Финансовое планирование как способ повышения благосостояния семьи практическая работа

Сущность финансовой грамотности. Личное финансовое планирование как способ повышения благосостояния семьи

1. Понятие и необходимость изучения финансовой грамотности.

2. Понятие личного финансового планирования. Активы, пассивы и семейный бюджет.

3. Этапы построения финансового плана.

1. Обладание финансовой грамотностью помогает добиться финансового благополучия и сохранить его на протяжении всей жизни. При наличии подобных знаний человек не существует от зарплаты до зарплаты, а займы оформляет только тогда, когда уверен, что в будущем такое действие принесёт ему доход.

Во-первых, финансовая грамотность — это совокупность знаний о финансах как таковых, включая структуру, особенности, основные положения и законодательные акты.

Во-вторых, финансовая грамотность подразумевает знание о составе участников финансовых отношений, сопоставление прав и обязанностей как корпоративных, частных участников рынка, так и государственных представителей.

В-третьих, финансовая грамотность — это совокупность знаний о продуктах финансового рынка, их видах и их свойствах.

Основные признаки финансово грамотного населения:

1. Ежемесячный учет личных доходов и расходов;

2. Организация жизнедеятельности исходя из имеющихся средств (без лишних долгов);

3. Планирование финансовых расходов и доходов в перспективе (учет расходов по непредвиденным обстоятельствам и готовность к пенсии);

4. Рациональный выбор в приобретении финансовых продуктов и пользовании финансовыми услугами;

5. Знания и навыки в ориентации в сфере финансовой деятельности.

В международной практике принято представление о финансовой грамотности как о способности физических лиц управлять своими финансами и принимать эффективные краткосрочные и долгосрочные финансовые решения.

Повышение уровня финансовой грамотности имеет большое значение для развития способности отдельных лиц и их семей управлять возросшими рисками. Оно включает недопущение чрезмерного увеличения личного долгового бремени, преодоление финансовых трудностей, снижение риска банкротства, сохранение сбережений и обеспечение достаточного уровня благосостояния после выхода на пенсию.

Финансово грамотные потребители – это важная предпосылка для развития финансового сектора. Финансовая грамотность оказывает существенное влияние на жизнь конкретного человека, так как формирует его способность:

• обеспечить себя и свою семью;

• инвестировать в свое будущее и будущее своих детей; •

развить и реализовать свой творческий потенциал и проявить себя достойным гражданином общества.

Низкий же уровень финансовой грамотности приводит к отрицательным последствиям для потребителей финансовых услуг, государства, частного сектора и общества в целом.

2. Основным методом финансового планирования является личный финансовый план. ЛФП – это финансовый инструмент, помогающий анализировать и оптимизировать денежные потоки, в которых мы находимся на протяжении всей жизни. А это позволяет, в свою очередь, разработать механизм достижения поставленных целей, увидеть всю финансовую картину целиком на несколько лет вперед.

Цели личного финансового плана, могут быть самыми различными:

— инвестиционные. Обычно предполагает постоянное выделение средств, направляемых на инвестирование, конечной целью является получение нового источника дохода с капитала;

— кризисные. Эта разновидность личного финансового плана становится актуальной при резком уменьшении доходов или же увеличении расходов. Например, вследствие заболевания доходы сократились, а расходы выросли. В данном случае личный финансовый план должен помочь оптимизировать расходы и найти новые источники дохода;

— долговое. Этот личный финансовый план предполагает ряд действий, направленных на как можно скорейшую выплату долгов. Обычно проблемы возникают с платежами по кредитам;

— накопительные. Задачей этой программы является банальное накопление денежных средств, необходимых для какой-либо цели. Осуществляется программа посредством оптимизации расходов.

В зависимости от сроков осуществления планов они делятся на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные. По необходимым действиям планы делятся на чисто финансовые и смешанные. Так, при первой категории от исполнителя не понадобится каких-либо дополнительных действий, вся задача сводится к перераспределению доходов, например, от нецелесообразного потребления к вложениям в ценные бумаги. Во втором случае может понадобиться совершить некоторые действия, например, найти вторую работу или освоить какое-либо умение.

— Четко определить цели

— Найти баланс между настоящим и будущим

— Обеспечить финансовую стабильность.

Активы и пассивы семейного или личного бюджета – важнейшие понятия финансовой грамотности человека.

