Лучшие способы перевода денег за рубеж

Лучшие способы перевода денег за рубеж

Информация актуальна на начало 2021 года. Некоторые финансовые продукты, представленные на страницах нашего сайта, являются продуктами наших партнеров, от которых мы получаем компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы рассказываем, а также на то, где и как эти продукты отображаются на страницах сайта. Однако это не влияет на приведенные нами оценки данных продуктов и на наше мнение.

7 лучших операторов международных переводов

1. Wise (ранее TransferWise): лучший благодаря низким наценкам и простоте использования.

Из России деньги пока отправить не получится, а вот в Россию — вполне.

Сервис поддерживает более 70 стран.

Комиссия за международный перевод TransferWise. По затратам TransferWise является одним из самых дешевых сервисов международных платежей и предлагает одни из самых лучших курсов обмена валют, которые только можно найти, взимаемая комиссия низкая и, если использовать банковский счет обычно составляет менее 1% от суммы перевода.
Однако при отправке значительной суммы (имеется в виду эквивалент 10,000 или более USD), OFX может предложить еще более выгодные условия.

Скорость международных операций TransferWise. Трансфер с использованием дебетовой или кредитной карты может занять всего пару минут, в то время как на перевод с банковского счета уйдет в среднем от одного до трех рабочих дней в зависимости от места назначения, но есть и возможность зачисления денежных средств в день отправки.

Лимиты и варианты международных переводов TransferWise. Лимит на отправку TransferWise составляет от 100,000 RUB ($2,000) для переводов на банковскую карту и до 5 млн RUB ($1 млн или 1.2 млн EUR) на банковский счет получателя.
Перевод можно сделать со счета в банке, с дебетовой или кредитной карты, Apple Pay, а также прямым дебетованием банковского счета (ACH).

Получатель перевода должен иметь банковский счет или карту.

Онлайн-платформа и поддержка клиентов TransferWise. Сайт полностью переведен на русский язык, там можно легко найти решение возникшей проблемы (в разделе часто задаваемых вопросов). Помощь по телефону можно получить только в рабочие дни. Мобильное приложение TransferWise имеет высокий рейтинг.

Возможно открытие мультивалютного счета на платформе TransferWise, что дает возможность получать платежи со всего мира с нулевой комиссией и обменивать валюту по среднерыночному обменному курсу. Подробный обзор переводов TransferWise

2. Azimo: низкая стоимость как минимум 2-х первых международных переводов.

Из России деньги перевести не получится, при переводах в Россию деньги можно получить, как на банковский счет или на счет мобильного телефона, так и наличными в агентских пунктах.

Перевод денег возможен из большинства европейский стран, включая Великобританию и Швейцарию, плюс из Австралии (всего из 26 стран) практически во все страны мира.

Комиссионные взимаемые за международный перевод Azimo. На данный момент два первых перевода для новых клиентов (в случае регистрации бизнес-аккаунта пять первых переводов) осуществляются без взимания комиссии (затем комиссия составляет 1.99 GBP при переводах из Великобритании, 2.99 EUR / CHF — из Европы и 3.99 AUD из Австралии), а обмен валюты производится по очень выгодному курсу. Но можно также рассмотреть возможность получения перевода в валюте отправителя.

Скорость международных переводов Azimo. В большинстве случаев перевод денег занимает от 1 до 3 банковских дней.

Лимиты и варианты международных переводов Azimo. Величина перевода перевода с банковской карты ограничена 12000 GBP или 13500 EUR, для прямых и Swift банковских переводов верхней границы не указано.
Оплата перевода производится со счета в банке, с дебетовой или кредитной карты.

Онлайн-платформа и поддержка клиентов Azimo. Сайт полностью переведен на русский язык. Поддержка клиента осуществляется на английском, немецком, французском, испанском, португальском, польском, русском и итальянском языках по будням с 9:00 до 17:00 по западноевропейскому (Великобритания) времени. Подробный обзор переводов Azimo

3. WorldRemit: лучший благодаря низким ценам и быстроте переводов.

Из России деньги пока отправить не получится, в Россию — для получения в агентских пунктах наличными.

Перевод денег возможен из 53 в примерно 130 стран мира.

Комиссионные взимаемые за международный перевод WorldRemit. Данный провайдер в большинстве случаев позволяет осуществлять одни из самых выгодных международных переводов, во многих случаях (в зависимости от страны отправителя и получателя перевода) получается даже выгоднее, чем при использовании сервиса TransferWise (неактуально для переводов в Россию).

