Лучшие способы покупки криптовалюты

Как анонимно и без верификации купить криптовалюту: все легальные и безопасные способы на сегодня

Независимо от того, для какой цели вы покупаете криптовалюту, ваше личное право – сохранять при этом анонимность и никому не докладывать о своих намерениях. Конечно, это не нравится финансовым регуляторам, которые хотят следить за использованием цифровых активов и составлять на их основе налоговую базу. Поэтому многие криптовалютные биржи, с целью не портить отношения с законом и не отказываться от возможности работать в той или иной юрисдикции, идут навстречу регуляторам – вводят процедуру верификации. Проверка KYC подразумевает сбор личных данных пользователя, от его имени и до адреса проживания. Впоследствии эта информация может быть по запросу предоставлена правоохранительным органам в подозрительной ситуации.

Редакция Profinvestment.com расскажет о том, как можно купить криптовалюту без верификации, то есть настолько анонимно, насколько это возможно в текущий условиях.

Лучшие способы анонимной покупки криптовалюты

1 Биржи криптовалют без верификации

Еще два-три года назад найти биржу, где не нужно проходить проверку KYC, не составляло труда. Сейчас же, под давлением регуляторов, платформы всё больше ужесточают правила. Например, в 2021 году лидирующая криптовалютная биржа Binance подвергается множеству нападок со стороны регуляторных органов множества стран. Политика биржи – максимальное сотрудничество с регуляторами, поэтому недавно было принято решение ввести KYC даже для торговли криптовалютой (ранее проверку нужно было пройти только в случае использования фиата).

Платформы, где пока можно покупать криптовалюту без верификации:

2 Обменники

Обменники чрезвычайно просты в использовании, особенно если применять для их выбора мониторинги, такие как BestChange. Можно быстро найти самый выгодный курс по нужному направлению, оформить заявку, оплатить ее и получить криптовалюту на заданный адрес. Разумеется, все обменники берут комиссии, но они уже включены в курс, так что пользователь получает ровно столько, сколько написано в процессе покупки. Многие обменники позволяют работать не только через сайт, но и через телеграм-бота, о них расскажем чуть ниже. Положительная особенность обменников заключается в том, что они позволяют оперировать огромным количеством платежных направлений и делать это абсолютно анонимно.

Примеры обменных пунктов:

3 p2p-платформы

При помощи p2p-бирж можно приобрести цифровые активы как с оплатой онлайн, так и за наличные деньги. Главное – выбрать подходящие условия сделки из предложенных, указав их с помощью фильтров при поиске. Криптовалюта переводится покупателю только после того, как продавец подтвердит оплату; а в качестве защиты от неблагонадежности продавца существует механизм условного депонирования. Это означает, что монеты на всем протяжении сделки хранятся в специальном смарт-контракте, где они не доступны ни одной из сторон.

Примеры p2p-площадок для покупки криптовалюты без верификации:

4 Боты в Telegram

Для экономии времени можно использовать такой вариант покупки криптовалюты, как специальные боты в мессенджере Telegam. Однако следует учесть, что есть большая вероятность наткнуться на мошенников. Во избежание этого пользоваться нужно только проверенными сервисами, обычно относящимися к каким-либо обменникам или p2p-биржам.

Примеры ботов (внимательно следите правильность ввода названия, чтобы избежать фишинга):

5 Кошельки

За редким исключением, криптовалютные кошельки не требуют верификации, чтобы покупать криптовалюту с банковской карты. Это удобно – можно за минуту совершить оплату и сразу получить активы на свой криптографический адрес, не прибегая к помощи сторонних обменников или бирж. Однако нужно учесть, что потребуется ввести данные о карте, а также заплатить комиссию в размере 5-10 % суммы. Кошельки могут быть разных форматов – мобильные, десктопные или браузерные.

6 Платежные системы

Электронных платежных систем с поддержкой криптовалют существует достаточно много, но часть из них требует верификации аккаунта.

Пример платежной системы, не выдвигающей подобных требований к пользователю: Payeer. Позволяет анонимно продавать и покупать криптовалюту, менять ее на фиат и обратно в рамках одного аккаунта, торговать без верификации на интегрированной бирже Payeer Exchange.

