Финансовое обеспечение способов закупок

Выбираем обеспечение: спецсчет или банковская гарантия?

Для участия в закупках нужно обеспечение. Разбираемся, какое оно бывает, зачем оно нужно и как выбрать.

• 
• 
• 

Павел Стоянов

Продуктолог госзакупок Тинькофф Бизнес

Представим, вы зарегистрировались на площадке госзакупок, сделали КЭП и решили подать заявку. Но оказывается, всё не так просто, нужно еще обеспечение. Давайте разбираться.

Зачем нужно обеспечение

Реальная ситуация: кадетский корпус объявляет закупку на стулья для детей. Несколько поставщиков подают заявки, один выигрывает. Но тут поставщик говорит, что он не сможет поставить стулья и отказывается подписывать контракт: не рассчитал силы. Остался месяц до начала нового учебного года, а стульев нет. Придется проводить торги заново.

Чтобы оградить заказчика от таких ситуаций, придумали просить у поставщика обеспечение. Если победитель откажется подписывать контракт, он лишится денег. Вот как это работает.

Кадетский корпус просит обеспечение 6000 рублей. На этапе заявки эту страховку предоставляют все участники в виде денег на спецсчете или банковской гарантии. Проводят торги, объявляют победителя. Если победитель не подпишет контракт, то заказчику перечислят 6000 рублей. Эти деньги будут списаны с нерадивого участника торгов.

Это и есть обеспечение заявки, его всегда просят в закупках от 1 млн рублей. Еще бывает обеспечение контракта и гарантийных обязательств, о нем поговорим позже. А пока разберемся с обеспечением заявки.

Гайд для начинающих: как участвовать в госзакупках

Наши юристы описали весь процесс простым языком, без зубодробительных формулировок. Подпишитесь и получите гайд.

• 
• 
• 
• 
• 

Что может быть в качестве обеспечения заявки

Для обеспечения заявки можно использовать:

• свои деньги на спецсчете;
• банковскую гарантию.

Спецсчет. Обычный расчетный счет, только используется для закупок и подключен к торговым площадкам.

1. Заказчик организует торги.
2. Участники подают заявки и переводят деньги на свои спецсчета.
3. Когда прием заявок заканчивается, площадка эти суммы замораживает.
4. Объявляют победителя. У всех остальных участников деньги размораживаются.
5. С победителем подписывают контракт. Если он отказывается — заказчик забирает обеспечение себе.
6. Победитель подписывает контракт, деньги на счете размораживаются. Из них часть автоматически уходит на оплату комиссии электронной площадке.

Банковская гарантия. Гарантия — обещание банка заплатить за клиента деньги, если он не выполнит свои обязательства. Клиент покупает это обещание на определенную сумму и срок.

Если клиент подведет заказчика, банк сам выплатит сумму обеспечения вместо предпринимателя. Получается, когда банк выдает банковскую гарантию, он рискует. Потом придется просить клиента вернуть эти деньги. Поэтому банк тщательно проверяет компании так, как если бы они брали кредит.

Что лучше: спецсчет или банковская гарантия

Давайте сравним спецсчет и банковскую гарантию.

Плюсы	Минусы
бесплатно, дополнительно ничего покупать не надо; спецсчет можно открыть за пару минут.	придется заморозить свои деньги, вытащить их из оборота.

По банковской гарантии:

Плюсы	Минусы
не надо владеть нужной суммой, при хорошем раскладе она не понадобится; даже если деньги есть, не надо вытаскивать их из оборота.	стоит денег, от 1000 рублей; оформляется от двух часов до нескольких дней.

Как выбрать обеспечение для заявки

На самом деле всё зависит от суммы обеспечения. Если она незначительная и вы без ущерба для бизнеса можете взять ее из оборота, то проще и удобнее спецсчет. Для значительных сумм — банковская гарантия.

Для обеспечения заявки редко пользуются банковской гарантией, чаще выбирают спецсчет:

1. Обычно сумма небольшая, от 0,2% до 5% от стоимости контракта. Бизнес может безболезненно вытащить её из оборота. Чаще всего это от 5000 до 30 000 рублей.

2. Деньги замораживают ненадолго, только пока идут торги и заключается контракт — обычно не больше недели.

