Можно ли списать долги у приставов способом банкротства

Как списать долги по кредитам? Это возможно только при банкротстве

Проснуться утром и узнать, что все долги по кредитам списаны — что может быть лучше для заемщика, имеющего просрочки перед одним или несколькими банками? Увы, таких чудес не бывает. Без активных действий самого заемщика о прощении задолженности, тем более — автоматической, не может быть и речи. Но если использовать все варианты защиты, гарантированные законом, можно полностью или частично отбить требования, изложенные в иске по взысканию, и снизить размер неустойки.

Еще больше преимуществ можно получить по итогам банкротства. Через МФЦ или арбитраж можно списать долги по кредитам, по услугам ЖКХ, по микрозаймам, по другим задолженностям. О реалиях и мифах при списании долгов расскажем в этом материале.

В чем суть и цель списания долгов по кредитам

Цель списания долгов очевидна — каждый заемщик хочет, чтобы его просрочка исчезла без каких-либо условий и последствий. Таким вариантом могла бы стать амнистия со стороны государства, при которой все задолженности аннулируются в безусловном порядке. Но амнистия в ограниченном режиме в России действует только по налогам и страховым взносам. В отношении кредитов столь кардинальных решений государство не принимало. И вряд ли когда-то решится на такую меру.

Стоит ли ждать
принятия закона о списании долгов?
Закажите звонок юриста

Списание долгов не нужно путать с утратой права на взыскание. Например, можно добиться через суд применения сроков давности, если они взыскателем на самом деле пропущены, и последующего отказа в иске по взысканию. Но сам долг отказом суда его взыскивать из-за пропуска срока давности не аннулирует. Банк сможет продолжить взыскание во внесудебном порядке, в том числе через коллекторскую компанию.

Суть же списания долгов заключается в следующем:

• должника освобождают от выплат по кредитам или другим обязательствам, независимо от изменения его имущественного положения в будущем;
• кредитор, перед которым долги списываются, утрачивает право на судебное и внесудебное взыскание, не сможет «доставать» должника звонками, письмами, личными визитами;
• одновременно со списанием долгов полностью прекращается начисление процентов, штрафных санкций за неисполнение обязательств.

Сразу скажем, что всем перечисленным признакам соответствует только банкротство физ. лиц. Решением суда или МФЦ банкрота освобождают от обязательств по кредитам, микрозаймам, некоторым другим обязательствам. Об условиях для принятия такого решения расскажем ниже.

Что подразумевается
под термином — списание долгов?
Закажите звонок юриста

Все остальные варианты сохраняют для кредитора право взыскания — через суд или во внесудебном порядке, через работу коллекторов и судебных приставов. Исключением является только добровольное прошение долгов со стороны банка или МФО, другого кредитора. Но согласитесь, что сложно представить, чтобы банк вдруг добровольно отказался от своих денег, потерял доход от неполученных процентов.

В некоторых случаях банки могут списать часть долга или штрафных санкций при подписании соглашений, например, о рассрочке. Но это делается только для того, чтобы стимулировать заемщика вернуть большую часть долга с процентами. Прощение незначительной части долга обычно не сильно повлияет на общую прибыльность банка.

Как законно списать долги по кредитам

В социальных сетях, на сайтах и по ТВ часто можно увидеть агрессивную рекламу, гарантирующую право фил лица списать все долги по кредитам. В лучшем случае, мелким текстом будет указано, что списание возможно после банкротства и при соблюдении множества требований, прописанных по закону № 127-ФЗ. Но обычно такая реклама попросту вводит людей в заблуждение, чтобы они согласились на оплату услуг юристов или адвокатов.

Гарантию в списании долгов дать заранее никогда невозможно. Даже если вы соответствуете всем признакам для прохождения банкротства, в освобождении от долгов могут отказать:

• при неправомерных действиях в ходе банкротного дела (например, за сокрытие имущества, за отказ предоставить информацию управляющему);
• при нарушениях до обращения на банкротство (например, при наличии признаков преднамеренности или фиктивности банкротства);
• при утверждении плана реструктуризации (например, если у должника есть стабильный источник дохода, за счет которого он может платить кредиторам).

