Какие риски могут угрожать капиталу семьи какие способы защиты от этих рисков вы знаете кратко

Защита от рисков

Защита от рисков

>> Наши финансы могут защищать нас от рисков, а могут и создавать их.

Риск – это вероятность наступления какого-либо случайного, непрогнозируемого неблагоприятного события. В нашем случае – это вероятность наступления какого-либо случайного события, приводящего к ухудшению финансового состояния семьи и иным, нефинансовым негативным последствиям.

Все риски, которые присущи семейным финансам, можно разбить на группы в зависимости от того, в каком из элементов они возникают.

– Риски, связанные с потерей дохода. Например, кому-то в семье сократили зарплату или уволили. Кто-то заболел и не может больше работать и приносить доход. Совсем крайний случай – смерть основного кормильца.

– Риски, связанные с резким ростом расходов. К резкому росту расходов может привести болезнь и необходимость дорогостоящего лечения любого члена семьи. Уничтожение или порча имущества и необходимость его восстановления. Наконец, привычное нам всем обесценивание рубля, и как следствие, подорожание товаров и услуг.

– Риски, связанные с падением стоимости или уничтожением активов. Обесценивание активов может произойти, например, из-за аварии автомобиля или пожара в квартире, в результате чего они потеряют свою стоимость. Может обанкротиться банк, и часть денег, которые в нем хранились, будут потеряны.

– Риски, связанные с неожиданным ростом долгов. Это бывает, если мы поручились за кого-то перед банком, и тот, за кого мы поручились, кредит не вернул. Люди иногда бездумно дают такие поручительства и платят за это благополучием всех членов своей семьи.

Строго говоря, выражение «защита от рисков» не совсем корректное.

Поскольку риск – это вероятность, то защиты от вероятности, конечно, быть не может. Защита от риска означает, что либо эта вероятность снижается, либо степень ухудшения финансового (и нефинансового) состояния семьи будет меньше по сравнению с той ситуацией, когда этой защиты нет.

Добавление риска означает, что возникают факторы, которые либо увеличивают вероятность неблагоприятного события, либо ещё больше ухудшают финансы семьи в случае наступления такого события.

Все элементы финансов связаны друг с другом. Любой из тех рисков, которые мы перечислили, повлечёт изменение во всех элементах наших финансов.

Потеря дохода, например, приведёт либо к трате сбережений, то есть к уменьшению активов, либо к необходимости жёстко экономить деньги, то есть к снижению расходов, либо к новым долгам, а значит к новым расходам и дополнительным рискам.

Резкий рост расходов также приведёт к необходимости экономии, уменьшению сбережений, потребности в дополнительном доходе или новым долгам. И так далее.

Наши финансы могут защитить нас от рисков. Например, если у нас есть сбережения «на чёрный день», то, в худшем случае, мы можем лишиться этих сбережений. Но привычный уровень жизни не пострадает. Если сбережений нет, то нет и такой защиты. Нам придётся продать часть неработающих активов либо залезть в долги. В последнем случае возникнут дополнительные расходы и дополнительные риски.

Вообще, к понятию «уровень защиты от рисков» надо относиться с точки зрения математиков, а не юристов.

>> Уровень защиты может быть положительным, нулевым и отрицательным. Если уровень защиты положительный, то это действительно защита. Если нулевой – это отсутствие защиты. Если отрицательный, значит наши финансы сами добавляют нам риски.

>> Чтобы обеспечить себе требуемый уровень защиты от рисков, необходимо управлять следующими элементами финансов:

– рабочими активами – резервным фондом, то есть частью сбережений, предназначенной именно для использования в случае наступления неблагоприятных событий;

– долгами – они снижают уровень защиты;

– расходами на страхование;

– инвестициями (рабочими активами) в накопительное страхование.

Наши финансы будут защищать нас от рисков, если будут содержать в себе – одновременно – резервный фонд, посильные долги, разумные расходы и инвестиции в различные инструменты страхования.