Спецсчет можно открыть за 5 минут, перевести туда деньги и сразу отправить заявку. А на гарантию придется потратить минимум пару часов.

Закупка почти на 3 млн рублей, а обеспечение всего 14 тысяч рублей

Например, автобаза на Камчатке хочет купить 2 новых легковых автомобиля. Размер обеспечения заявки в закупке на 2 985 000 рублей составляет 14 925 рублей. Большинство компаний могут позволить себе заморозить 14 тысяч на неделю, поэтому проще предоставить обеспечение на спецсчете.

Банковская гарантия может быть выгоднее, если сумма закупки большая для бизнеса и предприниматель не хочет ее замораживать. Или у компании сейчас просто нет столько свободных денег.

Это закупка на 78 млн рублей, и обеспечение уже намного больше — 784 тысячи. Не всем компаниям под силу взять такую сумму из оборота, поэтому в качестве обеспечения больше подходит банковская гарантия

Например, на Сахалин нужна поставка 8 пожарных автомобилей. Каждый стоит по 9 млн — общая цена закупки 78 400 000 рублей. Размер обеспечения заявки — 784 000 рублей. Заморозить такую сумму может быть невыгодно для компании или ее может просто не оказаться — тогда выбирают банковскую гарантию.

Как открыть спецсчет

Порядок действий такой:

1. Зарегистрироваться на сайте госзакупок — об этом мы рассказывали в предыдущих статьях. Без регистрации открыть счет не получится.
2. Открыть расчетный счет в банке, который входит в перечень из 25 банков, одобренных правительством. Тинькофф там есть.
3. Открыть спецсчет. Если у клиента есть расчетный счет в Тинькофф, то он просто заходит в личный кабинет и одним кликом открывает спецсчет. Никаких документов не надо. Уже через две минуты можно переводить деньги.
4. Указать номер спецсчета в конкретной заявке перед отправкой.

Как выбрать спецсчет

Перед открытием спецсчета проверьте эти критерии:

1. Банк входит в разрешенный государством перечень из 25 банков.
2. Какой процент на остаток по счету. Каждый банк обязан начислять процент на остаток на спецсчете, но иногда он чисто символический. Например, в некоторых банках — 0,01%.
3. Берет ли банк дополнительные комиссии за заморозку денег. Бывает, что за каждую блокировку берут комиссию. В некоторых банках — 50 рублей.
4. Присылает ли банк уведомления о нехватке денег на счете. Это важно, потому что тогда у предпринимателя есть возможность быстро перевести деньги и успеть поучаствовать в закупке. Если таких уведомлений нет и на счете не хватает средств — заявку просто отклонят.

Обеспечение для участия в госзакупках

Тинькофф Бизнес поможет оформить банковскую гарантию и открыть спецсчет для участия в закупках.

• Спецсчет для обеспечения заявок в торгах по 44-ФЗ и 223-ФЗ.
• Банковская гарантия для обеспечения заявки, исполнения контракта или гарантийных обязательств в закупках по 44-ФЗ, 223-ФЗ и 615-ПП.

Источник

Финансовое обеспечение заявки и контракта на электронном аукционе

онлайн-обучение с выдачей документа об образовании

Для участия в госзакупках необходимо запастись терпением, документами и деньгами. Поставщику они понадобятся вначале – для финансового обеспечения заявки и позже – для обеспечения контракта

Для чего нужно финансовое обеспечение заявки?

Обеспечение заявки — это страховка заказчика от некорректного поведения участника в процессе определения поставщика. Если участник закупки по какой-то причине уклонился от торгов в процессе их проведения, то эти деньги ему не возвращаются.

Обеспечение заявки вносится при проведении конкурсов и аукционов до подачи заявки. Оно предоставляется участником закупки путем внесения денежных средств или банковской гарантией. Способ обеспечения заявки на участие в конкурсе или закрытом аукционе выбирает участник.

Обеспечение заявки на участие в электронных аукционах может предоставляться участником закупки только путем внесения денежных средств на счет участника, открытый оператором ЭТП.

Деньги не возвращаются участнику только в двух случаях:

1. Уклонения или отказа участника закупки заключить контракт,
2. Непредоставления или предоставления с нарушением условий по 44-ФЗ.