Какие долги
можно списать при банкротстве?
Закажите звонок юриста

Что не менее важно, судебная процедура банкротства стоит достаточно дорого. Только на обязательное вознаграждение управляющему нужно предусмотреть не менее 25 тыс. руб., а ведь он еще получит свой процент от стоимости реализованного имущества. О таких нюансах реклама обычно не сообщает.

Что в итоге остается делать заемщику и реально ли списать долги по кредитам? Да, это вполне реально! Но нужно точно оценить перспективы и риски дела до обращения на банкротство, проверить сделки за предыдущие период, правильно оформить все документы. Самостоятельно сделать это очень сложно, особенно если вы не разбираетесь в законах и судебной практике.

Выход очевиден — рассматривайте все варианты списания долгов и проходите банкротство при поддержке юристов. Наши специалисты знают, как добиться полного или частичного освобождения от задолженностей, возьмут на себя оформление всех документов.

Какой путь при банкротстве
проще — через суд или через МФЦ?
Закажите звонок юриста

Через банкротство физического лица в суде

Не стоит бояться банкротства. Если вы действовали добросовестно, не нарушали законы, не брали кредиты без намерения их вернуть, то никаких серьезных негативных последствий для вас не будет. Все причины для отказа в списании можно предусмотреть заранее, чтобы повременить с подачей документов или выбрать другой вариант защиты от взыскания.

Вот как происходит списание долгов через процедуру судебного банкротства:

• заявление с документами подается в арбитраж;
• по итогам первого судебного заседания заявление признается обоснованным, после чего назначается управляющий;
• данные об открытом деле публикуются на Федресурсе;
• кредиторы начнут заявлять о своих требованиях, которые вносят в реестр в порядке разных очередей;
• рассматривается вопрос о возможности реструктуризации задолженностей;
• управляющий составляет опись активов, организует продажу их через торги или иными способами (это зависит от вида имущества);
• конкурсная масса распределяется между кредиторами, идет на возмещение судебных расходов, на выплату управляющему и т.д.;
• по отчету управляющего судья принимает решение об освобождении банкрота от обязательств.

Сколько времени займет
судебное списание долгов?
Закажите звонок юриста

Естественно, это упрощенное описание всех процедур. В законе № 127-ФЗ есть достаточно много норм и нюансов, которые могут повлиять на исход дела. Не менее важна судебная практика по банкротным делам. Например, с 2021 года фактически снят запрет на реализацию единственного жилья банкрота. При определенных условиях кредиторы могут приобрести должнику новую квартиру, чтобы выставить его более дорогостоящее жилье на торги.

Через банкротство физического лица в МФЦ

В 2020 году появился еще один вариант банкротства. Теперь россиянам могут списать задолженности через МФЦ. Причем внесудебная процедура, по логике, должна проходить проще и быстрее. Но так бывает не всегда, потому что о должнике некому беспокоиться, так как в процедуре нет финуправляющего. Поэтому интересы должника некому отстаивать, он все должен делать сам.

Отличаются и признаки, при которых можно обратиться в Многофункциональный центр. Должнику нужно подтвердить, что ФССП окончила производства ввиду отсутствия имущества, а общий размер обязательств находится в пределах от 50 до 500 тыс. руб.

Сколько стоит внесудебное банкротство? Как следует из закона № 127-ФЗ, процедура, инициированная через Многофункциональный центр, является полностью бесплатной для заявителя. Ему не придется платить пошлины и вознаграждение управляющему, нести другие расходы. Рекомендуем заполнять заявление к упрошенному банкротству через юриста. Расходы на юридические услуги будут полностью оправданы, так как при ошибках в заявлении вам откажут в возбуждении банкротства.

Что спишут при банкротстве

Об этом тоже сказано в законе № 127-ФЗ.