7 Криптоматы

Для достижения максимальной анонимности, то есть без участия банковских карт или верифицированных платежных систем, можно использовать наличные деньги. Найдите при помощи coinatmradar.com или другого сервиса ближайший к вам криптомат (они есть в крупных городах). Выберите на экране пункт «Купить», укажите адрес своего криптокошелька, для этого можно использовать сканер QR-кодов. Внесите наличные и ожидайте поступления цифровых активов, скорость которого зависит от загруженности блокчейна.

Законно ли покупать криптовалюту в России

В целом совершение операций по покупке и продаже цифровых активов не запрещено, гражданско-правовые сделки находятся в рамках закона. Однако есть один нюанс – все сделки нужно декларировать, и любой полученный с них доход облагается налогом.

1 января 2021 года вступил в силу закон о цифровых финансовых активах № 259-ФЗ, который, однако, не дал четкого понимания сути и условий использования криптовалюты в РФ. Официально под цифровыми активами подразумеваются цифровые права; установлены правила их выпуска и обращения; требования к действиям операторов ЦФА.

Особенности регулирования на текущий момент:

• Криптовалюта легализована и признается равноценной имуществу.
• Любые доходы с нее должны декларироваться. Они облагаются налогом на доходы физических лиц. То же относится к заработку на майнинге.
• Запрещено принимать оплату за товары или услуги в крипте, рекламировать такой вид оплаты.
• Правила выпуска и обращения цифровой валюты не определены

Ожидается, что закон еще будет дорабатываться; своей очереди ожидает ряд правок. В частности, есть вероятность, что оплачивать товары и услуги все-таки разрешат .

Заключение

Несмотря на то, что власти большинства стран намерены максимально деанонимизировать всех, кто пользуется цифровыми активами, пока еще есть доступные и абсолютно легальные способы анонимно и без верификации купить криптовалюту. Методы перечислены в этой статье – в большинстве своем они не вызывают сложностей и доступны даже новичкам.

Не обязательно останавливаться на одном способе, так как в зависимости от ситуации (суммы, комиссий, желаемой скорости обмена) может быть более выгодным тот или иной вариант. Главное – тщательно выбирать надежные и проверенные временем сервисы. Следует также учитывать такой нюанс, что все операции по отправке или получению с банковской карты все равно отслеживаются банком, так что о 100% анонимности в этом случае речь не идет. Впрочем, если вы не нарушаете закон, то можете не опасаться.

Источник

Покупка и продажа криптовалют в России: способы, легализация, риски

upd. 10 января 2020 г. в связи с актуальными изменениями по ФЗ N 398-ФЗ от 02.12.2019.

Операции с криптой законодательно еще не регулируются, и следовательно ничего не нарушают. Однако, с 1 января 2020 вступили важные изменения в российское законодательство о валютном регулировании. Чтобы не нарушить валютное, налоговое или даже уголовное законодательство, предлагается обзор легальных способов покупки и продажи крипты.

Цель ведь не столько совершить физический обмен, сколько получить возможность свободно распорядиться честно заработанными деньгами. Информация ниже может быть полезна только если вы не собираетесь хранить крипту вечно, а планируете выводить часть в фиат и иметь легальные доходы. Под катом вы узнаете:

• почему без подтверждающих документов придется платить налоги по-полной;
• в каких странах с 2020 года можно полноценно пользоваться банковскими счетами, не опасаясь диких штрафов;
• почему аккаунты в AdvCash, Payeer, Transferwise, Bitfinex, Bitstamp, Exmo… и любых других финансовых организациях, включая платежки и биржи, нужно будет декларировать с 2020 года;
• как у налоговых органов появляется информация о наших доходах в РФ и зарубежом и почему реальный срок давности по правонарушениям составляет не 3, а почти 5 лет.

Купить криптовалюту – легко!

Если задача легализации крипты и доходов не стоит – то приобретать крипту в пределах ₽6М можно любыми способами и без серьезных последствий.

Покупку в пределах ₽75К..₽180К можно оплатить банковской картой в популярных мобильных приложениях, свободно доступных в AppStore и GooglePlay. Закрыть сделку на любую сумму и на выгодных условиях можно через обменники и p2p-площадки, но потребуется соблюдать меры предосторожности и не рассчитывать на подтверждающие документы.