Когда необходимо обеспечение исполнения контракта

Участник закупки, с которым заключается контракт, должен предоставить заказчику обеспечение исполнения контракта. Сделать это нужно в установленные законом сроки до подписания контракта:

• для открытого конкурса — 10 календарных дней с даты размещения в ЕИС протокола рассмотрения и оценки заявок на участие в конкурсе;
• для электронного аукциона — пять календарных дней с даты размещения заказчиком проекта контракта в ЕИС;
• для запроса котировок — не более 20 дней с даты подписания протокола рассмотрения и оценки котировочных заявок.

Условие об обеспечении исполнения контракта включается в проект контракта. При этом контракт заключается только после предоставления участником закупки, с которым заключается контракт, обеспечения его исполнения. Обеспечение исполнения контракта вносится всегда за исключением случаев, ч. 2 ст. 96 в форме денежных средств или банковской гарантии.

Обратите внимание, что не вносят обеспечение исполнения контракта при:

• заключении контракта с государственным или муниципальным казенным учреждением,
• осуществлении закупки услуги по предоставлению кредита,
• заключении бюджетным учреждением контракта, предметом которого является выдача банковской гарантии.

Источник

Финансовые инструменты для участия в госзакупках: помощь на каждом этапе

Сегодня электронные закупки охватывают практически все сферы экономики, начиная с малых объемов и заканчивая крупными многомиллионными контрактами. Участие в электронных закупках стало одним из обязательных этапов развития бизнеса, особенно для субъектов малого и среднего предпринимательства.

Однако не сразу и не все поставщики понимают, что для полноценного участия в некоторых торгах уже на первом этапе потребуются денежные вложения в качестве гаранта надежности – обеспечения заявки. Размер такого обеспечения определяет сам Заказчик, опираясь на рекомендуемый законом диапазон 0,5-5% от начальной максимальной цены контракта (НМЦК).

В случае победы в торгах Поставщику снова понадобится предоставить Заказчику гарантию, что контракт будет выполнен, и он не откажется в последний момент. Это обеспечение исполнения контракта, размер которого может достигать до 30% от НМЦК.

Если у предприятия есть финансовые ямы, слабый текущий баланс или просто нет возможности вынимать средства из оборота, то предоставление этих гарантов становится проблемой. А если торгов несколько?

В таких случаях и применяются финансовые инструменты, которые помогают компаниям решить большинство финансовых трудностей, связанных с участием в закупках.

Тендерный кредит и банковская гарантия

Согласно изменениям Закона №44-ФЗ, вступившим в силу 1 июля 2018 г., участник госаукционов и конкурсов, стоимостью выше 1 млн. руб., обязан предоставить обеспечение заявки в виде денежных средств или банковской гарантии. Как мы уже отмечали, найти свободные оборотные средства при участии в нескольких крупных тендерах, часто проблематично для предприятий. В таком случае можно прибегнуть к тендерному кредиту.

Тендерный кредит может выдаваться как микрокредитными организациями, так и банками. В финансовом супермаркете ЭТП ГПБ вы также можете оформить заявку на оформление тендерного кредита в режиме онлайн.

Организатор торгов по 44-ФЗ вправе потребовать от участника торгов предоставить банковскую гарантию. Он также может обозначить требования к банкам, выдающим банковские гарантии. Это предусмотрено для того, чтобы гарантировать выплату денежной компенсации Заказчику в случаях, предусмотренных законодательством.

Банковские гарантии могут использоваться и в качестве обеспечения заявки еще на этапе подачи своего предложения, и в качестве обеспечения контракта, когда одержана победа в торгах и остается только подписать договор на исполнение работ!

В финансовом супермаркете ЭТП ГПБ можно подать заявку на оформление банковских гарантий в банках-партнерах, которые отвечают требованиям Правительства РФ: «Газпромбанк», «Сбербанк», «Альфа-банк», «ВТБ», «Открытие» и другие.

Факторинг

Такая финансовая услуга, как тендерный факторинг, очень полезна уже после того, как заказчик и поставщик заключили контракт. Схема работы факторинга проста: поставщик получает денежные средства в размере до 90% от поставки со счета фактора, но по официальным документам заказчика. Фактору уступается право требования по поставке, и после оплаты заказчика, фактор переводит оставшуюся сумму поставщику за вычетом комиссии.

