Финансовая пирамида способы работы с клиентами

Что такое финансовая пирамида

Финансовые пирамиды — инвестиционные системы, при которых вкладчики получают доходы только за счет взносов от новых участников. Во многих странах, в том числе и в России, создание финансовых пирамид уголовно наказуемо.

Причины появления финансовых пирамид

Финансовые пирамиды появляются в странах, где есть пробелы в законодательстве, регулирующем финансы. Например, в российском уголовном кодексе статья за организацию финансовых пирамид появилась только в 2016 году.

Чем выше грамотность населения, тем меньше шансов, что граждане поверят обещаниям высокой доходности и вложат деньги в сомнительную организацию.

Главные причины появления финансовых пирамид — жажда легких денег и жадность граждан, этим и пользуются мошенники. Чтобы не стать их жертвой, важно знать признаки финансовых пирамид.

Принцип работы финансовой пирамиды

Чаще всего организаторы маскируют финансовую пирамиду под инвестиционную компанию и регистрируют ее как коммерческую организацию. Инвестиции привлекают под какой-нибудь проект с высокой доходностью или обещают, что средства вкладчиков будут вложены в ценные бумаги.

Даже если предприятие ведет реальную деятельность и какая-то доходность существует, ее не хватает для обещанных высоких выплат: вкладчики получают прибыль преимущественно из тех денег, которые внесли новички.

Некоторые компании выплачивают доход только в том случае, если вкладчик привлекает новых людей. Как только приток вкладчиков в финансовую пирамиду останавливается, выплаты прекращаются и большинство участников системы теряют свои деньги.

Кто зарабатывает

Единственный, кто гарантированно получит доход, — создатель финансовой пирамиды. Он контролирует поступление денег и понимает, когда надо остановить выплаты вкладчикам, чтобы остаться в плюсе.

На обещанную высокую прибыль могут рассчитывать и первые участники: они будут получать выплаты, пока приходят новые вкладчики. Если человек успеет вложиться в финансовую пирамиду на старте, он действительно может хорошо заработать. Однако большинству не удается вернуть даже вложенные средства.

Как распознать финансовую пирамиду

Центробанк назвал признаки финансовых пирамид, которые должны насторожить вкладчиков:

1. Нет лицензии ЦБ на инвестиционную или брокерскую деятельность.
2. Обещание высокой доходности — в разы больше ставок по вкладам.
3. Гарантия дохода, что запрещено на рынке ценных бумаг.
4. Много рекламы в СМИ и интернете.
5. Нет информации об активах, доходах и расходах.
6. Выплаты участники получают из денег, которые внесли новые вкладчики.
7. Нет никакого дорогостоящего имущества.
8. Непонятно, чем конкретно занимается организация.

Если организация подпадает под все признаки финансовой пирамиды, это еще не значит, что она ею является, но это сигнал для проверки правоохранительными органами.

Среди других признаков финансовой пирамиды — такие особенности работы компании:

• выплаты не связаны с официальными доходами;
• сотрудники постоянно используют в разговоре с клиентами термины из финансов — «форекс», «стокс», «фьючерс», «трейдинг»;
• вклады лежат в иностранных банках;
• неизвестно, кто руководит компанией;
• нет офиса и устава.

Виды финансовых пирамид

Финансовые пирамиды начали появляться в начале 20 века, их классические схемы до сих пор работают.

Одноуровневые финансовые пирамиды

Их называют схемой Понци — по имени итальянца, организовавшего мошенническую схему в 1919 году. Принцип финансовых пирамид такого типа прост: организатор привлекает вкладчиков, обещая высокую прибыль. Первые вкладчики без проблем получают высокий доход — за счет взносов новичков.

Когда организатор понимает, что поступающие суммы перестают перекрывать обязательств перед вкладчиками, он исчезает с деньгами. Известный пример одноуровневой финансовой пирамиды под видом бизнеса — МММ Сергея Мавроди.

Многоуровневые финансовые пирамиды

Вид финансовых пирамид, в которых каждый новый участник должен привлечь новых вкладчиков, чтобы получать доход. Взносы распределяются между вышестоящими членами финансовой пирамиды.

Участники получают доход, пока число уровней растет, а для этого количество вкладчиков должно прирастать в геометрической прогрессии. Обычно дольше года многоуровневая схема существовать не может. Самые яркие примеры: «Бинар», МММ-2011 и МММ-2012. По схожему принципу работает и сетевой маркетинг.

Матричные финансовые пирамиды

Матричные схемы, в отличие от одноуровневых и многоуровневых, могут существовать годами — их принцип работы сложнее.

