Включить же приостановку автоплатежей на время отпуска, как правило, нельзя: придется удалять все настройки, а после возращения устанавливать заново.

Так что принимать решение о подключении к сервису автоплатежей нужно осознанно, взвесив все плюсы и минусы, и сопоставив их с вашими ежемесячными финансовыми планами.

Источник

Автоплатеж: что это за услуга, и стоит ли ее подключить?

Анастасия Мелкова / 2019-02-12 15:19:46 2021-10-27 17:14:21

Современный ритм жизни настолько быстрый, что мы все чаще оплачиваем услуги и товары онлайн. Это очень удобно – не нужно тратить много времени на выход из дома. Но, не так давно появилась новая услуга, с помощью которой не нужно даже помнить об оплатах – автоплатеж. Как ей воспользоваться и имеет ли эта услуга недостатки?

Что такое автоплатеж?

Услуга, позволяющая производить регулярные платежи и переводы по расписанию без непосредственного участия пользователя, называется автоплатежом.

На сегодняшний день услугу “Автоплатеж” предлагают многие банковские учреждения, некоторые МФО, платежные системы, такие как Яндекс. Деньги и Киви, а также операторы сотовой связи. Главное условие при пользовании сервисом – наличие денег на счету, личном кабинете или профиле пользователя сервисом.

Какие услуги можно оплачивать при помощи автоплатежей?

— Мобильную связь. Счет может пополняться автоматически, достигнув нулевого баланса, или в установленный термин;

— Жилищно-коммунальные услуги, в числе которых Интернет и телефония;

— Оплачивать штрафы ГИБДД, а также налоги;

— Погашать кредиты и оплачивать займы на карту.

Стоит отметить, что после осуществления автоплатежа, все квитанции сохраняются в личном кабинете пользователя.

С помощью этой услуги можно производить не только фиксированные ежемесячные выплаты, например, за интернет-соединение, но и такие, сумма которых может изменяться. При этом сервис обязательно предупредит пользователя приблизительно за сутки об осуществлении платежа.

Заметим, что некоторые банки за осуществление автоплатежей могут взимать небольшую комиссию. В большинстве случаев это касается оплат штрафов и коммунальных платежей и зачастую составляет 1% от суммы.

Как подключить автоплатеж?

Подключение автоплатежей в большинстве случаев предоставляется абсолютно бесплатно. Для подключения услуги в банке можно воспользоваться несколькими способами, но главное условие при этом – наличие действующего банковского счета и дебетовой карты или кредитной.

Осуществить операцию возможно:

1. обратившись в одно из отделений, где работник банка также подробнее объяснит порядок пользования сервисом и создаст нужные шаблоны;
2. при помощи банкомата. Пользователю необходимо вставить банковскую карту и найти в разделе “Сервис” графу “Автоплатежи”. Выбрать нужные параметры оплаты и подтвердить настройку.
3. с помощью интернет-банкинга. Для подключения услуги следует авторизоваться в системе и найти раздел “Мои автоплатежи”. Установить подходящий шаблон и активировать услугу.
4. при помощи мобильного банкинга. Для этого необходимо отправить смс-сообщение на соответствующий номер банка. Узнать точные реквизиты возможно непосредственно на сайте выбранного банковского учреждения.

Обратите внимание, что подключить услугу “Автоплатеж” возможно также владельцам валютных карт, но при этом будет произведена конвертация суммы для оплаты в рубли, а также снята комиссионная плата за осуществление операции. Владельцы виртуальной карты и предоплаченной карты подключить услугу не имеют возможности.

Автоматическую оплату задолженности по займам клиент может также подключить в “Личном кабинете” на сайте микрофинансовой организации, например, Центр Займов, OneClickMoney, Гринмани или Платиза. Необходимая сумма денег будет сниматься c карты в указанный в договоре займа день автоматически, что особенно удобно для заемщика – исключена возможность просрочек по займам и порчи кредитной истории. Главное правило – не забывать пополнить баланс карты заранее.

Шаблон автоплатежа: что необходимо указывать?

После авторизации в системе любым из вышеуказанных способов, нужно создать шаблоны автоплатежей. Зачастую сервис предлагает установить пользователю следующие параметры:

имя платежа, например, “оплата штрафа ГИБДД”. Именно это название будет прикреплено к платежу на постоянной основе;

сумма платежа;

периодичность платежа. Нужно указать конкретные даты, когда автоплатеж будет осуществлен;

количество платежей;

реквизиты получателя. Чаще всего, это номер счета, фамилия, имя или название учреждения.

Как отключить автоплатеж?

Отключить услугу “Автоплатеж” также возможно. Это легко осуществить:

• непосредственно в отделении банка при помощи оператора;
• отправив смс на номер банка. Содержание уведомления необходимо узнать на сайте выбранного банковского учреждения. К примеру, в Сбербанке для отключения сервиса следует отправить слово “АВТО -”.
• с помощью интернет-банкинга, нажав в графе “Автоплатежи” на выбранный шаблон “Отключить”.
• обратившись по номеру колл-центра банковского учреждения;
• с помощью терминала или же банкомата.

Чтобы отключить услугу “Автоплатеж” на сайте микрофинансовой организации, необходимо лишь зайти в Личный кабинет пользователя и отменить привязку к банковской карте. МФО снимать деньги с карты без согласия на эту операцию заемщика не имеет права.

Автоплатеж: преимущества и недостатки услуги

Как видно, услуга “Автоплатеж” имеет большое количество преимуществ. Например:

Конечно, услуга имеет и некоторые минусы. Пользователь может просто забыть пополнить счет и операция по оплате, в следствии, не будет осуществлена. Также система иногда может работать с некоторыми сбоями, что может отложить день оплаты. Необходимо следить и за реквизитами: иногда они могут изменяться, и оплаты, например за услуги ЖКХ, могут быть отравлены совсем не тот счет.

В остальном попробовать воспользоваться сервисом автоплатежей стоит, особенно при оплате мобильного счета или кредитных обязательств. Это значительно сэкономит время, вы всегда будете на связи, а задолженности по кредитам или займам не повиснут над вами тяжелым грузом.

Нужны деньги? Подпишитесь на нашу рассылку, чтобы первыми получать новости о наиболее выгодных предложениях займов и акциях заимодателей.

Популярность микрокредитования и снижение процентных ставок в банках помогают быстро и недорого решить.

Банковские карты получают повсеместное распространение, ведь это действительно очень удобный и безопасный.

Появление в России национальной платежной системы, кроме двух основных международных, было необратимо.

Слово “скоринг” знакомо всем, кто когда-либо обращался за займом онлайн или кредитом. Это удобный и быстрый.

Источник