Такая финансовая услуга, как тендерный факторинг, очень полезна уже после того, как заказчик и поставщик заключили контракт. Схема работы факторинга проста: поставщик получает денежные средства в размере до 90% от поставки со счета фактора, но по официальным документам заказчика. Фактору уступается право требования по поставке, и после оплаты заказчика, фактор переводит оставшуюся сумму поставщику за вычетом комиссии.

Факторинг — это комплекс финансовых услуг для производителей и поставщиков, ведущих торговую деятельность на условиях отсрочки платежа. В операции факторинга обычно участвуют три лица: фактор (факторинговая компания или банк) — покупатель требования, поставщик товара (кредитор) и покупатель товара (дебитор).

В чем же выгода для поставщика?

• Деньги поступают сейчас, не дожидаясь, пока товар поступит заказчику, и он произведет оплату (условия отсрочки платежей). Это позволяет не останавливать производственный процесс и избежать «финансовых ям».
• Для факторинга, в отличие от банковской гарантии, не нужен залог. Им служит сам тендерный договор.
• Незаменим при дефиците ликвидности, условиях отсрочки платежа, снижении оборотных средств из-за сезонности и т.д.

В финансовом супермаркете ЭТП ГПБ можно оформить факторинг в кратчайшие сроки, в режиме онлайн и у ведущих банков-партнеров.

Специальный счет

Всем участникам закупок следует также знать о некоторых изменениях относительно обеспечения заявки, которые уже с 1 октября этого года вступили в силу. Компании, участвующие в госзакупках, обязаны открыть специальный счет в банке, отвечающем требованиям Правительства РФ и входящем в список, опубликованный в Распоряжении Правительства от 13 июля 2018 г. №1451-р. Для работы со специальными счетами ЭТП ГПБ провела полноценную интеграцию с 17 банками.

Как это работает на практике

Для того, чтобы деньги на спецсчетах выполняли роль гаранта, предусмотрена следующая схема взаимодействия между операторами площадок и банками:

1. Поставщик подает заявку на участие в тендере через ЭТП.
2. Оператор площадки передает в банк данные о поставщике и размере необходимого обеспечения.

Если средств на момент окончания подачи заявок достаточно, то заявка (при отсутствии других нарушений) принимается и передается на рассмотрение заказчику. После окончания приема заявок деньги на обеспечение заявки на спецсчете блокируются в течение одного часа вплоть до наступления следующих событий: отклонение заявки участника, непризнание участника победителем при подведении итогов, заключение контракта победителем. В случае уклонения поставщиком от заключения контракта средства будут перечислены на счет заказчика.

Кроме того, площадкой списывается комиссия с победителя торгов после заключения контракта или после уклонения от заключения контракта. На ЭТП ГПБ это 1% от НМЦК, но не более 5000 рублей для всех участников и не более 2000 рублей для закупок среди СМСП. При НМЦК меньше 100 000 рублей, плата не взимается. Эту сумму рекомендуется также внести на специальный счет на этапе приема заявок.

Если процедура проходила без обеспечения заявки, и средств на спецсчете не было, то электронная площадка, на которой проводились торги, направит требование об уплате средств персонально участнику-победителю через личный кабинет площадки.

При этом важно помнить, что с начала 2019 года поставщики, которые не прошли регистрацию в ЕИС, не будут иметь возможность открыть спецсчет. Рекомендуем поставщикам заблаговременно открыть специальные счета для участия в закупочных процедурах. После регистрации в ЕИС, в течение одного дня организация будет аккредитована на всех отобранных электронных площадках. Это правило распространяется на поставщиков с истекшим сроком аккредитации на отобранных ЭТП или участвующих в торгах впервые. Поставщики с действующей аккредитацией будут иметь переходный период до 2020 года, при этом все изменения с начала 2019 года требуется производить с использованием ЕИС. Мы рекомендуем поставщикам заблаговременно внести изменения в аккредитационные сведения, чтобы иметь запас времени на регистрацию в ЕИС.

Участие в госзакупках – это большие возможности для бизнеса, и финансовые трудности не должны мешать его развитию. Поэтому и существуют доступные и эффективные способы их решения.

Источник