Деньги как способ контроля

MoneyPapa

эксперт по семейным финансам

10 способов контролировать свои расходы

Любые финансовые начинания, такие как ведение бюджета, экономия, откладывание денег часто заканчиваются так и не начавшись, т.к. без контроля своих трат все деньги просто «утекают сквозь пальцы». Деньги, и в правду, как вода – материя текучая. Если, не контролировать свои расходы – они утекают без следа.

С чего начать?

Я всегда рекомендую начинать с простейшей системы, которая будет под рукой и которая будет основана только на наличных, отказавшись от всех электронных денег и карт, которые лишь «съедают» наши средства.

«Простейшей» – потому что от сложной системы быстро устанете и будете все время забывать ей следовать. «Под рукой» – чтобы не запоминать и не забывать учитывать расходы и делать это мгновенно – отметил расход и забыл. А «на наличных» – потому, что мы тратим на 20-30 и более процентов больше, расплачиваясь картами. Поэтому, оставив только наличные, мы получим мгновенную экономию, и нам будет гораздо проще контролировать один источник трат, нежели 2-3 или более.

Метод Конвертов

Я рекомендую начинать с супер простого и «бабушкиного» Метода Конвертов. Пусть вас не пугает примитивность и несовременность этого метода. По факту, он является одим из самых эффективных на планете. Узнайте как он работает здесь и распечатайте в кладыши к нему здесь.

Таблицы Excel

Огромное количество людей ведут свои доходы и расходы в таблицах Excel. Excel хорош тем, что позволяет увидеть и посчитать много цифр на одном “листе”. Это фантастически полезный инструмент для планирования, но менее полезный для контроля расходов, потому что в Excel-е мы работаем с цифрами, а не с реальными деньгами.

Плюсы:
— простота и доступность – ведение такой таблицы не требует сложных навыков, Excel доступен в бесплатной онлайн версии и в Google docs.
— вы одновременно работаете с большим количеством цифр и можете видеть ваши расходы в любых «разрезах» — десятки категорий расходов, по месяцам и пр.

Минусы:
— Excel требует достаточно большого экрана и не удобен на смартфонах. Поэтому, скорее всего этот метод годится для работы на компьютере и его нельзя назвать «всегда под рукой»
— он основан на цифрах, а не на деньгах. В Excel вы работаете с цифрами и наш мозг не соединяет эти цифры с реальными деньгами.
— вы отражаете расходы после совершения покупок. А эффективная система контроля должна осуществлять контроль до того, как вы тратите деньги.

Банки, копилки и пр.

Помимо конвертов, деньги можно складывать в прозрачные банки, баллоны, бутыли, сосуды или коробки. При этом, как и конверты, эти банки подписываются, чтобы деньги из каждой банки шли строго на определенные цели.

Плюсы: вы визуально видите, сколько денег прибавляется, убавляется и остается в каждой банке.

Минусы: вы не можете эти банки таскать с собой. В результате большая часть решений о том, купить или не купить, принимается спонтанно, а деньги из банки достаются уже после покупки.

Отдельные счета в банке

Счета в банках, как правило, бесплатны. Вы открываете столько счетов, сколько категорий расходов хотите контролировать (еда, одежда, развлечения и пр.), и называете эти счета (почти в любом онлайн банке счетам можно присваивать свои названия) соответственно категориям расходов («питание», «одежда» и пр.).

Плюсы: вы разделяете деньги и четко видите, сколько и на что потратили по какой категории.

Минусы: мы тратим на 30 и более процентов больше денег, когда расплачиваемся картами или электронными деньгами. К тому же оплачивать многие покупки с банковских счетов сложно или невозможно. В этом случае у вас будет две системы контроля — одна для банковских счетов, другая для наличных, а это усложняет задачу.

Дебетовые карты

Похожий на предыдущий метод. Можете открыть в банке несколько самых простых и дешевых дебетовых карт. Далее вы кладете (перечисляете) на эти счета ваш месячный лимит по каждой категории и тратите деньги на соответствующие категории с этих счетов.

Плюсы: удобство заключается в том, что расходы разнесены на разные потоки. Можно легко пополнять деньги в рамках одного банка, вести учет покупок и оплачивать их через Интернет.

Минусы: не все расходы можно оплатить картами, необходимо носить с собой несколько карт и не путаться в них. Возможно, карты будут не бесплатны. Ну и опять же, мы тратим электронные деньги, а значит — тратим больше на 30-40%, чем когда платим наличными.

