Интересные способы накопления денег

«Начните со 100 руб. в неделю, это 137 800 руб. за год». 9 лучших способов копить

Начать копить деньги часто непросто, в том числе психологически. Для успеха недостаточно просто поставить себе цель. Попробуйте составить четкий график с небольшими суммами, это помогло многим.

Что вы делаете со свободными деньгами? Отправите на погашение кредита, отложите на пенсионный счет или потратите на отпуск и шопинг? Что бы вы ни ответили, помните: всегда важно меньше тратить и регулярно откладывать хоть какие-то деньги. Не умеете копить? Специально для вас придумали несколько челленджей, которые помогут все же создать «резервный фонд на черный день». Вам нужно будет продержаться некоторое время, зато в итоге получится накопить заметную сумму, пишет «Сравни ру».

1. Простой челлендж на 52 недели

Суть в том, чтобы каждую неделю откладывать небольшую сумму, при этом каждый раз ее увеличивая. Например, отложите на первой неделе всего 50 рублей, после чего еженедельно прибавляйте к сумме по 50 рублей. На второй неделе вы отложите 100 рублей, на третьей 150. В итоге на последней неделе челленджа вы отложите уже 2600 рублей, а на счете накопится уже 68 900 рублей (может быть даже чуть больше, с учетом банковских процентов).

Не уверены в себе? Используйте приложения интернет-банков, которые будут переводить деньги с вашего счета автоматически.

2. Двойной челлендж на 52 недели

Если первый вариант кажется вам слишком простым, а доходы позволяют откладывать больше, удвойте стартовую сумму и сумму пополнения, пусть это будет 100 рублей. То есть в первую неделю вы откладываете 100 рублей, во вторую 200 и так далее.

При этом способе на последней неделе нужно будет отложить 5200 рублей, к концу челленджа получится накопить 137 800 рублей, без учета банковских процентов

3. Мини-челлендж на 52 недели

Допустим, у вас небольшой доход, поэтому два предыдущих варианта реализовать практически невозможно. Тогда используйте мини-челлендж. Начните с 10 рублей в неделю, прибавка будет составлять также 10 рублей. В итоге на последней неделе нужно будет отложить 520 рублей, а всего за год получится накопить 13 780 рублей.

4. Обратный челлендж на 52 недели

Пока вы полны желания начать копить, стоит начать откладывать с самой крупной суммы, постепенно ее уменьшая. Можно начать с 2600 рублей в неделю, еженедельно уменьшая сумму на 50 рублей. На 52-й неделе нужно будет отложить на накопительный счет всего 50 рублей, в итоге накопится 68 900 рублей.

Конечно, не стоит привязываться к сумме именно в 2600 рублей, можно выбрать любую, удобную для вас, цифру.

5. Гибкий челлендж на 52 недели

Этот способ накопления предполагает более гибкий подход к накоплениям при той же итоговой сумме накоплений и таком же шаге роста суммы (например, 68 900 рублей за год, откладывая от 50 до 2600 рублей в неделю).

Вы можете отправлять на накопительный счет любую сумму, но нельзя выбирать одно и то же значение дважды. То есть если вы однажды уже отправляли 300 рублей, теперь можно отложить или 250 или 350 рублей. Для того, чтобы не запутаться, составьте таблицу со всеми суммами за 52 недели и ставьте галочку напротив той, которую вы уже отправили.

6. Челлендж на 365 дней

Откладывать нужно ежедневно. Начните с 1 рубля и ежедневно откладывайте на 1 рубль больше. Через месяц нужно будет отложить уже 30 рублей, через год — 365. Так за год получится накопить 66 795 рублей. Если есть возможность, выберите большие стартовую сумму и шаг.

7. Накопления каждые две недели

Большинство работающих людей получают зарплату дважды в месяц, поэтому отправлять деньги на сберегательный счет может быть удобно именно по такому графику. Отложите с аванса и зарплаты по 200 рублей в первую неделю, после чего начинайте увеличивать сумму. За год удастся накопить не меньше 70 200 рублей.

8. Ежемесячный челлендж

Если вам удобнее откладывать деньги раз в месяц, используйте тот же принцип, что при системе накоплений раз в две недели. Определите комфортные стартовую сумму и шаг. Если вы начнете, например, с 1000 рублей и будете наращивать по 1000 ежемесячно, за год накопится 78 000 рублей.