Активы — это все материальные ценности домохозяйство (включая имущество, интеллектуальную собственность, акции, облигации, пенсионные и накопительные счета), которые имеют рыночную стоимость и могут быть проданы и/или являться источником пассивного дохода.

Пассивы – долговые или иные обязательства, которые предполагают в настоящем и будущем оттоки финансовых средств.

Бюджет доходов и расходов — это расчет и сопоставление семейных расходов с получаемыми доходами.

Текущие доходы семьи состоят из:

● активных доходов, те, которые человек зарабатывает своим трудом

● пассивных, те, которые человек имеет за счет инвестиций

● случайных доходов — подработки, вознаграждения и др.

● социальных трансферов — государственные и корпоративные выплаты.

Баланс активов и пассивов показывает насколько эффективно развивается домохозяйство как экономический субъект, насколько образ жизни (уровень потребления) адекватен реальному располагаемому доходу, насколько грамотно и рационально используются различные финансовые инструменты для достижения финансовых целей.

Активы

Пассивы

Квартира, которая используется для сдачи в аренду. Стоимость аренды за минусом коммунальных расходов 20 000 руб. в месяц.

Квартира, которая используется для жилья, площадью 150 кв. м.

Депозит в банке на 3 года под 7 % годовых с капитализацией процентов. Первоначальный вклад – 100 000 руб.

Автомобиль Hyundai i30 2016 года выпуска.

Металлический счет в золоте на сумму 200 000 руб.

Дача в 40 км от города, которая используется для летнего отдыха семьи.

Валютный вклад в $ США на 1 год под 1,5 % годовых на сумму 3 000 $.

Земельный участок под ИЖС площадью 10 соток в 3 км от города с подведенными коммуникациями.

Банковский кредит на 3 года под 20 % годовых.

2.Этапы построения ЛФП:

Этап 1. Постановка целей

Цели должны иметь:

• временное ограничение,
• денежную оценку,

быть конкретными и реальными (место отдыха, количество человек, марка машины, название вуза)

Неправильно сформулированная цель

Правильно сформулированная цель

Сделать ремонт в квартире

Сделать ремонт в квартире через 6 месяцев. Потребуется около 100 000 руб.

Поехать летом на море

Поехать на море всей семьей летом 2019 года в Сочи. Ориентировочные расходы составят 100 000 руб.

Купить новую машину

В мае 2020 года купить новую машину HyundaiCreta. С учетом продажи старой машины доплата составит 500 000 руб.

Накопить на образование ребенка

За 6 лет накопить на образование ребенка в МГУ. 4 года по 300 000 руб. Итого понадобится 1 200 000 руб.

Краткосрочные цели

Среднесрочные цели

Долгосрочные цели

Через 6 месяцев купить ноутбук Asus X756UA за 30 000 руб.

Через год поехать отдыхать в Грецию на 12 дней семьей из 4 человек. Стоимость путевки 2 500 $ + текущие расходы 1 000 $. Итого: 3 500 $.

Через 20 лет выйти на пенсию и иметь пассивный доход в размере 700 $ ежемесячно.

Через 3 месяца обновить телефон. Купить новый Honor 9 стоимостью 20 000 руб.

За 5 лет накопить деньги на 3-комнатную квартиру в своем городе площадью 125 кв. м в сумме 45 000 $.

Этап 2. Финансовый анализ

После постановки целей вы должны провести тщательный анализ своих доходов, расходов.

Этап 3. Корректировка целей и оптимизация

Это один из самых сложных этапов. На этом этапе предлагается:

1. Пересмотр целей, чтобы выделить наиболее важные и приоритетные.

2. Корректировка целей для изменения сроков достижения и их стоимости.

Источник

Методическая разработка практического занятия для преподавателя по изучению темы 2. Способы повышения семейного благосостояния 2.1. Для чего нужны финансовые организации

Министерство образования Красноярского края

краевое государственное бюджетное

профессиональное образовательное учреждение

«Канский техникум отраслевых технологий и сельского хозяйства»

Методическая разработка практического занятия для преподавателя

по изучению темы 2. Способы повышения семейного благосостояния

2.1. Для чего нужны финансовые организации

УД. Финансовая грамотность

по профессии 19.01.04 Пекарь

ТЕМА ЗАНЯТИЯ:2.1. Для чего нужны финансовые организации

Изучить виды финансовых организаций.

Роль инфляции на реальные доходы семьи.