Приложения для смартфона

Огромный плюс — тот, что смартфон всегда под рукой. Вы можете моментально отражать покупки в приложении, сразу видеть свой баланс и историю по каждой статье расходов. Некоторые приложения способны отправлять различные уведомления с напоминалками. Все очень наглядно и удобно.

Минус такой же, как и у многих других систем. Мы «работаем» с цифрами, а не с деньгами и не чувствуем «боли», когда отражаем траты.

Выдавать себе ежедневное пособие

Вы считаете, сколько вы бы хотели тратить денег в день, и выдаете себе ежедневно одинаковую сумму, оставляя все остальные деньги и карты дома или на счете в банке.

Плюсы:
— вы не потратите больше денег, чем у вас есть.
— супер простота — не нужно ничего считать, отмечать, записывать и запоминать.

— этот метод очень плохо работает с переменными расходами, т.е. теми расходами, которые меняются из месяца в месяц или происходят нерегулярно или спонтанно.
— вы не видите сколько тратите денег на те или иные категории, а это очень полезная информация.
— у вас появляется желание и искушение потратить до конца дня оставшиеся от лимита деньги.

Виртуальные “конверты”

Существуют приложения, по крайней мере, англоязычные, позволяющие имитировать реальные конверты и создавать виртуальные. Этот вариант похож на открытие отдельных банковских счетов.

Плюсы: не нужно таскать с собой карты и конверты.

Минусы:
— опять же, данный метод не привязан к реальным деньгам.
— н ичего не мешает вылезти в минус. Опять мы тратим не деньги, а цифры.

Блокнот

Носить с собой обыкновенную записную книжку, где на отдельных страницах вести учет по разным категориям расходов.

Плюсы: мега просто

Минусы:
— придется, везде и всегда, таскать с собой блокнот и ручку,
— не всегда удобно записывать

Метод 20/30/50

Я называю этот методом “для ленивых”. Каждый месяц вы распределяете 20 всех приходящих в дом денег на сбережения, 50% идет на жизненные расходы (жилье, коммуналка (50 способов на ней сэкономить здесь), еда, базовая одежда, транспорт и т.д.) и 30% идет на лайф-стайл, т.е. на расходы, связанные со стилем жизни. Такими расходами могут быть кафе, рестораны, красивая и многочисленная одежда и обувь, поездки, тусовки, подарки — в общем все, что делает вашу жизнь счастливой.

Смотрите полный список статей для бюджета здесь. Как работает Метод «20/30/50» — здесь.

Это очень упрощенная модель и она не учитывает того, что семья может находиться в таком положении, что эти пропорции должны быть совсем другими, в течение некоторого времени.

Например, во время ускоренного возврата долгов, который может занять от нескольких месяцев до нескольких лет, нужно поставить на паузу сбережения и свести к абсолютному минимуму расходы на лайф-стайл, далее нужно вернуть все долги (возможно кроме ипотеки), и только после этого, восстановить пропорцию до 20/30/50.

Тем не менее, лучше пользоваться таким методом контроля, чем никаким.

3 прожорливые статьи

Выбираете 3 самые «прожорливые» статьи среди ваших расходов и стараетесь ограничить только их (с помощью описанных выше методов). Ведь очевидно, что сэкономленные 5% от 10 000 рублей — это 500 рублей, а те же 5% от 1 000 рублей — это всего 50! ))

Заключение

Как видите, я привел, достаточно простые и доступные для всех, способы контроля бюджета и расходов. Выбирайте тот, которые нравится вам и тот, который будет работать. Можете выбрать свой метод — главное чтобы он работал. И помните, лучшая система контроля показывает вам, в реальном времени, сколько у вас осталось денег, по соответствующей категории или статье расходов до того, как вы совершаете покупки.

Будет полезным!

20 Финансовых Форм, Таблиц и Калькуляторов для Самостоятельного Тотального управления Финансами. Я создавал эти формы много лет. Отдаю по цене пары чашек кофе — 179 руб.! Бестселлер! Смотрите здесь.

В тему

Список всех подкастов здесь.
Спасибо, что смотрите, читаете и слушаете MoneyPapa!

👍 Если Вы узнали для себя что-то полезное, то, пожалуйста, поддержите проект MoneyPapa и сделайте следующее:

1️⃣ подпишитесь на мои новости здесь
2️⃣ подпишитесь на меня на ютубе, в инстаграм и в телеграм
3️⃣ поставьте лайк и напишите комментарий под любым постом

🙏 Поддержать проект MoneyPapa финансово Вы можете здесь

Так я буду знать, что я и моя команда делаем что-то важное и нужное для людей! Заранее большое спасибо!

👋 А я желаю Вам благополучия в финансах, в семье и по жизни!
Тимур Мазаев, он же MoneyPapa

Lena Ch.