Решением Многофункционального центра или арбитража могут списать очень многие долги. Перечислим их:

• по кредитам физических лиц и кредитам, взятым предпринимателями;
• по микрозаймам;
• по займам, полученным по договорам и распискам;
• по услугам ЖКХ, связи;
• недоплаченные налоги.

В большинстве случаев именно просрочка по кредитам и микрозаймам делает положение должника невыносимым. После решение МФЦ или суда дальнейшее взыскание по списанным долгам полностью прекращается.

Как потребовать от пристава
закрыть исполнительное производство?
Закажите звонок юриста

Должника не освободят от обязательств по алиментам, по возмещению вреда и ущерба. Не спишут текущие платежи, возникшие уже после обращения на банкротство. По всем обязательствам, возникшим после признания гражданина банкротом, также придется платить по общим правилам. Например, с гражданина будут взыскивать долги по ЖКХ, накопленные уже после завершения банкротного дела. Если банкрот сможет взять новый кредит и вновь допустит просрочку, банк будет взыскивать ее через суды, коллекторов и приставов.

Без процедуры банкротства

Можно ли списать долги, не обращаясь за банкротством? В данном случае речь может идти только об отказе во взыскании, но все просрочки при этом все равно будут числится за должником. Еще раз повторим, даже если судья откажет банку в иске по пропуску сроков давности, задолженность не аннулируется.

Ее можно взыскивать другими способами:

• регулярным направлением претензий, писем, уведомлений;
• постоянными звонками и смс-ками в адрес должника;
• решением пристава о невыпуске гражданина за рубеж РФ;
• продажей задолженности коллекторам, у которых есть свои эффективные методы взыскания.

Хотя списать долг по кредиту без банкротства нельзя, нужно обязательно использовать все варианты защиты в суде, в рамках исполнительного производства или при взыскании коллекторами. Например, нужно обязательно подать в суд заявление о пропуске сроков давности, иначе долг могут взыскать в полном объеме. При взыскании коллекторами можно заявить отказ от взаимодействия, после чего должника не имеют права беспокоить встречами, звонками.

Какие способы не подходят для списания долгов

Стоит сказать несколько слов о вариантах, которые можно использовать для защиты должника, но которые точно не повлекут списание задолженности. Это важно, если вы только рассматриваете разные способы защиты.

Что такое реструктуризации долга
через суд при банкротстве?
Закажите звонок юриста

Реструктуризация и рефинансирование кредитов

Эти варианты меняют порядок исполнения обязательства по кредиту, но не аннулируют задолженность. Вы можете изменить общий срок действия кредитного договора, дату и сумму платежа, объединить несколько кредитов в один — консолидировав долги. Но общая сумма долга при этом не изменится. Поэтому рефинансирование и реструктуризацию нельзя назвать способом списания долгов.

Могут ли приставы простить
долги на кредитам и налогам?
Спросите юриста

Списание долгов приставами

Специалисты ФССП занимаются принудительным взысканием долгов, но не могут изменить их размер. Также пристав не вправе освободить должника от обязательств, подтвержденных судебным актом. От пристава можно лишь требовать отказа в возбуждении дела, если взыскатель пропустил сроки на подачу документов (3 года).

Долговая амнистия

В СМИ нередко появляется информация о возможности введения долговой амнистии. Но обычно это предвыборные лозунги, которыми политики или общественные деятели привлекают к себе внимание. Амнистия, т.е. полное и безусловное прощение долгов, действует только по налогам и страховым взносам. На кредиты эта программа не распространяется.

Если вы хотите узнать подробнее, как можно списать долги по кредитам и в чем подвох разных вариантов защиты, обращайтесь к нам! Опытные юристы готовы рассмотреть любую ситуацию, оказать помощь при прохождении банкротства и других процедур.

Источник

Исполнительное производство при банкротстве

Исполнительное производство и банкротство — это разные процедуры. У них есть и много схожих моментов, в том числе по составу участников дела, по правилам реализации имущества. Однако цели производства в ФССП и банкротства все же отличаются. Приставы занимаются исполнением судебных и иных актов.