Данный текст является ознакомительным фрагментом.

Продолжение на ЛитРес

Читайте также

Обзор банковских рисков от мошенничества с платежными картами и их реквизитами. Практические меры по минимизации рисков и ущерба от действий мошенников для банков эмитентов и эквайреров

Обзор банковских рисков от мошенничества с платежными картами и их реквизитами. Практические меры по минимизации рисков и ущерба от действий мошенников для банков эмитентов и эквайреров Войны нельзя избежать, ее можно лишь отсрочить к выгоде вашего

Оценка рисков эмитента в платежной системе банковских карт с использованием мониторинга транзакций

Оценка рисков эмитента в платежной системе банковских карт с использованием мониторинга транзакций В соответствии с Положением Банка России от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт»

Анализ рисков

Анализ рисков В процессе принятия решения, при выборе между несколькими альтернативными вариантами, мы руководствуемся самыми разными соображениями. Какие-то решения кажутся нам более привлекательными, какие-то – важными, какие-то – рискованными и т. д. Часто бывает

37 МЕХАНИЗМЫ МИНИМИЗАЦИИ РИСКОВ

37 МЕХАНИЗМЫ МИНИМИЗАЦИИ РИСКОВ Механизмы минимизации рисков1. Уклонение от риска. Предпринимательская организация в процессе производственно-хозяйственной деятельности способна отказаться от совершения отдельных операция или видов деятельности, связанных с высоким

Оценка рисков

Оценка рисков Как вы страхуете себя от страховой премии? ПИТЕР КОРРИС Инвесторы захотят узнать, какую прибыль они получат, если вложат деньги в ваше предприятие. Но их также будет интересовать, каковы их риски в худшем и в наилучшем варианте

Штурмовые конструкции – расчет рисков

Штурмовые конструкции – расчет рисков Каждый шаг художника – приключение, величайший риск. В этом риске, однако, и только в нем, заключается свобода искусства. Альбер Камю Когда мы говорили о штурмовых конструкциях, я обращала ваше внимание на то, что каждый более-менее

Защита от зомбирования

Защита от зомбирования Слова делятся на живые и мертвые. Живые слова – «счастье», «успех», «здоровье», «свобода», «любовь» – делают наш мир светлым и красочным. Каждое слово зажигает в душе маленькую лампочку. И если про себя произнести живое слово, то в душе зажигается

Защита от гипноза

Защита от гипноза На всех уровнях существования мы сталкиваемся с разнообразными формами насилия, то есть воздействия материальных, душевных или духовных сил, направленных на предотвращение или устранение какого-либо состояния. Особенно опасно применение силы и

Источник

Подскажите какие риски бывают в семье среднестатистической? Страхуют ли их.

Страхование дома, дачи, квартиры — риски пожара, затопления, разрушения.
Страхование имущества — риски хищения, повреждения.
Страхование транспорта (автомобиль, самолёт и т. д. ) — риски транспортных произшедствий, угон.
Страхование гражданской ответственности — риск залить соседей снизу, совершить ДТП.
Страхование жизни — риск смерти.
Страхование здоровья — риск серьёзного повреждения здоровья. ДМС дополняет ОМС.
Страхование НС (от несчастных случаев) и ВЗР (при выезде за рубеж) .

Из-за низкого уровня жизни к нам ещё не пришла культура страхования.
Но самосознание людей должно измениться. От изменения климата и затоплений много домов сгорело и
затоплено. Государство, конечно, помогает. А наличие страховки необходимо, т. к. госпомощь мала.