4 comments

«мы тратим на 30 и более процентов больше денег, когда расплачиваемся картами или электронными деньгами»

Вот этот момент мне не очень понятен. В магазинах же не берут дополнительные суммы за то, что расплачиваешься карточкой (имею в виду — дебетовой). Даже иногда накапливаются бонусы и получаются скидки только потому, что расплачиваешься картой определенного банка (например, те самые «спасибы»). За обслуживание зарплатной карты я не плачу. В таком случае — почему больше? Или дело чисто в психологическом отношении: раз я не вижу реальных денег, значит и расстаюсь с ними легче, трачу больше чем надо?

Прошла по ссылке — там речь в основном о кредитках. Неужели и с дебетовками тоже какой-то подвох? ))

Юлия, большое спасибо, что читаете MoneyPapa
В ссылке про которую вы говорите, в большинстве примеров говорится про «карты» или «банковские карты» и, да, в несколькоих, речь идет про кредитные.
Мы тратим больше, когда пользуемся любыми электронными средствами оплаты — кредитные карты, дебетовые, эл. кошельки, мобильная оплата и пр.

Оплата кэшем причиняет душевную/психологическую боль. Это работает удивительно!
Лично я, высоко-технологичный человек, увлекаюсь технологиями, обожаю приложения, все, что быстро и удобно, обладаю космической дисциплиной в плане денег :))))), но когда моя семья отказалась от карт, мы стали тратить на 30 и более процентов меньше денег и ничего в нашей жизни не поменялось.
Попробуйте (и получите 30%-ный бонус к зарплате сейчас!) :)))
Тимур, MoneyPapa

Хорошие советы. Раскладывать деньги по конвертам действительно хороший способ, сам в этом убедился. Но мне ещё помогает правильно распаряжатся финансами принцип: «Ибо кто из вас, желая построить башню, не сядет прежде и не вычеслит издержек, имеет ли он, что нужно для совершения её». Хтоя эти слова были записаны ещё в древности они помогают и в наше время.

Источник

10 способов контролировать финансы

Многим не хватает денег от зарплаты до следующей зарплаты почему? В чем дело? Зарплата маленькая или вы не умеете распоряжаться своими деньгами?

Порой люди даже не замечают, куда уходят деньги потому, что они не умеют планировать и контролировать свои расходы, сходили в дорогое кафе с друзьями, выпили чашечку дорогого кофе и пирожным по пути домой, закачали новую игру в телефон, купили фанту в автомате и так далее.

На первый взгляд вам покажется, что это мелочи, но если вы посчитаете, сколько вы потратили денег за месяц, вы просто удивитесь, это будет очень внушительная сумма. Часто по мелочи люди тратят большие деньги и даже не задумываются об этом.

Главной причиной такой траты денег это неумение контролировать свои финансы.

Научиться контролировать свои расходы и отказаться от такого образа жизни не просто, вы просто не сможете проснуться утром и перестроить себя по-новому думать и тратить деньги, но вы можете работать над собой и постепенно приучить себя не тратить деньги в пустоту.

Рассмотрим десять способов как можно научиться контролировать свои финансы

Способ 1. Не надо оправдывать себя

Многие люди любят тратить свои деньги на разные мелочи, которые бывают просто не нужны, а вы увидели, вам понравилась эта вещь и вы ее купили.

В данном случае покупая ненужные и бесполезные вещи, вы начинаете себя оправдывать перед собой и порой даже жалеть потому, что вам хочется что-то купить и не важно, нужна вам эта вещь или нет.

Не покупайте ненужные и бесполезные вещи, которые не нужны вам в данный момент, расходуя деньги по мелочам сейчас, вы не сможете купить что-то ценное в будущем.

Научитесь не оправдывать себя и ставить четкие финансовые цели, не растрачивайтесь по мелочам.

Способ 2. Умейте задать вопрос самому себе

Покупая любую вещь, не забывайте спрашивать себя, нужна вам эта вещь или нет. Не надо кидать все, что вы увидите сразу в корзинку, посмотрите на предмет, который вы хотите купить и задайте несколько вопросов.

Мне нужна эта вещь? Для чего мне нужна эта вещь? Я могу обойтись в данный момент без этого предмета? Есть такой же предмет дешевле?

Задавая себе эти вопросы, вы сможете прийти к правильному решению не надо делать покупки спонтанно, не думая сколько они стоят, и зачем они вам.

Научитесь контролировать свои покупки и отвечать себе «нет» вместо слова «да», тогда вы научитесь думать грамотно финансово.