В ходе банкротного дела проверяется, сохраняется ли у должника возможность платить по ранее взятым обязательствам. Если такой возможности нет, то итогом процедуры может быть освобождение от долгов. О том, что будет с исполнительным производством при банкротстве физического лица, читайте в нашем материале.

Как взаимосвязаны процедуры банкротства и исполнительного производства

Участниками исполнительного производства и банкротства являются должники и взыскатели (кредиторы). С должником «работают» приставы, чьей задачей является исполнение судебных актов. Со своей стороны, кредиторы ждут активных действий от ФССП, удержаний с доходов неплательщика, реализации выявленных активов .

При банкротстве не проводится исполнение судебных актов. В ходе процедуры выявляется, может ли должник погасить хотя бы часть требований кредиторов, либо такая возможность отсутствует. Как и в исполнительном производстве, в ходе банкротства может проводиться реализация активов. Но если их нет, либо продажа имущества не позволила погасить все требования кредиторов, то с банкрота могут списать долги.

Вот несколько важных отличий между процедурами банкротства и исполнительного производства:

• разные нормативные акты — судебные приставы работают по закону № 229-ФЗ, тогда как банкротное дело ведется по нормам закона № 127- ФЗ;
• разные основания для возбуждения дела — производство в ФССП возбуждается на основании исполнительного документа, тогда как банкротство открывают по документам, подтверждающим размер долгов и признаки неплатежеспособности;
• разный состав лиц, ведущих дело — банкротство ведется через финансового управляющего, суд или МФЦ, тогда как исполнением судебных актов занимаются приставы;
• разные основания для окончания или прекращения дела, последствия для должника и кредиторов — например, по итогам банкротства кредиторы могут утратить право на дальнейшее взыскание, тогда как прекращение производства в ФССП позволяет повторно обращаться с документами (исключения по этому правилу есть в законе № 229-ФЗ).

Подал на банкротство, а пристав продолжает
списание средств с карты, что делать?
Закажите звонок юриста

Выиграв суд по взысканию задолженности, кредитор подает документы на исполнение в ФССП. При этом в отношении каждого кредитора (взыскателя) открывается отдельное исполнительное производство. В некоторых случаях допускается объединение нескольких дел в одно сводное производство. В банкротстве все кредиторы заявляют свои требования в рамках одного дела.

На момент подачи на банкротство в отношении должника могут быть возбуждены исполнительные производства. Одновременное ведение дела в арбитраже и ФССП может нарушить интересы кредиторов и самого должника. Поэтому в законах № 229-ФЗ и № 127-ФЗ описан точный порядок последствий, которые возникают в связи с банкротством.

Можно ли пройти банкротство, если не возбуждалось исполнительное производство

Сейчас в России доступны два варианта банкротства — упрощенное, которое проходит через Многофункциональные центры, и классическое судебное, через арбитраж. МФЦ возбуждает дела по заявлению должника, если в отношении его уже окончено производство в ФССП. При этом причиной окончания дела должно быть отсутствие активов для реализации. Поэтому на внесудебное банкротство не подать, пока взыскатель не обратится в ФССП, а приставы не окончат производство.

В отношении судебного банкротства ситуация иная. Условием для возбуждения дела в арбитраже может быть сумма задолженности, превышающая 500 тысяч рублей, либо наличие признаков неплатежеспособности . Указанных признаков несколько, и только один из них напрямую связан с ранее возбужденными исполнительными производствами. Поэтому банкротиться через арбитраж можно даже в случае, если кредиторы ранее не обращался в ФССП на исполнение. На практике, в большинстве случаев банкротство возбуждается уже после того, как приставы пытались взыскать задолженность.

