Практическая работа страхование как способ сокращения финансовых потерь

Методическая разработка внеурочного занятия по финансовой грамотности «Страхование как способ избежать финансовых потерь»
методическая разработка (9, 10, 11 класс)

В современной России вопрос о финансовом образовании населения является актуальным, потому что у россиян нет достаточного опыта жизни в условиях рыночной экономики.

Страхование имеет многовековую историю и относится к таким основополагающим категориям, как деньги, кредит, налоги. На сегодняшний день страхование представляет собой способ компенсации ущерба, нанесенного собственнику материальных ценностей в результате стихийных бедствий, аварий, пожаров, землетрясений, ограблений и т.п.

Повысить уровень грамотности молодых людей, вступающих в жизнь в условиях рыночной экономики, в области страхования является основной задачей данной методической разработки.

Скачать:

Вложение	Размер
urok_strahovanie_kak_sposob_izbezhat_finansovyh_poter.zip	823.33 КБ

Предварительный просмотр:

Страховщик – специализированная организация, которая предоставляет услуги страхования и имеет на это соответствующую лицензию.

Застрахованный – лицо, интересы которого защищает страховой договор.

Выгодоприобретатель по договору страхования — это третье лицо, которое вправе получить денежную выплату при наступлении страхового случая.

Объект страхования — имущественные интересы, которые могут быть застрахованы в рамках страхового договора.

Страховой риск – возможное событие, на случай наступления которого проводится процедура страхования.

Личное страхование – система видов страхования, объектом страхования в которых является имущественный интерес страхователя, связанный с жизнью, здоровьем, событиями в жизни конкретного человека.

ОСАГО – Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности. ОСАГО – это требование закона, обязательное для исполнения каждым, кто имеет автомобиль. Если вы стали виновником ДТП, ваша страховая компания за вас возместит ущерб имуществу и здоровью пострадавших. Ремонтировать свой автомобиль придется самостоятельно. Если в аварии виновны оба водителя, страховые компании заплатят обоим – обычно возмещают половину нанесенного ущерба.

Максимальный размер выплаты на ремонт по ОСАГО составляет 400 000 рублей.

Если имеет место нанесение вреда жизни или же здоровью , то максимальная выплата — 500 тыс. рублей.

Каско (от исп. сasco – шлем) – добровольное страхование средств транспорта от ущерба, хищения или угона. Не включает в себя страхование ответственности перед третьими лицами.

ДСАГО – Добровольное Страхование АвтоГражданской Ответственности. В отличие от ОСАГО не является обязательным, а цена и условия полиса регулируются страховыми компаниями, поэтому могут существенно отличаться.

По теме: методические разработки, презентации и конспекты

Методическая разработка внеурочного занятия по английскому языку «Путешествие по радуге» для 1 класса

Данное занятие обобщает знания обучающихся по темам «Любимый цвет», «Мои игрушки», «Путешествие в зоопарк». Занятие проходит в игровой форме с использованием мультимедиа презентации.

Преподавание предмета музыки с учетом требований ФГОС. Методическая разработка внеурочного занятия по музыке «В гостях у Осени»

Преподавание предмета музыки с учетом требований ФГОС. Конспект внеурочного занятия по музыке с использованием ЦОР «В гостях у Осени» для 2 класса + презентация с музыкальным и видеоматериалом.

Методическая разработка внеурочного занятия по «Краеведению» ко Дню народного единства

Учитель МБОУ СОШ №7: Козленко О.П. Методическая разработка внеурочного занятия по «Краеведению»ко Дню народного единстваЦель мероприятия: воспитание чувства патриотизма, .

Методическая разработка внеурочного занятия по изготовлению детского развивающего коврика «Цифры»

Методическая разработка создана для проведения занятий в кружках технического творчества по профессиям швейного профиля. Целью является знакомство обучающихся с инновационными технологиями изготовлени.

Методическая разработка внеурочного занятия по английскому языку для 1 класса на тему «Путешествие по островам знаний»

Методическая разработка внеурочного занятия по математике; Интеллектуальный десант по теме: «Нам циркуль строить и жить помогает «

От современного человека сегодня требуются умения ориентироваться в информационных потоках, осваивать новые технологии, самообучаться, искать недостающ.

Методическая разработка внеурочного занятия по основе безопасности и жизнедеятельности. Тема: «Безопасное колесо»

Методическая разработка внеурочного занятия по ОБЖ.

