Краудфандинг как способ получения доли инвестиций

Что такое краудфандинг простыми словами и как это работает

Вы давно хотели открыть свое дело, но оттягивали с реализацией планов из-за нехватки денежных средств? Самое время воспользоваться помощью коллективного финансирования.

Игорь и Василий – студенты 2-го курса инженерного университета. Они долго трудились над разного рода изобретениями, желая создать что-то уникальное и полезное для общества. Недавно они придумали робота, который помогал бы слабовидящим людям хорошо ориентироваться в пространстве. Но на реализацию этого проекта у студентов не хватает средств. Как быть в такой ситуации? Неужели эта задумка так и останется на бумаге?

Удобный способ привлечь финансирование – это воспользоваться краудфандингом. Что это за новое понятие и как оно работает?

Что такое краудфандинг

Это метод сбора денег на реализацию и поддержание научных, творческих, социальных, экологических и других идей. То есть желающие вкладывают средства или привлекают спонсоров, которые затем могут получить прибыль с финансируемых проектов. Но это также осуществляется и на безвозмездной основе, когда добровольно отдают средства для поддержки понравившегося стартапа или на благотворительность.

Для начала обратимся немного к истории. Само понятие «краудфандинг» в 2006 году придумал журналист Джефф Хау. С английского языка оно переводится как «общественное финансирование». Этим термином начали оперировать совсем недавно, но метод сбора средств существовал уже в прошлом столетии.

В начале XX века жители села Турнаева и соседних поселений объединили деньги для строительства Серафимовской церкви, первой на тот момент в Сибири. Всего им удалось собрать примерно 12 тысяч царских рублей.

В настоящее время краудфандинг реализуется чаще всего через интернет, то есть средства собираются через специальные онлайн-платформы. Первым в истории примером такой операции считается «спонсирование» гастролей рок-группы Marillion в 1997 году. Американские поклонники осуществляли акцию по всей стране и собрали более 60 тысяч долларов.

Где применяют краудфандинг и как он работает

Средства собирают для абсолютно разных целей. Можно помочь в реализации художественных, образовательных, технических проектов. Например, в открытии языковой школы, создании настольной игры, изобретении уникального чистящего средства для окон и многого другого.

Большая часть краудфандинга осуществляется на специальных интернет-платформах, но сбор денег происходит с помощью СМИ или даже через социальные сети. В новостях по телевидению показывают репортажи про детей, нуждающихся в лечении, или людей, находящихся в сложной жизненной ситуации и с финансовыми трудностями. Обычно просят отправить СМС с суммой пожертвования. Средства перечисляются в фонд, который сам их распределяет. В данном случае речь идет о о безвозмездном пожертвовании, фандрайзинге. Этот термин означает привлечение денежных ресурсов на социальные и благотворительные цели.

Также люди могут воспользоваться краудфандингом и для личных целей. Например, студент не может себе позволить оплатить учебу в университете; человеку не хватает для путешествия или на покупку машины. В таких социальных сетях, как Инстаграм или Вконтакте, в группах или на личных страницах иногда размещают объявления о помощи для поддержания творчества. Владелец страницы указывает данные карты, куда перечислять средства, или ссылку на краудфандинговую площадку.

Чтобы собрать денежные средства, автору краудфандингового проекта нужно указать точный срок окончания инвестирования и саму сумму.

Василию и Игорю необходимо 2 млн рублей, чтобы создать робота для помощи слабовидящим. Срок они определили в 6 месяцев.

Преимущество данного метода – это прозрачность денежных перемещений. То есть инвестор (бэкер) должен быть уверен, что его деньги не потеряются, а пойдут на реализацию задуманного.

Если говорить про благотворительность, то это безвозмездное вложение денег. Человек протягивает руку помощи и не ждет от этого прибыли. Чего нельзя сказать о стартапах. Если человек решил инвестировать в бизнес, то он в дальнейшем может получить прибыль. При условии, что проект окажется успешным и принесет много денег, инвестору полагается часть внесенных средств или их полная сумма.