Скорость международных переводов WorldRemit. В большинстве случаев (по заявлению компании в 90% случаев) платежи осуществляются в течение нескольких минут.

Лимиты и варианты международных переводов WorldRemit. Максимально доступные для отправки суммы отличаются в зависимости от страны отправителя и получателя, в Россию можно перевести до $5000 из США, 10000 EUR из стран ЕС, но (!) до 50000 из Великобритании.
Перевод можно оплатить со счета в банке, с дебетовой, предоплаченной или кредитной карты, Apple Pay, а также посредством сервисов Poli, Interac, iDEAL, Klarna (Sofort), Apple Pay, Trustly, ACH, Mobile Money.

Получить перевод в России возможно наличными в агентских пунктах WorldRemit.

Онлайн-платформа и поддержка клиентов WorldRemit. Сайт и мобильное приложение на русский язык не переведены. Поддержка клиенту оказывается как по телефону, так и посредством живого чата. Мобильное приложение и сайт очень просты в использовании. Подробный обзор переводов WorldRemit

4. OFX: лучший благодаря низким ценам на переводы

Работает более чем в 80 странах мира. Лучше подходит для переводов значительных сумм, отсутствуют ограничения на размер и частоту переводов, сотрудники всегда готовы прийти на помощь в случае возникновения проблем с отправкой денег.

Стоимость международных переводов денежных средств OFX одна из самых низких, вне зависимости от суммы не взимается платы за перевод. Курсовая надбавка, как правило, составляет менее 1%, так что в итоге получается очень выгодно.

Скорость международных денежных переводов OFX: в день отправки платеж не придет. Чаще всего в течение одного-двух рабочих дней OFX получает банковский перевод и еще в течение пары рабочих дней, в зависимости от места назначения, деньги доставляются получателю.

Лимиты и варианты международных переводов: минимальная сумма для отправки составляет $1000, установленного максимума перевода для наиболее популярных мировых валют (USD, GBP, AUD, CAD, EUR, NZD, and JPY) нет.

Переводы могут осуществляться только между банковскими счетами, возможности отправить или получить наличные данный оператор не предусматривает.

Онлайн-платформа и поддержка пользователей: телефонная служба поддержки OFX работает круглосуточно и без выходных, на сайте можно также посмотреть ответы на часто задаваемые вопросы. Но: отправка денег может быть затруднительной, если пользователь не знаком с терминологией валютного рынка. Подробный обзор OFX

5. Xoom: лучший благодаря быстроте переводов и удобству использования

Работает в более чем 120 странах.

Стоимость международных переводов валюты Xoom: дороговато для онлайн-провайдера. Если перевод осуществлять не с дебетовой или кредитной карты, а с банковского счета, Xoom обычно декларирует за него низкую комиссию, порядка, $5 или меньше, но наценки на курс обмена валют могут составлять более 3%, в то время как у упомянутых выше провайдеров не превышают 1%. Однако, услуги Xoom все равно, как правило, дешевле, чем международные межбанковские переводы.

Скорость международных переводов денег Xoom: многие переводы доходят до получателя в течение нескольких минут при любом способе оплаты. Но транзакция может занять и несколько дней, в зависимости от таких факторов, как часы работы банков или часовые пояса.

Лимиты и варианты денежных переводов Xoom: минимальные суммы для отправки варьируют, но потолок для индивидуальных переводов составляет $50 000.

Перевести деньги можно с банковского счета, дебетовой или кредитной карты и PayPal (Xoom принадлежит PayPal), в некоторых странах возможно получение наличных денег в супермаркетах и прочих агентских пунктах.

Веб-платформа и клиентская поддержка Xoom: телефонная поддержка доступна 24/7 на английском, испанском и филиппинском языках, а в определенные часы — на французском, итальянском, немецком и арабском языках. Онлайн-платформа располагает точным ценовым калькулятором и FAQ, а у мобильного приложения Xoom высокие рейтинги. Подробный обзор Xoom

6. MoneyGram лучший благодаря быстроте переводов и индивидуальному подходу

Сервис доступен в более чем в 350 000 пунктах 200 стран.

Стоимость международных переводов MoneyGram: значительно выше, чем у всех вышеупомянутых компаний. Операционные сборы за перевод средств с банковского счета, как правило, достаточно небольшие, но повышаются при других способах оплаты, добавляем к ним наценки MoneyGram на валютные операции, которые могут составлять более 3%.