Источник

Страхование как способ сокращения финансовых потерь

Тема УЗ «Страхование как способ сокращения финансовых потерь», для специальности 38.02.06 Финансы по дисциплине ОП.06 ФИНАНСЫ, ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ И КРЕДИТ

Просмотр содержимого документа
«Страхование как способ сокращения финансовых потерь»

Тема Уз «Страхование как способ сокращения финансовых потерь»

Цель занятия: достижение не менее 85 % учащихся следующих образовательных результатов

Предметные образовательные результаты

Усвоение понятий по теме:

— страхование и виды страхования

— различные виды страховых продуктов, страховые случаи, страховые выплаты.

Овладение предметными умениями:

— узнать, как защитить себя от рисков с помощью страхования

-уметь сравнивать различные виды страховых продуктов и делать выбор на основе жизненных целей и обстоятельств, событий жизненного цикла

Метапредметные образовательные результаты:

— умение самостоятельно определять цели деятельности

— умение объяснять явления, процессы, связи, выявленные в ходе практической деятельности;

— умение работать в группе: учитывать разные мнения, стремиться к координации различных позиций в сотрудничестве;

— умение читать и заполнять договор страхования.

— понимание возможности страхования жизни и семейного имущества для управления рисками.

2) Методическая характеристика занятия:

1 этап Актуализация знаний (погружение в проблему)

Вводное слово преподавателя:

-Когда вы начнете взрослую жизнь и будете строить карьеру, вам захочется жить в стабильной обстановке.

— Вы можете застраховать личное имущество, машину, дом, здоровье и жизнь

— Как вы понимаете слово «страхование»?

— Определите корень в слове «страхование». Страх перед чем?

— Разумеется, жизнь в ситуации неопределенности вызывает потребность в гарантированной надежности, защите. Эту надежность и защиту нам и предоставляет страхование, одна из важнейших сфер экономики, по объему привлеченных средств соперничающая с банковской сферой.

Обучающие совместно с преподавателем выдвигают версии и формулируют тему занятия, и определяют цели и задачи учебной деятельности.

(ответ обучающихся: страх).

(Предполагаемый ответ: человеку и в прошлом, и в наши дни есть чего бояться: землетрясений, наводнений, пожаров, ограблений, войн, т.е. всего того, что может угрожать его жизни, здоровью, нанести вред принадлежащим ему материальным ценностям).

II Этап реализации

2.2. Работа в группах.

Представление результатов работы групп и их обсуждение.

Работа с материалом в тетради.

Найти определение «страхования».

-Верно ли вы определили, что такое «страхование»?

Преподаватель предлагает обучающимся воспользоваться информацией на столе, в папке

Координирует деятельность обучающихся по отбору информации и оформлению отчет

Преподаватель предлагает сделать вывод о личном страховании при определенных жизненных ситуациях.

-Преподаватель предлагает выполнить расчет страховой премии для разных видов страховых продуктов

-Сделайте вывод о величине страховой премии.

Для сокращения финансовых потерь страхователю необходимо внимательно читать условия страхового договора. Вопросы о страховом договоре мы рассмотрим на следующем занятии

Обучающиеся соотносят размышления с материалом в тетради. Расширяют понятие «страхования»

Каждая группа получает папку с приложениями

1 группа: осуществляют поиск и отбор информации о видах страхования (Приложение 1)

2 группа: осуществляют поиск и отбор информации о различных видах страховых продуктов автострахования (Приложение 2)

3 группа: заполняют договор страхования транспортного средства (Приложение 3)

Спикеры от групп представляют результаты работы групп в виде сообщений.

Обучающиеся участвуют в обсуждении, анализируют и систематизируют представленную информацию, в результате чего приходят к выводу о необходимости личного страхования при определенных жизненных ситуациях.

Обучающиеся выполняют работу по онлайн заполнению калькуляции страховки транспортного средства. www.inguru.ru/kalkulyator_osago

Страхование по ОСАГО

Страхование по КАСКО

Страхование ОСАГО + КАСКО

Обучающиеся высказывают свои предположения и делают выводы о возможности получения возмещения ущерба в результате наступления страхового случая.

III Этап оценки и рефлексии

3.1. Оценка результата

Самооценка по оценочному листу.

Преподаватель организует работу обучающихся по составлению синквейна

Оценивают себя по листу самооценки (Приложение 4)

Каждая группа обучающихся озвучивает свой синквейн по итогам работы.

Знать, Уметь, Действовать

Личное страхование необходимо для того, чтобы обезопасить себя.

Кроссворд по теме «Страхование»

Задание 1. Осуществить поиск и отбор информации о видах страхования и оформить кластер.