1. Участник делает взнос и ждет, когда заполнится первый уровень и число вкладчиков достигнет, например, восьми человек.
2. Затем эти восемь вкладчиков переходят на второй уровень: делятся на две матрицы по четыре человека. Им необходимо привлекать новых вкладчиков, выстраивая свою иерархию.
3. Когда новый первый уровень будет заполнен, матрица снова разделится и все поднимутся на один уровень вверх.
4. Вознаграждение вкладчик получит только когда достигнет верхушки, пройдя все уровни.

Финансовые пирамиды в интернете

С конца двухтысячных финансовые пирамиды стали появляться и в интернете: организаторы могут оставаться анонимными, а отследить потоки здесь сложнее. Часто интернет-пирамиды называют себя инвестиционными фондами или даже кассами взаимопомощи.

Отличие финансовых пирамид от сетевого маркетинга

Основное отличие финансовых пирамид от компаний с сетевой структурой в том, что мошенники зарабатывают не на продажах, а на взносах новых вкладчиков. Новичков заставляют платить за то, чтобы просто присоединиться к системе, или убеждают покупать информационные материалы о предприятии.

Почему участвовать в финансовых пирамидах опасно

Главным признаком финансовых пирамид является источник дохода организации — она получает средства от вкладчиков и не ведет другой деятельности, приносящей доход. Поэтому дивиденды организаторы будут выплачивать, пока приходят новые люди. Как только расходы превысят доходы, иерархия рухнет. Выгодно быть в начале финансовой пирамиды: те, кто инвестирует последними, всегда в проигрыше.

Что делать, если вы уже вложились в финансовую пирамиду

Напишите заявление в полицию. Возможно, мошенников поймают и накажут, но деньги вряд ли вернут.

В России работает Фонд защиты прав вкладчиков и акционеров, через который государство выплачивает компенсации жертвам финансовых пирамид. Максимальная сумма — 25 000 Р , ветеранам и инвалидам Великой Отечественной войны — 250 000 Р . Такую выплату можно получить только раз в жизни.

Самые известные финансовые пирамиды

«Компания южных морей»

Первую знаменитую финансовую пирамиду основал в начале 18 века британский финансист Роберт Харли. Единственным активом компании был государственный долг Англии. Харли продавал акции своего предприятия, обещая гигантские прибыли от сделок в южных колониях. На деле же покупатели акций дохода так и не увидели.

«Панамская компания»

Аферой оказался и первый проект Панамского канала. Основанная в конце 19 века организация привлекала средства для строительства судоходного канала между Южной и Северной Америкой и выпускала облигации, погашая эти займы средствами новых инвесторов. В итоге финансовая пирамида рухнула, а канал построили только через полвека.

Схема Понци

В начале 20 века итальянский эмигрант Чарльз Понци основал «Компанию по обмену ценных бумаг». Предприятие выдавало долговые расписки, обязуясь на каждые полученные 1000 $ выплатить через три месяца 1500.

Финансовая пирамида проработала чуть больше года: один из вкладчиков подал в суд на Понци, и тот объявил, что организация временно приостанавливает деятельность. Схема рухнула из-за того, что вкладчики массово начали выводить средства. Чарльз Понци получил пять лет тюрьмы, а когда вышел, снова занялся аферами.

Крупнейшая в истории России финансовая пирамида. Сергей Мавроди основал компанию в 1989 году и пять лет торговал на бирже. В 1994 году МММ выпустила почти миллион акций номиналом 1000 Р каждая. Предприятие свободно принимало акции обратно, покупая их по более высокой цене, чем само же и продавало. С февраля по август стоимость акций выросла в 127 раз, а число вкладчиков увеличилось до 15 миллионов человек.

В августе 1994 года Сергея Мавроди обвинили в неуплате налогов и арестовали. Вкладчики пришли к Белому дому и потребовали освободить Мавроди. В ответ правительство запретило рекламу МММ на государственных телеканалах.

Осенью Сергей Мавроди выдвинулся кандидатом в Госдуму и его пришлось отпустить из СИЗО. Но уже через год его лишили депутатского мандата по инициативе Генпрокуратуры. Еще через год МММ признали банкротом.

Афера Мейдоффа

Инвестиционный фонд американского бизнесмена Бернарда Мейдоффа был основан в 1960 году и считался одним из самых надежных в США: доходность вложений достигала 13% годовых. Фонд без проблем проходил проверки аудиторов и контролеров из Комиссии по ценным бумагам. Организация входила в 25 крупнейших участников торгов биржи NASDAQ. На деле это была обычная финансовая пирамида.