Проводить средние по объему сделки можно через платежные системы, например AdvCash и Payeer, которые удобно пополняются через Qiwi и Яндекс.Деньги, но требуют идентификацию, а комиссии и курсы там не радуют.

Пожалуй, наилучший способ приобретения крипты – напрямую на биржах (exmo, cex, kraken, bitfinex, bitstamp, возможно currency.com и др.), они работают с российскими резидентами, закрывают сделки по рыночным курсам и предлагают разумные комиссии на ввод и вывод фиатных средств.

Сравнение способов покупки криптовалют:

Пополнение депозита на биржах производится посредством банковского перевода. К сожалению, российские банки нелояльно относятся к исходящим валютным платежам в целом, а для приобретения крипты в особенности. Дело в том, что ЦБ РФ и Росфинмониторинг в своих письмах расценивают операции с криптовалютами как сомнительные, а для банков такие письма являются де-факто законом. Действия банков могут выражаться в требовании предоставить подтверждающие документы, ограничении операций по счету, а возможно и в отказе в дальнейшем обслуживании.

Предпочтительно иметь счет в зарубежном банке, чтобы использовать его как транзитный – т.е. сначала выводить на него средства со своего счета в российском банке, а уже затем с него переводить на биржу. В идеале – в европейском банке, чтобы использовать как международные переводы Swift, так и внутриевропейские Sepa. Разумеется, данный счет необходимо задекларировать в налоговой, ежегодно подавать отчетность и использовать в полном соответствии с российским валютным законодательством.

Вероятно, наступит момент, когда крипту захочется продать, чтобы задекларировать и легализовать доход или его часть. Для легализации дохода от продажи крипты физлицу потребуется подать декларацию 3-НДФЛ, к которой необходимо приложить документы, подтверждающие как покупку, так и продажу. Если документы на покупку крипты имеются – налог нужно заплатить с разницы между ценой продажи и покупки. Иначе, если подтверждающих документов нет, то платить налог придется со всей суммы продажи.

Подтверждающие документы – это договор и платежные документы. Например, оферта с сайта и скриншоты из личного кабинета могут заменить договор. Выписка по счету или карте из российского банка или платежной системы совершенно точно является платежным документом. А вот скриншоты с localbitcoins и чеки из непонятных терминалов – вряд ли будут считаться подтверждающими документами, хотя бы потому что ресурс localbitcoins в России заблокирован, а нефискальные чеки являются просто бумагой. Вопрос конечно дискуссионный, но доказывать свою правоту придется уже в суде.

Продать криптовалюту сложнее, чем купить

И дело не столько в технике и экономике вопроса, а сколько в соблюдении валютного и налогового законодательства. Для легальной продажи крипты требуется позаботиться о подтверждающих документах и заплатить налоги.

Минфин и ФНС в своих письмах придерживаются позиции, что крипта – это имущество, и следовательно, при продаже криптовалюты физлицу нужно заплатить налог на доход. Это означает, что по итогам года физлицо самостоятельно подает декларацию и оплачивает налог. Все можно сделать удаленно через личный кабинет налогоплательщика на nalog.ru.

Существует мнение, что к документам, подтверждающие продажу, требований предъявляться меньше, т.к. это сумма добровольно декларируемая налогоплательщиком. Однако, рекомендуется относиться к ним так же серьезно, как и к документам на приобретение крипты, т.к. обе суммы участвуют в определении налоговой базы, а следовательно могут быть перепроверены налоговым органом. Срок давности по налоговым правонарушениям составляет 3 года в теории и до 5 лет на практике (пруф).

Легальный вывод средних и крупных сумм возможен только на банковский счет. До конца 2019 года выводить средства от продажи крипты на свой зарубежный счет было нельзя, по крайней мере если вы являлись российским резидентом. Данная операция не входила в список разрешенных в соответствии со 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле». В случае нарушения предусмотрен штраф 75%..100% от суммы транзакции. Однако, с 1 января 2020 года вступили в действие изменения в 173-ФЗ, и правила игры изменились.