Почему цены чаще растут, чем снижаются.

Способствовать овладению основными способами мыслительной деятельности (учить выделять главное, обобщать и систематизировать, определять и объяснять понятия).

Способствовать формированию и развитию познавательного интереса к учебному материалу.

Способствовать формированию и развитию самостоятельности.

Способствовать воспитанию правильного отношения к общечеловеческим ценностям.

Способствовать формированию и развитию нравственных, эстетических, патриотических качеств личности.

ПЕРЕЧЕНЬ ОБЩИХ И ПРОФЕССИОНАЛЬНЫХ КОМПЕТЕНЦИЙ:

ОК 1. Понимать сущность и социальную значимость своей будущей профессии, проявлять к ней устойчивый интерес.

ОК2. Организовывать собственную деятельность, исходя из цели и способов ее достижения, определенных руководителем.

ОК 3. Анализировать рабочую ситуацию, осуществлять текущий и итоговый контроль, оценку и коррекцию собственной деятельности, нести ответственность за результаты своей работы .

ОК 4. Осуществлять поиск и использование информации, необходимой для эффективного выполнения возложенных на него профессиональных задач, а также для своего профессионального и личностного развития.

ОК 5. Использовать информационно-коммуникационные технологии в профессиональной деятельности.

ПК 5.1. Производить отбраковку готовой продукции.

ПК 5.2. Производить упаковку и маркировку хлебобулочных изделий.

ПК 5.3. Укладывать изделия в лотки, вагонетки, контейнеры .

С целью овладения указанных ОКи ПК в ходе освоения данной темы студент должен:

У1- Организовывать рабочее место.

У2- Ориентироваться в общих вопросах экономики производства пищевой продукции

З1- Принципы рыночной экономики

З2-Механизмы формирования заработной платы

З3- Финансовую грамотность

ТИП ЗАНЯТИЯ: практическое занятие.

МЕТОДЫ И ФОРМЫ ОБУЧЕНИЯ:

Словесные: метод изложения, беседа.

Наглядные: презентационный материал.

Практические: самостоятельные письменные упражнения.

Методы стимулирования учебно-познавательной деятельности: методы формирования интереса к учению; методы формирования долга и ответственности в учении.

Методы устного контроля: фронтальный опрос, индивидуальный опрос, компьютерное тестирование;

Методы письменного контроля: выполнение письменных тестовых заданий.

Методы самоконтроля: самоконтроль путем письменного выполнения тестового задания.

Групповые формы обучения: групповая работа на занятии, групповой практикум, групповые творческие задания.

Индивидуальные формы работы на занятии и дома: работа с литературой и электронными источниками информации, упражнения-практикумы, выполнение индивидуальных заданийс использованием информационных технологий за компьютером.

ПРОДОЛЖИТЕЛЬНОСТЬ ЗАНЯТИЯ: 90минут

ОСНАЩЕНИЕ ЗАНЯТИЯ: методическая разработка занятия для преподавателя, методическая разработка занятия для студента, задания для практической работы, задания для тестового контроля,компьютеры, мультимедийный проектор, презентационный материал.

МЕЖПРЕДМЕТНЫЕ СВЯЗИ: обществознание.

ВНУТРИПРЕДМЕТНЫЕ СВЯЗИ: Что может происходить с деньгами и как это влияет на финансы нашей семьи; от чего зависят личные и семейные доходы.

ХРОНОЛОГИЧЕСКАЯ КАРТА ЗАНЯТИЯ:

Организационный момент – 3 мин.

Мотивация учебной деятельности – 2 мин.

Актуализация опорных знаний – 5 мин.

Контроль знаний – 10 мин.

Изучение нового материала – 20 мин.

Самостоятельная работа студентов – 25 мин.

Закрепление и осмысление нового материала – 30 мин.

Подведение итогов. Рефлексия – 10 мин.

Домашнее задание– 5 мин.

ПЛАН ПРОВЕДЕНИЯ ЗАНЯТИЙ:

Мотивация учебной деятельности

Преподаватель говорит об актуальности и значимости данной темы.

Данный момент готовит студентов к восприятию учебного материала.

Актуализация опорных знаний

Преподаватель задаёт вопросы студентам по теме (Приложение 1).

Мобилизация внимания, памяти, формирование положительного отношения к учебе.
Стимулирование познавательного интереса, что способствует пониманию и усвоению нового материала.