Первым делом, уточните, что Вы, называете СРЕДНЕСТАТИСТИЧЕСКОЙ семьей и в каком государстве?! !
Если брать СТАТИСТИКУ по РФ, то СРЕДНЯЯ зарплата составляет порядка 20 тыс. руб. (. ). Спросите у БОЛЬШИНСТВА населения РФ, они ВИДЕЛИ такую зарплату?! !
Проще всего сложить зарплаты ВСЕХ «тружеников» и поделить на их количество.. . А вот разницу между минимальной зарплатой и максимальной в 30 РАЗ (и это только официально . ) куда ПОДЕВАТЬ?
Потребительская корзина (это чтобы только ВЫЖИТЬ) в РФ, составляет порядка 9-10 тыс. руб. в месяц на человека. Спросите у своего окружения, многие получают более стоимости потребительской корзины?
Поэтому, сначала определите критерии точнее в своем вопросе! Большинство населения РФ просто за гранью ВЫЖИВАНИЯ и еле сводят концы с концами. О каком страховании может идти речь?! ! Да же по обязательным видам страхования, порядка 20-30% населения стараются избегать и не страховаться!
В РФ имеется порядка 10-20% хорошо обеспеченного населения, вот эту категорию выделяйте и анализируйте.

Добавлю. Пусть и не связано со страхованием. Волнения и бунт в Египте начались именно в тот момент, когда разница в зарплатах превысила отметку «30 раз». Надеюсь, что ПРАВИТЕЛИ РФ в курсе.

Источник

Как защитить бизнес и семью от взаимных рисков

Мало кто задумывается, как тесно взаимосвязаны бизнес и семейные имущественные отношения. Как в одночасье можно потерять бизнес при разводе и в процессе наследования, и как крах бизнеса лишает семью денег, недвижимости и иного имущества. Важно знать, что все эти риски можно минимизировать с помощью правильных юридических инструментов.

Зачем вам нужны знания о том, как защитить бизнес и семью от взаимных рисков? Зная, какие существуют угрозы со стороны бизнеса для семьи и со стороны семьи для бизнеса, вы легко найдете способы защиты вашей семьи и бизнеса от взаимных рисков.

Как защитить бизнес от «семейных» рисков:

Какие существуют «семейные» риски для бизнеса

Когда и как можно разделить бизнес, и кто может это сделать

Брачный договор – как главный инструмент защиты бизнесы от раздела

Корпоративная защита от вхождения супругов/бывших супругов в компанию

Как защитить бизнес от дробления между наследниками

Для чего бизнесу нужен исполнитель завещания

Корпоративная защита от вхождения в бизнес нежелательных наследников:

Риски оформление бизнеса на номинальных лиц

Наследование бизнеса ИП

Как защитить семью от рисков бизнеса:

5 главных рисков бизнеса для семьи:

Как супруги отвечают по долгам?

Как минимизировать риски ответственности по поручительству?

Азбука имущественных отношений в семье

Как брачный договор защитит семью от рисков бизнеса?

Как договориться с супругом о заключении брачного договора

Результатом получения услуги будет:

Знания об угрозах со стороны семьи для бизнеса и способах защиты бизнеса от семейных рисков

Знания об угрозах со стороны бизнеса для семьи и способах защиты семьи от рисков бизнеса

Спикер: Бойцова Елена Анатольевна — адвокат, председатель Коллегии адвокатов города Москвы «Центр правовых экспертиз», доктор гражданского права (DCivL Doctor of Civil Law), член-корреспондент Академии имиджелогии, автор книг: «Брачный контракт. Как договориться об этом с партнером по браку и бизнесу», «Как защитить бизнес от семейных рисков, а семью — от рисков бизнеса», «Наследственные истории». Куратор курса «Безопасность бизнеса» и спикер Деловой среды Сбера. Преподаватель EQ МВА Московской торгово-промышленная палаты, ГБУ «Малый бизнес Москвы», ГБУ «Женский деловой центр». Автор и ведущая собственного YouTube канала «Адвокат Бойцова Елена». Эксперт Федеральных СМИ (радио, телевидение).

Участие бесплатное, 18+.
Мероприятие проходит в рамках реализации национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы».

Авторизуйтесь в личном кабинете или зарегистрируйтесь, чтобы продолжить просмотр

Источник

Финансовые риски человека. Управление финансовыми рисками

Сегодня предлагаю поговорить про финансовые риски человека. В этой публикации я расскажу, какие финансовые риски чаще всего подстерегают людей, а также о том, как защитить себя от них, то есть, про управление финансовыми рисками.