Хорошая новость в том, что с 2020 года можно полноценно пользоваться счетами в зарубежных банках и выводить на них средства от продажи крипты без каких-либо штрафов, но только если этот банковский счет открыт в банке на территории страны-члена ЕАЭС или если страна обменивается с РФ финансовой информацией. Нужно отметить, что изначально в законе N 265-ФЗ от 02.08.2019 говорилось иначе: были разрешены счета в странах-членах ФАТФ или ОЭСР, и только тех, кто обменивается информацией с РФ, всего таких насчитали 42 страны. Однако впоследствии был принят закон N 398-ФЗ от 02.12.2019 и количество стран увеличилось до 93, но вместе с этим из списка исчезли США, Великобритания, Канада, Турция и Израиль.

Для наглядности и удобства подготовлен список стран, в которых можно открывать счет и выводить на него средства от продажи крипты без каких-либо штрафов – 93 страны на январь 2020 42 страны на сентябрь 2019:

Плохая новость в том, что декларировать нужно будет счета не только в банках, но и аккаунты в любых организациях финансового рынка. Расшифровку данного термина ФНС, Минфин и ЦБ приводят в документе, но с оговоркой, что список не исчерпывающий. Если следовать букве закона – то декларировать нужно любые счета и аккаунты, в т.ч.:

• в кредитных организациях, включая платежные системы;
• у профессиональных участников рынка ценных бумаг, включая брокеров и доверительных управляющих;
• в инвестиционных фондах и любых других структурах, которые принимают от клиентов как денежные средства, так и финансовые активы для хранения, управления, инвестирования или каких-либо сделок.

Имеет смысл задекларировать счета и аккаунты зарубежных платежных систем и бирж, и сделать это до февраля 2020 года. По крайней мере точно стоит задекларировать аккаунты, обороты или остатки по которым превышали ₽600К (за какой-либо календарный год, с 01-янв по 31-дек). Не декларировать счета не рекомендуется. ФНС автоматом получает информацию о наличии зарубежных счетов, оборотах и остатках в рамках автоматического обмена налоговой информацией (CRS). Любой регулируемый финансовый институт (платежная система, обменник, биржа) направляет в налоговую службу своей страны информацию о зарубежных бенефициарах, и уже далее из налогового органа своей страны информация раз в год уходит в ФНС России или чаще по запросу.

Вот например лишь некоторые из известных платежных систем, они все с лицензиями, а следовательно регулируются и пушат информацию в налоговые органы:

• e-Payments (лицензия FCA, UK),
• Advcash (лицензия IFSC, Бейлиз),
• Payeer (лицензия FSC, Ванатау),
• Transferwise (лицензии BaFin, Германия и FCA, UK),
• Payoneer (лицензия FinCEN, US и FSC, Гибралтар).

По входящим валютным платежам на российский счет банк будет запрашивать обосновывающие документы, т.к. согласно письмам ЦБ РФ и Росфинмониторинга, операции с криптовалютами являются сомнительными в смысле 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов». Время рассмотрения документов, а соответственно и время холда платежа, будет зависеть от суммы, банка и региона, наличия premium или private banking и качества подготовки документов. Аналогичным образом банк может запросить подтверждающие документы по входящим операциям на карточный счет, просто это может быть не сразу, а при срабатывании AML/CFT триггеров.

Стоит иметь ввиду, что у ФНС есть рабочий механизм получения информации о сомнительных транзакциях по цепочке Банк (платежная система) → ЦБ → Росфинмониторинг → ФНС. Согласно межведомственного соглашения, такая информация пушится по мере выявления автоматом.

Продать крипту можно конечно в обменнике или на p2p-площадке, но тогда возможности правовой защиты будут отсутствовать, а подтверждающие документы в виде скриншотов могут быть забракованы, например по причине блокировки интернет-ресурса на территории РФ, либо по невозможности идентифицировать другую сторону сделки.

Суды в своих решениях склоняются к тому, что такие операции анонимные и совершаются сторонами на свой страх и риск. Правоохранительные органы рассматривают любые операции с криптовалютой как потенциально противозаконного характера. И если сумма обмена превышает ₽6М и отсутствуют документы, подтверждающие легальность происхождения средств, то при неудачном стечении обстоятельств есть риск попасть под ст. 174 УК РФ.

Сравнение способов продажи криптовалют:

Источник