Проверка домашнего задания.

Тестовое задание (Приложение 2). Помогает понять и усвоить материал, формирует положительное отношение к учебе, восстанавливает в памяти, ранее усвоенные знания.

Изучение нового материала

Преподаватель объясняет новый материал, используя презентационный материал (Приложение 3).

Студенты слушают, участвуют в беседе. Учебный материал записывают в тетрадь.

Преподаватель настраивает студентов на восприятие новой формы деятельности. Студенты воспринимают информацию.
Развитие зрительной памяти, усвоение учебного материала.
Активизация мыслительных процессов (сравнения, анализ, умение выделять главное).

По завершению проводится обсуждение по изложенному материалу.

Самостоятельная работа студентов

Инструктаж по выполнению самостоятельной работы.

Студенты выполняют упражнения для отработки знаний и умений (Приложение 4).

Преподаватель контролирует работу студентов. Помогает исправить ошибки.

Активизирование мыслительного процесса.
Формирование навыков самообразования, практических умений и навыков.
Развитие внимания, памяти, логического мышления, речи.

Стимулирование познавательного интереса, что способствует пониманию и усвоению нового материала.

Воспитание дисциплинированности, собранности, ответственности, умения планировать.
Развитие уверенности в себе, самокритичности.

Закрепление и осмысление нового материала

Проводится устно в форме фронтального опроса (Приложение 5).

Проверка усвоения и закрепление пройденного материала.

Развитие логического мышления.

Подведение итогов. Рефлексия.

Преподаватель определяет степень достижения целей занятия, оценивает активных студентов, говорит об общих впечатлениях. Проведение рефлексии. Выставляются оценки.

Цель данного этапа – научить студентов анализировать свою работу, развивать логическое мышление, уметь выделять главное.

Студенты записывают домашнее задание. Цель: развивать самостоятельность мышления, поисковую деятельность, воспитывать стремление использовать полученные знания в профессиональной деятельности.

Контрольные вопросы по теме 2.1.

Чем опасно хранить деньги дома, а не в финансовом учреждении?

Почему при выборе финансовой организации необходимо руководствоваться правилом «Доверяй, но проверяй»?

Что такое Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека?

Что такое коммерческий банк?

Вложения в какую финансовую организацию (из обсуждаемых нами) являются наиболее надежными?

Какие компоненты должен содержать финансовый план?

Для чего при осуществлении финансового планирования нужно определять приоритеты покупок?

Отметьте правильные ответы:

Юридическое лицо, осуществляющее на основании соответствующей
лицензии банковские операции и сделки либо предоставляющее услуги
на рынке ценных бумаг, по страхованию или иные услуги финансового
характера, — это

А) Финансовая организация

Б) Центральный банк РФ

В) Орган государственного управления в сфере финансов

Имущественный комплекс, объединяющий средства мелких вкладчиков, — это:
А) Негосударственный пенсионный фонд

Б) Страховая компания

В) Коммерческий банк

Г) Паевой инвестиционный фонд

Негосударственный пенсионный фонд — это:

А) Коммерческая организация, осуществляющая различные финансовые операции в соответствии с лицензией, выданной ЦБ

Б) Финансовая организация, осуществляющая страхование рисков граждан и предприятий на основе заключенного договора

В) Финансовая организация, аккумулирующая добровольные взносы вкладчиков, осуществляющая инвестирование средств на финансовом рынке с целью извлечения дохода и осуществления пенсионных выплат
Г) Государственная организация, выполняющая выплату пенсий по старости, инвалидности

Какую сумму из фонда Агентства по страхованию вкладов возвращают вкладчикам обанкротившегося банка:

А) До 1 400 000 р.

В каком возрасте чаще всего взрослые люди ничего не сберегают:

Практическое задание №1 по теме 2.1.

1.Представьте, что вы получили подарок от своей бабушки на день рождения — 10 тыс. р. Вы решили накопить на новый планшет. Вы подсчитали, что для этого вам понадобиться ещё год. Свой подарок решили хранить дома. Какую сумму вы могли бы заработать, если бы свои деньги вложили в банк под 10% годовых?

Васильев Владимир решил перевести свои пенсионные накопления в негосударственный пенсионный фонд. Но когда он начал заниматься этим вопросом, столкнулся с трудностью выбора. Посоветуйте Васильеву Владимиру, как грамотно выбрать НПФ

Представьте, что вы хотели бы купить новый компьютер. Какие варианты (не менее двух) приобретения компьютера вы будете рассматривать?