Фонд рухнул всего за несколько дней: в конце 2008 года Бернард Мейдофф признался своим сыновьям, что весь его бизнес — одна большая ложь, те сразу рассказали о финансовой пирамиде властям, средства на счетах заморозили.

Когда вкладчики начали требовать свои деньги обратно, оказалось, что это финансовая пирамида и отдавать нечего: последние 13 лет предприятие не занималось никакими инвестициями. Ущерб вкладчикам от финансовой пирамиды оценили в 65 млрд $. Самого бизнесмена приговорили к 150 годам лишения свободы.

Финансовая пирамида с Айфонами

Летом 2011 года один москвич начал активно рассказывать своим знакомым, что у него есть связи на таможне и он может продать Айфоны последней модели за 15 тысяч рублей. Минимальная цена последней на тот момент модели — Айфона 4 — составляла 27 тысяч. Покупателям нужно было только внести стопроцентную предоплату.

На средства первых вкладчиков мошенник купил смартфоны по обычной цене и отдал клиентам. Благодаря слухам, к мужчине начали приходить новые покупатели. Финансовая пирамида просуществовала четыре месяца — в декабре организатор схемы исчез с деньгами. Правда, уже через полгода его нашла полиция.

Финансовая пирамида лекарств от ВИЧ

Южноафриканский бизнесмен Барри Танненбаум пользовался репутацией своего деда — основателя крупного фармацевтического концерна «Эдкок-Инграм». Аферист активно встречался с миллионерами по всему миру и предлагал импортировать препараты, которые продлевают жизнь людей с ВИЧ. Вкладчикам он обещал доходность в 200% годовых.

Когда пришло время выплат, Танненбаум решил успокоить партнеров и подделал документы, которые подтверждали покупку лекарств. В итоге несколько инвесторов наняли частных детективов, которые выяснили, что все происходящее — мошенничество. В 2009 году мошенник сбежал из ЮАР в Австралию, где устроился водителем такси.

Источник

Как объяснить товарищам, что они связались с финансовой пирамидой?

У меня на службе пошло повальное увлечение криптовалютой Umi. Хозяева обещают 30% дохода в месяц, и мои доверчивые сослуживцы потащили туда все свои накопления. Один вообще вложил 2,5 млн рублей.

В сети не так много информации, из того, что я нашёл, напрашивается мнение о финансовой пирамиде. Не верю я в такие доходности на легальных площадках, но как доказать это товарищам? Создатели рассказывают про новый вид майнинга, рой клуб и прочие прелести, а у меня в аргументах только цитата дедули Баффета про быстрые деньги. Или может это я отстал от жизни со своей биржей и 17% в год?

Дискуссии. Обсуждаем финансовые вопросы и даем советы друг другу

Подруга с радостью влошилась в Life is Good (ЖК Best Way, Vista, Hermes managment — всё оттуда) и страстно уверяла мою жену, что там просто замечательно, светила Айфоном и шмотками, купленными на прибыль от этой конторы (хотя она брала кредит и, по сути, тратит свои же кредитные деньги). Я ей скидывал статью из т-ж, видео из Ютуба о разоблачении и телеграмм канал именно по данной пирамиде, но там настолько уже промыты мозги, что вообще без шансов. Ранее еле отговорил от кэшбэк-пирамиды с золотыми пакетами. Но здесь она конкретно засела, затащила мужа, вписалась в их квартирный ЖНК и молчала 2 года.
Вчера за пирамиду взялись ЦБ и правоохранители, началась паника в чатах и вывод средств. Уже боюсь за неё, с такой-то куриной головой можно натворить много дел

Это религия. Можно попробовать по Невзорову. У него есть видео «Как разговаривать с верующими».

Еще у меня на Дзене есть статья «Как сберечь деньги от мошенников». Ее читают каждый день.
Там у меня описана простенькая технология как отличить мошенника от не мошенника.

Ну и всегда, когда ко мне приходят с таким предложением, я спрашиваю: что организаторам мешает взять деньги в банке под 20% годовых и вложить их под 30% в месяц? Зачем они связываются с розницей, если в банке они могут сразу зарядить 3-4 млрд. р.?

Обычно ответа на этот вопрос мне не дают, но кое-кто задумывается.

Просто прямо скажите им, что это пирамида (тут сразу из доходности видно). Остаться в ней или нет — пусть решают сами. Но ваша совесть будет спокойна, ведь предупредили.