Способ 3. Наличные деньги дисциплинируют

В наш век придумали большое количество банковских карт зарплатные карты, кредитные карты, с картой очень удобно и быстро можно рассчитаться в любом месте.

Рассчитываясь картой, вы не всегда можете контролировать свои расходы, вы покупаете и не знаете, хватит у вас денег или нет.

Откажитесь от банковских карт перейдите на бумажные деньги, и вы убедитесь, что бумажные деньги сдерживают человека от лишних трат, особенно если купюры в кошельке новые и хрустящие.

Перед походом в магазин снимите наличные деньги в банкомате ровно ту сумму, какую вы планируете потратить, а карточку оставьте дома, человек, когда видит купюры, неохотно хочет расставаться с ними, ему жалко отдавать их и он начинает задумываться о трате денег.

Перейдя на бумажные деньги, вы сможете контролировать свои финансы и только, когда вы научитесь их контролировать, вы можете начать пользоваться карточкой.

Способ 4. Имейте при себе небольшую сумму наличных денег

Человек, который привык тратить деньги и не задумываться об этом, всегда найдет для себя какую-нибудь слабость или соблазн и захочет купить дорогую вещь или безделушку. Например, новое платье, туфли, красивую сумочку, ненужные предметы и так далее.

Чтобы этого не случилось, носите в кошельке небольшую сумму денег, она поможет вам сдержаться от ненужных расходов и поможет формировать в голове у вас правильное финансовое сознание.

Небольшая сумма денег будет контролировать ваше финансовое сознание.

Способ 5. Используйте то, что есть, а потом делайте покупки

Очень часто людям просто не хватает времени, чтобы заняться своим любимым делом или своим хобби. Много забот, работа, семья, дети все это наваливается и у вас не только времени, но порой и сил нет заняться своим любимым делом.

Многие женщины любят вязать, они покупают разную пряжу и думают, что в выходной обязательно начнут вязать, потом им попадает пряжа еще красивее, и они покупают ее, не задумываясь, куда им столько пряжи и когда они ее всю израсходуют.

Точно также поступают и люди, которым некогда читать они успокаивают себя, что скоро начнут перечитывать гору книг, на которую они тратят деньги бесконечно и в результате их гора растет, а читать некогда, нет времени и неохота.

Не тратьте деньги на хобби и любимые увлечения без пользы для вас, используйте сначала то, что вы уже купили, а потом вы можете приобретать новые вещи для своего развития на этом вы сможете сэкономить и заняться любимым делом.

Способ 6. Посмотрите на окружающих вас людей

Часто в современном мире вас окружают люди, которым вы не нужны, они просто вас используют, чтобы провести весело время, выпить особенно за ваш счет.

Некоторые проводят довольно легкую и разгульную жизнь, любят ходить в кафе, рестораны, дискотеки, кино, сколько денег надо на эти развлечения?

Посмотрите на своих друзей и знакомых, чем они любят заниматься, что главное для них в жизни.

Если вы регулярно будете посещать все эти заведения, то вы останетесь не только без денег, но еще и в долгах.

На этих развлечениях можно сэкономить и заменить их спортивными играми на свежем воздухе, плаванием, посещением красивых исторических мест или просто погулять в парке.

Предложите своим друзьям один из таких видов отдыха, и вы поймете, вы им нужны или развлечения и ваши деньги. Люди, которые хотят с вами общаться и дружить примут ваши предложения.

Это хороший способ сэкономить и выявить верных друзей.

Способ 7. Следите за расходами

Расходуя свои заработанные деньги, часто человек даже не задумывается, куда они уходят, чтобы выяснить причину больших и маленьких трат, вам надо проконтролировать расходы одного месяца и сделать для себя выводы.

Заведите тетрадку или сформируйте в компьютере электронную таблицу, разбейте ее на несколько колонок: обязательные платежи, квартплата, плата за детский сад, еда, одежда, обувь, игрушки, бытовая химия, у каждого человека свои виды затрат.

Записывайте ежедневно ваши траты, в каждую колонку это не займет много времени, в конце месяца подведите итоги, и вы увидите, какую сумму вы потратили по каждому виду затрат.

Способ 8. Сберегательный счет

Когда вы получили зарплату и все остальные доходы, вы должны в первую очередь заплатить налоги, коммунальные платежи, затем отложить десять процентов на сберегательный счет в банке, это ваша накопительная часть, остальные деньги вы можете планировать и тратить на разные нужды: питание, одежда, развлечения, бензин, бытовая техника и так далее.

Этот способ откладывать и не тратить деньги самый надежный, вы получаете деньги на карточку и сразу можете перевести на счет в банк.