Классификация и отдельные виды страхования

Страхование – очень сложная область.

Теоретически застраховать можно что угодно от любого риска: есть даже экзотические страховки от похищения инопланетянами или поломки лифта по пути на работу.

Но на практике намного чаще применяются более практичные виды страхования для основных имущественных и других рисков, способных причинить значительный ущерб застрахованному лицу, который сильно ухудшит финансовое положение страхователя или в принципе будет для него непосильным бременем.

Общее разделение систем страхования.

При наступлении страхового случая владельцу полиса возмещается оговоренная соглашением сторон сумма.

Потому, как определяется сумма возмещения, в мировой практике выделяется:

система первого риска. Страхователю возмещается весь причиненный ущерб, но в пределах страхового лимита. То есть, если в полисе прописано максимальное возмещение в 10 млн. руб., они выплачиваются в полном объеме при ущербе в 20 млн.руб. и частично – при ущербе в 5 млн.руб.;

система пропорционального возмещения. В этом случае возмещается часть ущерба в оговоренной сторонами пропорции. Чаще всего вместе с этим условием в договоре прописывают условие франшизы – не возмещается ущерб, сумма которого ниже установленной договоре минимальной.

Обе эти системы активно используются в российской и мировой практике. Полис с пропорциональным возмещением намного дешевле полиса с полным возмещением, поэтому его часто используют, когда стоимость обычной страховки слишком велика.

Также страхование может быть:

групповым – оформляется на группу лиц.

Страховой договор чаще всего имеет ограниченный срок, по истечении которого он может быть продлен, но встречается и пожизненное страхование, например, в случае страхования от смерти или утраты трудоспособности.

Застрахован может быть ущерб, причиненный как на территории РФ, так и в другой стране – к такому страхованию относятся все виды туристических страховок, приобретаемых в обязательном или добровольном порядке.

Виды страхования по закону

Страхованию посвящена 48 глава Гражданского кодекса РФ.

Законодательство предусматривает четыре основных вида страхования:

страхование предпринимательского риска.

ГК также определяет, что страхование может быть как добровольным, так и обязательным, в том числе обязательным государственным, не конкретизируя при этом риски, от которых может быть застраховано физическое или юридическое лицо.

Но в законе приведен перечень рисков, которые не могут быть застрахованы:

связанные с противоправными действиями;

связанные с азартными играми;

расходы, к которым лицо принуждается в целях освобождения заложников.

Все остальные риски могут быть включены в договор страхования.

По сумме возмещения закон различает полное, неполное и дополнительное имущественное страхование, предусматривая, что сумма возмещения может быть равна сумме ущерба или меньше ее, а один риск можно застраховать частично у нескольких страховщиков.

В личном страховании страхуются имущественные интересы, связанные с личностью, – жизнь, здоровье, трудоспособность.

Отдельных видов личного страхования множество, чаще всего применяется:

страхование жизни. Страховым случаем будет смерть страхователя в молодом возрасте или по причине старости. Выгодоприобретателем может быть любое лицо, например, при получении ипотеки банки часто требуют застраховать жизнь заемщика в свою пользу;

медицинское страхование. Его основная цель – позволить страхователю оплатить дорогостоящие медицинские расходы в случае болезни. Современная медицина может быть крайне дорогой даже для обеспеченного человека, это делает данный вид страхования очень популярным видом добровольного страхования;

страхование от несчастных случаев и болезни. В договоре может быть предусмотрено как полное или частичное возмещение связанных с наступившим страховым случаем расходов, так и выплата оговоренной суммы;

пенсионное страхование направлено на обеспечение определенного уровня жизни при наступлении пенсионного возраста, это часть системы обязательного социального страхования;

накопительное страхование схоже со страхованием жизни. Но в данном случае выплата производится не только при наступлении смерти, но и при дожитии застрахованным лицом до определенного возраста;

страхование туристов от несчастных случае в также выделяют в качестве отдельного вида.

В страховку чаще всего входят поисково-спасательные работы, эвакуация с места несчастного случая, транспортировка на родину, медицинские расходы за рубежом, невыезд и связанные с ним расходы. В полис могут быть включены отдельные риски, их перечень определяется спецификой и страной поездки.

Страховка во время путешествия не просто формальность, узнайте больше о страховании туристов.

Знаете ли Вы о существовании страховки от невыезда за рубеж?
Читайте в статье о страховании поездки за границу.

Имущественное страхование направлено на защиту имущественных интересов личности, поэтому страховые случаи – это повреждение или утрата имущества либо полученный иным образом имущественный ущерб.