9. Просто не тратить деньги

Попробуйте совсем не тратить деньги, все сэкономленное сразу отправляйте на сберегательный счет. Установите для себя правило, согласно которому вы тратите только на самое необходимое, пропишите разрешенные и запрещенные категории товаров, например, месяц не ходить на бизнес-ланчи или три месяца не покупать новую одежду.

Источник

7 эффективных способов накопить деньги в любой ситуации

Во время пандемии множество людей по всему миру проанализировали свои доходы и расходы и стали по-новому смотреть на личные финансы. Ежедневные траты, которые были привычны до карантина, оказались недоступны. И те, у кого доход не изменился в этот период, смогли отложить деньги на долгожданные покупки или даже сформировать подушку безопасности, которой раньше не было. В такое неопределенное время стало ясно, насколько она важна.

Например, в апреле нынешнего года сумма, которую американцы откладывали на сбережения в процентах от своего дохода, выросла до 33%, пишет CNN. В России людям тоже удалось скопить деньги во время карантина и отложить их. Управлять финансами в кризис трудно, и мы уже писали, как это сделать. А в этой статье посмотрим, как сохранить тот ритм накоплений, который выработался в пандемию. Вот несколько советов.

1. Откладывайте фиксированный процент с дохода

Это первое, с чего стоит начать. Заведите отдельный счет или дебетовую карту, куда сможете перечислять проценты от вашей зарплаты, подработки, аванса или прибыли от бизнеса. Сколько именно — зависит от уровня дохода и обязательных трат. Важно, чтобы это стало привычкой. Поэтому старайтесь откладывать систематически каждый раз, не пропускать и не переносить платежи. Допустим, у вас зарплата ₽80 тыс. в месяц. Если откладывать 15% ежемесячно, то за год можно накопить ₽144 тыс.

2. Настройте автоматические отчисления на вклад без возможности снятия денег

Чтобы избежать соблазна перенести или отменить ежемесячный взнос в свою копилку, можно настроить автоматические отчисления. Узнайте в своем банке, как это сделать. Можно выбрать дату и сумму, которую сервис должен будет списать. Но даже автоматизация процесса не всегда помогает. Поэтому для этих целей можно специально открыть вклад в банке, с которого нельзя будет снимать средства до его закрытия. Тогда при каждом поступлении средств на ваш счет банк сразу же переведет деньги на этот вклад.

3. Используйте дебетовую и кредитную карту по максимуму

Не секрет, что у многих дебетовых картах есть кешбэк на остаток или на отдельные категории покупок — определенный процент будет возвращаться вам на счет. В некоторых банках средства возвращаются в деньгах, в некоторых — в бонусах. А если у вас на дебетовой карте в месяц остается больше определенной суммы, то за это банк тоже может начислить пару процентов.

Также можно следить за бонусами партнеров банка, как правило, они обновляются в мобильном приложении. Кредитные карты тоже бывают с кешбэком, если вы тратите по ним определенную сумму в месяц. Ее можно сразу же пополнять с дебетовой карты, чтобы не платить проценты, а кешбэк направлять на сберегательный счет.

4. Используйте импульсивные покупки себе на пользу

От необязательной или импульсивной покупки переводите такое же количество денег на счет. Тут двойная выгода. Во-первых, если вы понимаете про себя, что порой не в силах вписаться в строго распланированный бюджет, то при необдуманных покупках ваш накопительный счет также будет пополняться. А во-вторых, прежде чем в очередной раз покупать ненужную вещь, вы задумаетесь, а стоит ли оно того? Ведь придется заплатить как бы дважды. За саму покупку в магазине и за свое желание купить эту вещь, переведя такую же сумму на счет. Также можно округлять сумму остатка по карте каждый день и переводить на счет мелочь. Например, на вашей карте в конце дня осталось ₽30 573. ₽573 отправляются в копилку.

5. Устройте состязание

С собой или другом. Это совет для азартных. Можно сделать из процесса накопления настоящий челлендж. Обозначьте конкретную сумму и дату, до которой эту сумму нужно будет накопить. И придумайте вознаграждение. Тут можно настроиться на более крупные траты — новый девайс или шопинг.

Можно также частично применить предыдущее правило. Например, ваша цель — накопить ₽50 тыс. за полгода. Если это удастся сделать, потратьте такую же сумму себе на вознаграждение за труды. А если соревнуетесь с другом, то можно заранее определить приз или какое-то задание, которое не хотелось бы выполнять. Кто накопит установленную сумму и выигрывает — получает приз, а кто проиграет — приз не получает да еще и выполняет задание.