На условиях предыдущей задачи: выберите один из вариантов решения проблемы покупки нового компьютера и составьте план его реализации.

Представьте, что вы выиграли в лотерею 50 тыс. р. К тому же ваши родители дают вам каждый месяц по 5 тыс. р. на карманные (необязательные) расходы. Составьте план покупок на полгода, исходя из имеющихся у вас доходов.

Практическое задание №2 по теме 2.1.

Назовите три государственные и (или) общественные организации, защищающие интересы человека при возникновении конфликтов и проблем в мире финансового бизнеса. Кратко охарактеризуйте, чем конкретно занимается каждая организация.

Объясните, почему в отличие от банковского депозита доходность от вложений в ПИФ никто гарантировать не может.

Чем отличается кредитный и депозитарный калькулятор?

Почему в возрасте 45–59 лет большинство финансово разумных людей сберегают очень активно?

Контрольные вопросы по теме 2.1.:

Почему с финансовой точки зрения выгоднее хранить деньги в банке, чем дома?

В чём выгода банка помогать в приумножении денежных средств вкладчиков?

Что такое Центральный банк РФ?

Что такое паевой инвестиционный фонд?

Вложения в какую финансовую организацию (из обсуждаемых нами) являются наиболее рискованными?

Что такое «денежный запас безопасности» и для чего он нужен?

Для чего нужно при осуществлении финансового планирования определять суммы, которые могут пойти на желаемые покупки?

Курс повышения квалификации

Охрана труда

• Сейчас обучается 94 человека из 45 регионов

Курс профессиональной переподготовки

Библиотечно-библиографические и информационные знания в педагогическом процессе

• Сейчас обучается 344 человека из 67 регионов

Курс профессиональной переподготовки

Охрана труда

• Сейчас обучается 175 человек из 48 регионов

Ищем педагогов в команду «Инфоурок»

ТЕМА ЗАНЯТИЯ: 2.1. Для чего нужны финансовые организации

ЦЕЛИ ЗАНЯТИЯ:

Учебные:

• Изучить виды финансовых организаций.
• Роль инфляции на реальные доходы семьи.
• Почему цены чаще растут, чем снижаются.

ПЕРЕЧЕНЬ ПРОФЕССИОНАЛЬНЫХ КОМПЕТЕНЦИЙ:

ПК 5.1. Производить отбраковку готовой продукции.

ПК 5.2. Производить упаковку и маркировку хлебобулочных изделий.

ПК 5.3. Укладывать изделия в лотки, вагонетки, контейнеры.

Номер материала: ДБ-224532

Международная дистанционная олимпиада Осень 2021

Не нашли то что искали?

Вам будут интересны эти курсы:

Оставьте свой комментарий

Авторизуйтесь, чтобы задавать вопросы.

Безлимитный доступ к занятиям с онлайн-репетиторами

Выгоднее, чем оплачивать каждое занятие отдельно

В Минпросвещения предложили организовать телемосты для школьников России и Узбекистана

Время чтения: 1 минута

Студентам вузов могут разрешить проходить практику у ИП

Время чтения: 1 минута

Путин попросил привлекать родителей к капремонту школ на всех этапах

Время чтения: 1 минута

Минпросвещения будет стремиться к унификации школьных учебников в России

Время чтения: 1 минута

Пензенские родители смогут попасть в школы и детсады только по QR-коду

Время чтения: 1 минута

В России выбрали топ-10 вузов по работе со СМИ и контентом

Время чтения: 3 минуты

Подарочные сертификаты

Ответственность за разрешение любых спорных моментов, касающихся самих материалов и их содержания, берут на себя пользователи, разместившие материал на сайте. Однако администрация сайта готова оказать всяческую поддержку в решении любых вопросов, связанных с работой и содержанием сайта. Если Вы заметили, что на данном сайте незаконно используются материалы, сообщите об этом администрации сайта через форму обратной связи.

Все материалы, размещенные на сайте, созданы авторами сайта либо размещены пользователями сайта и представлены на сайте исключительно для ознакомления. Авторские права на материалы принадлежат их законным авторам. Частичное или полное копирование материалов сайта без письменного разрешения администрации сайта запрещено! Мнение администрации может не совпадать с точкой зрения авторов.

Источник