Скорость международных переводов денег MoneyGram: получить перевод вне зависимости от выбранного способа обычно можно в день его отправки, но, в зависимости от банковских рабочих часов и других факторов, процесс может затянуться.

Лимиты и варианты валютных переводов: максимальная сумма перевода с MoneyGram составляет $10,000 за перевод или за один месяц.

Преимуществом MoneyGram является его физическое присутствие во многих странах мира: наличными средствами можно как сделать, так и получить перевод, что безусловно дает определенные преимущества людям не имеющим банковского счета или дебетовой / кредитной карты. Безналичные платежи можно совершить посредством веб-платформы MoneyGram, в России данный вид сервиса недоступен. Получить деньги можно на банковский счет или карту, мобильный кошелек, наличными в отделении.

Онлайн-платформа MoneyGram и поддержка пользователя: поддержка доступна по электронной почте и через живой чат, по телефону принимаются только сообщения о мошенничестве. Все тарифы, сборы и прочую информацию можно с легкостью найти на сайте MoneyGram, мобильное приложение имеет неплохой рейтинг. Подробный обзор MoneyGram

7. Western Union: лучший благодаря индивидуальному подходу и большому покрытию

Переводы доступны в более 550,000 пунктах 200 стран.

Стоимость международных переводов денег WesternUnion: сильно варьирует. Фиксированный платеж за перевод $1000 может составлять менее $5, но курсовая надбавка у Western Union в зависимости от места назначения колеблется от менее 3 и до 10%.

Скорость международных валютных переводов WesternUnion: существует возможность получения перевода в тот же день при переводе наличными из пункта Western Union или с дебетовой / кредитной карты в другой пункт Western Union, но за срочность придется платить дополнительно. Самыми выгодными являются переводы со счета на счет, однако доставка средств может занять больше недели.

Лимиты и варианты денежных переводов денег WesternUnion: на веб-сайте WesternUnion указаны разные лимиты переводов в зависимости от стран отправления и получения, для России максимум составляет 100,000, а декларируемый минимум — 100 руб.

Western Union является крупнейшим оператором денежных переводов в мире и его главное преимущество — это его широкая сеть отделений и приемных пунктов, позволяющая посылать и получать наличные деньги.

Источник

Перевод денег за границу физическому лицу

В пределах одного государства совершение денежных переводов не вызывает вопросов. Достаточное количество способов совершения операции обеспечивает моментальное поступление средств, особенно, когда перевод совершается в рамках одного банка. Сложности начинаются, если отправитель и получатель находятся на территории разных стран. О том, какие есть варианты перевода денег физическому лицу за границу, расскажет банковский портал — Бробанк.ру.

Способы перевода денег за границу физическому лицу

Частные лица могут воспользоваться сразу несколькими способами совершения перевода средств. Для того, чтобы перевести деньги за границу, достаточно выбрать один из следующих вариантов:

• Интернет-банк — крупнейшие кредитные организации оказывают соответствующие услуги клиентам.
• Международные системы денежных переводов — Western Union, CONTACT, Золотая Корона, Юнистрим.
• Перевод по SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications).
• Электронные системы онлайн-платежей — PayPal, QIWI, Skrill, Яндекс.Деньги, WebMoney, и другие.

Также существуют дополнительные варианты, к примеру, с использованием криптовалюты, но часто используемыми и доступными для широкого круга лиц их называть нельзя. Поэтому указанные выше способы по праву считаются наиболее подходящими для совершения операции данного типа. К ним физические лица прибегают чаще всего.

Какой из вариантов применять в определенном случае — зависит от страны нахождения получателя перевода. У каждого сервиса список охватываемых государств может быть ограниченным, поэтому конечный выбор не всегда зависит от размера комиссии и прочих второстепенных параметров.

Как перевести деньги за границу через интернет-банк

Функционал интернет-банков крупнейших кредитных организаций России позволяет совершать операции данного типа. Совершаются они по схожему алгоритму. На примере Сбербанка и системы Сбербанк Онлайн (мобильное приложение) таким образом можно перевести деньги с карты в банки 20 европейских стран. Алгоритм совершения операции:

1. Войти в систему и выбрать раздел «Платежи».
2. В списке доступных операций перейти по вкладке «За рубеж».
3. Указать вариант зачисления «По номеру счета».
4. Выбрать страну нахождения адресата перевода.
5. Ввести номер счета, сумму перевода, прочие банковские реквизиты.