Покупая акции в стартапе, вы, с одной стороны, рискуете, потому что не знаете, начнет ли процветать бизнес. Но с другой стороны, можете рассчитывать на увеличение вложений, если акции вырастут в цене.

Виды краудфандинга

• Финансирование с последующим вознаграждением. Спонсорам автор проекта обещает какой-либо подарок. Это вознаграждение может быть абсолютно разным: как услуга, денежный подарок или даже виртуальный бонус. Например, за помощь в открытии языковой школы инвесторы могут посетить 10 бесплатных занятий. Или если вы поддержали создателей стратегической мобильной игры в самом начале, разработчики дарят вам бонусы и предлагают специальные возможности.
• Вложение акций. Когда фирма пытается привлечь денежные средства, продавая доли в проекте.
• Долговой краудфандинг. Вид финансирования, когда бэкер получает прибыль с процентами.

Самые известные платформы для краудфандинга

Существуют специальные платформы для регистрации краудфандинга. Чтобы начать сбор денег, необходимо выбрать площадку, которая подходит для реализации именно данного проекта. Все действия инвесторов и авторов регулирует 259 Федеральный закон РФ.

Важно: чтобы основать краудфандинговую платформу, нужно зарегистрировать юридическое лицо и получить разрешение на такую деятельность. Что можно сделать, если вам еще нет 18 лет, можно прочитать в статье.

Перед тем как опубликовать проект на площадках, подумайте, будет ли он востребован и принесет ли прибыль. Это необходимо учесть в первую очередь, если бэкерам обещают вознаграждение или проценты.

Также ознакомьтесь с требованиями и условиями платформы. Некоторые из них ставят жесткие правила: если автор не сможет собрать необходимую сумму к указанному сроку, то он ничего не получает. С одной стороны, это мотивация придумывать заранее выгодные проекты, но с другой – огромный риск остаться с нереализованной задумкой.

Поэтому сначала стоит прочитать отзывы о площадке, узнать о ее репутации и собрать информацию у тех, кто уже имел опыт работы с ней.

Как разместить проект? Для начала расскажите о задумке так, чтобы убедить: этот проект принесет пользу. Чтобы привлечь больше внимания и подробнее продемонстрировать задуманное, можете записать видео.

Затем установите срок для окончания взносов и укажите нужную сумму. Напишите о вознаграждениях для спонсоров. И дайте рекламу в печатных, онлайн-СМИ, опубликуйте новость в социальных сетях. То есть воспользуйтесь всеми каналами для распространения.

В России

В России официально действуют 26 краудфандинговых платформ. В 2020 году с помощью данных интернет-ресурсов провели сделок на более чем 7 млрд рублей.

Рассмотрим некоторые популярные действующие российские площадки.

Boomstarter

Одна из первых в стране – основана в 2012 году. Действует принцип «все или ничего». Если автор вовремя не соберет финансы для проекта, то теряет все средства. Самым прибыльным вложением площадки является художественный фильм «28 панфиловцев» – собрали 1 063% от нужной суммы.

Planeta.ru

Крупнейшая в России. Осуществляет сбор средств для коммерческих, творческих и политических проектов. Также работает и с благотворительностью. Устанавливает такие правила: если автору удается получить половину необходимой суммы, то он платит 15% комиссии, а если всю сумму – то 10%. Платформа знаменита благодаря первому успешному проекту – сбору финансов для альбома российской группы «Би-2».

Василий и Игорь воспользовались данным онлайн-ресурсом. У них получилось собрать только половину суммы – 1 млн рублей. Согласно правилам Planeta.ru они заплатят 15% комиссии, то есть 150 тысяч. Но как поступить и откуда взять недостающие средства?

С помощью новой акции от Совкомбанка «0% по Халве+0% по кредиту» возможно взять в кредит до 30 млн рублей. Необходимо заполнить заявку на сайте и получить одобрение.

«Город денег»

Платформа удобна для инвесторов, которые финансируют малый и средний бизнес. Действуют электронные торги, благодаря которым фаундеры выбирают выгодные предложения. Комиссия – от 3 до 6%.