У вас всегда будет неприкосновенный запас на разные случаи жизни. Не забывайте переводить деньги ежемесячно и не тратить их.

Способ 9. Просите помощи, если она вам необходима

Не бойтесь, не стесняйтесь просить о помощи, просите помощи у друзей, родственников, у сотрудников с которыми вы проводите большую часть времени.

Когда помощь необходима вашим знакомым и друзьям, вы тоже всегда приходите им на помощь, дружеские отношения и взаимопонимание помогают быть ближе и дружнее.

Если вам необходима помощь или нужна помощь вашему другу, она не должна измеряться деньгами, деньги могут испортить даже самые теплые и крепкие отношения, помощь может быть в виде совета, физической помощи, например, в связи с переездом или помочь на даче.

Прося помощь и помогая вашим близким, вы укрепляете дружбу и взаимопонимание между вами и вашими семьями.

Способ 10. Всегда стремитесь вперед и не сдавайтесь

Научиться контролировать свои расходы это огромная задача для каждой семьи, не надо бояться начать контролировать расходы, даже если у вас не получилось с первого, со второго, с третьего раза, у вас обязательно получится, только вы не сдавайтесь, всегда идите вперед, и вы добьетесь нужных результатов.

Поставленная цель и стремление ее достичь, это главное о чем вы должны помнить.

Курсы для развития интеллекта

Помимо игр, у нас есть интересные курсы, которые отлично прокачают Ваш мозг и улучшат интеллект, память, мышление, концентрацию внимания:

Деньги и мышление миллионера

Почему бывают проблемы с деньгами? В этом курсе мы подробно ответим на этот вопрос, заглянем вглубь проблемы, рассмотрим наши взаимоотношения с деньгами с психологической, экономической и эмоциональных точек зрения. Из курса Вы узнаете, что нужно делать, чтобы решить все свои финансовые проблемы, начать накапливать деньги и в дальнейшем инвестировать их.

Скорочтение за 30 дней

Вы бы хотели очень быстро прочитывать интересные Вам книги, статьи, рассылки и так далее.? Если Ваш ответ «да», то наш курс поможет Вам развить скорочтение и синхронизировать оба полушария головного мозга.

При синхронизированной, совместной работе обеих полушарий, мозг начинает работать в разы быстрее, что открывает намного больше возможностей. Внимание, концентрация, скорость восприятия усиливаются многократно! Используя техники скорочтения из нашего курса вы сможете убить сразу двух зайцев:

1. Научиться очень быстро читать
2. Улучшить внимание и концентрацию, так как при быстром чтении они крайне важны
3. Прочитывать в день по книге и быстрее заканчивать работу

Ускоряем устный счет, НЕ ментальная арифметика

Секретные и популярные приемы и лайфхаки, подойдет даже ребенку. Из курса вы не просто узнаете десятки приемов для упрощенного и быстрого умножения, сложения, умножения, деления, высчитывания процентов, но и отработаете их в специальных заданиях и развивающих играх! Устный счет тоже требует много внимания и концентрации, которые активно тренируются при решении интересных задач.

Развитие памяти и внимания у ребенка 5-10 лет

Цель курса: развить память и внимание у ребенка так, чтобы ему было легче учиться в школе, чтобы он мог лучше запоминать.

После прохождения курса ребенок сможет:

1. В 2-5 раз лучше запоминать тексты, лица, цифры, слова
2. Научится запоминать на более длительный срок
3. Увеличится скорость воспоминания нужной информации

Секреты фитнеса мозга, тренируем память, внимание, мышление, счет

Если вы хотите разогнать свой мозг, улучшить его работу, подкачать память, внимание, концентрацию, развить больше креативности, выполнять увлекательные упражнения, тренироваться в игровой форме и решать интересные задачки, тогда записывайтесь! 30 дней мощного фитнеса мозга Вам гарантированы:)

Супер-память за 30 дней

Как только запишитесь на этот курс — для Вас начнется мощный 30-дневный тренинг развития супер-памяти и прокачки мозга.

В течение 30 дней после подписки Вы будете получать интересные упражнения и развивающие игры на свою почту, которые сможете применять в своей жизни.

Мы будем учиться запоминать все, что может потребоваться в работе или личной жизни: учиться запоминать тексты, последовательности слов, цифр, изображения, события, которые произошли в течение дня, недели, месяца и даже карты дорог.

Как улучшить память и развить внимание

Бесплатное практическое занятие от advance.

Заключение

Научитесь контролировать свои финансы, стремитесь, стать лучше будьте внимательны и дружелюбны, у вас обязательно все получится. Желаем вам удачи.

Источник