Перед тем, как перевести деньги за границу, рекомендуется уточнить, какие именно страны входят в список доступных. К примеру, в списке отсутствуют: Италия, Швеция, страны ближнего зарубежья, Израиль, Швейцария, и ряд других стран.

При этом перевести деньги за рубеж по номеру счета можно в следующих направлениях: Германия, Греция, Австрия, Бельгия, Болгария, Ирландия, Исландия, Испания, Литва, Люксембург, Мальта, Монако, Нидерланды, Португалия, Финляндия, Эстония, Словения, Словакия, Кипр, Франция. Срок зачисления средств — от 30 минут до 5 суток. Суточный лимит — 300 000 рублей.

Комиссия — 1%, но не менее 150 рублей (либо эквивалент в иностранной валюте). Вариант доступен и для того, чтобы перевести деньги за границу и юридическому лицу. Для этого правильно подбираются настройки перед совершением операции.

Как сделать перевод по SWIFT за границу

SWIFT — глобальная международная система межбанковского взаимодействия, благодаря которой банки по всему миру могут совершать в отношении друг друга операции, а также обмениваться информационными данными. Физические лица пользуются сервисом для переводов в наличном и безналичном видах. По сути, речь идет о международном переводе со счета на счет — из одного государства в другое. Операция совершается следующим образом:

1. Посетить отделение Сбербанка с паспортом (иным документом, удостоверяющим личность).
2. Заполнить квитанцию с номером счета получателя (в формате IBAN для стран Евросоюза), а также со SWIFT-кодом банка-получателя, наименованием банка, ФИО адресата (латиницей).
3. Внести в кассу сумму наличных + оплатить все предусмотренные условиями операции комиссии.

Если у иностранного банка-получателя нет в Сбербанке корреспондентского счета, потребуется привлечение банка-посредника, с информацией по его БИК-коду, а также номер иностранного банка-получателя в российском банке-посреднике. Номер счета, как правило, содержит до 34 символов.

На исполнение операции уходит не более 2 дней. Суточных лимитов — нет. Комиссии: при переводе в рублях — 2%, но не менее 50 рублей и не более 1500 рублей; при переводе в иностранной валюте — 1%, но не менее 15 USD и не более 250 USD. Конечная комиссия в других валютах рассчитывается в долларовом эквиваленте. Пока переводы совершаются в наличном виде и со счета в Сбербанке. Отправку денег по SWIFT с дебетовых карт планируется сделать доступной для клиентов в будущем.

Отправка денег за границу через международные системы денежных переводов

Без открытия банковского счета отправить перевод за границу можно через системы денежных переводов. В Российской Федерации работает несколько крупнейших систем, фактически поделивших между собой этот рынок. В их числе: Western Union, CONTACT, Золотая Корона, Юнистрим. При этом Western Union входит в группу крупнейших в мире. Каждая из указанных систем оказывает услуги по совершению денежных переводов по России, в страны СНГ, и по всему миру.

При этом деньги можно отправлять как с банковской карты, так и в наличном виде — через пункты обслуживания клиентов. Принцип работы систем денежных переводов схож и предельно прост. Отправителю необходимо явиться в любой пункт обслуживания клиентов, и совершить следующие действия:

1. Заполнить квитанцию с полными данными по получателю — паспортные данные, ФИО, номер телефона.
2. Указать страну и город получения перевода.
3. Проверить данные, и внести денежные средства в кассу — оплатить перевод и сумму комиссии можно с банковской карты (в некоторых случаях услуга бывает недоступной).

Кассир проверит данные, и выдаст отправителю секретный код. Этот код генерируется случайным образом. Его необходимо передать получателю, чтобы он, в свою очередь, предъявил вместе с паспортом при получении перевода. Без секретного кода деньги клиенту выданы не будут. Ошибка, допущенная в коде, также станет причиной отказа в выдаче денег получателю.

Комиссии у систем денежных переводов зависят от направления и способа совершения перевода. В страны ближнего зарубежья переводы дешевле, в страны дальнего зарубежья, соответственно, дороже. О лимитах и комиссиях более подробно следует уточнять в пунктах клиентского обслуживания конкретной системы переводов.

При отправке денег в определенную страну такой вариант может стать не самым выгодным. Скорость совершения операции, широкое покрытие (практически любая страна мира), автоматическая конвертация валюты — эти и другие параметры делают системы денежных переводов одним из основных вариантов отправки средств физическим лицам за границу.