«Поток»

Функционирует в сфере p2b-кредитования (когда бэкер является физлицом, а заемщик – юридическим лицом). Здесь делать вложения имеют право как физлица, так и какие-либо организации. Представители малого бизнеса могут получить поддержку бэкеров.

В мире

На иностранных платформах действуют зарубежные платежные системы, что может вызвать сложности у пользователей из России. Поэтому зарегистрироваться там и реализовывать задуманное, скорее всего, не получится. Но если интернет-ресурс позволяет осуществить валютный перевод, ознакомьтесь с подробностями этой операции.

Kickstarter

Ее создатели популяризировали само понятие «краудфандинг». Инвестирование доступно для всех видов проектов, но опубликовано все должно быть на английском языке. Если фаундеру не удалось собрать всю сумму – вложения отдают обратно инвесторам. Известен нашумевшим проектом «умные часы», финансирование которого составило 10 266%. Однако российским пользователям там зарегистрироваться нельзя: площадка доступна для жителей США, Австралии, Новой Зеландии, Канады и некоторых стран Европы.

Indiegogo

Краудфандинговая платформа, где реализуется сбор денег для художественных, благотворительных проектов и для личных задумок. Осуществлено уже более 200 000 проектов. Устанавливает следующие правила: в случае неудачи или если автор передумал он вправе забрать полную сумму, но при этом заплатит 9% комиссии.

Patreon

Довольно известная площадка, которой активно пользуются блогеры для сбора финансовой помощи (донатов). Иными словами: поклонники платят за подписку на канал, тем самым поддерживают кумира. Сайт забирает 5% с вложений.

Чем краудфандинг отличается от краудсорсинга

Оба являются методами привлечения помощи для реализации задуманного проекта. Различаются они тем, что краудфандинг позволяет собрать необходимые финансовые средства, а благодаря краудсорсингу вы найдете именно исполнителей.

Анна решила открыть магазин одежды. Уже нашла помещение, заключила договор с поставщиком, выбрала бренды для сотрудничества, наняла часть штата, но еще не определилась с дизайном вывески. Подумав, она разместила объявление на краудсорсинговой платформе, обозначив вознаграждение за услугу – скидку на ассортимент в шоуруме.

Существует два варианта для «коллективного труда».

• Когда решается разовая задача одним специалистом, то есть автор выбирает только одну работу из предложенных.
• Для выполнения задачи подключается «совместный разум», и решение ищут коллективно.

Опубликованное объявление о проекте должно привлекать как можно больше желающих. Для этого опишите конкретно само задание и что вы желаете увидеть в конечном итоге. Установите срок выполнения задачи и укажите, какое вознаграждение получит исполнитель. Чем детальнее вы продумаете эти моменты, тем больше мотивации будет у работников.

Преимуществом такой системы по поиску человеческих ресурсов является экономия времени и денег. То есть работодателю, если речь идет о разовых задачах, не надо нанимать в штат специальных людей и ежемесячно им платить.

Подводя итоги, отметим: на средства, собранные коллективным финансированием, распространяется налог в размере 13%. Как физлицо, так и фирма платят проценты за доход.

Источник

Как инвестировать на российских краудфандинговых платформах

Поделиться:

Покупка ценных бумаг на бирже — классический, но не единственный способ инвестирования в бизнес. Можно действовать через краудфандинговые онлайн-платформы, где люди и начинающие бизнесы собирают деньги на конкретные проекты или чтобы покрыть кассовый разрыв. Взамен обещают проценты выше банковских, долю в бизнесе, свой новый продукт и другую выгоду.

Краудфандинг делится на 3 вида.

Физические лица кредитуют друг друга или компании. По сути, это не инвестиции, а ссуды. Здесь и в остальных двух случаях онлайн-платформа выступает посредником, а зарабатывает на комиссии. С дохода надо платить НДФЛ 13%.

Долговое финансирование компаний в обмен на долю. Доходность зависит от показателей конкретного бизнеса, также можно заработать на перепродаже долей.

Вложения в проекты за нефинансовые вознаграждения: продукты и сервисы, право их приобретения до поступления в открытую продажу и другие поощрения.