Во всех сферах своей жизнедеятельности человека подстерегают всевозможные риски. Не является исключением и финансовая сфера, все риски в которой связаны или с потерей источников доходов или с потерей имеющихся денежных и материальных активов. Рассмотрим самые распространенные финансовые риски человека более подробно.

Риск полной или частичной потери источника дохода

Потеря источника дохода является наиболее распространенным и часто встречающимся финансовым риском человека. Если единственным источником пополнения личного или семейного бюджета является активный заработок (работа), то можно выделить два варианта финансовых рисков:

• Потеря работы (увольнение, сокращение);
• Снижение зарплаты (понижение в должности, перевод на неполный рабочий день и т.д.).

Причем, не обязательно первый вариант бьет по карману сильнее. В этом случае можно стать на учет в Службу занятости и воспользоваться своим правом на получение государственного пособия по безработице, тем временем стараясь найти работу.

Во втором случае и работа как бы есть, и денег нет. И пособие в такой ситуации уже не получишь, и увольняться, менять работу многие боятся (тут вроде как хоть что-то есть, а где-то там, в другом месте — неизвестность, к тому же, есть надежда, что ситуация может исправиться).

Как защитить себя? Чтобы защититься от подобной неприятной ситуации (точнее даже не от нее самой, а от ее влияния на личный или семейный бюджет), необходимо проводить управление финансовыми рисками. В данном случае оно может выражаться в следующем:

— Наличие резервов. Наличие в личном бюджете резервов — это первое, что необходимо обеспечить для защиты себя от риска потери работы. Резервы помогут вам покрывать личные расходы то время, за которое вы сможете найти новую работу.

— Диверсификация источников активного дохода. Единственный источник заработка, каким бы стабильным он не казался, это всегда огромные финансовые риски для человека. Поэтому чем больше таких источников, тем лучше. Например, в семье из двух взрослых людей должно быть не менее 2-3 источников активного дохода. А чем больше — тем лучше. Если один из членов семьи не работает — желательно исправить эту ситуацию. И для этого совсем не обязательно пропадать целыми днями на работе: даже находясь дома (например, с ребенком), можно найти заработок в интернете, либо же в свободное время зарабатывать на хобби.

— Переход от работы по найму к самозанятости. Работа на себя, как правило, несет в себе гораздо меньше финансовых рисков, чем работа «на дядю», к тому же открывает более широкие возможности для увеличения доходов. Здесь вас никто не сможет уволить, вы сами будете выступать работодателям для себя, и контрагентов (партнеров) будет намного больше, чем один работодатель. Поэтому даже если некоторые из них будут утеряны, на их место придут новые. Найти новых клиентов для оказания своих услуг гораздо проще, чем найти новую работу.

— Создание источников пассивного дохода. Я уже во многих публикациях говорил о том, что ориентация исключительно на активный заработок в настоящий момент практически бесперспективна. Необходимо заботиться о будущем, защищая себя от финансовых рисков и создавая источники пассивного дохода. Управление финансовыми рисками должно включать в себя создание капитала и вложение его в различные активы с целью получения пассивного заработка.

Риск полной или частичной потери трудоспособности

Увы, от этого финансового риска тоже никто не застрахован. В результате несчастного случая или внезапной болезни человек может полностью или частично потерять свою трудоспособность, либо (не дай Бог!) даже умереть. В наибольшей степени подобные финансовые риски опасны для людей, работа которых связана с различными рисками для жизни и здоровья: шахтеры, моряки, пилоты, милиционеры, работники спецслужб, охранники и т.д. К этой категории также стоит отнести владельцев бизнеса и крупных предпринимателей.

Потеря трудоспособности или смерть таких людей нанесет колоссальный урон семейному бюджету, особенно если это произойдет с основным добытчиком в семье, поэтому лучше всего подстраховать домашние финансы от этого финансового риска заранее.

