Можно ли списать долги по кредитам законным способом физ лицу

Как списать кредиты и долги?

Как списать кредиты и долги? 04.10.2020 17:46

Кредиты и финансы: как выйти из положения, если нет возможности выплатить долг?

Кредиты и долги – это больная тема для многих людей. Пусть заем и помогает приобрести нужные вещи и недвижимость, но и доставляет достаточно забот. Есть мало граждан, которые хорошо осведомлены в экономической и юридическо сфере, знают все порядки и законы. Большинство может попасть впросак. Многие из них задаются вопросом: «Как законно списать все долги?». Такие способы есть и являются совершенно законными.

Как списать кредиты и долги?

В жизни бывают сложные ситуации. К примеру, человек взял кредит на открытие своего дела. Бизнес не задался и стал приносить одни убытки. Человек, можно сказать, остался один на один со своими долгами и без возможности их погашения. В таком случае на помощь приходит Федеральный закон № 127 – ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В нем расписаны все способы списания долгов с физических лиц, последствия, участие в процедуре третьего лица, список необходимых документов и другое.

Если кратко, то существует несколько способов погашения задолженности. К ним относят:

1. Рефинансирование.
2. Реструктуризация.
3. Банкротство физ.лица.
4. Списание долгов за истечением срока годности.

Все эти способы помогают полностью или частично списать долг с физического лица.

Банкротство физического лица

Банкротство – это полноценный вариант списания всей суммы долга с физического лица или ИП. Правда, это довольно сложная и затяжная процедура, в которой есть свои особенности и нюансы. Списать кредитный долг может человек, чей заем больше 500 тысяч рублей, а просрочка составляет не меньше одного месяца. Но в суд обращаются и с меньшей суммой: от 250 тысяч рублей. Это делается в случае, если банкротство неизбежно.

Полное списание кредитов и долгов через процедуру банкротства: возможно ли?

Списание кредитных долгов с физического лица возможно. Для этого нужно обратиться с заявлением в арбитражный суд по месту прописки. В документе перечислить все имеющиеся кредиты, общую сумму долга, причину банкротства, а также указать личное имущество и банковские счета. К слову, проявить инициативу может и сам кредитор или Федеральная налоговая служба и подать в суд заявление на должника.

Перед запуском системы должник должен найти человека из аккредитованной саморегулируемой организации (СРО), который будет управлять финансами. Это своеобразный юрист, выступающий посредником между судом, банкротом и кредитором. Его задачей является баланс между интересами всех трех сторон. Специалист учитывает пожелания и старается разобраться в ситуации таким образом, чтобы было комфортно всем. Он проводит тщательную проверку, при необходимости занимается выставлением имущества должника на аукцион. В общем, решает все финансовые вопросы.

Во время процедуры банкротства возможно три развития событий:

• Первый: заявление по списанию долга проходит в судебном порядке. На это могут рассчитывать люди с постоянным доходом, не привлеченные к мошенничеству с финансами и не признанные ранее банкротами.
• Второй: продажа имущества должника. Этим занимается финансовый специалист. Он с помощью независимых экспертов оценивает личное имущество должника, а результат направляет в суд. Далее товар выставляют на аукцион. По закону не могут изъять единственное жилое или земельное имущество должника, если оно не взято в ипотеку или под залог, личные вещи, скот, транспорт для инвалида, награды, продукты и деньги, сумма которых ниже прожиточного минимума. Полученные от продажи имущества деньги идут на погашение кредита должника. Если этих средств оказалось недостаточно, то суд аннулирует долг предпринимателя.
• Третий: самый приятный вариант – это мирное соглашение сторон. Прийти к этому могут в том случае, если у кредитора нет претензий к заемщику или сам долг будет погашен третьим лицом.

Такие способы помогут списать любые долги законно.

Последствия банкротства для физического лица

Во время процедуры банкротства должник не имеет права покидать территорию границы РФ, продавать или приобретать имущество, распоряжаться счетом в банке. Все это переходит в руки финансового управляющего. После прохождения процедуры банкротства, человек в течение 5 лет должен говорить о намерении взять новый кредит, а также первые 3 года не занимать должность в органах управления юридическим лицом.