Как принудить пристава закрыть производство
по делу связи с отсутствием у меня
имущества? Спросите юриста

Что будет с исполнительным производство после подачи на банкротство

Основанием для возбуждения банкротства может быть заявление кредитора или самого должника. От того, кто именно инициирует банкротство, зависят отдельные нюансы ведения дела. Но на последствия в отношении открытых исполнительных производств это не повлияет. В зависимости от стадии банкротного дела, производство в ФССП может:

• продолжаться по общим правилам, в том числе с сохранением арестов, ограничений и запретов. Это действительно, например, в отношении взыскания долгов по алиментам и тех кредитных долгов, которые будут накоплены в ходе банкротной процедуры;
• приостанавливаться с полным или частичным снятием арестов, ограничений. Это справедливо в отношении кредитных долгов, долгов по ЖКХ на время прохождения банкротства;
• оканчиваться с полным снятием арестов и ограничений, прекращением исполнительных действий уже после завершения процедуры.

Напомним, что взыскание по исполнительным листам и судебным приказам должно быть приостановлено после того, как состоится первое заседание в арбитражном суде, на котором будет дан ход делу. Или после того, как сотрудник МФЦ примет у должника заявление и внесет данные о нем на сайт «Федресурс». Коллекторы тоже утрачивают право напоминать должнику о долгах — именно с момента первого заседания суда.

По мере поступления сведений и документов о ходе банкротного дела приставы будут руководствоваться статьей 96 закона № 229-ФЗ. Она распространяется на случаи банкротства физических лиц, ИП и организаций.

На стадии принятия и рассмотрения заявления

Сам факт подачи заявления на банкротство не влечет каких-либо последствий для исполнительного производства. Дело в том, что судья сначала проверит обоснованность заявления, наличие признаков неплатежеспособности должника. С этой целью назначается и проводится судебное заседание с вызовом сторон. Для проведения заседания могут истребоваться материалы дела из ФССП.

Пока судья не признает заявление обоснованным и не возбудит банкротство, приставы продолжат работать по исполнительному производству. Оно не приостанавливается, не оканчивается и не прекращается. Поэтому с должника продолжится удержания с доходов, сохранятся ограничения, аресты и запреты.

Бывший муж подал на банкротство, в прошлом
месяце алименты не пришли, кому
жаловаться? Спросите юриста

После введения обязательных процедур при банкротстве

В отношении граждан банкротных процедур существенно меньше, чем для юридических лиц. Если заявление будет признано обоснованным, то суд вправе:

• ввести процедуру реструктуризации задолженностей (если текущие или будущие доходы должника позволяют рассчитываться с кредиторами);
• ввести процедуру реализации активов, т.е. конкурсное производство (если подтверждено, что гражданин-должник не сможет исполнять свои обязательства).

Процедура, которую назначит суд, будет указана в определении. Также судья укажет ссылку на статью 213.11 закона № 127-ФЗ. В ней указаны последствия, которые наступают для должника и кредиторов.

Если судья ввел реструктуризацию долгов, все исполнительные производства приостанавливаются. На основании определения суда пристав обязан издать постановление о приостановке, направить его сторонам дела. Так как в отношении одного должника может одновременно вестись несколько производств, постановление издается по каждому из них .

Приостановление дела в ФССП влечет следующие последствия:

• временно останавливается исполнение по имущественным требованиям (за отдельными исключениями, о которых расскажем ниже);
• пристав обязан временно прекратить все исполнительские действия, в том числе выезды по месту проживания должника;
• по постановлению ФССП снимаются аресты с имущества, запреты на регистрационные действия.

Закон позволяет сохранить арест активов, если их стоимость не превышает суммы долгов по производствам, которые не приостанавливаются при банкротстве. Соответственно, такое имущество ФССП может выставить на реализацию, даже если в это же время идут банкротные процедуры.

Снятие арестов и запретов не означает, что должник сможет продавать свое имущество, распоряжаться им другими способами. В процессе банкротства тоже вводятся ограничения и запреты. Например, должнику будет запрещено расходовать деньги (свыше минимума, определенного управляющим), продавать или дарить свое имущество. Фактически, аресты и запреты исполнительного производства будут заменены аналогичными мерами в банкротстве.

Если по каким-либо причинам судья прекратит банкротное дело, то автоматически отменяется приостановление производства у приставов. Когда определение суда поступит в ФССП, исполнение возобновится по общим правилам.