страхование транспорта (наземного, воздушного, водного);

страхование грузов широко применяется в коммерческой деятельности;

страхование бизнеса и возможных убытков в процессе ведения коммерческой деятельности;

страхование любого рода финансовых рисков;

другое страхование имущества.

Но чаще всего среди страховых случаев встречаются:

противоправные действия третьих лиц;

стихийные и техногенные катастрофы;

другие непредвиденные обстоятельства, влекущие причинение ущерба.

Задание 1. Осуществить поиск и отбор информации о видах страховых продуктов. Оформить кластер.

Страховой продукт — это материальные блага, выраженные как в денежной, так и в недежной (натуральной) форме, выделяемые из страхового фонда, в результате целенаправленной деятельности, которые может получить застрахованное лицо при свершении страхового случая с целью компенсации ущерба, а также с превентивной целью.
Важной особенностью страхового продукта является наличие равной возможности, как реализоваться, так и не реализоваться. Страховой продукт не реализуется и не получает своего материального воплощения для застрахованного лица, если страховой случай не наступает в рамках срока действия договора страхования.

Базой любого страхового продукта является наличие стабильного и реального фонда страховой компании. Страховой фонд — это казна страховой компании, финансовый гарант реально и фактически осуществляемых выплат и компенсаций в тех случаях, когда на него ложится данное обязательство.

Образно страховой продукт можно представить в форме ядра, покрытого оболочкой. Ядро — это-то материальное наполнение, которое может быть реализовано. Ядро страхового продукта имеет материальную природу и существует в трех формах:

превентивные меры (предупредительные меры в отношении рисков)

денежная форма (выплаты);

натуральная форма (оплата услуг из средств, страхового фонда).

Натуральная форма так же является денежной, но носит целевой характер. Застрахованное лицо получает услуги и их результат, не оплачивая их самостоятельно, например, из средств, страховой выплаты.
Т.е. в первом случае, после получения выплат от страховой компании застрахованное лицо самостоятельно оплачивает необходимые услуги; во втором случае плательщиком за услуги (например, медицинские) является страховая компания.

Именно поэтому существует второй тип классификации страхового продукта, который отражает ту же суть и делит страховой продукт на два типа формы: товарная форма (т. е. услуги) и нетоварная форма (т. е. денежные выплаты).

Что такое ОСАГО Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности.

Объект страхования ОСАГО — имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда здоровью, жизни или имуществу потерпевших на территории РФ.

Что такое КАСКО Добровольное страхование автотранспорта.

Сокращённо — КАСКО. Страховка КАСКО не является обязательной и оформляется автовладельцы самостоятельно. Особенности страхования КАСКО и ОСАГО Купив полис ОСАГО, автовладелец защищаете себя от проблем, возникающих в случае аварийных ситуаций. Особенно полезно и необходимо ОСАГО в случае ДТП (подробнее про возмещение ущерба по ОСАГО). В этой ситуации за нанесённый автовладельцем ущерб обязана расплатиться страховая компания. Оформление ОСАГО позволяет автовладельцу, пострадавшему в ДТП, получить денежную компенсацию на ремонт транспортного средства. В случае обоюдной вины ряда водителей размер выплат производится после определения ущерба, понесённого каждым водителем. Страховым случаем признаются все аварийные ситуации в ДТП, происшедшие на момент действия договора, заключённого между владельцем автомобиля и страховой компанией. Также страховыми признаются случаи в результате которых был нанесён вред здоровью и жизни участникам ДТП. В последних случаях, как правило, дело передаётся в суд и обязывает страховщика произвести соответствующие страховые выплаты.

КАСКО позволяет произвести ремонт автомобиля во всех случаях, предусмотренных законом, а также позволяет компенсировать денежные средства в размере стоимости автомобиля владельцу в случае угона или уничтожения.

Сколько стоит ОСАГО

Тарифы на покупку ОСАГО единые для всех автовладельцев и регламентируются в соответствии законодательству РФ. При оформлении страховки компания страхователь учитывает предыдущий опыт вождения – все страховые случае автовладельца и степень его виновности. В случае длительной эксплуатации автомобиля без аварий, автовладелец получает 5% скидку на страховку.

Сколько стоит КАСКО

Цена на КАСКО уже по определению дороже и не имеет единой тарификации. Страховые компании самостоятельно определяют тарифы. Стоимость страховки КАСКО зависит от ряда показателей: форма собственности; регион оформления транспортного средства; возраст и опыт вождения владельца автотранспорта; разновидность транспортного средства; мощность транспортного средства; сроки оформления страховки. Договор по КАСКО имеет нюансы: владельцу могут отказать в страховке если на автомобиле недостаточно охранного оборудования либо автомобиль старый; при оформлении полиса определяется способ перечисление денежных средств по страховым случаям.