Как проводится процедура банкротства?

Списание долгов по кредитам возможно только у граждан Российской Федерации. Кроме того, нужно доказать, что появились обстоятельства, которые препятствуют выплате долга. К примеру, увольнение с работы или сокращение, травма, которая мешает выполнению рабочих обязанностей.

Должник должен быть добросовестным и вначале самостоятельно разобраться с кредиторами. Не скрывать свой доход и имущество. В противном случае суд откажет в назначении статуса «банкрот». Также необходимо по возможности искать новую работу или стать на биржу вакансий. Так как во время процедуры будет распродано имущество должника, нужно хорошо подумать над таким ответственным шагом.

Если же человек точно решил обращаться в суд, то должен действовать в следующей последовательности:

• Собрать все документы. К ним относят брачное свидетельство, свидетельство о рождении, месте прописки; копия СНИЛС, ИНН, выписка с лицевого счета; справка с перечнем имущества должник; справка о доходах и выписка с банковских счетов; выписка из реестра, если имеются акции; договор по предоставлению кредита; опись имущества; медицинские справки, которые подтверждают травмы или серьезные проблемы со здоровьем.

• В письменной форме сообщить о ситуации, которая привела к банкротству, и приложить к заявлению.
• Направить все документы и заявление в суд.

После того как должник отправил заявление, кредитор не имеет права спрашивать погашение займа. Суд в течение 7 месяцев рассмотрит заявление и проведет проверку по предоставленной информации. Затем примет решение.

Суд может предложить следующий вариант: изымать сумму, которая выше прожиточного минимума, на погашение долга. Таким образом, должника никто не оставит без средств к жизни.

Один раз должник должен будет оплатить работу финансового управляющего. Примерно 25 тысяч рублей. Если таких денег нет, то можно взять рассрочку, предварительно подав в суд соответствующее заявление.

Если банк принимает решение признать должника банкротом, назначается оценка имущества. Если физическое лицо или кредитор с этим решением не согласны, то могут его оспорить. Оценкой имущества занимается финансовый управляющий. К выставлению на аукцион попадает недвижимость, транспортные средства, бытовая техника и драгоценные изделия. Так происходит списание долгов через суд.

С 1 сентября 2020 года вступил в силу новый закон, который позволяет гражданам полностью списать долг от 50 до 500 тысяч рублей. Ранее быть признанными банкротами могли только те люди, чей долг больше полумиллиона. Пройти данную процедуру можно через МФЦ.

Реструктуризация долга

Процедура заключается в смягчении условий возврата денежных средств должником. К примеру, отмена пени или штрафа за просрочку и многое другое. Проводить реструктуризацию можно только в том банке, где был взят кредит.

Банки рассматривают только тяжелые случаи. К ним относят потерю работы или сокращение, болезнь, служба в армии, декрет и другое. Банк индивидуально рассматривает каждый случай. Он должен убедиться в том, что у кредитора случились действительно серьезные обстоятельства и нужно ему помочь.

Полное списание кредитов и долгов через реструктуризацию: возможно ли?

Можно ли списать долги с помощью процедуры реструктуризации? К сожалению, нет. Данная процедура не предоставляет возможность полностью избавиться от долга. Даже частично освободиться от выплат не получится. Реструктуризация предлагает лишь смягчение оплаты кредита для должника. Такая возможность поможет выбраться из ямы долгов. Правда, лучше всего обращаться к системе реструктуризации, если имеется небольшой кредит. Должник обязан будет погасить всю сумму займа. Иногда даже больше. Из-за реструктуризации страдает экономика государства, поэтому банки идут на такой шаг довольно редко.

Как проводится процедура реструктуризации?

Списание долгов через процедуру реструктуризации происходит намного проще, чем банкротство. Для этого нужно собрать всего несколько документов:

• Паспорт.
• Выписка из банка с номером счета.
• Кредитный договор.
• Справка 2-НДФЛ.
• Заявление с просьбой упростить выплату долга.

Если заемщика уволили с работы или сократили, необходимо предоставить трудовую книжку или справку из Центра занятости населения о состоянии на бирже труда и получении пособия. Если проходит реструктуризация семейного долга, то требуется согласие другого супруга. Такие документы в банке оформляют быстро. Бывает так, что процесс реструктуризации проходит за один день.