6. Пользуйтесь правилом 30 дней для крупных покупок

Правило 30 дней гласит: прежде чем сделать большую и порой незапланированную покупку, отложите ее и подумайте о ней 30 дней. Этот лайфхак может подойти тем, кто покупает новую модель телефона, ноутбука, электронных часов или других девайсов при каждом новом релизе. Возьмите сумму, которую вы планируете потратить на эту вещь, и отложите ее на сберегательный счет. Если спустя 30 дней она все еще вам будет казаться жизненно необходимым приобретением — покупайте. Если нет — оставляйте деньги на счете.

7. Используйте правило «365» на каждый день

Правило «365» подойдет для тех, кто любит начинать новую жизнь с понедельника или Нового года. Чтобы следовать этому правилу, нужно каждый день откладывать деньги. Но не так, как в предыдущих пунктах, а с каждым днем все большую и большую сумму. Например, 1 января вы положите на свой счет ₽50, тогда 2 января придется перевести уже ₽100. И так далее, до следующего Нового года.

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Источник

Как научиться копить деньги: несколько простых лайфхаков

Разумное управление финансами – основное правило жизни в достатке и с уверенностью в завтрашнем дне. Почему людям сложно копить, какая стратегия накоплений самая действенная и какие лайфхаки помогут регулярно откладывать деньги – разбираемся с экспертами МТС Банка.

Что мешает копить деньги?

Привычка тратить всё. И это не всегда следствие скромного дохода. Собственно, как и высокая зарплата не гарантирует наличия накоплений, если человек не умеет правильно распоряжаться деньгами и быть финансово грамотным. Копить можно при любом доходе, главное, правильно вести личный бюджет.

Отсутствие контроля над расходами. Если человек не знает, сколько в месяц тратит на обязательные платежи: коммуналка, связь, еда, проезд и т.п., он не может грамотно распоряжаться деньгами. Траты лучше записывать, ясность даёт понимание, где можно сэкономить и сколько можно отложить. Существует множество мобильных приложений, например, CoinKeeper, которые упростят процесс и сами посчитают ваши траты в разных категориях, а от вас потребуется только вносить в программу все свои расходы.

Жизнь взаймы. На крупные покупки иногда проще взять кредит, тем более по таким низким ставкам, как сейчас. Пока вы будете копить, инфляция будет обесценивать ваши средства. Таким образом, покупка в кредит может стоить вам даже дешевле. Но, если более 30% вашего дохода съедают платежи по кредитам – стоит пересмотреть свои расходы и задуматься, а реально ли вам нужны все те вещи, на которые вы берете кредит? У вас должны оставаться средства на жизнь и непредвиденные расходы после всех обязательных выплат.

Спонтанные траты под влиянием момента. Импульсивные покупки съедают львиную долю дохода. Важно уметь вовремя остановиться, подумать и оценить насколько нужна вам эта покупка. Есть вероятность, что это остановит вас от незапланированных трат.

Отказ от льгот. Многие не используют налоговый вычет за ипотеку, лечение, обучение, а также кешбэки и скидки, а это порой приличные суммы, которые также можно направить на сбережения.

Как начать копить деньги

Планирование и мотивация – лучшие друзья сбережений. Имея чёткий план, проще двигаться к намеченной цели.

Действуем по алгоритму:

1. Ставим конкретную цель: накопить на десятидневный отпуск на Мальдивах в таком-то отеле.

2. Берем необходимую для путевки сумму – 100 000 рублей.

3. Определяем дедлайн – к декабрю 2021 года.

4. Подсчитываем, сколько денег нужно откладывать ежемесячно, чтобы достичь цели: если начать с февраля 2021 года, то откладывая по 10 000 рублей, к декабрю наберем нужную сумму.

Цель должна быть достижимой без ущерба для нормального образа жизни: чтобы хватало на еду, проезд и другие необходимые траты. Ставя цель, здраво оцените свои возможности.

Жёсткие ограничения вроде «теперь хожу пешком и ем одну гречку» могут стать причиной подавленного настроения, срывов и даже нанести вред здоровью. В состоянии постоянного стресса накопить также не получится. От финансово грамотного планирования необходимо получать удовольствие – как от правильного питания. Результат новой хорошей привычки вы заметите сразу: пусть это и служит мотивацией.