Отправка денег за границу через электронный кошелек

В этих целях подходят международные (транснациональные) системы онлайн платежей. Российские аналоги — Яндекс.Деньги, Киви, и прочие, эффективно работают по РФ и странам СНГ. В направлении дальнего зарубежья переводы с кошельков осуществляются через системы денежных переводов (в основном через CONTACT).

PayPal — самая распространенная в мире система онлайн-платежей, пользователи которой переводят друг другу деньги за несколько мгновений, при этом находясь в разных странах мира. Система работает в более чем 200 странах мира, в числе которых Россия и некоторые из стран СНГ.

На февраль 2019 года у PayPal была самая высокая комиссия по операциям. Для перевода денег в другую страну достаточно знать e mail адресата. Никаких банковских счетов, паспортных данных, и прочих реквизитов для совершения операции не потребуется.

Самые популярные направления переводов денег за границу — Белоруссия и Украина, в данном случае потребуют других решений. В этих странах PayPal работает по принципу Send only — деньги можно вводить, получать на счет, а также отправлять переводы, но снять их у владельца кошелька не получится. Эти ограничения введены на государственном уровне в 96 странах мира.

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Комментарии: 14

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Здравствуйте. Гражданин Грузии продал недвижимость там, но проживает в Польше, каким способом ему могут перечислить дол из Грузии в Польшу, чтобы комиссия была более менее нормальная. Спасибо

Мария, здравствуйте. Перевод можно совершить через систему Western Union. Получатель может забрать перевод в любом отделении на территории страны выплаты. Размер комиссии будет известен в момент отправки средств.

Гражданка Рф, имею второе гражданство ФРГ.. большую часть года нахожусь в германии (не резидент?). Муж также имеет двойное гражданство, но в основном живет в России (резидент). Об открытии в ФРГ счета на мое имя я налоговую оповестила (отметка налоговой на заявлении). Я продаю в РОССИИ квартиру, деньги официально поступят на мой счет в сбербанке. В планах приобрести недвижимость в германии. Как перевести деньги чтобы не попасть на штраф и не заблокировали счет?Возможно ли средства перевести в евро В России?)

Уважаемая Ирена, вы можете обосновать природу средств, предоставив договор купли-продажи. Переводы в валюте возможны по тарифам банка.

Добрый день! Как перевести ЕВРО из Черногории в Россию. Я продаю там дом. Предложили отправить со счета покупателя в Черногории на мой счет в России. Предполагаю, что банк возьмет тайм аут на фин проверку операции. Опасаюсь, что за это время покупатель может «аннулировать» сделку и вернуть деньги на свой счет и тут же оформить договор к-п с другим лицом по существующему и подписанному договору между нами.

Уважаемый Александр, рассмотрите вариант проведения сделки с банковским аккредитивом, тогда сумму нельзя будет отозвать.

Доброго времени суток. Была бы очень благодарна за помощь с возникшей проблемой. Живу в Уругвае( Южная Америка). Начала работать как фрилансер, но не знаю как лучше решить проблему с получением денег за выполненную работу из России. Какую форму вы посоветуете?

Уважаемая Татьяна, уточните, пожалуйста, имеете ли вы российское гражданство?

Здравствуйте, я хотела бы узнать каким способом дешевле отправить 300000 руб в Казахстан, чтоб это можно было сделать одноразово, а не разбивать по частям, как в Золотой короне лимит 150000 руб в месяц? Деньги лежат в Сбербанке и у получателя в Казахстане есть карта и счёт Сбербанка.

Уважаемая Ирина, вы можете перевести деньги по номеру счета. Если перевод совершать через СберБанк Онлайн, то лимит составит 750 000 ₽, а комиссия 1%, включая услугу гарантированной доставки суммы перевода. В офисе банка лимита по сумме нет и комиссия составит от 1%.

Отправите 1000 долларов, оплатите комиссию 15$, а получатель в Китае получит 960$, и все…..скажут 40$ съели банки посредники…вот такая SWIFT математика

здравствуйте, посоветуйте, пожалуйста, каким образом я могу перевести деньги в Канаду физическому лицу при минимальных затратах.

Уважаемая Анна, вы можете воспользоваться одним из способов, перечисленных в статье. Рассмотрите варианты перевода через сервисы сервисы с самой низкой ставкой и комиссией, в частности, WorldRemit или TransferWise. Более быстрыми вариантами будут Western Union или аналогичные компании.

MoneyGramm в России не работает на перевод. только на получение.

Источник