Зачем оформлять ОСАГО, если есть КАСКО

КАСКО – это добровольная страховка. Преимущества полиса заключаются в том, что в случае виновности в ДТП, автовладелец имеет возможность починить за счёт страховой компании и свой автомобиль. Получается что КАСКО распространяется на все аварийные случаи, даже на случай полного уничтожения или угона автомобиля.

Если полис КАСКО так хорош, зачем нужно ОСАГО

ОСАГО – обязательно на законодательном уровне. Без полиса ОСАГО автовладелец не имеет права пользоваться автомобилем. Недостаток обязательной страховки в том, что она покрывает ремонт автомобиля пострадавшей стороны. А в том случае если машина автовладельца страдает по его собственной вине, ремонт автомобиля придётся производить самостоятельно.

Что выбрать между КАСКО или ОСАГО

Далеко не каждый автовладелец знает разницу двух видов страхования. Получив обязательный полис страхования ОСАГО, автовладелец должен учитывать, что страхует он не машину, а ответственность гражданина за нанесённый ущерб. Это означает, что в результате ДТП страховая компания на основании договора, заключённого с владельцем автомобиля, отвечает за гражданина виновного в ДТП и обязана возместить ущерб пострадавшему чужому имуществу или нанесённый вред здоровью пострадавшего в аварии. В соответствии ФЗ «Об ОСАГО» предусматривается максимальная сумма покрытия 400 тысяч рублей. В определённых случаях страховая компания имеет возможность отказаться от выплаты компенсации потерпевшему. Например: в случае алкогольного опьянения автовладельца; в случае если виновник дорожного происшествия самовольно покидает место аварии; непредоставление пострадавшего автомобиля для оценки повреждений. В перечисленных случаях к виновнику ДТП применяются регрессные требования — иск на возмещение компенсации потерпевшему.

ОСАГО не возмещает ущерб, причинённый автомобилю виновника ДТП.

Страховщиком ОСАГО является государство, а КАСКО оформляют коммерческие организации. Цену на полис ОСАГО устанавливают по определённым коэффициентам, установленным законодательством и она не зависит от стажа вождения владельца, возраст и стоимости автомобиля. Доступная цена страхового полиса. Например: стоимость страховки ОСАГО на автомобиль C-класса колеблется в пределах от 3000 до 5000 р, цена страховки КАСКО для этого автомобиля достегает 100 000 рублей. ОСАГО предусматривает скидки за безаварийное вождение. Если ОСАГО страхует автогражданскую ответственность, то по КАСКО страхуется имущество автовладельца – автомобиль (его ущерб, полная гибель или угон). Оформление страховки КАСКО необязательна по закону.

КАСКО позволит вне зависимости от степени виновности в ДТП возместить вред автомобилю владельца страховки. Потерпевший в ДТП владелец КАСКО для этого должен обратиться к своему страховщику. Нужно отметить, что страховая компания также не останется в убытке — выплаченную пострадавшему сумму она взыщет с виновника ДТП.

Порядок страхования и выплат КАСКО не регулируется законом и работает исключительно в рамках предусмотренных Гражданским кодексом, специальными нормативно-правовыми актами и ФЗ «О защите прав потребителей». КАСКО значительно дороже по стоимости. Нет чёткого регламентирования цены страховки. Стоимость для каждого случая индивидуальна и зависит от многих факторов: модели автомобиля, стоимости, возраста, статистических данных частоты угона модели, статистики нарушений ДТП владельца автомобиля и других факторов.

Сходство КАСКО и ОСАГО

Все страховые компании, выдавшие полис КАСКО или ОСАГО, вправе отказаться от выплаты страховки лицам на момент ДТП оказавшимся в состоянии опьянения. Различия по выплатам КАСКО и ОСАГО В случае если виновником аварии является владелец ОСАГО, потерпевший должен обратиться в компанию, выдавшую страховку нарушителю. Страховая компания обязуется оценить и компенсировать стоимость всех ремонтных работ. Нарушитель осуществляет ремонт своего автомобиля посредством собственных средств. В случае если пострадал автомобиль владельца ОСАГО по вине другого водителя, пострадавший может взыскать ущерб, обратившись в страховую компанию нарушителя, которая, в свою очередь, обязана оценить и компенсировать сумму эквивалентную стоимости ремонта.

Источник