Последствия для физического лица реструктуризации

Как законно списать кредитные долги, поможет процесс реструктуризации. Правда, в этом, как и в других случаях, есть свои последствия. К ним относят следующие ситуации:

1. Кредитор имеет право требовать вернуть долг согласно плану по погашению кредита.
2. Во время разбирательства арест собственности приостанавливается.
3. Пеня и проценты по кредиту не начисляются. Учитывается только сумма долга на момент ее оформления.
4. Иногда могут запретить выезд за границу. Правда, такое решение принимается редко и легко оспаривается.
5. Необходимо в течение 5 лет после окончание реструктуризации предупреждать других кредиторов о том, что человек прошел такую процедуру.

Таким образом, система реструктуризации помогает списать свои долги. Эта процедура является законной и помогает вылезти из долговой ямы без продажи имущества. Способ подходит для тех, у кого лишь временные трудности и в дальнейшем финансовое положение улучшится.

Частичное списание долга

Если человек попал в сложную финансовую ситуацию, то не нужно искать все возможные и невозможные способы по списанию полной суммы долга. Для начала нужно успокоиться и на трезвую голову обдумать свое положение. Не всегда банкротство является лучшим выходом. Есть и более простые и удобные способы. Например, частичное списание долга.

А если вы хотите списать долг быстро, то нужно самому оповестить банк о возникших трудностях. Так должнику смогут помочь смягчить выплату по кредиту или же снизить сумму займа.

Списание штрафов, пеней, установление посильного платежа

В соответствии с частью 42.1 статьей 112 Закона №44 – ФЗ начисленные, но не списанные суммы неустоек (штраф, пеня) в связи с неисполнением обязательств, подлежит списанию. Правила таких списаний можно найти в Постановлении Правительства РФ от 4 июля 2018 года под номером 783.

Неустойкой называется та сумма, которую заемщик должен будет оплатить в случае ненадлежащего исполнения обязательств. Сюда же относится и просрочка.

Как проводится частичное списание кредитов и долгов?

Требования по частичному списанию долгов находятся в пункте 2 правила под номером 783 «О списании начисленных и неуплаченных сумм неустоек (штраф, пеня)». На основании этого правила, списать можно только ту неустойку (штраф, пеня), которую не оспаривает исполнитель.

Для того чтобы списать штраф и пеню, лучше всего обратиться в судебный орган. Он выявляет причины задолженности и принимает решение по частичному списанию. Суд идет навстречу заемщику, если тот принимает активное участие в разрешении ситуации, посещает все судебные заседания, отвечает на звонки и не уклоняется от ответственности.

Списание неустоек проходит в следующем порядке:

• Заказчик может списать неустойку (штраф, пеня), если общая сумма не более 5 % от цены контракта.
• Если же общая сумма больше 5 % от цены контракта, но меньше 20%, то заказчик списывает половину от неуплаченной суммы неустойки (штраф, пеня). Однако ставится условие, что вторая половина долга будет оплачена в оговоренный период.

По правилу номер 783 пункта 4 суммы неустоек (штраф, пеня), которые были начислены и не уплачены, подлежат списыванию на основании данных заказчика. Они должны быть документально подтверждены. Заказчик сверяет расчеты с поставщиком для списания суммы. Если же поставщик не подтверждает наличие начисленной, но не уплаченной неустойки, решения о списании не будет.

На все это стоит обратить внимание, если должник хочет списать долги по кредитам. Для проведения процедуры ем нужно предоставить следующие документы:

• Личное заявление.
• Копию договора с кредиторами.
• Справку о том, что другого жилья не имеет.
• Копию паспорта и ТК.
• Справку, которая подтверждает тяжелое положение должника (увольнение с работы, временной нетрудоспособности и так далее).

Последствия для физического лица списания частичных кредитов и долгов

Каким бы не был результат частичного списания долга с заемщика, для него этот процесс не пройдет бесследно. Прежде всего, его занесут в черный список МФО. Сюда же добавится и испорченная кредитная история, что негативно повлияет на решение о следующем кредите, если такой будет. Первые несколько лет, скорее всего, должнику будут отказывать в выдаче любого кредита. По статье 233 Налогового кодекса РФ, заемщик, чей долг был частично списан, освобождается от выплаты.