Лайфхаки для начинающих копить

Начните следить за своими расходами. Посчитайте, сколько у вас уходит денег на квартплату, бензин, питание и т.д. Учтите небольшую сумму про запас, чтобы было из чего скинуться на подарок к дню рождения коллеги или сдать на школьную экскурсию для ребенка.

Подумайте, от чего вы можете отказаться или какие расходы сократить, например, пить офисный кофе вместо капучино в модной кофейне или мыть машину на мойке самообслуживания, а не «всё включено» и т.п.

Сразу после зарплаты оплачивайте коммунальные и другие обязательные платежи, чтобы не копить долги и пени. Это касается и сбережений – лучше отложить на специальный счёт сразу после получения дохода, чтобы в финале не выйти в ноль.

Рассчитайте бюджет на ежедневные траты, переведите эту сумму на отдельную карту и берите с собой только её, чтобы не возник соблазн потратить больше, чем вы можете себе позволить.

Если возникло желание сделать спонтанную покупку, возьмите пару дней на размышления. Возможно, за это время желание исчезнет.

Штрафуйте себя за импульсивные покупки: если не удержались от незапланированной траты, такую же сумму кладите на сберегательный счёт. Двойная польза: при необдуманных покупках накопительный счёт будет пополняться и сформируется полезная привычка сто раз подумать, прежде чем спускать деньги.

Если никак не получается копить, спросите себя, точно ли вам нужна та вещь, на которую вы собираете деньги. Возможно, стоит просто пересмотреть цель.

Техники, которые помогут копить

1. Шесть кувшинов – одна из самых популярных методик накопления, которую описал Т. Харв Экер в книге «Думай, как миллионер».

Суть: после получения дохода распределите деньги по шести «кувшинам» (конвертам) в определенной пропорции. Каждый «кувшин» отвечает за конкретную цель, и деньги оттуда могут быть потрачены только на неё:

первый «кувшин» – 55% доходов на ежемесячные траты (питание, проезд, коммуналку, быт);

второй «кувшин» – 10% доходов на развлечения и досуг (кафе, кино, театр и т. п.);

третий «кувшин» – 10% доходов на инвестиции (акции, облигации) с целью создания пассивного дохода;

четвёртый «кувшин» – 10% доходов на образование, курсы, тренинги, мастер-классы для себя и детей;

пятый «кувшин» – 10% доходов на финансовую подушку безопасности и крупные покупки, например, холодильник, автомобиль, путёвки в отпуск;

шестой «кувшин» – 5% доходов на подарки и благотворительность.

2. Сбор «хвостиков» – метод предполагает ежедневное округление остатка по карте в меньшую сторону с отправлением избытка на сберегательный счёт. Допустим, в конце дня у вас на карте осталось 25 673 рубля, отправляем 673 рубля в сбережения. Либо 73 рублей, если ежедневно откладывать в копилку по несколько сотен рублей для вас слишком обременительно.

Если вам комфортнее использовать наличные, создайте ритуал каждый вечер – вынимать мелочь из карманов и класть в копилку, сами не заметите, как там соберется приличная сумма.

3. «Копилка» в банковском приложении. Практически все банки предлагают функцию «копилки» для создания накоплений автоматически. Можно выбрать один из способов:

зачисление фиксированной суммы: дату, периодичность и размер переводов вы назначаете сами, к примеру, 15 числа каждого месяца будет списываться 2000 рублей;

по факту зачисления денег: перевод определённого процента от суммы поступлений на карту, например, пришла зарплата 40 000, 5%, то есть 2000 рублей, сразу списалось в «копилку»;

по факту расходов: перевод определенного процента от суммы ежедневных расходов – удобный вариант для тех, кто не может удержаться от незапланированных трат.

Банковская «копилка» подключается быстро, о сумме накоплений сообщается в SMS. Также в виде «кубышки» можно использовать накопительный счёт, который автоматически открывается к банковской карте. За сбережения здесь банк также будет начислять вам проценты – ещё один плюс в вашу копилку. А управлять финансами удобно онлайн – в мобильном приложении. Например, в приложении некоторых банков есть специальный сервис, который показывает историю трат. Такой «калькулятор» – хороший помощник в достижении финансовой цели.

Начните копить, и вы увидите результат, даже если у вас не доход миллионера. Будет ещё и бонус – гордость за себя и уверенность в завтрашнем дне.

Источник