Как защитить себя? В этой ситуации управление финансовыми рисками лучше всего осуществлять путем оформления и своевременной пролонгации страхового полиса в надежной страховой компании, а если риски очень высоки — то и в нескольких.

При этом страховая сумма на случай смерти или инвалидности (полной утраты трудоспособности) должна составлять не менее 5-10 среднегодовых дохода. Это даст возможность при наступлении страхового случая вложить полученную выплату хотя бы в банковские вклады и получать пассивный доход, достаточный для продолжения нормальной жизни.

Риск потери денежных или материальных активов

Эта категория финансовых рисков тоже достаточно серьезна. В нее входит:

• Потеря денежных активов (сбережений в банке, инвестиционного капитала, обесценивание валюты сбережений в финансовый кризис и т.д.);
• Потеря крупных материальных активов (недвижимости, авто и др. в результате пожара, угона, умышленной порчи, стихийных бедствий, ДТП и т.д.).

Потеря активов, особенно — доходообразующих (инвестиционный капитал, недвижимость для сдачи в аренду, автомобиль для использования в бизнесе и т.д.) — это всегда большие финансовые проблемы для личного или семейного бюджета. Поэтому, если подстраховаться от влияния таких возможных ситуаций на личный бюджет заранее — это всегда будет неоспоримым преимуществом.

Как защитить себя? Управление финансовыми рисками в этом случае можно осуществлять в двух направлениях:

— Диверсификация вложений, если речь идет о защите денежных активов человека. Проще говоря, нельзя хранить все сбережения в одном банке или вкладывать весь личный капитал в один финансовый инструмент — это несет в себе огромные финансовые риски. Как минимум, это должно быть три разных банка, если речь идет о хранении сбережений, и не менее пяти разноплановых финансовых инструментов, если речь идет об инвестировании.

— Страхование имущества, если речь идет о защите материальных активов. Особенно я бы рекомендовал страховать доходообразующее имущество, например, недвижимость, приносящую пассивный доход от аренды, или материальные активы, использующиеся в бизнесе. Такое имущество всегда больше подвержено риску порчи или уничтожения, поскольку эксплуатируется многими людьми, в т.ч. и теми, которые не заботятся о его состоянии.

Риск потери платежеспособности по кредиту

Этот финансовый риск стал актуальным сравнительно недавно, благодаря буму потребительского кредитования, который мы все можем наблюдать в последние годы. Очень большое количество людей привыкло жить в кредит, и пользуется услугами кредитования, не особо задумываясь не только о негативном влиянии кредитов на состояние личных финансов, но и возможных рисках потери платежеспособности. И если человек теряет источник дохода (работу), а при этом на нем висит еще и кредит, а то и несколько — такой ситуации, мягко говоря, не позавидуешь. Нечем платить кредит, что делать?

Как защитить себя? Во-первых, потребительские кредиты лучше всего не брать вообще. Ничего хорошего они в себе не несут, о чем я уже многократно писал и приводил доводы. Во-вторых, если вы уже все-таки решили кредитоваться, к этому следует подойти максимально продуманно, просчитав наперед все возможные ситуации, в т.ч. и риск потери дохода. Потому что подобные финансовые риски практически никак не возможно исключить или ограничить (кроме варианта «вообще не брать кредиты»).

Я рассмотрел основные финансовые риски человека и на примерах показал вам, что должно включать в себя управление финансовыми рисками в той или иной ситуации.

Помните, что защитить себя от финансовых рисков гораздо проще, чем искать выход из ситуации уже после наступления непредвиденного события. Не забывайте об этом, когда составляете свой личный финансовый план. Лучше сразу выделить небольшую часть личного или семейного бюджета на управление финансовыми рисками, чем потом, в случае чего, остаться с серьезной финансовой проблемой один на один.

На этом все. Оставайтесь на Финансовом гении, чтобы повысить свою финансовую грамотность и узнать много другой полезной информации из области управления личными финансами.

Источник