Может ли финуправляющий продать автомобиль
в ходе банкротства, если его уже выставил
на торги пристав? Спросите юриста

Когда происходит прекращение исполнительного производства при банкротстве

Если судья вынесет определение о переходе к стадии конкурсного производства, последствия будут иными. В соответствие со ст. 96 закона № 229-ФЗ, пристав обязан прекратить исполнительное производство в отношении банкрота. Это влечет следующие последствия:

• издается постановление о прекращении дела, которое направляется сторонам;
• пристав полностью прекращает все действия, направленные на исполнение судебного акта;
• снимаются все аресты, запреты и ограничения, ранее введенные в отношении должника, его активов, счетов;
• постановление и материалы дела в течение 3-х дней направляются управляющему по банкротству.

Нередко арбитражный суд сразу переходит к конкурсному производству, минуя стадию реструктуризации долгов. В этом случае пристав сразу окончит дело, т.е. речь о его приостановлении не идет.

Взыскатель в исполнительном производстве можно оспаривать постановление ФССП. Однако без отмены определения арбитража о переходе к реализации имущества обжаловать постановление пристава не имеет смысла.

По каким долгам не допускается приостановление и окончание исполнительного производства

В законе № 229-ФЗ есть ряд исключений, когда производство ФССП не приостанавливается и не оканчивается даже после введения определенных процедур банкротства. Приостановление производства при реструктуризации долгов по банкротству не допускается в отношении:

• возмещения вреда здоровью и жизни;
• истребования вещей и предметов из чужого незаконного владения;
• устранения препятствий в пользовании имуществом;
• признания прав на движимые активы, на недвижимость;
• взыскания алиментов .

Также может продолжаться производство по реализации заложенной квартиры, если кредитор дал согласие оставить объект за собой. Такое согласие должно быть оформлено до перехода к этапу реструктуризации долгов.

Имеет ли право управляющая компания не признать
решение суда о списании долгов по ЖКХ?
Спросите юриста

После завершения реализации и признании гражданина банкротом пристав обязан прекратить все производства. Однако банкрота освобождают далеко не от всех обязательств. Например, даже после завершения банкротного дела кредиторы могут продолжить взыскание по алиментам, по компенсации вреда здоровью и жизни, по ряду других обязательств.

В отношении обязательств, которые сохраняются за банкротом, применяется следующий порядок:

• на требования, ранее включенные в реестр по банкротству, и непогашенные по итогам реализации, выдаются новые исполнительные листы (их можно предъявить на исполнение в ФССП по общим правилам);
• если требование не заявлялось в реестр при реструктуризации долгов или реализации активов, с ним можно обратиться в ФССП по ранее выданным исполнительным документам;
• указанные выше правила распространяются на некоторые специальные обязательства, указанные в ст. 213.28 закона № 127-ФЗ (например, долги по субсидиарной ответственности бывшего учредителя предприятия, проходившего банкротство .

Если по перечисленным выше обязательствам часть долгов была выплачена в ходе банкротства, пристав продолжит исполнение только в непогашенной части.

Могут ли возбудить исполнительное производство после банкротства

После банкротства у должника могут появиться новые обязательства. Например, банкроту не запрещено подавать заявки на кредиты, хотя банк нужно обязательно уведомлять о своем статусе банкрота в течение пяти лет после завершения процедуры.

Поэтому у банкрота могут вновь образоваться долги. Их взыскание осуществляется по общим правилам, в том числе с обращением в суд, направлением документов в ФССП. Таким образом, после банкротства исполнительное производство может возбуждаться:

• для взыскания долгов, образовавшихся после признания человека банкротом;
• для взыскания долгов, которые сохранились за должником после завершения банкротства.

Исполнение в ФССП будет идти по обычным правилам. При этом для должника вводится временный запрет на повторное банкротство. Он будет действовать в течение 5 лет (и 10 лет — при банкротстве через МФЦ).

Если у вас остались вопросы, связанные с приостановлением или прекращением исполнительного производства при банкротстве, обращайтесь к нашим юристам. Мы поможем даже в самой сложной ситуации!

Источник