Скорее всего, на заемщика наложат запрет на выезд из страны. В первые три года он не может занимать руководящие должности и сообщать о желании приобрести другой кредит. Также существует и риск потерять имущество. К слову, с заемщика могут и вовсе снять весь долг, если документы были оформлены мошенниками и на это есть неопровержимые доказательства.

Как видим, должник не может полностью рассчитывать на частичное списание денежных средств. Такое действие для него отразится с крайне невыгодной стороны. Лучше постараться разрешить проблему мирным путем. К примеру, обратиться к той же реструктуризации или же подумать над статусом «банкрота».

Рекомендации по выбору метода

Если у заемщика сложилась такая жизненная ситуация, что он не может выплатить долг по кредиту, то банкротство – это лучший вариант. Правда, эта процедура имеет свои особенности и нюансы. Не каждый гражданин юридически подкован, поэтому лучше всего обратиться за поддержкой к специалисту. Он оценит положение, посмотрит, можно ли добиться полого или частичного списания долга. Если же это невозможно, но предложит другие пути решения. Важно понимать, что самостоятельно человеку будет практически нереально справиться с этим. К тому же такой «самодеятельностью» можно заработать еще больше проблем. Люди, которые пытаются самостоятельно разобраться с долгами, попадают в неприятные ситуации:

• Нахальное поведение с сотрудником банка.
• На судебное заседание приходят без должной подготовки.
• Из-за незнания просрочивают долг.
• Стараются добиться невозможного, не представляя, какие долги может списать банк.
• Не умеют писать заявление.
• Подписывают документы, не читая их, что означает еще большее ухудшение ситуации.

Всех этих проблем можно избежать, если обратиться к грамотному юристу. Заключив договор со специалистом, он поможет выйти из сложного положения и будет с должником, пока ситуация не разрешится.

К сожалению, не все граждане прислушиваются к юристам. Некоторые думают, что лучше знают законы, и то, как выйти из положения. Они не прислушиваются к специалистам и начинают проявлять инициативу. Стоит отметить, что в этом случае самому пытаться разобраться со всем совершенно не стоит. Обращаясь к юристу, нужно строго выполнять его рекомендации. Только так можно избежать многих последствий и найти решение, которое устроит все стороны.

Если же должник полностью уверен, что сам справится со своей ситуацией, то ему как минимум нужна консультация юриста, чтобы узнать, какими законными методами можно частично или полностью списать свой долг. Правда, никакой гарантии от таких советов нет. Гражданин все равно может попасть впросак, заработав кучу проблем. В такой ситуации может помочь только юридически подкованный человек. В задачу юриста входит сбор всех доказательств и предоставление их в суде. Он выступает своего рода адвокатом должника. Более того, во время судебного заседания, заемщику не всегда нужно там присутствовать. Ему достаточно просто узнать о решении суда или банка.

Вывод

Таким образом, стало понятно, что в жизни бывают разные ситуации. В неприятную ситуацию может попасть любой человек. Никогда не знаешь, что произойдет в жизни, сможет ли гражданин сам погасить долг. Не всегда это предоставляется возможным. Особенно если должник потерпел финансовое фиаско. В таком случае обращение за помощью к юридически подкованному человек практически неизбежно. Но не стоит бояться этого. Наоборот, к такому человеку нужно относиться, как к опытному специалисту, который готов помочь в разрешении проблемы. Да и самих долгов пугаться тоже не стоит. Несмотря на сумму задолженности, гражданин, прежде всего, должен сдержанно и уверено себя вести, с трезвой головой обдумать выход из положения и, конечно же, в первую очередь обратиться к юристу. В таком случае будет предоставлена квалифицированная помощь и гражданин сможет быстрее разрешить ситуацию.

Если вы не разобрались с данной статьей, рекомендуем обратиться в нашу юридическую компанию для решения вашего юридического вопроса по номеру: 8-499-991-11-91 ЗВОНОК БЕСПЛАТНЫЙ!

Источник