Вряд ли получится объяснить, если они не обладают финансовой грамотностью — им придётся все осознать на опыте )
Если у них есть фин грамотность, то они должны сами разобраться. Особо искушённые умеют заработать на пирамиде, вовремя из неё выскочив.

Вы говорите про сослуживцев. если не слушают вас, может, офицерский состав сможет вместо очередной полит информации прочитать лекцию о финансовых пирамидах.

Станислав, попробуйте поменять стратегию. Сейчас вы возможно подпитываете к этой пирамиде у ваших знакомых интерес. Тем, что пытаетесь им навязать своё мнение.

Попробуйте стратегию заинтересованности и дотошности.
1) — Проявите интерес к данной пирамиде у ваших знакомых, но ставьте себя с той позиции кем вы сейчас являетесь. Тоесть условно вы сейчас инвестируете под 17% годовых и зантересованы в повышении доходности, но ваша привычка «инвестора» говорит вам, что нужно понять и проанализировать чтобы понять как с этим работать, когда входить, выходить, определиться со сроками и как работает данная «пирамида»

2) — Задавайте вопросы для вашей заинтересованности со стороны инвестора:
1 — Чем криптовалюта отличается от других?
2 — Какую функцию она выполняет? Чем полезна обществу/компании и тд.
3 — Чем сама криптовалюта повышает свою цену и зарабатывает (я ничего не читал про эту UMI, но раз доходность 30% — в месяц, то вы хотите понимания каким образом образуется данная доходность, просто поднимается на 30% цена крипты в месяц? В крипте как то устроена выплата процентов? если да — то как решается вопрос о количестве крипты с какой прогрессией она растёт в количестве и чем покрывается её рост при повышении стоимости.
Допустим было 10000 ед. крипты по 1р во всё мире, через месяц 11000 ед. крипты по 1.3р тоесть чем вызван рост капитализации с 10000р до 11000*1,3 = 14300р
Упоминайте общеизвестные аналоги которые допустим вам более менее понятны на примерах ниже(добавите свои «поверхностные» выводы.
BTC — первая валюта + конечна(прирост маленький и замедляется пока не будет конечна) используется для отмывания денег, наркотики, спекуляции и прочее
ETH — стремиться к технологиям к применению в производстве и в других отраслях, не конечна, пока ещё подлежит майнингу имеет ряд характеристик BTC, постоянно обновляется и прочее

4 — Каковы ожидания сослуживцев, по доходности/срокам/процентам имеют ли они какую либо свою стратегию

5 — Если всё так просто, купи и фиксируй по 30% в месяц, то почему к этому всему привлекается народ — это ведь большой темп роста ежемесячно, а при наличии курицы несущей золотые яйца — обычно не рассказывают, а берегут и прячут.
.
10 — выводили ли они деньги обратно, вывели ли больше чем вложили?
11 — Реферальная система?
12 — Знакомы ли они с принципом базовой первоначальной криптовалюты например тех же BTC и ETH (что это из себя представляет на самом деле, чтобы делать внятные выводы)

3) При проявлении такого интереса, словно вы сами хотите вложиться в данную «пирамиду» поймёте для себя все пробелы и проблемы, а так же самопроизвольно с большей долей вероятности ваши знакомые сделают для себя выводы — которые возможно им самим пойдут на пользу.

Как то раз подобной схемой воспользовался для себя, был знакомый который покупал на десятки тысяч кое чего рискового на удачу, я показал свой инвестиционный план(те факторы которые я учитываю, как считаю, какие есть риски, какие ожидания, какая цель, какой горизонт по времени и прочее), позадавал вопросы словно сам очень этим интересуюсь(теми вложениями, что и он/они), затем почесал голову со словами: блин да мои 23-24% в год по инвестициям — вообще полный отстой надо было как ты/вы вложиться в то же самое, на что был приятно удивлён, что всё таки есть благоразумие и меня даже стали отговаривать и заявляя что сами в подобное больше ни ногой. (естественно я и не собирался вкладываться в их авантюры, но такая стратегия имеет место на существование)

Некоторым людям необходимо уложить всю информацию по полочкам в голове, но из под палки этого не сделать — им необходимо захотеть, а не поддельный интерес с последовательными логичными вопросами и уточнениями самопроизвольно наводит минимальный порядок и заставляет людей взглянуть на что то по новому.

PS: К сожалению или к счастью осознание правильности/не правильности своих действий приходит через возникающие проблемы и сложности, через «Геморрой пройденный своей попой» (извините), а геморрой пройденный кем то другим труднее воспринимается как опыт которого лучше не повторять или стараться избежать, в особенности опыт и выводы «геморроя» навязывающийся насильно.

Источник