Сфера развивается стремительно: объем рынка краудфандинга в России в 2018 году составил 15,2 млрд рублей — в 10 раз больше, чем по итогам 2015 года. Но к любой такой инвестиции важно подходить обстоятельно: регуляторы еще не создали законодательную базу, поэтому среди владельцев платформ нередко встречаются мошенники. Тем не менее есть надежные площадки, в том числе государственные.

Банк России разработал законопроект «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ»: он прошел первое чтение в Госдуме. Если закон примут, краудфандинг-площадки будут обязаны идентифицировать пользователей и заключать договоры c ними. Кроме того, неквалифицированным частным инвесторам ограничат суммы вложений, а требования к компаниям, которые привлекают финансирование, ужесточат. К поиску инвестиций не допустят организации, у владельцев которых есть судимость за экономические преступления.

Вот критерии, которые помогут выбрать надежную площадку:

• платформа — зарегистрированное юридическое лицо, у которого есть агентские договоры и лицензионные соглашения с компаниями, привлекающими инвестиции;

• платформа гарантирует безопасность транзакций и надежность своих партнеров;

• в управлении платформой принимают участие госструктуры, либо она добровольно сдает отчетность контролирующим органам;

• у платформы хорошая репутация: отзывы, успешные кейсы завершенных проектов, статьи в ведущих деловых медиа.

Крупнейшие краудфандинг-платформы в России и работа на них

Penenza — краудлендинговая платформа, через которую можно дать взаймы компаниям, участвующим в тендерах на госзакупки. Penenza работает с 2015 года и лидирует по объему выданных займов — более 17 млрд. рублей. Платформа заявляет, что деньги идут на конкретные цели компаний, подтвержденные тендерной документацией. Средний срок возврата кредита, по данным платформы, — 21 день, ставка кредитования для компаний — от 3,5% в месяц, средний размер кредита — 1 млн рублей.

Минимальная сумма вложений для инвесторов — 5 тыс. рублей с возвратом от 2-х месяцев. Обещают среднюю годовую доходность 20%.

Руководство Penenza утверждает, что просрочка по займам на платформе минимальна (0,4% от общего объема сделок), а доля дефолтов составляет 0,2%. Всё благодаря строгому подходу к заемщикам, которых анализируют по 400 показателям, а также из-за привязки займа к конкретным госзакупкам. Площадка добровольно сдает Банку России отчетность и участвует в тестировании новых правил регулирования краудфандингового рынка.

StartTrack — вторая по объему краудлендинговая платформа страны. По данным площадки, с 2012 года заемщикам выдано более 2,7 млрд рублей ссуд. Деньги получили 101 компания, в том числе академия спорта Кости Цзю. Площадка сама отбирает организации, оценивая их инвестиционную привлекательность.

На сайте StartTrack обещают доходность 5% годовых по договору займа. Также платформа дает возможность краудинвестинга — покупки доли компаний.

StartTrack создана при содействии государства. Владелец платформы — Фонд Развития Интернет-Инициатив (ФРИИ), принадлежащий Агентству стратегических инициатив (АСИ). В 2017 году в площадку инвестировала компания «ВЭБ-инновации».

Planeta.ru — платформа reward-краудфандинга. Здесь можно финансировать проекты, которые имеют культурную, общественную или предпринимательскую ценность, как работа центра помощи домашним животным или открытие веганской пиццерии. Авторы проектов указывают нужную сумму и получат ее только в случае сбора всех денег в заранее установленный срок. Площадка популярна среди музыкантов, собирающих деньги на новый альбом, благотворителей и социальных предпринимателей.

Поддержка проектов не принесет инвестору доход, однако можно получить другие вознаграждения. Например, поддержав издание альбома группы «Алиса» на 1 тыс. рублей, можно первым получить доступ к его цифровой версии, а за 25 тыс. рублей — одну из 100 именных виниловых пластинок с автографом Константина Кинчева.

Существует риск не получить вознаграждение — вся ответственность за рассылку бонусов лежит на авторах проектов.

Краудфандинг напрямую и его опасность

Источник